Épargne et services bancaires

Dimension: px
Commencer à balayer dès la page:

Download "Épargne et services bancaires"

Transcription

1 module 6 Épargne et services bancaires aperçu les élèves devront : analyser pourquoi il est utile d épargner et examiner les formes d épargne de base qui sont offertes; calculer les intérêts en vue de comparer le rendement des divers modes d épargne; envisager des objectifs d épargne réalistes pour eux mêmes, y compris dans le contexte des budgets Liberté 18; utiliser les relevés bancaires de leur personnage du cycle de vie pour examiner les types de services bancaires offerts; examiner leurs propres besoins en matière de services bancaires; étudier des articles sur le vol d identité, discuter du besoin de tenir soigneusement les comptes et établir un système personnel de tenue de comptes. En examinant diverses options d épargne et de services bancaires qui s offrent à eux, ainsi qu à leur personnage du cycle de vie, les élèves acquerront une compréhension du rôle de l épargne et des services bancaires dans leur vie future. champs d apprentissage Utiliser ce module pour enseigner des connaissances dans des champs d apprentissage comme ceux ci : Finances personnelles Établissement d un budget et planification financière Études sur la consommation Introduction aux affaires Applications mathématiques, mathématiques du point de vue du consommateur Pour obtenir une liste détaillée selon la province ou le territoire et le cours, consulter la rubrique Résultats d apprentissage, dans les pages de l enseignant, à Programmes éducatifs > La Zone. résultats Au terme de cette activité, les élèves pourront : expliquer pourquoi il est utile d épargner et énumérer les principaux modes d épargne; calculer les taux d intérêt simples et composés, et l épargne totale; décrire une variété de services bancaires offerts par les institutions financières; décrire comment conserver des documents financiers de façon sûre et prévenir le risque de vol d identité

2 module 6 (suite) documents et outils Un exemplaire du récit 6 1, Épargne et services bancaires, pour chaque élève (facultatif) Des documents et relevés de comptes bancaires relatifs aux huit personnages du cycle de vie Transparents : transparent 6 1, Pourquoi épargner de l argent? transparent 6 2, Choix transparent 6 3, Moyens d épargner transparent 6 4, Risque et rendement transparent 6 5, Croissance de l épargne transparent 6 6, La cigale et la fourmi transparent 6 7, Règle de 72 Un exemplaire des documents suivants pour chaque élève : document 6 1, Calcul de l épargne document 6 2, Aide mémoire des services bancaires pour les jeunes document 6 3, Vol d identité document 6 4, Rapport d incident de l escouade des fraudes document 6 5, Test éclair Épargne et services bancaires Calculatrices à l usage des élèves (facultatif) Rétroprojecteur, le cas échéant temps requis en classe Deux leçons (environ 2 heures) mots clés épargne, solde, compte, placement, risque, intérêt simple, intérêt composé, principal, certificat de placement garanti (CPG), obligation d épargne du Canada (OEC), dépôt à terme, règle de 72, taux de rendement effectif, rendement effectif, rendement, institution financière, compte d épargne, compte de chèques, guichet automatique bancaire (GAB), transfert électronique de fonds (TEF), carte de débit, marge de crédit, découvert, frais bancaires, relevé bancaire, faillite bancaire, assurance dépôts, Société d assurance dépôts du Canada (SADC), vol d identité, dépôt, retirer, retrait, chèque, banque, caisse populaire, société de fiducie, hameçonnage

3 La Zone module 6 (suite) Dé 1. Présenter le récit 6 1, Épargne et services bancaires, à la classe. Discuter du récit en vous inspirant des questions suivantes : Pourquoi Sienna épargnait elle de l argent? Elle voulait ouvrir son propre restaurant. Comment est elle parvenue à atteindre son objectif d épargne? Elle a réduit certaines dépenses en vue d économiser chaque semaine. Comment Sienna a t elle pu faire croître son épargne? Elle a placé son épargne dans un compte à intérêts composés. Qu est ce que les personnages auraient dû savoir au début du récit? Qu ont ils appris au cours du récit? Que voulez vous savoir au sujet de l épargne? 2. Demander aux élèves : de proposer des raisons pour lesquelles leur personnage du cycle de vie devrait épargner, et de suggérer des objectifs d épargne possibles pour chacun; de discuter des occasions où ils ont épargné de l argent et ce qui les avait motivé à le faire; de discuter des raisons pour lesquelles leur famille épargne; de résumer les principales raisons pour lesquelles on devrait inscrire l épargne dans son budget. TransparenT 6-1 Pourquoi épargner de l argent? Pour acheter un article cher ou payer une grosse facture à venir. Pour disposer d un fonds d urgence. Pour se constituer un fonds en vue de faire des placements. Faire FructiFier son argent Lorsque vous épargnez, votre argent rapporte des intérêts. Un compte d épargne est une forme de placement simple. Le taux d intérêt dépend de la durée et du risque Montrer le transparent 6 1, Pourquoi épargner de l argent? a) Souligner ce qui suit. Épargner signifie simplement ne pas dépenser ou mettre de l argent de côté dans un but particulier. Lorsque les gens épargnent, ils peuvent accumuler de l argent pour d autres choses, notamment : pour acheter un article cher ou payer une grosse facture à venir; pour disposer d un fonds d urgence; pour se constituer un fonds en vue de faire des placements. b) Discuter avec la classe des raisons qui incitaient Sienna à épargner. c) Souligner ce qui suit. Lorsque les gens accumulent de l argent (en épargnant en vue de l achat d une voiture ou pour des vacances ou des études universitaires), ils peuvent garder leur argent dans un compte de chèques ou le faire fructifier en l investissant. Lorsque vous placez votre argent dans un compte d épargne, vous prêtez votre argent à l institution financière. Cette dernière protège votre épargne et garantit qu elle sera disponible lorsque vous en aurez besoin. Votre argent a un effet cumulatif l institution financière utilise l argent (pour faire des prêts ou des placements) et vous verse en échange un revenu d intérêt. Étant donné que votre argent est en sécurité et que vous avez le droit de le reprendre d un compte d épargne presque en tout temps, l institution financière ne vous verse qu un faible taux d intérêt; si vous acceptez qu elle garde votre argent plus longtemps, vous pouvez l investir dans un dépôt à terme ou un certificat de placement garanti (CPG,) et elle vous versera un taux d intérêt plus élevé

4 La Zone module 6 (suite) transparent 6-2 choix Épargner ou dépenser? Si je décide d épargner, quel est mon meilleur choix? Quand en aurai-je besoin? Bientôt ou dans un certain temps? Est-ce que je peux faire fructifier cet argent jusqu à ce que j en aie besoin? 6.20 transparent 6-3 Moyens d épargner Réduisez les dépenses consacrées aux «désirs». Payez vous en premier : économisez 10 % de votre revenu après déductions. Faites fructifier votre épargne : compte d épargne; certificat de placement garanti; dépôt à terme; obligation d épargne du Canada; autres placements Montrer le transparent 6 2, Choix a) Expliquer que lorsqu on épargne, on peut faire certains choix. Est ce que j épargne maintenant ou est ce que je dépense ce que je gagne? Si je décide d épargner, quel est mon meilleur choix? Quand pourrais je avoir besoin de cet argent? En aurai je besoin bientôt ou puis je le mettre de côté pendant un certain temps? D ici à ce que j aie besoin de cet argent, est ce que je peux le faire fructifier? 5. Demander aux élèves comment Sienna a commencé et continue à épargner, et s ils ont des suggestions quant aux moyens d épargner ou de commencer à le faire. Montrer le transparent 6 3, Moyens d épargner, et expliquer qu il y a différentes façons d épargner. a) Réduisez les dépenses consacrées aux «désirs» Faire ressortir la différence entre les besoins et les désirs (voir le module 4, Besoins, désirs et priorités), et demander aux élèves de donner des exemples de dépenses consacrées à des «désirs», et de dire combien d argent ils pourraient épargner en réduisant ces achats. Exemple : dépenser 1,50 $ par jour pour des boissons gazeuses ne semble pas beaucoup, mais cette habitude s élève : à 10,50 $ par semaine (assez d argent pour deux kilos de bœuf haché ou un kilo de saumon); à 45 $ par mois (assez d argent pour un laissez passer de transport en commun pour élève); à 550 $ par année (assez d argent pour payer un mois de loyer dans certaines régions). b) «Payez vous en premier» La façon la plus facile d épargner consiste à mettre systématiquement de côté 10 % de votre revenu après déductions. Mettez le de côté avant de le dépenser. Un petit pourcentage déduit du chèque de paye peut facilement passer inaperçu, mais l argent s accumule au fil du temps. Vous pouvez demander à votre institution financière de transférer automatiquement une petite somme d argent de votre chèque de paye dans un compte d épargne. (Si vous n avez pas cette discipline, l institution financière l aura pour vous!) c) Faites fructifier votre épargne Demander aux élèves d indiquer s ils ont un compte d épargne (qu ils ont ouvert eux mêmes ou qu on a ouvert en leur nom) et s il a été ouvert dans un but précis. Expliquer aux élèves qu un compte d épargne n est qu un moyen parmi de nombreux autres pour épargner. Les modes d épargne qui rapportent des intérêts (ou d autres profits) sont appelés des placements. En voici les formes les plus communes : Compte d épargne compte de dépôt qui est sûr et accessible, mais qui donne un faible taux d intérêt. Expliquer à la classe que lorsqu on met de l argent dans un compte d épargne, il s agit d une forme de placement puisque l argent rapporte des intérêts

5 La Zone module 6 (suite) Les gens ne considèrent pas habituellement le compte d épargne comme un placement, parce que le taux de rendement est faible. Ils choisissent souvent de déplacer une partie de leur épargne vers d autres types de placements qui donnent un meilleur rendement. Certificat de placement garanti dépôt effectué pour une période donnée, qui rapporte un taux d intérêt fixe (ou parfois variable). Les dépôts à terme sont très similaires. Obligation d épargne du Canada prêt consenti au gouvernement du Canada à un taux d intérêt garanti (qui peut varier d une année à l autre). On traite de nombreux autres moyens d investir son épargne au module 9. Insister sur le fait que chaque type de placement offre différents avantages et inconvénients. La clé consiste à prendre l habitude d épargner et à faire fructifier son épargne pour accroître son revenu. transparent 6-4 Risque et Rendement Rendement attendu Risque «Rendement attendu» désigne le rendement que vous comptez obtenir. Toutefois, vous courez aussi le risque de subir une perte transparent 6-5 croissance de l épargne Intérêt simple intérêt versé seulement sur le dépôt initial Exemple : $ à un intérêt simple de 5 % permet d obtenir 50 $ par année 50 $ la deuxième année (total : $) 50 $ la troisième année (total : $) 50 $ la quatrième année (total : $) etc. Intérêt composé intérêt versé sur le dépôt initial et sur tout l intérêt gagné Exemple : $ à un taux composé de 5 % permet d obtenir 50 $ la première année (total $), puis 52,50 $ la deuxième année (total : 1 102,50 $) 55,13 $ la troisième année (total : 1 157,63 $) 57,88 $ la quatrième année (total : 1 215,51 $) etc. 6. Montrer le transparent 6 4, Risque et rendement, et expliquer le graphique à l aide des données ci dessous. a) L argent peut rapporter des revenus à différents taux. b) L un des facteurs clés pour déterminer si l argent placé peut générer des revenus plus ou moins élevés est le niveau de risque. Des investissements à faibles risques sont associés à des rendements peu élévés. Si vous désirez des rendements plus élévés, vous devez être prêt à courir plus de risques avec votre argent. Si on essaie de vous convaincre qu il est possible d obtenir un rendement élevé tout en courant un risque faible, n y croyez pas. Une offre où l on vous promet des rendements élevés sans risque est probablement une fraude et devrait être signalée. Si le risque est élevé, comme c est le cas d un placement dans une nouvelle entreprise pour laquelle le rendement est difficile à prévoir et où vous risquez même de perdre de l argent, vous ne devriez pas choisir d investir sauf s il y a une bonne chance d obtenir un rendement beaucoup plus élevé. Si le risque est faible, comme c est le cas d un compte d épargne bancaire, vous pourriez choisir d investir votre argent en échange d un faible rendement. c) Étant donné qu il existe une multitude de placements qui offrent différents niveaux de rendement et de risque, vous devez savoir quelles sont vos options et être capable de les distinguer. 7. Montrer le transparent 6 5, Croissance de l épargne, et l expliquer, à l aide des détails ci dessous. Croissance de l épargne les institutions financières versent des intérêts sur les dépôts. l intérêt simple est calculé seulement sur le dépôt initial. l intérêt composé est calculé sur le dépôt initial et sur tout l intérêt gagné, ce qui fait que l épargne croît plus rapidement. Au Canada, les institutions financières versent des intérêts composés pour la plupart des comptes, et les intérêts sont généralement versés et composés mensuellement

6 La Zone module 6 (suite) La composition des intérêts procure un grand avantage à ceux qui commencent jeunes à épargner à long terme. Les institutions financières versent des taux d intérêt différents; par conséquent, il vaut la peine de comparer les taux offerts. transparent 6-6 la cigale et la fourmi jean fourmi 19 ans 65 ans 28 ans $/année à 8 % pendant 9 ans 0 $/année pendant 37 ans $??? $ jacques cigale 19 ans 28 ans 0 $/année pendant 9 ans 0$ 65 ans $/année à 8 % pendant 37 ans??? $ 6.24 CONSEIL 8. Montrer le transparent 6 6, La cigale et la fourmi, et l expliquer à l aide des détails ci dessous. a) Deux amis obtiennent leur diplôme d études secondaires en même temps, étudient pendant deux ans au collège et commencent un nouvel emploi à 19 ans. b) Jean Fourmi connaît les avantages de l intérêt composé et commence à épargner immédiatement. Au début de chaque année, il investit $ dans un placement à long terme qui lui rapporte un taux d intérêt annuel composé de 8 %. Il gère cette épargne pendant neuf ans, puis à 28 ans, il fonde une famille et dépense tout son revenu pour soutenir sa famille. Il n investit plus d argent dans ce placement, mais il le laisse croître jusqu à la retraite. Il travaille jusqu à l âge de 65 ans, puis prend sa retraite et fait le bilan de ce que son épargne lui a rapporté en tout. Demander aux élèves de deviner le montant total et noter leurs estimations sur le transparent. c) Jacques Cigale aime faire la fête et voyager; il dépense donc tout son argent pendant un certain temps. À 28 ans, il décide qu il vaudrait mieux commencer à épargner. Il investit $ par année dans le même placement que son ami Jean, c est à dire un placement à long terme, qui lui rapporte un taux d intérêt annuel composé de 8 %. Il continue d épargner $ chaque année pendant les 37 années suivantes, jusqu à sa retraite à 65 ans, puis fait ensuite le bilan de ce que son épargne lui a rapporté en tout. Demander aux élèves de deviner le montant total et noter leurs estimations sur le transparent. d) Demander à la classe lequel des deux amis aura le plus d argent à sa retraite, Jean Fourmi qui a épargné $ pendant neuf ans, ou Jacques Cigale qui a épargné $ pendant 37 ans. Inscrire les chiffres exacts sur le transparent et expliquer que : Jean a $; Jacques a $. Jean a un peu plus d argent parce qu il a commencé plus tôt et a laissé l intérêt composé faire une bonne partie du travail. Jacques a attendu neuf ans avant de commencer à épargner et 37 ans plus tard, il n a toujours pas rattrapé le retard

7 La Zone module 6 (suite) transparent 6-7 Règle de 72 Combien de temps me faudra-t-il environ pour doubler mon épargne? Si l on se fonde sur l intérêt composé : 72 taux d intérêt = nombre d années nécessaire pour doubler l épargne Exemple : 72 5 % = 14,4 ans pour en arriver au double 72 nombre d années = taux d intérêt requis pour doubler l épargne Exemple : ans = taux d intérêt de 7,2 % requis pour en arriver au double Montrer le transparent 6 7, Règle de 72, et expliquer cette règle à l aide des données ci dessous. a) La règle de 72 est un moyen facile de calculer approximativement combien de temps il faudra pour doubler son épargne à un taux d intérêt composé. divisez 72 par le taux d intérêt pour déterminer le nombre d années qu il faudra pour doubler le montant épargné. Divisez 72 par le nombre d années d épargne pour déterminer quel est le taux d intérêt nécessaire pour doubler le montant épargné. b) Les élèves peuvent utiliser des calculatrices de poche ou des calculatrices d épargne en ligne fournies par de nombreuses institutions financières pour calculer l épargne en fonction de divers termes et taux d intérêt. Les élèves devraient utiliser les calculatrices en ligne des organismes canadiens, car les organismes américains utilisent des hypothèses différentes pour certains types de calculs. Veuillez noter que la croissance de l épargne dépendra de la fréquence à laquelle les intérêts sont composés (annuellement, deux fois par année, mensuellement, etc.). Plus la composition des intérêts est fréquente, plus la croissance de l épargne est rapide. Les frais bancaires peuvent aussi avoir une incidence sur la rapidité de la croissance de vos placements. Par exemple, les institutions financières facturent souvent des frais mensuels à leurs clients pour la tenue des comptes. Ces frais peuvent gruger une partie des intérêts obtenus. 10. Distribuer le document 6 1, Calcul de l épargne. a) Demander aux élèves de faire les calculs. b) Examiner les calculs des élèves. c) Discuter avec la classe pour déterminer la façon dont l épargne calculée par les élèves influerait sur leur transition après l école secondaire. Au besoin, stimuler la discussion à l aide de questions comme celles ci : Lequel des trois premiers calculs permet d accumuler le plus d intérêt? Pourquoi? Le troisième exemple permet d accumuler le plus d intérêt, car le montant principal augmente grâce aux contributions annuelles, à l intérêt sur ces contributions et à l intérêt accumulé. Il convient de noter que de nombreuses institutions financières offrent des comptes d épargne pour lesquels l intérêt est composé deux fois par année ou mensuellement, ce qui donnerait des intérêts encore meilleurs. Quel serait pour vous un moyen efficace d épargner pour atteindre vos objectifs futurs? Verser des contributions mensuelles dans un placement qui offre un taux d intérêt compétitif

8 module 6 (suite) Si vous ouvriez un régime d épargne dès maintenant, quelle influence cela aurait il sur votre transition après l école secondaire et sur votre progression en vue de réaliser vos objectifs d études et de carrière? Les réponses varieront. Est ce réaliste pour des élèves d ouvrir un régime d épargne dès maintenant? Les réponses varieront. Exemple : Les élèves pourraient être en mesure d épargner une partie de leur revenu sans beaucoup modifier leur mode de vie s ils dépensent actuellement de l argent pour des choses qu ils désirent mais dont ils n ont pas besoin, ou s ils ont un revenu. D un point de vue réaliste, quelle part de votre revenu pensez vous pouvoir consacrer à l épargne maintenant? Les réponses varieront. 11. OPTION : a) Demander aux élèves : de se reporter à leur liste de besoins et désirs du module 4 et à leur budget Liberté 18 du module 5 pour cerner les dépenses qu ils pourraient réduire; de se fixer un objectif d épargne qu ils considèrent comme réaliste; de modifier leur budget Liberté 18 en fonction d un objectif d épargne convenable. b) Suggérer aux élèves de penser à mettre en place un régime d épargne s ils n en ont pas déjà un. démarche proposée : partie 2 services bancaires 1. Donner aux élèves, divisés en groupes, les dossiers financiers de leur personnage du cycle de vie. Demander aux groupes : d utiliser les icônes d identification figurant dans les documents des personnages pour trouver le relevé bancaire de leur personnage respectif; de décrire à la classe les types de services bancaires que leur personnage respectif utilise et les frais qu il paie pour ses services; de proposer des raisons pour lesquelles les personnages utilisent les services qu ils ont choisis. Aspects qui devraient être inclus : a) luna (étudiante universitaire de 18 ans) : relevé bancaire pour le compte de chèques et d épargne Elle reçoit un dépôt direct pour sa paye et un virement électronique pour sa bourse et son crédit pour la taxe sur les produits et services; elle a utilisé une carte de débit pour des achats, retiré de l argent aux guichets automatiques bancaires (GAB) et payé des frais de GAB en plus de ses frais mensuels

9 module 6 (suite) b) Nikos (apprenti de 18 ans) : relevé de caisse populaire pour son compte de chèques Il a recours à des achats par carte de débit et à des virements en ligne pour effectuer des paiements; il transfère automatiquement de l argent à un compte de fonds commun de placement chaque mois; il évite les frais mensuels en gardant un solde de $ dans son compte; et il reçoit des ristournes sur des actions de participation d une caisse populaire. c) Rio (travailleur à temps plein de 20 ans) : relevé bancaire pour un compte de chèques Il évite les chèques mensuels en effectuant des paiements préautorisés pour rembourser un prêt auto; il n a pas gardé assez d argent dans son compte pour honorer le chèque du loyer, ce qui fait qu il a des frais de chèque sans provision à payer, et doit assumer les frais d un chèque certifié devant remplacer le chèque sans provision; il paye aussi des frais de service élevés et des frais de service mensuels. d) Sienna (diplômée collégiale de 20 ans) : relevé bancaire pour un compte de chèques et d épargne Elle utilise des chèques pour effectuer certains paiements, comme le loyer et un paiement annuel d assurance auto, et une carte de débit pour les paiements moins élevés; elle a recours à un virement pour le paiement de sa facture de carte de crédit; elle évite la plupart des frais de GAB et paie des frais mensuels modestes. e) Indigo (diplômée universitaire de 25 ans) : relevé bancaire pour un compte de chèques et d épargne Elle reçoit un chèque de paye par dépôt automatique de son employeur; elle utilise une carte de débit pour certains achats, une carte de crédit et une marge de crédit, mais en paie les soldes à l aide de virements à partir de son compte; elle achète des chèques de voyage pour ses séjours à l extérieur de La Zone. f) liam (diplômé collégial de 25 ans) : relevé bancaire d un compte de chèques et d épargne Il reçoit un chèque de paye et une prestation pour enfant par virement de fonds électronique; il paie certaines factures en ligne, paie des frais mensuels plus élevés pour réduire d autres frais, et paie des frais mensuels pour assurer une protection de découvert. g) Zach (consultant de 45 ans) : relevé de société de fiducie pour un compte de chèques et d épargne et un compte distinct en devises étrangères Il utilise un compte d une société de fiducie, qui peut offrir certains services que les banques n offrent pas; il effectue des virements à son compte d épargne et pour sa fille Raven qui est à l université; il a un compte en devises étrangères pour éviter les frais de recouvrement lorsqu il voyage ou fait des achats à l extérieur de La Zone; il paie des frais mensuels plus élevés pour englober tous ses frais bancaires

10 module 6 (suite) h) Gaïa (propriétaire de café de 45 ans) : relevé bancaire d un compte de chèque Elle procède à des virements pour payer son hypothèque; elle paie certaines factures de son entreprise avec son compte personnel; elle utilise une marge de crédit pour couvrir le solde lorsqu elle n a pas assez d argent dans son compte; et elle loue un coffre fort pour conserver certains documents importants. 2. Discuter de l utilisation des services bancaires et des institutions. a) Demander à la classe pourquoi les frais de service varient et souligner que : certains personnages paient des frais mensuels qui couvrent une vaste gamme de services tels que des services de carte, les frais de GAB et les opérations en devises étrangères; certains paient des frais mensuels moindres, mais chaque opération au GAB ou par carte de débit engendre des frais; certains évitent de payer les frais mensuels de base en maintenant un solde mensuel minimal. b) Demander aux élèves de nommer certaines caractéristiques courantes des comptes bancaires. Expliquer que l une des caractéristiques les plus souvent utilisées est la carte de débit. Une carte de débit permet aux déposants d utiliser l argent contenu dans leur compte, soit par l entremise d un guichet bancaire ou lorsqu ils font des achats. C est pratique, mais ils doivent débourser des frais pour ce service, soit un frais mensuel unique ou des frais à la transaction seront débités de leur compte. c) Souligner que les personnages du cycle de vie utilisent les banques, les caisses populaires et les sociétés de fiducie pour leurs services bancaires. Demander aux élèves de proposer des raisons pour lesquelles les gens ont des comptes dans des banques, des caisses populaires ou des sociétés de fiducie pour conserver des fonds. Faire remarquer que : les institutions bancaires versent souvent de l intérêt sur l argent déposé dans ces comptes; les comptes représentent un moyen sûr de conserver son argent; les comptes permettent aux détenteurs d utiliser des chèques et des cartes de débit pour payer les biens et services qu ils achètent; les comptes sont dotés d un système efficace de tenue des dossiers liés aux dépôts et aux retraits. d) Souligner que : les banques et les sociétés de fiducie sont des entreprises qui ont pour mandat de faire des profits dans l intérêt de leurs propriétaires; les caisses populaires fonctionnent selon des principes similaires, mais que leurs propriétaires sont les déposants ou les membres; les institutions financières font de l argent en acceptant des dépôts et en prêtant ou investissant ces dépôts dans d autres activités à but lucratif; diverses autres organisations offrent certains services financiers, comme les services d encaissement de chèques. Ces services ne sont pas étroitement réglementés et on leur applique des frais très élevés. C est pourquoi les consommateurs devraient généralement privilégier les services d une institution bancaire réglementée comme une banque, une société de fiducie ou une caisse populaire

11 MODULE 6 (suite) conseil : Les montants des dépôts garantis varient selon les provinces et peuvent être modifiés à la discrétion des gouvernements provinciaux. Demandez à vos étudiants de chercher quel est le montant garantit dans leur propre province ou territoire. conseil : Organisez les groupes d élèves de manière à vous assurer que les différents types d institutions sont représentés, mais aussi qu aucune institution n est examinée par un trop grand nombre de groupes. Vous pouvez aussi recueillir des dépliants de différentes institutions financières et demander aux élèves de faire leurs recherches en classe ou dans le Web. 3. Demander aux élèves s ils ont déjà entendu parler de la faillite d une banque, et ce que cela signifie. Faire remarquer que : la «faillite» survient lorsqu une institution devient insolvable, c est-à-dire lorsqu elle ne peut pas respecter ses obligations financières exigibles et lorsqu elle pourrait ne plus être en mesure de rembourser ses déposants ou ses créanciers; le Canada dispose d un régime d assurance-dépôts au moyen duquel les organisations gouvernementales s organisent pour rembourser de nombreux types de dépôts, en cas de faillite d une institution assurée, notamment : les dépôts effectués dans les banques et sociétés de fiducie jusqu à concurrence de $ par compte, lorsque les fonds sont détenus dans un compte admissible d une institution membre de la Société canadienne d assurance-dépôts; les dépôts effectués dans les caisses populaires selon les niveaux établis dans chaque province. Les institutions financières canadiennes sont soigneusement réglementées de manière à protéger les déposants, de sorte que la plupart des comptes sont très sûrs, ce qui n est pas le cas dans de nombreux autres pays. 4. Indiquer aux élèves qu ils peuvent obtenir divers renseignements et conseils en matière de sécurité dans le site Web de l Agence de la consommation en matière financière du Canada (www.acfc.gc.ca). 5. Distribuer le document 6-2, Aide-mémoire des comptes bancaires. a) Demander aux élèves, divisés en groupes, d analyser les services et les coûts d une banque, d une caisse populaire ou d une société de fiducie de leur collectivité. b) S assurer que la classe analyse différentes institutions en incluant des banques, des sociétés de fiducie et des caisses populaires. c) OPTION : Demander aux élèves de préparer un tableau sommaire en vue de comparer les taux d intérêts, les frais et les services de prêts aux élèves associés aux principaux types de comptes. 6. OPTION : Demander à un représentant d une banque, d une caisse populaire ou d une société de fiducie de la région de venir en classe, pour discuter des services bancaires, des méthodes de calcul utilisées pour établir les frais bancaires, et de la façon de choisir les services les plus utiles

12 module 6 (suite) 7. Parler de nouveau du besoin de protéger les renseignements personnels. a) Distribuer le document 6 3, Vol d identité. b) Demander aux élèves de lire les exposés de cas présentés dans le document et de discuter des questions soulevées. Au besoin, animer la discussion à l aide de questions comme celles ci : Quelles erreurs les victimes de vol d identité ont elles commises? Réponse : Simon a communiqué avec les émetteurs des articles perdus afin de les remplacer, mais n a pas signalé leur perte aux agences d évaluation du crédit du Canada (Equifax Canada et TransUnion Canada). Mélissa n a pas su reconnaître que le courriel d «hameçonnage» était frauduleux et elle a dévoilé son mot de passe. Daniel a affiché des renseignements personnels à un endroit où ils étaient facilement accessibles à d autres personnes. Thérèse n a rien fait de fautif étant donné qu elle a communiqué avec Postes Canada lorsqu elle s est aperçue qu elle ne recevait plus son courrier. Certaines victimes ne font pas attention à leurs dossiers personnels, mais on peut être une victime même si on ne fait preuve d aucune négligence. Qu auraient ils pu faire pour prévenir le vol? Réponse : Mélissa aurait dû être en mesure de comprendre que le courriel d hameçonnage était frauduleux. Daniel n aurait pas dû inscrire des renseignements personnels dans le Web. Simon aurait pu communiquer avec les agences d évaluation du crédit du Canada pour signaler la perte de ses pièces d identité, et il aurait pu communiquer avec la police s il pensait que ses cartes et pièces d identité avaient été volées. Ils auraient tous dû signaler le vol d identité à la police aussitôt qu ils s en sont rendu compte. Pour réduire au minimum le risque de vol d identité, les gens devraient conserver leurs dossiers en lieu sûr, détruire les dossiers inutilisés, cacher leurs mots de passe et numéros d identification personnels (NIP), refuser de divulguer leurs NIP à des amis ou dans des sites Web, vérifier les factures imprévues, vérifier leurs dossiers de crédit, etc. En quoi le vol peut il nuire à l accès des victimes aux services bancaires? Réponse : Cela pourrait entraîner l attribution d un mauvais pointage de crédit ou d un pointage inexact, et les forcer à ouvrir de nouveaux comptes. c) Expliquer aux élèves que certains services bancaires, comme les cartes de débit et de crédit, sont plus particulièrement ciblés par les voleurs et les fraudeurs, ce qui veut dire que les élèves devraient utiliser leurs cartes avec prudence. Ils ne devraient jamais permettre à quelqu un de voir leur NIP et ils devraient toujours avoir leurs cartes à l œil

13 module 6 (suite) d) Faire remarquer aux élèves qu ils devraient porter une attention toute particulière aux renseignements qu ils inscrivent dans des sites de réseautage social et aux personnes à qui ils donnent accès à ces renseignements. Les fraudeurs peuvent utiliser des renseignements comme la date de naissance, le lieu de naissance et le nom de famille pour décoder des mots de passe, obtenir de faux documents et voler des identités. e) Distribuer le document 6 4, Rapport d incident de l escouade des fraudes. Demander aux élèves de remplir le formulaire pour décrire un des problèmes dont il est question dans les exposés de cas et trouver des moyens de l éviter. (Les réponses sont traitées précédemment sous 7 b.) 8. Passer en revue la tenue des comptes bancaires avec les élèves. a) Demander aux élèves s ils reçoivent un relevé de compte bancaire et s ils l examinent. Demander aux élèves pourquoi, selon eux, il est important de vérifier leurs relevés bancaires. Expliquer aux élèves que : le compte bancaire est un moyen simple et efficace de se protéger de la fraude et des erreurs, et que le fait de vérifier les opérations et le solde chaque mois peut contribuer à éviter des problèmes; le fait de connaître le solde courant contribue à éviter les frais supplémentaires ainsi qu un embarras en cas de comptes à découvert ou de transactions refusées par chèque ou carte de débit; grâce aux services bancaires en ligne, les déposants peuvent consulter leurs comptes en ligne en tout temps. b) Insister sur le fait qu une tenue de comptes prudente facilite la détection des vols d identité, des fraudes, des erreurs et des excès de dépenses. c) Demander aux élèves d utiliser des cahiers, des tableurs électroniques, des enveloppes, des chemises de classement ou d autres méthodes pour créer un système personnel de classement qui les aidera à suivre de près leurs dossiers bancaires et d autres documents financiers, et à les garder en lieu sûr. 9. discussions à la maison. Demander aux élèves : d examiner avec leurs parents les objectifs d épargne qu ils ont inscrits dans leur budget Liberté 18 et de les réviser si nécessaire; de discuter avec leurs parents des types de services bancaires utilisés par leur famille et des raisons pour lesquelles la famille les a choisis; de rédiger un bref compte rendu de leur discussion et de classer le document dans leur reliure à trois anneaux ou porte documents Connaissances financières de base (comme on l indique au module 1)

14 module 6 (suite) 10. Réflexion et récapitulation Demander aux élèves, individuellement ou en groupes, de noter les trois principales notions qu ils ont retenues au sujet de l épargne et des services bancaires. Passer en revue avec eux la liste des notions retenues. Les notions doivent comprendre ce qui suit : L épargne est un moyen de mettre de l argent de côté pour faire face à une urgence, se préparer à financer une dépense importante, ou amasser des fonds en vue d investir dans des études ou une carrière. Avec le temps, les gains d intérêt accélèrent la croissance de l épargne. Un moyen simple et efficace d épargner consiste à mettre de l argent de côté chaque mois et à faire fructifier son épargne à l aide des intérêts composés. Les institutions financières offrent des services différents, et on doit choisir ceux qui répondent le mieux à ses besoins. Le vol d identité peut être très inquiétant, mais on peut se protéger en suivant quelques étapes simples pour la gestion des dossiers et la protection des renseignements personnels. Demander aux élèves d ajouter leur liste des notions retenues et les documents 6 2 et 6 3 dans leur reliure à trois anneaux ou portedocuments Connaissances financières de base (comme on l indique au module 1). OPTION : Demander aux élèves de créer un diagramme illustrant les objectifs d épargne personnels qui appuieraient leur transition après l école secondaire et les services bancaires qu ils utiliseraient pour atteindre leurs objectifs. méthode d Évaluation Suivre la discussion en classe pour s assurer que les élèves peuvent expliquer pourquoi il est utile d épargner et qu ils peuvent énumérer divers modes d épargne. Vérifier les calculs des élèves et suivre la discussion en classe pour s assurer que les élèves peuvent calculer les intérêts annuels simples et composés, et l épargne totale. Suivre la discussion en classe pour s assurer que les élèves peuvent décrire une variété de services bancaires offerts par les institutions financières. Examiner les rapports des élèves sur l escouade des fraudes pour s assurer qu ils peuvent décrire comment garder les dossiers financiers en lieu sûr et prévenir le risque de vol d identité

15 module 6 (suite) Distribuer le document 6 5, Test éclair Épargne et services bancaires, et demander à la classe de faire le test. Voici les réponses : 1) Énumérez deux raisons d épargner. Réponse : Pour avoir de l argent en cas d urgence; pour économiser de l argent en prévision d une dépense importante; pour avoir de l argent à investir. 2) Les experts financiers recommandent de se payer d abord en économisant (5 %, 10 %, 15 %, 20 %) de son revenu. Réponse : 10 % 3) Étant donné qu ils rapportent des intérêts et prennent de la valeur, les obligations d épargne du Canada et les certificats de placement garanti peuvent être considérés comme des types de. Réponse : placements 4) Définissez les termes suivants : Intérêt simple : Réponse : intérêt versé uniquement sur le montant initial Intérêt composé : Réponse : intérêt versé sur le montant initial et sur l intérêt déjà gagné 5) Un moyen facile de calculer combien de temps environ il faudra pour doubler le montant de l épargne à un taux d intérêt composé est «la règle de». Réponse : 72 6) Les trois principaux types d institutions financières qui offrent des services bancaires au Canada sont les banques, les et les. Réponse : caisses populaires, sociétés de fiducie 7) Au Canada, la Société d assurance dépôts du Canada, ou SADC, assure les dépôts bancaires jusqu à concurrence de quel montant par institution? Réponse : c) $ 8) Les taux d intérêts et les frais bancaires sont à peu près les mêmes dans toutes les institutions financières. Vrai ou Faux? Réponse : Faux 9) Énumérez trois avantages des services bancaires électroniques. Réponse : On peut effectuer les opérations de base en tout temps; on peut vérifier son solde et être à l affût de la fraude en tout temps; on peut utiliser les guichets automatiques dans de nombreux endroits

16 module 6 (suite) 10) Définissez les termes suivants : Vol d identité : Réponse : Lorsque quelqu un obtient vos renseignements personnels et les utilise à votre insu pour faire des achats et commettre des crimes, comme de la fraude. Relevé bancaire : Réponse : Un relevé des opérations portées à un compte ayant été ouvert dans une banque, une caisse populaire ou une société de fiducie; un tel relevé est généralement fourni chaque mois. Transfert électronique de fonds : Réponse : Un système qui transfère de l argent au moyen de messages électroniques plutôt qu en espèces ou par chèque. activités complémentaires Demander aux élèves de consulter le Web et d autres ressources pour analyser les caractéristiques, avantages et inconvénients des comptes d épargne, des certificats de placement garanti et des obligations d épargne du Canada. Demander aux élèves de revoir la liste de leurs besoins et désirs du module 4 et de calculer l épargne qu ils pourraient accumuler en un an s ils réduisaient une partie des dépenses qui répondent à des désirs. Demander aux élèves d analyser et de débattre l affirmation selon laquelle les diplômés des écoles secondaires ne devraient pas se fier à leurs parents pour contribuer à leur formation ou à leurs études postsecondaires, mais plutôt épargner eux mêmes. Demander aux élèves d examiner les lignes directrices sur les services bancaires de l Agence de la consommation en matière financière du Canada (voir Outils interactifs liés aux activités bancaires, à et de l Association des banquiers canadiens, et de faire une présentation en classe qui résume leurs conseils. Demander aux élèves de comparer, à l aide du Web, les services des banques canadiennes (banques de l annexe I) et ceux des banques étrangères exerçant des activités au Canada, comme Citibanque et HSBC (banques des annexes II et III). L Association des banquiers canadiens tient une liste des banques des annexes I, II et III dans son site Web (www.cba.ca). Demander aux élèves de réécrire les récits sur le vol d identité et de décrire comment on peut éviter les problèmes et se protéger contre la fraude. Demander aux élèves d analyser et de débattre l affirmation selon laquelle les Canadiens devraient obligatoirement économiser 5 % de leur revenu annuel pour planifier des dépenses importantes, comme les études et l achat d une maison

17 Récit 6 1 Épargne et services bancaires La Cantine de Sienna, murmure Sienna en entrant dans le café. Morceaux de choix Bistro Sud Ouest Ambroisie Luna la regarde, étonnée. Qu est ce que tu marmonnes? Sienna arbore un large sourire. Des noms que j aimerais donner à mon restaurant. Aujourd hui, j ai franchi une importante étape en vue de son ouverture. Hein? J ai aujourd hui $ d économie. C était mon but quand j ai terminé l école de cuisine il y a deux ans. C est formidable $ en deux ans! C est quoi exactement ton autre travail? Sienna se met à rire. Ne t inquiète pas, c est un travail légitime, dit elle en commençant à couper des carottes. Et comment y arrives tu? lui demande Luna. En mettant 55 $ de côté chaque semaine. C est tout? réplique Luna d un ton sarcastique. Non sérieusement. Ça n a pas dû être facile. Eh bien, il y a eu des semaines où je n ai pas pu faire les choses que je voulais, admet Sienna. Mais il n y en a pas eu tant que ça. Je parie que si tu avais un but pour lequel tu aimerais vraiment économiser, tu trouverais où couper tes dépenses. Bien sûr, quelques cafés ici, une sortie au restaurant là. Mais comment réussit on à passer de 55 $ à $? Fais le calcul, ma chère, dit Sienna en coupant ses oignons. Multiplie 55 $ par semaine par 52 semaines, plus un peu d intérêt composé annuellement. Après avoir épargné un certain montant, j en ai placé une partie dans une obligation d épargne à un meilleur taux d intérêt, pour que ça grimpe encore plus vite. Avant même de m en rendre compte, j avais accumulé $. Imagine, pouvoir mettre la main sur autant d argent, soupire Luna. Sienna met du bouillon dans une casserole. Le secret, c est de ne pas le dépenser et de faire en sorte qu il fructifie. C est pourquoi j ai cherché le compte qui offrait les taux d intérêt les plus élevés et les frais mensuels les moins élevés. Luna échappe presque son plateau de tasses de café. Frais mensuels? Je paie plus de 1 $ pour chaque transaction!

18 Récit 6 1 (suite) Épargne et services bancaires (suite) Il faut que tu magasines. Les banques prélèvent toutes des frais différents. La mienne ne prend aucuns frais pour les transactions effectuées dans les autres terminaux métrobancaires. Aucuns frais? Sienna fait oui de la tête en brassant sa soupe. Et ils ont les meilleurs dispositifs de protection contre le vol d identité de toute La Zone. La lecture de l iris aux terminaux bancaires fait en sorte que personne ne puisse utiliser mon numéro d identification, même s il est volé. Je vais faire affaire avec ta banque, dit Luna. Je voudrais vraiment avoir un nouveau logiciel d animation, dit elle après réflexion. Si je pouvais économiser quelques dollars par mois en frais de gestion... et épargner de l argent ailleurs... Elle regarde Sienna : Deux ans? Sienna sourit : Quel est le titre du premier film que tu vas faire avec ton nouveau logiciel?

19 transparent 6 1 Pourquoi épargner de l argent? Pour acheter un article cher ou payer une grosse facture à venir. Pour disposer d un fonds d urgence. Pour se constituer un fonds en vue de faire des placements. Faire FructiFier son argent Lorsque vous épargnez, votre argent rapporte des intérêts. Un compte d épargne est une forme de placement simple. Le taux d intérêt dépend de la durée et du risque

20 transparent 6 2 choix Épargner ou dépenser? Si je décide d épargner, quel est mon meilleur choix? Quand en aurai je besoin? Bientôt ou dans un certain temps? Est ce que je peux faire fructifier cet argent jusqu à ce que j en aie besoin?

Services bancaires. Introduction. Objectifs d apprentissage

Services bancaires. Introduction. Objectifs d apprentissage Services bancaires Introduction Les institutions financières, notamment les banques, les sociétés de fiducie, les coopératives de crédit et les caisses populaires, sont des entités essentielles à la gestion

Plus en détail

abri fiscal placement ou autre mécanisme financier qui vous permet de protéger une partie de vos gains de l impôt pendant une certaine période

abri fiscal placement ou autre mécanisme financier qui vous permet de protéger une partie de vos gains de l impôt pendant une certaine période Voici les définitions de quelques mots clés utilisés dans le cadre du programme Connaissances financières de base. Ces mots peuvent avoir des sens différents ou refléter des notions distinctes dans d autres

Plus en détail

Comptes bancaires selon vos besoins Ce que vous devez savoir

Comptes bancaires selon vos besoins Ce que vous devez savoir 02 Comptes bancaires selon vos besoins Ce que vous devez savoir Vous disposez d un vaste choix : il existe près de 100 forfaits offerts par plus de 20 banques au Canada. Vous pouvez comparer les caractéristiques

Plus en détail

Cartes de crédit à vous de choisir. Choisir la carte de crédit qui vous convient

Cartes de crédit à vous de choisir. Choisir la carte de crédit qui vous convient Cartes de crédit à vous de choisir Choisir la carte de crédit qui vous convient À propos de l Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC) À l aide de ses ressources éducatives et de

Plus en détail

Cartes prépayées. Renseignez-vous sur les cartes de paiement prépayées de marque MasterCard et Visa.

Cartes prépayées. Renseignez-vous sur les cartes de paiement prépayées de marque MasterCard et Visa. Renseignez-vous sur les cartes de paiement prépayées de marque MasterCard et Visa. Ce ne sont pas des cartes de crédit. Avant de les utiliser, il faut y verser de l argent. Certaines entraînent des frais.

Plus en détail

L éduca onfinancière. Manuelduparticipant Lacotedecrédit. Unedivisionde

L éduca onfinancière. Manuelduparticipant Lacotedecrédit. Unedivisionde L éduca onfinancière Manuelduparticipant Lacotedecrédit Unedivisionde 1 DOCUMENT 7-1 Les bureaux de crédit Les bureaux de crédit sont des agences qui recueillent des renseignements sur la façon dont nous

Plus en détail

Bien gérer votre argent

Bien gérer votre argent Bien gérer votre argent Comment économiser avec une carte de crédit Si vous voulez savoir Comment économiser avec une carte de crédit à taux réduit ou une marge de crédit Comment économiser de l argent

Plus en détail

Éducation Financière pour un BonDébut au Canada

Éducation Financière pour un BonDébut au Canada Éducation Financière pour un BonDébut au Canada 1 L essentiel des services bancaires 2 Comptes-chèques et comptes d épargne Compte-chèques Un endroit pour garder l argent dont vous aurez besoin Retrait

Plus en détail

Antécédents de crédit Banque Bon d études canadien Calendrier des dépenses Carte de crédit Carte de débit CELI Chèque du Gouvernement du Canada

Antécédents de crédit Banque Bon d études canadien Calendrier des dépenses Carte de crédit Carte de débit CELI Chèque du Gouvernement du Canada Antécédents de crédit Les renseignements rassemblés qui montrent le temps que cela vous prend à payer l argent que vous avez emprunté. Banque Une institution financière qui dépose de l argent, prête de

Plus en détail

La trousse financière pour les nouveaux arrivants. Feuilles de travail

La trousse financière pour les nouveaux arrivants. Feuilles de travail La trousse financière pour les nouveaux arrivants Investissements Feuilles de travail Ottawa Community Loan Fund Fonds d emprunt Communautaire d Ottawa 22 O Meara St., Causeway Work Centre, Ottawa, ON

Plus en détail

Conseils pour prévention de la fraude financière Ce que vous devez savoir

Conseils pour prévention de la fraude financière Ce que vous devez savoir 04 Conseils pour prévention de la fraude financière Ce que vous devez savoir Les banques ont recours à des systèmes de sécurité très perfectionnés et à des équipes de spécialistes des fraudes en vue d

Plus en détail

Crédit et endettement

Crédit et endettement module 7 Crédit et endettement Aperçu les élèves devront : examiner les relevés de cartes de crédit de leur personnage du cycle de vie; discuter des principes du crédit à la consommation; calculer le coût

Plus en détail

Comment tirer profit d une carte de crédit Comprendre les termes et conditions de votre carte

Comment tirer profit d une carte de crédit Comprendre les termes et conditions de votre carte Comment tirer profit d une carte de crédit Comprendre les termes et conditions de votre carte Si vous voulez savoir Comment choisir une carte de crédit qui répond à vos besoins Comment déterminer si la

Plus en détail

Jeu pop Question 1. Jeu pop Question 1. Jeu pop Question 2. Jeu pop Question 3. Jeu pop Question 2

Jeu pop Question 1. Jeu pop Question 1. Jeu pop Question 2. Jeu pop Question 3. Jeu pop Question 2 Jeu pop Question 1 La tenue d un budget et la planification financière peuvent vous aider : a) à découvrir le secret du bonheur b) à devenir millionnaire c) à atteindre vos objectifs de vie Jeu pop Question

Plus en détail

Carte MasterCard BMO pour voyage prépayé La carte de paiement pour vos voyages

Carte MasterCard BMO pour voyage prépayé La carte de paiement pour vos voyages GUIDE DES AVANTAGES Carte MasterCard BMO pour voyage prépayé La carte de paiement pour vos voyages BIENVENUE! PRÉPAREZ-VOUS À UTILISER VOTRE CARTE AVEC UNE PARFAITE TRANQUILLITÉ D ESPRIT. Vous venez de

Plus en détail

Connaître vos revenus et vos dépenses

Connaître vos revenus et vos dépenses Connaître vos revenus et vos dépenses NIVEAU 9-12 La présente leçon donnera l occasion aux élèves d examiner leurs revenus et leurs dépenses, et d apprendre à établir un budget. Cours Initiation aux affaires

Plus en détail

Que faire en cas de vol d identité ou de perte ou de vol de vos cartes de crédit ou de débit?

Que faire en cas de vol d identité ou de perte ou de vol de vos cartes de crédit ou de débit? Que faire en cas de vol d identité ou de perte ou de vol de vos cartes de crédit ou de débit? Le vol d identité est considéré comme le crime de l ère de l information; il s agit de la forme de fraude contre

Plus en détail

Cartes de crédit à vous de choisir. Les cartes de crédit : comprendre vos droits et responsabilités

Cartes de crédit à vous de choisir. Les cartes de crédit : comprendre vos droits et responsabilités Cartes de crédit à vous de choisir Les cartes de crédit : comprendre vos droits et responsabilités À propos de l ACFC À l aide de ses ressources éducatives et de ses outils interactifs, l Agence de la

Plus en détail

Régime enregistré d épargne-études (REEE) Le REEE, un jeu d enfant

Régime enregistré d épargne-études (REEE) Le REEE, un jeu d enfant Régime enregistré d épargne-études (REEE) Le REEE, un jeu d enfant 03 Pour un avenir de classe Permettre à un jeune d obtenir une éducation de qualité, qu il s agisse d études universitaires, collégiales

Plus en détail

Lumière sur le dossier de crédit

Lumière sur le dossier de crédit 752371475796195784410514425034919229125966691403 731357165987887390517388525458146660281582692990 476305115530580849601916633892027886521971369998 056438566201480982709642757557742937993251169491 138256991401648917557143532396695127816459553153

Plus en détail

En toute sécurité Comment protéger votre carte de crédit et vos antécédents en matière de crédit

En toute sécurité Comment protéger votre carte de crédit et vos antécédents en matière de crédit En toute sécurité Comment protéger votre carte de crédit et vos antécédents en matière de crédit Si vous voulez savoir Comment comprendre vos antécédents en matière de crédit Comment faire corriger des

Plus en détail

Besoins, désirs et priorités

Besoins, désirs et priorités module 4 Besoins, désirs et priorités Aperçu les élèves devront : examiner leurs achats récents; déterminer s il s agit de besoins ou de désirs; discuter de l influence qu a la définition des besoins et

Plus en détail

Les cartes de crédit Acétates

Les cartes de crédit Acétates Huitième leçon Les cartes de crédit Acétates Le choix d une carte de crédit Les coûts Taux annuel ou frais de financement (intérêt) Délai de grâce Frais annuels Frais de transaction Mode de calcul des

Plus en détail

Épargne et dépenses NIVEAU 11-12

Épargne et dépenses NIVEAU 11-12 NIVEAU 11-12 Au cours de la présente leçon, les élèves examineront le pour et le contre de l épargne et des dépenses. Ils verront aussi l effet de l intérêt sur l épargne et les emprunts. Ils discuteront

Plus en détail

Comprendre les frais de carte de crédit. Cartes de crédit à vous de choisir

Comprendre les frais de carte de crédit. Cartes de crédit à vous de choisir Comprendre les frais de carte de crédit Cartes de crédit à vous de choisir À propos de l Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC) À l aide de ses ressources éducatives et de ses

Plus en détail

Choisir le bon compte d épargne

Choisir le bon compte d épargne OPÉRATIONS BANCAIRES Choisir le bon compte d épargne Un compte d épargne est un bon moyen de mettre de l argent de côté pour atteindre des objectifs à court terme ou constituer un fonds d urgence pour

Plus en détail

De vous familiarisez avec les concepts liés aux droits des consommateurs.

De vous familiarisez avec les concepts liés aux droits des consommateurs. Soyez prudent! De vous familiarisez avec les concepts liés aux droits des consommateurs. vol et fraude d identité fraude par carte de débit fraude par carte de crédit hameçonnage et hameçonnage verbal

Plus en détail

L éducation financière. Manuel du participant Les notions de base du crédit

L éducation financière. Manuel du participant Les notions de base du crédit L éducation financière Manuel du participant Les notions de base du crédit 2 Contenu DOCUMENT 6-1 Les types de crédit Type de crédit Prêteur Usages Modalités Crédit renouvelable Carte de crédit (garantie

Plus en détail

a) Quels sont les frais de service pour les transactions effectuées par Kyra?

a) Quels sont les frais de service pour les transactions effectuées par Kyra? Devoir 1 ** Sers-toi des renseignements figurant dans le tableau de la Banque Nord-Ouest du Canada qui se trouve à la page 7 pour répondre aux questions 1 à 4. ** 1. Marc travaille pour La Société Pommes

Plus en détail

C est votre argent. Faites-le fructifier avec des placements

C est votre argent. Faites-le fructifier avec des placements C est votre argent Faites-le fructifier avec des placements C est votre argent Le CDSPI peut vous aider à le faire fructifier Vous investissez présentement dans vous-même en faisant des études en dentisterie,

Plus en détail

L éduca onfinancière. Manuelduparticipant Servicesbancairesetfinanciers. Unedivisionde

L éduca onfinancière. Manuelduparticipant Servicesbancairesetfinanciers. Unedivisionde L éduca onfinancière Manuelduparticipant Servicesbancairesetfinanciers Unedivisionde Document 4-1 Banques et caisses populaires ou coopératives de crédit 1 Les banques et caisses populaires ou coopératives

Plus en détail

Épargner et investir Acétates

Épargner et investir Acétates Douzième leçon Épargner et investir Acétates Payez-vous d abord (Petit train va loin!) Exemple 1 : Si vous épargnez Taux Dans 10 ans chaque semaine d intérêt vous aurez 7 $ 5 % 4 720 $ 14 $ 5 % 9 440 21

Plus en détail

SOMMAIRE DU RÉGIME RÉGIME FIDUCIAIRE D ÉPARGNE-ÉTUDES GLOBAL (le «Régime»)

SOMMAIRE DU RÉGIME RÉGIME FIDUCIAIRE D ÉPARGNE-ÉTUDES GLOBAL (le «Régime») SOMMAIRE DU RÉGIME RÉGIME FIDUCIAIRE D ÉPARGNE-ÉTUDES GLOBAL (le «Régime») Type de régime : Régime de bourses d études individuel Gestionnaire d investissement du fonds : Les actifs de croissance Global

Plus en détail

Régime enregistré d épargne-études (REEE) Le REEE, un jeu d enfant

Régime enregistré d épargne-études (REEE) Le REEE, un jeu d enfant Régime enregistré d épargne-études (REEE) Le REEE, un jeu d enfant Pour un avenir de classe Conçu pour vous aider à financer des études postsecondaires à temps plein ou à temps partiel, le REEE vous donne

Plus en détail

Apprentissage autonome (Étude Indépendante)

Apprentissage autonome (Étude Indépendante) PRÉDIRE DES DÉPENSES FUTURES Apprentissage autonome (Étude Indépendante) Géométrie et Applications 111/112 Nom : Tu passes de nombreuses heures à planifier ton avenir et à t imaginer ce que sera ta vie

Plus en détail

Votre indemnité de départ et vous : Faites fructifier votre argent. Planification fiscale et successorale Mackenzie

Votre indemnité de départ et vous : Faites fructifier votre argent. Planification fiscale et successorale Mackenzie Votre indemnité de départ et vous : Faites fructifier votre argent Planification fiscale et successorale Mackenzie 1 2 Faites-vous face à un changement dans votre emploi? Indemnité de départ, retraite

Plus en détail

Votre Argent Compte! Créer un budget est important pour tout le monde. Introduction C EST UN FAIT : Dépenser

Votre Argent Compte! Créer un budget est important pour tout le monde. Introduction C EST UN FAIT : Dépenser 1 Votre Argent Compte! Introduction L argent dans votre vie peut provenir d une variété de sources. Certaines de ces sources pourraient être des revenus d emploi, une allocation, un héritage ou même un

Plus en détail

FINANCES PERSONNELLES: LE CRÉDIT

FINANCES PERSONNELLES: LE CRÉDIT FINANCES PERSONNELLES: LE CRÉDIT Services financiers aux étudiants Vrai ou faux? Le fait de payer votre facture de carte de crédit deux ou trois jours après la date d échéance n aura aucun effet sur votre

Plus en détail

Unité E : Services bancaires personnels. Demi-cours II

Unité E : Services bancaires personnels. Demi-cours II Unité E : Services bancaires personnels Demi-cours II MATHÉMATIQUES DU CONSOMMATEUR, 10 e ANNÉE Programme d études (2007) DEMI-COURS II Unité E : Services bancaires personnels Durée : 7 heures Résultat

Plus en détail

Choisir le bon compte-chèques et forfait bancaire

Choisir le bon compte-chèques et forfait bancaire OPÉRATIONS BANCAIRES Choisir le bon compte-chèques et forfait bancaire Pour la plupart des gens, un compte-chèques est un bon moyen de gérer leurs opérations bancaires courantes. Les banques, les coopératives

Plus en détail

Votre guide 2015 Régime enregistré d épargne-retraite (REER)

Votre guide 2015 Régime enregistré d épargne-retraite (REER) Votre guide 2015 Régime enregistré d épargne-retraite (REER) en termes simples Présenté par ept notions simples pour mieux comprendre le REER : 1 2 3 4 5 6 7 Qu est-ce qu un REER? Combien pouvez-vous verser

Plus en détail

ENSEIGNER LES FINANCES PERSONNELLES À VOTRE ENFANT

ENSEIGNER LES FINANCES PERSONNELLES À VOTRE ENFANT ENSEIGNER LES FINANCES PERSONNELLES À VOTRE ENFANT L enfant moyen est exposé { plus d un million de publicités avant même d atteindre l âge de 21 ans. Il subit une pression intense à consommer et à dépenser.

Plus en détail

La dure réalité! SE PRÉPARER FINANCIÈREMENT À LA RETRAITE Un article qui valait 1,00 $ en 1972, coûte maintenant 3,78 $ En tenant compte d un taux d inflation moyen, le prix présentement payé pour un article

Plus en détail

Le compte et les services bancaires qui vous conviennent Ce que vous devez savoir

Le compte et les services bancaires qui vous conviennent Ce que vous devez savoir 02 Le compte et les services bancaires qui vous conviennent Ce que vous devez savoir Vous disposez d un vaste choix : il existe plus de 100 forfaits offerts par plus de 20 banques au Canada. Vous pouvez

Plus en détail

Qu est-ce que le crédit?

Qu est-ce que le crédit? Qu est-ce que le crédit? NIVEAU 9 11 Dans cette leçon, les élèves examineront les différents types de cartes de crédit offertes ainsi que les avantages et les inconvénients d acheter à crédit. Cours Initiation

Plus en détail

Avez-vous rédigé un testament? Oui / Non. Dernière mise à jour : Diriez-vous que vous êtes convenablement assuré? Oui / Non. Dernière révision :

Avez-vous rédigé un testament? Oui / Non. Dernière mise à jour : Diriez-vous que vous êtes convenablement assuré? Oui / Non. Dernière révision : Que vous vous engagiez pour la première fois dans la planification de votre avenir financier ou que vous révisiez votre plan actuel, il est important de vous fixer des objectifs bien clairs, déterminer

Plus en détail

PLAN DE LEÇON TITRE : Connaître vos flux de trésorerie. Résultats d apprentissage de la littératie financière. Attentes et contenus d apprentissage

PLAN DE LEÇON TITRE : Connaître vos flux de trésorerie. Résultats d apprentissage de la littératie financière. Attentes et contenus d apprentissage 70 minutes Résultats d apprentissage de la littératie financière À la fin de la leçon, les élèves pourront : connaître leurs besoins et leurs désirs, les comprendre et les distinguer; établir un budget.

Plus en détail

Document d information n o 4 sur les pensions

Document d information n o 4 sur les pensions Document d information n o 4 sur les pensions Épargnes privées de retraite Partie 4 de la série La série complète des documents d information sur les pensions se trouve dans Pensions Manual, 4 e édition,

Plus en détail

16 Solut!ons pour planifier vos finances

16 Solut!ons pour planifier vos finances Quelles options s offrent à vous en cette saison des REER? 16 Solut!ons pour planifier vos finances Coup d œil sur les fonds communs et les fonds distincts Vous savez sûrement que vous devriez cotiser

Plus en détail

Gérer les excédents de trésorerie Épargnes et placements

Gérer les excédents de trésorerie Épargnes et placements Gérer les excédents de trésorerie Épargnes et placements SÉRIE PARTENAIRES EN AFFAIRES Établir un plan Mettre votre plan à exécution Penser à long terme SÉRIE PARTENAIRES EN AFFAIRES Votre argent doit

Plus en détail

Le revenu de retraite est constitué de diverses

Le revenu de retraite est constitué de diverses Wendy Pyper Le revenu de retraite est constitué de diverses sources, appelées couramment les «trois piliers» (ministère des Finances Canada, 2003). Les sources publiques la Sécurité de la vieillesse et

Plus en détail

RAPPORT FINAL. Étude sur la littératie financière chez les jeunes POR # 441-07

RAPPORT FINAL. Étude sur la littératie financière chez les jeunes POR # 441-07 POR # 441-07 RAPPORT FINAL Étude sur la littératie financière chez les jeunes Préparé pour : L Agence de la consommation en matière financière du Canada Date du rapport : Août 2008 This report is also

Plus en détail

Un seul compte pour votre retraite. M a n u v i e u n

Un seul compte pour votre retraite. M a n u v i e u n Un seul compte pour votre retraite M a n u v i e u n Avant de prendre leur retraite, la plupart des Canadiens prennent les mesures qui s imposent pour se garantir un revenu mensuel stable. Ils peuvent

Plus en détail

Prenez vos dettes en main

Prenez vos dettes en main Prenez vos dettes en main 4 Solut!ons pour planifier vos finances P l a n i f i c a t i o n f i n a n c i è r e 1 0 1 Remettre ses finances sur la bonne voie après une perte d emploi Il y a à peine une

Plus en détail

Le compte bancaire qui vous convient Ce que vous devez savoir

Le compte bancaire qui vous convient Ce que vous devez savoir 01 Le compte bancaire qui vous convient Ce que vous devez savoir Vous disposez d un vaste choix : il existe plus de cent forfaits bancaires offerts par plus de vingt banques au Canada. Vous pouvez comparer

Plus en détail

L interchange. Ce que c est. Comment ça fonctionne. Et pourquoi c est fondamental pour le système des paiements Visa.

L interchange. Ce que c est. Comment ça fonctionne. Et pourquoi c est fondamental pour le système des paiements Visa. L interchange Ce que c est. Comment ça fonctionne. Et pourquoi c est fondamental pour le système des paiements Visa. Il n y a pas si longtemps, les consommateurs n avaient d autre choix que d utiliser

Plus en détail

Services financiers collectifs. Régime de participation différée aux bénéfices Guide du participant

Services financiers collectifs. Régime de participation différée aux bénéfices Guide du participant Services financiers collectifs Régime de participation différée aux bénéfices Guide du participant 1 Services financiers collectifs Régime de participation différée aux bénéfices RBC Votre employeur a

Plus en détail

Épargne. Introduction. Objectifs d apprentissage

Épargne. Introduction. Objectifs d apprentissage Épargne Introduction La plupart des personnes savent que c est une bonne idée d épargner. Toutefois, pour bon nombre d entre elles, il est difficile d agir, d élaborer un plan d épargne et de choisir des

Plus en détail

Guide du Compte d épargne libre d impôt

Guide du Compte d épargne libre d impôt PLACEMENTS Compte d épargne libre d impôt Guide du Compte d épargne libre d impôt L épargne est un élément important de tout plan financier. L atteinte de vos objectifs en dépend, qu il s agisse d objectifs

Plus en détail

LE VOL D IDENTITÉ ET VOUS

LE VOL D IDENTITÉ ET VOUS LE VOL D IDENTITÉ ET VOUS LE VOL D IDENTITÉ Avec le foisonnement technologique actuel, le vol d identité de personnes innocentes pour commettre des fraudes est devenu un commerce très lucratif. Des modifications

Plus en détail

Vous achetez une première habitation? Sachez RAPer sans déraper!

Vous achetez une première habitation? Sachez RAPer sans déraper! Vous achetez une première habitation? Sachez RAPer sans déraper! Recherche et rédaction Julien Michaud (Autorité des marchés financiers) Collaborateurs Vincent Ardouin (Cégep Marie-Victorin) Marylaine

Plus en détail

Régime d épargne collectif de 2001 1

Régime d épargne collectif de 2001 1 SOMMAIRE DU PLAN Régime d épargne collectif de 2001 Type de plan : Plan de bourses d études collectif Gestionnaire de fonds d investissement : Consultants C.S.T. inc. Le 25 mai 2015 Ce sommaire contient

Plus en détail

Ce que vous Comment gérer vos dépenses et préparer. aujourd hui

Ce que vous Comment gérer vos dépenses et préparer. aujourd hui Programme Introduction et court jeu-questionnaire Avantages de la littératie financière Établir un budget Pause Gestion de vos dépenses Gestion du crédit et de la dette Dîner Épargne et placements Pause

Plus en détail

PLAN DE LEÇON TITRE : Qu est-ce que le crédit? Résultats d apprentissage de la littératie financière. Attentes et contenus d apprentissage

PLAN DE LEÇON TITRE : Qu est-ce que le crédit? Résultats d apprentissage de la littératie financière. Attentes et contenus d apprentissage 70 minutes Résultats d apprentissage de la littératie financière À la fin de la leçon, les élèves pourront : expliquer l objectif du crédit; analyser le rôle et l importance du crédit en ce qui concerne

Plus en détail

Présentation par Andrea Poole. Un séminaire parrainé par Comptables professionnels agréés du Canada (CPA Canada)

Présentation par Andrea Poole. Un séminaire parrainé par Comptables professionnels agréés du Canada (CPA Canada) Présentation par Andrea Poole Un séminaire parrainé par Comptables professionnels agréés du Canada (CPA Canada) Ordre du jour Introduction Qu est-ce que la littératie financière? Pourquoi la littératie

Plus en détail

Le REEE : un régime d épargne spécial pour les études

Le REEE : un régime d épargne spécial pour les études Maintenant et demain L excellence dans tout ce que nous entreprenons Programme canadien pour l épargne-études Le REEE : un régime d épargne spécial pour les études LC_012-10-09F Vous pouvez obtenir cette

Plus en détail

Stratégie d assurance retraite

Stratégie d assurance retraite Stratégie d assurance retraite Département de Formation INDUSTRIELLE ALLIANCE Page 1 Table des matières : Stratégie d assurance retraite Introduction et situation actuelle page 3 Fiscalité de la police

Plus en détail

Guide pratique : Les coûts d emprunt d argent

Guide pratique : Les coûts d emprunt d argent QUESTION Guide pratique : Les coûts d emprunt Commanditaire fondateur ABC Alpha pour la vie Canada Guide pratique Question : Les coûts d emprunt Faire l épicerie coûte de l argent. Les vêtements coûtent

Plus en détail

SERVICE FISCALITÉ, RETRAITE ET PLANIFICATION SUCCESSORALE STRATÉGIE PLACEMENTS ET FISCALITÉ N O 9. REEE Plus seulement pour les enfants

SERVICE FISCALITÉ, RETRAITE ET PLANIFICATION SUCCESSORALE STRATÉGIE PLACEMENTS ET FISCALITÉ N O 9. REEE Plus seulement pour les enfants SERVICE FISCALITÉ, RETRAITE ET PLANIFICATION SUCCESSORALE STRATÉGIE PLACEMENTS ET FISCALITÉ N O 9 REEE Plus seulement pour les enfants Pour la majorité des gens, un régime enregistré d épargne-études (REEE)

Plus en détail

Trousse pour nouveaux arrivants. Services bancaires. Feuilles de travail

Trousse pour nouveaux arrivants. Services bancaires. Feuilles de travail Trousse pour nouveaux arrivants Services bancaires Feuilles de travail Ottawa Community Loan Fund Fonds d emprunt Communautaire d Ottawa 22 O Meara St., Causeway Work Centre, Ottawa, ON K1Y 4N6 Tel: 613-594-3535

Plus en détail

Avantage collectif RBC. REER collectif Guide du participant

Avantage collectif RBC. REER collectif Guide du participant Avantage collectif RBC REER collectif Guide du participant 1 Avantage collectif RBC Le REER collectif Choix Royal Votre employeur a mis en place un régime enregistré d épargne-retraite (REER) pour vous

Plus en détail

Coût des opérations bancaires

Coût des opérations bancaires Bureau de la consommation Coût des opérations bancaires Coût des opérations bancaires On peut obtenir cette publication sur demande en médias substituts. Communiquer avec le Centre de diffusion de l information

Plus en détail

Protection de vos renseignements personnels. Conseils et outils pour vous aider à vous prémunir contre le vol d identité

Protection de vos renseignements personnels. Conseils et outils pour vous aider à vous prémunir contre le vol d identité Protection de vos renseignements personnels Conseils et outils pour vous aider à vous prémunir contre le vol d identité Marque déposée de Visa International Service Association; l Association Visa Canada

Plus en détail

Sondage sur l endettement mené par la Banque Manuvie

Sondage sur l endettement mené par la Banque Manuvie Sondage sur l endettement mené par la Banque Manuvie 12 septembre 2011 Le sondage Le sondage effectué pour le compte de la Banque Manuvie du Canada a été mené auprès de 1 000 propriétaires canadiens âgés

Plus en détail

Services financiers collectifs. Comptes de placement collectifs Guide du participant

Services financiers collectifs. Comptes de placement collectifs Guide du participant Services financiers collectifs Comptes de placement collectifs Guide du participant 1 Services financiers collectifs Compte de placement collectif Choix Royal Votre employeur a mis en place un compte de

Plus en détail

Une meilleure façon de gérer les dépenses de votre entreprise

Une meilleure façon de gérer les dépenses de votre entreprise Une meilleure façon de gérer les dépenses de votre entreprise Cartes de crédit Affaires RBC 3 Choisissez la carte qui répondra le mieux aux besoins de votre entreprise La carte Visa Platine Affaires Voyages

Plus en détail

Forfait Bienvenue au Canada de RBC. Tout ce dont vous avez besoin pour vous établir rapidement et facilement

Forfait Bienvenue au Canada de RBC. Tout ce dont vous avez besoin pour vous établir rapidement et facilement Forfait Bienvenue au Canada de RBC Tout ce dont vous avez besoin pour vous établir rapidement et facilement Bienvenue au Canada 3 Lorsque vous choisissez RBC Banque Royale, vous obtenez : n n Un accès

Plus en détail

L éducation Le meilleur investissement

L éducation Le meilleur investissement L éducation Le meilleur investissement Investir dans l avenir Ça commence par nos enfants Qu il s agisse d études universitaires, collégiales ou professionnelles, qu il s agisse de votre propre enfant,

Plus en détail

Les avantages du CELI Franklin Templeton

Les avantages du CELI Franklin Templeton INVESTIR SANS JAMAIS PAYER D IMPÔTS Qu est-ce que le CELI? Le compte d épargne libre d impôts (CELI), qui sera ouvert au public à compter du 2 janvier 2009, est un nouveau type de compte d épargne enregistré

Plus en détail

Cahier de travail Nouveau départ

Cahier de travail Nouveau départ Cahier de travail Nouveau départ CAHIER DE TRAVAIL NOUVEAU DÉPART Nom de famille Êtes-vous connu-e sous d autres noms Tous les prénoms Nom de jeune fille M F Rue, no app., etc. Quand avez-vous emménagé

Plus en détail

Planifier la période après le décès : Fiducies testamentaires Jamie Golombek

Planifier la période après le décès : Fiducies testamentaires Jamie Golombek Planifier la période après le décès : Fiducies testamentaires Jamie Golombek Directeur gestionnaire, Planification fiscale et successorale Services consultatifs de gestion de patrimoine CIBC Août 2015

Plus en détail

Préparez la retraite que vous voulez

Préparez la retraite que vous voulez Préparez la retraite que vous voulez Vous méritez une retraite agréable La retraite est l un des événements les plus importants de votre vie. Elle marque le passage vers une nouvelle étape merveilleuse

Plus en détail

Planification financière

Planification financière Planification financière 101 Rembourser ses dettes pour se donner une plus grande marge de manœuvre Si vous voulez réaliser des objectifs financiers précis, vous pourriez y arriver plus rapidement en vous

Plus en détail

Bienvenue à Question d argent!

Bienvenue à Question d argent! Bienvenue à Question d argent! Question d argent a été conçu pour vous aider à mieux vous occuper de vous, en vous permettant de mieux vous occuper de votre argent. Cela s appelle la littératie financière.

Plus en détail

DROIT D AUTEUR ET DROIT DE REPRODUIRE

DROIT D AUTEUR ET DROIT DE REPRODUIRE DROIT D AUTEUR ET DROIT DE REPRODUIRE Les documents préparés pour l atelier Finances personnelles : notions de base sont protégés par les dispositions de la Loi sur le droit d auteur et d autres lois,

Plus en détail

Votre nouvelle carte vous aide à y parvenir.

Votre nouvelle carte vous aide à y parvenir. WestJet World Elite MasterCard RBC GUIDE DES AVANTAGES Votre nouvelle carte vous aide à y parvenir. Bienvenue à WestJet World Elite MasterCard RBC Il sera plus abordable que jamais de réserver vos prochains

Plus en détail

Barème de frais et de commissions

Barème de frais et de commissions BMO Ligne d action 1 er mai 2015 Barème de frais et de commissions Pour des commissions et des frais concurrentiels, vous pouvez compter sur nous Chez BMO Ligne d action, nous sommes déterminés à fournir

Plus en détail

À qui confier ses impôts? Mais examinons pour commencer 1)Les grandes lignes de notre système fiscal

À qui confier ses impôts? Mais examinons pour commencer 1)Les grandes lignes de notre système fiscal JEAN PELLETIER, COMPTABLE PROFESSIONNEL AGRÉÉ (CA) À qui confier ses impôts? Mais examinons pour commencer 1)Les grandes lignes de notre système fiscal Au Canada, l impôt sur le revenu est prélevé sur

Plus en détail

«Prenez vos finances. «Comment vais-je arriver. en main.» à payer mes comptes?» Prendre soin de soi. À quoi s attendre. Que faire

«Prenez vos finances. «Comment vais-je arriver. en main.» à payer mes comptes?» Prendre soin de soi. À quoi s attendre. Que faire Prendre soin de soi À quoi s attendre Que vous travailliez à l extérieur de la maison ou que vous soyez parent au foyer, le cancer du sein pourrait nuire à votre capacité de travailler, ce qui aura inévitablement

Plus en détail

L expérience des services financiers et la connaissance de l ACFC - le point de vue du public

L expérience des services financiers et la connaissance de l ACFC - le point de vue du public L expérience des services financiers et la connaissance de l ACFC - le point de vue du public 5R000-040048/001/CY Présenté à : L Agence de la consommation en matière financière du Canada 24 mars 2005 Table

Plus en détail

ASSURANCE- SOLDE DE CARTE DE CRÉDIT. options de paiements

ASSURANCE- SOLDE DE CARTE DE CRÉDIT. options de paiements ASSURANCE- SOLDE DE CARTE DE CRÉDIT options de paiements À propos de l Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC) À l aide de ses ressources éducatives et de ses outils interactifs,

Plus en détail

Tarification. Compte de transaction GÉRER. Compte Travailleurs autonomes ($ CA) Guide des Solutions bancaires aux travailleurs autonomes

Tarification. Compte de transaction GÉRER. Compte Travailleurs autonomes ($ CA) Guide des Solutions bancaires aux travailleurs autonomes GÉRER TARIFICATION 01 Tarification Guide des Solutions bancaires aux travailleurs autonomes En vigueur à compter du 29 juillet 2013 Vous cherchez plus que jamais des services bancaires adaptés à vos besoins

Plus en détail

22 Solut!ons pour planifier vos finances. Des stratégies éprouvées

22 Solut!ons pour planifier vos finances. Des stratégies éprouvées 22 Solut!ons pour planifier vos finances Des stratégies éprouvées pour améliorer vos finances L avenir que vous bâtissez aujourd hui est celui dont vous profiterez demain Seriez-vous rassuré de savoir

Plus en détail

RÉGIME ENREGISTRÉ D ÉPARGNE-ÉTUDES

RÉGIME ENREGISTRÉ D ÉPARGNE-ÉTUDES RÉGIME ENREGISTRÉ D ÉPARGNE-ÉTUDES Table des matières. les frais d études EN 2030, UNE RÉALITÉ FRAPPANTE 2 2. Des subventions attrayantes canadienne pour l épargne-études (SCEE) 4 Bon d études canadien

Plus en détail

Services financiers collectifs RBC. REER collectif Guide du participant

Services financiers collectifs RBC. REER collectif Guide du participant Services financiers collectifs RBC REER collectif Guide du participant 1 Services financiers collectifs RBC Le REER collectif Choix Royal Votre employeur a mis en place un régime enregistré d épargne-retraite

Plus en détail

Avantage collectif RBC. Comptes de placement collectifs Guide du participant

Avantage collectif RBC. Comptes de placement collectifs Guide du participant Avantage collectif RBC Comptes de placement collectifs Guide du participant 1 Avantage collectif RBC Compte de placement collectif Choix Royal Votre employeur a mis en place un compte de placement collectif

Plus en détail

Faire le bon choix SOLUTIONS D ÉPARGNE-RETRAITE COLLECTIVE. Laissez-vous simplement guider par nos spécialistes

Faire le bon choix SOLUTIONS D ÉPARGNE-RETRAITE COLLECTIVE. Laissez-vous simplement guider par nos spécialistes SOLUTIONS D ÉPARGNE-RETRAITE COLLECTIVE Laissez-vous simplement guider par nos spécialistes Faire le bon choix Aide-mémoire à l intention des employeurs Solutions d épargne-retraite collective Appuyés

Plus en détail

LE GUIDE DE VOS AVANTAGES. Voici votre. carte Platine CIBC Visa MC

LE GUIDE DE VOS AVANTAGES. Voici votre. carte Platine CIBC Visa MC LE GUIDE DE VOS AVANTAGES Voici votre carte Platine CIBC Visa MC Voici la carte Platine CIBC Visa. Une carte de crédit qui offre une expérience complètement différente. Votre nouvelle carte Platine CIBC

Plus en détail