MEILLEURES PERFORMANCES DE SON HISTOIRE. PRODUIT NET BANCAIRE EN HAUSSE SIGNIFICATIVE +6,9 % hors éléments exceptionnels

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1 RÉSULTATS 2016 COMMUNIQUÉ DE PRESSE Paris, le 22 février 2017 LA BRED BANQUE POPULAIRE SIGNE EN 2016 LES MEILLEURES PERFORMANCES DE SON HISTOIRE PRODUIT NET BANCAIRE EN HAUSSE SIGNIFICATIVE +6,9 % hors éléments exceptionnels 1 095,0 M, +3,6 % en comptable TRÈS BON COEFFICIENT D'EXPLOITATION 60,9% FORTE AUGMENTATION DU RÉSULTAT NET +12,2 % hors éléments exceptionnels 266,4M, +11,9% en comptable POURSUITE DE L'AUGMENTATION DU RATIO CET1 14,86% (+ 59 pb) SUCCÈS DE L'AUGMENTATION DE CAPITAL 152 M Taux de souscription dépassant 120 %

2 Pour la deuxième année consécutive, le produit net bancaire consolidé de la BRED dépasse le milliard d euros : 1095 M, un nouveau record. Hors éléments exceptionnels, la croissance du PNB atteint 6,9 %(+3,6% en comptable). Ce niveau record d activité en dépit d un contexte défavorable (aplatissement de la courbe des taux et durcissement des contraintes réglementaires) confirme le succès de la stratégie de banque sans distance mise en œuvre par la BRED depuis plusieurs années. Progression du PNB consolidé comptable Cette croissance remarquable s observe sur l ensemble des métiers et notamment sur la banque commerciale en France (y compris ALM) qui continue de croître de manière soutenue et affiche un PNB en progression de 4,3 %, grâce aux efforts de conquête et à la stratégie menée d adaptation aux nouveaux comportements des clients, et ce malgré un environnement de baisse des taux et de concurrence accrue. Ce pôle contribue pour 70 % à la croissance globale du PNB entre 2012 et 2016.

3 Répartition du PNB par pôle d activité Le PNB des filiales et des participations bancaires à l'international est traité en fonction du pourcentage de contrôle indépendamment du mode de traitement comptable. * ETI, Institutionnels, professions de l immobilier L augmentation des charges d exploitation de 3,4 % (hors éléments exceptionnels) traduit la volonté de la BRED de poursuivre son développement en apportant toujours plus de valeur ajoutée à ses clients et à ses collaborateurs. Les charges de personnel hors intéressement et participation progressent de 2,6 %. L intéressement et la participation augmentent de 8,4 %. Les impôts et taxes sont en croissance de 7,2 M, sous l effet de contraintes réglementaires telles que l augmentation de 4,2 M de la contribution au Fonds de Résolution Unique et la cotisation de 1,7 M appelée par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution. La charge liée à ces deux Fonds s établit pour la BRED à plus de 10 M en 2016, contre moins de 5 M en Les autres charges d exploitation (y compris amortissements) sont en hausse de 4,3 %. La BRED a choisi d investir fortement dans le digital et a augmenté de 40% le nombre d heures de formation depuis Elle a, en outre, lancé un programme d amélioration et d évolution de l organisation de son réseau d agences pour répondre aux nouvelles attentes des clients. Elle a aussi décidé de rénover son siège quai de la Rapée à Paris. Par ailleurs, des projets liés aux évolutions de la réglementation ont pesé sur le niveau de ses charges.

4 Le résultat brut d exploitation, en hausse de 12,8 % (hors éléments exceptionnels), bénéficie du fort accroissement du PNB et d une moindre augmentation des charges. La BRED affiche un coefficient d exploitation de 60,8 %(hors éléments exceptionnels et de 60,9 % en comptable), un niveau très compétitif dans le paysage bancaire français. Le coût du risque s établit à 73,5 M, en recul de 12,1 %. La BRED bénéficie de 26,2 M de quote-part de résultat des sociétés mises en équivalence. Elle a en outre réalisé une plus-value immobilière de plus de 21 M (traitée comme un élément exceptionnel). Le résultat net part du groupe s établit au niveau historique de 266,4 M en comptable, en progression de 11,9 %. Retraité des éléments exceptionnels, il atteint 264,5 M (+ 12,2 %). Progression du résultat net consolidé comptable

5 Les ratios de solvabilité et de liquidité s établissent à des niveaux très confortables. Les fonds propres prudentiels s établissent à M, en hausse de 314 M sur l exercice grâce à l excellent niveau de résultat net et à l augmentation de capital auprès des sociétaires. Les ratios de solvabilité dits global et CET1 1 ressortent au très bon niveau de 14,86 %, en progression de 59 points de base sur un an, pour un minimum réglementaire 2 en vigueur de 9,24 % pour le ratio global et 4,50 % pour le ratio CET1. Le ratio de liquidité LCR s élève à 110 % au 31 décembre 2016 pour une exigence minimale réglementaire de 70 % relevée à 80 % à compter du 1 er janvier Olivier Klein, Directeur Général de la BRED, a déclaré : «En dépit d un contexte de taux défavorable, la BRED a connu en 2016 un Produit Net Bancaire en progression, y compris en banque commerciale France, soutenant ainsi son modèle de banque sans distance et ses choix d investissement dans le capital humain et le digital. Elle renforce encore son assise financière en enregistrant le résultat net le plus élevé de son histoire. Cela lui permet de renforcer sa vocation d être au service de ses territoires comme de ses clients sociétaires. La proximité relationnelle et la confiance, qui fondent le modèle de la BRED, lui ont permis en 2016 de réaliser une augmentation significative de son capital, afin d accompagner son développement.» Contacts presse Bruno Lorthiois bruno.lorthiois@bred.fr Jean-Jacques Manceau jean-jacques.manceau@bred.fr Les fonds propres prudentiels étant intégralement constitués de fonds propres durs CET1, le ratio de solvabilité dit global est rigoureusement identique au ratio de solvabilité CET1. 2 Avec des coussins retenus à leur seuil maximal.

6 Compte de résultat consolidé hors éléments exceptionnels de la BRED Millions d'euros 31/12/ /12/2016 Variation 2016/2015 PRODUIT NET BANCAIRE 1016,3 1086,3 70,1 6,9% TOTAL CHARGES D'EXPLOITATION -639,1-660,8-21,6 3,4% RESULTAT BRUT D'EXPLOITATION 377,1 425,6 48,4 12,8% Coefficient d'exploitation 62,9% 60,8% -2,1 pts RESULTAT D'EXPLOITATION 298,9 352,0 53,1 17,7% RESULTAT AVANT IMPOT 326,0 382,9 56,9 17,4% RESULTAT NET 235,0 265,8 30,9 13,1% RESULTAT NET PART DU GROUPE 235,7 264,5 28,7 12,2% Compte de résultat consolidé de la BRED Millions d'euros 31/12/ /12/2016 Variation 2016/2015 PRODUIT NET BANCAIRE 1057,2 1095,0 37,8 3,6% Frais de personnel hors intéressement et participation -328,2-336,7-8,4 2,6% Intéressement et participation -43,4-47,0-3,6 8,4% Services extérieurs -193,5-203,2-9,7 5,0% Impots et taxes -33,7-40,8-7,2 21,2% Dotations aux amortissements des immobilisations -39,2-39,5-0,3 0,8% TOTAL CHARGES D'EXPLOITATION -637,9-667,2-29,3 4,6% RESULTAT BRUT D'EXPLOITATION 419,3 427,8 8,5 2,0% Coefficient d'exploitation 60,3% 60,9% +0,6 pt Coût du risque -83,7-73,5 10,1-12,1% RESULTAT D'EXPLOITATION 335,6 354,3 18,6 5,5% Quote-part de résultat net des entreprises mises en eq. 26,8 26,2-0,5-2,0% Gains ou pertes sur autres actifs 0,3 21,8 21,5 NA Pertes de valeur des écarts d'acquisition -11,0-0,9 10,2 NA RESULTAT AVANT IMPOT 351,7 401,4 49,7 14,1% Impots sur les bénéfices -114,4-133,6-19,2 16,8% RESULTAT NET 237,3 267,8 30,5 12,9% Intérêts minoritaires 0,7-1,4-2,1 NA RESULTAT NET PART DU GROUPE 238,1 266,4 28,4 11,9% Les chiffres présentés sont les éléments financiers consolidés de la BRED établis selon le référentiel IFRS tel qu adopté par l Union Européenne.

7 À propos de la BRED Banque Populaire La BRED, banque commerciale la plus importante du Groupe BPCE, est une banque populaire coopérative, forte de sociétaires et de 3,7 milliards d euros de capitaux propres. Le groupe BRED, qui compte 5500 collaborateurs, dont 25 % à l international et dans les COM, comporte une banque de détail, une banque Corporate, une banque de gestion privée, une société de gestion d actifs, une salle des marchés, une compagnie d assurances et des filiales bancaires en Asie du Sud-Est, dans le Pacifique, dans la corne de l Afrique et en Suisse. Son cœur de métier est la banque commerciale en France (en Ile-de-France, dans l Aisne, en Normandie et, dans les départements d outre-mer, à La Réunion, Mayotte, Martinique, Guadeloupe, Guyane), dans les COM et à l international où elle poursuit une croissance ciblée dans la corne de l Afrique (Djibouti), en Océanie (Nouvelle-Calédonie, Vanuatu, Iles Salomon, Iles Fidji) et en Asie (Laos, Cambodge). Banque de proximité engagée sur ses territoires, elle dispose en France d un réseau de 344 agences de proximité (dont 81 en outre-mer), 16 centres d affaires (dont 5 en outre-mer), 12 centres d expertise patrimoniale (dont 3 en outre-mer) et un cercle dédié à la gestion de fortune. Sur ses territoires, la BRED entretient une relation de long terme avec plus d un million de clients : particuliers, artisans, commerçants, professions libérales, clients patrimoniaux, PME, ETI, grandes entreprises et institutionnels. Elle propose à l ensemble de ses clients, outre ses produits de crédit, de placement et de banque au quotidien, les produits et services de sa salle des marchés, et de sa compagnie d assurances, ainsi que ceux des filiales spécialisées du Groupe BPCE.