Épargne et placements. Les comptes d investissement La Capitale. Guide du conseiller en sécurité financière

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1 Épargne et placements Les comptes d investissement La Capitale Guide du conseiller en sécurité financière

2 Table des matières 1 Fiche technique 2 Les avantages des comptes d investissement La Capitale 3 Renseignements sur le produit 4 Profil des sociétés de gestion de placements 5 Revenu fixe 6 Indiciel d obligations canadiennes 8 Revenu fixe canadien (AGF) 10 Équilibrés 11 Équilibré canadien (Dynamique) 13 Équilibré canadien (Fidelity) 15 Équilibré mondial (AGF) 17 Revenu diversifié (Fidelity) 19 Revenu diversifié (Dynamique) 21 Actions canadiennes 22 Indiciel d actions canadiennes 24 Dividendes canadiens (AGF) 26 Dividendes canadiens (Fidelity) 28 Actions canadiennes de revenu (Dynamique) 30 Actions canadiennes (Dynamique) 32 Actions canadiennes (Fidelity) 34 Actions canadiennes petites capitalisations (Dynamique) 36 Actions canadiennes à faible volatilité (GPTD) 38 Actions américaines et internationales 39 Indiciel d actions américaines 41 Indiciel d actions internationales 43 Actions américaines (Dynamique) 45 Actions mondiales (Dynamique) 47 Actions mondiales découverte (Dynamique) 49 Actions mondiales à faible volatilité (GPTD) 51 Marchés émergents (AGF) 53 Portefeuilles 54 Profil conservateur (BNI) 56 Profil modéré (BNI) 58 Profil équilibré (BNI) 60 Profil croissance (BNI) 62 Profil audacieux (BNI) 64 Profil d investisseur 65 En bref

3 Description Les comptes d investissement La Capitale sont similaires à des fonds communs de placement. La Capitale vous offre une vaste gamme de comptes d investissement, répartis en cinq catégories : Types de comptes offerts Revenu fixe Indice boursier ou fonds sous-jacent Frais de gestion 1 RFG du fonds sous-jacent 2 Indiciel d obligations canadiennes Indice obligataire universel FTSE TMX Canada 3 1,75 % 0 % Revenu fixe canadien (AGF) Fonds de revenu fixe Plus AGF, Série OPC 0 % 1,95 % Équilibrés Fonds sous-jacent Frais de gestion 1 RFG du fonds sous-jacent 2 Équilibré canadien (Dynamique) Fonds Valeur équilibré Dynamique, Série A 0 % 2,43 % Équilibré canadien (Fidelity) Fonds Fidelity Équilibre Canada, Série A 0 % 2,35 % Équilibré mondial (AGF) Fonds mondial équilibré AGF, Série OPC 0 % 2,68 % Revenu diversifié (Fidelity) Fonds Fidelity Revenu mensuel, Série A 0 % 2,34 % Revenu diversifié (Dynamique) Fonds de rendement stratégique Dynamique, Série A 0 % 2,30 % Actions canadiennes Fiche technique Indice boursier ou fonds sous-jacent Frais de gestion 1 RFG du fonds sous-jacent 2 Indiciel d actions canadiennes Indice canadien S&P/TSX ,85 % 0 % Dividendes canadiens (AGF) Fonds revenu de dividendes AGF, Série OPC 0 % 2,21 % Dividendes canadiens (Fidelity) Fonds Fidelity Dividendes, Série A 0 % 2,37 % Actions canadiennes de revenu (Dynamique) Fonds d actions productives de revenus Dynamique, Série A 0 % 2,18 % Actions canadiennes (Dynamique) Fonds Valeur du Canada Dynamique, Série A 0 % 2,42 % Actions canadiennes (Fidelity) Fonds Fidelity Discipline Actions Canada, Série A 0 % 2,53 % Actions canadiennes petites capitalisations (Dynamique) Fonds de petites entreprises Dynamique, Série A 0 % 2,79 % Actions canadiennes à faible volatilité (GPTD) FGC 5 à faible volatilité d actions canadiennes Émeraude TD 2,40 % 0 % Actions américaines et internationales Indice boursier ou fonds sous-jacent Frais de RFG du fonds gestion 1 sous-jacent 2 Indiciel d actions américaines Indice américain S&P ,85 % 0 % Indiciel d actions internationales Indice international MSCI EAEO 6 2,30 % 0 % Actions américaines (Dynamique) Fonds Valeur américaine Dynamique, Série A 0 % 2,48 % Actions mondiales (Dynamique) Fonds Valeur mondiale Dynamique, Série A 0 % 2,50 % Actions mondiales découverte (Dynamique) Fonds mondial de découverte Dynamique, Série A 0 % 2,78 % Actions mondiales à faible volatilité (GPTD) FGC 5 à faible volatilité d actions mondiales élargi Émeraude TD 2,50 % 0 % Marchés émergents (AGF) Fonds des marchés émergents AGF, Série OPC 0 % 3,13 % Portefeuilles Portefeuille sous-jacent Frais de RFG du fonds gestion 1 sous-jacent 2 Profil conservateur (BNI) Portefeuille Méritage revenu Conservateur, Série Conseillers 0 % 2,09 % Profil modéré (BNI) Portefeuille Méritage revenu Modéré, Série Conseillers 0 % 2,17 % Profil équilibré (BNI) Portefeuille Méritage revenu Équilibré, Série Conseillers 0 % 2,37 % Profil croissance (BNI) Portefeuille Méritage revenu Croissance, Série Conseillers 0 % 2,40 % Profil audacieux (BNI) Portefeuille Méritage revenu Actions, Série Conseillers 0 % 2,70 % 1. Les frais de gestion de l assureur ne sont pas garantis. 2. Représente le ratio de frais de gestion du fonds sous-jacent. 3. Cet indice était auparavant désigné Indice obligataire universel DEX. 4. «Standard & Poor s MC», «S&P MC», «S&P 500 MC», «Standard & Poor s 500» et «500» sont des marques de commerce de Standard & Poor s. «TSX» est une marque de commerce de la Bourse de Toronto. La Capitale assureur de l administration publique inc. et ses affiliées sont titulaires d une licence d utilisation de ces marques. Standard & Poor s et la Bourse de Toronto ne commanditent, n appuient, ne vendent et ne font pas la promotion de ces comptes d investissement et elles ne font aucune représentation, ne fixent aucune condition ni ne fournissent aucune garantie quant à la pertinence d investir dans ces comptes d investissement. 5. Fonds en gestion commune 6. Le compte d investissement mentionné dans les présentes n est pas commandité, appuyé ou promu par MSCI MC, et MSCI MC n a aucune responsabilité à l égard du compte d investissement ou de tout indice sur lequel le compte d investissement se fonde. Le certificat de placement contient une description détaillée de la relation limitée qu entretient MSCI MC avec La Capitale assureur de l administration publique inc. ainsi que ses affiliées et ce compte. COMPTES D INVESTISSEMENT LA CAPITALE GUIDE DU CONSEILLER EN SÉCURITÉ FINANCIÈRE 1

4 + Les avantages des comptes d investissement La Capitale Offrent une perspective de croissance du capital à long terme Un seul relevé de compte qui intègre tous les placements La Capitale et possibilité de consulter le solde des comptes sur Internet Investissement dans un seul compte qui donne accès aux compagnies les plus importantes et les plus liquides sur le marché Bénéficie de l assurance-dépôts d Assuris jusqu à $ Garantie de capital au décès : 100 % des dépôts versés avant l âge de 75 ans Possibilité de désigner un bénéficiaire

5 Renseignements sur le produit Genre de contrat Âge à l émission Investissement minimal Date d échéance Garantie de capital au décès Contrat enregistré (CELI, REER, FERR, CRI et FRV) L âge minimal à respecter à l émission est de 18 ans Investissement initial minimum de 500 $ par compte d investissement Par la suite, un investissement supplémentaire minimum de 100 $ par compte d investissement Au décès du preneur Les montants investis ne sont pas garantis, sauf en cas de décès du preneur. Au décès du preneur, La Capitale garantit, pour l ensemble des comptes d investissement dont le client est titulaire, le plus élevé des montants suivants : le solde des comptes à la date du décès ; ou 100 % des montants investis dans ces comptes avant l âge de 75 ans, ajustés en proportion de la diminution de la valeur totale de ces comptes lors de tout rachat d unités, déterminée à la date du rachat. Liquidité Rachetables en tout temps (sous réserve des frais de rachat, le cas échéant) : Rachat minimum de 100 $ Admissibles dans le cadre du RAP Option de frais FRAIS À L ACHAT FRAIS AU RACHAT MODÉRÉ FRAIS AU RACHAT Frais payables Frais payables Frais payables Jusqu à 5 % du montant investi Rachat des unités : Rachat des unités : 1 re année 3,00 % 1 re année 6,00 % 2 e année 2,50 % 2 e année 5,50 % 3 e année 2,00 % 3 e année 5,00 % 4 e année 4,50 % Le taux des frais applicables est négocié entre le client et le conseiller en sécurité financière Les frais à l achat sont déduits du montant investi et le conseiller recevra une partie de ceux-ci sous forme de commission Il est possible de transférer sans frais d un compte d investissement avec frais à l achat à un autre avec frais à l achat en respectant les exigences d investissement minimal Particularités DISPONIBLES PAR ACHATS PÉRIODIQUES 5 e année 3,00 % 6 e année 1,50 % Les frais au rachat sont prélevés sur le produit du rachat, le cas échéant Lorsque le client achète des unités, La Capitale verse une commission au conseiller. Les frais au rachat payés sont versés à La Capitale Il est possible de vendre, chaque année, sans frais, jusqu à 10 % de la valeur marchande du compte d investissement au 31 décembre de l année précédente plus 10 % des nouveaux dépôts effectués au cours de l année civile (droit non cumulatif) Il est possible de transférer sans frais d un compte d investissement avec frais au rachat à un autre avec frais au rachat : En respectant les exigences d investissement minimal Le montant transféré conserve sa date de transaction initiale pour l établissement des frais de rachat éventuels Permet de bénéficier de la stratégie du coût moyen en profitant des fluctuations à la hausse ou à la baisse du prix unitaire Permet d accumuler le montant de la cotisation REER en douceur, sans compresser le budget Par prélèvements préautorisés aux 14 jours ou mensuellement Montant minimum annuel de 500 $ par compte d investissement. Toutefois, si l investisseur choisit des prélèvements préautorisés, il peut effectuer les placements dans plus d un compte d investissement. COMPTES D INVESTISSEMENT LA CAPITALE GUIDE DU CONSEILLER EN SÉCURITÉ FINANCIÈRE 3

6 Profil des sociétés de gestion de placements La Capitale est fière d avoir sélectionné cinq sociétés de gestion de placements reconnues au Canada pour leurs performances, leur stabilité et leur réputation. Profil de la société Dynamique Tout a commencé à Montréal en 1957 lors de la formation d un petit club d investissement. Faisant œuvre de pionnière, Fonds Dynamique offrait déjà au grand public des conseils professionnels. Devenue l une des sociétés de gestion de patrimoine les plus réputées au Canada, elle propose aujourd hui une gamme de produits et services des plus complètes. Les investisseurs ont ainsi accès aux principales industries, régions et démarches de placement. Fonds Dynamique, division de Gestion d actifs 1832 S.E.C., soutient une culture qui favorise l esprit d indépendance. Que ce soit pour le choix de titres ou pour la gestion de portefeuilles, elle encourage ses spécialistes en placements à sortir des sentiers battus et à tirer parti des meilleures occasions qui se présentent. Elle applique d ailleurs ce principe dans toutes les sphères de son modèle de gestion. Profil de la société Banque Nationale Investissements inc. Banque Nationale Investissements inc. (BNI) est une filiale de la Banque Nationale spécialisée dans la conception et la gestion de fonds communs de placement. BNI propose une vaste gamme de solutions de placements en fonction de divers profils d investisseurs. La valeur des actifs des fonds communs de placement pour lesquels BNI agit à titre de gestionnaire de fonds d investissement s élève à plus de 18 milliards de dollars. Profil de la société AGF La société AGF est une firme indépendante et un chef de file d envergure mondiale de la gestion de placements. Elle possède des bureaux à Toronto, à Boston, à Dublin, à Beijing et à Hong Kong. Fondée en 1957, AGF offre à plus de un million d investisseurs une vaste gamme de produits et services. Son approche en matière d investissement repose sur quatre grands principes : partage de l information, processus et méthodes disciplinés, pensée innovatrice et culture mettant de l avant la personne. Profil de la société Fidelity Investments Fidelity Investments Canada s.r.i. se classe parmi les plus grandes compagnies de fonds communs de placement au pays ; elle fait partie de l organisation Fidelity Investments de Boston, un des plus grands fournisseurs de services financiers. Au 30 juin 2014, Fidelity gérait au Canada un actif total de 93 milliards de dollars dans des fonds communs et des placements institutionnels. Cela comprend 19 milliards de dollars d actifs de clients institutionnels, y compris des régimes de retraite à prestations déterminées de sociétés publiques et privées, de fonds de dotation, de fondations et d autres actifs pour le compte de sociétés clientes partout au Canada. Fidelity Canada offre aux investisseurs canadiens une gamme complète de fonds communs de placement canadiens, internationaux et axés sur le revenu. Les fonds Fidelity sont offerts par l entremise d un bon nombre de réseaux de services de distribution et de conseils, y compris des planificateurs financiers, des courtiers en valeur mobilière, des banques et des compagnies d assurance. Fidelity est fière de soutenir les Clubs Garçons et Filles du Canada, et elle se consacre à aider les jeunes Canadiens à réaliser leur plein potentiel à titre de citoyens productifs, responsables et attentionnés. Profil de la société Gestion de Placements TD Gestion de Placements TD (GPTD) est une société nord-américaine de gestion d actifs et occupe une position dominante en gestion de portefeuille passive, quantitative, bonifiée et active. Au service d une clientèle vaste et diversifiée, dont des caisses de retraite, des entreprises, des institutions, des fonds de dotation, des fondations et des personnes à valeur nette élevée, GPTD offre aussi des services de gestion privée ainsi que des fonds de revenu fixe et de liquidité à court terme. De plus, elle gère des fonds communs de placement de détail tant au Canada qu aux États-Unis. Une nouvelle étape pour les stratégies d actions à faible volatilité de GPTD Pionnière en matière de stratégies d actions à faible volatilité au Canada, GPTD a lancé le Fonds en gestion commune à faible volatilité d actions canadiennes Émeraude TD il y a plus de cinq ans. En effet, la stratégie a marqué son cinquième anniversaire en septembre dernier, inscrivant de solides rendements ajustés en fonction du risque et un actif de 2,0 milliards $ CA. Depuis le lancement de son premier fonds, GPTD a continué d innover et d élargir son offre pour atteindre un actif total de 9,4 milliards $ CA en solutions d actions à faible volatilité en date du 30 septembre COMPTES D INVESTISSEMENT LA CAPITALE GUIDE DU CONSEILLER EN SÉCURITÉ FINANCIÈRE 4

7 Comptes d investissement Revenu fixe COMPTES D INVESTISSEMENT LA CAPITALE GUIDE DU CONSEILLER EN SÉCURITÉ FINANCIÈRE 5

8 Indiciel d obligations canadiennes Au 31 août 2014 APERÇU DU COMPTE D INVESTISSEMENT LA CAPITALE DÉTAILS DU COMPTE Catégorie d actif Revenu fixe canadien Style de gestion Indiciel Frais de gestion 4 1,75 % Tolérance au risque Faible Moyenne Élevée GARANTIES DES COMPTES D INVESTISSEMENT Garantie de capital au décès de 100 % 5 Protection des dépôts par Assuris jusqu à concurrence de $ par type de contrat Le rendement de ce compte est basé sur l Indice obligataire universel FTSE TMX Canada 1 qui est composé d un éventail diversifié d obligations du gouvernement du Canada et d obligations provinciales, municipales et de sociétés de qualité, émises au Canada, qui arrivent à échéance dans plus d un an. L indice a été conçu pour illustrer le rendement général du marché obligataire canadien. PERFORMANCE 2 Rendements annuels composés (%) 3 3 mois 6 mois 1 an 3 ans 5 ans 10 ans 1,5 2,6 5,7 2,5 3,4 3,6 Rendements annuels (%) ,9 1,8 7,8 4,9 3,6 4,6 1,9 COMPOSITION DE L INDICE OBLIGATAIRE UNIVERSEL FTSE TMX CANADA Composition de l actif % Obligations du Canada 37,2 Obligations provinciales 31,3 Obligations de sociétés 29,8 Obligations municipales 1,8 Répartition par échéance % Court terme (1 à 5 ans) 43,4 Long terme (10 ans et plus) 30,5 Moyen terme (5 à 10 ans) 26,1 1. Cet indice était auparavant désigné Indice obligataire universel DEX. 2. Les rendements figurant dans le tableau sont à titre indicatif seulement et illustrent les rendements approximatifs qu aurait générés le compte d investissement indiciel d obligations canadiennes s il avait existé au cours des périodes mentionnées. Le rendement passé n est pas garant du futur. Ces rendements sont nets des frais de gestion. 3. Rendement simple pour les périodes de moins d un an. 4. Les frais de gestion de l assureur ne sont pas garantis. 5. Certaines conditions s appliquent. COMPTES D INVESTISSEMENT LA CAPITALE GUIDE DU CONSEILLER EN SÉCURITÉ FINANCIÈRE 6

9 Option de frais FRAIS À L ACHAT FRAIS AU RACHAT MODÉRÉS FRAIS AU RACHAT Frais payables Frais payables Frais payables Jusqu à 5 % du montant investi Rachat des unités : Le taux des frais applicables est négocié entre le client et le conseiller en sécurité financière Les frais à l achat sont déduits du montant investi et le conseiller recevra une partie de ceux-ci sous forme de commission Il est possible de transférer sans frais d un compte d investissement avec frais à l achat à un autre avec frais à l achat en respectant les exigences d investissement minimal Frais permanents du compte 1 re année 3,00 % 2 e année 2,50 % 3 e année 2,00 % Rachat des unités : 1 re année 6,00 % 2 e année 5,50 % 3 e année 5,00 % 4 e année 4,50 % 5 e année 3,00 % 6 e année 1,50 % Les frais au rachat sont prélevés sur le produit du rachat, le cas échéant Lorsque le client achète des unités, La Capitale verse une commission au conseiller. Les frais au rachat payés sont versés à La Capitale Il est possible de vendre, chaque année, sans frais, jusqu à 10 % de la valeur marchande du compte d investissement au 31 décembre de l année précédente plus 10 % des nouveaux dépôts effectués au cours de l année civile (droit non cumulatif) Il est possible de transférer sans frais d un compte d investissement avec frais au rachat à un autre avec frais au rachat : En respectant les exigences d investissement minimal Le montant transféré conserve sa date de transaction initiale pour l établissement des frais de rachat éventuels Le ratio des frais de gestion (RFG) comprend les frais de gestion et les frais d exploitation du fonds sous-jacent. Des frais de gestion pourraient également être imputés au compte par l assureur. Ces frais ne sont pas garantis. Vous ne payez pas ces frais directement, mais il diminueront le rendement de vos investissements. Commission de vente Si vous investissez dans un compte d investissement La Capitale qui vous est offert par un conseiller, il recevra une commission de vente. La commission varie en fonction de l option de frais choisie. Si l option de frais à l achat est sélectionnée, des frais pouvant atteindre 5 % seront déduits du montant que vous investissez et le conseiller recevra une partie de ceux-ci à titre de commission. Si l option de frais au rachat est sélectionnée, aucuns frais ne seront déduits du montant que vous investissez et la commission du conseiller sera versée directement au conseiller par l assureur. Commission de suivi Une commission de suivi sera versée au conseiller par l assureur tant que vous possédez des unités du compte d investissement. La commission de suivi varie en fonction de l option de frais choisie. Elle couvre les services et les conseils que votre conseiller vous fournit. Frais de transfert Sauf en cas de décès, toute somme transférée à une autre institution financière est diminuée des frais de rachat applicables et des frais de transfert pouvant atteindre jusqu à 65 $. De plus, des frais pouvant atteindre jusqu à 25 $ sont également applicables dans le cas de la fermeture du contrat à la suite du transfert. Ces frais ne sont pas garantis et peuvent être modifiés au moyen d un avis écrit d au moins trente (30) jours. Renseignements supplémentaires sur le compte d investissement Le compte d investissement La Capitale est un compte de placement offert à l intérieur d un contrat de rente de La Capitale. Garantie de capital au décès Les montants investis ne sont pas garantis, sauf en cas de décès du preneur. Au décès du preneur, La Capitale garantit, pour l ensemble des comptes d investissement dont le client est titulaire, le plus élevé des montants suivants : le solde des comptes à la date du décès ; ou 100 % des montants investis dans ces comptes avant l âge de 75 ans, ajustés en proportion de la diminution de la valeur totale de ces comptes lors de tout rachat d unités, déterminée à la date du rachat. Renseignements supplémentaires Les comptes d investissement sont offerts par La Capitale assureur de l administration publique inc. et La Capitale assurances et gestion du patrimoine inc., 625, rue Saint-Amable, Québec (Québec) G1R 2G5 COMPTES D INVESTISSEMENT LA CAPITALE GUIDE DU CONSEILLER EN SÉCURITÉ FINANCIÈRE 7

10 Revenu fixe canadien (AGF) Au 31 août 2014 APERÇU DU COMPTE D INVESTISSEMENT LA CAPITALE DÉTAILS DU FONDS SOUS-JACENT Gestionnaire de portefeuille David Stonehouse, MBA, CFA Catégorie d actif Revenu fixe canadien Style de gestion Prévision des taux d intérêt Date de création Novembre 1998 Valeur totale 238,0 millions $ RFG 4 1,95 % Tolérance au risque Faible Moyenne Élevée Le compte d investissement Revenu fixe canadien (AGF) reflète la performance du fonds sous-jacent 1 suivant : Fonds de revenu fixe Plus AGF, Série OPC. OBJECTIF ET STRATÉGIES DE PLACEMENT L objectif de placement du Fonds de revenu fixe Plus AGF est de fournir un revenu stable aux épargnants en investissant principalement dans des titres à revenu fixe. Le Fonds investit principalement dans des titres du gouvernement du Canada et des titres à revenu fixe de sociétés canadiennes de qualité supérieure dont l échéance dépasse un an. Le Fonds recherche des titres émis par des gouvernements ou des sociétés qui, par le passé, ont procuré des intérêts et des distributions, tout en s assurant que ces versements pourront continuer d être effectués pendant un délai raisonnable et que le prix de ces titres est intéressant par rapport aux versements anticipés. PERFORMANCE DU FONDS 2 Rendements annuels composés (%) 3 3 mois 6 mois 1 an 3 ans 5 ans 10 ans Création 1,9 3,3 8,0 3,9 4,7 4,4 4,8 Rendements annuels (%) ,3 4,0 5,8 6,2 7,7 0,1 1,8 GARANTIES DES COMPTES D INVESTISSEMENT Garantie de capital au décès de 100 % 5 Protection des dépôts par Assuris jusqu à concurrence de $ par type de contrat COMPOSITION DU FONDS Composition de l actif % Titres émis par un État 48,6 Titres de sociétés 41,4 Autres 9,4 Espèces et quasi-espèces 0,7 1. Un investissement dans ce compte n est pas une souscription à des parts de ce fonds et ne procure pas de droits dans celui-ci. 2. Le rendement passé n est pas garant du futur. Ces rendements sont nets des frais de gestion. 3. Rendement simple pour les périodes de moins d un an. 4. Représente le ratio de frais de gestion du fonds sous-jacent. Des frais de gestion pourraient également être imputés au compte par l assureur. Ces frais ne sont pas garantis. 5. Certaines conditions s appliquent. COMPTES D INVESTISSEMENT LA CAPITALE GUIDE DU CONSEILLER EN SÉCURITÉ FINANCIÈRE 8

11 Option de frais FRAIS À L ACHAT FRAIS AU RACHAT MODÉRÉS FRAIS AU RACHAT Frais payables Frais payables Frais payables Jusqu à 5 % du montant investi Rachat des unités : Le taux des frais applicables est négocié entre le client et le conseiller en sécurité financière Les frais à l achat sont déduits du montant investi et le conseiller recevra une partie de ceux-ci sous forme de commission Il est possible de transférer sans frais d un compte d investissement avec frais à l achat à un autre avec frais à l achat en respectant les exigences d investissement minimal Frais permanents du compte 1 re année 3,00 % 2 e année 2,50 % 3 e année 2,00 % Rachat des unités : 1 re année 6,00 % 2 e année 5,50 % 3 e année 5,00 % 4 e année 4,50 % 5 e année 3,00 % 6 e année 1,50 % Les frais au rachat sont prélevés sur le produit du rachat, le cas échéant Lorsque le client achète des unités, La Capitale verse une commission au conseiller. Les frais au rachat payés sont versés à La Capitale Il est possible de vendre, chaque année, sans frais, jusqu à 10 % de la valeur marchande du compte d investissement au 31 décembre de l année précédente plus 10 % des nouveaux dépôts effectués au cours de l année civile (droit non cumulatif) Il est possible de transférer sans frais d un compte d investissement avec frais au rachat à un autre avec frais au rachat : En respectant les exigences d investissement minimal Le montant transféré conserve sa date de transaction initiale pour l établissement des frais de rachat éventuels Le ratio des frais de gestion (RFG) comprend les frais de gestion et les frais d exploitation du fonds sous-jacent. Des frais de gestion pourraient également être imputés au compte par l assureur. Ces frais ne sont pas garantis. Vous ne payez pas ces frais directement, mais il diminueront le rendement de vos investissements. Commission de vente Si vous investissez dans un compte d investissement La Capitale qui vous est offert par un conseiller, il recevra une commission de vente. La commission varie en fonction de l option de frais choisie. Si l option de frais à l achat est sélectionnée, des frais pouvant atteindre 5 % seront déduits du montant que vous investissez et le conseiller recevra une partie de ceux-ci à titre de commission. Si l option de frais au rachat est sélectionnée, aucuns frais ne seront déduits du montant que vous investissez et la commission du conseiller sera versée directement au conseiller par l assureur. Commission de suivi Une commission de suivi sera versée au conseiller par l assureur tant que vous possédez des unités du compte d investissement. La commission de suivi varie en fonction de l option de frais choisie. Elle couvre les services et les conseils que votre conseiller vous fournit. Frais de transfert Sauf en cas de décès, toute somme transférée à une autre institution financière est diminuée des frais de rachat applicables et des frais de transfert pouvant atteindre jusqu à 65 $. De plus, des frais pouvant atteindre jusqu à 25 $ sont également applicables dans le cas de la fermeture du contrat à la suite du transfert. Ces frais ne sont pas garantis et peuvent être modifiés au moyen d un avis écrit d au moins trente (30) jours. Renseignements supplémentaires sur le compte d investissement Le compte d investissement La Capitale est un compte de placement offert à l intérieur d un contrat de rente de La Capitale. Garantie de capital au décès Les montants investis ne sont pas garantis, sauf en cas de décès du preneur. Au décès du preneur, La Capitale garantit, pour l ensemble des comptes d investissement dont le client est titulaire, le plus élevé des montants suivants : le solde des comptes à la date du décès ; ou 100 % des montants investis dans ces comptes avant l âge de 75 ans, ajustés en proportion de la diminution de la valeur totale de ces comptes lors de tout rachat d unités, déterminée à la date du rachat. Renseignements supplémentaires Les comptes d investissement sont offerts par La Capitale assureur de l administration publique inc. et La Capitale assurances et gestion du patrimoine inc., 625, rue Saint-Amable, Québec (Québec) G1R 2G5 COMPTES D INVESTISSEMENT LA CAPITALE GUIDE DU CONSEILLER EN SÉCURITÉ FINANCIÈRE 9

12 Comptes d investissement Équilibrés COMPTES D INVESTISSEMENT LA CAPITALE GUIDE DU CONSEILLER EN SÉCURITÉ FINANCIÈRE 10

13 Équilibré canadien (Dynamique) Au 31 août 2014 APERÇU DU COMPTE D INVESTISSEMENT LA CAPITALE DÉTAILS DU FONDS SOUS-JACENT Gestionnaire de portefeuille Cecilia Mo, MBA Domenic Bellissimo, MBA, CFA Catégorie d actif Équilibrés mondiaux neutres Style de gestion Valeur Date de création Février 1992 Valeur totale 2 029,0 millions $ RFG 4 2,43 % Tolérance au risque Faible Moyenne Élevée GARANTIES DES COMPTES D INVESTISSEMENT Garantie de capital au décès de 100 % 5 Le compte d investissement Équilibré canadien (Dynamique) reflète la performance du fonds sous-jacent 1 suivant : Fonds Valeur équilibré Dynamique, Série A. OBJECTIFS ET STRATÉGIES DE PLACEMENT Le Fonds Valeur équilibré Dynamique vise à procurer un niveau élevé de revenu d intérêt et de dividendes ainsi que de croissance du capital à long terme en investissant principalement dans des titres de participation et des titres d emprunt canadiens, notamment des obligations de société dont la cote est faible. Le Fonds dégage l ensemble de son rendement au moyen de placements de titres productifs de revenu ainsi que de titres de participation qui permettront une croissance du capital à long terme. Il investit principalement dans des titres à revenu fixe et actions ordinaires canadiens. Les niveaux de titres à revenu fixe et de titres de participation varieront, selon l évaluation de la conjoncture économique et des marchés qu effectuera le Fonds. L analyse des placements dans le volet des titres de participation du Fonds se fait selon une démarche ascendante centrée sur un examen attentif des différents éléments de chaque société. Ayant adopté une approche de placement axée sur la valeur, le Fonds investit dans des sociétés qui offrent une bonne valeur établie en fonction du cours actuel du titre par rapport à la valeur intrinsèque de la société. PERFORMANCE DU FONDS 2 Rendements annuels composés (%) 3 3 mois 6 mois 1 an 3 ans 5 ans 10 ans Création 2,2 3,9 14,9 8,3 8,5 8,0 8,1 Rendements annuels (%) ,2 7,8 12,1 12,0 40,4 21,2 0,8 Protection des dépôts par Assuris jusqu à concurrence de $ par type de contrat 1. Un investissement dans ce compte n est pas une souscription à des parts de ce fonds et ne procure pas de droits dans celui-ci. 2. Le rendement passé n est pas garant du futur. Ces rendements sont nets des frais de gestion. 3. Rendement simple pour les périodes de moins d un an. 4. Représente le ratio de frais de gestion du fonds sous-jacent. Des frais de gestion pourraient également être imputés au compte par l assureur. Ces frais ne sont pas garantis. 5. Certaines conditions s appliquent. COMPOSITION DU FONDS Dix principaux placements % 1. Catamaran Corporation 3,9 2. Mednax, Inc. 3,4 3. Dynamic High Yield Bond Fund, série O 3,3 4. CGI Group Inc. 3,0 5. Team Health Holdings, Inc. 2,7 6. Paramount Resources Ltd. 2,6 7. Valeant Pharmaceuticals International, Inc. 2,5 8. Quanta Services, Inc. 2,3 9. Les Compagnies Loblaw Limitée 2,1 10. MacDonald, Dettwiler and Associates Ltd. 2,0 Nombre total de placements 225 Les dix principaux placements représentent 27,8 % du Fonds. Composition de l actif % Actions canadiennes 33,1 Actions américaines 28,3 Obligations de sociétés canadiennes 15,1 Liquidités et autres 7,1 Obligations étrangères 6,0 Obligations du gouvernement canadien 4,1 Fonds communs Revenu canadien 3,3 Actions étrangères 2,3 Obligations provinciales 0,4 Obligations canadiennes libellées en devises 0,3 Répartition sectorielle (actions) % Soins de santé 17,2 Industrie 13,5 Énergie 9,9 Consommation discrétionnaire 6,9 Technologies de l information 6,4 Matières premières 3,3 Consommation de base 3,2 Services financiers 2,7 Télécommunications 0,6 COMPTES D INVESTISSEMENT LA CAPITALE GUIDE DU CONSEILLER EN SÉCURITÉ FINANCIÈRE 11

14 Option de frais FRAIS À L ACHAT FRAIS AU RACHAT MODÉRÉS FRAIS AU RACHAT Frais payables Frais payables Frais payables Jusqu à 5 % du montant investi Rachat des unités : Le taux des frais applicables est négocié entre le client et le conseiller en sécurité financière Les frais à l achat sont déduits du montant investi et le conseiller recevra une partie de ceux-ci sous forme de commission Il est possible de transférer sans frais d un compte d investissement avec frais à l achat à un autre avec frais à l achat en respectant les exigences d investissement minimal Frais permanents du compte 1 re année 3,00 % 2 e année 2,50 % 3 e année 2,00 % Rachat des unités : 1 re année 6,00 % 2 e année 5,50 % 3 e année 5,00 % 4 e année 4,50 % 5 e année 3,00 % 6 e année 1,50 % Les frais au rachat sont prélevés sur le produit du rachat, le cas échéant Lorsque le client achète des unités, La Capitale verse une commission au conseiller. Les frais au rachat payés sont versés à La Capitale Il est possible de vendre, chaque année, sans frais, jusqu à 10 % de la valeur marchande du compte d investissement au 31 décembre de l année précédente plus 10 % des nouveaux dépôts effectués au cours de l année civile (droit non cumulatif) Il est possible de transférer sans frais d un compte d investissement avec frais au rachat à un autre avec frais au rachat : En respectant les exigences d investissement minimal Le montant transféré conserve sa date de transaction initiale pour l établissement des frais de rachat éventuels Le ratio des frais de gestion (RFG) comprend les frais de gestion et les frais d exploitation du fonds sous-jacent. Des frais de gestion pourraient également être imputés au compte par l assureur. Ces frais ne sont pas garantis. Vous ne payez pas ces frais directement, mais il diminueront le rendement de vos investissements. Commission de vente Si vous investissez dans un compte d investissement La Capitale qui vous est offert par un conseiller, il recevra une commission de vente. La commission varie en fonction de l option de frais choisie. Si l option de frais à l achat est sélectionnée, des frais pouvant atteindre 5 % seront déduits du montant que vous investissez et le conseiller recevra une partie de ceux-ci à titre de commission. Si l option de frais au rachat est sélectionnée, aucuns frais ne seront déduits du montant que vous investissez et la commission du conseiller sera versée directement au conseiller par l assureur. Commission de suivi Une commission de suivi sera versée au conseiller par l assureur tant que vous possédez des unités du compte d investissement. La commission de suivi varie en fonction de l option de frais choisie. Elle couvre les services et les conseils que votre conseiller vous fournit. Frais de transfert Sauf en cas de décès, toute somme transférée à une autre institution financière est diminuée des frais de rachat applicables et des frais de transfert pouvant atteindre jusqu à 65 $. De plus, des frais pouvant atteindre jusqu à 25 $ sont également applicables dans le cas de la fermeture du contrat à la suite du transfert. Ces frais ne sont pas garantis et peuvent être modifiés au moyen d un avis écrit d au moins trente (30) jours. Renseignements supplémentaires sur le compte d investissement Le compte d investissement La Capitale est un compte de placement offert à l intérieur d un contrat de rente de La Capitale. Garantie de capital au décès Les montants investis ne sont pas garantis, sauf en cas de décès du preneur. Au décès du preneur, La Capitale garantit, pour l ensemble des comptes d investissement dont le client est titulaire, le plus élevé des montants suivants : le solde des comptes à la date du décès ; ou 100 % des montants investis dans ces comptes avant l âge de 75 ans, ajustés en proportion de la diminution de la valeur totale de ces comptes lors de tout rachat d unités, déterminée à la date du rachat. Renseignements supplémentaires Les comptes d investissement sont offerts par La Capitale assureur de l administration publique inc. et La Capitale assurances et gestion du patrimoine inc., 625, rue Saint-Amable, Québec (Québec) G1R 2G5 COMPTES D INVESTISSEMENT LA CAPITALE GUIDE DU CONSEILLER EN SÉCURITÉ FINANCIÈRE 12

15 Équilibré canadien (Fidelity) Au 31 août 2014 APERÇU DU COMPTE D INVESTISSEMENT LA CAPITALE DÉTAILS DU FONDS SOUS-JACENT Gestionnaire de portefeuille Mariana Egan Geoffrey Stein Catégorie d actif Équilibrés canadiens neutres Style de gestion Croissance Date de création Septembre 1998 Valeur totale millions $ RFG 4 2,35 % Tolérance au risque Faible Moyenne Élevée GARANTIES DES COMPTES D INVESTISSEMENT Garantie de capital au décès de 100 % 5 Protection des dépôts par Assuris jusqu à concurrence de $ par type de contrat 1. Un investissement dans ce compte n est pas une souscription à des parts de ce fonds et ne procure pas de droits dans celui-ci. 2. Le rendement passé n est pas garant du futur. Ces rendements sont nets des frais de gestion. 3. Rendement simple pour les périodes de moins d un an. 4. Représente le ratio de frais de gestion du fonds sous-jacent. Des frais de gestion pourraient également être imputés au compte par l assureur. Ces frais ne sont pas garantis. 5. Certaines conditions s appliquent. Le compte d investissement Équilibré canadien (Fidelity) reflète la performance du fonds sous-jacent 1 suivant : Fonds Fidelity Équilibre Canada, Série A. OBJECTIF ET STRATÉGIES DE PLACEMENT Le Fonds vise à obtenir un rendement global élevé sur ses placements en utilisant une méthode équilibrée. Il investit principalement dans une combinaison de titres de participation, d obligations de bonne qualité, de titres à rendement élevé et d instruments du marché monétaire canadiens. Lors de l achat et de la vente des titres pour la composante en actions du Fonds, les chances de succès de chaque société sont examinées compte tenu de sa situation financière, de la position qu elle occupe au sein du secteur et de la conjoncture économique et du marché à ce moment. D autres facteurs comme la possibilité de croissance, les estimations du bénéfice et de la qualité de la gestion sont également étudiés. Le volet à revenu fixe du Fonds est habituellement géré de façon à avoir un risque global lié au taux d intérêt semblable à celui de l indice. Lors de l achat et de la vente des titres à revenu fixe, les caractéristiques du titre, son prix actuel par rapport à sa valeur estimative à long terme, la cote de crédit de l émetteur et les occasions d opération à court terme sont analysés. PERFORMANCE DU FONDS 2 Rendements annuels composés (%) 3 3 mois 6 mois 1 an 3 ans 5 ans 10 ans Création 4,0 5,3 17,3 8,9 8,9 7,6 8,3 Rendements annuels (%) ,5 5,8 1,3 13,1 22,0 18,9 7,8 COMPOSITION DU FONDS (au 31 juillet 2014) Dix principaux placements (30 juin 2014) 1. Banque Royale du Canada 2. Banque Toronto-Dominion 3. Valeant Pharmaceuticals 4. Vêtements de sport Gildan 5. Canadien Pacifique 6. Magna International 7. Société financière Manuvie 8. Spirit Airlines Inc 9. Methanex 10. EOG Resources Nombre total de placements Les dix principaux placements représentent 24,6 % du Fonds. Composition de l actif % Actions canadiennes 37,2 Obligations canadiennes 35,8 Actions étrangères 13,0 Obligations étrangères 10,5 Liquidités et autres 3,5 Répartition sectorielle (actions) % Services financiers 15,4 Énergie 7,5 Consommation discrétionnaire 7,1 Industrie 6,7 Matières premières 6,1 Soins de santé 6,1 Consommation de base 1,3 COMPTES D INVESTISSEMENT LA CAPITALE GUIDE DU CONSEILLER EN SÉCURITÉ FINANCIÈRE 13

16 Option de frais FRAIS À L ACHAT FRAIS AU RACHAT MODÉRÉS FRAIS AU RACHAT Frais payables Frais payables Frais payables Jusqu à 5 % du montant investi Rachat des unités : Le taux des frais applicables est négocié entre le client et le conseiller en sécurité financière Les frais à l achat sont déduits du montant investi et le conseiller recevra une partie de ceux-ci sous forme de commission Il est possible de transférer sans frais d un compte d investissement avec frais à l achat à un autre avec frais à l achat en respectant les exigences d investissement minimal Frais permanents du compte 1 re année 3,00 % 2 e année 2,50 % 3 e année 2,00 % Rachat des unités : 1 re année 6,00 % 2 e année 5,50 % 3 e année 5,00 % 4 e année 4,50 % 5 e année 3,00 % 6 e année 1,50 % Les frais au rachat sont prélevés sur le produit du rachat, le cas échéant Lorsque le client achète des unités, La Capitale verse une commission au conseiller. Les frais au rachat payés sont versés à La Capitale Il est possible de vendre, chaque année, sans frais, jusqu à 10 % de la valeur marchande du compte d investissement au 31 décembre de l année précédente plus 10 % des nouveaux dépôts effectués au cours de l année civile (droit non cumulatif) Il est possible de transférer sans frais d un compte d investissement avec frais au rachat à un autre avec frais au rachat : En respectant les exigences d investissement minimal Le montant transféré conserve sa date de transaction initiale pour l établissement des frais de rachat éventuels Le ratio des frais de gestion (RFG) comprend les frais de gestion et les frais d exploitation du fonds sous-jacent. Des frais de gestion pourraient également être imputés au compte par l assureur. Ces frais ne sont pas garantis. Vous ne payez pas ces frais directement, mais il diminueront le rendement de vos investissements. Commission de vente Si vous investissez dans un compte d investissement La Capitale qui vous est offert par un conseiller, il recevra une commission de vente. La commission varie en fonction de l option de frais choisie. Si l option de frais à l achat est sélectionnée, des frais pouvant atteindre 5 % seront déduits du montant que vous investissez et le conseiller recevra une partie de ceux-ci à titre de commission. Si l option de frais au rachat est sélectionnée, aucuns frais ne seront déduits du montant que vous investissez et la commission du conseiller sera versée directement au conseiller par l assureur. Commission de suivi Une commission de suivi sera versée au conseiller par l assureur tant que vous possédez des unités du compte d investissement. La commission de suivi varie en fonction de l option de frais choisie. Elle couvre les services et les conseils que votre conseiller vous fournit. Frais de transfert Sauf en cas de décès, toute somme transférée à une autre institution financière est diminuée des frais de rachat applicables et des frais de transfert pouvant atteindre jusqu à 65 $. De plus, des frais pouvant atteindre jusqu à 25 $ sont également applicables dans le cas de la fermeture du contrat à la suite du transfert. Ces frais ne sont pas garantis et peuvent être modifiés au moyen d un avis écrit d au moins trente (30) jours. Renseignements supplémentaires sur le compte d investissement Le compte d investissement La Capitale est un compte de placement offert à l intérieur d un contrat de rente de La Capitale. Garantie de capital au décès Les montants investis ne sont pas garantis, sauf en cas de décès du preneur. Au décès du preneur, La Capitale garantit, pour l ensemble des comptes d investissement dont le client est titulaire, le plus élevé des montants suivants : le solde des comptes à la date du décès ; ou 100 % des montants investis dans ces comptes avant l âge de 75 ans, ajustés en proportion de la diminution de la valeur totale de ces comptes lors de tout rachat d unités, déterminée à la date du rachat. Renseignements supplémentaires Les comptes d investissement sont offerts par La Capitale assureur de l administration publique inc. et La Capitale assurances et gestion du patrimoine inc., 625, rue Saint-Amable, Québec (Québec) G1R 2G5 COMPTES D INVESTISSEMENT LA CAPITALE GUIDE DU CONSEILLER EN SÉCURITÉ FINANCIÈRE 14

17 Équilibré mondial (AGF) Au 31 août 2014 APERÇU DU COMPTE D INVESTISSEMENT LA CAPITALE DÉTAILS DU FONDS SOUS-JACENT Gestionnaire de portefeuille Rory Flynn, CFA Jean Charbonneau, MBA Catégorie d actif Mondial équilibré Style de gestion Valeur Date de création Juin 1988 Valeur totale 156,0 millions $ RFG 4 2,68 % Tolérance au risque Faible Moyenne Élevée GARANTIES DES COMPTES D INVESTISSEMENT Garantie de capital au décès de 100 % 5 Protection des dépôts par Assuris jusqu à concurrence de $ par type de contrat 1. Un investissement dans ce compte n est pas une souscription à des parts de ce fonds et ne procure pas de droits dans celui-ci. 2. Le rendement passé n est pas garant du futur. Ces rendements sont nets des frais de gestion. 3. Rendement simple pour les périodes de moins d un an. 4. Représente le ratio de frais de gestion du fonds sous-jacent. Des frais de gestion pourraient également être imputés au compte par l assureur. Ces frais ne sont pas garantis. 5. Certaines conditions s appliquent. Le compte d investissement Équilibré mondial (AGF) reflète la performance du fonds sous-jacent 1 suivant : Fonds mondial équilibré AGF, Série OPC. OBJECTIFS ET STRATÉGIES DE PLACEMENT Le Fonds mondial équilibré AGF vise à obtenir un rendement supérieur à la moyenne provenant à la fois de la plus-value du capital et des intérêts créditeurs, moyennant un degré de risque modéré. Le Fonds a recours à une méthode de répartition de l actif. Il investit principalement dans des actions de sociétés situées dans des pays et actives dans des secteurs dont on s attend à ce qu ils connaissent une croissance supérieure à la moyenne, dans des obligations et dans des effets du marché monétaire à court terme. Le Fonds a recours à une méthode ascendante axée sur la valeur pour choisir les actions qui semblent se négocier à escompte par rapport à leur valeur estimative. Le Fonds utilise une stratégie de répartition de l actif afin de rajuster ses placements entre les actions, les obligations et les effets du marché monétaire. La pondération «neutre» hors liquidité cible du portefeuille est la suivante : 70 % en actions et 30 % en obligations. PERFORMANCE DU FONDS 2 Rendements annuels composés (%) 3 3 mois 6 mois 1 an 3 ans 5 ans 10 ans Création 0,4 0,9 19,5 13,1 4,8 2,7 3,3 Rendements annuels (%) ,4 15,7 8,9 5,5 11,2 31,6 9,1 COMPOSITION DU FONDS Dix principaux placements % 1. JPMorgan Chase and Co. 2,6 2. Bank of America Corp. 2,4 3. Hartford Financial Services Group Inc. 2,2 4. Merck & Co. Inc. 2,2 5. BNP Paribas S.A. 2,0 6. Intel Corp. 1,9 7. Royal Dutch Shell PLC 1,9 8. Société Générale S.A. 1,9 9. AT&T Inc. 1,8 10. Kohl s Corp. 1,8 Nombre total de placements 132 Les dix principaux placements représentent 20,7 % du Fonds. Composition de l actif % Actions étrangères 42,9 Actions américaines 30,3 Obligations étrangères 15,4 Obligations américaines 5,2 Obligations canadiennes 5,1 Liquidités et autres 1,2 Répartition sectorielle (actions) % Services financiers 31,5 Énergie 11,2 Matières premières 10,3 Industrie 10,3 Consommation discrétionnaire 9,5 Soins de santé 7,5 Télécommunications 7,4 Technologies de l information 5,8 Consommation de base 4,6 Services publics 1,8 COMPTES D INVESTISSEMENT LA CAPITALE GUIDE DU CONSEILLER EN SÉCURITÉ FINANCIÈRE 15

18 Option de frais FRAIS À L ACHAT FRAIS AU RACHAT MODÉRÉS FRAIS AU RACHAT Frais payables Frais payables Frais payables Jusqu à 5 % du montant investi Rachat des unités : Le taux des frais applicables est négocié entre le client et le conseiller en sécurité financière Les frais à l achat sont déduits du montant investi et le conseiller recevra une partie de ceux-ci sous forme de commission Il est possible de transférer sans frais d un compte d investissement avec frais à l achat à un autre avec frais à l achat en respectant les exigences d investissement minimal Frais permanents du compte 1 re année 3,00 % 2 e année 2,50 % 3 e année 2,00 % Rachat des unités : 1 re année 6,00 % 2 e année 5,50 % 3 e année 5,00 % 4 e année 4,50 % 5 e année 3,00 % 6 e année 1,50 % Les frais au rachat sont prélevés sur le produit du rachat, le cas échéant Lorsque le client achète des unités, La Capitale verse une commission au conseiller. Les frais au rachat payés sont versés à La Capitale Il est possible de vendre, chaque année, sans frais, jusqu à 10 % de la valeur marchande du compte d investissement au 31 décembre de l année précédente plus 10 % des nouveaux dépôts effectués au cours de l année civile (droit non cumulatif) Il est possible de transférer sans frais d un compte d investissement avec frais au rachat à un autre avec frais au rachat : En respectant les exigences d investissement minimal Le montant transféré conserve sa date de transaction initiale pour l établissement des frais de rachat éventuels Le ratio des frais de gestion (RFG) comprend les frais de gestion et les frais d exploitation du fonds sous-jacent. Des frais de gestion pourraient également être imputés au compte par l assureur. Ces frais ne sont pas garantis. Vous ne payez pas ces frais directement, mais il diminueront le rendement de vos investissements. Commission de vente Si vous investissez dans un compte d investissement La Capitale qui vous est offert par un conseiller, il recevra une commission de vente. La commission varie en fonction de l option de frais choisie. Si l option de frais à l achat est sélectionnée, des frais pouvant atteindre 5 % seront déduits du montant que vous investissez et le conseiller recevra une partie de ceux-ci à titre de commission. Si l option de frais au rachat est sélectionnée, aucuns frais ne seront déduits du montant que vous investissez et la commission du conseiller sera versée directement au conseiller par l assureur. Commission de suivi Une commission de suivi sera versée au conseiller par l assureur tant que vous possédez des unités du compte d investissement. La commission de suivi varie en fonction de l option de frais choisie. Elle couvre les services et les conseils que votre conseiller vous fournit. Frais de transfert Sauf en cas de décès, toute somme transférée à une autre institution financière est diminuée des frais de rachat applicables et des frais de transfert pouvant atteindre jusqu à 65 $. De plus, des frais pouvant atteindre jusqu à 25 $ sont également applicables dans le cas de la fermeture du contrat à la suite du transfert. Ces frais ne sont pas garantis et peuvent être modifiés au moyen d un avis écrit d au moins trente (30) jours. Renseignements supplémentaires sur le compte d investissement Le compte d investissement La Capitale est un compte de placement offert à l intérieur d un contrat de rente de La Capitale. Garantie de capital au décès Les montants investis ne sont pas garantis, sauf en cas de décès du preneur. Au décès du preneur, La Capitale garantit, pour l ensemble des comptes d investissement dont le client est titulaire, le plus élevé des montants suivants : le solde des comptes à la date du décès ; ou 100 % des montants investis dans ces comptes avant l âge de 75 ans, ajustés en proportion de la diminution de la valeur totale de ces comptes lors de tout rachat d unités, déterminée à la date du rachat. Renseignements supplémentaires Les comptes d investissement sont offerts par La Capitale assureur de l administration publique inc. et La Capitale assurances et gestion du patrimoine inc., 625, rue Saint-Amable, Québec (Québec) G1R 2G5 COMPTES D INVESTISSEMENT LA CAPITALE GUIDE DU CONSEILLER EN SÉCURITÉ FINANCIÈRE 16

19 Revenu diversifié (Fidelity) Au 31 août 2014 APERÇU DU COMPTE D INVESTISSEMENT LA CAPITALE DÉTAILS DU FONDS SOUS-JACENT Gestionnaire de portefeuille Geoffrey Stein David D. Wolf Catégorie d actif Équilibrés canadiens neutres Style de gestion Valeur Date de création Novembre 2003 Valeur totale millions $ RFG 4 2,34 % Tolérance au risque Faible Moyenne Élevée GARANTIES DES COMPTES D INVESTISSEMENT Le compte d investissement Revenu diversifié (Fidelity) reflète la performance du fonds sous-jacent 1 suivant : Fonds Fidelity Revenu mensuel, Série A. OBJECTIF ET STRATÉGIES DE PLACEMENT Le Fonds vise à combiner un revenu régulier et la possibilité de gains en capital. Il investit, directement ou au moyen de placements dans des parts d autres fonds, principalement dans une combinaison de titres de participation de sociétés canadiennes, de titres canadiens à revenu fixe, de titres adossés à des créances hypothécaires commerciales des États-Unis, ainsi que dans des titres à revenu fixe à rendement élevé de moindre qualité, des actions privilégiées et des titres convertibles émis par des sociétés des États-Unis. La composition neutre du Fonds est la suivante : 50 % de titres de participation et 50 % de titres à revenu fixe. Les titres peuvent être canadiens ou étrangers. La composition neutre sert de guide et peut être rajustée en conséquence ou en prévision des fluctuations du marché. L exposition du Fonds aux titres de participation et aux titres à revenu fixe peut varier jusqu à plus ou moins 20 % de la composition neutre. PERFORMANCE DU FONDS 2 Rendements annuels composés (%) 3 3 mois 6 mois 1 an 3 ans 5 ans 10 ans Création 1,9 4,0 11,9 9,3 10,1 8,3 8,3 Rendements annuels (%) ,6 6,9 6,0 11,6 28,3 19,2 3,4 Garantie de capital au décès de 100 % 5 Protection des dépôts par Assuris jusqu à concurrence de $ par type de contrat 1. Un investissement dans ce compte n est pas une souscription à des parts de ce fonds et ne procure pas de droits dans celui-ci. 2. Le rendement passé n est pas garant du futur. Ces rendements sont nets des frais de gestion. 3. Rendement simple pour les périodes de moins d un an. 4. Représente le ratio de frais de gestion du fonds sous-jacent. Des frais de gestion pourraient également être imputés au compte par l assureur. Ces frais ne sont pas garantis. 5. Certaines conditions s appliquent. COMPOSITION DU FONDS (au 31 juillet 2014) Dix principaux placements (30 juin 2014) 1. Pepco Holdings 2. IBM 3. Banque Toronto-Dominion 4. Imperial Tobacco Group 5. Alstom 6. BP 7. Imperial Oil 8. Micros Systems 9. Fairfax Financial Holdings (à droit de vote subalterne) 10. Rogers Communication (cat. B, sans droit de vote) Nombre total de placements Les dix principaux placements représentent 13,2 % du Fonds. Composition de l actif % Obligations canadiennes 25,6 Actions canadiennes 22,1 Actions étrangères 21,0 Obligations étrangères 17,8 Liquidités et autres 8,6 Titres convertibles 4,9 Répartition sectorielle (actions) % Services financiers 10,3 Consommation de base 8,3 Technologies de l information 7,7 Énergie 5,8 Services publics 4,1 Industrie 3,1 Télécommunications 2,7 Consommation discrétionnaire 2,4 Soins de santé 2,0 COMPTES D INVESTISSEMENT LA CAPITALE GUIDE DU CONSEILLER EN SÉCURITÉ FINANCIÈRE 17

20 Option de frais FRAIS À L ACHAT FRAIS AU RACHAT MODÉRÉS FRAIS AU RACHAT Frais payables Frais payables Frais payables Jusqu à 5 % du montant investi Rachat des unités : Le taux des frais applicables est négocié entre le client et le conseiller en sécurité financière Les frais à l achat sont déduits du montant investi et le conseiller recevra une partie de ceux-ci sous forme de commission Il est possible de transférer sans frais d un compte d investissement avec frais à l achat à un autre avec frais à l achat en respectant les exigences d investissement minimal Frais permanents du compte 1 re année 3,00 % 2 e année 2,50 % 3 e année 2,00 % Rachat des unités : 1 re année 6,00 % 2 e année 5,50 % 3 e année 5,00 % 4 e année 4,50 % 5 e année 3,00 % 6 e année 1,50 % Les frais au rachat sont prélevés sur le produit du rachat, le cas échéant Lorsque le client achète des unités, La Capitale verse une commission au conseiller. Les frais au rachat payés sont versés à La Capitale Il est possible de vendre, chaque année, sans frais, jusqu à 10 % de la valeur marchande du compte d investissement au 31 décembre de l année précédente plus 10 % des nouveaux dépôts effectués au cours de l année civile (droit non cumulatif) Il est possible de transférer sans frais d un compte d investissement avec frais au rachat à un autre avec frais au rachat : En respectant les exigences d investissement minimal Le montant transféré conserve sa date de transaction initiale pour l établissement des frais de rachat éventuels Le ratio des frais de gestion (RFG) comprend les frais de gestion et les frais d exploitation du fonds sous-jacent. Des frais de gestion pourraient également être imputés au compte par l assureur. Ces frais ne sont pas garantis. Vous ne payez pas ces frais directement, mais il diminueront le rendement de vos investissements. Commission de vente Si vous investissez dans un compte d investissement La Capitale qui vous est offert par un conseiller, il recevra une commission de vente. La commission varie en fonction de l option de frais choisie. Si l option de frais à l achat est sélectionnée, des frais pouvant atteindre 5 % seront déduits du montant que vous investissez et le conseiller recevra une partie de ceux-ci à titre de commission. Si l option de frais au rachat est sélectionnée, aucuns frais ne seront déduits du montant que vous investissez et la commission du conseiller sera versée directement au conseiller par l assureur. Commission de suivi Une commission de suivi sera versée au conseiller par l assureur tant que vous possédez des unités du compte d investissement. La commission de suivi varie en fonction de l option de frais choisie. Elle couvre les services et les conseils que votre conseiller vous fournit. Frais de transfert Sauf en cas de décès, toute somme transférée à une autre institution financière est diminuée des frais de rachat applicables et des frais de transfert pouvant atteindre jusqu à 65 $. De plus, des frais pouvant atteindre jusqu à 25 $ sont également applicables dans le cas de la fermeture du contrat à la suite du transfert. Ces frais ne sont pas garantis et peuvent être modifiés au moyen d un avis écrit d au moins trente (30) jours. Renseignements supplémentaires sur le compte d investissement Le compte d investissement La Capitale est un compte de placement offert à l intérieur d un contrat de rente de La Capitale. Garantie de capital au décès Les montants investis ne sont pas garantis, sauf en cas de décès du preneur. Au décès du preneur, La Capitale garantit, pour l ensemble des comptes d investissement dont le client est titulaire, le plus élevé des montants suivants : le solde des comptes à la date du décès ; ou 100 % des montants investis dans ces comptes avant l âge de 75 ans, ajustés en proportion de la diminution de la valeur totale de ces comptes lors de tout rachat d unités, déterminée à la date du rachat. Renseignements supplémentaires Les comptes d investissement sont offerts par La Capitale assureur de l administration publique inc. et La Capitale assurances et gestion du patrimoine inc., 625, rue Saint-Amable, Québec (Québec) G1R 2G5 COMPTES D INVESTISSEMENT LA CAPITALE GUIDE DU CONSEILLER EN SÉCURITÉ FINANCIÈRE 18

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