Carte d'identité Juillet 2012 BANQUE DE FINANCEMENT & D INVESTISSEMENT / ÉPARGNE / SERVICES FINANCIERS SPÉCIALISÉS

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1 Carte d'identité Juillet 2012 BANQUE DE FINANCEMENT & D INVESTISSEMENT / ÉPARGNE / SERVICES FINANCIERS SPÉCIALISÉS

2 2 PROFIL NATIXIS, AU CŒUR DU GROUPE BPCE Natixis est la banque de financement, de gestion et de services financiers du Groupe BPCE, deuxième acteur bancaire en France avec 21 % des dépôts bancaires et 36 millions de clients à travers ses deux réseaux, Banque Populaire et Caisse d Epargne. Avec près de collaborateurs, Natixis intervient dans trois domaines d activités dans lesquels elle dispose d expertises métiers fortes : la Banque de Financement et d Investissement, l Épargne (gestion d'actifs, banque privée, assurance et capital investissement) et les Services Financiers Spécialisés. Elle accompagne de manière durable, dans le monde entier, sa clientèle propre d entreprises, d'institutions financières et d'investisseurs institutionnels et la clientèle de particuliers, professionnels et PME des deux réseaux du Groupe BPCE. Cotée à la Bourse de Paris, elle dispose d une structure financière solide avec un total de fonds propres Core Tier one de 12,7 milliards d euros, un ratio Core Tier one de 10,6 % et des notations long terme de qualité (Standard & Poor s : A / Moody s : A2 / Fitch Ratings : A+). (I.E 19 juin 2012) NATIXIS ASSURANCES, AU SERVICE DES RÉSEAUX DU GROUPE ET DE LEURS CLIENTS Filiale à de Natixis, Natixis Assurances conçoit et gère des solutions d assurance à destination de la clientèle des particuliers grand public et gestion privée, des professionnels, des agriculteurs, des entreprises et des associations. En France, ses produits sont majoritairement distribués dans les réseaux Banque Populaire et Crédit Maritime, mais également par des plates-formes de conseillers en gestion de patrimoine indépendants et des banques privées. À l'étranger, Natixis Assurances est présente au Luxembourg avec sa filiale Natixis Life, ainsi qu au Liban et en Tunisie en partenariat avec des banques privées locales de premier plan. De fortes synergies avec les métiers de Natixis permettent à Natixis Assurances de proposer des offres sophistiquées et de diversifier ses canaux de distribution. Au sein du pôle Épargne de Natixis, Natixis Global Asset Management, met à la disposition de Natixis Assurances une large gamme d OPCVM et de supports immobiliers, intégrée dans les contrats d assurance vie. De son côté, Natixis Assurances Partenaires conçoit des offres dédiées pour la Banque Privée En ingénierie sociale, Natixis Assurances est associée à Natixis Interépargne pour apporter aux entreprises un éventail de solutions retraite sans équivalent. Enfin, Natixis Assurances propose des solutions d'assurance associées aux crédits à la consommation et créditbail distribués par Natixis Financement et Natixis Lease dans les réseaux Banque Populaire et Caisse d'epargne.

3 NATIXIS RAPPORT D ACTIVITÉ 2010 TITRE RUBRIQUE 3 Assurance vie Ass. Prévoyance Ass. Dommages Filiales Participations 34 % 50 % (1) 34 % (1) En partenariat avec MAAF Assurances (50 %) 2011, UNE ANNÉE CONTRASTÉE Entretien avec Nathalie Broutèle, directeur général Quel bilan faites-vous de l année 2011? L année 2011 restera dans les mémoires comme une année particulièrement contrastée sur les marchés financiers. Après un premier semestre favorable, la crise grecque et plus globalement son impact sur les dettes souveraines européennes a entraîné des mouvements de grande ampleur sur les marchés actions et a entamé la confiance des épargnants. Notre activité assurance vie en a logiquement souffert au deuxième trimestre, même si nous avons fait preuve d une bonne résistance. Finalement, la crise financière n a pas freiné votre développement en 2011? Nous avons connu de très belles réussites commerciales en dépit d un contexte financier très dégradé. Tout d abord, nos activités vie en France se sont plutôt mieux comportées que le marché. Nos activités prévoyance individuelle et assurances dommages ont poursuivi leur développement à un rythme soutenu. Elles représentent aujourd hui un chiffre d affaires de plus de 450 millions d euros, avec un niveau de rentabilité appréciable, ce qui nous a aussi permis de compenser le choc financier subi sur nos activités vie. Enfin, trois nouvelles Banques Populaires nous ont confié leur activité assurance des emprunteurs. Globalement le chiffre d'affaires réalisé par Natixis Assurances en assurance non-vie a représenté 11 % en Quel regard portez-vous sur 2012? 2012 se présente comme une année d incertitudes : la crise de la dette souveraine en Europe n'est pas réglée, les marchés actions vont continuer à être très volatils. Ce contexte va nous conduire à la plus grande prudence en termes d investissements tant que la visibilité n est pas meilleure. Pour autant, il faut se garder de tout pessimisme, rester déterminés sur les orientations stratégiques de fond et faire preuve de réalisme. Notre atout de premier rang est le potentiel assurance du réseau Banque Populaire qui reste significatif.

4 4 FAITS MARQUANTS L ASSURANCE VIE, LE CŒUR DE MÉTIER DE NATIXIS ASSURANCES La collecte nette est restée positive en assurance vie malgré la crise financière : les encours s établissent à 37,7 milliards d euros en hausse de 3 %. Natixis Assurances a démontré une bonne résistance dans un environnement très perturbé avec une collecte nette cumulée globale de près de 600 millions d euros. Natixis Assurances a achevé la mise en œuvre de son nouveau système de gestion pour l'assurance vie : la plate-forme OMEGA offre une plus grande capacité d innovation et de réactivité face aux exigences de qualité de service des clients et trouvera son plein potentiel dans les années à venir. L ASSURANCE PRÉVOYANCE AFFICHE UNE EXCELLENTE PERFORMANCE La prévoyance et l assurance des emprunteurs enregistrent une hausse très significative de leur chiffre d affaires (+ 20 %), témoignant de la stratégie ambitieuse des Banques Populaires dans l équi pement de leurs clientèles en contrats d assurances. Natixis Assurances a achevé le déploiement de son offre assurance des emprun teurs : celle-ci couvre les crédits classiques, mais également les crédits à la consommation et les opérations de créditbail de Natixis, distribués par les réseaux des Banque Populaire et Caisse d Epargne. En 2011, l assurance des emprunteurs représente 61 % des cotisations prévoyance. Natixis Assurances et les Banques Populaires s impliquent de façon concrète sur la problématique de la dépendance avec la mise en œuvre de plusieurs initiatives dont les Rencontres de l autonomie. Animées par des experts et des spécialistes de la perte d autonomie, ces réunions locales ont été conçues pour répondre à toutes les questions que les clients se posent sur la dépen dance. En parallèle, Natixis Assurances a créé un forum d échanges sur son site Internet aidautonomie.fr, aujourd hui 1 er forum d aidants en nombre de messages postés. IARD, UNE ACTIVITÉ EN FORTE PROGRESSION L assurance dommages poursuit sa croissance dynamique avec un chiffre d affaires en augmentation de 8 %, très au-delà de la performance du marché. Afin de s adapter aux besoins des clients, Natixis Assurances fait évoluer constamment ses offres. L activité Protection des professionnels a connu une très belle progression, même si la concurrence s est montrée très énergique. Le chiffre d affaires IARD Professionnels est en hausse de 48 % à fin PARTENARIAT & BANQUES PRIVÉES, L'EXPERTISE HAUTE COUTURE Natixis Assurances Partenaires, filiale dédiée aux plates-formes de conseillers de gestion de patri moines et aux banques privées, termine l année 2011 sur une très bonne note avec une collecte brute en hausse de 34 % par rapport à La collecte investie en unités de compte représente 33 % a également été marquée par la mise en commercialisation de la gestion sous mandat collectif, ainsi que par la mise à disposition des partenaires d un extranet dédié et de la mise en ligne d un nouveau site insti tu tionnel. Natixis Assurances Partenaires a aussi lancé un nouveau contrat d assurance vie baptisé BluEden Patrimoine. Dédié aux Banques Populaires, Crédit Maritime et banques régionales, il offre, à une clientèle patrimoniale et fortunée avertie, une très large palette d'options d'arbitrages qui permet de s'adapter aux aléas du marché. RSE, UNE DÉMARCHE ACTIVE Engagée dans une démarche solidaire, Natixis Assurances a mis en place en 2011 de nombreuses initiatives en faveur de ses collaborateurs. À titre d'exemple, les salariés ont désormais la possibilité de partir en mission d écovolon tariat grâce au partenariat signé avec Planète Urgence. Ils peuvent ainsi apporter leurs compétences dans le cadre de projets locaux. En partenariat avec Gema Handicap, Natixis Assurances favorise l insertion des personnes en situation de handicap, propose des formations sur le handicap aux collaborateurs, et s'est lancée dans une démarche d'appel à des associations spécialisées dans l emploi de personnes en situation de handicap. Natixis Assurances intègre des Fonds Commun de Placement déve loppement durable dans ses contrats d assurance vie multi-supports et dans le fonds en euro.

5 NATIXIS RAPPORT D ACTIVITÉ 2010 TITRE RUBRIQUE 5 REPÈRES Créée à l origine par les Banques Populaires pour intervenir sur le marché de l assurance vie individuelle, Natixis Assurances a étendu ses activités à la prévoyance, aux dommages, à l assurance collective et distribue ses produits dans d autres réseaux. RÉSEAUX DE DISTRIBUTION RÉSEAUX BANCAIRES DU GROUPE BPCE CHIFFRES CLÉS NATIXIS ASSURANCES AU C.A. : M (toutes activités) PNB 264 millions d euros + 24 % clients assurés > ASSURANCE VIE (individuelle et collective) C.A. : M Encours gérés : M + 3 % contrats > PRÉVOYANCE ET ASSURANCE DES EMPRUNTEURS C.A. : 456 M + 20 % (+ 35 % pour l assurance des emprunteurs) contrats en portefeuille nouveaux contrats GROUPEMENTS DE CGPI* ET BANQUES PRIVÉES *Conseillers en gestion de patrimoine indépendants > ASSURANCE DOMMAGES C.A. : 232 M + 8 % contrats en portefeuille nouveaux contrats C.A. = Chiffre d'affaires LES RÉCOMPENSES Le programme de formation et d animation du réseau Banque Populaire Master Assurances Academy, déployé durant toute l année 2011, remporte 4 prix aux Top Com Corporate Business 2012 qui récompensent les meilleures opérations de communication de l'année : Grand Prix dans la section Marketing Top Com d Or dans la section Digital - Intranet Prix spéciaux de l expression pour chaque section Marketing et Digital Pour la première fois, le forum Aidautonomie.fr de Natixis Assurances a remporté, lors de la Nuit du Grand Âge, le Trophée dans la catégorie Services à la personne et aide aux aidants, en présence de plus de pro fes sionnels du monde de la santé, des services à la personne ou encore du maintien à domicile. Fructi-Rentes Assurance vie Label d excellence Solévia et Solévia Patrimoine Assurance vie Label d excellence Tisséa Assurance prévoyance 4 e label d excellence Autonomis Assurance prévoyance Avis positif Astriade Patrimoine et Scintillium Assurance vie Natixis Assurances Partenaires Label d excellence Les Dossiers de l Épargne ASSUR-BP Habitat Assurance habitation 4 e label d excellence Soprane 1818 Assurance vie Natixis Assurances Partenaires Actif de bronze L AGEFI actifs et le jury des Actifs du Patrimoine 2011

6 6 STRATÉGIE FOCUS SUR LES 3 AXES STRATÉGIQUES

7 7 1/ EXPLOITER LE POTENTIEL DE CROISSANCE ORGANIQUE AU SEIN DU GROUPE BPCE Assurer la clientèle des Banques Populaires constitue la raison d être et le savoir-faire naturel de Natixis Assurances. Assurance vie, prévoyance, assurance dommages aux biens et assurance des emprunteurs : toutes les expertises sont réunies pour mettre à la disposition du réseau bancaire une offre complète, pointue et adaptable. La clientèle des Banques Populaires représente un potentiel de croissance significatif, l assurance étant placée au cœur de la stratégie commerciale du projet Ambition de Banquier Assureur des réseaux bancaires du Groupe BPCE. Parfaitement inscrites dans une logique de diversification des activités et des sources de revenus, la prévoyance et l assurance dommages aux biens représentent tout particulièrement des axes de développement prioritaires pour lesquels les investissements en termes d innovation seront déterminants. Ambition affichée : un doublement du rythme de développement de ces activités à l horizon / OPTIMISER LA GOUVERNANCE ET LA GESTION DES RISQUES La mise en place de la réglementation Solvabilité 2 va bouleverser le fonctionnement des compagnies d assurance tant en termes de gouvernance qu en matière d appréhension des risques liés à l activité et de pilotage de la solvabilité. Natixis Assurances s est fortement mobilisée depuis trois ans autour de ce projet qui implique l ensemble des acteurs de l entreprise. Avec de nombreuses étapes franchies en 2011, Natixis Assurances se place parmi les compagnies les mieux préparées sur le marché français pour la mise en œuvre du programme Solvabilité 2. Enfin, Natixis Assurances a fait évoluer l instance de pilotage de l entreprise avec une nouvelle répartition des missions au sein de son comité exécutif, une clarification des interactions entre les différentes directions opérationnelles et fonctionnelles pour une gouvernance plus adaptée aux enjeux de l entreprise. Le Groupe BPCE offre d autres potentiels de croissance, via notamment le réseau des Caisses d Epargne, pour lequel Natixis Assurances a déjà développé des solutions d assurance dans plusieurs domaines, notamment en synergie avec les métiers de crédits spécialisés aux particuliers et aux entreprises de Natixis (crédit à la consommation, crédit-bail et location longue durée). 2/ RELEVER LE DÉFI DU MULTICANAL Grâce à des investissements initiés il y a plus de quatre ans, Natixis Assurances est en capacité de développer en lien avec les Banques Populaires une véritable stratégie de distribution de multicanal. Accélérateur de la stratégie de bancas surance, l'accès multicanal offert aux clients permettra de démultiplier l action des réseaux d'agences et de continuer à conquérir des parts de marché. Le programme Multicanal Assurance doit également permettre de faire face à l'évolution des attentes du client : un besoin de proximité forte avec la banque et le conseiller de clientèle, un accès aux services 24h/24 et des réponses en temps réel.

8 30, avenue Pierre Mendès France Paris Tél. : Juin Natixis, Getty Images, Shutterstock - Conception 1440 Publishing

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