Journée des Collectivités
2 Ethias, assureur innovant et partenaire solide au service des collectivités, des entreprises et des pouvoirs publics. Bernard THIRY Président du Comité de direction Benoît VERWILGHEN Vice-président du Comité de direction
3 Mesdames, Messieurs, Permettez-moi tout d abord de vous souhaiter, au nom du Comité de direction d Ethias, la bienvenue à cette 7ème édition de la journée des Collectivités. Pour Ethias, cet évènement est essentiel car il représente l occasion annuelle de réunir les principaux représentants et mandataires de toutes les collectivités, entreprises et pouvoirs publics qui lui font confiance.
4 Cette rencontre nous permet de prendre en direct le pouls de vos intérêts et de vos préoccupations, afin de continuer à toujours mieux vous servir. Car c est dans ce but qu il y a maintenant 96 ans, des collectivités publiques ont fondé notre entreprise sur un modèle résolument différent, le modèle mutualiste, qui prend en compte prioritairement la place et les intérêts des assurés, en les mettant au quotidien au cœur de notre gestion et de notre action.
2014, l année de tous les contrastes 5
6 2014 est en effet une année très contrastée. Mais, avant de vous détailler nos résultats 2014, je vous propose de faire un bref retour en arrière sur les défis que nous avons dû relever ces dernières années et un aperçu de ceux qui restent devant nous. Leur perception vous permettra de prendre toute la mesure de notre bilan pour l exercice 2014.
7 Dexia 1,5 milliard Ethias Banque 74 millions Titres grecs 575 millions Litige fiscal 378 millions 2009 2010 2011 2012 2013 2014 Baisse continue des taux
8 Un litige fiscal opposait Ethias à l administration à propos d assurances pension souscrites par certaines entités publiques. L origine du litige remonte à plus de 20 ans et est donc un des derniers héritages du passé. Contre toute attente, nous avons jusqu à présent été condamnés sur l ensemble du dossier.
9 Grâce au résultat opérationnel historique de l exercice 2014 que nous allons bientôt vous détailler, nous avons été en capacité d apurer sur un seul exercice l essentiel de cette charge exceptionnelle. A ce stade, nous tenons à souligner que ce litige ne porte pas sur les années récentes. A cet égard, la législation adaptée en 2007 devrait désormais sécuriser suffisamment le régime fiscal de ce type de contrats pour les années suivant cette adaptation. Pour les exercices antérieurs, nous mettons tout en œuvre afin de limiter les conséquences de ce jugement pour les collectivités concernées. La poursuite de la sensibilisation et de la participation des collectivités reste donc importante dans ce dossier.
10 Un autre défi de taille, résultant également de notre héritage, reste celui de la charge des taux d intérêt garantis portés par le produit FIRST. Pour tenter de soulager ce poids qui pèse sur nos épaules, nous avons pris volontairement depuis 2010 une série d initiatives graduelles afin de diminuer les réserves du produit FIRST. La dernière en date (début 2015) a permis de réduire les réserves de près de 60 %. Au total, depuis le début de cette année, les réserves FIRST ont diminué de près d 1,9 milliard. Le solde s élève aujourd hui à 1,4 milliard. Nous recherchons d autres leviers pour nous permettre de réduire encore ce montant.
11 La baisse persistante des taux d intérêt sur les marchés constitue le véritable défi pour l ensemble des assureurs belges et européens particulièrement ceux développant sur le marché une activité Vie. Le scénario économique que beaucoup d économistes entrevoient est un scénario à la japonaise : un scénario quasi déflationniste avec des taux de croissance anémiques et des taux d intérêt au plancher. Dans ce contexte, les revenus financiers des compagnies d assurance sont sous pression.
12 4,0% VISA Cassée début 2011 Budget 2012-14 Anticipation d une remontée progressive Budget 2014-16 3,0% Remontée Anticipée dans VISA Budget 2013-15 Anticipation d une stagnation des taux jusque fin 2014 puis remontée 2,0% Poursuite de la chute 1,0% Volatilité importante légère reprise Remontée soudaine en mai 2015 Nouvelle chute historique 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016
13 Afin d éviter le renouvellement des impacts désastreux qu ont eues les crises financières et économiques de 2008 et 2010, les autorités européennes ont réagi en mettant sur pied une série de mesures réglementaires visant à diminuer, autant que faire se peut, les risques systémiques des établissements bancaires et des compagnies d assurances. En ce qui concerne ces dernières et donc Ethias, il s agit de la réglementation Solvabilité II qui entre en vigueur au 1 er janvier prochain.
14 La réglementation Solvabilité II constitue réellement un nouveau défi pour tous les acteurs du marché et spécialement pour ceux qui sont actifs dans le domaine de l assurance Vie. Elle impose à toutes les entreprises d assurance un changement fondamental de l approche de la solvabilité, impliquant un monitoring et un réajustement continu de leurs marges de solvabilité, en fonction de la fluctuation à court, moyen et long terme, voire à très long terme, d un ensemble de risques techniques, financiers et opérationnels. Elle constitue clairement une contrainte supplémentaire pour tous les assureurs en Europe qui doivent l intégrer dans leurs modèles stratégique et opérationnel.
15 Depuis plusieurs années chez Ethias, nous nous sommes préparés et nous avons tout mis en œuvre pour être en ordre au 1er janvier prochain avec les nouvelles normes fixées par la réglementation Solvabilité II. Suivant les recommandations de ce début d année de la Banque nationale de Belgique, notre organisme de contrôle et dans un contexte de baisse accentuée des taux d intérêt, nous avons considérablement renforcé nos efforts.
16 C est ainsi que ce 4 juin, nous avons déposé à la Banque nationale de Belgique un programme de rétablissement financier qu elle avait réclamé afin qu Ethias puisse franchir sereinement le cap du 1 er janvier prochain. Ce programme présenté à la BNB comprend de nombreux leviers financiers, techniques et métiers adaptés à Solvabilité II (optimisation de la gestion de nos actifs, renforcement de nos fonds propres économiques, ) ainsi qu'un plan d'économies sur nos frais généraux.
17 En ce qui concerne ce dernier point, nous étions déjà parvenus depuis 2009 à stabiliser nos frais généraux et nous avons aujourd hui l ambition de les diminuer encore de 10 %. Ces économies porteront prioritairement sur les coûts des «biens et services divers» et sur les dépenses en matière d IT, mais, et nous tenons à insister sur ce point, sans toucher à nos programmes d innovation et de développement de notre architecture IT, visant à vous apporter un service encore plus performant. Notre plan comprend aussi des efforts au niveau de la masse salariale et du volume d emploi.
18 Le dialogue se poursuit avec les représentants du personnel car, fidèle à ses valeurs, Ethias souhaite maintenir la paix sociale, la culture d entreprise et la motivation de ses collaborateurs. Au travers de ce plan, nous renouvelons également notre engagement fondamental vis-à-vis de l ensemble de nos assurés, et spécifiquement de nos assurés des Collectivités, Entreprises et services publics, dont vous êtes les représentants : continuer à comprimer nos coûts de fonctionnement afin de continuer à leur garantir le meilleur rapport qualité / prix et des services irréprochables.
19 La réussite de notre programme nous permettra de consolider nos priorités : Conserver notre position en tant qu'acteur belge indépendant, rentable et solide Etre une entreprise innovante, fidèle à ses valeurs Demeurer le partenaire privilégié et préféré du secteur public Rester le numéro 1 de la satisfaction-client particuliers.
20 Depuis la crise financière de 2008, nous avons mis en œuvre chez Ethias un nombre impressionnant de mesures aussi ambitieuses qu'essentielles, grâce au travail collectif d une équipe motivée et déterminée, Notre objectif est clair. Dans les prochaines années, nous allons encore renforcer notre entreprise afin de la placer dans les meilleures conditions pour atteindre le cap de son centenaire en 2019.
Chiffres 2014 21
22 Ces préambules essentiels étant posés afin de vous éclairer sur le contexte macro-économique et réglementaire de notre entreprise, passons à présent à la revue des chiffres de l exercice 2014. Le résultat opérationnel d Ethias pour 2014 est exceptionnel puisqu il atteint 409 millions d, un montant jamais atteint dans l histoire de l entreprise. Cependant, le résultat final après impôt se clôture par une perte de 135 millions. Ce résultat est impacté négativement à la fois par la dotation à la réserve clignotant ( 166 millions) et par la prise en compte du litige fiscal ( 378 millions).
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24 L encaissement total s élève à 2,4 milliards en 2014 (pour 2,7 milliards en 2013). En Non Vie, il est de 1,3 milliard d euros (soit en augmentation de 2%), consolidant ainsi notre place de 3 e assureur sur le marché belge. En Vie, il est de 1,1 milliard d euros. Les recettes en Vie connaissent une baisse importante, baisse prévisible car, en Collectivités, nous n avons plus bénéficié de primes uniques importantes comme en 2013 et, en Vie Particuliers, le runoff de notre portefeuille se poursuit.
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26 De ces différents chiffres, nous pouvons tirer deux enseignements majeurs : 1. D une part, nous avons, si besoin en était, la preuve que le business modèle d Ethias est cohérent. En 2012 et en 2013 déjà, nous avions enregistré d excellents résultats. En 2014, nous réalisons pour la troisième fois consécutive notre meilleur résultat historique opérationnel. Au point qu en juillet 2014, Fitch a upgradé notre notation (pour la deuxième fois en un an) à BBB+, notation qui a été confirmée en décembre 2014, après le jugement défavorable du litige fiscal.
27 2. Notre «core business», l activité non vie, fait la force de notre entreprise. Il est très apprécié par le marché. Des enquêtes de satisfaction menées, tant auprès des particuliers que des collectivités, il ressort que leur satisfaction du service rendu par Ethias est très élevée. Notre réputation «d Efficassureur» est donc plus que jamais méritée.
Croissance et perspectives 28
29 En termes de croissance, Ethias souhaite, au niveau des Collectivités et des Entreprises, valoriser la clientèle existante en élargissant les couvertures qu elle propose et en misant sur le transfert de compétences institutionnelles aux entités fédérées. Ethias souhaite également développer son portefeuille clients en créant de nouvelles affaires via la création de nouveaux produits et services adaptés à la demande de nos assurés (comme ce fut le cas avec HospiFlex en soins de santé).
30 En ce qui concerne la rentabilité, l Excellence Opérationnelle mise en place depuis plusieurs années permet d améliorer de manière continue nos services, nos processus et notre efficacité, ce qui contribue à assurer la pérennité d Ethias. De même, le contrôle des données et la business intelligence ont un impact avantageux sur la gestion quotidienne du business.
Dans toutes nos actions, nos assurés sont au cœur de notre stratégie 31
Ethias, VOTRE assureur 32
33 Au-delà des chiffres que nous venons de vous présenter, nous avons amplifié et amplifierons encore nos démarches visant à renforcer nos relations avec nos assurés Collectivités et Entreprises. Un des axes de développement sur lequel nous souhaitons insister est celui de la prévention. Nous en faisons pour 2015 un axe de référence. Partant de l adage qui veut que «Le meilleur sinistre est celui qui ne se produira pas», nous ne cessons d investir dans ce domaine en initiant des projets innovants.
34 Les projets développés dans le domaine de la prévention qui nous permettront, une fois de plus, de vous offrir des services exclusifs sur le marché et dont vous serez les bénéficiaires finaux. Nous tenons une fois de plus à souligner que tout investissement dans le domaine est intéressant pour toutes les parties prenantes : l assuré, ses agents et l assureur. Il s agit d une action réellement gagnante à tous les niveaux et ayant un impact profondément sociétal.
35 Pour limiter les risques auxquels vous Collectivités et Entreprises êtes confrontés aux quotidien, sensibiliser chacune des parties prenantes et partager les bonnes expériences, nous avons notamment mis en place les Ethias Prevention Awards. Lors de la deuxième édition de ces Awards, en 2014, soixante institutions publiques ont déposé un dossier de candidature dans 4 catégories de prix : la sécurité des personnes, la protection des biens, les formations et les plans pluriannuels intégrés.
36 Une thématique centrale De nouvelles catégories Une distinction inédite Un nouveau timing
37 Pour la première fois lors de cette édition, le concours était ouvert également au secteur non-marchand. Près de 300 représentants du secteur public et non-marchand ont assisté à la remise des prix décernés par un jury d experts indépendants présidé par le SPF Emploi, Travail et Concertation sociale. Ces Awards constituent un véritable vivier permettant de stimuler la prise de conscience, la réflexion mais aussi et surtout les initiatives au sein des entités participantes. Nous vous invitons à visiter le site preventionawards.be pour découvrir très bientôt les modalités de la prochaine édition 2015 2016.
Vos rapports en un tour de main 38
39 Pour anticiper le sinistre ou pour le gérer s il survient malgré tout, nous avons également développé l application «Ethias Prevention Reporter», une application novatrice de reporting en prévention avec assistance digitale. Cette application permet l intégration assistée de données et contenus multimédia dans les rapports rédigés à partir de cet outil, via des liens vers les textes de loi ou via des bases de données accidents du travail, etc.
40 Avec ce reporting en prévention rapide in situ, nous visons avant tout la satisfaction des assurés, mais aussi, en termes d excellence opérationnelle, un gain d efficacité et de temps pour le conseiller en prévention. Avec cette nouvelle technologie nous voulons souligner une fois de plus l importance que nous accordons au monitoring et à la réduction des risques et des sinistres. Il y va de l intérêt d Ethias, mais aussi et surtout de votre intérêt.
41 Cette application a d ores et déjà été récompensée. Elle a en effet reçu le trophée Decavi de la meilleure initiative en matière de prévention. Il est remarquable qu Ethias soit la première à remporter l or dans cette toute nouvelle catégorie, pour une application en prévention, spécialement conçue pour les Collectivités et Entreprises.
Soulignons également que nos directions Collectivités et Entreprises ont remporté en 2014 le trophée de l'innovation : cette fois pour HospiFlex, une couverture sur mesure et entièrement flexible, reconnue comme une première sur le marché des soins de santé aux Collectivités et Entreprises. 42
43 Ethias a parfaitement intégré que l environnement qui l entoure change rapidement et que nous sommes face à de nouveaux défis technologiques qui vont révolutionner la société et les entreprises. C est parce que nous pensons que les entreprises gagnantes sont celles qui anticipent que nos équipes travaillent au quotidien pour réinventer l assurance, tant aux niveau des services nouveaux que nous voulons vous proposer que de l accessibilité et de l efficacité qu Ethias doit offrir. C est avec fierté que dans cet esprit, Ethias a accumulé, ces quatre dernières années, pas moins de 5 trophées de l innovation pour différents produits et services innovants.
Depuis 2011, une reconnaissance du secteur dans nos innovations stratégiques 44 19
45 Vous l avez vu : notre relation avec nos assurés va bien plus loin que la simple relation commerciale, la souscription de contrats ou la gestion des sinistres. Nous nous préoccupons avant tout du vécu de nos assurés. Notre constante volonté est de leur rendre la vie plus facile, via des conseils avisés, des outils performants ou encore des partages d expérience.
46 ETHIAS SERVICES Un partenaire pour toutes vos missions Analyses et audits actuariels, accompagnement à la cartographie et l analyse des risques Budgétisation des charges RH, pensions, Etudes juridiques et fiscales Reporting, sous-traitance administrative
47 Cette préoccupation d Ethias pour ses assurés n est pas neuve. C est même elle qui est à l origine de la création de notre entreprise, et elle n a cessé de croître au cours des décennies. Dans le contexte concurrentiel actuel, notre expérience, notre connaissance de vos enjeux et notre volonté d y apporter une réponse au mieux de vos intérêts font la force de notre entreprise. Cette force, nous avons l ambition de la développer encore dans les années à venir, grâce à notre faculté à innover.
Malgré les nombreux défis hérités du passé et auxquels Ethias a dû faire face au cours des 6 dernières années, elle n a jamais cessé de fournir un service de qualité à ses assurés particuliers ou collectivités. Comme elle n a jamais cessé de proposer des projets innovants, comme en atteste les deux tableaux suivants. 48
Innovations 49 Excellence Enquêtes marketing Opérationnelle CD décentralisés Web TV Info Risk EEAwards Ethias Services Plan ONSSAPL Mémento Pensions...... IRM-KMI Prevention EthiasHospi Easenet Pension Smart & Safe Vehicle Label ISAE 3402... e-learning Ethias Members Academy Ethias Prevention Corner Ethias Prevention Awards e-zines (Info Pensions ) #Collectiv Ethias TWITTER Colloque Vieillissement Manuel AT Uantwerpen Vade-mecum 1er pilier EthiApp Publi-Plan : 4e trophée de l Innovation... HospiFlex : trophée de l innovation en non-vie Vidéos en prévention Ethias Services Rédaction, publication &/ou diffusion d ouvrages de référence... Ethias Prevention Reporter : Lauréat au 1er trophée Decavi en prévention 1
Des services qui positionnent Ethias comme partenaire privilégié du secteur public 50 5
PARTENAIRE DE CONFIANCE 51
52 En conclusion, Ethias revendique fièrement un modèle d entreprise unique, construit pour et par les collectivités publiques. Ethias a l ambition d être pour vous : Un assureur - partenaire, sérieux et fiable Un assureur résolument innovant et pionnier Un assureur moderne Un assureur de proximité Un assureur axé prioritairement sur le service
53 Aujourd hui, Ethias se trouve devant de nouveaux défis macroéconomiques, réglementaires et sociétaux. Tous ces défis nous les prenons comme autant d opportunités pour nous renouveler, nous renforcer et réaffirmer la pertinence d un modèle qui a fait largement ses preuves et qui est conforté par la fidélité que vous nous témoignez aujourd hui par votre présence. Nous sommes très fiers et surtout très reconnaissants de cette confiance, de votre confiance.
54 Un nouveau jour se lève pour Ethias. Un jour prometteur pour l avenir de l entreprise et qui porte l ambition de célébrer bientôt un siècle entier de services aux Collectivités, entreprises et service publics. C est dans cette perspective que nous allons travailler dur pour être demain encore plus proches de vous, plus proactifs et plus performants. Merci encore pour votre confiance.
Journée des Collectivités
56 Comme nous en avons pris l excellente habitude depuis sa première édition, nous consacrons une partie de cette journée des collectivités à l exposé d un orateur connu et reconnu qui a pour redoutable mission de nous apporter un éclairage neuf, et parfois décoiffant, sur l environnement qui vous entoure, sur les défis qui sont les vôtres, qu ils soient économiques, réglementaires ou sociétaux. Aujourd hui, nous avons le plaisir de recevoir Monsieur Herman KONINGS que j invite à nous rejoindre.
57 Cher Monsieur KONINGS, Je vous remercie vivement d avoir accepté notre invitation et avant de vous céder la parole pour votre exposé «Looking Forward : villes, communes et citoyens du futur» qui, j en suis certain, ne manquera pas d interpeller votre auditoire, permettez-moi de vous présenter à celles et ceux qui ne vous connaitraient pas encore. Diplômé d un Master en psychologie théorique obtenu à la KUL, vous êtes directeur du bureau anversois de recherche sur l avenir et sur les tendances «Pocket Marketing nxt.»
58 En tant qu analyste de tendances et psychologue de la consommation, la mission que vous vous êtes fixée est de faire réfléchir - et d inspirer - divers groupes, entreprises, gouvernements et associations sur l évolution de notre monde, sur ce qui sera et ce qui ne sera pas. Cher Monsieur KONINGS, je n ai donc qu une chose à vous demander, au nom de l auditoire ici rassemblé : soyez donc pour nous aussi une source d inspiration et d innovation. Je vous cède très volontiers la parole.