Transamerica Vie Canada Principes fondamentaux en matière de placement pour votre régime vie universelle MD
L assurance vie est un outil très efficace pour protéger votre famille et vos options de placement pour l avenir. Voilà pourquoi un régime d assurance vie universelle comporte un volet «épargne», qui permet la croissance des placements avec report d impôt. Cette épargne peut, par exemple, servir de complément au revenu à la retraite ou aider à la prise en charge des frais associés à une invalidité.* Votre conseiller est là pour vous aider à assurer l avenir serein que vous méritez, ce qui est plus facile que vous ne le pensez. * Certaines conditions et limitations s appliquent en fonction du type de transaction. Pour obtenir plus de détails, veuillez consulter les dispositions du contrat. 1
Historiquement, les actions ont affiché de solides gains à long terme. $ SPX Indice des sociétés à forte capitalisation S&P 500 1800 1700 1600 1500 1400 1300 1200 1100 1000 900 800 700 600 500 400 300 200 Années 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 99 00 01 02 03 04 05 06 07 08 09 10 11 12 13 100 0 Source : http://stockcharts.com/freecharts/historical/spx1960.html. Ayez une vision à long terme. Si vous vous concentrez sur l investissement à long terme et faites abstraction du «bruit» du marché, vous pouvez tirer le maximum de la croissance à long terme que procurent traditionnellement les. 2
Il ne faut surtout pas manquer les meilleurs jours. Les investisseurs à court terme se croient capables de jouer à la bourse et d écarter le risque de perte en multipliant les opérations. La réalité est tout autre : si vous vous tenez à l écart des pendant quelques-uns des, vous risquez de manquer les meilleures occasions de réaliser des gains, ce qui aurait une incidence regrettable sur le potentiel de croissance de votre régime d assurance vie universelle. Rendement des placements sur une période de 36 ans Moyenne des rendements annualisés de l indice composé S&P/TSX de rendement global du 31 décembre 1976 au 31 décembre 2012 12 10,40 % 10 8 7,20 % La meilleure approche est d adopter une stratégie de placement à long terme qui gère activement le risque à court terme. 6 4,90 % 4 2,80 % 2 0,90 % 0 Source: Morningstar. -2-0,70 % -2,20 % -4 Entièrement investi Moins les 10 Moins les 20 Moins les 30 Moins les 40 Moins les 50 Moins les 60 3
Tirez le maximum des achats périodiques par sommes fixes. Dans le cadre de la technique d achats périodiques par sommes fixes, le titulaire d un régime d assurance vie universelle verse régulièrement un montant fixe dans son régime, compte non tenu du prix du placement. En effectuant régulièrement des petits dépôts, l investisseur à long terme n a pas à s inquiéter des plus gros montants à investir dans les haussiers ou des occasions ratées d investir à bas prix. Le tableau suivant vous aidera à comprendre comment, dans certains mois, les investisseurs seront en mesure d acheter un plus grand nombre d actions à la hausse en profitant de prix réduits. Les achats mensuels par sommes fixes permettent de fixer la moyenne des prix sur une période donnée. Prix unitaire Prix Coût mensuel moyen La pertinence des programmes de prélèvements automatiques. Les programmes de prélèvements automatiques constituent un moyen à la fois pratique, souple et prévisible de cotiser à votre régime d assurance vie universelle. Ils permettent le retrait automatique d une somme fixe de votre compte bancaire à des dates précises, sans tenir compte des fluctuations du marché ou du prix de votre investissement. 4
Les catégories d actif les plus performantes sont à votre portée. Les catégories d actif vedettes changent d une année à l autre. Si votre régime d assurance vie universelle favorise la diversification des catégories au sein de votre portefeuille, vous avez plus de chances d atténuer la volatilité de vos placements. Ce tableau périodique indique le rendement de diverses catégories d actif entre 1998 et 2012. Au fil des années, diverses catégories d actif se sont trouvées au sommet des colonnes. Grâce à la diversification et au Programme d achats périodiques par sommes fixes, il vous est donné de gérer les hauts et les bas du cycle de rendement. 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 38,36 % 72,10 % 15,52 % 15,25 % 15,32 % 56,81 % de 16,78 % 40,84 % 56,01 % 34,90 % 31,64 % canad. 75,10 % canad. 38,53 % 10,51 % 17,27 % 38,01 % de 57,23 % 10,24 % Oblig. mond. à rend. élevé 12,44 % 9,12 % canad. 42,74 % 15,17 % de 31,17 % 33,84 % de 18,59 % 31,07 % 64,34 % 20,24 % 9,67 % de 16,00 % 33,94 % 34,21 % 7,99 % 8,92 % 8,73 % de 27,83 % canad. 14,12 % 26,29 % de 32,05 % 11,14 % 6,42 % de 52,03 % 20,10 % 8,26 % 16,00 % 29,16 % 22,64 % canad. 7,31 % 8,08 % mond. à rend. élevé 2,04 % 25,51 % 13,84 % canad. 19,68 % 26,37 % 3,68 % canad. -7,65 % 31,94 % 13,84 % mond. à rend. élevé 8,08 % 15,29 % 22,04 % canad. 20,29 % 6,78 % 7,95 % canad. -0,93 % mond. 23,75 % 12,55 % 13,01 % 20,92 % canad. 2,01 % -17,18 % 30,97 % de 12,98 % 4,64 % 13,96 % 16,66 % 20,28 % 0,37 % de 3,76 % de -6,97 % 20,45 % 11,91 % 11,16 % 20,19 % -2,98 % -21,20 % 28,49 % 9,06 % -1,80 % 13,77 % 9,82 % 18,44 % Oblig. mond. à rend. élevé -1,90 % canad. 3,44 % -12,37 % 13,84 % 9,71 % 7,27 % 19,16 % -5,32 % -25,37 % 16,18 % mond. à rend. élevé 8,45 % -2,67 % 13,43 % 9,18 % 14,58 % -4,93 % -0,49 % -13,52 % 13,82 % 8,59 % 7,18 % 17,92 % -7,08 % -28,78 % 12,49 % 6,74 % -8,29 % 12,34 % IRT S&P/TSX 60 de IRB MSCI émergents IRT des actions à petites BMO Nesbitt Burns, pays BRIC IRB MSCI BRIC IRT S&P/TSX 500 Indice oblig. universel DEX Source : «Pourquoi diversifier?», Placements Franklin Templeton. IRT Russell 500 IRT général des oblig. Barklays Indice de rendement brut MSCI Monde IRT général des oblig. générales Barklays Indice de rendement brut MSCI Monde tous pays Indice de rendement brut MSCI EAEO à rendement élevé Indice des oblig. à rend. élevé Crédit Suisse Act. européennes Indice de rendement brut MSCI Europe Familiarisez-vous avec les catégories d actif. Les catégories d actif peuvent comprendre des actions et des obligations émises par des États et des sociétés de toute taille situées n importe où dans le monde, ainsi que d autres types de placement. 5
Faites fructifier vos avoirs grâce à un portefeuille correctement diversifié. Un portefeuille correctement diversifié comprend normalement des actions, des obligations et d autres types de placements répartis sur plusieurs catégories d actif, émis par des sociétés situées dans diverses régions du monde. Un portefeuille diversifié peut atténuer les fluctuations prononcées qui provoquent normalement de l insomnie chez l investisseur, et procure à long terme des rendements relativement élevés au titre du régime d assurance vie universelle. Le graphique suivant donne un exemple de répartition des fonds sous-jacents d un portefeuille et met en lumière les possibilités de diversification d un fonds réparti sur plusieurs catégories d actif. Cette diversification permet d atténuer le risque et d optimiser les rendements au fil du temps. 31,68 % 29,39 % internationales 19,77 % 18,64 % Liquidités 0,50 % Autre 0,02 % Source : http://globefund.transamerica,ca/servlet/fundprofile/en/html/transdrcf?mode=html&fund_id=74472&tf=financial/fundprofile/html/en/ pages/transam/transam_globe_bal,html&universe=&branding=transdrcf&product_id=, au 31 juillet 2013, Éléments clés à considérer au moment d investir : Ayez une vision à long terme. Optez pour la diversification. Investissez dans plusieurs catégories d actif. Investissez régulièrement de petits montants. 6
Mettez en œuvre ces principes fondamentaux en matière de placement La Transamerica vous donne le choix entre plusieurs options d intérêt sur indice avec report d impôt, selon votre tolérance au risque, votre situation financière et vos circonstances personnelles. La Transamerica propose les choix suivants : les Options d intérêt Bons du Trésor, les Options d intérêt à taux fixe, les Options d intérêt sur indice passives et les Options d intérêt sur indices gérées. Toutes ces options sont conçues dans le but de répondre à vos besoins. Au moment de choisir vos options d intérêt sur indice, veuillez noter que vous ne faites pas l acquisition de parts dans les fonds proprement dits. En effet, vous recevez un taux d intérêt crédité à tous les jours ouvrables en fonction du rendement des fonds (déduction faite du ratio des frais de gestion de la catégorie du fonds commun offerte aux particuliers). Portefeuilles CI Transamerica Les Portefeuilles CI Transamerica proposent des solutions susceptibles de cadrer avec votre profil d investisseur. Pour ce faire, ils investissent dans une combinaison de fonds sous-jacents d actions et à revenu fixe. La diversification des portefeuilles tient compte de la catégorie d actif, de la concentration géographique, du secteur économique, du style de placement et du gestionnaire. RENDEMENT Revenu internationales VOLATILITÉ Les solutions bien diversifiées des Portefeuilles CI Transamerica sont conçues en fonction de votre profil d investisseur et de vos objectifs à long terme. Portefeuille Prudence Portefeuille équilibré Portefeuille de croissance Portefeuille de croissance maximale Pourquoi choisir ces portefeuilles gérés? Les portefeuilles gérés offrent diverses options d intérêt sur indice dont la répartition tient compte du profil d investisseur et des résultats du Questionnaire sur le profil de l investisseur de la Transamerica. D ordinaire, les portefeuilles gérés proposent une diversification des catégories d actif supérieure à celles des options d intérêt traditionnelles. 7
Les avantages des Portefeuilles CI Transamerica Grâce à ces options de placement à long terme, vous pouvez continuer à vous focaliser sur vos objectifs et à faire abstraction du «bruit» du marché. Les portefeuilles sont constitués de placements bien documentés dans les actions et les fonds à revenu fixe; ils sont ainsi diversifiés et composés de titres de qualité supérieure. Ils sont formés de fonds primés offerts par certains des gestionnaires financiers les plus respectés au Canada. Pour leur gestion, nous avons recours aux compétences de l équipe de CI Investment Consulting en matière de constitution de portefeuilles et au savoir-faire de State Street Global Advisor en répartition de l actif. Ces portefeuilles vous permettent au fil du temps de rehausser la valeur de votre régime d assurance vie universelle grâce au Programme de prélèvements automatiques. Les gestionnaires sont là pour vous servir. L équipe de CI Investment Consulting constitue soigneusement les Portefeuilles CI Transamerica en se basant sur le programme de recherche approfondi et les recommandations faites par la firme State Street Global Advisors, l un des leaders mondiaux en matière de recherche sur les placements. 8
Les quatre Portefeuilles CI Transamerica. FAIBLE VOLATILITÉ ÉLEVÉE Portefeuille Prudence CI Transamerica Ce portefeuille peut convenir à une personne qui souhaite obtenir un revenu et une certaine croissance et qui est prête à accepter une variation faible à modérée de la valeur du portefeuille pendant la période. FAIBLE VOLATILITÉ ÉLEVÉE Portefeuille équilibré CI Transamerica Ce portefeuille peut convenir à une personne qui souhaite obtenir de la croissance et un revenu et qui est prête à accepter une variation faible à modérée de la valeur du portefeuille pendant la période. FAIBLE VOLATILITÉ ÉLEVÉE Portefeuille de croissance CI Transamerica Ce portefeuille peut convenir à une personne qui souhaite obtenir de la croissance et un certain revenu et qui est prête à accepter une variation faible à modérée de la valeur du portefeuille pendant la période. FAIBLE VOLATILITÉ ÉLEVÉE Portefeuille de croissance maximale CI Transamerica Ce portefeuille peut convenir à une personne qui souhaite obtenir de la croissance et qui est prête à accepter une variation modérée de la valeur du portefeuille pendant la période. 9
MD Chef de file sur le marché canadien, la Transamerica Vie Canada propose une vaste gamme de produits et de services de protection et d assurance vie individuelle pour aider les Canadiens à se prémunir contre les risques financiers et à transformer leur avenir. Ses multiples circuits de distribution sont soutenus par un réseau national de milliers de conseillers indépendants. La Transamerica tient ses promesses depuis plus de 100 ans et est déterminée à miser sur sa solidité et sa stabilité financières pour continuer à bâtir de meilleurs lendemains. La Transamerica Vie Canada est une compagnie de Aegon, Société internationale spécialisée dans l assurance, les régimes de retraite et la gestion d actifs et ayant son siège social à La Haye. Aegon est présente sur plus de vingt en Amérique du Nord et du Sud, en Europe et en Asie. Les compagnies Aegon comptent plus de 23 000 employés et servent des millions de clients à la grandeur de la planète. L appui multiforme que nous apportons aux collectivités fait partie des valeurs qui nous définissent. Chaque année, nous versons, par le biais de notre programme Une lueur d espoir, des dons à de nombreux organismes sans but lucratif soucieux de la santé et du bien-être des Canadiens aux quatre coins du pays. Pour obtenir de plus amples renseignements sur les options d intérêt sur indice offertes dans le cadre de votre régime d assurance vie universelle de la Transamerica, n hésitez pas à consulter votre conseiller. Si vous souhaitez en apprendre davantage sur les produits et services de la Transamerica, veuillez visiter notre site à l adresse www.transamerica.ca. Tous les renseignements contenus dans le présent document sont publiés uniquement à des fins d information générale. Ils ne doivent pas être considérés comme des conseils explicites ou personnels en matière de placement, d assurance, de planification successorale, de droit ou de fiscalité ni comme une sollicitation de souscription d assurance. Les Portefeuilles CI Transamerica sont gérés par CI Investment Consulting pour le compte de la Transamerica Vie Canada. MD 500-5000, rue Yonge Toronto (Ontario) M2N 7J8 www.transamerica.ca Compagnies MD Placements CI, le logo de Placements CI, Synergy Mutual Funds, Cambridge, Harbour Advisors, Harbour Funds et Signature Global Advisors sont des marques déposées de Placements CI Inc. MD Aegon et le logo de Aegon sont des marques déposées de Aegon N,V, Aegon Canada ULC et ses sociétés affiliées sont autorisées à utiliser ces marques. MD Transamerica et le symbole de la pyramide sont des marques déposées de la Corporation Transamerica, La Transamerica Vie Canada est autorisée à utiliser ces marques. LP1610FR 8/14