SécurOption MD Revenu de retraite pour la vie Questions et réponses
Table des matières Admissibilité...3 Cotisations...4 Choisir SécurOption...4 Projection revenu de rentes...5 Rachat possible de la rente en cours d accumulation...7 Choix de la rente à la retraite...8 Communication aux participants...9 Communication aux promoteurs de régime...9 Commissions...9 ia Groupe financier est une marque de commerce et un autre nom sous lequel l Industrielle Alliance, Assurance et services financiers inc. exerce ses activités. 2
Admissibilité 1. Quels régimes offrent SécurOption? SécurOption est une option offerte dans les REER et les CRI collectifs, ainsi que dans les RPDB. Régimes de pension agréés à cotisation déterminée (RPA-CD) : ia Groupe financier (Industrielle Alliance, Assurance et services financiers inc.) a déposé une demande d approbation auprès des autorités réglementaires de chaque province. En effet, les lois, les règles et les modalités qui régissent les RPA-CD exigent l approbation de chaque province avant d autoriser les compagnies d assurance à intégrer et à commercialiser une option telle que SécurOption dans les RPA-CD. Entretemps, il peut être approprié de mettre en place un REER collectif incluant SécurOption pour les participants désirant verser des montants forfaitaires, en complément au RPA-CD de l employeur. 2. Quel est l âge minimal pour souscrire SécurOption? Le participant doit être âgé de 45 ans et plus pour pouvoir intégrer SécurOption à ses directives d investissement. Plus les gens approchent de la retraite, plus ils sont susceptibles d être intéressés par ce type d option, d où notre choix de cibler le groupe des 45-65 ans. En sécurisant leur revenu de retraite vingt ans avant le début de la retraite, les participants peuvent profiter de tous les avantages de la méthode d achats périodiques (dollar cost averaging). 3. Pourquoi SécurOption n est-elle pas offerte d office dans tous les contrats de REER et CRI collectifs, et de RPDB? Nous désirons laisser au titulaire de contrat la possibilité d offrir ou non SécurOption à ses participants. De la même façon, le participant est ensuite libre de choisir SécurOption, au même titre que nos autres produits de placement (placements garantis, portefeuilles ATTITUDE et fonds de placement). 4. Peut-on offrir SécurOption dans un régime EssentiA? Il est possible d ajouter SécurOption à un REER collectif EssentiA, mais pas à un CELI collectif EssentiA. Pour ajouter SécurOption à un REER collectif EssentiA, il suffit de remplir le document Convention de commissions et de protection des renseignements personnels EssentiA en indiquant, à la section «7. Commentaires additionnels», que SécurOption a été ajoutée au régime. 3
Cotisations 5. Quels pourcentages minimal et maximal de ses cotisations le participant peut-il allouer à SécurOption? Aucun pourcentage minimal ou maximal n a été établi. Le participant est libre de choisir la portion de ses cotisations qu il désire allouer à SécurOption. 6. Le participant peut-il ajouter SécurOption à ses directives d investissement après avoir adhéré au régime? Oui. Le participant peut modifier ses directives d investissement afin d y ajouter SécurOption. Il peut également choisir de cesser d y allouer des sommes. Ces modifications peuvent être effectuées dans le Tableau de bord de l Espace client, sous Placements > Modification. 7. Le titulaire de contrat peut-il choisir SécurOption comme directive par défaut dans le contrat? Non. SécurOption ne peut pas être la directive par défaut ni la directive déterminée par le titulaire de contrat. 8. Quelles options de placement peuvent être jumelées à SécurOption? Selon les options de placement offertes dans le régime, les choix du participant sont : SécurOption et portefeuilles ATTITUDE (cycle de vie) SécurOption, fonds de placement et placements garantis SécurOption et fonds de placement (avec ou sans le service de rééquilibrage automatique des investissements) SécurOption seulement Choisir SécurOption 9. Comment le participant peut-il choisir SécurOption? Nouveau participant : Lors de l adhésion en ligne L employé peut choisir SécurOption lors de son adhésion en ligne à son régime de retraite collectif. Toute l information nécessaire à une prise de décision éclairée est alors fournie à l employé au cours du processus d adhésion. Après avoir lu toute l information, si l employé décide d inclure SécurOption dans ses directives 4
d investissement, il n a qu à la sélectionner et à choisir le pourcentage de ses cotisations qu il décide d y allouer. Pour l aider à déterminer le pourcentage de cotisations à allouer en vue d obtenir la rente qu il désire, l employé peut utiliser le calculateur SécurOption en ligne, offert à même l outil d adhésion. Cet outil peut également être utilisé pour obtenir une estimation de rente dans le cas d un transfert (montant forfaitaire). En cours de participation En ligne : Le participant peut ajouter SécurOption à ses directives d investissement en ligne, via le Tableau de bord de son compte dans l Espace client, sous Placements > Modification. (Voir question 6) Par formulaire : Le participant peut remplir le document intitulé Formulaire de demande SécurOption. Ce document fait partie de la pochette d adhésion remise à chaque participant et il est également disponible dans l Espace client, sous Formulaires. Les agents du Service à la clientèle de ia Groupe financier peuvent répondre aux questions du participant et l aider à remplir le formulaire, s il y a lieu. Projection revenu de rentes 10. Quelle est la rente différée offerte par défaut? La rente différée par défaut est une rente viagère différée garantie 10 ans et payable à 65 ans. 11. Quelles sont les périodes d achat de rente SécurOption? En optant pour SécurOption, le participant choisit la tranquillité d esprit. Ses cotisations sont déposées dans le compte d accumulation SécurOption, à l abri des fluctuations des marchés. ia Groupe financier procède à l achat d une rente deux fois par année, soit la première semaine des mois de juin et de décembre. Pour chaque participant, un montant minimal de 250 $ (cotisations et intérêts accumulés) est requis pour que l actif du compte d accumulation SécurOption serve à l achat de la rente. Si l actif du compte est inférieur au minimum requis, l achat de la rente est reporté à la période d achat suivante. 12. Un participant peut-il verser des cotisations dans le compte d accumulation SécurOption uniquement la veille de l achat de la rente? Oui. Il peut décider de verser des cotisations supplémentaires dans son compte d accumulation SécurOption quelques jours avant la date d achat de la rente par ia Groupe financier. 5
13. Le participant peut-il obtenir un aperçu du montant de rente qu il obtiendra à la retraite en fonction de ses cotisations? Oui. Pour ce faire, le participant peut consulter deux outils : Le calculateur SécurOption en ligne permet d obtenir rapidement le calcul d un revenu de retraite visé, en fonction des hypothèses fournies. Le calculateur SécurOption est disponible dans l Espace client et dans l Espace conseiller. Le tableau Estimation de revenu de retraite annuel SécurOption est accessible sur les microsites de SécurOption aux adresses suivantes : securoption.com (version Promoteur/Participant) et securoption.com/conseiller (version Conseiller). ia Groupe financier procède à la mise à jour des projections de rente à chaque trimestre. Important : Ce tableau ne contient que des estimations. Le montant de rente exact sera calculé en fonction des taux en vigueur au moment de l achat de la rente. 14. Quels sont les taux de rente SécurOption? Tous les achats de rente des régimes de retraite collectifs de ia Groupe financier, y compris la rente SécurOption, sont basés sur la même méthode de calcul. Les hypothèses de mortalité et les taux d intérêt du jour sont utilisés au moment de l achat de la rente (juin et décembre). SécurOption fait appel au mécanisme d achats périodiques de rentes différées qui permet au participant de répartir son coût moyen d achat selon les conditions du marché, à même son régime d accumulation. Il s agit là d un avantage qu aucune autre compagnie d assurance n offre, et il est offert pour des montants aussi peu élevés que 250 $ par achat! 15. À quel moment la rente est-elle garantie? Une fois la rente achetée (juin et décembre), elle est totalement garantie par ia Groupe financier. Le total des montants de rente viagère différée accumulés servira aux versements de la rente à compter de la retraite du participant (Voir question 20). De plus, SécurOption est protégée par Assuris, qui couvre jusqu à 2 000 $ par mois du montant de rente ou 85 % du montant de rente, selon le plus élevé des deux. L employeur n assume aucun risque ni aucun fardeau financier lié à SécurOption. 6
Rachat possible de la rente en cours d accumulation 16. Quelles sont les modalités lors du rachat de la rente avant le début des versements? Contrairement à la plupart des rentes viagères différées, la rente SécurOption est rachetable lors d événements de vie spécifiques. Événements de vie Valeur accessible Cessation du régime ou résiliation du contrat Cessation d emploi ou d appartenance à l association représentée par l employeur Rupture de la relation conjugale Espérance de vie réduite 95 % de la valeur escomptée de la rente* Décès Maximum entre : Les sommes ayant servi à l achat de la rente 100 % de la valeur escomptée de la rente* * En date du calcul, valeur correspondant aux montants de rente prévus à la retraite, basée sur les hypothèses de l Institut canadien des actuaires, un organisme externe reconnu. 17. Lors de la cessation du régime ou lors d une cessation d emploi, par exemple, quels sont les choix qui s offrent au participant? ia Groupe financier communiquera par écrit avec le participant pour lui faire part des choix qui s offrent à lui. Bien entendu, le participant pourra conserver sa rente et continuer d y verser des cotisations (par paiements préautorisés ou par chèque). RPDB Règles d acquisition : Quel que soit le régime qui a été établi, les règles d acquisition s appliquent à toutes les cotisations. Si le régime du participant comporte un montant accumulé sous forme de rentes différées SécurOption, les sommes accessibles à l employeur correspondent à 95 % de la valeur escomptée. 18. Lors d un transfert d un régime, quelle est la valeur de l actif SécurOption qui peut être transféré par le courtier? La valeur totale de l actif du compte d accumulation SécurOption (sommes non converties en achat de rentes) Les rentes différées SécurOption : il appartient à chaque participant d effectuer son choix (voir question 17) 7
Choix de la rente à la retraite 19. Quelles sont les rentes offertes au participant au moment de la retraite? La rente versée lors de la retraite est une rente viagère garantie 10 ans et payable à 65 ans. D autres choix sont également offerts au participant selon le type de régime et la province de résidence. Parmi les choix offerts : La rente viagère assortie de diverses périodes garanties La rente réversible La rente indexée (offerte sur demande) : indexation à taux fixe, entre 1 % et 4 %. Aucune indexation en fonction de l indice des prix à la consommation (IPC). Si le participant opte pour une autre rente que celle offerte par défaut, une équivalence actuarielle correspondant au montant de rente prévu sera calculée afin d ajuster le montant de la rente. 20. Comment la rente est-elle versée au participant à la retraite? La rente est payée sous forme de versements mensuels. Si la rente annuelle est inférieure à 1 000 $, ia Groupe financier paie au participant la valeur escomptée de la rente. Une rente annuelle de 2 000 $ et plus sera bonifiée, selon l'échelle suivante : Rente annuelle Bonification 2 000 $ - 4 999 $ 2,00 % 5 000 $ - 9 999 $ 3,00 % 10 000 $ et plus 3,50 % Le calcul de la bonification sera effectué au début du versement de la rente. ia Groupe financier se réserve le droit de modifier la bonification en tout temps, sans préavis. 8
Communication aux participants 21. Comment sont présentés les montants accumulés SécurOption? ia Groupe financier se distingue comme étant l une des meilleures institutions financières en ce qui a trait à l efficacité de ses communications à ses participants. L information concernant les cotisations versées dans le compte d accumulation SécurOption se trouve dans l Espace client, sous l onglet SécurOption, ainsi que sur le relevé. La valeur de la rente achetée à chaque achat de rente est également indiquée dans l Espace client et sur le relevé, quelques jours après chaque achat de rente. Communication aux promoteurs de régime 22. Quelles sont les informations transmises aux promoteurs de régime? Les sommes accumulées dans SécurOption (compte d accumulation et achats de rentes différées) sont régies par les mêmes règles de divulgation que celles énoncées dans les lois sur la confidentialité de l information. 23. SécurOption est-elle incluse dans le rapport de gouvernance? Oui. Commissions 24. Quel est le taux de commission versé? Les taux de commission SécurOption sont les mêmes pour tous les barèmes de commission : 1 % sur tous les dépôts effectués dans le compte d accumulation SécurOption 2 % sur la valeur de l actif servant à l achat de rente (juin et décembre) 0 % sur l actif 9
25. La formule de récupération de commissions est-elle applicable? La formule dégressive sur 48 mois s applique à toutes les commissions versées (cotisations et rentes), et ce, peu importe la formule de barème de commission. Pourcentage de commissions à récupérer Période écoulée depuis la plus récente des deux dates suivantes : Date d entrée en vigueur de la présente convention ou er Date de réception du 1 dépôt (cotisation régulière ou transfert) 100 % Moins de 13 mois 75 % 13 à 24 mois 50 % 25 à 36 mois 25 % 37 à 48 mois 26. SécurOption est-elle admissible au Programme de reconnaissance? Oui. Le total de l actif du compte d accumulation SécurOption est inclus dans le calcul du boni. 10