VITA INVEST.2 - FONDS INVEST.2 - SAFE PLAN

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1 VITA INVEST.2 - FONDS INVEST.2 - SAFE PLAN DES SOLUTIONS A LA HAUTEUR DE VOS ATTENTES /00 10/14 Vita, Fonds et Save Plan FR DEF 2014.indd 3 21/10/14 11:15

2 VITA INVEST.2 - FONDS INVEST.2 - SAFE PLAN Des solutions à la hauteur de vos attentes Vous souhaitez faire fructifier au mieux votre argent sans courir trop de risques? En d autres mots, vous souhaitez le beurre et l argent du beurre : la rentabilité et les risques maîtrisés. Vous avez mille fois raison. Chez Fédérale Assurance, nous vous offrons les deux! Mieux encore, nos solutions sont simples et transparentes. Découvrez, parmi notre éventail d assurances de placement ou d investissement à long terme, celle qui rencontrera au mieux vos souhaits. Dans tous les cas, vous confierez votre argent à un partenaire fiable et expérimenté qui s appuie, depuis toujours, sur une structure financière solide. Un partenaire digne de votre confiance. Un partenaire fiable, au service du client depuis plus de 100 ans Fondée en 1911, Fédérale Assurance s est constitué au fil des ans une solide expérience en matière d assurances, économique. Il est fixé par le conseil d administration et n est pas garanti. de produits d épargne et de placement. Elle vous propose aujourd hui une gamme complète d assurances pour vous protéger de manière optimale. En tant qu assureur mutualiste sans actionnaires externes à rémunérer, elle partage ses bénéfices avec ses clients. Comme client, vous êtes donc le seul bénéficiaire des bons résultats de l entreprise. Le pourcentage des ristournes et participations bénéficiaires varie d un produit à l autre, en fonction des résultats réalisés par la compagnie et de la conjoncture Fédérale Assurance met tout en œuvre pour garantir la sécurité de votre épargne et de vos placements. Nous gérons votre argent avec une vision à long terme, en toute sécurité. Nous ne prenons pas de risques démesurés et nous évitons les placements complexes et hasardeux. Depuis toujours, Fédérale Assurance s appuie sur une structure financière solide. Ses marges de solvabilité dépassent largement les exigences légales en la matière. Les conditions et la fiscalité mentionnées dans cette brochure sont celles en vigueur au Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et est susceptible d être modifié ultérieurement. Les informations citées dans cette brochure sont complétées par les données reprises dans les fiches d information disponibles, avec la présente publication, auprès de nos conseillers et gérants de bureaux ou sur notre site 2 Vita, Fonds et Save Plan FR DEF 2014.indd 4 21/10/14 11:15

3 VITA INVEST.2 Combinez sécurité, rentabilité et flexibilité Vous cherchez un placement qui combine sécurité et rentabilité? Nous vous proposons Vita Invest.2, la formule idéale, quel que soit votre âge, si vous voulez rencontrer ce double objectif et bénéficier, en plus d un cadre fiscal avantageux, d une solution souple quant aux possibilités de retraits. Sécurité : votre capital et des taux d intérêt garantis Avec Vita Invest.2, une assurance-vie de la branche 21, vous bénéficiez d une double garantie : elle porte à la fois sur la conservation du capital et sur le taux d intérêt. Comment? Votre capital est garanti pendant toute la durée du contrat (25 ans maximum), le taux d intérêt sur ce capital l est également pendant une période initiale de 8 ans. Si vous effectuez des versements complémentaires au cours des 3 premières années, le taux d intérêt en vigueur le jour du versement est également garanti jusqu à la fin de la période initiale. Au terme de celle-ci, vous aurez le choix, pour le montant de la réserve constituée à ce moment, entre deux formules : Continuity : un nouveau taux d intérêt long terme vous sera garanti pour une nouvelle période de 8 ans ; Flexibility : un taux d intérêt court terme, complété d un taux de fidélité, vous seront garantis annuellement. Cette formule rend votre placement totalement liquide. Si vous optez pour Continuity, sachez que 8 ans plus tard, vous pourrez à nouveau choisir entre ces deux options. Si vous avez choisi Flexibility, cette formule vous accompagnera jusqu au terme du contrat. Rentabilité : participations bénéficiaires et maîtrise des frais En plus de taux d intérêt garantis toujours compétitifs chez Fédérale Assurance, vous pourrez profiter, en fonction de l évolution des marchés financiers et de nos résultats, de participations bénéficiaires qui viendront augmenter le rendement de votre placement. Si nous sommes en mesure d accorder des participations bénéficiaires plus élevées à nos clients et un rendement total figurant chaque année parmi les meilleurs du marché, c est parce que nous sommes un assureur mutualiste sans actionnaires externes à rémunérer. C est donc vous, en tant que client, qui en profitez directement! Par ailleurs, nous mettons en œuvre depuis toujours une politique de frais maîtrisés. Celle-ci influence aussi positivement la rentabilité de votre placement. 3 Vita, Fonds et Save Plan FR DEF 2014.indd 5 21/10/14 11:15

4 Votre épargne toujours disponible Au cours des 8 premières années du contrat et pendant toute la durée de la formule Continuity, vous pouvez racheter une fois par an jusqu à 10 % de votre épargne, sans aucun frais ni indemnités financières éventuelles. Vous pouvez même disposer de toute votre réserve pour l achat ou la construction d un bien immobilier en Belgique. C est en notre qualité d assureur de référence de la construction que nous pouvons vous accorder ce privilège. Les intérêts peuvent même être exonérés de précompte mobilier au cours des 8 premières années du contrat si vous souscrivez une couverture décès complémentaire (qui prévoit, en cas de décès, le versement à vos héritiers d un montant égal à 130 % des primes versées). Au terme des 8 premières années du contrat comme pendant toute la durée de la formule Flexibility, vous êtes totalement libre de prélever ce que vous voulez, quand vous le voulez, sans aucun frais ni même précompte mobilier. La liquidité du placement est donc totale. Une fiscalité avantageuse Au terme de la première période de 8 ans et quelle que soit l option choisie, les intérêts de Vita Invest.2 sont exonérés de précompte mobilier. Vita Invest.2 est donc le placement idéal si vous recherchez la flexibilité et la rentabilité dans un cadre fiscal avantageux. Les atouts de Vita Invest.2 - La sécurité : une garantie sur votre capital et sur les taux d intérêt - La rentabilité : * un taux d intérêt garanti figurant parmi les plus compétitifs du marché * la perspective de participations bénéficiaires attractives * une politique de frais maîtrisés - La disponibilité de votre épargne - Un cadre fiscal avantageux - Un placement adapté à tous les âges 8 VITA INVEST.2 : CHOIX DES DIFFERENTES FORMULES AU FIL DU TEMPS 8 ans* 16 ans* 25 ans* Option Continuity Taux long terme + participation bénéficiaire Option Continuity Taux long terme + participation bénéficiaire Option Flexibility Taux court terme + fidélité + participation bénéficiaire & rachat libre (gratuit) Taux long terme + participation bénéficiaire Rachat gratuit Option Flexibility Taux court terme + fidélité + participation bénéficiaire & rachat libre (gratuit) Rachat gratuit * Les durées exactes sont précisées dans les conditions générales. 4 Vita, Fonds et Save Plan FR DEF 2014.indd 6 21/10/14 11:15

5 FONDS INVEST.2 Le rendement de la bourse, notre maîtrise des risques Vous êtes un investisseur à la recherche de placements performants et vous vous tournez naturellement vers la bourse Vous savez donc que vous prenez certains risques. Mais savez-vous que vous pouvez les minimiser? Comment? En vous appuyant sur notre expertise, en choisissant Fonds Invest.2 qui allie recherche de performance et maîtrise des risques, le cœur de notre métier. Avec Fonds Invest.2, vous pouvez choisir entre un fonds obligataire et un fonds d actions et profiter, dans les deux cas, de solutions simples et transparentes, dans un cadre fiscal avantageux. Recherche de performance et maîtrise des risques Avec Fonds Invest.2, une assurance-vie de la branche 23, vous dynamisez le rendement de votre placement. Comme les évolutions de la bourse ne sont pas prévisibles et que le risque financier lié à ce type d assurance reste à votre charge, Fonds Invest.2 le limite autant que possible. Comment? Par la qualité et la diversification des actifs qui composent nos fonds et en vous offrant un contrat d assurance-vie longue durée (25 ans maximum). En effet, seul un horizon de placement à long terme permet d absorber les fluctuations boursières. Les fonds disponibles F-Euro Bonds : recherche un accroissement du capital par des investissements en obligations de bonne qualité selon les cotations émises par les principales agences de rating. Le fonds investit dans des emprunts d Etats, dans des obligations du secteur public et d institutions internationales ainsi que dans des obligations «corporate». La politique d investissement vise un équilibre du portefeuille d obligations libellées en euros par une diversification sectorielle et géographique. F-Euro Equities : recherche une plus-value à long terme en investissant dans un grand portefeuille d actions de sociétés cotées de grande qualité («Blue Chip») sélectionnées parmi les plus grandes capitalisations boursières de la zone euro appartenant à l indice EUROSTOXX 600. Le fonds vise une composition équilibrée du portefeuille d actions afin de garantir une répartition optimale des risques sur un plan géographique et sectoriel. Vous trouverez toutes les informations utiles concernant le profil de risque de ces fonds en consultant les Fiches d Information disponibles sur Vous pouvez aussi les demander au conseiller ou au gérant du bureau de votre région. Fonds Invest.2 vous permet un accès aisé aux marchés financiers, présente l avantage économique d achats et de ventes groupés de valeurs mobilières et offre une diversification du portefeuille et donc une répartition des risques. Simplicité et transparence En branche 23, nombre d institutions financières proposent à leurs clients des produits souvent très complexes. Plus interpellant encore, elles leur demandent de gérer et d arbitrer eux-mêmes l ingérable. Fédérale Assurance se situe aux antipodes de cette approche. Chez nous, simplicité et transparence sont les maîtres mots. Pour vous simplifier la vie, nous 5 Vita, Fonds et Save Plan FR DEF 2014.indd 7 21/10/14 11:15

6 nous occupons activement de la gestion de nos deux fonds et dès lors, de votre investissement. Notre structure de frais se révèle, elle aussi, transparente : les frais liés à Fonds Invest.2 figurent parmi les plus bas du marché. Une protection supplémentaire en cas de décès assurance seront financées par votre réserve, uniquement lorsque celle-ci est inférieure à votre investissement de départ. Montant investi Valeur de la réserve liée aux actifs du fonds Couverture décès activée Si vous voulez protéger vos bénéficiaires désignés en cas de décès contre les conséquences financières d une situation boursière défavorable, vous pouvez souscrire une couverture décès complémentaire. Les primes de cette Votre placement toujours disponible Avec Fonds Invest.2, vous pouvez retirer chaque année et sans frais jusqu à 10 % du montant investi. Et même 100 % si vous utilisez votre réserve pour acheter ou construire un bien immobilier en Belgique. Une fiscalité avantageuse Les plus-values réalisées en branche 23 sont exonérées de tout précompte mobilier, quel que soit le moment de votre retrait. Les atouts de Fonds Invest.2 - La recherche de performance sur le long terme - La diversification des actifs - La simplicité et la transparence - Une protection supplémentaire en cas de décès - Une fiscalité avantageuse 6 Vita, Fonds et Save Plan FR DEF 2014.indd 8 21/10/14 11:15

7 SAFE PLAN La diversification pour allier sécurité et performance Dans une conjoncture de taux bas, si vous êtes à la recherche d un rendement élevé, vous n avez pas d autre choix que de vous tourner vers la bourse. Devez-vous pour autant privilégier la performance et sacrifier la sécurité? La réponse est non! En choisissant Safe Plan, vous combinez les atouts de Vita Invest.2, vecteur de sécurité, à ceux de Fonds Invest.2 Equities, moteur de performance. Et contrairement à nombre d acteurs du marché, nous avons aussi posé le choix de la transparence et de la simplicité. Une diversification à tous les niveaux En répartissant ainsi votre capital, Fédérale Assurance réalise déjà pour vous une première diversification. Vita Invest.2, vecteur de sécurité La sécurité est assurée par les 75 % investis en Vita Invest.2, le produit phare de notre gamme d assurancesvie de la branche 21. Pour vous assurer un taux d intérêt garanti en Vita Invest.2, Fédérale Assurance s appuie sur un portefeuille de placement équilibré, défensif et diversifié dont la plus large part est constituée d obligations. De plus, tout votre capital investi en Vita Invest.2 est toujours garanti. Le Safe Plan est une combinaison de nos deux produits, Vita Invest.2 (branche 21) et Fonds Invest.2 Equities (branche 23). Avec quel objectif? Allier sécurité et performance! Ainsi, 75 % de votre capital sont placés en Vita Invest.2, les 25 % restants sont investis en Fonds Invest.2 Equities, pour une durée maximale de 25 ans. Fonds Invest.2 Equities, moteur de performance Fonds Invest.2 Equities constitue le moteur de performance de votre placement. Ce fonds est constitué d un panier d actions de grandes entreprises de la zone Euro largement diversifié, tant d un point de vue géographique qu au niveau sectoriel. SAFE PLAN : CAPITAL POSSIBLES APRES 8 ANS SAFE PLAN : CAPITAL GARANTI ET EVOLUTIONS POSSIBLES APRES 8 ANS VERSEMENT INITIAL 25 % 75 % SCENARIO DEFAVORABLE -50 % C APITAL GARANTI APRES 8 ANS? CAPITAL POSSIBLE APRES 8 ANS VERSEMENT INITIAL 25 % 75 % SCENARIO FAVORABLE +50 % C APITAL GARANTI APRES 8 ANS? CAPITAL POSSIBLE APRES 8 ANS Vita Invest.2 : participation bénéficiaire éventuelle susceptible de s ajouter au taux garanti. Vita Invest.2 : évolution de la réserve en fonction du taux. Fonds Invest.2 Equities : estimation de la réserve en cas de perte de 50 % sur 8 ans. La perte historique maximale observée du fonds sur 8 ans est de -46,20 % (de janvier 2001 à janvier 2009). Dans ce scenario, pour retrouver 100 % du versement initial après 8 ans, le rendement annuel net de Vita Invest.2 doit s élever à 2,38 %, en tenant compte d une taxe sur la prime de 2 % et des frais d entrée de 1 %. Fonds Invest.2 Equities : estimation de la réserve en cas de gain de 50 % sur 8 ans. Le gain historique maximal observé du fonds sur 8 ans est de 74,25 % (de mars 2003 à mars 2011). 7 Vita, Fonds et Save Plan FR DEF 2014.indd 9 21/10/14 11:15

8 Siège social Rue de l Etuve Bruxelles - Belgique Tél Fax Association d Assurances Mutuelles sur la Vie RPM Bruxelles TVA BE conseillers et plus de 30 bureaux pour vous guider CONSEILLERS Pour recevoir la visite du conseiller de votre région, formez le BUREAUX : 9300 AALST, Kareelstraat 138/3 tél ANTWERPEN, Quellinstraat 26 tél ARLON, rue du Palais de Justice 16 tél BRAINE-l ALLEUD, rue des Croix du Feu 5 tél BRUGGE, Hoefijzerlaan 51/1 tél BRUXELLES, rue de l Etuve 12 tél BRUXELLES (Woluwé-St-Pierre), rue de l Eglise 117 tél CHARLEROI, boulevard Audent 25 tél GENK, Molenstraat 42 tél GENT, Kouter 159 tél HASSELT, Prins Bisschopsingel 34 A tél HUY, rue Pont Saint-Rémy 1 tél JAMBES, avenue Prince de Liège 91/3 tél KNOKKE-HEIST, Zoutelaan 33 tel LA LOUVIERE, rue Kéramis 42 tél LEUVEN, Rector De Somerplein 17 (anciennement Fochplein) tél LIEGE, bd. de la Sauvenière 31B tél MARCHE-EN-FAMENNE, place aux Foires 7 tél MECHELEN «KORENMARKT», Guldenstraat 31 tél MOL, Markt 37A tél MONS, avenue d Hyon 4-6 tél MOUSCRON, Place Gérard Kasiers 25 tél NAMUR, rue Godefroid 2 tél NIVELLES, rue de Saintes 18 tél OOSTENDE, Alfons Pieterslaan 66 tél OUDENAARDE, Nederstraat 60 tél ROESELARE, Grote Markt 6 tél SINT-NIKLAAS, Kleine Laan 26 tél TOURNAI, rue des Puits l Eau 10 tél VERVIERS, rue du Palais 29 tél WAVRE, place Bosch 16 tél SIEGES REGIONAUX : 6000 CHARLEROI, boulevard Audent 25 tél GENT (Zwijnaarde), Tramstraat 59 tél HASSELT, Prins Bisschopssingel 34 A tél KORTRIJK, Kortrijksestraat 389 E tél LIEGE, bd. de la Sauvenière 31B tél Editeur responsable : T. Meeus, Rue de l Etuve 12, 1000 Bruxelles, Belgique Vita, Fonds et Save Plan FR DEF 2014.indd 2 21/10/14 11:15