Fonds d investissement Tangerine

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1 Fonds d investissement Tangerine Prospectus simplifié Portefeuille Tangerine revenu équilibré Portefeuille Tangerine équilibré Portefeuille Tangerine croissance équilibrée Portefeuille Tangerine croissance d actions Aucune autorité en valeurs mobilières ne s est prononcée sur la qualité de ces parts et toute personne qui donne à entendre le contraire commet une infraction. Ni les Fonds ni leurs parts offertes aux termes du présent prospectus simplifié ne sont inscrits auprès de la Securities and Exchange Commission des États-Unis. Ils ne sont placés aux États-Unis qu en vertu d une dispense d inscription. Le 29 octobre 2014

2 TABLE DES MATIÈRES INTRODUCTION... 1 INFORMATION PRÉCISE SUR CHACUN DES ORGANISMES DE PLACEMENT COLLECTIF DÉCRITS DANS CE DOCUMENT... 2 PORTEFEUILLE TANGERINE REVENU ÉQUILIBRÉ... 6 PORTEFEUILLE TANGERINE - ÉQUILIBRÉ PORTEFEUILLE TANGERINE CROISSANCE ÉQUILIBRÉE PORTEFEUILLE TANGERINE CROISSANCE D ACTIONS QU EST-CE QU UN ORGANISME DE PLACEMENT COLLECTIF ET QUELS SONT LES RISQUES LIÉS À UN PLACEMENT DANS UN TEL ORGANISME? MODALITÉS D ORGANISATION ET DE GESTION DES FONDS D INVESTISSEMENT TANGERINE ACHATS, SUBSTITUTIONS ET RACHATS SERVICES FACULTATIFS FRAIS RÉMUNÉRATION DU COURTIER RÉMUNÉRATION DU COURTIER À PARTIR DES FRAIS DE GESTION INCIDENCES FISCALES POUR LES INVESTISSEURS QUELS SONT VOS DROITS?... 37

3 INTRODUCTION Le présent document contient des renseignements importants choisis pour vous aider à prendre une décision éclairée relativement à un placement et à comprendre vos droits en tant qu investisseur dans un ou plusieurs Fonds d investissement Tangerine (chacun est un «Fonds» et, collectivement, les «Fonds») et contient des renseignements sur les Fonds et les risques que comporte un placement dans des organismes de placement collectif, en général, de même que les dénominations des sociétés responsables de la gestion des Fonds. Dans le présent document, «GITI», «notre» et «nous» s entendent de Gestion d investissements Tangerine Inc., qui est aussi le gestionnaire, le conseiller en placement et fiduciaire des Fonds. Le terme «vous» s entend du lecteur en tant qu investisseur éventuel ou actuel investissant dans les Fonds. Le présent document est divisé en deux parties. Les pages 2 à 20 contiennent des renseignements propres à chacun des Fonds décrits dans le présent document. Les pages 21 à 377 contiennent des renseignements généraux portant sur l ensemble des Fonds. Vous pouvez obtenir des renseignements supplémentaires sur chacun des Fonds dans les documents suivants : la notice annuelle; le dernier aperçu du fonds déposé; les derniers états financiers annuels déposés; le dernier rapport annuel de la direction sur le rendement du fonds déposé; les états financiers intermédiaires déposés après les états financiers annuels; tout rapport intermédiaire de la direction sur le rendement du fonds déposé après le dernier rapport annuel de la direction sur le rendement du fonds. Ces documents sont intégrés par renvoi au présent document, et en font ainsi partie intégrante, comme s ils en constituaient une partie imprimée. Vous pouvez obtenir sans frais sur demande un exemplaire de ces documents en communiquant avec nous au On peut également obtenir ces documents sur le site Web du Fonds à l adresse tangerine.ca/investissements ou en communiquant avec nous à l adresse On peut obtenir ces documents ainsi que d autres renseignements sur les Fonds à l adresse 1

4 INFORMATION PRÉCISE SUR CHACUN DES ORGANISMES DE PLACEMENT COLLECTIF DÉCRITS DANS CE DOCUMENT La présente partie contient des renseignements sur chacun des Fonds visés par le présent prospectus. La présente Introduction renferme des explications concernant la plupart des termes et des hypothèses employés dans les descriptions des Fonds; elle contient des renseignements qui s appliquent à tous les Fonds, ce qui évite d avoir à les répéter pour chacun d eux. Quels types de placement le Fonds fait-il? Objectifs et stratégies de placement La description de chaque Fonds présente les objectifs et les stratégies de placement du Fonds. Les objectifs de placement ne peuvent être modifiés qu après obtention du consentement des investisseurs de ces Fonds au cours d une assemblée convoquée à cette fin. Les stratégies de placement indiquent comment le Fonds entend atteindre ses objectifs de placement. À titre de gestionnaire des Fonds, nous pouvons modifier les stratégies de placement à l occasion; nous aviserons toutefois les investisseurs de ces Fonds de notre intention s il s agit d un changement important au sens de la Norme canadienne sur l information continue des fonds d investissement au Canada (au Québec, le Règlement sur l information continue des fonds d investissement) (la «NC »). Selon la NC , «changement important» s entend d un changement dans l activité, l exploitation ou les affaires d un Fonds qui serait considéré comme important par un investisseur raisonnable au moment de décider s il doit souscrire des parts du Fonds ou les conserver. Chacun des Fonds suit une stratégie de répartition de l actif stratégique. Trois catégories d actifs précises sont communes à chacun des Fonds : les titres de participation canadiens, les titres de participation américains et les titres de participation internationaux. Ces composantes cherchent à reproduire, le plus fidèlement possible, le rendement d un indice de titres reconnu dans l ordre respectif suivant : l indice S&P/ TSX 60; l indice S&P 500; et l indice Morgan Stanley Capital International EAEO («MSCI EAEO»). Composante Indice S&P/TSX 60 L indice S&P/TSX 60 est constitué de 60 importantes sociétés canadiennes liquides inscrites à la cote de la Bourse de Toronto. En gérant cette composante du Fonds, le sous-conseiller en placement cherchera à faire le suivi du rendement de l indice en investissant directement dans des titres qui sont compris dans l indice dans une proportion essentiellement identique à leur pondération dans l indice. Il peut aussi utiliser des fonds négociés en bourse (des «FNB») ou des dérivés, comme des options et des contrats à terme standardisés pour obtenir une exposition à l indice. Composante Indice S&P 500 L Indice S&P 500 est composé de 500 sociétés des États-Unis à actionnariat étendu. En gérant cette composante du Fonds, le sous-conseiller en placement cherchera à faire le suivi du rendement de l indice en investissant directement dans des titres qui sont compris dans l indice par l entremise d une technologie fondée sur l optimisation qui crée un portefeuille ayant des caractéristiques globales de risques/rendement qui soient les plus rapprochées de celles de l indice. Pour de plus amples renseignements sur la technologie fondée sur l optimisation, veuillez vous reporter à l exposé présenté à la rubrique «Risque associé aux indices» de la deuxième partie du présent prospectus simplifié, après la rubrique «Quels sont les risques associés à un placement dans un organisme de placement collectif?». Il peut aussi utiliser des FNB ou des dérivés, comme des options et des contrats à terme standardisés pour obtenir une exposition à l indice. 2

5 Composante Indice MSCI EAEO L indice MSCI EAEO est un indice largement diversifié qui comprend les titres de participation de sociétés provenant de tous les marchés développés du monde, à l exclusion du Canada et des États-Unis. En gérant cette composante du Fonds, le sous-conseiller en placement cherchera à faire le suivi du rendement d indices de marchés boursiers établis en Europe, en Australasie et en Extrême-Orient. Il le fera en investissant dans des titres qui sont compris dans ces indices en utilisant une technologie fondée sur l optimisation qui crée un portefeuille ayant des caractéristiques globales de risques/rendement qui soient les plus rapprochées de celles des indices ou en investissant dans des FNB qui sont liés au rendement des indices. Pour de plus amples renseignements sur la technologie fondée sur l optimisation, veuillez vous reporter à l exposé présenté à la rubrique «Risque associé aux indices» de la deuxième partie du présent prospectus simplifié, après la rubrique «Quels sont les risques associés à un placement dans un organisme de placement collectif?». Il peut aussi utiliser des dérivés, comme des options et des contrats à terme standardisés pour obtenir une exposition à l indice. Utilisation d instruments dérivés par les Fonds Les Fonds peuvent avoir recours à des instruments dérivés à titre de placement de rechange dans une action ou un marché boursier; il s agit d une opération «à des fins autres que de couverture». Lorsqu un Fonds a recours à des instruments dérivés à des fins autres que de couverture, il ne le fera que dans la mesure permise par la législation en valeurs mobilières du Canada. Dans la description des stratégies de placement de chaque Fonds, nous avons indiqué s il utiliserait des instruments dérivés et comment. Veuillez vous reporter à l explication des risques qui accompagne le recours aux instruments dérivés à la rubrique «Risque associé aux instruments dérivés» de la deuxième partie du présent document. Opérations de prêt, de mise en pension et de prise en pension de titres Les organismes de placement collectif peuvent effectuer des opérations de prêt, de mise en pension et de prise en pension de titres afin d obtenir un revenu supplémentaire pour les organismes de placement collectif. Ce revenu provient des frais payés par la contrepartie à l opération et des intérêts payés sur les liquidités ou les titres détenus en garantie. Les Fonds ont l intention de conclure des opérations de prêt, de mise en pension et de prise en pension de titres. Les risques rattachés à ces opérations sont décrits à la rubrique «Risque associé aux opérations de prêt, de mise en pension et de prise en pension de titres» de la deuxième partie du présent document. Dans le cadre des opérations de prêt, de mise en pension et de prise en pension de titres, les Fonds doivent : faire affaire seulement avec des contreparties qui répondent aux critères de solvabilité généralement reconnus, tel qu ils sont définis dans la Norme canadienne sur les organismes de placement collectif au Canada (au Québec, le Règlement sur les organismes de placement collectif) (la «NC »); détenir une garantie égale à au moins 102 % de la valeur marchande des titres en portefeuille prêtés (dans le cas de prêt de titres), vendus (dans le cas de mise en pension de titres) ou achetés (dans le cas de prise en pension de titres); rajuster le montant de la garantie chaque jour ouvrable pour s assurer que la valeur respecte à tout le moins le seuil de 102 % par rapport à la valeur marchande des titres en portefeuille prêtés, vendus ou achetés; 3

6 limiter la valeur globale de tous les titres en portefeuille prêtés ou vendus dans le cadre d opérations de prêt et de mise en pension à un maximum de 50 % de l actif total du Fonds (à l exclusion de la garantie donnée relativement aux titres prêtés et aux liquidités provenant des titres vendus). Quels sont les risques associés à un placement dans le Fonds? La présente partie vous indique les risques associés à un placement dans le Fonds. Les risques particuliers associés à un Fonds donné sont énoncés à la sous-rubrique «Quels sont les risques associés à un placement dans le Fonds?» dans la description de chacun des Fonds. Ces risques particuliers sont fondés sur les objectifs et les stratégies de placement du Fonds et représentent les risques importants associés à un placement dans celui-ci dans des conditions de marché normales, lorsqu il est tenu compte de l ensemble du portefeuille du Fonds, et non pas de chaque placement individuel au sein du portefeuille. Qui devrait investir dans le Fonds? L information fournie ci-après consiste en notre évaluation des types d investisseur et de portefeuille auxquels les titres des Fonds conviendraient le mieux. Le texte qui suit indique quel type d investisseur devrait envisager un placement dans le Fonds, compte tenu de ses objectifs, par exemple recherche-t-il une croissance du capital à long terme ou souhaite-t-il toucher un revenu immédiatement? Devrait-il détenir un compte non enregistré? Souhaite-t-il investir dans une région ou un secteur d activité en particulier? En plus du type d investisseur auquel les titres des Fonds peuvent convenir, nous précisons également le degré de tolérance au risque qu un investisseur doit posséder à l égard de chacun des Fonds. Les différents degrés sont décrits ci-après : Faible pour l investisseur qui recherche un faible taux de rendement mais suffisant pour produire un revenu constant assorti d un faible risque de perdre de l argent dans une conjoncture normale, sur une période à moyen ou à long terme (un grand nombre de fonds de titres à revenu fixe canadiens conviennent à ce type d investisseur); Faible à modéré pour l investisseur qui se contente d un rendement inférieur à la moyenne assorti d un risque faible mais toutefois un peu plus élevé que celui de la catégorie «faible» de perdre de l argent sur une période à moyen ou à long terme (les fonds de répartition de l actif et les fonds équilibrés ainsi que certains fonds d actions conviennent à ce type d investisseur); Modéré pour l investisseur qui cherche à tirer un rendement normal de ses placements en actions et qui peut tolérer une volatilité également normale (les fonds d actions de sociétés à forte capitalisation canadiennes et internationales conviennent à ce type d investisseur); Modéré à élevé pour l investisseur qui vise un rendement légèrement supérieur à la moyenne et qui est disposé à prendre plus de risques pour l obtenir (les fonds d actions qui investissent dans des pays précis ou dans certains secteurs économiques conviennent à ce type d investisseur); Élevé pour l investisseur qui recherche un rendement plus élevé et qui est disposé à prendre des risques importants de perdre de l argent (les fonds d actions qui investissent dans des secteurs d activité particuliers ou dans des régions du monde présentant des risques plus élevés conviennent à ce type d investisseur). La méthode utilisée pour déterminer l évaluation du risque des Fonds en vue de communiquer ces renseignements dans le présent prospectus simplifié est la méthode recommandée par le groupe de travail chargé de la classification du risque lié aux Fonds de l Institut des fonds d investissement du Canada 4

7 (le «groupe de travail de l IFIC»). Le groupe de travail de l IFIC a conclu que le type de risque le plus complet et le plus facile à comprendre dans le présent contexte est le risque lié à la volatilité antérieure, tel qu il est mesuré par l écart-type du rendement d un fonds. Toutefois, le groupe de travail de l IFIC reconnaît que d autres types de risques, mesurables et non mesurables, peuvent exister et rappelle le fait que le rendement antérieur peut ne pas témoigner de rendements futurs et la volatilité antérieure d un fonds peut ne pas témoigner de sa volatilité future. L écart-type est une mesure statistique qui indique la fluctuation moyenne du rendement d un organisme de placement collectif. Cette mesure, qui est fondée sur le rendement du fonds au cours d un mois moyen pendant la période d évaluation, indique la volatilité du rendement au cours de cette période. Par exemple, si un organisme de placement collectif affiche un taux de rendement annuel composé de 8 % assorti d un écart-type de 12 %, cela signifie que le rendement de ce fonds a oscillé, en moyenne, entre -4 % et 20 %. Certes, le rendement de l organisme de placement collectif pour une année donnée aurait pu être inférieur à -4 %, tout comme il aurait pu être supérieur à 20 %. Le groupe de travail de l IFIC a étudié les taux de rendement des indices représentatifs de toutes les catégories d organismes de placement collectif offerts au Canada et a établi leur écart-type en matière de rendement sur différentes périodes. Étant donné que la plupart des investisseurs conservent leurs placements dans un fonds pendant une période de trois à cinq ans, les membres du groupe ont étudié les écarts-types au cours de cette période. Ils ont conclu que les organismes de placement collectif se classent, tout naturellement, dans cinq catégories d écarts-types et que, par conséquent, l échelle des risques qui figure ci-dessus est appropriée. Le groupe de travail a en outre indiqué que les écarts-types qui suivent étaient appropriés pour chaque degré de risque. Faible 0 % à 6,0 % Faible à modéré 6,0 % à 11,0 % Modéré 11,0 % à 16,0 % Modéré à élevé 16,0 % à 20,0 % Élevé Supérieur à 20,0 % Ces classifications du risque du groupe de travail de l IFIC sont comprises dans les Directives d application facultative concernant la classification du risque de volatilité à l intention des gestionnaires d organismes de placement collectif datées du 31 décembre Avant d effectuer un placement dans un organisme de placement collectif, vous devriez consulter votre courtier pour revoir vos objectifs de placement et votre tolérance au risque, ainsi que pour étudier comment les titres des Fonds cadreraient avec vos autres placements et établir la durée prévue de votre placement. Politique en matière de distributions On explique dans cette rubrique à quel moment un Fonds verse des distributions. Vous gagnez un revenu à partir des Fonds lorsqu ils distribuent des montants à partir des intérêts, des dividendes et d autres revenus gagnés ainsi que des gains en capital réalisés à partir de leurs investissements sous-jacents. Les Fonds peuvent également effectuer des distributions supplémentaires, notamment des distributions considérées comme un rendement du capital. Les fiducies de fonds commun de placement peuvent effectuer des distributions qui sont considérées comme un revenu ordinaire, un revenu de dividendes, des gains en capital, un revenu de source étrangère ou des montants non imposables (y compris le rendement du capital). Pour les régimes enregistrés, les distributions sont automatiquement réinvesties dans des parts supplémentaires du même fonds. Pour les comptes non enregistrés, les distributions sont réinvesties dans des parts supplémentaires du même fonds, sauf si vous demandez à votre courtier de vous les verser en espèces. 5

8 Portefeuille Tangerine revenu équilibré PORTEFEUILLE TANGERINE REVENU ÉQUILIBRÉ PRÉCISIONS SUR LE FONDS Type de Fonds : Fonds canadien à revenu fixe équilibré Date de création du Fonds : Le 10 janvier 2008* Titres offerts : Admissible aux régimes enregistrés : Parts d organismes de placement collectif Oui * Ce fonds a été lancé en tant que fonds d entreprise le 10 janvier 2008, puis a été converti en le Fonds le 9 janvier QUELS TYPES DE PLACEMENT LE FONDS FAIT-IL? Objectifs de placement Le Fonds cherche à fournir un revenu ayant un potentiel de croissance modéré du capital en effectuant des placements dans des titres à revenu fixe et des titres de participation d après une répartition ciblée entre quatre catégories d actifs distinctes : les obligations canadiennes, les titres de participation canadiens, les titres de participation américains et les titres de participation internationaux. Le Fonds investira surtout dans des obligations canadiennes, avec une certaine exposition à des titres internationaux. Nous ne modifierons pas les objectifs de placement fondamentaux de ce Fonds à moins d avoir obtenu le consentement de la majorité des porteurs de parts du Fonds ayant droit de vote. Stratégies de placement Le Fonds adoptera une stratégie de répartition des actifs stratégique, les répartitions cibles se situant au sein des quatre catégories d actifs suivantes : Obligations canadiennes 70 % Titres de participation canadiens 10 % Titres de participation américains 10 % Titres de participation internationaux 10 % Chacune des quatre catégories d actifs cherche à reproduire, le plus fidèlement possible, le rendement d un indice de titres reconnu : la composante de l obligation canadienne cherche à reproduire l Indice obligataire universel FTSE TMX Canada (anciennement l Indice obligataire universel DEX); la composante des titres canadiens cherche à reproduire l Indice S&P/TSX 60; la composante des titres américains cherche à reproduire l Indice S&P 500 et la composante des titres internationaux cherche à reproduire l indice Morgan Stanley Capital International pour l Europe, l Australasie et l Extrême-Orient («MSCI EAEO»). La répartition véritable entre les quatre catégories d actifs pourrait s écarter des répartitions cibles par suite des changements de valeur des indices (et des titres qui constituent les indices) les uns par rapport aux 6

9 Portefeuille Tangerine revenu équilibré autres. Le sous-conseiller en placement rééquilibrera les catégories d actifs en fonction des répartitions cibles si, dans le cas de la composante Indice obligataire universel FTSE TMX Canada, la répartition véritable est plus élevée ou plus faible de 2 % que la cible ou que, à l égard des autres composantes, la répartition réelle est plus élevée ou plus faible de 1 % que la cible. Une telle évaluation aura lieu au moins une fois par trimestre. Le conseiller en placement pourrait également investir les actifs du Fonds dans des parts de fonds négociés en bourse. Composante Indice obligataire universel FTSE TMX Canada L Indice obligataire universel FTSE TMX Canada est constitué d obligations de bonne qualité canadiennes d une échéance de plus de un an. Le nombre de titres dans l indice canadien obligataire universel FTSE TMX ainsi que le fait que bon nombre de titres dans l indice ne sont tout simplement pas disponibles pour un achat font en sorte qu il est impossible de reproduire directement cet indice. En conséquence, le sous-conseiller en placement gérera cette composante du Fonds en suivant une méthode d échantillonnage d indexation dans le cadre de laquelle il cherche à obtenir le rendement des indices en achetant un portefeuille bien diversifié représentatif de l indice grand marché. En choisissant des titres, le sous-conseiller en placement a recours une analyse fondamentale du crédit et à des techniques quantitatives de composition du portefeuille. Le sous-conseiller en placement peut utiliser des dérivés comme les options et les contrats à terme pour rajuster cette partie de la durée à l échéance moyenne du Fonds, sa durée ou son risque de crédit ou pour obtenir une exposition à des titres. Composante Indice S&P/TSX 60, composante Indice S&P 500, composante Indice MSCI EAEO Veuillez vous reporter aux pages 2 et 3 du présent prospectus simplifié pour une description détaillée de ces composantes. QUELS SONT LES RISQUES ASSOCIÉS À UN PLACEMENT DANS LE FONDS? Avec une stratégie de placement fondée sur un indice, un investisseur accepte les risques complets liés au marché puisque le fonds conservera son portefeuille d actions en dépit des événements défavorables sur le marché. Ce Fonds utilise une stratégie de répartition des placements entre quatre principales catégories d actifs distinctes : les obligations canadiennes, les titres de participation canadiens, les titres de participation américains et les titres de participation internationaux. Le fait d investir dans une combinaison de catégories d actifs différents permet de réduire la volatilité. Les risques associés à un placement dans le fonds sont les suivants : risque associé aux titres de participation ou autres risques liés au marché; risque associé au crédit; risque associé aux fonds négociés en bourse; risque associé aux titres à revenu fixe; risque associé aux placements dans des titres étrangers; 7

10 Portefeuille Tangerine revenu équilibré risque associé aux devises; risque associé aux règles de conformité fiscale des comptes étrangers des États-Unis; taxe de vente harmonisée; risque associé aux indices; risque associé à la liquidité; risque associé aux taux d intérêt; risque associé aux instruments dérivés; risque associé aux opérations de prêt, de mise en pension et de prise en pension de titres; Si la proportion que représentent les titres d une société dans un indice donné augmente, toute augmentation ou diminution de la valeur de ceux-ci aura une incidence plus marquée sur la valeur de la part de ce Fonds et sur son rendement global, ce qui pourrait entraîner des risques liés à l émetteur, qui sont décrits plus en détail à la rubrique «Risque associé aux indices» de la deuxième partie du présent prospectus simplifié. Le gestionnaire a établi le niveau de risque de ce Fonds comme étant faible à modéré. Veuillez vous reporter à la page 5 du présent prospectus simplifié pour une description de la méthode de notation utilisée par le gestionnaire pour évaluer le niveau de risque du Fonds. Tant la cote de risque individuel du Fonds que la méthode de notation sont révisées au moins annuellement. De plus amples renseignements sur la méthode de notation utilisée pour évaluer le niveau de risque lié à un placement du Fonds sont disponibles sur demande, sans frais, en appelant au , ou en nous écrivant à l adresse indiquée au dos du présent prospectus simplifié. QUI DEVRAIT INVESTIR DANS LE FONDS? Ce Fonds pourrait vous convenir si : vous recherchez à la fois un revenu et la possibilité d une croissance du capital; vous souhaitez diversifier votre portefeuille par catégorie d actif et par région géographique; vous êtes disposé à bénéficier des reprises du marché et à subir les conséquences des replis de ce marché, puisque les actifs de ce Fonds sont généralement entièrement investis; vous pensez effectuer un placement de moyen à long terme et pouvez tolérer un risque de placement faible à modéré (vous pouvez accepter que la valeur de votre placement fluctue quelque peu). POLITIQUE EN MATIÈRE DE DISTRIBUTIONS Ce Fonds distribue son revenu net et ses gains en capital nets annuellement en décembre. Toutes les distributions sur les parts détenues dans des régimes enregistrés seront automatiquement réinvesties dans 8

11 Portefeuille Tangerine revenu équilibré des parts supplémentaires de ce Fonds. Toutes les distributions sur les parts détenues à l extérieur d un régime enregistré seront aussi automatiquement réinvesties dans des parts supplémentaires de ce Fonds, sauf si vous demandez à votre courtier de vous les verser en espèces. FRAIS DU FONDS ASSUMÉS INDIRECTEMENT PAR LES INVESTISSEURS L information ci-après vise à aider les investisseurs à comparer le coût d un placement dans le Fonds au coût d un placement dans d autres organismes de placement collectif («OPC»). Les OPC paient certains frais à même l actif d un fonds. Bien que les investisseurs ne les paient pas directement, ces frais réduisent en réalité le rendement du Fonds. L exemple qui suit aidera l investisseur à comparer le coût d un placement dans le Fonds au coût d un placement dans d autres OPC. Cet exemple indique le montant des frais payés par ce Fonds qui sont assumés indirectement pas l investisseur. Cet exemple est fondé sur les hypothèses suivantes : 1) le placement initial dans le Fonds est de $; 2) le rendement total annuel du Fonds est de 5 % par année; 3) le ratio des frais de gestion (RFG) du Fonds pour toutes les périodes mentionnées ci-après correspond au RFG du Fonds du dernier exercice financier. 1 an 3 ans 5 ans 10 ans 11,24 $ 35,42 $ 62,08 $ 141,31 $ Se reporter à la rubrique «Frais» de la deuxième partie du présent document pour de plus amples détails sur le coût d un placement dans ce Fonds. 9

12 Portefeuille Tangerine - équilibré PORTEFEUILLE TANGERINE - ÉQUILIBRÉ PRÉCISIONS SUR LE FONDS Type de Fonds : Fonds équilibré mondial neutre Date de création du Fonds : Le 10 janvier 2008* Titres offerts : Admissible aux régimes enregistrés : Parts d organismes de placement collectif Oui * Ce fonds a été lancé en tant que fonds d entreprise le 10 janvier 2008, puis a été converti en le Fonds le 9 janvier QUELS TYPES DE PLACEMENT LE FONDS FAIT-IL? Objectifs de placement Le Fonds cherche à offrir un équilibre entre le revenu et la plus-value du capital en effectuant des placements dans des titres à revenu fixe et des titres de participation d après une répartition ciblée entre quatre catégories d actifs distinctes : les obligations canadiennes, les titres de participation canadiens, les titres de participation américains et les titres de participation internationaux. Le Fonds demeurera relativement équilibré entre les obligations et les titres et entre les titres canadiens et les titres qui ne sont pas canadiens. Nous ne modifierons pas les objectifs de placement fondamentaux de ce Fonds à moins d avoir obtenu le consentement de la majorité des porteurs de parts du Fonds ayant droit de vote. Stratégies de placement Le Fonds adoptera une stratégie de répartition des actifs stratégique, les répartitions cibles se situant au sein des quatre catégories d actifs suivantes : Obligations canadiennes 40 % Titres de participation canadiens 20 % Titres de participation américains 20 % Titres de participation internationaux 20 % Chacune des quatre catégories d actifs cherche à reproduire, le plus fidèlement possible, le rendement d un indice de titres reconnu : la composante de l obligation canadienne cherche à reproduire l Indice obligataire universel FTSE TMX Canada (anciennement l Indice obligataire universel DEX); la composante des titres canadiens cherche à reproduire l Indice S&P/TSX 60; la composante des titres américains cherche à reproduire l Indice S&P 500 et la composante des titres internationaux cherche à reproduire l indice Morgan Stanley Capital International pour l Europe, l Australasie et l Extrême-Orient («MSCI EAEO»). La répartition véritable entre les quatre catégories d actifs pourrait s écarter des répartitions cibles par suite des changements de valeur des indices (et des titres qui constituent les indices) les uns par rapport aux 10

13 Portefeuille Tangerine - équilibré autres. Le sous-conseiller en placement rééquilibrera les catégories d actifs en fonction des répartitions cibles si, dans le cas de la composante Indice obligataire universel FTSE TMX Canada, la répartition véritable est plus élevée ou plus faible de 2 % que la cible ou que, à l égard des autres composantes, la répartition réelle est plus élevée ou plus faible de 1,5 % que la cible. Une telle évaluation aura lieu au moins une fois par trimestre. Le conseiller en placement pourrait également investir les actifs du Fonds dans des parts de fonds négociés en bourse. Composante Indice obligataire universel FTSE TMX Canada L Indice obligataire universel FTSE TMX Canada est constitué d obligations de bonne qualité canadiennes d une échéance de plus de un an. Le nombre de titres dans l Indice obligataire universel FTSE TMX Canada ainsi que le fait que bon nombre de titres dans l indice ne sont tout simplement pas disponibles pour un achat fait en sorte qu il est impossible de reproduire directement cet indice. En conséquence, le sous-conseiller en placement gérera cette composante du Fonds en suivant une méthode d échantillonnage d indexation dans le cadre de laquelle il cherche à obtenir le rendement des indices en achetant un portefeuille bien diversifié représentatif de l indice grand marché. En choisissant des titres, le sous-conseiller en placement a recours à une analyse fondamentale du crédit et à des techniques quantitatives de composition du portefeuille. Le sous-conseiller en placement peut utiliser des dérivés comme les options et les contrats à terme pour rajuster cette partie de la durée à l échéance moyenne du Fonds, sa durée ou son risque de crédit ou pour obtenir une exposition à des titres. Composante Indice S&P/TSX 60, composante Indice S&P 500, composante Indice MSCI EAEO Veuillez vous reporter aux pages 2 et 3 du présent prospectus simplifié pour une description détaillée de ces composantes. QUELS SONT LES RISQUES ASSOCIÉS À UN PLACEMENT DANS LE FONDS? Avec une stratégie de placement fondée sur un indice, un investisseur accepte les risques complets liés au marché puisque le fonds conservera son portefeuille d actions en dépit des événements défavorables sur le marché. Ce Fonds utilise une stratégie de répartition des placements entre quatre principales catégories d actifs distinctes : les obligations canadiennes, les titres de participation canadiens, les titres de participation américains et les titres de participation internationaux. Le fait d investir dans une combinaison de catégories d actifs différents permet de réduire la volatilité. Les risques associés à un placement dans le fonds sont les suivants : risque associé aux titres de participation ou autres risques liés au marché; risque associé au crédit; risque associé aux fonds négociés en bourse; risque associé aux titres à revenu fixe; risque associé aux placements dans des titres étrangers; risque associé aux devises; 11

14 Portefeuille Tangerine - équilibré risque associé aux règles de conformité fiscale des comptes étrangers des États-Unis; taxe de vente harmonisée; risque associé aux indices; risque associé à la liquidité; risque associé aux taux d intérêt; risque associé aux instruments dérivés; risque associé aux opérations de prêt, de mise en pension et de prise en pension de titres; Si la proportion que représentent les titres d une société dans un indice donné augmente, toute augmentation ou diminution de la valeur de ceux-ci aura une incidence plus marquée sur la valeur de l action de ce Fonds et sur son rendement global, ce qui pourrait entraîner des risques liés à l émetteur, qui sont décrits plus en détail à la rubrique «Risque associé aux indices» de la deuxième partie du présent prospectus simplifié. Le gestionnaire a établi le niveau de risque de ce Fonds comme étant faible à modéré. Veuillez vous reporter à la page 5 présent prospectus simplifié pour une description de la méthode de notation utilisée par le gestionnaire pour évaluer le niveau de risque du Fonds. Tant la cote de risque individuel du Fonds que la méthode de notation sont révisées au moins annuellement. De plus amples renseignements sur la méthode de notation utilisée pour évaluer le niveau de risque lié à un placement du Fonds sont disponibles sur demande, sans frais, en appelant au , ou en nous écrivant à l adresse indiquée au dos du présent prospectus simplifié. QUI DEVRAIT INVESTIR DANS CE FONDS? Ce Fonds pourrait vous convenir si : vous recherchez un équilibré entre une croissance du capital et un potentiel de revenu modéré; vous souhaitez diversifier votre portefeuille par catégorie d actifs et par région géographique; vous êtes disposé à bénéficier des reprises du marché et à subir les conséquences des replis de ce marché, puisque les actifs de ce Fonds sont généralement entièrement investis; vous pensez effectuer un placement de moyen à long terme et pouvez tolérer un risque de placement faible à modéré (vous pouvez accepter que la valeur de votre placement fluctue quelque peu). POLITIQUE EN MATIÈRE DE DISTRIBUTIONS Ce Fonds distribue son revenu net et ses gains en capital nets annuellement en décembre. Toutes les distributions sur les parts détenues dans des régimes enregistrés seront automatiquement réinvesties dans des parts supplémentaires de ce Fonds. Les distributions sur les parts détenues à l extérieur d un régime 12

15 Portefeuille Tangerine - équilibré enregistré seront aussi automatiquement réinvesties dans des parts supplémentaires de ce Fonds, sauf si vous demandez à votre courtier de vous les verser en espèces. FRAIS DU FONDS ASSUMÉS INDIRECTEMENT PAR LES INVESTISSEURS L information ci-après vise à aider les investisseurs à comparer le coût d un placement dans le Fonds au coût d un placement dans d autres OPC. Les OPC paient certains frais à même l actif d un fonds. Bien que les investisseurs ne les paient pas directement, ces frais réduisent en réalité le rendement du Fonds. L exemple qui suit aidera l investisseur à comparer le coût d un placement dans le Fonds au coût d un placement dans d autres OPC. Cet exemple indique le montant des frais payés par ce Fonds qui sont assumés indirectement pas l investisseur. Cet exemple est fondé sur les hypothèses suivantes : 1) le placement initial dans le Fonds est de $; 2) le rendement total annuel du Fonds est de 5 % par année; 3) le ratio des frais de gestion (RFG) du Fonds pour toutes les périodes mentionnées ci-après correspond au RFG du Fonds du dernier exercice financier. 1 an 3 ans 5 ans 10 ans 11,24 $ 35,42 $ 62,08 $ 141,31 $ Se reporter à la rubrique «Frais» de la deuxième partie du présent document pour de plus amples détails sur le coût d un placement dans ce Fonds. 13

16 Portefeuille Tangerine croissance équilibrée PORTEFEUILLE TANGERINE CROISSANCE ÉQUILIBRÉE PRÉCISIONS SUR LE FONDS Type de Fonds : Fonds équilibré mondial Date de création du Fonds : Le 10 janvier 2008* Titres offerts : Admissible aux régimes enregistrés : Parts d organismes de placement collectif Oui * Ce fonds a été lancé en tant que fonds d entreprise le 10 janvier 2008, puis a été converti en le Fonds le 9 janvier QUELS TYPES DE PLACEMENT LE FONDS FAIT-IL? Objectifs de placement Le Fonds cherche à offrir une plus-value du capital et certains revenus en effectuant des placements dans des titres de participation et dans des titres à revenu fixe d après une répartition ciblée entre quatre catégories d actifs distinctes : les obligations canadiennes, les titres de participation canadiens, les titres de participation américains et les titres de participation internationaux. Le Fonds investira surtout dans des titres de participation, avec une certaine exposition à des obligations canadiennes. Nous ne modifierons pas les objectifs de placement fondamentaux de ce Fonds à moins d avoir obtenu le consentement de la majorité des porteurs de parts du Fonds ayant droit de vote. Stratégies de placement Le Fonds adoptera une stratégie de répartition des actifs stratégique, les répartitions cibles se situant au sein des quatre catégories d actifs suivantes : Obligations canadiennes 25 % Titres de participation canadiens 25 % Titres de participation américains 25 % Titres de participation internationaux 25 % Chacune des quatre catégories d actifs cherche à reproduire, le plus fidèlement possible, le rendement d un indice de titres reconnu : la composante de l obligation canadienne cherche à reproduire l Indice obligataire universel FTSE TMX Canada (anciennement l Indice obligataire universel DEX); la composante des titres canadiens cherche à reproduire l Indice S&P/TSX 60; la composante des titres américains cherche à reproduire l Indice S&P 500 et la composante des titres internationaux cherche à reproduire l indice Morgan Stanley Capital International pour l Europe, l Australasie et l Extrême-Orient («MSCI EAEO»). La répartition véritable entre les quatre catégories d actifs pourrait s écarter des répartitions cibles par suite des changements de valeur des indices (et des titres qui constituent les indices) les uns par rapport aux autres. Le sous-conseiller en placement rééquilibrera les catégories d actifs en fonction des répartitions 14

17 Portefeuille Tangerine croissance équilibrée cibles si, dans le cas de la composante Indice obligataire universel FTSE TMX Canada, la répartition véritable est plus élevée ou plus faible de 2 % que la cible ou que, à l égard des autres composantes, la répartition réelle est plus élevée ou plus faible de 1,5 % que la cible. Une telle évaluation aura lieu au moins une fois par trimestre. Le conseiller en placement pourrait également investir les actifs du Fonds dans des parts de fonds négociés en bourse. Composante Indice obligataire universel FTSE TMX Canada L Indice obligataire universel FTSE TMX Canada est constitué d obligations de bonne qualité canadiennes d une échéance de plus de un an. Le nombre de titres dans l Indice obligataire universel FTSE TMX Canada ainsi que le fait que bon nombre de titres dans l indice ne sont tout simplement pas disponibles pour un achat fait en sorte qu il est impossible de reproduire directement cet indice. En conséquence, le sous-conseiller en placement gérera cette composante du Fonds en suivant une méthode d échantillonnage d indexation dans le cadre de laquelle il cherche à reproduire le rendement des indices en achetant un portefeuille bien diversifié représentatif de l indice grand marché. En choisissant des titres, le sous-conseiller en placement a recours à une analyse fondamentale du crédit et à des techniques quantitatives de composition du portefeuille. Le sous-conseiller en placement peut utiliser des dérivés comme les options et les contrats à terme pour rajuster cette partie de la durée à l échéance moyenne du Fonds, sa durée ou son risque de crédit ou pour obtenir une exposition à des titres. Composante Indice S&P/TSX 60, composante Indice S&P 500, composante Indice MSCI EAEO Veuillez vous reporter aux pages 2 et 3 du présent prospectus simplifié pour une description détaillée de ces composantes. QUELS SONT LES RISQUES ASSOCIÉS À UN PLACEMENT DANS LE FONDS? Avec une stratégie de placement fondée sur un indice, un investisseur accepte les risques complets liés au marché puisque le fonds conservera son portefeuille d actions en dépit des événements défavorables sur le marché. Ce Fonds utilise une stratégie de répartition des placements entre quatre principales catégories d actifs distinctes : les obligations canadiennes, les titres de participation canadiens, les titres de participation américains et les titres de participation internationaux. Le fait d investir dans une combinaison de catégories d actifs différents permet de réduire la volatilité. Les risques associés à un placement dans le fonds sont les suivants : risque associé aux titres de participation ou autres risques liés au marché; risque associé au crédit; risque associé aux fonds négociés en bourse; risque associé aux titres à revenu fixe; risque associé aux placements dans des titres étrangers; risque associé aux devises; 15

18 Portefeuille Tangerine croissance équilibrée risque associé aux règles de conformité fiscale des comptes étrangers des États-Unis; taxe de vente harmonisée; risque associé aux indices; risque associé à la liquidité; risque associé aux taux d intérêt; risque associé aux instruments dérivés; risque associé aux opérations de prêt, de mises en pension et de prises en pension; Si la proportion que représentent les titres d une société dans un indice donne augmente, toute augmentation ou diminution de la valeur de ceux-ci aura une incidence plus marquée sur la valeur de l action de ce Fonds et sur son rendement global, ce qui pourrait entraîner des risques liés à l émetteur, qui sont décrits plus en détail à la rubrique «Risque associé aux indices» de la deuxième partie du présent prospectus simplifié. Le gestionnaire a établi le niveau de risque de ce Fonds comme étant modéré. Veuillez vous reporter à la page 5 du présent prospectus simplifié pour une description de la méthode de notation utilisée par le gestionnaire pour évaluer le niveau de risque du Fonds. Tant la cote de risque individuel du Fonds que la méthode de notation sont révisées au moins annuellement. De plus amples renseignements sur la méthode de notation utilisée pour évaluer le niveau de risque lié à un placement du Fonds sont disponibles sur demande, sans frais, en appelant au , ou en nous écrivant à l adresse indiquée au dos du présent prospectus simplifié. QUI DEVRAIT INVESTIR DANS CE FONDS? Ce Fonds pourrait vous convenir si : vous recherchez essentiellement la possibilité d une croissance du capital caractérisée par une exposition modeste aux titres à revenu fixe; vous souhaitez diversifier votre portefeuille par catégorie d actif et par région géographique; vous êtes disposé à bénéficier des reprises du marché et à subir les conséquences des replis de ce marché, puisque les actifs de ce Fonds sont généralement entièrement investis; vous pensez effectuer un placement de moyen à long terme et pouvez tolérer un risque de placement modéré (vous pouvez accepter que la valeur de votre placement fluctue quelque peu). POLITIQUE EN MATIÈRE DE DISTRIBUTIONS Ce Fonds distribue son revenu net et ses gains en capital nets annuellement en décembre. Toutes les distributions sur les parts détenues dans des régimes enregistrés seront automatiquement réinvesties dans des parts supplémentaires de ce Fonds. Les distributions sur les parts détenues à l extérieur d un régime 16

19 Portefeuille Tangerine croissance équilibrée enregistré seront aussi automatiquement réinvesties dans des parts supplémentaires de ce Fonds, sauf si vous demandez à votre courtier de vous les verser en espèces. FRAIS DU FONDS ASSUMÉS INDIRECTEMENT PAR LES INVESTISSEURS L information ci-après vise à aider les investisseurs à comparer le coût d un placement dans le Fonds au coût d un placement dans d autres OPC. Les OPC paient certains frais à même l actif d un fonds. Bien que les investisseurs ne les paient pas directement, ces frais réduisent en réalité le rendement du Fonds. L exemple qui suit aidera l investisseur à comparer le coût d un placement dans le Fonds au coût d un placement dans d autres OPC. Cet exemple indique le montant des frais payés par ce Fonds qui sont assumés indirectement pas l investisseur. Cet exemple est fondé sur les hypothèses suivantes : 1) le placement initial dans le Fonds est de $; 2) le rendement total annuel du Fonds est de 5 % par année; 3) le ration des frais de gestion (RFG) du Fonds pour toutes les périodes mentionnées ci-après correspond au RFG du Fonds du dernier exercice financier. 1 an 3 ans 5 ans 10 ans 11,24 $ 35,42 $ 62,08 $ 141,31 $ Se reporter à la rubrique «Frais» de la deuxième partie du présent document pour de plus amples détails sur le coût d un placement dans ce Fonds. 17

20 Portefeuille Tangerine croissance d actions PORTEFEUILLE TANGERINE CROISSANCE D ACTIONS PRÉCISIONS SUR LE FONDS Type de Fonds : Fonds mondial Date de création du Fonds : Le 21 novembre 2011 Titres offerts : Admissible aux régimes enregistrés : Parts d organismes de placement collectif Oui QUELS TYPES DE PLACEMENT LE FONDS FAIT-IL? Objectifs de placement Le Fonds cherche à offrir une plus-value du capital et une croissance en effectuant des placements uniquement dans des titres de participation d après une répartition ciblée entre trois catégories d actifs distinctes : les titres de participation canadiens, les titres de participation américains et les titres de participation internationaux. Le Fonds n investira que dans des titres de participation. Nous ne modifierons pas les objectifs de placement fondamentaux de ce Fonds à moins d avoir obtenu le consentement de la majorité des porteurs de parts du Fonds ayant droit de vote. Stratégies de placement Le Fonds adoptera une stratégie de répartition des actifs stratégique, les répartitions cibles se situant au sein des trois catégories d actifs suivantes : Titres de participation canadiens 50 % Titres de participation américains 25 % Titres de participation internationaux 25 % Chacune des trois catégories d actifs cherche à reproduire, le plus fidèlement possible, le rendement d un indice de titres reconnu : la composante des titres de participation canadiens cherche à reproduire l Indice S&P/TSX 60; la composante des titres de participation américains cherche à reproduire l Indice S&P 500 et la composante des titres de participation internationaux cherche à reproduire l indice Morgan Stanley Capital International pour l Europe, l Australasie et l Extrême-Orient («MSCI EAEO»). La répartition véritable entre les trois catégories d actifs pourrait s écarter des répartitions cibles par suite des changements de valeur des indices (et des titres qui constituent les indices) les uns par rapport aux autres. Le sous-conseiller en placement rééquilibrera les catégories d actifs en fonction des répartitions cibles si, à l égard des composantes en actions, la répartition réelle est plus élevée ou plus faible de 1,5 % que la cible. Une telle évaluation aura lieu au moins une fois par trimestre. Le conseiller en placement pourrait également investir les actifs du Fonds dans des parts de fonds négociés en bourse. 18

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