DOSSIER DE PRESSE : CETELEM A 60 ANS

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1 DOSSIER DE PRESSE : CETELEM A 60 ANS En 1953, la Compagnie pour le financement des équipements électroménagers voit le jour : après la guerre, le salariat se développe et les besoins d équipement sont grands, mais les magasins ne peuvent pas «faire crédit», d autant que les biens comme les machines à laver ou les réfrigérateurs représentent plusieurs mois de salaire de l époque. Un nouveau métier est né en France. Depuis, Cetelem n a cessé de se transformer pour accompagner l évolution de la société avec les femmes et les hommes qui ont écrit son histoire : avec enthousiasme pendant les Trente Glorieuses, en conquête de l international dès la fin des années 80 et en prise de conscience sociétale et environnementale en accompagnement de la naissance du «conso-acteur» à partir des années Peu d entreprises ont eu le privilège de contribuer autant à la vie des Français comme Cetelem. Retrouvez les moments forts de l histoire de Cetelem et des évolutions de la consommation depuis 1953 dans ce dossier de presse. Contacts Presse : Claude Martin-Franz Mathilde Donovan claude.martin-franz@cetelem.fr mathilde.donovan@cetelem.fr Dossier de presse 60 ans de Cetelem juin

2 : accompagner l équipement des familles après-guerre L apparition d un modèle économique inédit en France et en Europe : une relation tripartite entre le consommateur, le distributeur et Cetelem Archives Cetelem Dans la société française Après la Seconde Guerre mondiale, au début des années 50, les Français sortent d une période de très grande privation, qui explique ce désir d améliorer leurs conditions de vie. Les changements qui s opèrent dans la structure familiale en ce début des Trente Glorieuses sont fondamentaux : les familles passent du modèle élargi au modèle nucléaire resserré sur les parents et les enfants, notamment grâce à un «État providence» qui verse retraites aux grands-parents et premières allocations familiales. La généralisation du salariat sécurise le budget parental. De 1953 à 1965, logements en moyenne sortent de terre, dans des grands ensembles qui comprennent tout le confort nécessaire. Dans le foyer, les pièces se spécialisent et les équipements modernes dont le réfrigérateur et le lave-linge sont les éléments centraux se standardisent petit à petit. Quant à la télévision, c est en 1954 qu elle fait son apparition avec premiers postes commercialisés dès la première année, alors que la publicité fait son apparition sur le petit écran à partir de Ce sont les prémices d une vie plus centrée sur soi, mais indispensable à l émancipation individuelle, freinée par une vie familiale jusqu alors plus communautaire. De nombreux objets et meubles continuent cependant de se transmettre, telle une dot, entre générations. Dossier de presse 60 ans de Cetelem juin

3 En 1952, la France ne compte que réfrigérateurs et machines à laver (un réfrigérateur équivaut alors à six mois de salaire de l époque) et les Français se privent ou demandent des escomptes aux commerçants, qui ne peuvent assumer le besoin de crédit des ménages. Cetelem va alors créer le modèle économique inédit du crédit en magasin. Chez Cetelem Boris Mera et Jacques de Fouchier décident de créer un organisme financier répondant aux besoins des fabricants, des commerçants et des consommateurs. Le 9 janvier 1953, Jacques de Fouchier, après une carrière politique auprès de Pierre Mendès France, définit les premières modalités d intervention entre l acheteur, le distributeur et l organisme de crédit, Cetelem. Dès 1954, l entreprise crée les premières machines mécanographiques afin de rendre possible le traitement de dossiers par milliers. C est en 1962 que Cetelem se dote de premiers ordinateurs IBM. Archives Cetelem Dossier de presse 60 ans de Cetelem juin

4 : blanc-brun, walkman et libération des mœurs Cetelem s adapte à la société de loisirs et développe le «Crédit en Poche» ainsi que le crédit en direct par téléphone pour répondre à tous les projets des familles Dans la société française C est l apogée des produits «bruns» (équipement destiné au salon ; TV, hi-fi ) et «blancs» (équipement destiné à la cuisine ou la salle de bains : lave-linge, réfrigérateur ), de même que celle de la robotique domestique parfois gadget, qui accompagne ce que l on peut qualifier de «frénésie» du confort. Le design et la décoration se standardisent également avec en chef de file l étagère «Billy» d IKEA qui voit le jour dès La vie en pavillon, la décoration, le jardinage, mais aussi le développement des équipements électroniques, comme les transistors puis le Walkman, accompagnent le développement de la vie familiale. L usage de chaque pièce de l habitation se fait moins strict, parents et enfants s y rassemblent davantage pour des activités en commun, mais chacun peut aussi y «faire sa vie». Les lourdes crises économiques mondiales (début des années 70 et 90) favorisent le repli sur soi et l apanage de la maison «cocon» dans laquelle on investit pour son confort. Archives Cetelem Le crédit favorise un accès égalitaire aux biens de consommation et Cetelem, au début des années 70, doit assurer un développement de masse, mais sécurisé, de son activité. Les loisirs, les travaux, la voiture sont autant de projets qui ont besoin d un financement «en direct». Chez Cetelem À la fin des années 70, Cetelem développe le crédit en direct pour les particuliers, c est-à-dire par téléphone (sans passer par un lieu de vente). Ces crédits permettent entre autres de financer les achats automobiles symbole de liberté et d indépendance, et surtout l équipement indispensable du salarié est également l année de la création du scoring, un outil statistique d aide à la décision qui permet de contrôler le niveau de risque, et dont la maîtrise est indispensable au développement pérenne de l entreprise. En 1986, juste après l apparition du tout premier Macintosh d Apple, Cetelem lance sa carte Aurore, après huit années de travail pour mettre en place cette innovation : elle permet à ses détenteurs de payer dans tous les magasins partenaires référencés «Aurore» et remplace son ancêtre, la carte Crédit en Poche, service créé en L Union européenne compte désormais 12 membres et devient un espace de circulation libre avec les accords de Schengen en La mondialisation, c est le chemin qu emprunte également Cetelem, qui s implante dans plusieurs pays européens comme la Belgique ou l Espagne. Dossier de presse 60 ans de Cetelem juin

5 : les Français donnent du «sens» à leur consommation et adoptent en masse les nouvelles technologies Cetelem intègre le groupe BNP Paribas et développe sa politique de crédit responsable Dans la société française En deux générations, notre société française a créé le modèle familial nucléaire, puis l a remis en cause. Les années 90 et 2000 sont marquées par la multiplication des divorces et l apparition des familles recomposées. Plus que jamais, le foyer devient «ruche» plutôt que «cocon», expressions consacrées par L Observateur Cetelem en 2002, dans laquelle chacun peut se retirer dans son univers pour mieux se retrouver autour de la cuisine par exemple, qui retrouve ses lettres de noblesse. Ainsi les budgets consacrés à la maison sont préservés malgré des temps ressentis plus durement par les familles, et les budgets bricolage et décoration ne sont pas rognés 1. Dans l espoir de pouvoir réduire sa dépendance à la collectivité (la crise de 2008 a encore renforcé le sentiment de repli sur soi), on note une augmentation des investissements dans les travaux d économie ou de production d énergie qui s accompagne parallèlement d une prise de conscience environnementale accrue. Les télécommunications et la technologie participent fortement à l évolution des mœurs et sont de nouvelles sources de dépenses pour les ménages. L électronique prend le relais de l électroménager, les écrans se multiplient, la maison est sur la voie du «100 % connecté». Depuis le fond de son lit, celui qu on appelle désormais communément le «consom acteur» organise sa consommation de façon plus rationnelle, en s appuyant entre autres sur les nouvelles technologies pour accéder aux services et aux informations les plus utiles. Chez Cetelem Dans le début des années 90, l arrivée de la téléphonie associée à l informatique permet à Cetelem de s équiper progressivement de plates-formes téléphoniques, qui donnent aux clients la possibilité d entrer en relation avec l entreprise plus facilement. Le début des années 2000 marque une nouvelle étape décisive avec l intégration de Cetelem au Groupe BNP Paribas. À l international, Cetelem, qui s était développé jusqu en Thaïlande ou en Corée du Sud dans les années 90, se recentre après la crise de 2008 sur des géographies plus stratégiques pour son modèle économique. Dès 1999, Internet fait son apparition dans la relation entre Cetelem et les distributeurs pour favoriser les échanges informatiques. De la même manière, il joue un rôle croissant entre Cetelem et ses clients avec le développement du crédit en ligne, puis du e-commerce. Le nombre de collaborateurs augmente pour atteindre en sera l année de naissance du fameux 2 personnage vert de Cetelem, qui accompagnera sa politique de crédit responsable afin de promouvoir l accès au crédit au plus grand nombre tout en luttant contre le surendettement. La France entre dans l ère de la consommation raisonnable et raisonnée. Cetelem défend ses avancées en matière de crédit responsable avec plusieurs initiatives marquantes : en 2006, dans ses publicités, Cetelem fait dire «non» à sa nouvelle mascotte à une demande de crédit. Dès 2010, l entreprise démarre l expérimentation d un système de détection des clients 1 En 2012, 71 % des Français déclarent envisager de faire des travaux dans les deux prochaines années (IFOP) % des Français interrogés reconnaissent le personnage et 63 % l attribuent à Cetelem (2012). Dossier de presse 60 ans de Cetelem juin

6 en difficulté, avant leur premier incident de paiement, par le biais d un algorithme perfectionné qui analyse la base clients de Cetelem en permanence. C est également l année où la Fondation Cetelem a recentré ses activités sur l éducation budgétaire, formant depuis plus de personnes avec l aide de ses associations partenaires. En 2011, Cetelem développe des produits d épargne et d assurance simples, afin de répondre aux nouvelles attentes des Français en matière de gestion de budget. «Parce que c est parfois dans votre intérêt, le crédit Cetelem sait aussi dire non s il le faut» Campagne publicitaire En 2011, Cetelem répond aux besoins de financement des jeunes avec un prêt personnel adapté et élargit son offre avec l épargne et l assurance pour proposer une approche globale de la gestion de budget. Dossier de presse 60 ans de Cetelem juin

7 : quels changements attendre dans notre quotidien? 2013 est le début d une nouvelle génération. Pour donner un aperçu de ce que pourrait être notre espace de vie demain, Cetelem a réuni en juin dans un lieu éphémère quelques-unes des technologies qui sont en cours de développement ou de déploiement et qui pourraient améliorer notre quotidien demain. Robotique de nouvelle génération et intelligence ambiante Le robot de nouvelle génération est l assistant d observation, de communication et de loisir culturel pour la maison. Autonome, apprenant et comportemental, il ne nécessite aucun réglage, apprentissage ou programmation. Il peut par exemple savoir si quelqu un est chez lui et va bien, préparer avec l aide du réfrigérateur connecté une liste de courses et l envoyer directement aux magasins, aider un enfant à faire un exercice de mathématiques, accompagner des personnes âgées, handicapées, entraîner la mémoire Ce robot peut avoir différentes formes : un luminaire, une plante, un animal de compagnie Pour plus d informations : Santé : la capsule d endoscopie La capsule d endoscopie intelligente est l un des objets d assistance nutritionnelle, de téléprévention et d analyse médicale de la maison. Elle permet de relever des indicateurs sur l ensemble du parcours, de la bouche aux intestins. C est un excellent moyen de prendre soin de sa santé, en liaison en temps réel avec son médecin. Elle fait partie de la trousse à pharmacie connectée, au même titre que l injecteur de microautomates d analyse sanguine, la lentille de prévention des troubles liés à la fatigue ou aux troubles nerveux, ou encore le vasoconstricteur de parois nasales pour limiter les ronflements. Assurer le lien d une personne avec son entourage : la bouilloire communicante La bouilloire communicante est l un des dispositifs ubiquitaires idéaux pour assurer le lien d une personne avec son entourage, son médecin, des applications et le big data. Identique à un ustensile courant, elle signale des ruptures d usage (allumée plus tôt ou plus tard que d habitude, éteinte un long moment ) qui informent instantanément d un événement ou d une évolution d un trouble neuropsychologique. Ne nécessitant aucun apprentissage ni manipulation, ou réglage particulier, elle donne localement ou à distance des indications précieuses sur son usage, par le biais d un graphique en temps réel et partagé dans «le nuage» 3. Elle rejoint la série d objets connectés de la maison (réfrigérateur, pèse-personne, siège des toilettes), permettant ainsi une analyse médicale permanente. Design culinaire «la viande» - Création Stéphane Bureaux «La perspective d avoir à nourrir près de 8 milliards d humains en 2030 engendre la nécessité de trouver une autre source d alimentation que celle issue de la nature : la nourriture de synthèse. Dans ce projet, nous avons littéralement fait pousser des feuilles de matière carnée, ce qui laisse la place à l invention d une nouvelle gastronomie.» Design culinaire «le fruit» - Création Stéphane Bureaux «Dans le même esprit, il sera possible de «designer» les aliments, dans le but d y intégrer tous les éléments dont l Homme a besoin, et d optimiser leur utilisation : par exemple, création d un fruit qui aurait la peau résistante d un agrume, la facilité d ouverture d une banane, la texture onctueuse d un avocat apportant lipides et potassium, le goût de la carotte et de l orange pour les vitamines, avec au centre grains de grenade et amandes pour l apport des glucides et protéines.» 3 En référence au Cloud Computing, un «nuage» est un parc de machines, d équipement de réseau et de logiciels maintenu par un fournisseur, que les consommateurs peuvent utiliser en libre service via Internet. Dossier de presse 60 ans de Cetelem juin

8 Le réfrigérateur du futur de Haier Le numéro 1 mondial des marques de gros électroménager 4 poursuit sa démarche d innovation. Fidèle à sa volonté d apporter des solutions simples, astucieuses et design aux consommateurs, Haier a développé un prototype de réfrigérateur qui livre ses secrets par simple contact. Au toucher, la paroi tactile s active et devient transparente pour observer le contenu sans avoir à ouvrir la porte. Doté d une fonction d identification, ce réfrigérateur permet d enregistrer les aliments déposés ainsi que toutes sortes de données telles que la gestion de stock ou les dates de péremption. Grâce à la fonction «suggestion», le consommateur peut pallier un manque de temps ou d inspiration : à partir des aliments enregistrés, ce réfrigérateur du futur propose des idées de recettes. Avec ce réfrigérateur tactile et interactif, Haier révèle au grand public sa vision du futur. Fabrication et distribution des biens : l impression 3D Une machine à dupliquer à l infini! À partir d un modèle en trois dimensions, l imprimante 3D permet d imprimer et donc de fabriquer nos moindres désirs matériels, plutôt que de subir ceux qu on nous impose : monture de lunettes, étui de téléphone portable ou encore notre propre maison. Dans le futur, il sera donc possible de fabriquer à la pièce les objets nécessaires du quotidien, à proximité des consommateurs. Le papier électronique à la rescousse de la déco Inventé au début des années 70, le papier électronique est la première révolution de l imprimé depuis son invention. Au lieu de déposer des pigments d encre ou de peinture sur le papier, le procédé consiste à y disposer des microcapsules contenant des particules mobiles pouvant changer de position. D excellente résolution, la lecture et l écriture sont identiques à son ancêtre classique. Le fait qu il soit modifiable localement ou à distance permet de changer le contenu à la demande, d adapter les ouvrages en fonction du niveau de connaissance des lecteurs, de mettre les indications qu il faut pour les dyslexiques, de corriger les couleurs pour les daltoniens, etc. Ce papier va également couvrir les murs, les plafonds et les sols, pour changer de décors ou proposer tout type de contenus fixes ou animés à la demande. Pour plus d informations : 4 Source Euromonitor Dossier de presse 60 ans de Cetelem juin

9 ANNEXE Les principales dates de l histoire de Cetelem De 1953 à 1970 : pionnier du crédit à la consommation, Cetelem équipe les ménages français 1953 Création de Cetelem par Jacques de Fouchier. 40 collaborateurs. L entreprise appartient alors à la Compagnie Bancaire, groupe créé par Jacques de Fouchier quelques années plus tôt Les premières machines mécanographiques font leur entrée dans les centres de traitement de Cetelem Entre recouvrement judiciaire ou service de recouvrement interne, l entreprise décide d investir pour pouvoir maîtriser le contact avec le client en difficulté L ensemble des dossiers mécanographiques est stocké sur bandes magnétiques L entreprise finance son millionième dossier Création des cartes Crédit en Poche et Cetelem, ancêtres de la carte Aurore Cofica, société spécialisée dans le crédit automobile, rejoint la Compagnie Bancaire. De 1971 à 1990 : Cetelem élargit son champ d action 1971 Lancement du crédit automobile Mise en place du scoring, outil statistique d aide à la décision. Lancement du crédit en direct aux particuliers Premier plan d épargne avec la société Cardif Mise en place de la loi Scrivener pour la protection et l information du consommateur res liaisons télématiques avec le Minitel Création de l organisme de crédit Findomestic en Italie : c est le début de l expansion internationale Début des grands accords de partenariat avec les principales enseignes du commerce, mais aussi avec d autres acteurs dans le domaine de la banque et de l assurance. Lancement de L Observateur Cetelem de l Automobile (qui deviendra L Observatoire Cetelem de l Automobile) Démarrage opérationnel de la carte de crédit Aurore : un client a accès à magasins, et le magasin a accès à clients re campagne de communication grand public. Signature du partenariat avec Conforama Création de Cetelem en Espagne Création de Cetelem en Belgique. Lancement de l Observateur Cetelem de la Consommation (qui deviendra L Observatoire Cetelem de la Consommation). Mise en place de la loi Neiertz pour la prévention et le règlement des difficultés liées au surendettement. Dossier de presse 60 ans de Cetelem juin

10 De 1991 à 2000 : Cetelem compte 13 nouveaux pays répartis en Europe, Asie, Amérique latine et Afrique du Nord 1992 Création de la Fondation Cetelem, devenue aujourd hui La Fondation Cetelem pour l éducation budgétaire Cetelem entre dans la révolution numérique. Mise en place des 1 res plates-formes téléphoniques Cetelem lance une réflexion sur les engagements qu elle veut tenir vis-à-vis de ses clients selon le principe de Marcel Doucet, l un des dirigeants de Cetelem : «Il faut qu à chaque contact le client constate qu il vit bien les promesses que nous lui avons faites». La signature de Cetelem devient alors «Votre crédit nous engage» et les promesses sont celles de la clarté, la maîtrise, la souplesse et la sécurité Entrée dans le Groupe BNP Paribas Lancement de Cetelem en Slovaquie. De 2001 à 2013 : poursuite de la conquête externe avec 10 nouveaux pays, signature de nombreux nouveaux partenariats et renforcement de l activité automobile 2001 Implantation en Allemagne Implantation au Mexique Naissance du personnage vert de Cetelem et lancement de la politique de crédit responsable. Cetelem souhaite tirer les pratiques du secteur vers le haut à un moment où les acteurs se multiplient et la concurrence est importante Ouverture de Cetelem en Algérie, en Roumanie et en Serbie. Alliance industrielle avec LaSer Cofinoga. Mise en place de la loi Chatel qui encadre la tacite reconduction des contrats, et le crédit renouvelable Implantation de Cetelem en Ukraine, en Chine et en Russie. N 1 en France et en Europe du crédit sur Internet, aux particuliers et web marchands. Mise en place des indicateurs annuels de crédit responsable : taux de refus, taux de risque, pourcentage des dossiers en situation normale de remboursement Création de BNP Paribas Personal Finance, issue de la fusion entre Cetelem et UCB (Union de Crédit pour le Bâtiment). Mise à la disposition de tous, clients ou non de Cetelem, du premier service d information non commercial dédié au crédit à la consommation : Signature de partenariats avec les grands acteurs du e-commerce. Cetelem complète son dispositif de crédit responsable par une médiation d entreprise indépendante et s engage à suivre toutes ses décisions sur les dossiers traités. Fin 2010, Cetelem teste le 1 er dispositif de détection des «clients en difficulté». Mise en place de la loi Lagarde qui encadre le crédit à la consommation, le crédit renouvelable, l information et la publicité, le surendettement, pour une plus grande protection des consommateurs Lancement en France de produits d épargne et de l offre de prêt personnel pour les personnes en CDD Lancement de la carte Visa Aurore. Cetelem refond son offre de crédit renouvelable afin de proposer des taux dès 8 %, en rupture avec les codes traditionnels de ce produit Cetelem obtient une attestation de Vigeo sur le caractère responsable de son nouveau crédit renouvelable lancé en septembre L entreprise compte plus de collaborateurs dans 20 pays, un encours géré de près de 123 milliards d euros (fin décembre 2012) et un chiffre d affaires de plus de 5 milliards d euros (2012). Dossier de presse 60 ans de Cetelem juin

11 ANNEXE À l occasion des 60 ans de Cetelem, BNP Paribas Personal Finance soutient l ouvrage de Bertrand Richard, Dans la vie privée des Français, en vente depuis le 30 mai Bertrand Richard DANS LA VIE PRIVÉE DES FRANÇAIS La France est capable du meilleur. Retour sur 60 années d innovations. La vie privée des Français a plus évolué ces 60 dernières années qu au cours des trois derniers siècles. Le cherche midi éditeur publie un beau livre illustré, retraçant toute l ampleur de ces métamorphoses dans des domaines aussi variés que l habitat, les équipements, le déplacement, la sociabilité, la santé ou la cuisine Depuis le tourbillon des Trente Glorieuses permettant l accès à de nouveaux biens de consommation et la conquête d une liberté nouvelle jusqu à l émergence de nouvelles façons de vivre et de penser l intime aujourd hui, les Français ont certes été emportés par un mouvement mondial, mais conservent jalousement un certain nombre de traits distinctifs : une relation spécifique à l argent et à la propriété, une aspiration à l égalité, un certain sens de l hédonisme souvent envié, un rapport particulier au temps, aux loisirs et à la culture Dans leur vie intime se lit en miroir le carnet de tendance de l art de vivre à la française, marqué par une volonté de concilier vie privée et aventure collective. Pour présenter l exceptionnelle richesse de ces 60 dernières années, l ouvrage Dans la vie privée des Français s appuie sur de nombreux textes et illustrations, notamment sur des objets de nos quotidiens devenus mythiques. Collection «Beaux livres» 224 pages (19x24) 27 Mise en vente le 30 mai 2013 Le cherche midi 23 rue du Cherche-Midi Paris Téléphone Télécopie Contact presse : Solène PERRONNO sperronno@cherche-midi.com Dossier de presse 60 ans de Cetelem juin

12 ANNEXE La campagne publicitaire des 60 ans de Cetelem Campagne presse «Cetelem, partenaire de la vie quotidienne des Français depuis 60 ans» Campagne d affichage «Revivez 60 ans de modes de vie à la Maison Cetelem» Dossier de presse 60 ans de Cetelem juin

13 ANNEXE 60 ans de modes de vie et de consommation sur Une plate-forme interactive pour à travers 60 ans de modes de vie et de consommation Un site ludique qui met en relation les événements marquants des générations qui se sont succédé depuis 1953 et l évolution de Cetelem dans cette société. Chaque génération est représentée par la mise en scène d un couple dans leur salon, entouré d objets emblématiques de chacune des périodes, avec le mobilier correspondant. Chaque objet présent dans la pièce symbolise un thème à découvrir, dans le contexte de l époque. Lorsque l internaute clique sur l un des objets, il a accès à une vidéo rétro ou à un article lié à la thématique sélectionnée, qu il peut commenter en racontant un souvenir, une anecdote! Les conférences sur les changements de mode de vie et de consommation organisées pour les 60 ans de Cetelem seront disponibles sur à partir du 25 juin Dossier de presse 60 ans de Cetelem juin

14 À propos de BNP Paribas Personal Finance et Cetelem BNP Paribas Personal Finance est numéro 1 du financement aux particuliers en France et en Europe au travers de ses activités de crédit à la consommation et de crédit immobilier. Filiale à 100 % du Groupe BNP Paribas, BNP Paribas Personal Finance compte plus de collaborateurs et opère dans une vingtaine de pays. Avec des marques comme Cetelem, Findomestic ou encore AlphaCredit, l entreprise propose une gamme complète de crédits aux particuliers, disponibles en magasin, en concession automobile ou directement auprès des clients via ses centres de relation client et sur Internet. BNP Paribas Personal Finance a complété son offre avec des produits d assurance et d épargne pour ses clients en France et en Italie. BNP Paribas Personal Finance a développé une stratégie active de partenariats avec les enseignes de distribution, les web marchands et d autres institutions financières (banque et assurance), stratégie fondée sur son expérience du marché du crédit et sa capacité à proposer des services intégrés, adaptés à l activité et à la stratégie commerciale de ses partenaires. Il est aussi un acteur de référence en matière de crédit responsable et d éducation budgétaire. Pour plus d information : / Information sur le Groupe BNP Paribas Personal Finance / Information non commerciale sur le crédit à la consommation / Le site de la Fondation Cetelem pour l Éducation Budgétaire / Diagnostiquer et améliorer sa gestion de budget / Toutes les offres de Cetelem : crédit, épargne, assurance Dossier de presse 60 ans de Cetelem juin