Les modes d alimentation des PEE/PEI AXA et PERCO Interentreprises AXA

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1 Épargne Salariale PEE/PEI et PERCO/I Les modes d alimentation des PEE/PEI AXA et PERCO Interentreprises AXA INTÉRESSEMENT Maximum par bénéficiaire : 50 % du PASS - maximum par entreprise : 20 % de la masse salariale ÉPARGNE PERSONNELLE Salariés ou TNS (1) PEE/PEI ABONDEMENT Maximum : 300 % des versements volontaires et par an et par bénéficiaire VERSEMENTS VOLONTAIRES Maximum : 25 % de la rémunération annuelle Participation + de 50 salariés PERCO/I ABONDEMENT Maximum : 300 % des versements volontaires et de la participation, et par an et par bénéficiaire PEE/PEI AXA Les sommes versées sont investies en FCPE pendant 5 ans (2) Participation + de 50 salariés PERCO/I AXA Les sommes versées sont investies en FCPE jusqu à l âge du départ à la retraite (2) SORTIE en CAPITAL SORTIE en CAPITAL ou RENTE VIAGÈRE (1) Pour certains mandataires sociaux et chefs d entreprise de 1 à 100 salariés ainsi que pour le conjoint collaborateur ou associé (sauf participation). (2) Sauf cas de déblocage anticipé prévu par la loi.

2 Comparatif des solutions d épargne salariale : PEE/PEI et PERCO/I Définition Mise en place Bénéficiaires Le Plan d Épargne d Entreprise (PEE) et le Plan d Épargne Interentreprises (PEI) Ils permettent aux bénéficiaires de se constituer une épargne moyen terme disponible à 5 ans, en profitant d avantages fiscaux et sociaux. Le PEI permet d accueillir toutes les entreprises quelles que soient leur activité et leur zone géographique. Selon le cas, par accord collectif, accord avec le Comité d Entreprise, ratification aux 2/3 du personnel ou décision unilatérale du chef d entreprise. Tous les salariés, les chefs d entreprise et certains mandataires sociaux d entreprises de 1 à 100 salariés ainsi que leur conjoint collaborateur ou associé, sous réserve d une ancienneté minimale de 3 mois. Le Plan d Épargne pour la Retraite Collectif Interentreprises (PERCO Interentreprises) Il permet aux bénéficiaires de disposer d un complément de revenus à la retraite, sous la forme d un capital ou d une rente à vie tout en bénéficiant d avantages fiscaux et sociaux. Par accord avec le Comité d Entreprise ou ratification aux 2/3 du personnel, dans les entreprises qui disposent déjà d un PEE ou d un PEI. Tous les salariés, les chefs d entreprise et certains mandataires sociaux d entreprises de 1 à 100 salariés ainsi que leur conjoint collaborateur ou associé, sous réserve d une ancienneté minimale de 3 mois. Avantages pour l entreprise Les sommes versées par l entreprise (intéressement, abondement, participation) sont déductibles du bénéfice imposable et exonérées de charges sociales. Les sommes versées par l entreprise (intéressement, abondement, participation) sont déductibles du bénéfice imposable et exonérées de charges sociales. Grâce à la Participation Pour Investissement (PPI), l entreprise peut provisionner, en franchise d impôts sur un exercice, un montant réutilisable sous 2 ans dans un projet d investissement de type acquisition ou réalisation d immobilisations corporelles, dépenses de formation des administrateurs ou des membres des conseils de surveillance des FCPE. Avantages pour les bénéficiaires Sortie Les sommes versées par l entreprise et investies dans le plan ne sont pas imposables ni soumises aux charges sociales (hors prélèvements sociaux). Les plus-values constatées ne sont pas imposables (hors prélèvements sociaux). Les sommes versées sont investies pendant 5 ans. Sortie en capital au terme. Les sommes versées par l entreprise et investies dans le plan ne sont pas imposables ni soumises aux charges sociales (hors prélèvements sociaux). Au terme, si la sortie en capital a été choisie, les mêmes règles s appliqueront sur les plus-values. Si la rente à vie a été retenue, le salarié bénéficiera d une fiscalité allégée sur ses rentes. Au départ à la retraite, avec choix possible entre sortie en rente viagère ou sortie en capital ou un panachage des deux. Les différents cas de rentes : une rente réversible ou non, une rente avec annuités garanties pendant 5 ou 10 ans, une rente croissante par paliers aux 70 e et 75 e anniversaires du retraité. Cas de déblocages anticipés Mariage ou conclusion d un p.a.c.s. Naissance ou arrivée d un troisième enfant et suivant. Acquisition ou agrandissement de la résidence principale. Création ou reprise d une entreprise. Divorce ou dissolution d un p.a.c.s. Cessation du contrat de travail. Surendettement de l adhérent. Invalidité de l adhérent, de ses enfants, de son conjoint ou de la personne liée par un p.a.c.s. Décès de l adhérent, de son conjoint ou de la personne liée par un p.a.c.s. Acquisition de la résidence principale. Expiration des droits à l assurance chômage de l adhérent. Surendettement de l adhérent. Invalidité de l adhérent, de ses enfants, de son conjoint ou de la personne liée par un p.a.c.s. Décès de l adhérent, de son conjoint ou de la personne liée par un p.a.c.s.

3 Une large gamme de fonds : la gamme Multi entreprises Afin de s adapter aux besoins évolutifs des épargnants au cours de leur vie, les 10 fonds proposés par AXA (1) couvrent l ensemble des classes d actifs (Actions, Obligations, Monétaire), du profil le plus prudent (fonds 100 % Monétaire) au plus dynamique (fonds ). Fonds Horizon de placement Objectif de placement Profil de l investisseur Composition Niveau 1 Capital Monétaire 2 Plus de 3 mois. Une sécurité et une progression régulière du capital. Si vous souhaitez investir sur un fonds peu risqué avec de faibles variations de performances ou si vous souhaitez disposer de votre épargne à très court terme. 100 % Monétaire Niveau 2 Capital Obligations 2 Plus de 3 ans. Une appréciation du capital à moyen terme avec un investissement en obligations euros. Si vous souhaitez bénéficier de votre épargne à moyen terme. 100 % Obligations Niveau 3 Capital Tempéré (PERCO/I-PEE) Plus de 3 ans. Profiter en partie de la performance des marchés avec un véritable contrôle du risque. Si vous souhaitez poursuivre un objectif de placement modéré. 70 % de Taux (Obligations + Monétaire) et 30 % d Actions Niveau 4 Niveau 5 Niveau de risque Capital Équilibre Capital Vitalité (PERCO/I-PEE) Plus de 4 ans. Plus de 6 ans. Un rendement intermédiaire entre les actions et les obligations. Un rendement des actions tempéré par celui des obligations. Ce support est particulièrement adapté à un investisseur disposant d un horizon de placement de 4 ans ou plus et souhaitant obtenir le meilleur équilibre entre performance et sécurité. Si vous souhaitez poursuivre un objectif de placement dynamique. 50 % de Taux (Obligations + Monétaire) et 50 % d Actions 30 % de Taux (Obligations + Monétaire) et 70 % d Actions Capital France Actions (PEE) Une valorisation importante à long terme en investissant sur les valeurs françaises. Si vous souhaitez profiter pleinement de la croissance des sociétés françaises. Niveau 6 } Capital Europe Actions 2 Une valorisation importante à long terme en profitant de toutes les opportunités des placements européens. Si vous souhaitez profiter pleinement de la croissance des sociétés européennes. Capital International Actions (PEE) Une valorisation importante à long terme en profitant de toutes les opportunités des placements internationaux. Si vous souhaitez profiter pleinement de la croissance des sociétés au niveau mondial. Niveau 7 } AXA Génération Solidaire 2 Une valorisation régulière du capital investi sur le long terme en privilégiant les actions des PME françaises en croissance et créatrices d emplois. Si vous souhaitez associer des objectifs purement financiers à un investissement socialement responsable et profiter du dynamisme de valeurs de la zone euro. Capital Multistars (PEE) Une valorisation régulière du capital investi sur le long terme en privilégiant le savoirfaire des meilleurs gestionnaires. Si vous souhaitez avoir accès au dynamisme de valeurs européennes et internationales qui offrent de bonnes perspectives de croissance à long terme. (1) Pour le PEE, AXA met également à votre disposition 6 fonds socialement responsables : la gamme AXA génération. AXA Investment Managers Paris a reçu le label CIES (Comité Intersyndical de l Épargne Salariale) pour son offre socialement responsable dès 2002.

4 Une mise en place simple, un accompagnement en 4 étapes : La réalisation d un bilan social de votre entreprise Lors d un premier rendez-vous, nous évaluons avec vous les besoins et les moyens propres à votre entreprise au cours d un bilan personnalisé, prenant en compte : les orientations de votre politique salariale, le budget disponible, votre situation personnelle de chef d entreprise. 2 La proposition d un projet adapté à votre entreprise 3 4 Sur la base des éléments recueillis, nous concevons et vous proposons un projet Épargne Salariale. Il est composé de plusieurs hypothèses (dont une recommandation) et d éléments concrets pour vous aider à prendre votre décision (tarifs, simulations de rendements, offre de services). L accompagnement pour mettre en œuvre votre dispositif Une fois votre décision prise, nous vous accompagnons et sommes à vos côtés pour faciliter au maximum la mise en œuvre de votre dispositif au sein de votre entreprise : présenter et valoriser le dispositif auprès de vos collaborateurs, si vous le souhaitez, procéder aux démarches administratives, prendre en charge la gestion de votre dispositif. La gestion et le suivi au quotidien de votre contrat Parce que votre entreprise, les marchés financiers et le contexte réglementaire évoluent, nous mettons toute l expertise d AXA à votre service pour faire évoluer votre dispositif quand il faut : adapter votre contrat au développement de votre entreprise et à ses nouvelles orientations, veiller à la cohérence de votre gestion financière avec les opportunités du marché.

5 Les + AXA Épargne Retraite Entreprise conjugue savoir-faire et innovation Une équipe spécifique : ERE, c est 250 spécialistes, juristes, financiers, fiscalistes et actuaires qui réunissent leur savoir faire et leur capacité d innovation au bénéfice de mécanismes de rémunération différée performants. Une méthodologie de référence : ERE est devenue au fil des ans une véritable référence sur le marché grâce à une méthodologie rigoureuse et éprouvée, mais aussi grâce aux Interlocuteurs AXA qui élaborent, avec vous, une solution en fonction de vos besoins. Un engagement de qualité de service : Élément à part entière de la solution proposée, la qualité de service d ERE s exprime au quotidien. Une communication régulière Pour votre entreprise : toutes les semaines, information sur les valeurs liquidatives, tous les mois, reporting des FCPE, tous les trimestres, lettre sur l actualité financière et l Épargne Salariale, etc. Pour les bénéficiaires : à l adhésion, un kit de bienvenue, après chaque versement, un avis d opération, tous les ans, un relevé de compte personnalisé. et des services pour suivre et gérer l épargne salariale au quotidien Pour votre entreprise : un Service Clients Entreprises (suivi des plans d Épargne Salariale), avec des chargés de clientèle, l outil Capeasi Manager, dédié au correspondant entreprise (accès Internet pour l animation de l Épargne Salariale au sein de l Entreprise). Pour les bénéficiaires : à tout moment, un Service Clients Adhérents - Salariés (gestion des comptes individuels), avec serveur vocal interactif et chargés de clientèle, l outil Capeasi, via le site Internet pour consulter son compte personnel et réaliser des opérations de gestion et de versements.

6 Une gestion financière adaptée à vos besoins Pour optimiser au mieux vos investissements, AXA met à votre disposition 2 types de gestions : une gestion libre et une gestion programmée. La gestion libre : PEE /PEI-PERCO/ I Elle vous offre la possibilité de choisir, à chaque versement, les fonds sur lesquels vous souhaitez investir, et de ventiler votre épargne au gré de vos besoins de placements. La gestion programmée : PERCO/ I La gestion de votre épargne est déléguée et confiée à des professionnels de la gestion financière. Le montant de votre épargne bascule automatiquement sur des fonds de moins en moins risqués au fur et à mesure que vous vous rapprochez de votre date de départ à la retraite. À chaque étape, votre épargne est automatiquement réinvestie sur le profil suivant en 4 fois, et ceci pour lisser les éventuels effets de marché. AXA France Vie : S.A. au capital de , R.C.S. Paris -Entreprise régie par le code des assurances - AXA Épargne Entreprise : S.A. au capital de Siren R.C.S. Paris - Sièges sociaux : 26, rue Drouot, Paris - AXA Banque : S.A. à directoire et conseil de surveillance au capital de Âge Jusqu à 41 ans De 42 à 49 ans De 50 à 54 ans De 55 à 57 ans De 58 à 59 ans À 60 ans Objectif de placement Long terme en privilégiant les valeurs européennes Marchés actions internationaux en réduisant partiellement leurs fluctuations Meilleur équilibre entre performance et sécurité Équilibre entre appréciation du capital et sécurité Sécurité et progression régulière du capital Profil Dynamique Dynamique Équilibré Équilibré Prudent Prudent Type de gestion Notre réponse Capital Europe Actions 2 (1) Taux : Obligations + Monétaire. Pour plus d informations Les notices d information sur les fonds sont disponibles sur simple demande. Pour connaître la performance des fonds, vous pouvez consulter le site Performance des marchés avec un véritable contrôle du risque 70 % Actions 50 % Actions 30 % Actions Capital Vitalité Capital Équilibre Capital Tempéré Capital Obligations 2 Capital Monétaire 2 Les avantages du prélèvement automatique Capital Monétaire 2 AXA Épargne Entreprise met à votre service le prélèvement automatique qui contribue à l optimisation de votre épargne. En étalant vos versements tous les mois plutôt qu en une seule fois, vous atténuez les fluctuations des marchés financiers. Vous et vos salariés pouvez ainsi vous constituer une épargne sans vous préoccuper d en déterminer le bon moment ou investir Siren R.C.S. Nanterre - Siège social : 137, rue Victor-Hugo, Levallois-Perret - AXA Investment Managers Paris : S.A. au capital de Siège social : Cœur Défense - Tour B La Défense 4-100, esplanade du Général de Gaulle, Paris La Défense Cedex - Siren R.C.S. Nanterre. de à % 30 % Taux (1) 50 % Taux (1) 70 % Taux (1) Monétaire Obligations de 30 % 50 à 100 % Monétaire Réf. : C Crédits photos : The Image Bank / Britt Erlanson - AXA Matignon / Matheron - AXA France Solutions - Direction Marketing Entreprise - Document non contractuel -

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