CA Oblig Immo (Janv. 2014)

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1 CA Oblig Immo (Janv. 2014) Titre obligataire émis par Amundi Finance Emissions, véhicule d émission ad hoc de droit français Souscription du 14 janvier au 17 février 2014 Bénéficier d un rendement fixe et régulier et participer partiellement à la performance potentielle des marchés immobiliers et financiers. Capital garanti à l échéance par Crédit Agricole S.A. Éligibilité : Assurance Vie et Compte-Titres. Horizon de placement : 10 ans. Titre soumis au risque de faillite ou de défaut de Crédit Agricole S.A.

2 CA Oblig Immo (Janv. 2014) Bénéficier d un rendement fixe et régulier et participer partiellement à la performance potentielle des marchés immobiliers et financiers CA Oblig Immo (Janv. 2014) est un titre obligataire de droit français (le Titre ) émis par Amundi Finance Emissions ( l émetteur ) et garanti par Crédit Agricole S.A. ( CAsa ). Sa performance fi nale sera fonction de la formule décrite ci-dessous. CAsa s engage à rembourser aux investisseurs la formule promise à l échéance (capital, coupons plus performance), même en cas de défaut ou de faillite de l émetteur. CA Oblig Immo (Janv. 2014) est soumis au risque de défaut de Crédit Agricole S.A. Le terme capital utilisé dans ce document désigne la valeur nominale du Titre au 24 février Le remboursement de la formule (capital, coupons plus performance) mentionné dans ce document est valable au 24 février 2024 pour les investissements réalisés entre le 14 janvier et le 17 février 2014 et est calculé sur la base de la valeur nominale du Titre, hors frais, hors cotisation décès et hors fiscalité applicables au comptetitres ou à l assurance vie. Les performances, rendements et revenus annoncés dans ce document sont calculés hors frais, hors cotisation décès et hors fiscalité applicables au compte-titres ou à l assurance-vie. L émetteur, le garant ainsi que les distributeurs des titres font partie du même groupe. Il en est de même de la société de gestion d Immanens, OPCI qui permet au porteur des titres de participer partiellement à la performance potentielle des marchés immobiliers et fi nanciers. Cette situation est susceptible d engendrer des confl its d intérêts. Titre obligataire français garanti à l échéance par Crédit Agricole S.A., CA Oblig Immo (Janv. 2014) vous permet de diversifi er une partie de votre patrimoine dans le secteur immobilier, tout en percevant des revenus réguliers pendant 10 ans. Il offre : Le remboursement du capital à l échéance (Hors défaut ou faillite de Crédit Agricole S.A.) Un revenu régulier de 1,85 % /an pendant 10 ans coupon 35 % de la performance e de l OPCI Immanens impactée des droits d entrée* à l échéance (dividendes réinvestis) (En cas de performance positive) Participez partiellement au potentiel des marchés immobiliers et financiers avec l OPCI Immanens 1! CA Oblig Immo (Janv. 2014) vous permet de diversifier une partie de votre patrimoine dans le secteur immobilier. En effet, avec CA Oblig Immo (Janv. 2014), vous bénéfi ciez en partie de la performance d Immanens, un OPCI (Organisme de Placement Collectif Immobilier). Composition de l OPCI Immanens : Secteur immobilier (majoritairement immobilier d entreprise : bureaux, commerces ) 60 % min. 40 % max. Produits financiers (monétaires obligataires gérés prudemment sur l horizon d investissement) Objectif de gestion de l OPCI Immanens : proposer une distribution régulière de dividendes, composés notamment de revenus locatifs et de plus-values nettes réalisées, ainsi qu une revalorisation des actifs d Immanens sur un horizon long terme. Durant les trois premières années, les investissements immobiliers sont réalisés au fur et à mesure, ce qui pourra occasionner un écart temporaire par rapport aux ratios cibles. Pendant cette période, la performance d Immanens pourra être signifi cativement liée aux marchés fi nanciers. Un effet similaire pourrait être observé durant la dernière année du fait de la cession progressive des actifs immobiliers. Pour en savoir plus : le Prospectus et le DICI d Immanens sont disponibles sur 1. L OPCI Immanens (ci-après "Immanens") est géré par Amundi Immobilier, société de gestion du groupe Amundi spécialisée dans le développement et la gestion de fonds immobiliers. Amundi Immobilier est agréée par l Autorité des Marchés Financiers (AMF). 2 * Les droits d entrée de 3,90 % permettent de couvrir les frais d acquisition immobilière : droits d enregistrement, de notaire Les modalités de calcul de la performance d Immanens (intégrant les dividendes distribués chaque année) sont détaillées en page 5.

3 CA Oblig Immo (Janv. 2014) Bénéficier d un rendement fixe et régulier et participer partiellement à la performance potentielle des marchés immobiliers et financiers Comment ça marche? Exemple pour un titre CA Oblig Immo (Janv. 2014) émis à 100 : Chaque année, un coupon fixe de 1,85 est versé. À l échéance des 10 ans, le 24 février 2024, vous recevrez : le capital, le dernier coupon fixe de 1,85, et une participation partielle à la performance potentielle de l OPCI Immanens. 35 % de la performance d Immanens impactée des droits d entrée* Remboursement de 100 Achat de CA Oblig Immo (Janv. 2014) Coupon 1,85 Coupon 1,85 Coupon 1,85 Coupon 1,85 Coupon 1,85 Coupon 1,85 Coupon 1,85 Coupon 1,85 Coupon 1,85 Coupon 1,85 Date d émission 24/02/2014 1er anniversaire 24/02/2015 2e anniversaire 24/02/2016 3e anniversaire 24/02/2017 4e anniversaire 24/02/2018 5e anniversaire 24/02/2019 6e anniversaire 24/02/2020 7e anniversaire 24/02/2021 8e anniversaire 24/02/2022 9e anniversaire 24/02/2023 Date d échéance 24/02/2024 Illustration du mécanisme à l échéance Les données chiffrées n ont qu une valeur illustrative, l objectif étant de décrire le mécanisme de CA Oblig Immo (Janv. 2014). Les scénarios de performance ne préjugent pas des résultats futurs et ne sont pas garants des rendements à venir. En cas de défaut ou faillite de Crédit Agricole S.A., le remboursement à l échéance sera inférieur à la formule illustrée par ces exemples (risque de perte en capital). 9x À condition de conserver votre placement jusqu à son échéance, vous bénéficiez de : Coupon Coupon 1,85 % 1,85 % Remboursement du capital à l échéance 35 % de la performance d Immanens impactée des droits d entrée* Scénario défavorable Performance d Immanens à 10 ans : - 20 % Scénario médian Performance d Immanens à 10 ans : + 59,5 % Scénario favorable Performance d Immanens à 10 ans : % La performance d Immanens étant négative, vous bénéficiez de : 10 coupons de 1,85 % remboursement du capital soit un taux de rendement annuel brut de + 1,85 % La performance d Immanens étant positive, vous bénéficiez de : 35 % de cette performance 10 coupons de 1,85 % remboursement du capital soit un taux de rendement annuel brut de + 3,61 % La performance d Immanens étant positive, vous bénéficiez de : 35 % de cette performance 10 coupons de 1,85 % remboursement du capital soit un taux de rendement annuel brut de + 4,67 % 3 * Les droits d entrée de 3,90 % permettent de couvrir les frais d acquisition immobilière : droits d enregistrement, de notaire... Les modalités de calcul de la performance d Immanens (intégrant les dividendes distribués chaque année) sont détaillées en page 5.

4 CA Oblig Immo (Janv. 2014) Bénéficier d un rendement fixe et régulier et participer partiellement à la performance potentielle des marchés immobiliers et financiers Avantages et inconvénients de CA Oblig Immo (Janv. 2014) pour les investisseurs ayant souscrit du 14 janvier au 17 février 2014 AVANTAGES Le capital de l investisseur est garanti, dès lors qu il a souscrit pendant la période de souscription (du 14 janvier au 17 février 2014) et conservé son placement 10 ans (jusqu à l échéance du 24 février 2024), hors défaut ou faillite de Crédit Agricole S.A. L investisseur bénéficie d un coupon annuel de 1,85 %, hors défaut ou faillite de Crédit Agricole S.A. L investisseur bénéficie, à l échéance, d une partie de la performance potentielle de l OPCI Immanens. INCONVÉNIENTS Pour bénéficier de la garantie du capital, l investisseur doit conserver son investissement jusqu à l échéance des 10 ans. En cas de revente anticipée avant l échéance, il existe un risque de perte en capital non mesurable a priori : le prix de revente dépendra des conditions de marché au moment du rachat. CA Oblig Immo (Janv. 2014) est un titre obligataire émis par Amundi Finance Emissions et garanti par Crédit Agricole S.A. : en cas de défaut de Crédit Agricole S.A., il existerait un risque en capital, même à l échéance. L investisseur ne bénéficie que partiellement de la croissance des marchés immobiliers et financiers, via les 35 % de participation à la performance de l OPCI Immanens (investi à 65 % maximum dans le secteur immobilier). En cas de performance négative de l OPCI Immanens, l investisseur bénéficie uniquement du coupon annuel de 1,85 % et de la garantie du capital à l échéance, hors défaut ou faillite de Crédit Agricole S.A. Durant les 3 premières années et la dernière année, la performance d Immanens pourrait être significativement liée aux marchés financiers. Les principaux risques de CA Oblig Immo (Janv. 2014) sont indiqués dans la rubrique Avertissement, page 6. Spécificités de CA Oblig Immo (Janv. 2014) dans le cadre de l assurance vie CA Oblig Immo (Janv. 2014) peut être choisi comme support en unité de compte dans votre contrat d assurance vie ou de capitalisation (voir liste des contrats éligibles en agence). Ces contrats d assurance vie ou de capitalisation sont des contrats en unités de compte et ne comportent pas de garantie en capital. L assureur s engage exclusivement sur le nombre d unités de compte, mais non sur leur valeur. La valeur de CA Oblig Immo (Janv. 2014) prise en compte pour la conversion en nombre d unités de compte est la valeur nominale de CA Oblig Immo (Janv. 2014) au 24 février Les coupons détachés annuellement par CA Oblig Immo (Janv. 2014) sont réinvestis automatiquement sur le support en euro du contrat. Ils bénéficieront du rendement de celui-ci et en supporteront les frais. CA Oblig Immo (Janv. 2014), proposé comme unité de compte, est soumis au risque de défaut ou faillite du garant Crédit Agricole S.A. En cas de rachat partiel ou total du contrat, ou d arbitrage avant l échéance de la formule, il existe un risque en capital non mesurable a priori. Il en est de même en cas de décès de l assuré avant l échéance de la formule, sauf lorsque la garantie complémentaire en cas de décès du contrat d assurance vie s exécute. Les conditions d application de cette garantie sont exposées dans la notice d information du contrat d assurance. Conflits d intérêts potentiels sur la valeur de rachat ou de réalisation : en cas de demande de rachat, d arbitrage ou de dénouement du contrat avant l échéance, l émetteur ou une entité liée financièrement à l émetteur peut décider d acquérir le Titre ; ces conflits d intérêts potentiels peuvent avoir une influence sur la valeur de rachat ou de réalisation. La valeur de CA Oblig Immo (Janv. 2014) retenue pour la valorisation du contrat d assurance et les opérations de désinvestissement sur l unité de compte obligataire est la valeur de réalisation sur le marché secondaire. Pour information, une valorisation complémentaire est effectuée tous les 15 jours par un organisme indépendant. Elle est tenue à votre disposition. Les prélèvements liés au contrat d assurance vie (les frais de gestion et la cotisation pour garantie plancher) viennent diminuer le nombre de parts de CA Oblig Immo (Janv. 2014) conformément aux dispositions propres à chacun des contrats. Les prélèvements (frais de gestion et cotisation décès) liés aux contrats d assurances ont un impact sur la valorisation de la part du contrat adossée à CA Oblig Immo (Janv. 2014). Compte tenu des frais de gestion annuels de 0,40 % prélevés sur ce support, le taux de rendement annuel et le remboursement à l échéance sont, selon les scénarios présentés ci-avant, comme suit : CA Oblig Immo (Janv. 2014) Taux de rendement annuel brut Taux de rendement annuel net Scénario défavorable 1,85 % 1,44 % Scénario médian 3,61 % 3,20 % Scénario favorable 4,67 % 4,25 % Ces exemples de rendement ne tiennent pas compte des contributions sociales ou fiscales. Les frais propres à chacun des contrats sont précisés au sein de leur notice d information et/ou des conditions générales. CA Oblig Immo (Janv. 2014), en tant qu unité de compte du contrat d assurance vie ou de capitalisation, bénéficiera de la fiscalité spécifique de ce dernier. Pour une information complète sur la fiscalité du contrat d assurance vie, voir sa fiche fiscalité disponible auprès de votre intermédiaire. 4

5 CA Oblig Immo (Janv. 2014) Bénéficier d un rendement fixe et régulier et participer partiellement à la performance potentielle des marchés immobiliers et financiers Questions / Réponses Pourquoi investir sur CA Oblig Immo (Janv. 2014)? Pour bénéficier d un rendement fixe et régulier (coupons annuels de 1,85 %), et participer au potentiel des marchés immobiliers et financiers, en profitant de la fiscalité des contrats d assurance vie, si vous choisissez CA Oblig Immo (Janv. 2014) comme unité de compte dans votre contrat. Pour disposer de la garantie en capital, à l échéance, sauf en cas de défaut ou faillite de CAsa. Puis-je revendre CA Oblig Immo (Janv. 2014) avant l échéance du 24 février 2024? CA Oblig Immo (Janv. 2014) fera l objet d une cotation quotidienne à la Bourse de Paris. Les coupons versés sont définitivement acquis. Si vous souhaitez vendre tout ou partie de votre investissement avant la date d échéance du 24 février 2024, le prix qui vous sera proposé dépendra des conditions de marché du moment. Vous réaliserez alors une plus ou moins-value par rapport à votre investissement initial (risque de perte en capital). Par ailleurs, certaines conditions de marché peuvent avoir un effet défavorable sur la liquidité (difficulté à trouver un acheteur), ce qui aurait un impact négatif sur le prix auquel le Titre peut être revendu. Que devient mon investissement si les marchés immobiliers ou financiers baissent à 10 ans? Si vous conservez CA Oblig Immo (Janv. 2014) jusqu à l échéance des 10 ans, vous avez la garantie au 24 février 2024 de récupérer votre capital, quelle que soit l évolution des marchés immobiliers ou financiers, sauf en cas de défaut ou de faillite de Crédit Agricole S.A. De plus, les coupons versés sont définitivement acquis. Comment est calculée la performance de l OPCI Immanens? Quel est le rendement de CA Oblig Immo (Janv. 2014)? La performance d Immanens est calculée ainsi : 1) On détermine la Valeur Initiale d Immanens, qui correspond à la valeur liquidative de souscription de l OPCI augmentée des droits d entrée de 3,90 % acquis à l OPCI (qui permettent de couvrir les frais d acquisition immobilière : droits d enregistrement, de notaire ). 2) À l échéance du Titre, on détermine la Valeur Finale d Immanens (qui intègre le réinvestissement des dividendes détachés par l OPCI). 3) On mesure l évolution entre la Valeur Initiale et la Valeur Finale : c est la performance retenue d Immanens. Le rendement de CA Oblig Immo (Janv. 2014) résulte des coupons annuels versés et de 35 % de la performance d Immanens impactée des droits d entrée de 3,90 %. Exemple : sur la base d une valeur liquidative de souscription de l OPCI de 100, les droits d entrée acquis à l OPCI sont de 3,90 : la Valeur Initiale est donc de 103,90. Si la Valeur Finale est de 165,70, alors la performance retenue d Immanens est égale à : 165,70 / 103,90-1 = 59,5 %. La participation de CA Oblig Immo (Janv. 2014) est de : 35 % x 59,5 %, soit 20,8 %. Compte tenu des 10 coupons annuels versés de 1,85 %, CA Oblig Immo (Janv. 2014) offre un taux de rendement annuel brut de 3,61 %. 5

6 CA Oblig Immo (Janv. 2014) Caractéristiques principales Ce produit peut faire l objet de restrictions à l égard de certaines personnes ou dans certains pays en vertu des règlementations nationales applicables à ces personnes ou dans ces pays. Il vous appartient de vous assurer d une part que vous êtes autorisé à investir dans ce produit et, d autre part, que l investissement considéré correspond à votre situation financière et à votre objectif d investissement. Ce document n est pas destiné à être distribué aux États-Unis et/ou à des US Persons ou dans des États où la commercialisation des titres n est pas autorisée. Le produit décrit dans le présent document fait l objet de Conditions Définitives qui doivent être lues conjointement avec le prospectus de base en date du 11/09/2013 et ses suppléments approuvés par l Autorité des Marchés Financiers (AMF) (le Prospectus de Base ). Les Conditions Définitives en date du 09/01/2014 et le Prospectus de Base sont disponibles sans frais sur le site Ce document a été communiqué à l AMF conformément à l article de son règlement général. Du fait de leur nécessaire simplification, les informations sur ce placement sont partielles et ne peuvent, de ce fait avoir de valeur contractuelle. Tout investissement doit se faire sur la base des Conditions Définitives du produit et du Prospectus de Base. Nature juridique Obligation de droit français Période de souscription Du 14 janvier au 17 février La période de souscription en compte-titres ou en assurance vie (sous la forme d unités de compte) pourra être écourtée sans préavis au gré de l émetteur. Code ISIN FR Emetteur Amundi Finance Emissions, société d Amundi Group Garant de l émission Crédit Agricole S.A. garantit à l échéance aux investisseurs la formule (capital, coupons plus performance)* décrite ci-dessous. Date d émission 24 février 2014 Date d échéance 24 février 2024 Durée d investissement 10 ans Eligibilité Compte-titres et contrats d assurance vie et de capitalisation Valeur nominale 100 le 24 février 2014 Cotation Bourse de Paris (Euronext Paris - Devise Euro Niveau de garantie du capital à l échéance 100 % de la valeur nominale L Organisme de Placement Collectif Immobilier (OPCI) Immanens. Le prospectus complet de l OPCI (qui précise notamment les modalités de valorisation, de souscription et de rachat), Sous-jacent les derniers documents d information périodique et le dernier rapport annuel sont adressés sur simple demande à la société de gestion (Amundi Immobilier, 91-93, boulevard Pasteur, Paris) et sont disponibles sur le site internet Pour les investisseurs ayant souscrit jusqu au 17 février 2014, l objectif est de bénéficier : chaque année, à la date anniversaire, d un coupon fixe égal à 1,85 % de la valeur nominale ; à 10 ans, le 24 février 2024, de l intégralité de la valeur nominale, augmentée de 35 % de la Performance d Immanens. Description de la formule 1 Marché secondaire Commissions incluses dans l investissement Avertissement Modalités de calcul de la Performance d Immanens : La Valeur Initiale d Immanens correspond au prix de souscription (i.e. la valeur liquidative augmentée de 3,90 % de droits acquis à l OPCI) sur laquelle serait exécuté un ordre de souscription passé le 25 février La Valeur Finale d Immanens est calculée sur la base du prix de rachat sur laquelle serait exécuté un ordre de rachat passé le 15 décembre 2023, en intégrant le réinvestissement des dividendes détachés par l OPCI (ces dividendes étant réinvestis sur la base d un ordre passé le lendemain de leur perception). Performance d Immanens = (Valeur Finale Valeur Initiale) / Valeur Initiale. Les modalités précises de détermination de la Valeur Initiale, de la Valeur Finale et plus généralement du calcul de la Performance d Immanens sont précisées dans les Conditions Définitives de l émission. Liquidité quotidienne dans les conditions normales de marché. Des commissions de distribution ont été versées à des tiers (Caisses Régionales du Crédit Agricole, Predica et Amundi). Elles représentent un montant annuel maximum équivalent à 1 % du montant de l émission. Il est recommandé aux investisseurs de se reporter à la rubrique Risques du Prospectus de Base et des Conditions Définitives (tels que définis ci-dessus) des titres, les principaux risques étant notamment : Risque de marché : en cas de vente avant l échéance, la garantie du capital (1) ne s exerce pas. Toute vente en cours de vie du support se fera au prix de marché en vigueur du Titre (déterminé notamment par l évolution du marché immobilier et des taux d intérêt) et pourra donc entraîner une perte ou un gain par rapport au capital (1). Risque de liquidité : certaines conditions exceptionnelles de marché peuvent avoir un effet défavorable sur la liquidité du Titre, voire rendre le produit totalement illiquide (absence d acheteurs). Risque de crédit : l investissement est exposé au risque de crédit de Crédit Agricole S.A. ( CAsa ). En cas de défaut de CAsa, l investisseur pourra perdre tout ou partie de son capital (1). L investisseur est informé que l émetteur du titre obligataire et le gestionnaire de l OPCI Immanens font partie du même Groupe et que cette situation est susceptible d engendrer des conflits d intérêt potentiels. 6 (1) Le terme capital désigne la valeur nominale du Titre au 24 février Les performances et coupons décrits sont calculés hors frais, hors cotisation décès et hors fiscalité applicables au compte-titres ou à l assurance vie.

7 CA Oblig Immo (Janv. 2014) Ce document à caractère non contractuel a été réalisé par Crédit Agricole S.A. et communiqué à l Autorité des Marchés Financiers (AMF) conformément à l article de son règlement général. Ce document ne constitue en aucun cas une offre d achat ou de vente. Les informations qu il contient ont pour objectif d informer le souscripteur en résumant certaines caractéristiques figurant dans les Conditions Définitives des titres. Conformément à l article du règlement général de l AMF, le client peut recevoir, sur demande de sa part, des précisions supplémentaires sur les rémunérations relatives à la commercialisation du présent produit. Émetteur : Amundi Finance Emissions - Société Anonyme de droit français - Siège social : 90, boulevard Pasteur, Paris, France - Immatriculée au Registre de commerce et des sociétés de Paris sous le numéro Garant : Crédit Agricole S.A. - Société Anonyme au capital de euros - Siège social : 12, Place des États-Unis, Montrouge Cedex - Tél Immatriculée au R.C.S de Nanterre sous le numéro SIREN : Numéro individuel d identification d assujetti à la TVA : FR Agent Placeur : Amundi Finance Immanens est une SPPICAV gérée par Amundi Immobilier, Société de Gestion de Portefeuille agréée par l AMF le 26 juin 2007 sous le numéro GP , dont le siège social est sis 91-93, Boulevard Pasteur à Paris (75015), immatriculée sous le numéro RCS Paris. Le Directeur Général d Amundi Immobilier est Président du conseil d administration de la SPPICAV. Mise à jour : Janvier 2014 Les contrats d assurance vie sont assurés par Predica, compagnie d assurances de personnes, filiale de Crédit Agricole S.A. - Predica, S.A. au capital entièrement libéré de euros, dont le siège social est au 50/56 rue de la Procession, Paris, SIREN , RCS Paris, entreprise régie par le code des assurances. 7

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