Le groupe Crédit Mutuel en 2010 Un réseau proche de ses sociétaires-clients, au service des entreprises créatrices d emplois dans les régions (1)

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1 16 mars 2011 Le groupe Crédit Mutuel en 2010 Un réseau proche de ses sociétaires-clients, au service des entreprises créatrices d emplois dans les régions (1) Résultat net total M (+61 %) Résultat net part du groupe : M (+59,3 %) Produit net bancaire : M (+8,5 %) Résultat brut d exploitation : M (+10,9 %) Coefficient d exploitation : 60,8 % (- 0,9 pt) Capitaux propres part du groupe : M (+9 %) Ratio Tier one (au 31 décembre) : 11,5 % (+0,5 pt) La rupture financière très forte de septembre 2008 a révélé une crise économique latente depuis quelques années. En tant qu organisme bancaire mutualiste, le Crédit Mutuel a bien résisté à cette période très difficile, protégé en quelque sorte par le service aux sociétaires a marqué le retour à une meilleure conjoncture française dans un contexte européen malgré tout morose en raison d inquiétudes sur la dette souveraine de certains Etats de la zone euro et sur la dette publique de certains Etats. Dans un environnement de croissance modérée, le Crédit Mutuel a réalisé millions d euros de résultat net part du groupe (+ 59,3 %) en 2010 (résultat net total : millions d euros). Ces résultats obtenus dans un cadre concurrentiel toujours aussi vif confirment la solidité de notre modèle économique, la forte implication sur le terrain de nos élus et salariés, la qualité du service aux sociétaires-clients, et la vitalité de nos réseaux (1) Les procédures d audit sur les comptes consolidés ont été effectuées. Le rapport de certification sera émis après finalisation des procédures requises pour les besoins de la publication du rapport financier annuel. 1

2 Dynamisme commercial, solidité financière et renforcement des outils communs ont permis de confirmer les bonnes notes du groupe, seule banque français dont la note n a pas été dégradée depuis trois ans. L agence Standard & Poor s qualifie, dans une étude récente sur la base du critère RAC (approche des critères de Bâle), le groupe Crédit Mutuel de «banque la mieux capitalisée en France» et confirme la notation du groupe : A+/A-1, avec une perspective stable. Fitch a également confirmé début janvier les notes du groupe Crédit Mutuel (AA-/F1+), avec une perspective stable pour la BFCM comme pour le CIC, de même que Moody s (pour la BFCM) qui lui attribue Aa3/P1. En 2010, le groupe a renforcé sa solidité financière avec des capitaux propres comptables de 32,3 milliards (+9 %) et des fonds propres Tier One de 27,6 milliards, en progression de 8,4 %. Le ratio de solvabilité Tier One avec plancher s établit à 11,5 % (en progression de 0,5 pt). Une année satisfaisante Le produit net bancaire est en hausse de 8,5 % à millions. En 2010, le réseau a pu se mobiliser pleinement pour dynamiser une offre toujours plus diversifiée, avec le même souci de répondre aux besoins particuliers des sociétaires-clients. Ainsi, la plupart des composantes du groupe ont amélioré leurs performances et contribué à faire, cette année, un bon exercice en termes de développement comme de résultats. La bancassurance de détail représente 87,2 % du PNB (77 % en banque de détail et 10,2 % en assurance). Le produit net bancaire de la bancassurance de détail s accroît de 12,7 % avec des progressions fortes en banque de détail (+12,0 %) comme en assurance (+18,7 %). L assurance illustre à nouveau la force du modèle historique de bancassurance inventé par le groupe. Hors acquisitions, les frais généraux s accroissent de 2,5 % (+7 % acquisitions comprises) et s expliquent essentiellement par la hausse des charges de personnel. Compte tenu des évolutions respectives du PNB et des frais généraux, le coefficient d exploitation est en amélioration à 60,8 % (-0,9 pt) et traduit la dynamique maîtrisée du groupe. Du fait de l amélioration de l environnement économique, le coût du risque baisse de 33,2 % en 2010 (1 583 M contre M en 2009). La qualité du risque s améliore aussi bien sur les risques avérés que les risques non avérés. Le résultat net total atteint M (résultat net part du groupe : M ). Les clés du développement Une épargne en progression L encours total de l épargne du groupe Crédit Mutuel croît de 7,2 % en 2010 pour s élever à 575,5 Mds. 2

3 Cette activité soutenue est essentiellement portée par : - les dépôts de la clientèle, en hausse de 10,2 % à 228,4 Mds, du fait des bonnes progressions enregistrées sur les comptes à terme (+35,7 % à 46,3 Mds), l épargne logement (+7 % à 28,7 Mds), les comptes sur livrets (+3,6 % à 72,7 Mds), et les comptes courants créditeurs (+ 6,7 % à 66,9 Mds) ; - l épargne assurance qui augmente de 8 % à 96,5 Mds. En effet, l épargne de précaution est privilégiée sous l effet combiné d une conjoncture économique incertaine, d un taux d inflation bas et de la faible rémunération de l épargne bancaire réglementée (livret A/LDD); - l épargne financière bancaire, dans une moindre mesure, en progression de 4,3 % à 250,6 Mds. La part de marché en dépôts des réseaux en France s établit à 14,2 %. Crédits : une activité soutenue Les crédits se sont bien développés en Ils s accroissent de 6,1 % à 323,1 Mds (contre 2,9 % en 2009), permettant de soutenir activement l économie française dans des proportions plus importantes que ne l ont faites les banques des autres pays européens. Les encours de crédits à l habitat s élèvent à 171,8 milliards, avec une croissance annuelle de +7,6 %, après une évolution modérée de +2,7 % en En 2010, la production de crédits à l habitat a été dynamique grâce à une reprise du marché de l immobilier avec une hausse du prix des logements. Les encours de crédits à la consommation atteignent 33,2 milliards. En 2010, ce secteur d activité a été soutenu par le marché de l automobile et par le financement des prêts à l amélioration à l habitat. Sur le marché domestique, les filiales spécialisées du Crédit Mutuel ont affiché, au total, de bonnes performances. Les encours de crédits à l équipement ont été portés par le dynamisme de l investissement productif, avec une hausse des encours de 11,5 %, à 53,3 milliards. Ceux du crédit-bail ont progressé très légèrement de 0,9 % à 9,6 milliards. Parallèlement, les encours de crédits de trésorerie sont restés stables à 28,3 milliards. Au terme de l exercice, le groupe a 17 % de parts du marché des crédits des réseaux en France, ce qui représente 38 % des entreprises ayant un chiffre d affaires inférieur à 50 M. L assurance : deuxième métier du groupe Toujours 1 er bancassureur en assurance-dommages avec des primes en progression de 6,2 % à 3,3 milliards, le groupe est à la 4 e place en assurance-vie avec un chiffre d affaires de 10,5 milliards, en progression de 12,4 %. Les filiales d assurance génèrent un chiffre d affaires total de 13,8 milliards (+10,8 %) et gèrent au total 27,5 millions de contrats (dont 23 millions en IARD et 4,5 millions en assurance-vie) au bénéfice de plus de 11,1 millions d assurés. 3

4 Un réseau en constant développement, une mutualisation des moyens En 2010, le groupe Crédit Mutuel compte points de vente, (+ 85 points de vente par rapport à 2009) dont en France et 506 hors de l hexagone. Ce développement du réseau se double d un partage accru des outils entre les Groupes régionaux. Depuis le 1 er janvier 2011, les Caisses locales du Crédit Mutuel de Loire-Atlantique et du Centre-Ouest, de Normandie, du Centre, de Dauphiné-Vivarais et du Crédit Mutuel Méditerranéen ont rejoint la Caisse fédérale de Crédit Mutuel commune aux Fédérations Centre Est Europe, Ile-de-France, Sud-Est, Savoie-Mont Blanc et Midi-Atlantique, marquant le passage de CM5 à CM10. D autres rapprochements sont à l étude et la construction opérationnelle de CM-CIC Services, pour les prestations de logistique et de production, s élargit. Cette nouvelle dimension permet de tirer parti de la diversité des métiers, d améliorer la compétitivité et la qualité des produits et services offerts, de maîtriser les coûts, de renforcer la rentabilité et d optimiser les fonds propres. Cette convergence technologique permet à l ensemble du Crédit Mutuel d évoluer tout en renforçant les modes d organisation, les pôles d action régionaux et locaux. L objectif est plus que jamais, face aux nouvelles contraintes réglementaires, à la concurrence, à la révolution numérique et aux nouvelles attentes de la clientèle, de proposer aux sociétaires-clients le meilleur service. Une technologie de pointe pour le marché de la monétique et des flux Le groupe affirme sa place dans les nouvelles technologies, plaçant son expertise au cœur de sa stratégie. Il propose à ses sociétaires tous les canaux de la banque à distance. Le canal Internet poursuit sa progression (+14 %), confirmant l intérêt des clients pour les démarches en ligne et la recherche d informations. Après avoir été la première banque à proposer pour les commerçants le paiement sécurisé sur Internet, la première banque française à tester le paiement sans contact par téléphone mobile et à expérimenter une carte bancaire sans contact, le Crédit Mutuel reste à la pointe de la technologie. A travers les marques «NRJ Mobile», «Crédit Mutuel Mobile» et «CIC Mobile», il poursuit son engagement et propose une nouvelle approche des moyens de paiement. En 2010, il a pu proposer des offres permettant de trouver le produit «sur mesure» (nouvelles offres avec connexions Internet à haut débit et illimitées, SMS illimités ) et répondant aux besoins de chaque client. Ce goût du service personnalisé aux clients se retrouve aussi dans ses offres de télésurveillance résidentielle et professionnelle. EPS, filiale du groupe, est le premier en France avec 30 % de part de marché et abonnés. Le système d alarme relié au centre de surveillance EPS par ligne téléphonique, ADSL ou GSM/GPRS pilote de multiples fonctions et peut communiquer en temps réel avec le mobile du client. 4

5 En monétique, le groupe affirme sa 2 e place en France avec près de 20 % du marché global. Il conforte sa 1 re place pour les paiements effectués en France chez les commerçants affiliés avec millions d opérations de paiement traitées pour un total de 106 milliards d euros, soit 33 % de part de marché. La complémentarité et la compétitivité de l offre nous assurent une présence sur tous les créneaux de ce marché : les plus grands noms de la distribution intégrée, les réseaux de franchisés, les commerçants indépendants. Concernant l émission de cartes interbancaires, avec 8,8 millions de cartes actives, le groupe se situe au deuxième rang sur le plan national et a continué à enrichir sa gamme de cartes en lançant en 2010 des offres porteuses de services innovants. Commentant ces résultats, le Président Michel Lucas a déclaré : «Ces résultats sont le reflet du travail des élus et salariés du Crédit Mutuel depuis plus d un siècle. Le pari de nos fondateurs était «d aider et servir», nous nous employons à le relever d année en année en plaçant au cœur de nos préoccupations le sociétaire-client. Notre modèle d entreprise coopérative, notre fidélité aux valeurs mutualistes de responsabilité et de solidarité, ont assis au fil du temps l image du Crédit Mutuel. Banque française de l année pour le reconnu magazine économique et financier «The Banker», 1 re banque de la relation client ex-aequo avec sa filiale le CIC au Podium de la relation-client Bearing Point TNS-Sofres, banque préférée des Français pour le baromètre d image Posternak-Ipsos, le Crédit Mutuel a une nouvelle fois récolté en 2010 les fruits de son engagement au service des hommes et de l économie. Il a poursuivi en France et à l étranger sa stratégie de développement maîtrisé, étoffé ses offres et élargi ses activités.» 5

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