Contrat d assurance-vie Skandia Archipel

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1 Contrat d assurance-vie Skandia Archipel

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3 Pourquoi choisir un Conseiller en Gestion de Patrimoine Indépendant? Le Conseiller en Gestion de Patrimoine Indépendant est l interlocuteur idéal pour gérer votre patrimoine. Relation à long terme Proximité / Disponibilité Indépendance vous Sélection des fournisseurs Architecture ouverte C est un professionnel indépendant. Il ne fait partie d aucun réseau de Banque ou Compagnie d assurance. Il vous offre un conseil personnalisé et vous propose les solutions les plus adaptées à vos objectifs et à votre situation patrimoniale. Ce métier est très réglementé et s inscrit dans une logique de conseil. Le Conseiller a des compétences juridiques, fiscales, financières, bancaires, en immobilier et en assurance. Globale Approche Expertise et expérience Formation permanente Contrôle - 5 métiers réglementés Il doit suivre des formations régulières afin de développer ses connaissances et ses compétences sur les nouvelles techniques financières, les produits et les réglementations juridiques et fiscales. Il a une vision d ensemble de votre patrimoine mobilier et immobilier. C est un partenaire privilégié, du fait de sa disponibilité et de son implication. Il établit avec vous une relation de confiance sur la durée. 1

4 Pourquoi choisir Skandia? Skandia est membre du Groupe de services financiers international Old Mutual, qui a su prouver sa solidité et sa stabilité financière. Choisir Skandia, c est : Le Triangle de Sécurité et le Super-Privilège 2 Bénéficier du régime de protection luxembourgeois tout en souscrivant des contrats de droit français. Bénéficier de l expertise et de l indépendance de professionnels de la Gestion de Patrimoine. Accéder à l offre financière de sociétés de gestion réputées. Choisir un fournisseur indépendant de solutions d épargne et d investissement, reconnu pour la qualité et l innovation de ses produits et services en architecture ouverte. Les contrats d assurance-vie, investis sur les unités de compte et le support en euros géré par Skandia, offrent une protection supplémentaire aux clients liée à la réglementation luxembourgeoise, connue sous le nom de Triangle de Sécurité: - Les actifs des clients sont déposés auprès d une banque indépendante agréée par l autorité de contrôle des assurances luxembourgeoises. - Les actifs des clients sont séparés des autres engagements et avoirs de la Compagnie d assurance. - En cas de défaillance de la Compagnie d assurance, les souscripteurs bénéficient d un super-privilège.

5 Pourquoi l assurance-vie? L assurance-vie figure parmi les placements préférés des Français et demeure, grâce à son environnement fiscal favorable, le meilleur vecteur pour : épargner anticiper protéger ses proches Avec l aide de votre Conseiller, vous construisez le contrat qui répond à vos besoins et accédez à : une expertise financière reconnue, des techniques de gestion innovantes, des solutions pour transmettre votre patrimoine, un environnement juridique et fiscal avantageux, une qualité de services et de gestion fréquemment plébiscitée. En vous proposant le contrat d assurance-vie de droit français modulable et innovant, Skandia Archipel, Skandia met à votre disposition toutes les solutions qui s adaptent à votre situation patrimoniale et qui répondent à vos objectifs d aujourd hui et à ceux de demain. 3

6 Le contrat qui vous ressemble En souscrivant le contrat d assurance-vie Skandia Archipel, vous accédez à l ensemble des outils pour personnaliser votre contrat. Un accès aux marchés financiers Skandia met à votre disposition au sein de ses contrats l expertise de son Groupe pour vous proposer une sélection de supports objective et adaptée. Plusieurs supports en euros aux stratégies de gestion différentes bénéficiant d une garantie en capital. Plus de 800 supports financiers (actions, obligations, monétaires) sélectionnés auprès de 180 sociétés de gestion françaises et internationales. Vous disposez ainsi d une gamme complète de supports, pour construire avec l aide de votre Conseiller, un contrat diversifié répondant à vos objectifs patrimoniaux. 4

7 Plusieurs possibilités pour gérer votre contrat Gestion libre Vous choisissez, avec l aide de votre Conseiller, la répartition de votre investissement sur les supports de votre choix. Gestion active Vous accédez, à la souscription ou en cours de vie du contrat, à des options d arbitrages programmés pointues et innovantes. Options Rééquilibrage automatique Lissage des investissements Ecrêtage des plus-values par support Arrêt des moins-values par support Arrêt des moins-values relatives par support Arrêt des moins-values relatives avec retour sur le support source Objectifs Conserver une allocation d actifs conformément à une stratégie. Atténuer les risques de variation des marchés financiers. Sécuriser ou dynamiser les plus-values. Atténuer les effets de repli des marchés en stoppant une tendance baissière constatée sur un support. Atténuer les effets de repli des marchés en stoppant une tendance baissière constatée sur un support, en tenant compte de la progression du capital investi. Limiter les effets des marchés financiers et réinvestir sur les marchés lorsque des tendances de reprise sont constatées. Disponible sur Skandia Archipel X X X X X X 5

8 Zoom sur l option d arrêt des moins-values relatives avec retour sur le support source Cette option, sophistiquée et exclusive sur le marché, fonctionne automatiquement en 3 étapes et permet : De limiter les effets négatifs des marchés financiers en se désengageant totalement d un support lorsque celui-ci atteint un seuil de moins-value préalablement fixé. (étape 1: l arrêt des moins-values relatives) De protéger son épargne en arbitrant les sommes désinvesties sur un support en euros. Les sommes peuvent également être investies sur un support monétaire. (étape 2: la période transitoire) De réinvestir automatiquement sur le support initial lorsqu il montre des tendances de reprise. (étape 3: le retour sur les marchés) avec option sans option sept.-02 janv.-04 mai.-05 oct.-06 fev.-07 Cette illustration, donnée à titre indicatif, montre l évolution passée du capital constitué sur un support, avec ou sans option, qui peut s avérer favorable ou défavorable. 3 6 L illustration présentée montre un cas favorable de la mise en place de l option d arrêt des moins-values relatives avec retour sur un support du contrat. Toutefois, l option peut s avérer défavorable selon les conditions de marché et les supports sur lesquels elle est mise en place. Le choix de la mise en place de l option, comme la souscription d un contrat d assurance-vie, doit être effectué après la lecture des Conditions générales du contrat.

9 Un contrat qui répond à vos besoins L assurance-vie répond à tous vos besoins patrimoniaux. 7

10 Vous souhaitez épargner ou valoriser votre capital, l assurance-vie Skandia vous permet : d effectuer à tout moment des versements complémentaires sur votre contrat. de mettre en place des versements programmés, qui seront investis sur des supports en unités de compte ou en euros. Ces versements programmés peuvent être modifiés ou suspendus à tout moment. Vous souhaitez avoir des revenus complémentaires ou disposer de votre capital à tout moment, l assurance-vie Skandia vous permet : d effectuer des retraits partiels sur votre contrat, pour faire face à un imprévu. de mettre en place des retraits partiels programmés, qui pourront être modifiés ou suspendus à tout moment. de demander l octroi d une avance*, qui vous permettra de disposer de liquidités, sans entamer votre capital et sans engendrer d incidence fiscale sur votre contrat qui continue alors de fructifier. *selon les conditions en vigueur chez Skandia. Vous souhaitez protéger vos proches ou transmettre votre capital, l assurance-vie Skandia vous permet : de définir librement vos bénéficiaires qui peuvent être différents de vos héritiers légaux. de disposer d une garantie plancher (de base ou revalorisée) qui permettra d assurer à vos bénéficiaires le versement d un capital minimum. de transmettre de votre vivant votre patrimoine à vos enfants ou petits enfants grâce à l option Skandia Générations. d être exonéré d impôt sur le revenu sur les produits issus du contrat en cas de licenciement, de mise en retraite anticipée ou d invalidité*. *sous conditions. Vous souhaitez bénéficier d une fiscalité attractive, l assurance-vie Skandia vous permet : de conjuguer les avantages de l assurance-vie tout en s adaptant à votre situation familiale, votre parcours professionnel et vos acquis patrimoniaux. Vous bénéficiez d une environnement fiscal favorable, pendant la durée ou au terme de votre contrat, en cas de rachat ou en cas de décès. 8

11 La gamme complète de Skandia Le compte-titres Skandia Initiatives Le contrat d assurance-vie PEP Skandia Archipel PEP Le contrat de capitalisation avec option PEA Skandia Archipel Capi Le contrat d assurance-vie à participation aux bénéfices différée Skandia Horizon

12 Skandia Life S.A. est une entreprise d assurance sur la vie de droit luxembourgeois dont le siège social se trouve au 18-20, rue Edward Steichen à L-2540 Luxembourg, Grand duché du Luxembourg, immatriculée au Registre du Commerce et des Sociétés de Luxembourg section B n , au capital social de Succursale pour la France : Tour Egée, La Défense, 17 avenue de l Arche, Courbevoie Cedex, immatriculée au Registre du Commerce et des Sociétés de Nanterre sous le numéro RCS V03/12. Ce document n a pas de valeur contractuelle et ne saurait engager la compagnie. Crédits photographiques: shutterstock. SKM 0101

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