Rapport annuel Adie Réunion 2012 DIRECTION RÉGIONALE RÉUNION-MAYOTTE
SOMMAIRE" Chiffres clés 2012 3 Les trois missions de l adie 3 Paroles de créateurs 4 L Adie au service des populations fragilisées 5 Une année de fort développement de l activité 9 Une présence sur tout le territoire et un fort investissement partenarial 14 Faire connaître l Adie : Un enjeu stratégique 15 Les équipes de l Adie 16 Le financement de l Adie 17 2"
L Adie Réunion en chiffres en 2012 17 182 053 EUROS PRÊTÉS depuis 1997 Dont 2 497 859 EUROS en 2012 751 EMPLOIS CRÉÉS OU CONSOLIDÉS en 2012 4738 EMPLOIS CRÉÉS OU CONSOLIDÉS depuis l origine TAUX DE REMBOURSEMENT À 36 MOIS : 97,7 % TAUX D INSERTION DES PERSONNES FINANCÉES 1 : 79% COÛT SUPPORTÉ PAR LA COLLECTIVITÉ POUR UNE PERSONNE FINANCÉE ET ACCOMPAGNÉE : 1124 Les trois missions de l Adie" Financer Accompagner Contribuer les micro-entrepreneurs qui n ont pas accès au crédit bancaire, et plus particulièrement les chômeurs et les allocataires des minima sociaux les micro-entrepreneurs avant, pendant et après la création de leur entreprise pour en assurer la pérennité à l amélioration de l environnement institutionnel du microcrédit et de la création d entreprise 1 Pourcentage de micro-entrepreneurs en situation d emploi à date de l enquête par rapport au nombre de personnes interrogées. Sont en situation d emploi les créateurs dont l entreprise est en activité à la date de l enquête (quelle que soit sa date de création) et ceux dont l entreprise n est plus en activité mais qui ont retrouvé un emploi ou créé une autre entreprise. 3"
Paroles de créateurs! Je devais m en sortir pour mes enfants, grâce à l Adie, j ai créé mon emploi Corinne, artisan en verrerie d Art, à la Saline les Hauts Alors que beaucoup m ont fermé leurs portes, l Adie a cru en moi Ce que j aime c est transmettre ma passion Jean René, tressage de feuilles de cocotier à Saint Paul Patrick, chef d entreprise dans le bâtiment au Tampon L Adie a toujours été là pour soutenir chacun de mes projets. Ca donne envie d en avoir des dizaines. Carine, commerçante en textiles indiens à Plateau-Cailloux 4"
L Adie au service du L Adie au service développe! des populations fragilisées par la crise La création d entreprise à travers le microcrédit est plus que jamais un outil de lutte contre le chômage. En ces temps de crise, l'adie reste fidèle à son public 1 en s'adressant prioritairement aux populations les plus touchées. Une personne financée par l Adie sur trois perçoit un minimum social à son entrée en contact avec l association. 32% des micro-entrepreneurs financés par l association sont allocataires d un minimum social, dont 25% perçoivent le RSA et 5% l ASS. À titre de comparaison, ce n est le cas que de 6,3% de l ensemble des créateurs d entreprises en France (5,1% pour le RSA et 1,2% pour l ASS) 2. Une action qui touche toutes les tranches d âge Par comparaison avec la moyenne nationale des créateurs, le profil d âge des porteurs de projets financés par l Adie révèle une plus forte représentation des jeunes (moins de 25 ans : 9% vs 5% ; 25-29 ans : 16% vs 14%) et une plus faible représentation des plus de 40 ans (41% vs 50%). Âge! Nature des revenus sociaux ASS 7% Aucun 46% AAH 1% ARE 18% RSA 25% Autres revenus sociaux 3% 40/49"ans" 27%" 50"ans"et" plus" 14%" 18"/"24" ans" 9%" 30"/"39" ans" 34%" 25"/"29" ans" 16%" 1 Dans le présent chapitre, les données concernant le profil des personnes financées par l association pour l année 2012 ont été calculées, comme les deux années précédentes, sur la base des seuls nouveaux créateurs financés par un microcrédit professionnel. 2 Toutes les données concernant les créateurs d entreprises en France sont issues de la même source : Insee Enquête SINE 2010 entreprises «classiques» (hors auto-entrepreneurs). 5"
La parité à l œuvre Plus de deux nouveaux créateurs d entreprises financés par l Adie sur cinq sont des femmes 40 % exactement alors qu elles ne représentent que 29% de la moyenne des créateurs d entreprise en France. Un créateur sur quatre est sans diplôme Parmi les nouveaux clients de l association, on dénombre une part importante de créateurs sachant au maximum lire, écrire et compter : 24% dont 4% de personnes illettrées soit le double de la proportion observée chez l ensemble des créateurs d entreprise en France (12%). Niveau!de!forma/on! Niveau"V":" BEP/CAP" 43%" Niveau" VI":"Lire/ Ecrire/ Compter" 12%" Niveau"I"&" II":" Supérieur" long" 4%" Niveau"III":" BAC+2" 13%" Niveau"IV" supérieur":" BAC" 24%" Niveau"IV" secondaire" :"Lycée" 4%" Un public situé au bas de la pyramide L Adie a mené en 2007, en partenariat avec «CERISE», un travail de construction d un score d exclusion sociale et financière. En 2008, l association a mis en place le suivi systématique de cet indicateur, essentiel pour mesurer de façon synthétique l adéquation entre public ciblé et public effectivement touché. Le score, basé sur une quinzaine de données d exclusion, peut varier de 0 (le moins exclu) à 19 (le plus exclu). Avec cet indicateur, un individu «moyen» aura en général un score variant entre 0 et 3. Pour ce qui concerne les microentrepreneurs financés par l Adie en 2012, le score s établit, au niveau national, à 8,70 (dont 3,66 pour l exclusion sociale et 5,04 pour l exclusion financière). Ces valeurs sont globalement stables par rapport aux scores 2010 (respectivement 8,79 ; 3,81 et 4,99) et témoignent de la fidélité de l association à son public et à sa mission sociale : 93% des intéressés ont un score supérieur ou égal à 5. En outre, 76% ont un score supérieur ou égal à 7 et 27 % ont un score supérieur ou égal à 11. A la Réunion, le score est de 7,68 (3,05 d exclusion sociale et 4,63 d exclusion financière). 6"
Le commerce et les services sont toujours prédominants La répartition sectorielle des nouvelles entreprises financées par l Adie est stable : avec 35% des créations, le commerce est majoritaire. Ce secteur, peu exigeant en formation initiale et en capital de départ, convient bien aux micro-entrepreneurs financés par l association. Viennent ensuite les services (20% des entreprises créées, un tiers si l on y adjoint les créations en restauration/hôtellerie) et le bâtiment (6%). Zones urbaines et milieu rural : une même volonté d entreprendre Le travail de l Adie dans les quartiers tient une place importante. Les créateurs d entreprise qui en sont issus représentent plus de 80% des nouveaux micro-entrepreneurs financés par l association (La Réunion compte 41 quartiers prioritaires répartis dans 14 villes ayant signé un Contrat Urbain de Cohésion Sociale). L Adie est également très présente en milieu rural, dont proviennent 70% des nouveaux microentrepreneurs financés en 2012. Secteurs d'activité Zones d'habitation RestauraTo n"/" hôtellerie" 13%" Services" aux" partculiers" exclusiveme nt" 11%" Agriculture" 5%" Art,"culture" et"loisirs" 3%" ArTsanat" 7%" BâTment" 6%" Zone" urbaine" 30%" PrestaTons" de"service" générales" 20%" Commerce" 35%" Zone" rurale" 70%" 37% des créations d entreprise financées par l Adie s effectuent sous le régime de l auto-entreprise Plus de 86% des micro-entrepreneurs financés par l Adie choisissent le statut de l entreprise individuelle et 37% optent spécifiquement pour le régime d auto-entrepreneur. Un régime bien adapté à la micro-entreprise qui, outre la simplicité des formalités d inscription, permet une visibilité sur le paiement des cotisations sociales et un proportionnement de celles-ci à l activité effective de l entreprise. Quant aux formes sociétaires (SARL et EURL), elles représentent 6% des créations. 7"
Le microcrédit comme outil de lutte contre la pauvreté À son entrée en contact avec l association, un client de l Adie sur deux vivait en dessous du seuil de pauvreté Le seuil de pauvreté est défini, en France comme en Europe, comme correspondant à 60% du revenu médian. Sont considérées comme pauvres les personnes dont le niveau de vie est inférieur à ce seuil, qui s établit à 964 euros mensuels en 2010. A la Réunion, selon les dernières données disponibles, la pauvreté monétaire concernait la moitié de la population réunionnaise (49%) en 2008 contre 13% au niveau national (source : Insee). Pour ce qui concerne l Adie, 47% des clients financés en 2012 sur toute la France se trouvaient en situation de pauvreté au moment de leur entrée en contact avec l association. Encore ne s agit-il que d une évaluation vraisemblablement sous-estimée. Selon nos estimations, il est fort probable que la proportion dépasse les 80% à la Réunion. Ces données démontrent la capacité de l Adie à toucher son public cible. Elles mettent également en lumière le courage et l énergie de ces micro-entrepreneurs qui font le choix de se lancer dans l aventure de la création pour sortir de la précarité en prenant un nouvel envol. L impact social de l'action de l'adie Pour évaluer sa performance sociale, l Adie s appuie sur l expertise du réseau CERISE : des audits d évaluation ont été menés en 2004, en 2007 et fin 2011. À l issue de ce dernier audit, l Adie obtient un score global de 63 sur 100 par rapport à une moyenne de 54 sur 100 pour ses pairs, à savoir les Institutions de microfinance de taille similaire et ne mobilisant pas d épargne. Les conclusions de CERISE soulignent que «ce score est porté en particulier par sa stratégie forte de ciblage des pauvres et des exclus, la qualité de ses services, et son appui aux créateurs d entreprise par des services non financiers d accompagnement». Les résultats mettent en exergue la grande diversité des publics touchés et la forte représentation des exclus : allocataires de minima sociaux, mais aussi migrants, gens du voyage, jeunes, femmes seules, seniors, personnes illettrées, personnes handicapées, en interdit bancaire, etc. À ces personnes sont offerts des services financiers de qualité : proximité, transparence, alliés à un accompagnement structurant et personnalisé (mobilisation de bénévoles, services en ligne, service téléphonique expert). Ces prestations sous-tendent un taux élevé de satisfaction : 96% des créateurs d entreprise soutenus par l Adie se déclarent satisfaits dont 73% «très satisfaits». L audit met par ailleurs en avant le faible coût du crédit à l échelle internationale. Rajiv, gérant d un commerce de proximité à Saint Benoît J avais un dossier complet, et seul l Adie m a fait confiance. Commercial et comptable de formation, Rajiv a toujours voulu ouvrir son entreprise. Suite à une opportunité, le jeune papa, au fort dynamisme décide d ouvrir un commerce à Saint Benoît. Consciencieux, il entreprend plusieurs études pour valider son projet et trouver un financement. Le bénédictin rencontre l Adie lors d un forum d information et obtient rapidement un rendez-vous. Un microcrédit accompagné de 4000 euros lui est accordé. Son épicerie a ouvert ses portes depuis le 7 janvier 2011, et le jeune chef d entreprise a déjà bien développer son commerce. 8"
Une année de fort développement de l activité En élaborant son dernier Plan stratégique, l Adie a clairement affiché son ambition de doubler son activité en 5 ans. Cette ambition correspond à la volonté déterminée de l association de participer à la création d emploi dans notre société fragilisée par la crise, où la part du travail salarié va diminuant. En renouant avec la courbe ascendante des résultats cette année, l association conforte son rôle d incitation à l initiative économique, dont le potentiel est loin d être épuisé. Le microcrédit accompagné est en hausse à la Réunion En 2012, dans un contexte de fort recul de la création d entreprise à la Réunion, l Adie a accueilli 2147 nouveaux contacts, soit 8,6 % de plus qu en 2011. Le nombre de personnes financées pour la création ou le développement d entreprise a augmenté de 4,5 %, avec 483 microcrédits professionnels. Avec 172 prêts octroyés, la progression est très significative en matière de microcrédit pour l emploi, avec une hausse de 43 % par rapport à 2011. Au total, l augmentation d ensemble du nombre de personnes financées par l Adie en 2012 est de 12 %. La croissance de l activité se poursuit en 2012. L accompagnement des microentrepreneurs avant et après la création de leur activité a suivi une évolution semblable. L association a en effet accompagné plus de 460 personnes (soit + 2,4% par rapport à 2011), traduisant dans les résultats sa volonté d offrir au plus grand nombre des solutions d accompagnement adaptées. Enfin, la maîtrise du risque est exemplaire puisque le taux de remboursement des microcrédits a connu une amélioration de 0,2 points, pour s établir à 97,27 % au 31 décembre 2012. Des financements adaptés aux besoins des micro-entrepreneurs En 2011, l Adie avait mis en place d importantes évolutions dans son offre de services financiers afin de la rendre plus accessible et plus attractive. Forte de cet acquis, l association avait ensuite décidé de jouer la carte de la stabilité en 2012. Ainsi, l offre de microcrédit personnel pour l emploi est restée inchangée tout au long de l année. Les financements professionnels n ont quant à eux connu que deux légères retouches. La principale a concerné les prêts d honneur, dont les possibilités de différé de remboursement ont été accrues (24 mois maximum) afin d améliorer la souplesse d utilisation de l outil et son adaptation aux besoins des clients. Les jeunes : un public prioritaire En 2012, les jeunes de moins de 32 ans représentent 48 % des nouveaux clients de l Adie (c est-à-dire ayant bénéficié d un premier financement dans l année). 119 jeunes ont été financés pour la création ou le développement de leur entreprise, et 112 autres pour faciliter leur maintien ou leur retour à l emploi. 9"
Des taux de pérennité supérieurs à la moyenne régionale Evolution du taux d'impayé à 36 mois Malgré l environnement économique particulièrement délicat, les entreprises financées ont un taux de pérennité de 70 % à 3 ans et remboursent à 97,27 % leur microcrédit (le taux d impayé générationnel 2012 s établit à 1,31 %). Selon l Insee, 60,7 % seulement de l ensemble des entreprises réunionnaises passent le cap de la troisième année (Source : Insee, Informations Rapides Réunion, n 196 - septembre 2011). Le taux d insertion des personnes accompagnées et financées par l association est de 80% après 5 ans. L Adie évalue régulièrement l efficacité de son action et sa performance. 9,00%! 8,00%! 7,00%! 6,00%! 5,00%! 4,00%! 3,00%! 2,00%! 1,00%! 0,00%! 7,90%! 8,00%! 7,50%! 7,00%! 6,60%! 4,80%! 4,45%! 4,60%! 2,93%! 2,73%! 2003! 2004! 2005! 2006! 2007! 2008! 2009! 2010! 2011! 2012! Une étude de satisfaction et de pérennité des clients de l Adie Réunion sera publiée au dernier trimestre 2013. Plus de la moitié des entreprises financées sont déjà en activité au moment de la demande de crédit La proportion de travailleurs indépendants financés dans le cadre d un développement d activité (ou maintien) est de 43,9 %. La part des chefs d entreprises allocataires de minima sociaux est de 19,5 % en 2012 (41 personnes). Les prêts d honneur Depuis 2011, l Adie a réintroduit l usage du prêt d honneur comme outil de financement complémentaire au microcrédit. Les caractéristiques de ce produit (pas de taux d intérêt et possibilité de ne déclencher la première échéance de remboursement que 24 mois après le décaissement des fonds) permettent aux conseillers d ajuster très précisément le plan de financement aux besoins de chacun des clients, au rythme de développement prévu pour leur activité et à leur capacité de remboursement. 51 prêts d honneur ont été octroyés en 2012. Ce service finance surtout les besoins des entreprises en développement. 78 % des prêts ont été accordés à des chefs d'entreprise en activité. 10"
Des services d accompagnement enrichis L accompagnement accolé au microcrédit personnalisé Le parcours d accompagnement proposé à l Adie est conçu à partir des besoins des porteurs de projet, en veillant à ne pas proposer de suivis trop longs ou trop contraignants, et aussi à faciliter l évolution des perceptions des intéressés. Il s agit en réalité de rendre ces derniers acteurs de leur propre parcours, à travers une pédagogie active et qui les implique vraiment. Conçu sur mesure, le catalogue des services d accompagnement entend à la fois répondre aux différents stades de maturité de l entreprise - montage du projet, démarrage et développement de l entreprise - et s adapter aux modalités qui remportent le plus de succès: relation de proximité, service à distance et expertise pour les plus avancés. Encourager et développer l accompagnement commercial de nos clients L Adie a renforcé les étapes de diagnostic de l activité des micro-entrepreneurs pour les accompagner dans le développement de leur activité. L accompagnement à l Adie permet aux créateurs d entreprise de prendre confiance, d être soutenu et de faire face aux difficultés rencontrées les premières années. Une partie d entre eux rencontreront des obstacles pour développer leur clientèle. Pour y faire face, l Adie aborde avec eux les facteurs clés qui conditionnent la réussite de leur projet : ce qui influence les ventes, les idées pour mieux vendre, les actions commerciales. Part de 58 % de l'activité de prêts nacre de la région L'activité Nacre en 2012 a progressé par rapport à l'année précédente. Un travail important de partenariat a été mené afin que le nombre de prescriptions augmentent mais aussi d'améliorer les chances de réussites des ressortissants. Le montant prêté par l'adie a augmenté ainsi que le montant des Nacre décaissés (+ 35 % en montant par rapport à 2011). Comparaison de l'activité Nacre 2011/2012 Phase1 Phase 2 2011 2012 Entrée 79 45 Sortie 78 44 Entrée 100 120 Sortie 98 118 Décaissés 56 83 Montant 78 400,00 212 447,00 Moyenne Nacre 1 400,00 2 560,00 Moyenne Microcrédit Complémentaire 3 194,00 3 645,00 Phase 3 Entrées 75 85 Chiffres arrêtés au 31 décembre de l'année N 11"
Une refonte du site internet dédié aux micro-entrepreneurs pour un service enrichi et mieux adapté. En 2012, le site de l Adie dédié aux micro-entrepreneurs a cessé d être un canal direct de distribution de microcrédit en ligne pour demeurer un canal d orientation intégré à la chaine de suivi global de relation avec les microentrepreneurs. En inscrivant sa demande de microcrédit sur le site adieconnect.fr, le potentiel micro-entrepreneur est ainsi uniquement rappelé par la plateforme téléphonique qui, après échanges au vu des informations remontées par le site dans l'application de gestion de la relation client, lui propose un rendrez-vous avec un conseiller Adie. Mettant l accent sur l accompagnement, le site a également fait évoluer ses fonctionnalités et son ergonomie pour offrir un service supplémentaire et original aux clients actuels et passés de l Adie : les Bons Plans Adie. En 2010, une étude réalisée par IPSOS confirmait le constat fait par les équipes de l'adie que les micro-entrepreneurs financés et accompagnés par l'association rencontraient des difficultés pour négocier leurs achats professionnels et fragilisaient ainsi leur trésorerie. Les Bons Plans Les Bons Plans comportent les offres proposées par les partenaires suivants : - Look Voiture : flocage publicitaire de voiture, - Entreprise-facile.com : gestion de l'entreprise, - HA Plus PME : centrale d'achat de fournitures professionnelles, - Mon Entreprise en Ligne (le site de Google dédié aux entreprises): création de site internet, - Sefairepayer.com : gestion des impayés. - Price Minister, un des premiers sites de e-commerce français : boutique professionnelles à moindre coût - Schneider Eletrics : consultant en électricité pour les professionnels du secteur L ensemble de ces "Bons Plans Adie" sont accessibles sur www.adieconnect.fr Depuis le lancement des Bons Plans début juillet 2012, près de 9 900 visiteurs uniques ont visités la page de présentation des Bons Plans, soit une moyenne de 1 980 visiteurs uniques par mois. Dans l'objectif de renforcer sa mission d'accompagnement, l'adie a mis en place sur internet une plateforme d'achat baptisée "les Bons Plans Adie». Grâce à des partenariats négociés par l'association auprès de prestataires sélectionnés, ce service permet aux micro-entrepreneurs de bénéficier de tarifs privilégiés pour un certain nombre de services et équipements nécessaires à la vie et au développement de leur entreprise. 12"
Le microcrédit personnel pour l emploi : 364 emplois créés ou consolidés depuis son lancement Le microcrédit personnel pour l emploi (MCPE) a poursuivi sa croissance (+43%) en 2012 avec 172 prêts octroyés sur l année, portant la production cumulée à 870 122 euros et 364 microcrédits depuis son lancement en 2009 à la Réunion. Le risque est par ailleurs maîtrisé avec un taux de remboursement à 3 ans de plus de 98%. 92% des besoins financés portent sur la mobilité, dont 77% l achat ou la réparation d un véhicule et 15% le financement d un permis. 43% des bénéficiaires visent l accès ou le retour à l emploi et 57% le maintien dans un emploi. L étude d impact menée en 2011 s est avérée positive puisque 83% de ceux qui visaient le maintien dans l emploi y sont parvenus, tandis que 51% de ceux qui visaient le retour à l emploi ont également atteint leur objectif. Les femmes et les jeunes (moins de 32 ans) sont majoritairement concernés par le MCPE, leurs part sont respectivement de 57,6 % et de 70 %. Le partenariat avec le FASTT et Pôle emploi se poursuivent Le MCPE s est développé grâce au soutien de Pôle emploi dans la phase expérimentale de ce dispositif. L année 2012 a été l année de la transformation des résultats positifs enregistrés jusqu ici. C est aussi l année où Pôle emploi a renouvelé sa confiance à l Adie pour la période 2013-2015 afin de garantir la distribution du MCPE sur 20 départements dont La Réunion. Objet!du!financement!MCPE!! Autre 1% Achat véhicule 71% Code/ permis 15% Formation 7% Réparation véhicule 6% Le Crédit Moderne soutient le développement du MCPE Le partenariat avec le Crédit Moderne Océan Indien permettra de développer le dispositif grâce à une subvention de 95 000 euros sur trois ans et la mise en œuvre d une ligne de crédit régionale dédiée au MCPE. Didier Engelhard (Directeur Général du Crédit Moderne) et David Gondonneau (Directeur Régional de l Adie) lors de la signature de la convention partenariat au siège du Crédit Moderne 13"
Une présence sur tout le territoire et un fort investissement partenarial Le rôle de l Adie dans le développement économique local Qu elles soient créées dans des quartiers difficiles ou dans les hauts de l île, les micro-entreprises financées et accompagnées par l Adie jouent un rôle important dans le tissu économique local. Elles contribuent à l emploi local, au renouvellement du «tissu entrepreneurial», à la diversité des activités et au lien social. Discrètes par leur taille mais importantes en nombre, elles constituent donc un apport très concret au développement économique de la Réunion. Répartition de l'activité par communauté d'agglomération! L Adie s investie aux côtés de ses partenaires Les différentes manifestations organisées à la Réunion ont contribué à faciliter le travail des équipes sur le plan des partenariats et de l information du public. Détails des interventions : La Caravane de l entreprise (9 jours) Le Carrefour de l entreprise (2 jours) Le Forum de l insertion de Saint Paul (1 jour) Le Forum de l insertion de la Possession (1 jour) Le Forum de l insertion de Saint Leu (1 jour) Le concours des créateurs d entreprise du Conseil Général (3 jours) Forum «mieux vivre» et réunion informations aux retraités (2 jours) Réunion d informations Pôle Emploi, Réussit, AD2R, BGE (5 jours) TCO! 25%! CINOR! 29%! CIVIS! 17%! CIREST! 18%! CASUD! 11%! La mobilisation de L Adie pour les différents forums est passée de 16 jours/homme en 2011 à 48 jours/homme cette année. Le nombre de nouveaux contacts issus des diverses interventions (hors nos propres actions) a été multiplié par 5 (206 contacts en 2012). La caravane de l entreprise représente à elle seule près de la moitié de ceux-ci. Un fort ancrage territorial La répartition géographique des personnes financées par l Adie tend à s équilibrer sur les territoires des cinq communautés d agglomération. Plus de la moitié du public financé par l Adie habite les régions Sud et Ouest. Néanmoins, près de 3 personnes sur 10 résident sur le territoire de la CINOR où l activité de microcrédit a fortement progressé (+ 5 points de hausse par rapport à 2011). 14"
Faire connaître l Adie : Un enjeu stratégique Acteur pionnier du microcrédit en France, l Adie doit se faire mieux connaître des publics susceptibles de faire appel à ses services, et auprès du grand public en général. Cette quête de notoriété, l Adie l a inscrite dans son plan stratégique à trois ans, dont la mise en œuvre a démarré début 2012, avec la semaine du microcrédit. L Adie mène des actions partenariales pour lutter efficacement contre le chômage et l exclusion La 8 ème édition de la Semaine du Microcrédit de l Adie organisée pour la première fois au mois de février a généré plus de 400 contacts en un mois. Les principaux acteurs de la création d entreprise et les prescripteurs de L Adie se sont mobilisés pendant 4 jours sur les forums organisés à Saint-Pierre, Saint- Paul, Saint André et Saint-Denis. Le Pôle Emploi et le RSI ont été des partenaires essentiels pour la réussite de l évènement en sensibilisant leurs ressortissants au microcrédit accompagné. Plus de 250 porteurs de projets se sont déplacés pour obtenir des conseils d experts et se renseigner sur les financements possibles. Première action «Jeunes» dans le quartier du Chaudron Suite aux événements de février 2012, une première action «jeunes» en partenariat avec la Mission Locale Nord a été réalisée sur le parvis annexe du Chaudron le 20 et 21 juin 2012. L association des jeunes du quartier du chaudron (ASSAJ), la BGE, la couveuse Réusit, le RSMA, le Pôle Emploi ont reçu plus de 90 jeunes sur les 2 jours. 2 éme édition de la Campagne «Jeunes» Les jeunes sont les premières victimes de la crise économique. L Adie Réunion relayant au plan local une action d envergure nationale, en partenariat avec les missions locales et le Pôle Emploi est allée à la rencontre des jeunes tentés par la création d entreprise du 08 au 12 octobre 2012. Etaient proposés : des échanges collectifs, des témoignages de jeunes entrepreneurs qui se sont lancés, ainsi que des RDV individuels. 15"
Les équipes de l Adie Directeur Régional David Gondonneau Jean-François LEBEAU Président régional des comités de crédit Jimmy BERFROI Adjoint au Directeur Régional Marina Salvan Responsable Administratif Didier Grondin Délégué Territorial Sud et Ouest Ibrahim Badrouzamani Délégué Territorial Nord et Est Marie-Andrée NERI Présidente territoriale du comité de crédit sud/ouest Clarisse Pougary Conseillère Accueil Nadia Guigneux Conseillère Adie Agence de St-Paul Johnny Mangar Conseiller Adie Agence de St-André Référent unique du micro-entrepreneur : le conseiller Adie Le conseiller Adie est le référent du microentrepreneur. Il accompagne le projet de création ou de développement d entreprise dans son ensemble : montage du projet, financement et accompagnement. Il est appuyé dans cette mission par des bénévoles qui interviennent tant sur l accompagnement qu en qualité de membres du comité de crédit. Loïc Philéas Conseiller Adie Agence de St-Paul Claire Pasquato Conseillère Adie Agence de St-Pierre Jimmy Rindiou Conseiller Adie Agence de St-Pierre Julien Bénard Conseiller Adie Agence de Ste- Clotilde Grégory Malabar Conseiller Adie Agence de Ste- Clotilde Ludovic Endoulma Conseiller Adie Agence de St-André Ce mode d organisation permet de favoriser la proximité en limitant le nombre d intervenants pendant le parcours du micro-entrepreneur et en donnant un cadre à la fois rassurant et structuré. Il s agit également de favoriser l émergence d une relation de confiance entre le microentrepreneur et son conseiller. Ce dernier appréhende mieux le parcours du créateur et les problématiques liées à son projet professionnel. Le conseiller peut également plus aisément orienter, soutenir le créateur et favoriser la mise en relation avec un bénévole de l Adie. De même si le créateur connaît une période d activité difficile ou un incident de vie occasionnant une difficulté de remboursement, il sera plus à l aise pour en discuter avec le conseiller et ce dernier sera là pour prévenir les incidents si la relation de confiance mutuelle est installée. Une nouvelle organisation pour soutenir l action de l association Le grand chantier de l année 2012 aura été le processus de réorganisation appelé en interne «Dynamo», dans chaque région, les équipes ont été invitées à optimiser les modes de fonctionnement avec les réalités locales et les besoins des publics auxquels elles viennent en aide. Dorénavant, chaque territoire est animé par un délégué territorial, qui outre le pilotage de l activité et l animation d équipes salariées et bénévoles, est chargé de représenter l Adie à l échelon local auprès du public, des partenaires prescripteurs et des financeurs. Il s agit de rendre l Adie accessible aux publics les plus éloignés de l information sur la création d activité. 16"
Le financement de l Adie Depuis 2003, l Adie est habilitée, dans le cadre du code monétaire et financier à emprunter auprès des établissements bancaires pour financer son activité de microcrédit. Cette habilitation a été renouvelée en 2012 par l Autorité de Contrôle Prudentiel 3 (ACP). Une augmentation des services financiers 655 personnes ont été financées et accompagnées par l Adie, soit 751 emplois créés ou consolidés à la Réunion. L Adie a prêté un montant total de 2 497 859 euros en 2012 soit une progression de plus de 431 640 par rapport à l année 2011. La moyenne du financement accordé pour une entreprise est de 3986, complété par 796 euros de fonds de prêts d honneur (NACRE ou fonds propres) soit un montant moyen d intervention de 4 782. Le montant moyen pour un MCPE est de 2 395. Montant décaissé par produit Nacre" "1949"242"" "" "136"610"" "" Microcrédit"Professionnel" "252"697"" "" "412"008"" "" Microcrédit"Personnel" Prêt"d'honneur" Ressources des prêts décaissés (hors Nacre et prêts d honneur) Le refinancement des microcrédits Depuis la modification du code monétaire et financier (article L511-6 permettant aux institutions de microcrédit habilitées d emprunter pour prêter), la production de microcrédit sur des ressources empruntées est devenu la norme. Les réseaux bancaires nationaux sont les premiers contributeurs du financement des microcrédits au niveau local. L épargne salariale solidaire (7% de la production), l AFD (18%) et Babyloan (1%) complètent ces ressources. CREDIT COOPERATIF 15% BRED 18% HSBC 9% SOCIETE GENERALE 11% BNP PARIBAS 21% BABYLOAN 1% AFD 18% EPARGNE SALARIALE 7% 3 L Autorité de contrôle prudentiel (ACP) est l organe de supervision français de la banque et de l assurance. Sa mission principale est de veiller à la préservation de la stabilité financière et à la protection des clients des banques, des assurés et bénéficiaires des contrats d assurance. L Adie est habilitée pour emprunter pour prêter de façon définitive depuis juin 2012. 17"
Le financement de l accompagnement en 2012 L Adie propose aux micro-entrepreneurs un ensemble de services financiers (microcrédit accompagné, prêts d honneur, NACRE, ) et non financiers (formations collectives, accompagnement individuel avant et après création, hotline administrative et juridique, etc.). Cet accompagnement qu il soit financier ou non pris en charge par des ressources de subventions et par les ressources que l Adie dégage de son activité de prêts. Le budget réalisé 2012 de l Adie Réunion fait ressortir une couverture des charges par les revenus des prêts (intérêts des microcrédits payés par les clients) de 31 % ce qui démontre la pertinence du modèle économique de l Adie, mais aussi l exemplarité des clients de l association et la bonne santé des entreprises accompagnées. Cette ressource progresse chaque année grâce à un développement important de l action de l Adie, mais ne permet pas encore de couvrir ses charges. Il s agit de notre première ressource de financement. Concernant les subventions, l Europe (23%) et l Etat (15%) sont les premiers soutiens de l Adie. Les collectivités territoriales et des partenaires privés complètent les financements 2012 : Conseil Régional (3%), Conseil Général (3%), CIREST (2%), CINOR (2%), CIVIS (1%), trois communes (Saint-Denis, Saint-Paul, Saint-André), BRED/Banque Populaire (4%) et le Crédit Moderne (1,5%). Le modèle économique de l Adie vise le développement durable de son action L Adie est investie fortement à la Réunion. Elle permet depuis des années de préserver des emplois (15 salariés à la réunion) et de favoriser l initiative économique en faisant jouer la solidarité nationale. Le budget de fonctionnement 2012 laisse apparaître un déficit de ressources locale de 152 266 euros. Dans un contexte national difficile, cette situation ne peut perdurer. Le suivi des charges fait l objet d un travail scrupuleux de façon à maîtriser le coût par ETP salarié. Le coût supporté par la collectivité pour une personne financée et accompagnée par l Adie Réunion est faible. D un montant de 1124 euros pour l année 2012, ce montant a diminué de moitié en 5 ans. L Adie s inscrit pleinement dans le cadre de la démarche RSE (Responsabilité Sociétale des Entreprises). À ce titre, l association souhaite obtenir l engagement des grandes entreprises locales. Des partenaires privés se sont déjà engagés à nos cotés dont les premiers furent la BRED et le réseau des banques populaires dès 2009, et le Crédit Moderne en 2012. D autres acteurs du monde économique local devraient s engager aux cotés de l Adie Réunion en 2013. 18"
Suivi budgétaire 2012 charges et ressources réalisées 19"
Objectifs et perspectives 2013! Une nouvelle identité visuelle Afin de se faire encore mieux connaître de son public prioritaire l Adie a besoin de renforcer sa notoriété et donc sa communication. Fruit d un mécénat de compétence par l agence V., le nouveau logo de l Adie et sa nouvelle identité graphique symbolisant les valeurs de l Association : l'accompagnement à la création d entreprise et la relation de confiance qu'elle établit avec les micro-entrepreneurs. Un nouveau microcrédit accompagné qui finance les projets jusqu à 10 000 euros Les besoins supérieurs à 6 000 euros pourront être financé de façon durable pour tout le public de l Adie : - La capacité à financer les besoins supérieurs à 6 000 euros (MC Propulse) ne dépendra plus de la disponibilité des fonds de prêts d honneur, - Avec ses facilités de différé et son faible coût, le prêt d honneur sera réservé aux créateurs les plus précaires Poursuivre le développement des actions partenariales pour répondre au mieux aux besoins du public de l Adie Désormais la Semaine du Microcrédit et la Campagne «Jeunes» s inscrivent comme les actions phares de l Adie pour faire connaître l action de l association. Ces actions sont devenues des rendez-vous incontournables des micro-entrepreneurs avec les acteurs de la création d entreprise. L Adie entend également renforcer la relation de proximité qu elle entretient de longue date avec l ensemble de ses partenaires techniques et prescripteurs. OBJECTIF DE CROISSANCE DE L ACTIVITÉ CRÉDIT ET ACCOMPAGNEMENT : 700 PERSONNES FINANCÉES PAR UN MICROCRÉDIT ACCOMPAGNÉ DONT 175 MCPE 400 PERSONNES ACCOMPAGNÉES AYANT BÉNÉFICIÉ D AU MOINS UN SERVICE DANS L ANNÉE MAÎTRISE DU RISQUE en dessous de 3,5 % de taux d impayés à 36 mois 20"
Les partenaires de l Adie Réunion! 21"