CLN TRIPTYQUE Lafarge, Renault, Carrefour 6 ans

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1 Brochure commerciale CLN TRIPTYQUE Lafarge, Renault, Carrefour 6 ans Inxé à la signature 3 entreprises européennes 6 ans Libellé en EUR Titre créance non garanti en capital* lié au risque crédit 3 sociétés (Lafarge, Renault, Carrefour) Durée d investissement conseillée : 6 ans Éligibilité : Contrats d assurance vie et comptes-titres Commercialisation dans le cadre d un placement privé uniquement Aucune mesure n a été prise dans une quelconque juridiction qui permettrait l offre publique s titres. Ce placement s inscrit dans le cadre d une diversification suffisante du portefeuille s souscripteurs conformément à la position l AMF n Les termes «capital initial» ou «capital» utilisés dans cette brochure désignent la valeur nominale s titres soit 1000 euros. Le montant remboursé est calculé sur la base la valeur nominale s titres hors frais et fiscalité applicable au cadre d investissement. Toutes les performances indiquées dans ce document s entennt hors fiscalité applicable et/ou frais liés au cadre d investissement. L investisseur est invité à se rapprocher ses conseils avant tout investissement dans le produit. Il vous appartient vous assurer que vous êtes autorisé à investir dans ce produit. Le présent document est un document à caractère commercial et non un document à caractère réglementaire. Les gains éventuels peuvent être réduits par l effet commissions, revances ou autres charges supportées par l investisseur. Il est nécessaire pour l investisseur pouvoir conserver ce produit sur la durée maximale possible, le rachat avant le terme pouvant présenter une opportunité mais également un risque perte en capital. * Le produit est également soumis au risque défaut l émetteur (risque crédit). 1

2 OBJECTIFS D INVESTISSEMENT «CLN TRIPTYQUE» offre à l investisseur : Une solution d investissement inxée à la signature 3 grans entreprises européennes : Lafarge SA, Renault SA et Carrefour SA (chacune dénommée «Entité Référence»). Un coupon conditionnel 5,00% par an (versé semestriellement) en l absence d Évènement Crédit. Le remboursement l intégralité du capital initial à l échéance en l absence d Évènement Crédit sur les Entités Référence. En cas survenance d un Évènement Crédit, les coupons futurs sont réduits par an (0,833% par semestre) par Entité Référence ayant subi un Évènement Crédit puis l origine. Dans ce cas, le capital n est pas garanti à l échéance. DETAIL DU FONCTIONNEMENT DU PRODUIT 1. Mécanisme paiement s coupons : Chaque 10 janvier et 10 juillet, en l absence d Évènement Crédit sur les Entités Référence puis l origine, l investisseur reçoit 1 : Un coupon 5% par an (soit par semestre) (à noter que la première pério d intérêts s étend du 31 juillet 2012 au 10 janvier 2013 et que le premier coupon calculé prorata temporis sur 5 mois et 10 jours, est 2,222% Sinon, en cas survenance d un Évènement Crédit sur une ou plusieurs Entités Référence puis l origine, l investisseur reçoit 1 : Un coupon 5% par an ( par semestre) diminué par an (0,833% par semestre) par Entité Référence ayant subi un Évènement Crédit puis l origine 2. Mécanisme remboursement à l échéance : A l échéance et en l absence d Évènement Crédit sur les Entités Référence puis l origine, l investisseur reçoit 1 : Sinon, l investisseur reçoit 1 : L intégralité du capital² initialement investi 33,33% x le nombre d Entités Référence n ayant pas subi d Évènement Crédit puis l origine + 33,33% x le taux recouvrement 3 chaque Entité Référence ayant subi un Évènement Crédit puis l origine Dans ce scénario, l investisseur peut subir une perte en capital à l échéance. AVANTAGES/INCONVENIENTS Avantages L investisseur profite d une exposition à la signature 3 grans entreprises européennes : Lafarge, Renault et Carrefour. En l absence d Évènement Crédit puis l origine, l investisseur bénéficie d un coupon conditionnel 5% par an (versé semestriellement). A l échéance, l investisseur bénéficie du remboursement l intégralité son capital en l absence d Évènement Crédit sur les Entités Référence puis l origine. En cas survenance d un Évènement Crédit, les coupons futurs ne sont impactés que d une baisse par an par Entité Référence ayant subi un Évènement Crédit puis l origine. Inconvénients L investisseur ne bénéficie pas d une garantie en capital. La valeur remboursement du produit peut être inférieure au montant l investissement initial. Dans le pire s scénarii, l investisseur peut perdre jusqu à la totalité son investissement. Par ailleurs, l investisseur s expose à un risque perte en capital en cas cession avant l échéance, celle-ci s effectuant au prix en vigueur sur le marché. Le gain offert par le produit est limité à 5% par an. Les coupons semestriels ne sont pas garantis. Ils sont diminués par an par Entité Référence ayant subi un Événement Crédit puis l origine. Le remboursement du produit est conditionné à l absence défaut l établissement garant : Société Générale. 1 Hors fiscalité applicable et/ou frais lié au cadre d investissement. ² Sauf faillite ou défaut paiement Société Générale. 3 Le taux recouvrement (ou valeur marché résiduelle) s obligations standards émises par l Entité Référencé est calculé suivant un protocole marché sous contrôle l ISDA. 2

3 ILLUSTRATION DU MECANISME Les données chiffrées utilisées dans ces exemples n ont qu une valeur indicative et informative, l objectif étant décrire le mécanisme du produit. Elles ne préjugent en rien résultats futurs et ne sauraient constituer en aucune manière une offre commerciale. Cas favorable : Aucun Évènement Crédit n est survenu en cours vie du produit Lancement - 100% trimestriel conditionnel Remboursement Final % s1 s2 s3 s4 s5 s6 s7 s8 s9 s10 s11 s12 Évènement crédit Année 1 Année 2 Année 3 Année 4 Année 5 Année 6 100% Échéance L investisseur reçoit 1 : Un coupon semestriel pour chacun s semestres 1 à 12. A l échéance, l investisseur reçoit 1 l intégralité son capital initial². Somme s flux du produit : Investissement du capital initial (-100%) + coupons versés aux semestres 1 à 12 (12 x = 30%) + valeur du remboursement à échéance (100%) = +30%. Soit un Taux Renment Annuel brut 5,06%. Cas médian : Un Évènement Crédit est survenu au 4 ème semestre sur une Entité Référence Lancement - 100% trimestriel conditionnel Exemple : le taux recouvrement l Entité Référence ayant subi un Évènement Crédit est 60%. Le remboursement du capital à l échéance est calculé comme suit : (33,33% x 2) + (33,33% x 60%) = 86,667% Remboursement Final 88,333% s1 s2 s3 s4 s5 s6 s7 s8 s9 s10 s11 s12 Évènement crédit Année 1 Année 2 Année 3 Année 4 Année 5 Année 6 86,667% Échéance L investisseur reçoit 1 : Des coupons semestriels aux semestres 1, 2, 3. Des coupons semestriels aux semestres 4 à 12. Au total, l investisseur aura reçu 2 coupons. A l échéance, l investisseur reçoit 1 86,667% son capital investi (voir mo calcul dans la cadre bleu ci-contre). Somme s flux du produit : Investissement du capital initial (-100%) + coupons versés aux semestres 1, 2 et 3 (3 x ) + coupons versés aux semestres 4 à 12 (9 x ) + valeur du remboursement à échéance (86,667%) = +9,167%. Soit un Taux Renment Annuel brut 1,65%. Cas défavorable : Plusieurs Evènements Crédit survenus en cours vie Lancement - 100% trimestriel conditionnel 0,833% 0,833% Aucun coupon Aucun coupon Remboursement Final 50% s1 s2 s3 s4 s5 s6 s7 s8 s9 s10 s11 s12 Évènement crédit Aucun coupon Année 1 Année 2 Année 3 Année 4 Année 5 Année 6 Exemple : les taux recouvrement s Entités ayant subi un Evénement Crédit sont 40%, 50 % et 60%. Le remboursement du capital à l échéance est calculé comme suit : (33,33% x 40%) + (33,33% x 50%) + (33,33% x 60%) = 50% 50% Échéance L investisseur reçoit 1 : Des coupons semestriels aux semestres 1, 2, 3. Des coupons semestriels aux semestres 4, 5 et 6. Des coupons semestriels 0,833% aux semestres 7, 8. Aucun coupon à partir aux semestres 9 à 12. A l échéance, l investisseur reçoit 1 50% son capital initial du fait s 3 Événements Crédit (voir mo calcul dans la cadre bleu ci-contre) Somme s flux du produit : Investissement du capital initial (-100%) + somme s coupons versés (3 x + 3 x + 2 x 0,833% = 14,166%) + valeur du remboursement à échéance (50%) = - 35,833%. Soit un Taux Renment Annuel brut - 8,16%. L investisseur subit une perte en capital. 1 Hors fiscalité applicable et / ou frais liés au cadre d investissement ² Sauf faillite ou défaut paiement Société Générale 4

4 ZOOM SUR LES 3 ENTREPRISES DU PANIER LAFARGE SA (S&P : BB+ ; Moody s : Ba1 ; Fitch : BB+) Lafarge est le lear mondial la production et la commercialisation matériaux construction. Lafarge occupe une position 1er plan dans chacune ses activités. Le CA par famille produits se répartit comme suit : - ciments et liants (65,3%), - granulats et bétons (34,2%) - produits à base plâtre (0,5%). A fin 2011, le groupe dispose 125 cimenteries, 43 stations broyage, 579 carrières granulats, centrales béton et 77 sites fabrication produits à base plâtre dans le mon. La répartition géographique du CA est la suivante : Europe (31%), Afrique et Moyen Orient (25,5%), Amérique du Nord (20,3%), Asie (16,4%) et Amérique latine (6,8%). Effectif : Chiffre d Affaires 2011 : 15,284 milliards d euros Résultat Net 2011 : 736 millions d euros Pour plus d information : RENAULT SA (S&P : BB+ ; Moody s : Ba1 ; Fitch : BB+) Renault est le 2e constructeur automobile français. Le CA par activité se répartit comme suit : - vente véhicules (95,4%) : 2,7 millions véhicules particuliers et utilitaires vendus en 2011 (2,3 millions sous la marque Renault, sous la marque Dacia et sous la marque Renault Samsung) ; - prestations services (4,6%) : prestations financement s ventes (achat, location, crédit-bail, etc. ; RCI Banque) et services associés (entretien, garantie, assistance, etc.). A fin 2011, le groupe dispose 39 sites industriels dans le mon. La répartition géographique du CA est la suivante : France (28,4%), Europe (35,9%), Amériques (12,2%), Asie et Afrique (11,9%) et autres (11,6%). Effectif : Chiffre d Affaires 2011 : 42,628 milliards d euros Résultat Net 2011 : 2,139 milliards d euros Pour plus d information : CARREFOUR SA (S&P : BBB ; Moody s : Baa2 ; Fitch : BBB) Carrefour est le n 1 européen et le n 2 mondial la gran distribution. L'activité du groupe s'organise autour 4 types magasins : - hypermarchés : détention, à fin 2011, magasins enseigne Carrefour ; - supermarchés : détention magasins sous les enseignes Carrefour Express, Carrefour Market, Champion, GS et GB ; - autres : exploitation d'un réseau magasins proximité (enseignes Shopi, Marché Plus, Huit à 8, Carrefour express, Carrefour city, Carrefour contact et Carrefour montagne), 137 magasins Cash & Carry, magasins gros (Promocash et Atacadão), et sites commerce électronique (Ooshop). La répartition géographique du CA est la suivante : France (43,3%), Europe (29,2%), Amérique latine (18,6%) et Asie (8,9%). Effectif : Chiffre d Affaires 2011 : 81,271 milliards d euros Résultat Net 2011 : - 2,179 milliards d euros Pour plus d information : * Source s notations s entreprises : Bloomberg au 04 mai L exactitu, l exhaustivité ou la pertinence l information provenant sources externes n est pas garantie, bien qu elle ait été obtenue auprès sources jugées fiables. 3

5 PRINCIPALES CARACTERISTIQUES FINANCIERES Type Titre créance non garanti en capital Emetteur Société Générale (Standard & Poors A ; Moody s A1 ; Fitch A+) Agent calcul Société Générale Date d émission 18 Mai 2012 Date d échéance 10 Juillet 2018 Devise EUR Entités Référence Lafarge SA, Renault SA et Carrefour SA Prix d émission 99,59% la Valeur Nominale Echéancier monétaire Pério Commercialisation Garantie en capital à l échéance Le prix d émission évoluera au taux annuel 1% entre le 18 mai 2012 et le 31 juillet 2012 pour atteindre 99,80% le 31 juillet Du 04 mai 2012 au 31 juillet Une fois le montant l enveloppe initiale atteint, la commercialisation «CLN Triptyque» peut cesser à tout moment sans préavis avant le 31 juillet Non semestriel conditionnel PRINCIPALES CARACTERISTIQUES FINANCIERES 5,0% par an ( par semestre) calculé sur la base la valeur nominale (le premier coupon sera calculé sur une base 5 mois et 10 jours et sera 2,222%) Paiement conditionnel au 10 janvier, 10 juillet chaque année à partir du 10 janvier 2013 jusqu à la Date d Échéance Prévue. Le valeur du coupon diminuera par an après la survenance chaque Évènement Crédit. Les 3 événements ci-ssous peuvent constituer un Évènement Crédit sur les Entités Référence : Évènements Crédit Standard ISDA 2003 (Faillite, Défaut paiement, Restructuration) Les définitions à droite sont purement indicatives. Veuillez vous référer aux définitions exhaustives sur le site officiel l ISDA Faillite l Entité Référence : c est-à-dire tout document, déclaration, action ou décision administratifs confirmant que l Entité Référence ne peut plus faire face à ses obligations (vient insolvable, est incapable payer ses ttes à leur échéance...) ou voit ses organes compétents se réunir en vue se prononcer sur une résolution relative à la dissolution (sauf par voie fusion), la liquidation, ou le dépôt bilan l Entité Référence. Défaut Paiement : inexécution par l Entité Référence, à la date d exigibilité et au lieu paiement prévu, d une obligation paiement exigible au titre d une ou plusieurs Obligations l Entité Référence, après l expiration tout Délai Grâce applicable ou réputé s appliquer suite à la réalisation s conditions dont peut dépendre le commencement dudit Délai grâce, portant sur un montant égal ou supérieur à USD. Restructuration : toute réduction du taux ou du montant s intérêts payables ou à courir initialement prévus, réduction du coupon ou du montant en principal dû à échéance, tout report d échéance d un remboursement d intérêts et/ou principal, tout changement dans le rang priorité d une obligation ou tout changement vis ou composition tout remboursement d intérêts ou principal, portant sur un montant égal ou supérieur au Seuil Défaut. Ne constitue pas une restructuration, la survenance ou l annonce l un s Evénements décrits ci-ssus ou un accord portant sur un tel Evénement, lorsqu il ne résulte pas directement ou indirectement d une augmentation du risque crédit sur une Entité Référence ou d une détérioration sa situation financière. Éligibilité Cotation Co ISIN Commission distribution Marché secondaire Contrats d assurance vie et comptes-titres Bourse du Luxembourg FR Société Générale paiera aux distributeurs une rémunération annuelle maximum équivalente à 1,25% du montant nominal s Titres créance effectivement placé (calculée sur la base la durée totale du Titre créance). Veuillez contacter le distributeur pour plus précisions. Liquidité quotidienne (fourchette achat/vente maximale 1%) dans s conditions normales marché. D ici à l échéance, la valeur «CLN Triptyque» évoluera en fonction la courbe s spreads du crédit, s taux d intérêts, la corrélation entre les Entités Référence et s risques défaut. Valeur Nominale 1000 EUR Taille minimum souscription au primaire EUR Taille minimum souscription au secondaire EUR Co EUSIPA 1299 Offre au public Commercialisation dans le cadre d un placement privé uniquement 5

6 AVERTISSEMENTS Les investisseurs doivent procér, avant tout investissement, à leur propre analyse en se rapprochant le cas échéant leurs propres conseils. Société Générale et Equitim ne peuvent être tenus responsables s conséquences notamment financières résultant l investissement dans ce produit. Cette documentation est à caractère commercial et ne doit être interprétée comme une recommandation souscrire ou comme un conseil ou une recommandation conclure une quelconque opération. Cet instrument s'adresse aux investisseurs qui disposent d'une expérience suffisante pour appréhenr les caractéristiques du produit proposé et qui ont une connaissance suffisante pour évaluer, au regard leur situation financière, les avantages et les risques liés à un investissement dans cet instrument complexe, notamment une familiarisation avec le sous-jacent et les taux d'intérêt, et qui acceptent prendre un risque en capital. Facteurs risque : Les investisseurs doivent se reporter au prospectus et à tout «Final Terms» avant tout investissement dans le produit. Société Générale recomman aux investisseurs lire attentivement la rubrique «facteurs risques» du prospectus du produit. Risque crédit : En acquérant ce produit, l investisseur prend un risque crédit sur l émetteur et sur son garant éventuel. Dans le cas spécifique d un dérivé crédit ou d un titre sur événement crédit, les investisseurs prennent également un risque crédit sur la (ou les) entité(s) référence visée(s) dans ce produit. Risque marché : Le produit peut connaître à tout moment d importantes fluctuations cours, pouvant aboutir dans certains cas à la perte totale du montant investi. Risque liquidité : Certaines conditions exceptionnelles marché peuvent avoir un effet défavorable sur la liquidité du produit, voire même rendre le produit totalement illiqui. Ajustement ou substitution - remboursement anticipé du produit : Société Générale se réserve la possibilité procér à s ajustements ou substitutions, voire rembourser par anticipation le produit, notamment en cas d événements affectant le(s) sous-jacent(s). Le remboursement anticipé du produit peut entraîner une perte totale ou partielle du montant investi. Restrictions générales vente : Il appartient à chaque investisseur s assurer qu il est autorisé à souscrire ou à investir dans ce produit. Information relative aux commissions, rémunérations payées aux tiers ou perçues s tiers : Si, conformément à la législation et la réglementation applicables, une personne (la «Personne Intéressée») est tenue d informer les investisseurs potentiels du produit toute rémunération ou commission que Société Générale paye à ou reçoit cette Personne Intéressée, cette rnière sera seule responsable du respect s obligations légales et réglementaires en la matière. Caractère promotionnel ce document : Le présent document est un document à caractère promotionnel. Garantie par Société Générale ou par un tiers : Le produit bénéficie d une garantie Société Générale (ci-ssous le «Garant»). Le paiement à la date convenue toute somme due par le débiteur principal au titre du produit est garanti par le Garant, selon les termes et conditions prévus par un acte garantie disponible auprès Société Générale sur simple man. En conséquence, l investisseur supporte un risque crédit sur le Garant. Pas protection du capital : Le produit ne comporte pas protection du capital. La valeur remboursement du produit peut être inférieure au montant l investissement initial. Dans le pire s scénarii, les investisseurs peuvent perdre jusqu à la totalité leur investissement. Rachat par Société Générale ou dénouement anticipé du produit : Société Générale s est expressément engagée à racheter, dénouer ou proposer s prix pour le produit en cours vie ce rnier. L exécution cet engagement dépendra (i) s conditions générales marché et (ii) s conditions liquidité du (ou s) instrument(s) sous- jacent(s) et, le cas échéant, s autres opérations couverture conclues. Le prix du produit (en particulier la fourchette prix achat/vente que Société Générale peut proposer, à tout moment, pour le rachat ou le dénouement du produit) tiendra compte notamment s coûts couverture et/ou débouclement la position Société Générale liés à ce rachat. Société Générale et/ou ses filiales ne sont aucunement responsables telles conséquences et leur impact sur les transactions liées au produit ou sur tout investissement dans le produit. Restrictions permanentes vente aux Etats-Unis d Amérique : LES TITRES DECRITS AUX PRESENTES QUI SONT DESIGNES COMME DES TITRES AVEC RESTRICTION PERMANENTE NE PEUVENT A AUCUN MOMENT, ETRE LA PROPRIETE LEGALE OU EFFECTIVE D UNE «U.S. PERSON» (AU SENS DEFINI DANS LA REGULATION S) ET PAR VOIE DE CONSEQUENCE, SONT OFFERTS ET VENDUS HORS DES ETATSUNIS A DES PERSONNES QUI NE SONT PAS DES RESSORTISSANTS DES ETATS-UNIS, SUR LE FONDEMENT DE LA REGULATIONS. Pas d offre publique en France : Le produit ne peut faire l objet d une offre au public (ou démarchage) en France. Par conséquent, le produit ne fera pas l objet d un prospectus soumis au visa l Autorité s Marchés Financiers. Les personnes ou entités mentionnées à l article L II 2 du co monétaire et financier ne pourront souscrire à ce produit en France que pour compte propre dans les conditions fixées par les articles D , D , D , D et D du co monétaire et financier; l offre ou la vente, directe ou indirecte, dans le public en France ces titres ne pourra être réalisée que dans les conditions prévues aux articles L , L , L et L à L du co monétaire et financier. 6

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