PANORAMA MAAF 2014
1 Mot du président-directeur général 2 Interview du directeur général REPÈRES 6 MAAF au sein de Covéa 10 Gouvernance 12 Chiffres clés 13 Nos clients RÉSULTATS ACTIVITÉS 16 Auto-moto 17 Vie privée 18 Professionnels 19 Santé 20 Prévoyance 21 Épargne 24 Gestion financière 26 Résultats nets en 7 étapes 28 Synthèse des résultats VIE MUTUALISTE 32 MAAF est une société d assurance mutuelle 34 Les délégués MAAF Assurances
L ANNÉE 2014 A CONFIRMÉ LA PERTINENCE DE NOTRE MODÈLE : OFFRIR DES TARIFS COMPÉTITIFS ET DES SERVICES DE QUALITÉ POUR ASSURER DURABLEMENT NOTRE DÉVELOPPEMENT. Au sein de Covéa, la marque MAAF se positionne comme LA référence en termes d efficacité et de compétitivité tarifaire. Sa signature «la référence qualité prix» traduit son engagement de proposer à ses clients et sociétaires le meilleur rapport qualité/prix de l assurance en France. Dans un contexte économique tendu, marqué par une baisse historique du pouvoir d achat des Français (- 0,4 % en 2012), MAAF a décidé, en août 2013, de lancer le MAAF POWER : une remise de 5 % sur la cotisation automobile de ses clients et la non-augmentation de leur cotisation 2014. Fruits d une gestion rigoureuse, ces mesures s inscrivent au cœur même de l esprit mutualiste de MAAF, et constituent une reconnaissance de la fidélité de ses clients. En 2014, MAAF a donné suite à son action MAAF POWER en appliquant le gel des cotisations auto de ses assurés pour 2015. Une initiative forte, qui illustre sa détermination à défendre le pouvoir d achat de ses clients. Thierry Derez Président-directeur général Soucieuse d établir avec ces derniers une relation de confiance durable, MAAF a pour vocation d accompagner ses sociétaires au quotidien, en sécurisant leur avenir. Au travers d engagements de qualité de services, de mises à jour régulières de leurs contrats, mais aussi d écoute et d amélioration continue, son ambition est de créer une dynamique vertueuse par laquelle sociétaires et mutuelle seront tous deux gagnants. Avec en ligne de mire un objectif ambitieux : devenir durablement la marque préférée du monde de l assurance, tout en cultivant la référence qualité prix. 1
INTERVIEW Stéphane Duroule Directeur général LE GEL DES TARIFS AUTO 2015 TRADUIT LA VOLONTÉ DE MAAF DE PRENDRE EN COMPTE LES PRÉOCCUPATIONS QUOTIDIENNES DE SES CLIENTS. Quels ont été, selon vous, les principaux faits marquants chez MAAF en 2014? L événement saillant de l année aura été pour MAAF Assurances comme pour ses consœurs la très forte sinistralité de l exercice. Pour la deuxième année consécutive, on a enregistré un nombre exceptionnel d épisodes climatiques et de catastrophes naturelles : tempêtes, crues (entre septembre et novembre, pas moins de 25 alertes lancées dans le Sud de la France), sans oublier la vague de grêle ravageuse le week-end de la Pentecôte. Au total pour les assureurs, la facture est estimée à plus de 1,8 milliard d euros de dommages. Et pour MAAF, le coût atteint 140 millions d euros, après avoir déjà franchi le seuil des 100 millions d euros en 2013 Le second fait marquant de l année pour notre mutuelle est sans conteste la dynamique commerciale engendrée par MAAF POWER (baisse de 5 % de la cotisation automobile de nos assurés en 2013 et non-augmentation de leurs tarifs en 2014). Le signal donné était très fort : il traduit la volonté de MAAF de prendre en compte les préoccupations quotidiennes de ses clients. Et la défense de leur pouvoir d achat en fait partie. D où notre décision de poursuivre MAAF POWER en 2014 au travers du gel des tarifs auto pour 2015. Mais soyons clairs, c est une stratégie gagnante à la fois pour le sociétaire et pour l entreprise : nous avons enregistré plus de 112 000 contrats automobiles nets (81 000 en 2013), un succès qui a également eu des retombées en habitation, avec plus de 69 000 contrats. Cette initiative aura sans aucun doute participé à la satisfaction client un indicateur que nous suivons mensuellement, qui est en hausse sur l ensemble de nos métiers en 2014. Au-delà de l effet médiatique de MAAF POWER, je voudrais ici exprimer toute ma reconnaissance aux collaborateurs MAAF qui ont œuvré pour ce succès. 2
MAAF a modernisé sa communication publicitaire en 2014. Quel est le sens de ce changement? Rappelons que la communication publicitaire fait pleinement partie de la stratégie de développement de MAAF depuis plus de 10 ans maintenant. Et cela nous réussit, puisque cette année encore, MAAF a consolidé sa place de N 1 du souvenir publicitaire dans son secteur. Mais la saga MAAF Palace, qui a fait son succès depuis 2004, se devait d être modernisée. Nous avons donc changé les décors, présenté de nouveaux ballets, une nouvelle orchestration musicale Ce n est pas un changement radical, car nous gardons l esprit de la saga, mais cela a aussi été l occasion d afficher clairement notre ambition de développement de notre clientèle professionnelle en nous adressant directement à elle. MAAF est issue du monde professionnel : elle a été créée il y a plus de 60 ans par des artisans, et il était donc logique de nous adresser directement aux pros qui ne se retrouvaient pas dans notre communication grand public. La campagne publicitaire n est d ailleurs qu un des aspects de notre stratégie de reconquête de notre clientèle professionnelle. Nous avons en parallèle amélioré les offres et garanties qui leur sont dédiées pour plus de simplicité et d efficacité. Plus globalement, la communication publicitaire de MAAF est le reflet de notre stratégie qui vise à renforcer la proximité avec nos clients : plus de contacts, plus d écoute, mais aussi plus de réactivité avec eux. L avènement du numérique dans la vie quotidienne des Français est une réalité. Comment MAAF se positionne-t-elle dans le domaine du digital? L assurance n est sans doute pas reconnue comme étant une pionnière dans l utilisation des outils digitaux. Mais les choses sont en train d évoluer rapidement. Signe fort : le lancement fin 2014 du e-constat, lancé à l initiative de l AFA (Association française de l assurance). Cette application, reconnue par tous les assureurs français, est utilisable pour tous les accidents sans dommages corporels. MAAF n est pas en reste puisqu elle a lancé en avril de cette année son appli mobile «MAAF et moi», qui permet à nos clients de consulter leurs contrats auto, habitation et santé, leurs avis d échéance et leurs remboursements en santé. Ils peuvent également obtenir une attestation d assurance ou un duplicata de leur carte verte. Et puis en cas de sinistres, ils peuvent recevoir toutes les informations utiles, ou encore être géolocalisés en cas de panne ou d accident. D une manière générale, les clients sont de plus en plus nombreux à exprimer leur souhait d interagir avec leurs «marques» préférées, et MAAF a bien compris l enjeu que représente le renforcement de sa présence sur les réseaux sociaux notamment. Elle y travaille depuis un an environ. Il y a d ailleurs plusieurs enjeux : celui de l écoute de nos clients, dans un but d amélioration de la qualité de nos services et d enrichissement de la connaissance client ; celui d être plus proche d eux, en développant des contenus liés à la sécurité ou à la prévention ; sans oublier l e-réputation qui existe pour toute marque. Notre présence sur les médias sociaux doit avant tout servir l intérêt direct des socionautes ; nous leur devons des contenus utiles, différenciants, mais aussi pédagogiques, qui leur permettent de réinventer leur relation avec l assurance. 3
REPÈRES Covéa constitue un formidable atout pour les marques qui composent le Groupe. Pour MAAF, la mutualisation des ressources et des activités est un accélérateur de compétitivité, qui lui permet au final d offrir avantages tarifaires et services innovants à ses sociétaires. 4
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REPÈRES MAAF AU SEIN DE Covéa UN ANCRAGE SOLIDE ET PROFITABLE. L histoire de Covéa est celle de trois marques puissantes aux parcours uniques, aux positionnements différents, mais surtout aux valeurs communes. Ensemble, MAAF, MMA et GMF forment ce Groupe, leader sur le marché de l assurance des particuliers en France. Depuis son origine en 2003, Covéa a été créée pour assurer la prospérité des mutuelles adhérentes et offrir toujours plus de services aux sociétaires. Bien que compétitrices sur le marché national, MAAF, MMA et GMF rassemblent leurs forces pour relever des défis réglementaires et technologiques communs. Des marques fortes, un effet taille, la maîtrise de la science du risque et la solidité financière sont aujourd hui autant d atouts qui cultivent l originalité de Covéa. DES MARQUES FORTES UNIES AU SEIN DE Covéa, MAAF, MMA ET GMF CONSERVENT LEURS IDENTITÉS, LEURS SPÉCIFICITÉS ET LEURS SOCIÉTARIATS RESPECTIFS. Mutuelle d assurance sans intermédiaire, MAAF propose des solutions globales d assurance pour les particuliers et les professionnels. Multi-spécialiste à réseau d agents généraux, MMA s adresse à la fois au grand public et aux entreprises. Mutuelle d assurance sans intermédiaire, référence auprès des agents de la fonction publique, GMF propose des contrats et services en assurance de biens et de personnes. Une vingtaine de filiales, avec des activités d assurance, de finance ou de services, sont également présentes dans le Groupe. En 2011 et 2013, Covéa s est enrichie des adhésions de l Apgis, institution de prévoyance, puis de SMI, mutuelle interprofessionnelle spécialisée en assurance santé. Enfin, la puissance du Groupe repose sur un modèle global, représentant toutes les composantes de l assurance : des clientèles variées, des offres diversifiées, des modes de distribution multiples, un large panel de métiers et une présence significative à l international (Royaume-Uni, Italie, Espagne, Luxembourg, Canada, États-Unis). 6
L EFFET TAILLE Au sein de Covéa, MAAF, MMA et GMF mutualisent leurs ressources et leurs activités, et accroissent ainsi leur compétitivité, tout en offrant avantages tarifaires et services à leurs sociétariats respectifs. Une force qui permet de décider d investissements (gestion des sinistres, assistance, réassurance, informatique, R&D, achats) que les marques ne pourraient engager seules. Le poids du Groupe lui permet d être créatif et de se développer sur de nouveaux territoires. LA MAÎTRISE DE LA SCIENCE DU RISQUE Par la diversité des compétences et l expertise apportée, Covéa dispose d une connaissance pointue du risque, exercée au quotidien dans la gestion des sinistres, la qualité des garanties et l innovation. La science du risque est également celle de l expérience client. En optimisant cette précieuse compétence, chaque marque apporte à ses sociétaires des solutions toujours plus proches de leurs besoins. UNE SOLIDITÉ FINANCIÈRE ACCRUE Depuis plusieurs années, la marge de solvabilité du Groupe est maintenue à un niveau très largement supérieur aux exigences légales. Cette bonne santé financière permet d affronter un environnement complexe, tant au niveau réglementaire avec l entrée en vigueur de Solvabilité II, que concurrentiel. Elle autorise également les évolutions d organisation dans les meilleures conditions. 7
REPÈRES 26 300 COLLABORATEURS EN FRANCE ET À L ÉTRANGER + de 11 millions DE SOCIÉTAIRES ET CLIENTS 130 000 NOUVEAUX CLIENTS EN 2014 8
16,5 +6,5 % milliards d euros DE CHIFFRE D AFFAIRES IARD ET VIE, FRANCE ET ÉTRANGER COMITÉ EXÉCUTIF COVÉA au 1 er février 2015 Au premier plan, de gauche à droite : Didier BAZZOCCHI Directeur général santé prévoyance et partenariats institutionnels Françoise ICKOWICZ- TORDJEMANN Directeur communication externe et institutionnelle Thierry DEREZ Président-directeur général Laurent TOLLIÉ Directeur général GMF Édouard VIEILLEFOND Directeur assurance vie Jean-François ANDRJANCZYK Fonction clé actuarielle Antoine ERMENEUX Directeur marketing et transformation stratégique Maud PETIT Directeur général comptes et communication financière Au deuxième plan, de gauche à droite : Paul ESMEIN Directeur de cabinet du président Valérie COHEN Directeur technique IARD particuliers Amaury de HAUTECLOCQUE Directeur des stratégies coopératives Stéphane DUROULE Directeur général MAAF Patrice FORGET Directeur général secrétariat général et international Lionel CALVEZ Fonction clé gestion des risques Joaquim PINHEIRO Directeur général assistance indemnisations services Philippe RENAULT Directeur général technologie et système d information Christian BAUDON Directeur général assurances Sophie BEUVADEN Directeur général investissements et contrôle des risques Michel GOUGNARD Directeur général RH et communication interne Bertrand LEFEBVRE Fonction clé audit interne groupe Jérôme RONCORONI Fonction clé conformité Hervé FRAPSAUCE Directeur général MMA Éric LECUYER Directeur actuariat, contrôle et pilotage économique 9
REPÈRES GOUVERNANCE MAAF AU 1 ER FÉVRIER 2015 COMITÉ DE DIRECTION Stéphane DUROULE Directeur général Nicolas CHOLLET Département organisation et performance Philippe CONORD Département partenariats et assistance technique Bruno LACOSTE -BADIE Direction marketing et communication Jean-Manuel LORVIN Département technique produits professionnels Laurent PIGELET Direction des réseaux 10
CONSEIL D ADMINISTRATION MAAF ASSURANCES Thierry DEREZ Président Président-directeur général de Covéa, GMF, MAAF et président de MMA Jean-Claude SEYS Administrateur délégué Vice-président de Covéa, président de l institut Diderot, administrateur MMA Bernard BARBOTTIN Vice-président Secrétaire général de l Ordre national des pédicurespodologues, vice-président de MAAF Assurances SA Michel CASTAGNÉ Vice-président Négociant en produits de sol, vice-président de la BPO, président du CS de ABP IARD Michel ROUX Vice-président Vice-président de MAAF Vie Charles ZANONI Secrétaire Chauffagiste retraité, président URSSAF Savoie Jean ALSINA Maître artisan prothésiste dentaire retraité Jean-Michel BANLIER Artisan ébéniste, président de la chambre de métiers 79 et de la chambre régionale Poitou-Charentes Monique BERGER Salariée MAAF Assurances, gestionnaire auto Michèle BEYT Directrice adjointe retraitée, présidente de l association Valeurs Mutualistes MAAF Hubert COUPRIE Chef d entreprise retraité, gérant de SCI Philippe DEBENEST Salarié MAAF Assurances, chargé de mission Emmanuel FAY Responsable régional exploitation Immochan Renée MORAN Conseillère juridique et fiscale retraitée Jean-Pierre PAQUIEN Consultant en organisation Jean-Jacques VOUHÉ Directeur de société retraité, président du conseil de surveillance de Covéa Finance Nicole GAUFICHON Vie sociale 11
REPÈRES CHIFFRES CLÉS MAAF 2014 3,6 millions DE SOCIÉTAIRES ET CLIENTS 7 583 SALARIÉS 583 POINTS DE VENTE 14,6 millions DE VISITES SUR MAAF.FR 4,9 millions D APPELS TRAITÉS 4,8 millions DE VISITES EN AGENCES 3,9 millions DE VÉHICULES ASSURÉS 2,5 millions DE CONTRATS HABITATION 1 CLIENT SUR 5 EST UN PROFESSIONNEL PRÈS DE1 million DE BÉNÉFICIAIRES SANTÉ 941 millions d euros DE COLLECTE ÉPARGNE 1,1 million DE DÉCLARATIONS DE SINISTRES 415 000 DEMANDES D ASSISTANCE 12
NOS CLIENTS En six ans, MAAF a conquis près de 361 000 clients nets (+ 11 %). Sur la seule année 2014, ils sont près de 70 000 à avoir rejoint la marque MAAF. PARTICULIERS ET PROFESSIONNELS 80 % MAAF ET LES PROS 1 euro sur 3 de chiffre d affaires 20 % Créée en 1951 par et pour les artisans, MAAF Assurances est depuis plus de 60 ans le partenaire historique du monde des professionnels. Particuliers Professionnels CONTACTS CLIENTS À LA MARQUE MAAF 73 % DES CLIENTS SONT VENUS AU CONTACT DE MAAF EN 2014. Au total, 12,9 millions de contacts (agences, téléphone, Internet, visites clientèle). ÉQUIPEMENT DE NOS CLIENTS Le taux de multi-équipement (1) des clients en portefeuille a progressé de 3,1 points en 6 ans pour atteindre 57,4 % fin 2014. 57,4 % TAUX DE MULTI-ÉQUIPEMENT INDICATEURS DE NOTORIÉTÉ (Moyennes annuelles à fin décembre 2014) 37,3 % 32,2 % DE NOTORIÉTÉ SPONTANÉE (2) DE SOUVENIR PUBLICITAIRE (3) En 2014, MAAF consolide sa place de N 1 du souvenir publicitaire spontané dans son secteur. NOTE DE SATISFACTION CLIENT (4) 8,3 (+ 0,1 POINT) En 2014, MAAF a enregistré sur l ensemble de ses métiers une amélioration significative du niveau de satisfaction client. (1) Multi-équipement : pourcentage de clients possédant au moins 2 contrats dans un même univers ou dans plusieurs univers. (2) Notoriété spontanée : pourcentage de personnes qui citent spontanément la marque. (3) Souvenir publicitaire : pourcentage de personnes qui déclarent se souvenir de la publicité d une marque. (2) et (3) Ces indicateurs sont le résultat d une étude confiée chaque mois à La TNS Sofres. Ce sondage est réalisé sur un échantillon d environ 2 000 individus de 15 ans et plus, représentatif de la population française. (4) Le niveau de satisfaction des clients traduit la qualité perçue au regard de la qualité attendue par le client, sur une échelle de 0 à 10. Questionnaire réalisé par BVA, envoyé à 1,5 million de clients par an, suite à un contact avec la marque MAAF. 13
ACTIVITÉS MAAF se porte bien et en fait profiter ses 3,6 millions de sociétaires et clients. Après la remise tarifaire de 2013 et la nonaugmentation des tarifs auto en 2014, le MAAF POWER continue avec le gel des tarifs auto en 2015. Des mesures qui s inscrivent au cœur même de l esprit mutualiste de MAAF, et qui constituent une reconnaissance de la fidélité de ses sociétaires et clients. 14
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ACTIVITÉS AUTO-MOTO MAAF POWER DOPE LES VENTES Sur un marché atone, MAAF conquiert des parts de marché. Le marché français de l automobile est resté en panne en 2014 (+ 0,3 %), avec 1,79 million de voitures neuves immatriculées, son plus bas niveau depuis 1997. Fort de 5,45 millions d unités, le marché de l occasion (+ 2,4 %) capte désormais trois ventes pour une voiture neuve. Dans son ensemble, le parc automobile vieillit, se rapprochant des neuf ans en moyenne, contre 5,8 ans en 1990. Le recul des ventes aux particuliers (- 2,2 %), qui ne pèsent plus que 52 % du marché (contre plus de 60 % au début des années 2000) au profit des ventes aux flottes et aux loueurs, s est poursuivi. Entré en vigueur le 31 décembre 2014, le décret visant à faciliter la résiliation des contrats d assurance, en application de la loi Consommation (loi Hamon) du 17 mars 2014, devrait encore intensifier à l avenir la concurrence entre assureurs. Sur ce marché, MAAF Assurances SA a réalisé sa meilleure année depuis 20 ans en termes de production brute. Un succès notamment dû à l opération MAAF POWER, lancée en 2013 et dont l effet a joué à plein sur 2014 (remise de 5 % sur les cotisations 2013 et maintien des tarifs pour les contrats 2014). 2014 a été l occasion pour MAAF de préparer le lancement d un nouveau service, «Covisioto», en test depuis janvier 2015. Son objectif : informer l assuré en temps réel de l état d avancement de la réparation de son véhicule. Focus Sur le plan de la sécurité routière, après 12 années de baisse, la mortalité est repartie à la hausse (+ 3,7 %), portant à 3 388 le nombre des décès sur les routes françaises. MAAF participe activement à la prévention des accidents de la route auprès de ses sociétaires, avec notamment les «Rencontres MAAF» sur les dangers de l alcool, de la drogue et des médicaments, mais aussi sur les risques de la somnolence au volant. BILAN 2014 16 Avec plus de 112 000 nouveaux contrats automobiles nets, MAAF signe sa meilleure performance depuis 2006. Avec un total de 3 875 518 véhicules, le portefeuille de MAAF Assurances SA a progressé de 112 290 (1) contrats nets (+ 3 %), constitué à 85 % de contrats quatre-roues. Cette performance est due à MAAF POWER, au dynamisme des réseaux, à un bon positionnement tarifaire des taux de crédit auto, mais aussi à la forte progression des souscriptions en ligne (+ 34 %) et la baisse des résiliations à l initiative des clients (- 5 %). Son chiffre d affaires (affaires directes) s élevait, fin 2014, à 1 408,8 millions d euros (+ 5,8 %). 2014 a été marquée par une augmentation sensible du coût moyen automobile, notamment en matière d indemnisation des préjudices corporels des accidentés de la route. En ce qui concerne la sinistralité de fond, elle s est légèrement améliorée par rapport à 2013. MAAF Assurances SA a enregistré une baisse de ses fréquences sur l ensemble des garanties. +5,8 % CHIFFRE D AFFAIRES (2) 1 408,8 Me 3 875 518 3 763 228 3 681 942 2012 2013 2014 Nombre de contrats auto-moto +3 % (1) Hors contrats Pro MPA. (2) MAAF Assurances SA, y compris majorations pour paiement fractionné.
VIE PRIVÉE UNE VRAIE RÉUSSITE COMMERCIALE Alors que le marché de l immobilier se contracte, MAAF poursuit sa marche en avant. Avec seulement 297 500 mises en chantier enregistrées, 2014 restera une année noire. Le marché du neuf enregistre ses pires résultats depuis 1997 (266 500 unités). Les octrois de permis de construire reculent également, là aussi de façon plus nette dans le neuf (- 11 %). Cette chute s explique par la faiblesse de la croissance (+ 0,4 % sur l année) et le repli de l investissement, plus important encore dans la construction (- 1,1 % contre - 0,5 % au 4 e trimestre). Les perspectives 2015 laissent entrevoir un espoir de reprise, avec l adoption de mesures de soutiens publics à l investissement locatif et à l accession à la propriété. Les taux de crédits immobiliers historiquement bas, à l origine d un taux de rachats de crédit inégalé depuis les années 80, pourraient également encourager les achats. Dans ce contexte difficile, MAAF a poursuivi sa progression sur le marché fortement concurrentiel de la multirisque habitation, en s appuyant sur la forte mobilisation des réseaux pour accroître la fidélisation des clients, mais aussi sur son positionnement tarifaire et la qualité de son offre. Les souscriptions Internet sont en hausse (+42 %), boostées par le devis habitation lancé en 2013. Focus En 2014, l offre multirisque habitation de MAAF s est vu attribuer le «label d excellence» par les Dossiers de l Épargne. Concrètement, le contrat phare Tempo 2 a été enrichi dans sa formule classique et l option Protection Mobilité améliorée pour plus de simplicité et de clarté. BILAN 2014 Une croissance nette de plus de 69 000 contrats. Fin 2014, le portefeuille MRH de MAAF Assurances SA s établissait à 2 472 780 contrats (+ 2,9 %). Avec une croissance nette de 69 402 unités, MAAF signe sa 3 e meilleure performance de la décennie. En ce qui concerne le nombre brut d affaires nouvelles, c est un record historique. Le chiffre d affaires habitation est en progression de 4,7 %, à 480,5 millions d euros. L année 2014 a été jalonnée de nombreux événements climatiques : tempêtes deux fois plus nombreuses qu en 2013, inondations en début d année, suivies par de multiples intempéries avec une pluviométrie très dense au second semestre. Au total, ces événements ont représenté pour MAAF en 2014 un coût de 72 millions d euros (56 M en 2013). Quant aux fréquences, elles sont en baisse, une tendance observée pour les garanties vol et incendie. Pour cette dernière, cela s explique par la douceur de l hiver. Les coûts moyens sont en revanche en hausse sensible. +4,7 % 2 472 780 2 403 378 2 332 690 2012 2013 2014 Nombre de contrats multirisque habitation CHIFFRE D AFFAIRES (1) 480,5 Me +2,9 % (1) MAAF Assurances SA, hors chiffre d affaires protection juridique. 17
ACTIVITÉS PROFESSIONNELS UN DÉVELOPPEMENT EN DEMI-TEINTE MAAF a préparé en 2014 une nouvelle offre ambitieuse pour conquérir de nouvelles parts de marché auprès des professionnels. En 2014, le nombre de défaillances d entreprises, à 62 586 unités, est en léger recul (- 0,8 %). Les très petites entreprises ont payé un lourd tribut à la crise qui perdure (+ 18 % de défaillances d entreprises d un ou deux salariés). L artisanat du bâtiment, qui a dû faire face au recul de 4,5 % des mises en chantier de logements neufs, a vu son activité fléchir de 2 % en 2014, entraînant la suppression de 12 000 emplois (1). Les créations d entreprises se sont élevées à 550 700, en hausse de 2 %. Une hausse en trompe-l œil, car ces créations sont en majorité (51 %) issues du monde de l autoentreprenariat. En sa qualité d assureur historique du monde artisan, MAAF a réaffirmé en 2014 son engagement auprès des CAPEB (2) et des CMA (3). Un partenariat avec la Confédération nationale de l artisanat des métiers et des services (4) a par ailleurs été noué. MAAF a participé à la 3 e édition du salon «Créer sa boîte en Alsace» aux côtés des créateurs d entreprises. Tout au long de l année 2014, MAAF a préparé le lancement de sa nouvelle offre professionnelle, mais aussi de son offre en santé collective, afin de mieux répondre aux exigences des professionnels et aux nombreuses évolutions réglementaires. Focus Dans le cadre de la nouvelle offre professionnelle, des garanties plus larges et plus complètes seront proposées, mais aussi de nouveaux services digitaux. BILAN 2014 18 L activité commerciale en Multipro rebondit. Le portefeuille Multipro de MAAF Assurances SA a progressé de 0,9 %, pour s élever à 328 764 contrats fin 2014. Son chiffre d affaires s est en revanche légèrement contracté (- 0,2 %) du fait de la baisse de la cotisation moyenne. Les opérations de révisions menées par MAAF ont conduit à un réajustement à la baisse des cotisations d assurance, en raison de la faiblesse de l activité, mais aussi de la réduction des effectifs des entreprises. Le chiffre d affaires de l assurance construction s est également contracté (- 2,1 %). Au global, le chiffre d affaires des risques professionnels est en baisse de 1,5 %. Cette évolution s explique par le marasme économique persistant et les difficultés rencontrées dans le secteur du bâtiment et de la construction, cœur de cible de la clientèle MAAF. Sur le plan de la sinistralité, MAAF Assurances SA a enregistré une baisse globale des fréquences (- 9 %) pour Multipro. Les coûts moyens sont également en baisse après avoir fortement augmenté en 2013 ; ceci est principalement dû à la baisse du coût des sinistres d intensité. -1,5 % 323 039 328 764 325 692 2012 2013 2014 CHIFFRE D AFFAIRES (5) 291,3 Me Nombre de contrats Multipro (5) +0,9 % (1) Source : Confédération de l artisanat et des petites entreprises du bâtiment (CAPEB). (2) CAPEB : Confédération de l artisanat et des petites entreprises du bâtiment. (3) CMA : Chambres de métiers et de l artisanat. (4) Principales fédérations de la CNAMS : l automobile, la coiffure, l esthétique, les fleuristes et les taxis. (5) MAAF Assurances SA.
SANTÉ UNE ANNÉE DE TRANSITION Dans un marché en pleine mutation, MAAF est en ordre de marche pour être un acteur santé incontournable. L ampleur du déficit de la branche maladie de la Sécurité sociale a conduit le gouvernement à adopter d importantes dispositions. Parmi celles-ci, un nouveau cahier des charges des contrats responsables (1), qui vise à encadrer les remboursements des dépassements d honoraires et à plafonner la prise en charge de l optique par les complémentaires santé. En cas de non-respect, un alourdissement de la fiscalité leur sera appliqué. Par ailleurs, le décret précisant les garanties minimales des contrats collectifs complémentaires, obligatoires à compter du 1 er janvier 2016, a été publié. Cette mesure devrait profondément modifier les équilibres du marché de l assurance santé. C est dans cet environnement changeant que MAAF a adapté ses contrats individuels en 2014. Dans le domaine de la santé collective, MAAF s est appuyée, au sein de Covéa, sur l expertise et le savoir-faire d Apgis, institution de prévoyance partenaire, afin d adapter son offre Les Façonnables. MAAF est ainsi en ordre de marche pour prendre des parts de marché auprès de cette nouvelle clientèle issue de l ANI (2). Focus L application mobile préventive et éducative «Grave Pas Grave?», développée en 2014 avec la caution du SAMU de Paris, permet de mieux qualifier les situations d urgence et d optimiser les premiers secours. DEVICLAIR Dentaire est par ailleurs venu enrichir les services santé en ligne. BILAN 2014 Des résultats contrastés en santé individuelle et collective. Fin 2014, le portefeuille global de MAAF Santé couvrait 918 775 bénéficiaires (- 1,8 % hors CMU (3) ). Il enregistre une baisse de 16 419 bénéficiaires. Quant au chiffre d affaires, il est en légère progression (+ 0,6 %), à 493,9 millions d euros. Sur le marché de la santé individuelle (hors CMU), la baisse du nombre de bénéficiaires (- 18 863 en 2014) est l une des conséquences directes de l entrée en application prochaine de l ANI et de la loi de sécurisation de l emploi. En dépit des vicissitudes du marché, MAAF a défendu son portefeuille. Les résiliations contractuelles régressent de 12,1 %, mais masquent une hausse sensible des départs vers une mutuelle d entreprise (+ 10,6 %). La montée en puissance de MAAF en santé collective s est confirmée en 2014, avec un portefeuille de 54 780 bénéficiaires (+ 4,7 %), dont plus de 50 % proviennent du partenariat entre MAAF et Apgis. Les Façonnables, l offre santé à destination des TPE (4), a été adaptée aux nouvelles exigences réglementaires. Fin 2014, elle équipait près de 5 000 entreprises. Les résultats techniques et les charges d exploitation sont bien orientés sur l exercice 2014. +0,6 % CHIFFRE D AFFAIRES (1) 493,9 Me 943 499 935 194 918 775 2012 2013 2014 Nombre de bénéficiaires santé -1,8 % (1) Les contrats responsables s inscrivent dans le cadre du parcours de soins coordonnés avec le médecin traitant défini par la loi sur la Sécurité sociale. (2) ANI : Accord national interprofessionnel signé en janvier 2013, qui s est concrétisé par la loi de sécurisation de l emploi de juin 2013 obligeant toute entreprise du secteur privé à proposer à ses salariés une complémentaire santé assortie de garanties minimales. (3) CMU : couverture maladie universelle. (4) TPE : très petites entreprises. 19
ACTIVITÉS PRÉVOYANCE UN DÉVELOPPEMENT RÉGULIER Alors que le niveau de protection reste faible en France, MAAF élargit ses garanties et services afin de mieux accompagner ses clients. Le marché de la prévoyance est un marché prometteur. Huit Français sur dix considèrent qu il est indispensable de protéger financièrement sa famille en cas de coups durs (incapacité temporaire de travail, invalidité, accidents de la vie privée, décès, etc.), mais seulement un Français sur deux dispose à ce jour d un contrat de prévoyance individuelle. Chaque année, les accidents de la vie courante sont à l origine de 11 millions de blessés, dont 5 millions ont recours aux urgences, et 20 000 décès. Chez MAAF, le contrat Tranquillité Famille (TRF), qui protège des accidents de la vie courante, représente plus de sept contrats prévoyance sur dix. Un nouveau service intégré dans TRF a été élaboré en 2014 : l aide aux aidants. 4,3 millions de personnes aident régulièrement au moins l un de leurs proches âgés à domicile. MAAF a donc décidé d apporter aide et conseil à l aidant lorsque le proche devient dépendant. Cette aide repose sur une approche médico-sociale globale, avec médecins et assistantes sociales au téléphone, pour conseiller et orienter l aidant et répondre à toutes ses interrogations. Des prestations qui prévoient également de répondre aux situations d urgence, comme l hospitalisation de la personne dépendante. Focus BILAN 2014 En accordant aux emprunteurs un délai de un an à partir de la signature de leur prêt immobilier pour changer d assurance de prêt, la loi Hamon, entrée en application le 26 juillet 2014, leur offre plus de liberté et de souplesse pour choisir une assurance emprunteur plus adaptée et compétitive. Une croissance de 6,8 % du chiffre d affaires. Conformément à sa stratégie, MAAF a poursuivi en 2014 son développement en assurances de personnes. Le chiffre d affaires prévoyance est ainsi en hausse de 6,8 %, à 142 millions d euros. Fin 2014, le portefeuille prévoyance MAAF s établissait à 1 778 564 contrats (+ 27 357 contrats nets en 2014, soit + 1,6 %). La production nette du contrat phare Tranquillité Famille, qui couvre les accidents de la vie privée, s élève à 18 962 contrats (+ 1,7 %) en 2014. La cotisation moyenne du portefeuille a augmenté de 4 % et un tiers des contrats TRF bénéficiaient, fin 2014, des niveaux 2 ou 3 (garanties plus larges et complètes). La production nette de l assurance perte de revenus s élève à 2 571 contrats en 2014, soit une hausse de 5 % du portefeuille. Sur le marché de l assurance emprunteur marché sur lequel MAAF s est lancée fin 2009, le portefeuille ACM (Assurance- Crédit MAAF) est en hausse de 15 %, à 23 500 contrats. +6,8 % 1 778 564 1 751 207 1 723 185 2012 2013 2014 CHIFFRE D AFFAIRES 142 Me Nombre de contrats prévoyance +1,6 % 20
ÉPARGNE MAAF ENREGISTRE SON 2 e MEILLEUR NIVEAU DE COLLECTE L assurance vie prospère, et son attractivité est plus que jamais confirmée en 2014. Avec 21 milliards d euros de collecte nette en 2014, le marché de l assurance vie réalise une belle progression comparé à 2013 (11 milliards d euros), portant l encours total vie à 1 515 milliards d euros (+ 4 %). En 2014, le marché français de l assurance dans son ensemble a été tiré par l assurance vie, dont la vigueur provient de la baisse des prestations et rachats (- 1 %), de l attractivité de son taux de rendement moyen dans un contexte d inflation quasi-nulle (0,1 % (1) ), mais aussi du taux d épargne très élevé des ménages français (16 % de leur revenu disponible brut) qui lui accordent toute leur confiance. Avec un taux de rendement de 3,01 % sur son support en euros, Winalto, le contrat d assurance vie phare de MAAF, se place en 2014 parmi les meilleurs contrats du marché dans un contexte de baisse des taux de rendement des fonds en euros (- 0,30 % en moyenne) et d un taux moyen des contrats d assurance vie de 2,5 % (2). MAAF a enrichi la gamme en unités de compte de Winalto, avec Covéa Patrimoine, un fonds diversifié, dit «flexible», permettant d être investi de 0 % à 100 % en actions, obligations et/ou en placements monétaires, en fonction des anticipations et des opportunités de marché détectées par les équipes de gestion de Covéa Finance. Focus Afin d offrir une qualité de service maximale à ses clients, MAAF Vie s est engagée avec succès dans une démarche de certification de la qualité de sa relation client et de sa gestion : 100 % des réclamations ont été prises en charge dans les 8 jours ouvrés et 90 % des appels traités dans un temps d attente inférieur à 45 secondes. BILAN 2014 Une très belle performance. Avec 941,3 millions d euros de collecte épargne, MAAF enregistre en 2014 une performance proche du record de 2011 (1 016 millions d euros). Quant à la collecte nette MAAF, elle atteint 326,1 millions d euros (contre 265 millions d euros en 2013). Avec 553 170 contrats à fin 2014, le portefeuille MAAF Vie est en légère hausse sur un an (+ 0,7 %), à l instar du nombre de ses clients, à 490 580 (+ 0,8 %). Les actifs gérés s élevaient, fin 2014, à 9,7 milliards d euros (+ 6,5 %). Grâce à une gestion financière optimale, MAAF Vie a réalisé en 2014 un niveau élevé de plus-values actions, ce qui lui permet d améliorer son positionnement concurrentiel, mais également de conforter ses réserves pour l avenir, la provision pour participation aux excédents (PPE) ayant encore été renforcée. Le ratio de solvabilité s élève à 579 % (avec plus-values latentes), soit plus de cinq fois l exigence réglementaire, attestant la qualité de signature et la solidité de MAAF Vie. +5,2 % 547 551 553 170 549 366 2012 2013 2014 COLLECTE MAAF VIE (3) 941,3 Me Nombre de contrats d épargne MAAF Vie +0,7 % (1) Indice INSEE. (2) Source : FFSA. (3) Y compris collecte sur contrats indemnités fin de carrière. 21
RÉSULTATS Les bons résultats de la marque MAAF sont le fruit d une gestion rigoureuse menée au sein du groupe Covéa. Les principales sociétés de la marque MAAF affichent une solide solvabilité au regard de l exigence réglementaire. 22
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RÉSULTATS GESTION FINANCIÈRE Indices clés - France (au 31/12/2014) Croissance + 0,4 % Inflation + 0,5 % CAC 40-0,5 % Chômage 10,5 % de la population active Or 1 185 $ l once (- 2 %) Pétrole 58 $ le baril (+ 7 %) Parité /$ 1,21 (- 12 %) ENVIRONNEMENT ÉCONOMIQUE ET MARCHÉS FINANCIERS Une reprise mondiale chaotique et décevante. L année 2014 aura été contrastée sur le plan économique. D une part, les pays anglo-saxons, États-Unis en tête, qui renouent avec la croissance, favorisés par une politique budgétaire très expansionniste et une politique monétaire accommodante. L industrie américaine repart de l avant et le taux de chômage passe sous la barre des 6 % de la population active. Le Royaume-Uni est également engagé dans une dynamique positive, ravissant au passage à la France sa place de cinquième puissance mondiale. L Union européenne est en revanche quasiment à l arrêt. Plus de six ans après la chute de la banque américaine Lehman Brothers, à l origine de la plus violente crise financière et économique depuis les années 1930, l économie européenne n en finit pas de panser ses plaies. La reprise y est décevante, la confiance en berne et le risque de déflation réel. Plusieurs pays lourdement endettés dont la France poursuivent leurs efforts d assainissement de leurs finances et tentent de mener des réformes structurelles. Les fortes turbulences géopolitiques qui ont émaillé 2014 (guerre au Moyen-Orient, tensions entre l Ukraine et la Russie, Afrique du Nord...) ont achevé de saper la confiance des investisseurs. Dans ce contexte d enlisement de la zone euro, la Banque centrale européenne a multiplié les mesures : baisse des taux à des niveaux inédits (taux d emprunt à 0,05 % et taux de dépôt négatif une première, à - 0,2 %, signifiant que les banques doivent payer pour laisser leur argent court terme dans les caisses de la BCE) ; lancement d un programme d achat d obligations privées sécurisées. Jamais les obligations dans la zone n auront bénéficié d un contexte aussi favorable. Les taux français ont donc, sans surprise, connu une baisse continue en 2014 et inscrit des nouveaux plus bas historiques (taux à 10 ans à 0,82 %). Pour la Bourse, 2014 est là encore une année tout en contrastes : + 11,4 % à New York, alors que sur la place française, le CAC 40 termine l année en perdant 0,5 %, à 4 270 points. Sur le marché des matières premières, le fait marquant restera sans conteste l effondrement du prix du pétrole de près de 50 % (baril tombé à 58 $). Deux facteurs principaux expliquent cette chute : l offre excédentaire, due à l envolée de la production de pétrole de schiste américain, et la faiblesse de la demande, minée par la reprise avortée de l activité mondiale. Quant à l or, il a tenu son rang en 2014, en ne cédant au final que 2 % (soit 1 185 $ l once), en partie grâce à la fermeté du dollar. La monnaie unique s est dépréciée face à toutes les principales devises, dans un contexte de croissance atone en zone euro (parité $/ en très forte baisse de - 12 %), mais surtout en raison de la politique monétaire toujours plus expansionniste de la BCE. 24
Structure des placements (% de valeur boursière au 31/12/2014) MAAF Assurances SA MAAF Vie (hors unités de comptes) 24,1 % 6,3 % 69,6 % 12,3 % 4,2 % 83,5 % Produits de taux Actions Immobilier ZOOM SUR 2014 UNE GESTION TACTIQUE POUR SAISIR LES OPPORTUNITÉS FACE À DES MARCHÉS INSTABLES. Covéa Finance, qui occupe la dixième place des sociétés de gestion en France, assure la gestion des actifs MAAF à partir des orientations définies par la direction stratégie financière. Elle a poursuivi tout au long de l année 2014 une stratégie tactique face à des marchés instables. Profitant de la volatilité des marchés, Covéa Finance, qui s appuie sur ses propres analyses et anticipations économiques réalisées sur les marchés, a réalisé la majorité de ses plus-values sur le marché actions au cours du premier semestre. En revanche, au cours du second semestre, la société de gestion a adopté une position acheteuse dans un marché erratique. Sur le marché obligataire, dans un contexte de taux très bas, Covéa Finance a renforcé son exposition aux obligations d entreprises. Au final, MAAF Assurances SA enregistre un niveau exceptionnel de produits financiers, portant à 408 millions d euros son résultat financier. Un résultat élevé, lié à la réalisation de plus-values sur actions et OPCVM, mais aussi de plus-values à caractère non récurrent sur cessions de titres de participations à Covéa Coopérations (pour un montant de 48 millions d euros). 25
RÉSULTATS RÉSULTATS NETS EN 7 ÉTAPES CHIFFRE D AFFAIRES SINISTRES CHARGES D EXPLOITATION CROISSANCE DE PLUS DE 4 % DU CHIFFRE D AFFAIRES GLOBAL Le chiffre d affaires global (vie et non-vie) de la marque MAAF (1) progresse de + 4,1 % dans un marché en hausse de 6 %. En non-vie, le chiffre d affaires croît de 3,7 %, après une année 2013 marquée par la remise exceptionnelle auto (MAAF POWER). Celle-ci est à l origine d une production nette de + 112 000 contrats auto (vs 81 000 en 2013) et de 69 000 contrats habitation (vs 71 000 en 2013) pour MAAF Assurances SA. Le portefeuille des contrats professionnels confirme le retour à la croissance amorcée en 2013. Le chiffre d affaires global de MAAF Santé est en légère hausse (+ 0,6 %), grâce à une évolution favorable en santé individuelle (+ 2 %). En vie, la progression du chiffre d affaires de MAAF Vie se poursuit (+ 5,4 %). Après une hausse déjà sensible en 2013 (+ 17,5 %), MAAF Vie a enregistré en 2014 son 2 e meilleur niveau de collecte d épargne, avec 941 M. (1) MAAF Assurances, MAAF Assurances SA, MAAF Santé, MAAF Vie, FORCE ET SANTÉ, NEXX Assurances, NOVEA Assurances. AMÉLIORATION DU RATIO SINISTRES SUR COTISATIONS, EN DÉPIT DE LA RÉCURRENCE DES ÉVÉNEMENTS CLIMATIQUES Pour la deuxième année consécutive, la sinistralité de l exercice a été marquée par une succession d épisodes climatiques et catastrophes naturelles, dont le coût global estimé dépasse celui de 2013 (140 M contre 100 M ). Néanmoins, les protections en réassurance et les provisions antérieurement constituées pour y faire face (provisions d égalisation) ont de nouveau pleinement joué leur rôle. Après ces éléments, le coût global estimé est ramené à 69 M, soit un niveau proche de celui connu en 2013 (62 M ). En matière d assurance automobile, l année a connu une augmentation du coût de prise en charge des victimes corporelles d accidents de la route. Au global, le ratio sinistres sur cotisations après réassurance s améliore cependant par rapport à 2013, sous le double effet d une bonne tenue de la sinistralité de fond pour les principaux produits et d une liquidation favorable sur les exercices antérieurs. HAUSSE MODÉRÉE DE 2,3 % Les charges d exploitation sont en progression modérée de 2,3 %. Elles intègrent notamment les revalorisations salariales et l impact de la poursuite du plan de recrutements. Ces derniers portent principalement sur les réseaux de distribution, les équipes assurant la prise en charge et l indemnisation des assurés (AIS (1) ), mais aussi sur l informatique. (1) AIS : Assistance indemnisation services. 26
RATIO COMBINÉ RÉSULTAT FINANCIER ACTIVITÉ VIE RÉSULTATS NETS AMÉLIORATION DU RATIO COMBINÉ IARD UN NIVEAU ÉLEVÉ DÛ À DES ÉLÉMENTS NON RÉCURRENTS COLLECTE ET RÉSULTAT EN HAUSSE MAINTIEN À UN NIVEAU ÉLEVÉ Le ratio combiné IARD de MAAF Assurances SA s améliore sensiblement (plus de 2 points), principalement en raison des dégagements favorables de boni sur exercices antérieurs et de la bonne tenue de la sinistralité de fond. Le résultat financier de MAAF Assurances SA est en hausse et s établit à 408 M. Ce niveau élevé est lié à des opportunités de dégagements des plus-values, essentiellement sur des actions et OPCVM. Ce résultat intègre également 48 M de plus-values sur cessions de titres de participation à Covéa Coopérations, dans le prolongement des opérations engagées depuis 2012. La collecte brute d épargne enregistre une hausse de 5,2 % par rapport à 2013. Le résultat net de MAAF Vie s élève pour 2014 à 45 M (vs 40 M en 2013) et intègre 15,7 M de plus-values sur cessions de titres de participation à Covéa Coopérations, dans le prolongement des opérations engagées depuis 2012. Le résultat de MAAF Assurances SA progresse sous l effet des plus-values de cession à caractère financier et de l accroissement des marges d assurance. Le résultat de MAAF Vie intègre 16 M de plus-values sur cession de titres de participation à Covéa Coopérations. Le résultat de MAAF Santé est en léger repli, en raison notamment d une fiscalité désormais pleine pour les mutuelles du secteur. (en millions d euros) 2014 2013 Variation MAAF Assurances SA 301 211 + 90 MAAF Vie 45 40 + 5 MAAF Santé 29 31-2 27
RÉSULTATS SYNTHÈSE DES RÉSULTATS (1) Répartition du chiffre d affaires 2014 par activité Les assurances de personnes représentent 40,3 % du chiffre d affaires Épargne 24,0 % Automobile 37,7 % Santé et prévoyance 16,3 % Autres 0,3 % Vie privée 13,9 % Professionnels 7,8 % (1) MAAF Assurances, MAAF Assurances SA, MAAF Santé, FORCE ET SANTÉ, MAAF Vie, NEXX Assurances, NOVEA Assurances. 28
MAAF Assurances SA 2014 Chiffre d affaires (en millions d euros) 2 400,6 Résultat net (en millions d euros) 300,8 Ratio de solvabilité (2) 889 % MAAF Vie 2014 Chiffre d affaires (en millions d euros) 975,7 Résultat net (en millions d euros) 45,4 Ratio de solvabilité (2) 579 % MAAF Santé 2014 Chiffre d affaires (en millions d euros) 493,9 Résultat net (en millions d euros) 29 Ratio de solvabilité (2) 439 % Les principales sociétés de la marque MAAF affichent une solide solvabilité au regard de l exigence réglementaire. (2) Y compris plus-values latentes. 29
VIE MUTUALISTE MAAF entretient au quotidien avec ses sociétaires une relation de confiance durable. Ensemble, ils s engagent au service de tous pour garantir un rapport gagnant/ gagnant entre sociétaires et mutuelle. Ensemble, ils participent à faire de MAAF la marque préférée de l assurance. 30
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VIE MUTUALISTE MAAF EST UNE SOCIÉTÉ D ASSURANCE MUTUELLE Reposant sur un fonctionnement mutualiste, MAAF donne le pouvoir à ses clients, en faisant d eux bien plus que des consommateurs : des sociétaires. Ensemble, représentés par leurs délégués, ils défendent l intérêt collectif, tout en s assurant d une gestion rigoureuse, indispensable pour assurer la pérennité de la mutuelle. 32 Les sociétaires sont invités à participer pleinement à la vie de l entreprise, en choisissant leurs représentants dans les instances de gouvernance. Ils élisent ainsi les délégués qui les représentent à l assemblée générale, selon le principe «un sociétaire, une voix». Mieux, s ils veulent devenir «la voix des sociétaires», ils peuvent présenter leur candidature pour devenir délégués ou administrateurs. DES DÉLÉGUÉS POUR DÉFENDRE L INTÉRÊT COLLECTIF Représentants des sociétaires, les délégués jouent un rôle majeur dans la gestion de MAAF. Ils sont élus par les sociétaires pour une durée de six ans, avec des mandats renouvelables par tiers tous les deux ans. Leurs missions Les 150 délégués constituent l assemblée générale de MAAF, qui se déroule chaque année au mois de juin. Ils sont appelés à se prononcer sur les comptes de l année écoulée et la gestion de la société. Les délégués peuvent être sollicités lorsque les statuts doivent être modifiés, pour les adapter aux évolutions économiques, sociales ou réglementaires. Ils ont aussi pour mission de procéder au renouvellement des membres sortants du conseil d administration. Les délégués sont formés et informés tout au long de l année. Ils débattent des sujets de l économie de l assurance lors des réunions Cap Délégués qui les rassemblent deux fois par an. Une fois par an, au mois d avril, dans le cadre de réunions régionales, ils rencontrent le président et la direction générale pour aborder la question des résultats et des évolutions qui ont eu lieu MAAF S APPUIE SUR Dominique Chevillon Directeur vie et placements MAAF Assurances MAAF S APPUIE SUR UNE ORGANISATION STATUTAIRE DÉMOCRATIQUE AINSI QUE SUR DES INSTANCES DE CONTRÔLE ET DE CONFORMITÉ QUI CONSTITUENT DE RÉELLES GARANTIES DE TRANSPARENCE, D EFFICACITÉ ET DE RESPECT DES RÉGLEMENTATIONS.
S ENGAGER AUTOUR D UNE AMBITION COMMUNE «L association Valeurs Mutualistes MAAF, de statut Loi 1901, est née en 2012 sous l impulsion du président Thierry Derez, avec comme objectif de mettre en place un réseau pour faire vivre les valeurs mutualistes dans le sociétariat en régions», explique Michèle Beyt, présidente de Valeurs Mutualistes MAAF. Désormais, près de 55 délégués forment une équipe de correspondants mutualistes, qui ont pour mission de rencontrer les sociétaires, de leur faire découvrir la vie mutualiste de MAAF et de partager avec eux leur expérience d élus. Une fois par semestre, le correspondant mutualiste invite, au sein de l agence MAAF dont il est client, une dizaine de sociétaires pour les informer et parler de MAAF dans une ambiance conviviale. En 2014, 70 réunions ont eu lieu sur tout le territoire, et plus de 800 sociétaires y ont participé. «Ces rencontres, moins formelles, permettent de sortir du cadre de la relation commerciale. Le directeur de l agence est également présent. Cela resserre les liens et favorise la confiance, ajoute Michèle Beyt. Grâce à ces rencontres, les sociétaires prennent connaissance de la stratégie de la mutuelle, de son évolution et de leur pouvoir. Ils comprennent qu ils sont davantage que de simples clients : ils sont parties prenantes. C est aussi l occasion de susciter des vocations pour rejoindre demain le rang des délégués.» l année précédente. Ils peuvent également retrouver toutes les informations nécessaires à l exercice de leur mandat, les derniers rapports et publications, sur un site qui leur est dédié. LES ADMINISTRATEURS AUX COMMANDES DE LA STRATÉGIE Les administrateurs sont élus pour six ans par les délégués, lors de l assemblée générale. La fonction d administrateur est exercée à titre gratuit. Ouvert aux sociétaires, ce mandat permet de siéger au conseil d administration qui se réunit une dizaine de fois par an et élit, parmi ses membres, le président de MAAF qui délègue la gestion opérationnelle au comité de direction. Leurs missions Les administrateurs déterminent les orientations stratégiques de la mutuelle et veillent à leur mise en œuvre. Ils prennent toutes les décisions nécessaires à l administration de la mutuelle et ont un pouvoir de contrôle et de vérification de la gestion. Les administrateurs présentent collégialement à l assemblée un rapport sur la gestion de la société, sur sa situation et les comptes du dernier exercice. 33