Sommaire. 5 Épargner... Comment faire? 6 Les atouts de la gamme isave. 8 Quel genre d'investisseur êtes-vous?

Transcription

1 Sommaire 5 Épargner... Comment faire? 6 Les atouts de la gamme isave 8 Quel genre d'investisseur êtes-vous? 9 Quels produits pouvons-nous vous proposer? 10 Épargner pour votre pension 11 Épargner pour vos (petits-)enfants 12 Épargne-logement 13 Produits de rente 14 Placements 15 Épargne libre 16 Garanties complémentaires COUVERTURE Pourquoi choisir ERGO?

2 4 5 Epargner... Comment faire? De nombreux Belges l apprennent souvent dès leur plus jeune âge : épargner, c est important! Mais ce conseil d ordre général recouvre en réalité bien des nuances. Car comment épargner de la manière la plus avantageuse? Et pourquoi souhaitez-vous mettre de l argent de côté? Avez-vous une assurance-groupe ou pas? Exploitez-vous bien toutes les possibilités fiscales? La réponse à ces questions variera d un individu à l autre. Vos priorités ne seront pas celles de votre voisin. Et c est précisément là qu intervient notre gamme isave, notre réponse personnalisée à vos priorités. Epargner pour votre rêve ultime.

3 6 7 isave: une incroyable souplesse Vos souhaits et vos attentes évoluent au fil des années, ce qui a bien sûr aussi des conséquences pour vos besoins financiers et votre comportement d épargnant. Vous venez de trouver la maison de vos rêves? Vous aurez alors besoin d un crédit-logement. Vous avez des enfants? Vous essaierez alors d épargner régulièrement un peu d argent pour eux. Ils sont aux études? Vous aurez à nouveau besoin de plus de liquidités... Vous pouvez bien sûr aussi avoir, entre-temps, envie d autre chose : un beau voyage en famille, une nouvelle voiture,... Sans compter que vous devez aussi vous ménager une poire pour la soif en prévision de votre retraite. Car vous le savez certainement, votre pension légale sera insuffisante pour vous permettre de maintenir votre niveau de vie actuel. Un produit adapté à vos souhaits Votre conseiller examinera avec vous vos attentes et votre situation financière. Pourquoi souhaitez-vous mettre de l argent de côté? Quel est votre horizon d épargne ou d investissement? Êtes-vous prêt à prendre des risques ou pas? Comment comptez-vous gérer la baisse de vos revenus après votre retraite? Les réponses à ces questions (et à bien d autres encore) nous permettront ensuite de vous proposer un produit correspondant parfaitement à vos besoins. A partir de 35 par mois Épargner chez ERGO n est pas réservé qu aux riches. Vous pouvez déjà épargner chez nous à partir de 35 par mois, par exemple dans le cadre d une épargne-pension ou d une épargne-enfant. D autres produits ERGO isave sont déjà disponibles à partir de 50 par mois. Des produits et des partenaires solides ERGO collabore avec de solides partenaires (tels que Petercam et Merit Capital). Votre épargne est donc entre de bonnes mains. Les fonds dans lesquels vous pouvez investir ont été choisis parmi les meilleurs du marché. Une grande liberté Investir dans nos solutions, c est aussi bénéficier d une très grande liberté. La plupart des produits isave vous permettent ainsi de retirer 15 % de l épargne constituée chaque année, sans devoir payer de frais de sortie. Mieux, vous pouvez utiliser l intégralité de la réserve (100%) de votre contrat si vous souhaitez acheter, construire ou rénover un bien immobilier. Octroyez-vous un revenu complémentaire ERGO propose plusieurs produits de rente performants vous permettant de vous constituer un revenu complémentaire. Intéressant, non? Transparence Comme vous recherchez une formule d épargne transparente, nos produits sont particulièrement clairs. Malgré le fait qu il s agisse chaque fois d un travail sur mesure, tout reste simple et compréhensible. Inutile, en effet, de savoir parler chinois pour investir et épargner. Plus de sécurité Vous pouvez encore mieux protéger encore votre investissement et souscrire par exemple une couverture invalidité et/ou décès ou encore une garantie d exonération de prime. Vous recevez un relevé annuel complet Nous vous envoyons chaque année un relevé clair et détaillé de vos contrats auprès d ERGO. Vous êtes ainsi toujours parfaitement informé. Vous le voyez, vos besoins financiers évoluent au fil des années et il est donc important d'y adapter votre épargne. Cela est parfaitement possible avec ERGO car nous vous proposons une large gamme de solutions qui vous permettront de: - vous constituer un patrimoine - maintenir votre niveau de vie - transmettre votre patrimoine de manière optimale Notre gamme de produits isave permettra à chaque particulier ou indépendant de trouver la formule qui lui convient. Nos solutions d'épargne et de placement sont flexibles et parfaitement transparentes. Cette brochure vous donne un aperçu de toutes les options. Vous y trouverez sans aucun doute ce que vous cherchez. Pour des conseils sur mesure, n'hésitez pas à prendre contact avec votre conseiller ERGO. Un produit adapté à vos souhaits

4 Où placez-vous la barre en tant qu investisseur? 8 9 Une personne n est pas l autre en matière d épargne et de placements. Vous avez vos propres attentes, votre passé, votre propre sensibilité... Il est dès lors capital que vous placiez votre argent dans un ou plusieurs produits correspondant parfaitement à votre personnalité et à vos souhaits. Votre conseiller ERGO vous interrogera en tout premier lieu sur vos attentes. Pourquoi mettez-vous de l argent de côté, à quelle échéance,...? Il étudiera aussi votre profil d investisseur qui nous permettra de savoir quel genre d investisseur vous êtes: êtes-vous disposé à prendre des risques ou pas? Avez-vous déjà épargné un certain capital,? Vos réponses nous permettront alors d identifier les solutions d investissement qui vous conviennent. Voici quelques profils d investisseur. Conservateur La sécurité est pour vous une priorité absolue. Un produit d'assurance-vie de la branche 21 avec un rendement garanti pendant 8 ans et une participation bénéficiaire correspondra parfaitement à vos attentes. Défensif La sécurité est, pour vous, extrêmement importante. Mieux vaudra dans ce cas souscrire un produit de la branche 21 avec capital garanti et participation bénéficiaire. Neutre Vous cherchez un bon rendement mais tenez aussi à l'aspect sécurité. Ceci sera possible en investissant une partie de façon défensive, par exemple dans un produit de la branche 21 avec garantie de capital (ou également à travers un fonds d'obligations de la branche 23 pour le produit isave Pension). L'autre partie sera plutôt investie de manière dynamique dans un fonds d'actions de la branche 23. Dynamique Quelles solutions pouvons-nous vous proposer? ERGO travaille selon le principe de l architecture ouverte: nous ne nous limitons pas à nos propres fonds et proposons aussi les meilleurs fonds de partenaires de qualité. Nous pouvons ainsi sélectionner les fonds les plus performants du marché. Pour ce faire, nous collaborons avec les gestionnaires d actifs de premier plan que sont Petercam et Merit Capital. Votre capital est ainsi entre de bonnes mains et vous pouvez dormir sur vos deux oreilles. Pour répondre à vos attentes, nous avons scindé nos produits isave en six thèmes différents proposant encore à leur tour de nombreuses options. Un peu de sécurité ne fait jamais de tort mais vous voulez surtout profiter au maximum des performances de la Bourse lorsque la conjoncture est favorable. Nous vous proposons d'investir 75% de votre épargne dans des fonds d'actions et 25% dans des fonds obligataires. Très dynamique Vous misez sur un rendement élevé et êtes prêt à renoncer en grande partie à la sécurité. Vous investissez exclusivement dans des fonds d'actions. épargne pour votre pension: isave Pension (XL) épargne pour vos (petits-)enfants: isave Junior épargne-logement: isave Home produits de rente: isave (Life) Income investissement: isave Invest épargne libre: isave Target Vous pouvez en outre encore souscrire plusieurs garanties complémentaires dans le cadre de la plupart des solutions qu'offre la gamme. Vous trouverez plus de détails sur ces thèmes et ces garanties dans les pages suivantes. Pour toute question, n hésitez pas à prendre contact avec votre conseiller ERGO.

5 isave Junior Aidez vos (petits-) enfants à atteindre des sommets La vie est de plus en plus chère et vous souhaitez donner un coup de pouce financier à vos (petits-)enfants. Un jour, ils voudront entamer des études, acheter leur première voiture... Plus tard, ils chercheront à acquérir un logement. Tout cela coûte cher. Et ce n est pas évident pour des jeunes. Ce sera bien sûr plus facile si vous pouvez les aider. isave Pension isave Pension XL Epargner pour votre pension Les médias ne cessent de le répéter : le vieillissement de la population met en danger le financement de notre système de pension. Pour vous, cela a un impact considérable : votre pension légale sera loin de suffire si vous souhaitez conserver le même niveau de vie après votre retraite. C'est ennuyeux. Car vous avez probablement de nombreux projets pour votre après-retraite : faire un voyage lointain, passer plus de temps avec vos petits-enfants, aller passer l'hiver dans le sud... Mais tout cela coûte cher. Et votre pension légale seule sera insuffisante. Vous avez donc tout intérêt à vous constituer une pension complémentaire. Comment? À travers une assurance épargne-pension. ERGO vous propose un contrat d'épargne-pension fiscalement avantageux: isave Pension. Mais vous pouvez aussi parfaitement opter pour un contrat non fiscal (isave Pension XL), histoire de faire croître encore un peu plus votre poire pour la soif. Un contrat isave Pension ne vous donne pas seulement un capital de pension complémentaire, il vous offre aussi un avantage fiscal non négligeable. Ainsi, pour l'année de revenus 2011, vous pouvez épargner jusque 880 pour bénéficier d'un avantage fiscal. De quoi récupérer immédiatement entre 30 et 40% du montant versé. ERGO a d'ailleurs été le premier assureur sur le marché belge à lancer un produit d'épargne-pension proposant un avantage fiscal dans la branche 23 (produit couplé à un fonds de placement). Le signe que nous nous efforçons toujours d'exploiter au mieux les opportunités offertes par le législateur. Vous pouvez aussi toujours compléter le tout avec un contrat isave Pension XL non fiscal. Cela vous offrira alors l'avantage de ne pas devoir payer d'impôt sur le capital final. ERGO vous offre la possibilité de souscrire un contrat d'épargne pour vos (petits-)enfants. Il s'agit d'une formule offrant une grande liberté. Vous choisissez vous-même le montant et la fréquence de votre épargne. Chez nous, vous pouvez épargner à partir de 35 par mois. Vous pouvez aussi opter pour des primes trimestrielles, semestrielles, voire annuelles. Vous pouvez également verser une prime unique. À vous de choisir. À vous de spécifier aussi le rendement que vous visez. En fonction de cela, votre conseiller vous présentera une formule à rendement garanti ou éventuellement un placement dans des fonds présentant des risques un peu plus élevés. Ces dernières années, le rendement de nos contrats a toujours été supérieur au rendement du compte d'épargne traditionnel. Vous donnez un coup de pouce financier à vos enfants Vous définissez vous-même le moment, la fréquence et le montant de votre épargne Vous fixez vous-même le moment où vos enfants recevront l argent Vous investissez en fonction de votre profil d investisseur Vous pouvez bénéficier de garanties supplémentaires en cas d accident ou de décès Vous restez toujours maître des primes investies. Vous décidez vous-même du moment où vos (petits-) enfants percevront le capital épargné. À leurs 18 ans, à leurs 21 ans,... c'est vous qui choisissez! Nous vous proposons aussi de souscrire plusieurs garanties complémentaires. Si vous êtes quelque temps en incapacité de travail totale, vous pouvez percevoir un revenu sous forme de rente pour que vos enfants ne manquent de rien. Si vous venez à décéder prématurément, nous versons un capital à vos proches. Ce capital peut même être majoré en cas de décès à la suite d'un accident. Pourrez-vous encore vraiment profiter de la vie avec votre pension légale? Vous l'aurez compris, nous avons un produit adapté à chaque situation Vous vous assurez une sécurité financière après la retraite Vous pouvez, si vous le souhaitez, bénéficier d un bel avantage fiscal

6 isave Income isave Life Income Produits de rente Votre patrimoine au moment de votre pension peut être comparé à un pommier. Vous pouvez cueillir régulièrement des pommes pour maintenir votre niveau de vie. Mieux, vous pouvez décider de cueillir une grande quantité de pommes d un seul coup si vous avez un projet particulier, comme un voyage ou un achat important. Mais ne serait-il pas agréable si, entretemps, de nouvelles pommes pouvaient venir s ajouter? C est précisément ce qu ERGO peut faire pour vous avec ses produits de rente. ERGO vous propose deux produits de rente: une rente viagère et une rente financière. Vous pouvez en effet choisir librement le bénéficiaire du capital décès dans votre assurance de rente. Rente viagère Rente financière isave Home Epargne logement Le Belge a une brique dans le ventre, dit le cliché. Mais cette brique coûte cher. En attendant, pour réunir l'argent dont vous avez besoin, vous pouvez recourir à une épargne-logement. Cela vous rapportera davantage que le traditionnel compte d'épargne. Vous vous constituerez de la sorte un bas de laine qui contribuera à la réalisation de votre rêve immobilier. Ce bas de laine, vous pourrez l'utiliser pour réduire les mensualités de votre emprunt, pour votre assurance solde restant dû, pour payer les frais notariés, etc. Ici aussi, vous avez une grande liberté : vous choisissez librement le montant que vous épargnez et comment vous l'épargnez. Avec des versements réguliers ou une prime unique. Dans le cadre d'une formule avec rendement garanti ou d'une formule plus dynamique en vue d'obtenir un meilleur rendement. En marge de votre contrat, vous pouvez aussi souscrire plusieurs garanties complémentaires qui vous protégeront en cas de coup dur: exonération de prime en cas d'invalidité couverture décès versement d'un capital décès complémentaire en cas d'accident Vous vous constituez un joli capital en prévision de l achat ou de la construction d une habitation. Vous placez dans ce cas un montant qui, après huit ans, vous rapportera un certain rendement. Entre-temps, ce produit vous verse une rente chaque mois. Après huit ans, un décompte est effectué: nous calculons la valeur totale du capital investi (y compris le rendement acquis) moins les rentes mensuelles versées. Vous verrez que votre capital n'aura guère baissé et cela alors que vous aurez perçu chaque mois un revenu complémentaire! Cette formule vous permet donc de percevoir un revenu complémentaire à vie! Ce contrat offre encore bien d'autres avantages. Vous avez ainsi le choix après huit ans entre la prolongation ou non de votre contrat. Nos produits de rente prévoient également une couverture décès. À vous de décider de son montant. Ces produits bénéficient d'une fiscalité très intéressante. Le remboursement éventuel de votre capital est ainsi exonéré d'impôt après huit ans. Vous ne devez pas repayer la taxe sur la prime de 1,1 % si vous préférez prolonger votre contrat. De même, l'impôt sur le versement de votre rente mensuelle est très faible. Les produits de rente représentent en outre un instrument extrêmement pratique dans le cadre du règlement de votre succession. Avec l'assurance de rente financière, vous investissez un capital donné, qui vous rapporte une rente mensuelle. Après huit ans, ce capital est intégralement absorbé mais bien sûr, entre-temps, vous avez bénéficié d'un beau revenu complémentaire, qui vous a permis de réaliser certains de vos rêves. Votre conseiller recherchera avec vous le produit répondant le mieux à vos souhaits. vous participez à la réalisation de votre rêve immobilier vous épargnez à votre propre rythme vous investissez selon votre profil d investisseur Une source de revenu complémentaire Toute la liberté et le contrôle nécessaires à tout moment Un produit fiscalement très avantageux

7 14 15 isave Invest Placements Vous voulez que votre épargne rapporte car vous avez un projet d avenir, un rêve lointain, qui exige, avant cela, un rendement substantiel. Un compte d épargne ne répond pas à vos attentes. ERGO a une solution sur mesure. Nous étudions avec vous votre profil d'investisseur en évaluant vos attentes, vos projets, Nous vous posons également de nombreuses questions. Pouvez-vous ou non prendre des risques? Disposez-vous déjà d'un certain patrimoine? Les réponses à ces questions nous donnent alors une idée précise des solutions d'investissement qui vous conviennent le mieux. Grâce à isave Invest, vous investissez pour une durée de 8 ans et 1 mois. Vous bénéficiez ainsi toujours d une exonération du précompte mobilier. D un point de vue fiscal, vous en profitez donc un maximum. Nous vous garantissons que votre capital est garanti à 100% ou en partie, et ce, en fonction de vos souhaits ou de votre profil d investisseur. C est pourquoi vous investissez dans des solutions à rendement fixe ainsi que dans des solutions liées à la Bourse. Cet investissement contient d office une couverture décès. Si vous venez à décéder, vos proches recevront la totalité de l épargne constituée. Bénéficiez d un joli rendement Optez pour un placement adapté à votre profil Vous choisissez un placement parfaitement adapté à votre profil. isave Target Epargner pour vos rêves La vie est faite de projets concrets, émotionnels mais aussi matériels. Et pour ces derniers, vous devez évidemment épargner. Qu il s agisse d un voyage, d une piscine ou d une belle fête, tout coûte cher. Et sortir ce budget en une seule fois n'est sans doute pas si facile. Ce sera plus simple par contre si vous mettez régulièrement de côté pendant une certaine période afin de réunir le capital nécessaire. Le rendement des comptes d'épargne est tellement faible que cela vaut la peine de vous proposer une alternative intéressante. Nos produits d'épargne libre vous permettront de vous constituer un certain capital dans un délai fixé (au moins cinq ans). Tout comme pour nos autres produits, vous pourrez investir sur mesure, selon votre profil. Si vous privilégiez la sécurité, vous opterez pour un rendement garanti. Si, en revanche, vous voulez un meilleur rendement, vous pourrez intégrer un risque plus élevé. Nous travaillons pour cela avec des partenaires extrêmement solides et fiables. Le seuil d'entrée est très bas. Chez nous, vous pouvez épargner dans le cadre de cette formule à partir de 50 par mois. Avec ces contrats aussi, vous pouvez souscrire plusieurs garanties complémentaires : versement d'une rente en cas d'invalidité totale exonération de prime en cas d'invalidité couverture décès versement d'un capital décès complémentaire en cas d'accident Vous épargnez pour un objectif de votre choix Vous épargnez un joli capital sur une période déterminée Vous faites votre choix en fonction de votre profil d investisseur Vous bénéficiez de garanties complémentaires dans les moments difficiles

8 16 17 Garanties complémentaires ERGO est un assureur. En d autres termes, nous vous apportons de la sécurité. Vous constituez avec nous un patrimoine, le placez en fonction de votre profil et le protégez contre les éventuels coups durs. Car personne n est à l abri d un malheur. La plupart de nos produits permettent dès lors de prévoir des garanties complémentaires permettant de faire face à de telles catastrophes. Et ce, à des tarifs calculés au plus juste. De quoi s agit-il exactement? Couverture décès La plupart de nos contrats prévoient, si vous le désirez, une couverture décès complémentaire. Vous avez dans ce cas le choix entre deux options : a) Une couverture décès correspondant à un montant fixe minimal, par exemple 130 % des versements (prévus). Ce dernier exemple présente en outre l'avantage de ne pas être soumis au précompte mobilier. b) Une couverture décès égale à l'épargne constituée dans le cadre de votre contrat, majorée d'un montant fixe. Rente d invalidité Exonération de prime en cas d'invalidité Lorsque vous êtes en incapacité de travail totale, vos revenus baissent sensiblement. Grâce à la plupart de nos plans d épargne périodiques, vous pouvez bénéficier chaque mois d'une rente complémentaire qui sera plus que bienvenue à ce moment-là. Cela préservera le niveau de vos revenus. En cas d'invalidité, vous ne devez pas continuer à payer vos primes périodiques. Nous le faisons pour vous, du moins si vous choisissez cette option. De cette façon, votre épargne continue à augmenter et nous assurons votre avenir. Couverture décès complémentaire en cas d'accident Nous versons un capital décès complémentaire si vous venez à décéder à la suite d'un accident. La perte d un revenu peut en effet compromettre sérieusement votre niveau de vie. ERGO vous protège dans ce cas.

9 Pourquoi choisir...