Nous vous proposons de répondre à vos attentes en vous présentant différentes solutions personnalisées susceptibles d être mises en œuvre.

Transcription

1 Le mercredi 23 juillet 2014,1 Monsieur, Nous tenons à vous remercier pour la disponibilité et la confiance que vous nous avez accordées lors de notre dernier entretien. Nous avons le plaisir de vous faire parvenir votre synthèse patrimoniale établie à partir des informations que vous nous avez communiquées à cette occasion. Cette étude reprend vos objectifs et détaille les éléments constitutifs de votre patrimoine à ce jour. Nous vous proposons de répondre à vos attentes en vous présentant différentes solutions personnalisées susceptibles d être mises en œuvre. Nous reprendrons donc contact avec vous pour convenir d une nouvelle rencontre. Nous vous prions d agréer, Monsieur, l expression de nos salutations distinguées. CIC PARIS l

2 Le diagnostic patrimonial et les éléments contenus dans le présent document sont destinés à votre information. Ce diagnostic, établi sur la base des éléments que vous nous avez communiqués, ne constitue pas une consultation juridique et fiscale, et ne saurait en aucun cas engager la responsabilité de la Banque. Ces informations demeurent générales et ne sauraient vous dispenser de l avis de votre Conseil habituel. Les différents calculs sont effectués à titre indicatif et sous réserve d erreurs ou d omissions. En matière de produits financiers, les performances du passé ne sauraient préjuger des performances à venir. Ils ne présentent aucun caractère contractuel et ne peuvent engager la responsabilité de la Banque. Imprimé le 23/07/2014 à 09:56 2/12

3 Votre situation familiale Vous êtes Séparé. Vous avez 4 enfants. Vos revenus et charges Vos revenus mensuels sont estimés à euros. Vos charges mensuelles sont estimées à euros. Votre tranche d imposition est de 45,00 %. Le montant annuel de votre impôt sur le revenu est estimé à euros. Vos objectifs Défiscalisation Transmission Achat résidence principale Echéance le 23/07/2015 Vos performances attendues Rendement recherché Risque accepté Horizon d investissement Moyennement élevé. Quasi-nul. Supérieur à 5 ans. Imprimé le 23/07/2014 à 09:56 3/12

4 Vue synthétique de votre patrimoine au mercredi 23 juillet 2014 ACTIF Actif financier 12,54 % euros Actif immobilier 80,45 % euros Autre actif 0,05 % euros Actif professionnel 6,96 % euros Total Actif 100 % euros PASSIF Total Passif 0 euros PATRIMOINE NET euros Imprimé le 23/07/2014 à 09:56 4/12

5 Vue détaillée de votre patrimoine détenu au mercredi 23 juillet 2014 (Les montants sont exprimés en euros) Postes Total Actif Total Commun du patrimoine (en %) Total Actif Actif financier 12,54 % Epargne à vue 3,65 % Compte courant privé Livret (Nantissement) Livret (externe) Epargne logement 2,86 % PEL CEL Assurance vie et capitalisation 6,03 % Assurance vie (externe) Actif immobilier 80,45 % Résidence principale Résidence secondaire Biens à usage locatif Divers (parts de SCI, terrains,...) Autre actif 0,05 % Patrimoine Div. (or, oeuvres d'art, véhicules...) Actif professionnel 6,96 % Immobilier professionnel Net Imprimé le 23/07/2014 à 09:56 5/12

6 Vue juridique de votre patrimoine après répartition par origine de propriété (Les montants sont exprimés en euros. Les montants précédés de * sont issus de la répartition juridique.) Postes Total Commun du patrimoine Total Actif Actif financier Epargne à vue Epargne logement Assurance vie et capitalisation Actif immobilier Autre actif Actif professionnel Net aaaaaaaaghcispakimpscal Monsieur 97,56 % Imprimé le 23/07/2014 à 09:56 6/12

7 Notre analyse par rapport à vos objectifs Les points forts : Cette première partie de l'analyse décrit les principaux points forts relevés lors de l'étude de votre patrimoine. Dans un second temps, nous étudierons les améliorations que vous pourriez y apporter. A l'issue de ces constats, nous vous proposerons des pistes de réflexion pour vous permettre d'atteindre vos objectifs. - Vous avez investi dans l'immobilier locatif. La perception des loyers augmente mécaniquement les revenus de l'investisseur à très court terme, si l'investissement a été acquis comptant, ou à plus long terme, si les loyers ne compensent pas totalement les mensualités de l'emprunt. - Vous êtes propriétaire de vos résidences principale et secondaire. - Vous détenez un contrat d'assurance vie auprès d'un organisme extérieur qui représente une part significative de vos avoirs (48 %). Nous pouvons l'analyser pour déterminer s'il est en adéquation avec vos objectifs et votre situation familiale. En effet, d'autres options sont possibles dans le cadre d'une nouvelle souscription. Les points à améliorer : - Votre patrimoine financier ne contient pas de valeurs mobilières alors même que ce type d'actifs pourrait vous permettre d'atteindre le rendement que vous attendez. - Vous supportez une imposition significative. Nous pourrions examiner dans quelle mesure elle pourrait être améliorée. - Vous n'avez pas encore pris de dispositions successorales. En présence de biens professionnels et d'enfants non-communs, la transmission de votre patrimoine pourrait s'avérer complexe. Nous sommes à votre disposition pour vous accompagner dans la réflexion que vous souhaitez entamer. Imprimé le 23/07/2014 à 09:56 7/12

8 Notre analyse par rapport à vos objectifs Les pistes de réflexion : Afin de répondre à vos objectifs, nous vous proposons de retenir les orientations ci-dessous. Vous trouverez en annexe des fiches de présentation ainsi que, le cas échéant, des simulations détaillées. 1/ Souscrire un contrat d'assurance vie afin : - de bénéficier, dans certaines conditions, d'une fiscalité des revenus avantageuse. - de répondre à votre souhait de transmettre votre patrimoine. L'assurance vie permet le versement de capitaux aux bénéficiaires de votre choix dans des conditions intéressantes par rapport à d'éventuels droits de succession. - de valoriser votre patrimoine conformément à vos objectifs de rendement. L'assurance vie permet d'investir sur des supports diversifiés de type OPCVM, y compris internationaux. Une diversification apporterait de la valeur ajoutée tant au niveau de la répartition des risques que de l'optimisation des performances. De manière générale, il est important de vérifier régulièrement que votre contrat et votre clause bénéficiaire demeurent en adéquation avec votre situation et vos objectifs. 2/ D'autres solutions juridiques et fiscales (testament, donation, donation-partage, engagement de conservation, donation au dernier vivant) peuvent également s'avérer intéressantes pour transmettre votre patrimoine dans les meilleures conditions. Vous devrez toutefois consulter votre notaire pour la mise en oeuvre de dispositions juridiques spécifiques. 3/ Vous souhaitez acquérir une nouvelle résidence principale. Il existe plusieurs solutions de financement qui pourront être adaptées à votre situation et à votre projet. En effet, le recours à un crédit doit faire l'objet d'une étude approfondie. Par ailleurs, nous mettons à votre service une agence immobilière pour vous accompagner lors de la recherche de ce bien. Nous pourrons également vous proposer des garanties accessoires (assurance habitation, protection vol...). Ces dispositifs de prévoyance participent à la protection de vos proches. 4/ Enfin, souscrire un PERP vous permettrait d'optimiser votre imposition, comme vous le désirez. En effet, il offre la possibilité de déduire une partie des cotisations versées de votre revenu net global (dans la limite d'un plafond) tout en vous assurant des revenus complémentaires à la retraite. 5/ Par ailleurs, compte tenu de votre imposition, nous pourrions, lors d'un prochain rendez-vous, effectuer un diagnostic fiscal plus précis. 6/ Certains types d'investissements peuvent également vous permettre de réduire votre base imposable ou le montant de l'isf (FIP ISF, immobilier en démembrement, contrats de capitalisation...). Nous espérons que cette étude répondra à vos attentes et vous proposons : - d'analyser vos contrats externes - de vous accompagner dans vos réflexions relatives à la transmission et la fiscalité de votre patrimoine - de vous assister dans la réalisation de vos projets immobiliers Imprimé le 23/07/2014 à 09:56 8/12

9 Composition de votre patrimoine Imprimé le 23/07/2014 à 09:56 9/12

10 Composition de l actif financier Imprimé le 23/07/2014 à 09:56 10/12

11 Composition de l actif immobilier (hors immobilier professionnel) Imprimé le 23/07/2014 à 09:56 11/12

12 Votre actif financier par horizons de placement (Les montants sont exprimés en euros) Imprimé le 23/07/2014 à 09:56 12/12