c o n t r a t d assurancevie et unités de

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1 DAé DRA c o n t r a t d assurancevie en euros et unités de c o m p t e

2 d aédra, la complémentarité pour la performance La gestion alternative, pour diversifier et valoriser Les unités de compte en gestion alternative sont également un des attraits de Daédra, fruits de l expertise d UFG Alteram, 2 e société de gestion alternative du marché français. Cette dernière, reconnue pour son savoirfaire, propose des supports faisant appel à des techniques de gestion alternative dont le profil risque/ rendement répond aux attentes des investisseurs à moyen/long terme : bénéficier de la hausse tout en maîtrisant son risque à la baisse. Ces produits à forte valeur ajoutée offrent des orientations diverses pour sécuriser ou valoriser son patrimoine grâce à des techniques de gestion loin des standards généralement proposés. L immobilier, fondations de Daédra L une des spécificités de Daédra est incontestablement le volet immobilier proposé dans le contrat. Qu ils aient le statut SCPI ou FCP, tous ces supports permettent de profiter de rendements réguliers et des perspectives de l immobilier. Daédra permet ainsi d accéder à des secteurs immobiliers performants, généralement inaccessibles aux particuliers (immobilier d entreprise, commerce et immobilier international). La gestion thématique, des convictions et des performances Les fonds à gestion thématique, gérés par UFG IM et présents au sein de Daédra offrent un mélange très particulier entre la recherche de performance et des stratégies de gestion ciblant les enjeux de demain. En pariant sur des thématiques originales telles que l environnement, la technologie, les besoins fondamentaux d avenir comme l eau ou l énergie, l investisseur lie l utile et le profitable. Un contrat bâti pour la performance Daédra propose une association originale de supports soigneusement sélectionnés, bénéficiant des talents des sociétés de gestion françaises, européennes et internationales les plus reconnues pour leur gestion. Daédra, contrat multisupport et multi gestionnaire, permet ainsi à chacun de sculpter les contours de son contrat en toute simplicité. Pour renforcer cette souplesse et profiter des évolutions futures des marchés, Daédra propose aujourd hui de nouveaux gestionnaires au travers de 40 nouveaux supports. Daédra présente également une solution originale d allocations (les Marches de Daédra) qui libère l investisseur de toute sélection et le guide aisément vers l orientation de gestion souhaitée au travers de la pierre et du fonds en euros aux performances régulières. Une sélection riche et concentrée de supports Le Groupe UFG a sélectionné, parmi le florilège des fonds habituellement proposés en assurancevie, un panel de supports proposés par les principaux gestionnaires de la place, complétant ceux d UFG IM et d UFG Alteram. Cette sélection rigoureuse et évolutive couvre toutes les typologies de marchés, qu ils soient actions, obligations, monétaires, français ou internationaux.

3 u ne gestion souple et adaptée à vos besoins Des options de gestion* n Option versements libres programmés : vous choisissez la périodicité et le montant des sommes qui seront versées automatiquement sur le contrat tout en gardant la possibilité de les modifier à tout moment. Objectif : vous vous constituez un capital à votre rythme. n Option investissement progressif : vous choisissez la périodicité et le montant des sommes que vous souhaitez transférer à partir du fonds en euros ou des unités de compte vers un ou plusieurs autres supports de votre choix. Avantage : vous limitez les aléas des marchés par la régularité de vos investissements n Option sécurisation des plus-values : vous décidez de transférer automatiquement la plus-value constatée (déclenchement par seuil) sur certaines unités de compte vers le support en euros. Objectif : vous sécurisez la performance. n Option dynamisation des plus-values : si la valeur des fonds en euros et immobiliers atteint un seuil prédéfini, les plus-values sont transférées chaque année vers d autres unités de compte (maximum 3). Avantage : vous profitez d une dynamisation du rendement des plus-values générées, sans toucher au capital initial. daédra, des options originales et innovantes n Option rachats partiels programmés : cette option permet d effectuer des rachats partiels programmés dont vous fixez librement le montant et la périodicité et de profiter ainsi de revenus complémentaires. n Option limitation des moins-values et limitation des moins-values relatives : si le seuil de baisse maximale que vous avez déterminé sur vos supports en unités de comptes est atteint, alors le montant total investi sur ce ou ces supports est arbitré sur le support de sécurisation de votre choix. Objectif : limiter la baisse potentielle de vos investissements sans vous préoccuper en permanence de l évolution des marchés financiers. Des garanties multiples n Garantie du capital sur les sommes versées sur le support en euros. n Garantie minimum de performance annuelle sur le support en euros, annoncée chaque début d année. ngarantie décès plancher optionnelle et garantie vie universelle qui vous protègent ainsi que vos proches, même en cas de baisse des marchés. * Chaque option fait l objet de conditions décrites dans la fiche technique et/ou la note d information valant conditions générales du contrat.

4 Les avantages de l assurance-vie Fiscalité des plus-values Le contrat Daédra permet de profiter des avantages fiscaux appliqués à l assurance-vie. Ainsi, seule une fraction du montant des rachats, correspondant aux plus-values, est imposable. L adhérent a la possibilité soit d intégrer ces plus-values dans sa déclaration de revenus, soit d opter pour le prélèvement forfaitaire libératoire (PFL), hors prélèvements sociaux. Ancienneté de l adhésion au moment du rachat Taux du PFL Abattement Moins de 4 ans 35 % 0 De 4 à 8 ans 15 % 0 Plus de 8 ans 7,5 %* pour une personne célibataire, veuve, divorcée pour un couple marié soumis à l imposition commune Fiscalité en vigueur au , hors prélèvements sociaux * Au-delà de l abattement une réponse à toutes les situations patrimoniales Fiscalité en cas de décès En cas de décès, les capitaux sont versés au(x) bénéficiaire(s) librement désigné(s). Pour les versements effectués avant 70 ans, les capitaux décès sont exonérés d impôt jusqu à par bénéficiaire. Au-delà de ce montant, les capitaux sont taxés à hauteur de 20 %. Pour les versements effectués après 70 ans, seule la fraction de prime qui excède euros est soumise aux droits de succession, les intérêts acquis sont exonérés. En outre, le conjoint survivant, le partenaire de PACS ainsi que, sous certaines conditions, les frères et sœurs de l Adhérent, lorsqu ils sont bénéficiaires, sont exonérés de droits de succession. Les capitaux décès complémentaires versés, soit au titre de la garantie décès accidentel, soit au titre de la garantie décès plancher, font l objet de dispositions particulières. Les atouts de Daédra La complémentarité de l immobilier et de la finance n Un volet immobilier important n Une sélection de fonds thématiques et alternatifs à forte valeur ajoutée Une sélection de fonds performants couvrant tous les marchés Les Marches de Daédra : des répartitions clés en main Les options de gestion n Versements libres programmés, investissement progressif, n sécurisation des plus-values, dynamisation des plus-values, rachats partiels programmés, limitation des moins-values, limitation des moins-values relatives.

5 Daédra, l accès aux expertises du Groupe UFG Que ce soit au travers de l immobilier pour lequel UFG REM est aujourd hui leader sur le marché de l immobilier collectif non-coté (SCPI) ou de la gestion thématique et alternative, savoir-faire d UFG IM et d UFG Alteram maintes fois récompensées pour leur process rigoureux et leur gestion performante, le Groupe UFG offre aujourd hui un monde de solutions originales au sein du contrat.

6 Les services et l expérience de spécialistes reconnus Groupe UFG Groupe d Asset Management multispécialiste, multicible, le Groupe UFG, filiale du Crédit Mutuel Nord Europe, dispose de 4 domaines d expertise : la multigestion alternative (UFG Alteram), le capital investissement (UFG Private Equity), la gestion d actifs (UFG Investment Managers) et le placement immobilier (UFG Real Estate Managers). Par la complémentarité de ces différents métiers, le Groupe UFG propose à ses clients (investisseurs institutionnels, prescripteurs et particuliers) des solutions d investissements sur l ensemble des classes d actifs traditionnelles ainsi qu une gamme complète de placements dits alternatifs. Avec 450 collaborateurs, le Groupe UFG gère plus de 20 milliards d euros d actifs au 30/06/2008. UFG Partenaires est la structure de distribution des gammes de produits proposées par le Groupe UFG sur ses quatre domaines d expertise, auprès d une clientèle de réseaux partenaires. Generali Vie Generali Vie allie la solidité et l expérience d un groupe de plus de 170 ans au dynamisme d une compagnie d assurance-vie innovante et réactive. Son appartenance au Groupe Generali, leader européen de l assurance-vie et l un des plus grands assureurs mondiaux, lui apporte une solidité financière de tout premier ordre lui permettant d offrir à ses partenaires et à ses clients toutes les garanties en termes de sécurité. Le contrat Daédra est distribué par UFG Courtage, société de courtage d assurances et assuré par Generali Vie, compagnie d assurance-vie. Votre conseiller habituel est à votre disposition pour vous détailler l ensemble des avantages et conditions de Daédra Juillet Crédit photo : Fotolia - Photodisc - Getty Images UFG Courtage - Société de courtage d assurances - SARL au capital de RCS Paris N ORIAS : Garantie financière et assurance de responsabilité civile professionnelle conformes aux articles L et L du Code des assurances. 173, Boulevard Haussmann PARIS Tél. : Fax :