Investir. Notre indépendance vous garantit un choix objectif

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1 Investir Notre indépendance vous garantit un choix objectif

2 Contenu P 04 Une gamme complète de fonds P 07 Bien investir, une question de stratégie P 11 Produits structurés P 14 Types de risques Investir? Rien de plus simple. Mais bien investir, c est une tout autre histoire. Il s agit avant tout d opter pour la bonne stratégie, de prendre les bonnes décisions Et de faire les bons choix. En ce qui concerne les fonds d investissement (fonds communs de placement et sicav), nous adoptons une approche unique. En effet, nous avons opté pour une «architecture ouverte», qui consiste à proposer uniquement les fonds promus par d autres institutions financières, en toute impartialité. De ce fait, notre offre de fonds d investissement est en effet l une des plus importantes sur le marché. Mais bien évidemment, un investisseur n est pas l autre. Voilà pourquoi, nous établissons tout d abord votre profil d investisseur. Ensuite, nous vous proposons un portefeuille modèle afin de vous aider à élaborer votre portefeuille d investissement. Et après seulement, nous vous recommandons les produits qui vous conviennent le mieux. 3

3 Une gamme complète de fonds ( fonds communs de placement et sicav )* Chez Beobank, nous avons une approche distincte pour vos investissements. Chez nous, vous ne trouverez pas de «fonds maison». Nous sélectionnons et recommandons en effet uniquement les fonds promus par d autres institutions financières. C'est ce que nous appelons une architecture ouverte. * OPC est le nom collectif pour les fonds communs de placement et les sicavs. OPC signifie «Organisme de Placement Collectif». L OPC est généralement établi par une institution financière, mais est une entité juridique indépendante. Acheter une part dans un OPC donne droit à une part du résultat déterminé en fonction du capital investi. Les OPC, qui sont gérés par des spécialistes, investissent, selon les prospectus d émission, en actions, obligations, autres instruments financiers, titres de créance ou les immobiliers. Selon la politique de paiement, les parts des OPC sont des parts de distribution (paiement des dividendes) ou des parts de capitalisation (capitalisation des dividendes). Les prospectus respectifs, les documents Informations clés pour l Investisseur et les derniers rapports périodiques des OPC, qui sont disponibles dans les agences et/ou au siège de Beobank NV SA, repr ennent des informations importantes concernant les risques, les commissions et les frais.

4 Architecture ouverte L impartialité est au cœur de notre activité de conseils en investissements. Grâce à notre concept d architecture ouverte, vous avez accès à une large gamme de fonds d investissement promus par les institutions financières les plus prestigieuses, de renommée internationale, telles que Carmignac Gestion, Schroder Investment Management Ltd., JPMorgan Asset Management, Fidelity International, Franklin Templeton Investment Funds, BlackRock, etc. Nous avons opté pour le concept d architecture ouverte pour pouvoir vous garantir avant tout une neutralité totale. Un deuxième atout important de l architecture ouverte est la spécialisation. Chaque société de gestion de fonds est spécialisée dans une classe d actifs, un secteur ou une région donné. Un niveau de spécialisation qu il est impossible d atteindre si vous ne proposez que des fonds maison. Un troisième avantage de l architecture ouverte est la diversification. En choisissant des fonds promus par différentes institutions financières vous diminuez, en tant qu investisseur, le risque dans votre portefeuille d investissement. Outre ces avantages, il est également important de donner des avis adéquats et de suivre attentivement le portefeuille du client. Ce service est proposé à tous nos clients, quel que soit le montant de leurs avoirs. Un assortiment complet de fonds Nous proposons un assortiment complet de fonds d investissement (sicav et fonds communs de placement) dans toutes les classes et sous-classes d actifs souhaitées et dans différentes devises. De manière générale, nous pouvons subdiviser les fonds en quatre types différents. Les fonds monétaires qui investissent essentiellement dans des liquidités et des valeurs à court terme, des dépôts à terme, des obligations à court terme, des certificats de trésorerie, etc. Les fonds mixtes qui, comme leur nom l indique, investissent une partie de leur capital en actions et une autre en obligations. Les gestionnaires de fonds adaptent leur stratégie en fonction de l évolution du marché. Les fonds obligataires qui investissent surtout dans des titres à revenus fixes comme des obligations à long ou à court terme. Les fonds d actions qui investissent la plus grande partie de leur capital dans des actions de différentes sociétés, avec parfois une participation limitée dans des options, des warrants ou des obligations convertibles. Ils sont investis sur presque tous les marchés internationaux, dans plusieurs devises ainsi que dans différents secteurs.

5 Premium Funds Selection, symbole d impartialité et de qualité Avoir accès à une gamme de fonds aussi diversifiée ne facilite pas le choix de l investisseur. Voilà pourquoi nous avons conçu Premium Funds Selection, une sélection simple et objective, pour vous aider à faire le bon choix en fonds d investissement, en fonction de votre profil d investisseur. Concrètement, après un processus de sélection extrêmement minutieux, nous vous proposons une liste d une cinquantaine de fonds qui, selon nos critères, nous paraissent être les plus prometteurs. Cette sélection est établie sur la base d une analyse quantitative et qualitative minutieuse. Dans l analyse quantitative, nous examinons la performance des fonds à court terme et surtout à long terme. Nous observons également les performances des fonds par rapport à d autres fonds comparables, ainsi que leur comportement dans des conditions de marché spécifiques, leur ratio risque / rendement, etc. Pour affiner davantage la sélection et évaluer correctement la qualité des fonds, l analyse quantitative est ensuite suivie d un screening qualitatif. Cet audit nous donne un aperçu détaillé de la structure de gestion des fonds d investissement. Ainsi, on examinera entre autres si le fonds est géré par un seul gestionnaire ou par toute une équipe et depuis combien d années. On passera également en revue la politique d investissement du fonds. Si nécessaire, on prendra contact avec le gestionnaire de fonds pour obtenir des précisions sur sa stratégie d investissement. Le processus de sélection est un processus continu. Notre Premium Funds Selection-liste est mise à jour régulièrement et chacun des fonds figurant sur la liste est constamment suivi. 1 Choix du partenaire Sélection des maisons de fonds les plus efficientes 12 partenaires 2 Fonds Offre large et qualitative Sélection de quelque 00 fonds 3 Premium Funds Selection Une analyse qualitative et quantitative Sélection de quelque 0 fonds 6

6 Bien investir, une question de stratégie Vous donner le choix parmi une gamme complète de fonds, c est une chose. Faire le choix du bon produit en est une autre! C est pourquoi, chez Beobank, tout commence par la définition de votre profil.

7 Votre profil d'investisseur L élaboration d une stratégie d investissement personnelle est la première étape importante du processus d investissement. C est pourquoi il est essentiel pour nous d avoir une idée précise de votre situation financière globale, vos objectifs d investissement, votre attitude face au risque, votre tolérance au risque et votre connaissance ainsi que votre expérience des produits d investissement spécifiques, Bref, de votre profil d investisseur. Grâce au profil d investisseur, vous pouvez profiter chez Beobank d une relation avec des conseils personnalisés et adaptés. C est seulement après avoir établi votre profil d investisseur correctement, que nos conseillers en investissement peuvent vous proposer un portefeuille d investissement bien diversifié composé des produits d investissement les plus appropriés pour vous et qui correspondent à votre connaissance et expérience des produits d investissement spécifiques. Pour vous faciliter la tâche, nous avons déterminé chez Beobank 7 profils-types d investisseurs. Selon vos réponses à notre questionnaire de profilage, vous pouvez être un investisseur averse au risque, conservatif, modéré, équilibré, dynamique, agressif ou spéculatif. Chaque profil d investisseur correspond à une stratégie d investissement spécifique. La répartition des actifs La composition efficace d un portefeuille sera toujours basée sur une répartition optimale des différents types d actifs. Chaque classe d actifs vise un objectif propre : les actions offrent un potentiel de croissance, les obligations visent la génération de revenus et les liquidités assurent la protection du capital et une disponibilité immédiate. Bien entendu, les classes d actifs évoluent différemment. Une combinaison bien pensée entre liquidités, obligations et actions offre ce qu il y a de mieux pour atteindre ce que vous visez, conformément à votre profil de risque et à votre horizon d investissement. Les portefeuilles modèles stratégiques Pour vous aider à optimiser la diversification de votre portefeuille d investissement, plusieurs portefeuilles modèles ont été créés. Les portefeuilles modèles dans le tableau ci-contre sont composés de telle manière que le risque augmente de gauche à droite. 8

8 Les portefeuilles modèles stratégiques PM1 PM2 PM3 PM4 PM PM6 PM7 Cash 100% 20% 0% 0% 0% 0% 0% Obligations d'etats (euros) 0% 0% 40% 2% 12% 6% 0% Obligations d'entreprises (euros) 0% 20% 2% 18% 13% 4% 0% Obligations à haut rendement (euros) 0% 0% % 4% % % 0% Obligations marchés émergents 0% 0% 0% 3% % % 0% Actions européennes 0% 7% 16% 2% 32% 39% 44% Actions américaines 0% 0% 0% 10% 12% 1% 20% Actions zone Pacifique 0% 0% 0% 4% 6% 9% 12% Actions pays émergents 0% 0% 0% 3% % 7% 9% Actions mondiales 0% 3% 9% 0% 0% 0% 0% Investissements thématiques 0% 0% % 8% 10% 10% 1% Cash Obligations d Etats (euros) Obligations d entreprises (euros) Obligations à haut rendement (euros) Obligations marchés émergents Actions européennes Actions américaines PM PM Actions zone Pacifique Actions pays émergents Actions mondiales Investissements thématiques 40 2 PM PM PM PM PM

9 Votre portefeuille sur mesure Partant de votre profil d investisseur et du portefeuille modèle conseillé en fonction de vos réponses au questionnaire de profilage, votre conseiller en investissements peut compléter avec vous chacune des classes d actifs avec des produits d investissement concrets de notre Premium Funds Selection-liste et ainsi vous concevoir un portefeuille sur mesure. Le plan d investissement périodique : investir progressivement et sûrement Choisir des investissements défensifs n est pas la seule solution pour diminuer les risques. En répartissant les investissements, nous pouvons également limiter les risques de fluctuations boursières, certainement à long terme. Que vous soyez un investisseur débutant ou au contraire averti, Beobank vous offre donc une solution idéale pour répondre à cet objectif : investir progressivement dans les fonds. Les avantages À la portée de tout le monde. Vous ne devez pas forcément disposer de beaucoup d argent pour pouvoir investir. Vous pouvez déjà participer au plan d investissement périodique à partir de 0 euros et ainsi constituer progressivement un capital à long terme, soit pour vous-même, soit pour l un de vos enfants ou petits-enfants. Un contrôle clair et transparent. Vous pouvez à tout moment adapter le montant, le fonds d investissement et la fréquence selon vos besoins et exigences. Tous les trois mois, vous recevrez un compte rendu global de votre portefeuille. Pour toujours connaître l évolution de celui-ci. À votre propre rythme. Vous investissez à votre propre rythme : mensuel, trimestriel, semestriel ou annuel. Facile et flexible. Tout est fait pour vous simplifier la vie. Vous pouvez souscrire grâce au plan d investissement périodique à tous les fonds que nous proposons. Il suffit de choisir le montant, la fréquence, le fonds d investissement et le compte au départ duquel l ordre permanent est effectué. Les fonds d investissement sont alors progressivement achetés et placés sur un compte-titres. 10

10 Produits structurés Un produit structuré, aussi appelé Structured Note, est un produit d investissement à durée déterminée dont le rendement est lié à des actifs sous-jacents par l intermédiaire de dérivés, en particulier des options. Les produits structurés peuvent être proposés dans différentes devises et les actifs sous-jacents peuvent être : des taux d intérêt, un panier d actions, des devises, des fonds, des indices ou une combinaison de ces actifs (produits hybrides).

11 Le principe de fonctionnement des produits structurés Une partie du capital investi dans un produit structuré est placée dans une obligation à coupon zéro. Une obligation à coupon zéro est une obligation qui ne verse pas d intérêts pendant la durée de vie de l'emprunt (les intérêts ne sont pas distribués annuellement, mais capitalisés jusqu'à l'échéance). Cette partie de l investissement assure le remboursement du capital investi à l échéance. Avec le reste du capital, des options sont achetées sur les actifs sous-jacents. Une option est un droit d acheter (option call) ou de vendre (option put) l actif sous-jacent à un prix donné pendant le délai d exercice de l option. La partie optionnelle de l investissement assure à l échéance, ou aux dates de paiement intermédiaires, une éventuelle plus-value comme défini dans les conditions spécifiques du produit structuré. Supposons par exemple que vous investissiez 100 euros dans un produit structuré sur ans avec droit de remboursement à 100% du capital investi à l échéance. Sur ces 100 euros, 80 sont investis dans une obligation avec coupon zéro qui échoira à 100 euros dans cinq ans. La différence, 20 euros, est utilisée pour acheter une ou plusieurs options sur les actifs sous-jacents et un pourcentage limité (par exemple 2 %) va au distributeur à titre de recette (dit «spread»). En tant qu investisseur, vous recevrez à la date d échéance, en plus de vos 100 euros (provenant de l obligation avec coupon zéro), un rendement variable (provenant de la partie optionnelle) qui dépendra de la performance des actifs sous-jacents. A l échéance Prime Au début d options 100% 100% Options 80% Valeur initiale de l obligation à coupon zéro Valeur finale de l obligation à coupon zéro 0% 0% 12

12 Il existe de très nombreuses structures différentes et chaque produit structuré possède des caractéristiques spécifiques. Les structures peuvent être conçues pour : générer des revenus. Ce sont des structures qui paient un coupon à l investisseur à intervalles périodiques, en fonction de la performance des actifs sous-jacents. générer une croissance. Ce sont des produits dont le rendement n est payé qu à l échéance, en fonction de la performance des actifs sous-jacents. Si la valeur des actifs sous-jacents a tellement évolué que cela donne lieu au paiement d un rendement, l investisseur reçoit, en plus du capital, une somme supplémentaire qui dépend de l évolution des actifs sous-jacents et de la formule de paiement spécifique. Si la valeur des actifs sous-jacents n a pas évolué d une manière suffisante pour générer le paiement du rendement, l investisseur reçoit son capital (si le produit offre une protection du capital à la date d échéance) et un coupon minimum si celui-ci est prévu. Il y a des produits structurés qui donnent droit au remboursement à 100 % du capital investi à l échéance (ainsi qu à l échéance anticipée, s il y en a) et il y en a qui n offrent cette possibilité que partiellement ou pas du tout. Cette information est mentionnée sur chaque fiche produit qui est remise au client avant de prendre une décision, indiquant clairement l émetteur et le garant éventuel. Avant d investir, les investisseurs potentiels sont invités à lire attentivement la fiche produit, le prospectus de base, les suppléments éventuels au prospectus, tous les documents qui y sont inclus par référence et le document Final Terms. Produits structurés par classe d'actifs Actions. Les produits structurés peuvent être conçus de manière à copier les caractéristiques des investissements en actions, allant des indices d actions aux actions individuelles. Ils peuvent ainsi notamment être reliés aux indices S&P00, Dow Jones Euro Stoxx 0, FTSE 100, Nikkei 22 ou à un panier d actions. Taux d'intérêt. Pour l investisseur qui recherche un investissement avec coupons périodiques, les produits structurés reliés à des taux d intérêt offrent une possibilité d investissement qui paie un rendement potentiellement supérieur aux intérêts des produits d épargne. Ce type d investissement anticipe la courbe des taux et les taux d intérêt. Structures hybrides. Une combinaison de différentes classes d actifs dans un seul produit structuré peut répondre à plusieurs besoins du client, comme la diversification de son portefeuille, l accent sur une économie donnée à partir de différentes classes d actifs ou la réduction du risque d une classe d actifs au moyen de classes d actifs complémentaires. 13

13 Types de risques Les produits d'investissements sont soumis à différents types de risques, dont les principaux sont : Risque d insolvabilité Le risque d insolvabilité du débiteur est la probabilité, dans le chef de l émetteur de la valeur mobilière, de ne plus être en mesure de faire face à ses engagements. La qualité de l émetteur d une valeur mobilière est très importante car c est lui qui est responsable du remboursement du capital initial. Bien évaluer ce risque est primordial. En cas de défaut, il existe un risque que le capital investi ne soit pas ou seulement partiellement remboursé. Risque de liquidité Il peut arriver que l on souhaite récupérer son argent (capital + éventuellement les intérêts) avant l échéance du placement, soit par nécessité, soit pour réinvestir dans un produit plus rentable. Le risque de liquidité est la probabilité, dans le chef de l investisseur, de rencontrer des difficultés pour récupérer ses fonds à temps à un prix raisonnable. Risque de change Si on investit dans une devise autre que l euro, il existe inévitablement un risque de change ou risque devise. Le risque de change est la probabilité qu une évolution défavorable de la devise dans laquelle on investit diminue le rendement du placement. Si l évolution de la devise est défavorable, le rendement sera érodé suite au manque à gagner dû à la conversion en euro. Risque de taux Le risque de taux est le risque lié à une modification des taux d intérêt sur le marché entraînant une baisse du cours du titre. Pour les placements à taux fixe, comme les obligations, le risque de taux se traduit par le risque qu une modification des taux n engendre une modification du cours boursier de l obligation et donc une plus-value ou une moins-value. En cas de vente sur le marché secondaire avant l échéance à un moment où le taux du marché est supérieur au taux nominal de l obligation, l épargnant supportera une moins-value. Exemple : une obligation à dix ans émise en 2011 et dont le taux est fixé à 3 % verra sa valeur diminuer si le taux du marché passe à % en Risque de volatilité du cours Le risque de volatilité est la probabilité que le cours d un placement à revenu variable soit soumis à des fluctuations, plus ou moins fortes, entraînant une plus-value ou une moins-value. L investisseur enregistrera une moins-value en cas de baisse du cours et une plus-value en cas de hausse du cours. Risque d absence de revenu Le risque d absence de revenu est la probabilité que l investisseur ne puisse pas retirer de revenu de son placement. Il en résulte une perte absolue en raison de l inflation et une perte relative par rapport à un placement rémunérateur (coût d opportunité). Risque de capital (ou de remboursement) Le risque de capital (ou de remboursement) est la probabilité que l investisseur ne récupère pas, à l échéance ou lors de la sortie de son placement, la totalité de sa mise initiale. 14

14 Vous souhaitez plus d informations? Surfez sur Prenez rendez-vous dans votre agence Beobank pour plus d information ou pour une proposition d investissement adaptée à vos besoins. Ou contactez le Beobank Service Center Nous vous rappelons que les produits d investissement sont exposés à des risques en ce compris la possible perte du capital investi. Les produits d investissement ne sont pas des dépôts bancaires et ne sont pas garantis par Beobank NV SA. E.R.: Beobank NV SA Bld Gén Jacques 263g 100 Bruxelles TVA (BE) RPM Bruxelles IBAN: BE BIC: CTBKBEBX FSMA 19688A INV BRO BEL F REV 12/ Beobank NV SA Member of Crédit Mutuel Nord Europe

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