SPÉCIAL REER. Ensemble, pour réaliser vos rêves REER

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1 Ensemble, pour réaliser vos rêves Vue d Ensemble... Journal trimestriel / Volume 6 numéro 1 / Hiver 2011 REER Prenez rendez-vous * Pour l année fiscale 2010 Date limite pour cotiser : 1 er mars 2011 * SPÉCIAL REER - TOP 8 des bonnes raisons de cotiser - Infos et trucs pour maximiser votre cotisation - REER ou CELI? IMPLICATION DANS LE MILIEU p. 6 - Demande d aide financière NOUVEAUTÉ! Bourses reconnaissance aux organismes : $ en prix CONCOURS «Je gagne à cotiser avec mes BONIDOLLARS» INFOS- TRAVAUX p. 8 Métamorphose du centre de services Le Rocher L INTERCOOPÉRATION A BIEN MEILLEUR GOÛT! p. 7 Entrevue : Coop de solidarité santé Le Rocher 1

2 Qu est-ce que le REER? Le Régime enregistré d épargne-retraite (REER) est un mode d épargne qui vous permet de placer des économies en vue de compléter vos sources de revenus à la retraite. Le montant que vous investissez dans un REER est déduit de votre revenu annuel imposable; il vous procure ainsi une économie d impôt. La beauté de la chose : ce montant ne sera probablement pas imposé aussi fortement lorsque vous déciderez de l encaisser, au moment de la retraite. De plus, vos économies fructifient à l abri de l impôt. Top 8 des bonnes raisons de cotiser au REER 1 3 Pour économiser de l impôt. 2 Pour mieux vous préparer financièrement afin de réaliser vos projets de retraite ou un autre projet tel l achat d une maison, un retour aux études ou même une année sabbatique. Parce que plus on est jeune, plus c est payant de cotiser au REER. L argent profite ainsi plus longtemps à l abri de l impôt. 4 Parce que vous voudrez profiter de la vie, sans devoir travailler jusqu à 70 ans. 5 7 Parce que vous souhaitez maintenir votre niveau de vie à la retraite. L ajout d une assurance vie et santé 1 pourrait vous aider à préserver le montant épargné pour votre REER. Parce que vous préférez compter sur vous-même pour préparer 6 votre retraite plutôt que sur l État, qui ne comblera qu une partie de vos besoins financiers. Parce qu en choisissant de cotiser par versements périodiques (hebdomadaires, mensuels), c est facile et ça convient à votre budget. 8 Parce qu une cotisation au REER réduit votre revenu net et vous permettrait de profiter d avantages fiscaux et de programmes sociaux additionnels. À bien y penser, vous avez bien des raisons de cotiser cette année! 2 1 Offerte au Québec par le conseiller en sécurité financière de Desjardins Sécurité financière, cabinet de services financiers.

3 LE REER, une solution gagnante pour tous! Vous conciliez études et travail? Cotisez maintenant, DÉDUISEZ PLUS TARD! Le REER : pour vous permettre d acheter votre première maison Vous pouvez cotiser maintenant et reporter votre déduction aux années suivantes, lorsque vos revenus seront plus élevés. Ceci vous permettra d avoir un meilleur retour d impôt et de faire fructifier dès maintenant votre REER. Consultez votre conseiller. Le REER Desjardins est un moyen efficace de concrétiser l achat du condo en ville ou de la maison de campagne de vos rêves, grâce au programme gouvernemental appelé régime d accession à la propriété (RAP). Celui-ci vous permet notamment d utiliser votre REER pour la mise de fonds nécessaire à l achat d une première résidence, et ce, sans payer aucun impôt lors du retrait. Le RAP permet de retirer de votre REER personnel jusqu à $ ( $ pour un couple). Même si vous n avez pas cotisé à votre REER ou que vous disposez de peu d épargne, il est tout de même possible de vous prévaloir du RAP. «Rappez», même sans REER! Informez-vous! Quel est l âge maximal pour cotiser à un REER? C est le 31 décembre de l année où vous atteignez 71 ans. Cependant, si votre conjoint(e) n a pas dépassé cet âge, vous pourriez cotiser à son REER et ainsi économiser de l impôt. Cette cotisation pourrait être déduite dans l année courante ou lors des années suivantes, à votre choix, selon la situation la plus avantageuse compte tenu de votre taux marginal d imposition. 3

4 COTISER À SON REER OU À SON CELI? CHACUN A SES AVANTAGES! Le REER est principalement conçu pour combler vos besoins à la retraite. Le compte d épargne libre d impôt (CELI) a été créé par le gouvernement fédéral en Grâce aux possibilités de retraits non imposables, il peut répondre à tout autre besoin ponctuel : acheter une nouvelle voiture, rénover votre maison, lancer une entreprise, faire un voyage, etc. Il est également utile lorsque le REER ne suffit plus à vous faire économiser de l impôt. CELI et le REER : deux régimes d épargne enregistrés complémentaires. CELI Tableau comparatif : CELI versus REER REER Âge limite Aucune limite L année de votre 71 e anniversaire Maximum de cotisation Cotisations déductibles du revenu imposable Maximum de $ par année depuis l année 2009 pour tous Non 18 % du revenu gagné l année précédente jusqu à concurrence de $ en 2010 et $ en 2011 Oui Retraits Non imposables Imposables Ajout des retraits aux droits de cotisation Cotisation au compte du conjoint Oui. Les montants des retraits admissibles 2 s ajoutent aux droits de cotisation de l année suivante. Non. Par contre, les fonds que vous donnez à votre conjoint pour cotiser à un CELI ne sont pas assujettis aux règles d attribution. Non Oui. C est le cotisant qui profite de la déduction dans le calcul de son revenu imposable même s il n est pas le bénéficiaire. Cotisation excédentaire Non Oui. Maximum de $. COMBIEN VERSER DANS SON CELI? Chaque Canadien âgé de 18 ans et plus peut y verser jusqu à $. Le montant des droits de cotisation inutilisés depuis 2009 peut être reporté aux années futures. C est donc dire que pour l année 2011, vous pourriez cotiser jusqu à $, en plus de la différence non cotisée en 2009 et 2010, soit une possibilité totale de $. Venez nous rencontrer pour ouvrir votre CELI. 4 2 Suivant les modifications proposées par Finances Canada, les retraits liés aux cotisations excédentaires, aux placements non admissibles et à certaines opérations de transfert d actifs, ainsi que le revenu lié à ces sommes, ne donnent pas lieu à une augmentation des droits de cotisation CELI. Certains de ces revenus sont assujettis à un taux d imposition de 100 %.

5 Revenu familial de moins de $? Utilisez le REER et profitez des mesures gouvernementales! Le revenu net que vous indiquez sur votre déclaration de revenus a évidemment une incidence sur votre impôt et sur votre remboursement d impôt, s il y a lieu. Une cotisation au REER peut réduire votre revenu net familial et, du coup, maximiser votre admissibilité aux mesures sociales et fiscales du gouvernement, comme : prestations fiscales pour enfants (fédéral) et paiements de soutien aux enfants (Québec) remboursement des frais de garde d enfants prime au travail du Québec crédits pour TPS et crédit d impôt à la solidarité prime de l assurance médicaments du Québec et crédit pour frais médicaux À court de liquidités pour investir dans un REER? Solution : le prêt REER Il vous permet d emprunter à taux avantageux afin d augmenter votre cotisation annuelle au REER ou de pallier un manque de liquidités pour y cotiser. Il peut également être très utile pour combler vos droits REER inutilisés et ainsi augmenter la valeur de votre REER. Astuce de pro Pour éviter d emprunter l an prochain, le REER par versements périodiques peut être une excellente solution, car il vous permet de cotiser tout au long de l année. Informez-vous auprès d un conseiller! CONCOURS «Je gagne à cotiser avec mes BONIDOLLARS» * Courez la chance de doubler votre cotisation en BONIDOLLARS POUR UNE SOLUTION REER PERSONNALISÉE : L EXPERTISE DESJARDINS À VOTRE SERVICE Les conseillers et planificateurs financiers* de la Caisse ainsi que ses partenaires (Valeurs mobilières Desjardins, Gestion Privée, Desjardins Sécurité financière) sont disponibles et s engagent à vous épauler dans la réalisation de vos objectifs. Vous y trouverez des gens compétents qui ont le désir de bien vous accueillir et de bien vous servir. Chaque fois que vous transformez vos BONIDOLLARS** en REER Desjardins, vous êtes automatiquement admissible au concours. Vous pourriez doubler votre cotisation en BONIDOLLARS, jusqu à concurrence de BONIDOLLARS. Date limite : 1 er mars 2011 * Les conseillers et planificateurs financiers sont représentants(es) en épargne collective pour Desjardins Cabinet de services financiers. 5 * Pour la liste complète des cartes VISA Desjardins et des REER admissibles, consultez le règlement du concours. ** Un minimum de 20 BONIDOLLARS par échange est requis.

6 IMPLICATION DANS LE MILIEU ASTUCE REER Les BONIDOLLARS accumulés automatiquement en effectuant des achats avec votre carte de crédit VISA Desjardins peuvent être utilisés pour cotiser à votre REER. 1 BONIDOLLAR = 1 dollar canadien APPEL AUX ORGANISMES : DEMANDE D AIDE FINANCIÈRE POUR L ANNÉE 2011 Pour améliorer la gestion des dons et commandites, mais également pour répondre de manière plus efficace à vos besoins, nous avons élaboré une nouvelle façon de faire pour l attribution d une aide financière. À la manière des demandes de subventions gouvernementales, vous devrez maintenant soumettre votre demande à la Caisse une fois par année, pour l ensemble des projets que votre organisme prévoit réaliser au cours de cette période. Pour ce faire, vous devrez remplir le formulaire de demande d aide financière et le soumettre avant la date limite. BOURSES RECONNAISSANCE À L ENGAGEMENT DANS LE MILIEU NOUVEAU! 1 RE ÉDITION $ EN PRIX 2011 ENSEMBLE, FAISONS LA DIFFÉRENCE! Les 2 formulaires et tous les détails sont disponibles en caisse ou sur notre site Web : ATTENTION! DATE LIMITE d inscription : Lundi 28 février 2011 Ces bourses visent à reconnaître et encourager les projets spéciaux issus des organismes implantés sur le territoire de la Caisse. Les projets admissibles aux bourses doivent être durables, répondre à un besoin du milieu et toucher un nombre significatif de personnes. Ces bourses sont un complément à l aide financière annuelle de la Caisse. Parmi les candidatures reçues, le jury sélectionnera trois projets qui se partageront $ en prix! Lors de l assemblée générale annuelle de la Caisse, le 11 avril prochain, les membres voteront pour leur projet coup de cœur parmi les trois projets sélectionnés par le jury. Consultez le dépliant d information pour tous les détails! À gagner : 1 er prix : $ 2 e prix : $ 3 e prix : $ Dons et commandites La Caisse a offert gratuitement une carte de membre de la Coopérative de solidarité santé Le Rocher à ses employés et dirigeants. Par ce geste, nous favorisons l intercoopération, en soutenant le démarrage d une autre coopérative dans notre secteur. Sur la photo : Yvon Bergeron, administrateur à la Coopérative de solidarité santé; Alain Tessier, directeur général de la Caisse, Pierre Champagne, directeur du Centre financier aux entreprises, Jean-François Laforme, président du conseil d administration de la Coopérative de solidarité santé, et Léo-Paul Laforme, président de la Caisse. 6

7 L INTERCOOPÉRATION A BIEN MEILLEUR GOÛT! Entrevue Coopérative de solidarité santé Le Rocher Invité : Jean-François Laforme Président du conseil d administration Coopérative de solidarité santé Le Rocher Monsieur Laforme, qu est-ce que la Coopérative de solidarité santé Le Rocher? C est une coopérative dans laquelle les membres-utilisateurs, les médecins, les professionnels de la santé, les adjointes administratives, les membres de soutien et les associés ont un intérêt. La Coopérative contribuera de façon permanente à une présence médicale à Grand-Mère et permettra à la population d accéder à des soins médicaux et des services de santé de première ligne par le recrutement de nouveaux médecins ainsi que d autres professionnels de la santé. Comment se déroule la campagne de recrutement de membres jusqu à maintenant? Bonne nouvelle! Nous avons franchi en janvier le cap des inscriptions. Cela démontre bien le besoin et l intérêt du public. Notre objectif est de récolter inscriptions. Est-ce que des médecins sont déjà prêts à s y installer? Les médecins du Groupe de médecine familiale (GMF) de Grand-Mère ont accepté de s associer à cette initiative. Quelques-uns d entre eux ont fait le choix de continuer à pratiquer même s ils sont actuellement en position de prendre leur retraite. Dans quelques années, si nous n agissons pas, nous n aurons plus de médecins à Grand-Mère. Il est donc grand temps de doter notre secteur d une clinique médicale à la fine pointe. Une personne dont le médecin pratique au GMF de Grand-Mère doit-elle absolument devenir membre de la Coopérative de solidarité santé Le Rocher pour continuer à consulter son médecin de famille faisant dorénavant partie de la Coopérative? Ce n est pas obligatoire. Par contre, si vous n êtes pas membre de la Coopérative et que votre médecin prend sa retraite, vous perdez votre médecin. En étant membre de la Coopérative de solidarité santé Le Rocher, vous pouvez vous inscrire sur notre banque de noms. Lorsque de nouveaux médecins débuteront leur pratique, les noms figurant dans cette banque leur seront soumis pour établir leur clientèle. Quel est le coût pour devenir membre? Pour un adulte, la part de qualification est de 50 $ (enfants de moins de 18 ans automatiquement couverts). Un montant de 30 $ par année subséquente vous sera demandé. Entrevue Comment fait-on pour devenir membre? Très simple : complétez le formulaire d inscription, disponible notamment à la Caisse ou sur notre site Web : Faites-le parvenir, accompagné de votre paiement, à l adresse suivante : Coopérative de solidarité santé Le Rocher C. P Grand-Mère (Québec) G9T 5K7 Pour plus amples renseignements, contactez le

8 Coopérer, pour se réaliser ENSEMBLE FERMETURE TEMPORAIRE DEPUIS LE 10 JANVIER 2011 GUICHETS AUTOMATIQUES disponibles durant les travaux Métamorphose du centre de services Le Rocher SERVICES MAINTENUS AU CENTRE DE SERVICES LE ROCHER : (1131, 6 E AVENUE, GRAND-MÈRE) Guichets automatiques Service d assistance au guichet automatique pour la durée complète des travaux, du lundi au vendredi, de 10 h à 16 h. Accès aux coffrets de sûreté du centre de services Le Rocher du lundi au vendredi, de 15 h à 16 h. Service de dépôt à toute heure pour les membres entreprises. Pour connaître les heures d'ouverture des autres centres de services de la Caisse, consultez la rubrique «Infos-Travaux» sur notre site Web : Nous tenons à remercier tous les membres pour leur patience et leur compréhension. Réouverture : printemps 2011 Infos travaux Caisse Desjardins de la Vallée-du-Saint-Maurice 350, 5 e Avenue, Grand-Mère (Québec) G9T 2M1 Centres de services : Grand-Mère Le Rocher Sainte-Flore Grandes-Piles Saint-Georges-de-Champlain Saint-Jean-des-Piles 1 seul numéro : / Sans frais : Votre caisse en un clic : Écrivez-nous : caisse.t10023@desjardins.com Caisse de la Vallée-du-Saint-Maurice 50 % Imprimé sur du papier contenant 50 % de fibres recyclées postconsommation.