Solutions d assurance-vie pour les propriétaires d entreprise
Solutions d assurance-vie pour les propriétaires d entreprise Quel type d assurance-vie convient le mieux aux propriétaires d entreprise? Tout dépend de la manière dont vous envisagez l avenir et du stade de croissance actuel de votre entreprise, sans oublier vos priorités immédiates, ainsi que vos objectifs à long terme pour vous-même, votre famille et votre entreprise. À quel stade de croissance votre entreprise est-elle? Nouvelle entreprise : Vous venez de vous lancer en affaires; vous avez probablement dû contracter un prêt à l entreprise et votre objectif principal est de rembourser cette dette. Entreprise en pleine croissance : À ce stade, vous souhaitez conserver votre personnel clé et vous assurer de pouvoir attirer des employés intéressants. Vos décisions d affaires sont bien réfléchies pour garantir une gestion efficiente de votre capital. Entreprise bien établie : À ce stade, l une de vos priorités clés consiste à planifier une stratégie fructueuse de relève ou de continuité des opérations. Sur le plan personnel, vous désirez vous assurer que votre famille sera financièrement à l aise dans l avenir. Vous pourriez également souhaiter faire un don à votre communauté en appuyant une œuvre de bienfaisance. Lorsque vous traitez avec vos conseillers professionnels, vous accordez une grande valeur à leurs connaissances et à leur savoir-faire et vous attendez à ce qu ils vous donnent des conseils et un soutien à valeur ajoutée. En tant que propriétaire d entreprise, vous croyez en la valeur de relations d affaires à long terme et vous vous attendez à une approche professionnelle, fondée sur la planification et axée sur vous-même et sur votre entreprise. Vous comprenez la nécessité de travailler en collaboration avec une équipe d experts-conseils qui vous aideront à évaluer vos besoins financiers et s assureront que votre programme sera effectif sur le plan fiscal et respectera votre tolérance personnelle au risque. Solutions d assurance-vie pour les propriétaires d entreprise La Compagnie d Assurance du Canada sur la Vie
Quels sont vos besoins en tant que propriétaire d entreprise? T Solutions d assurance-vie pour les propriétaires d entreprise La Compagnie d Assurance du Canada sur la Vie Vos besoins Solutions A Besoin financier Vous désirez couvrir un besoin financier temporaire comme un prêt hypothécaire ou un prêt à l entreprise. Employés clés Vous voulez protéger votre entreprise en cas de décès d un employé clé. Vous souhaitez conserver les employés clés à votre service et vous assurer de continuer d attirer des employés intéressants. Rachat des parts d un associé Vous désirez vous assurer d avoir assez d argent pour racheter les parts d un associé lorsque ce dernier mourra ou prendra sa retraite. Revenu de retraite Vous souhaitez disposer d un moyen fiscalement avantageux d arrondir votre revenu de retraite et celui de votre conjoint. Protection de la famille Vous aimeriez faire en sorte que le mode de vie de votre conjoint soit protégé. Réduire les impôts Vous voulez vous assurer que les impôts payables sur votre succession soient réglés, afin que votre patrimoine reste intact pour vos héritiers. Laisser un héritage Vous souhaitez laisser un héritage à vos héritiers ou à une œuvre de bienfaisance qui vous est chère. Vous pouvez, au moyen d une assurance-vie personnelle, planifier en vue de combler plusieurs de vos besoins personnels et professionnels en cas de décès. En détenant une police d assurance-vie dont vous êtes propriétaire et non pas une assurance hypothécaire du prêteur, vous avez l option de transférer votre prêt à l entreprise ou prêt hypothécaire à un autre établissement de crédit sans mettre en péril votre protection d assurance-vie. De plus, la réduction du solde des prêts ne se traduit pas par une diminution de votre protection. La perte inattendue d un employé clé peut créer de nombreux problèmes qui menacent la viabilité de votre entreprise. Ainsi, les créanciers peuvent limiter ou retirer le crédit et les fournisseurs, resserrer les modalités de paiement. De même, les clients peuvent repenser leurs achats. L assurance du personnel clé peut réduire les répercussions financières, car elle garantit une injection de capitaux liquides qui va donner, à la famille ou à la direction, le temps de trouver un remplaçant adéquat ou de recouvrer des répercussions financières de la disparition de l employé. L assurance-vie est un excellent moyen de financer un plan de relève ou un plan de continuité des opérations. Elle peut également être utilisée de concert avec un gel successoral afin de financer les impôts futurs sur les gains en capital ou de racheter les actions, de même que de fournir une façon d assurer l équité au niveau de la succession. L assurance-vie peut s avérer une stratégie pour accumuler une valeur en espèces sur une base fiscalement avantageuse (dans les limites prescrites), afin de compléter son programme actuel de revenu de retraite et d augmenter la valeur de son patrimoine. L assurance-vie peut protéger le mode de vie du conjoint car elle remplacera le revenu futur advenant une mort subite. L assurance-vie est un excellent moyen pour garantir que votre succession dispose de suffisamment de liquidités pour payer les impôts au moment du décès. un don soigneusement planifié peut être fiscalement avantageux, tout en permettant d harmoniser ses besoins avec ceux de sa famille en fin de vie. Vous faites bénéficier l œuvre de bienfaisance choisie d un financement stable à long terme, sans pour autant réduire la succession transmise aux héritiers ni compromettre votre autonomie financière future. Pourvoir aux besoins de vos enfants Vous voulez offrir à votre ou à vos enfants des ressources financières pour l avenir, qu ils participent activement ou non à votre entreprise L assurance-vie permet de jeter les bases de l avenir financier de sa famille. Il s agit d un actif souple qui prend de la valeur à mesure qu il vieillit. Soins de longue durée Vous aimeriez disposer d un revenu pour assumer le coût des soins de longue durée ou des soins à domicile requis pour vous-même ou un membre de votre famille. L assurance-vie peut s avérer une stratégie pour accumuler une valeur en espèces sur une base fiscalement avantageuse (dans les limites prescrites), afin de compléter son programme actuel d épargne et d augmenter la valeur de son patrimoine. il existe plusieurs options d accès aux valeurs en espèces d une police afin de répondre à des besoins de revenu supplémentaire.
ype d assurance-vie qui convient à vos besoins ssurance-vie temporaire peut couvrir la majeure partie des dettes de façon économique. Elle constitue également un moyen peu coûteux de créer les fondements financiers d un programme d assurance-vie. Assurance-vie permanente Fait très bien l affaire lorsque l on prévoit avoir encore besoin d une assurance-vie une fois la dette acquittée. peut couvrir les prêts à l entreprise de façon rentable ou remplacer le revenu si nécessaire. peut être utilisée pour structurer des programmes d encouragement du personnel clé consistant à acheter l entreprise en cas de décès du propriétaire. peut offrir une protection d assurance à court terme afin d instaurer des plans de relève de l entreprise. Donne la possibilité d être transformée ultérieurement en une police d assurance-vie permanente. Tout indiquée pour répondre à des besoins importants de protection à court terme, au coût initial le plus faible possible. Peut être transformée ultérieurement en une police d assurance-vie permanente. une façon peu coûteuse de créer les fondements financiers d un programme d assurance-vie pour un enfant. il est possible de choisir une option qui lui garantit le droit de souscrire ultérieurement de l assurance-vie supplémentaire, sans égard à son état de santé. peut être utilisée pour structurer les programmes de retraite complémentaires des employés clés ou fournir des fonds suffisants pour attirer de nouveaux employés clés / du personnel de remplacement ou encore, pour financer l achat d une entreprise par un employé clé dans l éventualité de la retraite ou du décès du propriétaire actuel. des régimes d avantages sociaux peuvent également être personnalisés à l intention des cadres supérieurs ou des employés clés à l aide d une assurance-vie permanente. peut fournir des fonds pour financer une occasion d affaires ou racheter la part de l associé quand il prend sa retraite. En s assurant d une augmentation progressive de la prestation de décès, il est plus facile de faire face à la croissance de la valeur des actions de l entreprise. La prestation de décès pourrait être utilisée pour racheter la part de l associé ou pour financer un plan de continuité des opérations. peut être utilisée de deux façons pour arrondir son revenu de retraite : en accédant à la valeur en espèces en vue de toucher un revenu de retraite grâce à une avance sur police ou un rachat partiel ou encore, en étant en mesure de céder la police en nantissement à un établissement de crédit indépendant afin d obtenir un prêt à la consommation. En combinant une rente sur une tête et une assurance-vie permanente, il est possible de maximiser son revenu de retraite de son vivant et de procurer des fonds au conjoint survivant après son décès. Veuillez consulter la brochure de la Canada-Vie Accès à la valeur de rachat de votre police pour obtenir plus de renseignements. offre une grande souplesse et de nombreuses options au cours d une vie Excellent moyen de garantir son assurabilité et des taux intéressants pendant que l on est en bonne santé, en plus d épargner en prévision de l avenir de manière fiscalement avantageuse. La valeur en espèces peut servir à financer une occasion d affaires ou la retraite. Les sommes payables d une police d assurance-vie permanente peuvent fournir aux héritiers ou à la succession les liquidités nécessaires pour payer les impôts au moment du décès, les gains en capital et les frais de règlement, tout en préservant le patrimoine pour les héritiers. Veuillez consulter la brochure de la Canada-Vie Préservez votre patrimoine pour obtenir plus de renseignements. Le moyen idéal de constituer de son vivant un actif fiscalement avantageux et de laisser un don important, hors succession, à ses héritiers ou à une œuvre de bienfaisance qui nous tient à cœur. il existe de nombreuses façons de structurer un don planifié au moyen de l assurance-vie. Les produits d assurance-vie jouent un rôle essentiel pour ce qui est d aider les donateurs et les œuvres de bienfaisance à atteindre leurs objectifs. adressez-vous à votre conseiller pour obtenir des renseignements sur la stratégie Le don planifié au moyen de l assurance-vie de la Canada-Vie. un actif souple qui prend de la valeur à mesure que l enfant vieillit. À l âge adulte, il lui sera possible de conserver la prime relativement peu élevée prévue au contrat initial. pour permettre à l enfant de majorer son programme d assurance-vie, il est possible de greffer à la police une option lui garantissant le droit de souscrire ultérieurement de l assurance-vie supplémentaire, et ce, sans égard à son état de santé. Lorsqu il pourra s occuper lui-même de sa planification financière, le droit de propriété de la police peut lui être transféré avec report d impôt, et donc, lui procurer des avantages fiscaux potentiels La police peut servir à arrondir le revenu de retraite de deux façons : En accédant à la valeur en espèces en vue de toucher un revenu additionnel grâce à une avance sur police ou un rachat partiel ou encore, en étant en mesure de céder la police en nantissement à un établissement de crédit indépendant afin d obtenir un prêt à la consommation. Veuillez consulter la brochure de la Canada-Vie Accès à la valeur de rachat de votre police pour obtenir plus de renseignements.
Solutions d assurance-vie de la Canada-Vie L assurance-vie que vous choisissez dépend entièrement de votre situation personnelle et de vos objectifs. La Canada-Vie offre une vaste gamme de polices d assurance-vie, notamment des produits d assurance-vie temporaire, d assurance-vie permanente et une combinaison des deux. De concert avec votre conseiller, vous pouvez déterminer quels sont vos besoins et décider quel produit vous convient le mieux. Assurance-vie temporaire L assurance-vie temporaire Simplicité privilégiée MC de la Canada-Vie offre une protection pendant une période de temps déterminée à un prix initialement faible qui augmente à chaque renouvellement tous les 10 ou 20 ans Le propriétaire de police peut choisir de la transformer en une police permanente sans tarification, avant l âge de 70 ans Il est important de comprendre les restrictions de transformation lors de la souscription d assurance temporaire en prévision de l évolution des besoins d assurance-vie Les primes sont garanties, mais chaque fois que la police est renouvelée, elles augmentent automatiquement Les taux de renouvellement peuvent être coûteux et une tarification supplémentaire peut être nécessaire La prestation de décès est généralement garantie pour toute la durée de la police La police peut être structurée de manière à fournir une protection sur plus d une tête, mais la prestation de décès sera versée au premier décès Les avenants et garanties d assurance temporaire sont disponibles Il n y a pas de valeurs en espèces garanties, ni la possibilité de toucher des participations à titre de propriétaire de police avec l assurance-vie temporaire Assurance-vie permanente La Canada-Vie offre deux produits d assurance-vie permanente : l assurance-vie avec participation (Le Réalisateur Patrimoine et Le Réalisateur Succession) et l assurance Vie universelle Millénium. Assurance-vie avec participation Fournit une protection d assurance la vie durant La police peut être structurée de manière à fournir une protection sur plus d une tête La prestation de décès peut être payée au premier décès ou au dernier décès Les primes pour la protection d assurance-vie de base sont garanties Une police combinant l assurance-vie temporaire et l assurance-vie permanente peut comporter des primes et des valeurs garanties aussi bien que des primes et des valeurs non garanties Ne manquez pas d examiner l illustration d assurance-vie que votre conseiller vous a remise pour déterminer ce qui est garanti et ce qui ne l est pas Les valeurs en espèces de base sont garanties La prestation de décès de base est garantie et il est possible que les prestations de décès additionnelles souscrites par les participations soient garanties après leur souscription À titre de propriétaire de police avec participation, vous profitez de la mise en commun des polices avec participation en percevant des participations La possibilité de choisir une option de participation appropriée est offerte (en vue de l affectation des participations) Les participations ne sont pas garanties et vont fluctuer, par rapport à celles qui sont illustrées, en fonction de nombreuses variables notamment les rendements sur placement, les résultats techniques de mortalité, les dépenses (y compris les impôts) et d autres facteurs pertinents La Canada-Vie gère le compte de participation. L actif du compte de participation est investi dans un portefeuille qui se compose principalement d obligations, de prêts hypothécaires, d actions et de biens immobiliers Les avenants et garanties d assurance temporaire sont disponibles Assurance Vie universelle Millénium Fournit une protection jusqu au décès et des garanties qui peuvent être ajoutées (avec preuve d assurabilité) ou retirées en fonction de l évolution des besoins La police peut être structurée de manière à fournir une protection sur plus d une tête La prestation de décès peut être payée au premier décès ou au dernier décès Contient généralement des garanties à l égard de certains frais mensuels. Par exemple, les frais de coût d assurance sont généralement garantis alors que les taxes sur les primes, les frais de police et tous les frais à l égard de l assuré ne le sont peut-être pas Il est important de comprendre quels sont les frais qui sont garantis et ceux qui peuvent changer Des valeurs en espèces sont disponibles, mais elles ne sont pas garanties (sauf les valeurs en espèces garanties associées à un coût d assurance à période déterminée de versement (10, 15 ou 20 ans)) Il n y a pas de possibilité de toucher des participations Vous choisissez les comptes de placement à partir d une gamme d options de Dépôts à intérêt garanti à revenu fixe, d options de Dépôts à intérêt variable liées à un indice, d options de Dépôts à intérêt selon divers profils et d options de Dépôts à intérêt variable liées à un fonds Les avenants et garanties d assurance temporaire sont disponibles
La Compagnie d Assurance du Canada sur la Vie, filiale de La Great-West, compagnie d assurance-vie et membre du groupe de sociétés de la Corporation Financière Power, fournit des produits et des services d assurance et de gestion de patrimoine. Fondée en 1847, la Canada-Vie a été la première société d assurance-vie canadienne au pays. Pour obtenir de plus amples renseignements au sujet de la Canada-Vie et ses produits, visitez notre site Web au www.canadavie.com ou communiquez avec votre conseiller. Ensemble, on va plus loin MC Les renseignements fournis sont fondés sur la législation actuelle, les règlements et autres règles applicables à la compagnie et aux résidents canadiens. Toutes les mesures raisonnables ont été prises pour s assurer de leur exactitude à la date de publication. Néanmoins, les lois, règlements et règles et leur interprétation peuvent changer et cela peut, en conséquence, affecter l exactitude des renseignements indiqués. Les renseignements fournis ici sont de nature générale et ne doivent pas être considérés comme des conseils adéquats pour une situation particulière quelconque. Pour des questions particulières, il est préférable de consulter l expert professionnel approprié. Au Québec, toute référence au terme conseiller correspond à conseiller en sécurité financière au titre des polices d assurance individuelle et de fonds distincts, et à conseiller en assurance collective / en régimes de rentes collectives au titre des produits collectifs. Canada-Vie et le symbole social et le slogan «Ensemble, on va plus loin» sont des marques de commerce de La Compagnie d Assurance du Canada sur la Vie. F46-6200-7/11