Merci d avoir choisi le Groupe Investors

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1 Merci d avoir choisi le Groupe Investors Que vous soyez en début de parcours ou bien en selle, nous pourrons vous guider à toutes les étapes. PLACEMENTS FISCALITÉ RETRAITE PLANIFICATION SUCCESSORALE ASSURANCES PRÊTS HYPOTHÉCAIRES

2 Bienvenue au Groupe Investors. Nous prendrons le temps de faire connaissance et nous travaillerons avec vous pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers à court et à long terme. Votre plan sera revu et mis à jour régulièrement afin que nous soyons bien outillés pour l adapter à votre situation personnelle, saisir les occasions et relever les défis auxquels vous faites face, et surtout vous aider à réaliser vos objectifs. Cette brochure présente la gamme complète de nos produits et services ainsi que des renseignements importants sur votre relation avec nous. Veuillez la lire attentivement et la conserver pour consultation future. Si vous avez des questions au sujet des renseignements contenus dans cette brochure, n hésitez pas à communiquer avec votre conseiller. 2

3 Vous serez bien informé Vos relevés personnels Relevé de portefeuille financier Selon le type de placements que vous détenez, vous recevrez un relevé de portefeuille détaillé tous les mois ou tous les trimestres. Vous y trouverez de l information sur les mouvements de votre compte, les titres détenus, ainsi que la valeur du compte à la fin de la période. Avis de confirmation Chaque fois que vous effectuez une opération de placement, vous en recevrez le détail par écrit, habituellement dans les dix jours ouvrables suivants. Pour les opérations systématiques (p. ex. programmes de prélèvements automatiques, retraits systématiques), une confirmation vous sera envoyée pour la première opération systématique seulement. Les opérations systématiques suivantes seront affichées dans votre relevé de portefeuille financier. Relevé de compte de courtage Vous recevrez un relevé mensuel seulement si des opérations ont été effectuées dans votre compte au cours du mois. Autrement, vous recevrez un relevé trimestriel. Vous trouverez dans ces relevés de l information claire et précise au sujet de la valeur de votre compte et de ses mouvements. Relevé bancaire mensuel Si vous avez un compte chèques, un compte d épargne, une marge de crédit ou des cartes de crédit, vous recevrez un relevé mensuel sur lequel vous trouverez les opérations survenues dans votre compte. Ces renseignements sont également disponibles en ligne à l adresse groupeinvestors.com. Relevé hypothécaire annuel Vous recevrez chaque année un relevé de vos versements hypothécaires indiquant également le nombre total de versements effectués, la répartition du capital et des intérêts et la date d échéance de votre prêt hypothécaire. Consultez vos placements en ligne InfoCompte fournit des renseignements en ligne sur vos placements. Vous pouvez y accéder en tout temps à partir de la page d accueil groupeinvestors.com. 3

4 Information générale États financiers annuels et semestriels des fonds communs de placement Vous pouvez choisir de recevoir les états financiers annuels ou semestriels des fonds communs de placement dans lesquels vous avez investi. Ces documents indiquent la position financière et les résultats d exploitation des fonds, ainsi que la composition de leur portefeuille de placements. Le formulaire de demande utilisé à cette fin fait partie de la lettre que vous avez reçue avec la trousse. Rapport de la direction sur le rendement du fonds (RDRF) Chaque année, en mars et en septembre, nous produisons un rapport de la direction sur le rendement des fonds (RDRF) annuel et semestriel, respectivement, pour chacun de nos fonds communs de placement. Le RDRF présente un exposé détaillé sur le rendement et les placements du fonds. Pour recevoir un RDRF par la poste, remplissez le formulaire de demande qui fait partie de la lettre que vous avez reçue avec la présente trousse. Vous pouvez également consulter en ligne les RDRF à groupeinvestors.com. En juin et en décembre, nous produisons un sommaire d une page pour chaque fonds, le Sommaire du portefeuille de placements. Vous pouvez les consulter en ligne à groupeinvestors.com. Aperçu du fonds Lors d un placement dans un fonds, vous recevez un aperçu du fonds pour chaque série de fonds dans laquelle vous avez investi. Ce document contient des renseignements détaillés sur le fonds, notamment au sujet des frais et des objectifs de placement. Les aperçus du fonds sont mis à jour une fois par an ou plus fréquemment si le fonds fait l objet de changements. Vous pouvez obtenir de l information détaillée sur chacun de nos fonds : en consultant les sites groupeinvestors.com ou sedar.com; en vous adressant à votre conseiller; en composant sans frais le ( à l extérieur du Québec). 4

5 Information additionnelle Vous pouvez demander à votre conseiller de vous inscrire sur sa liste d envoi d articles portant sur une variété de sujets intéressants. Certains sont envoyés par la poste, mais la plupart sont transmis par courriel. La Revue des marchés hebdomadaire et nos bulletins clientèle trimestriels font partie de cette offre. Ces articles présentent des idées neuves sur des sujets d ordre financier ou d autres sujets qui vous tiennent à cœur comme la retraite, les gens, les voyages, la famille, la carrière et la vie. Les Canadiens qui font affaire avec un conseiller épargnent davantage. Travailler avec un conseiller financier, c est comme avoir un guide qui vous garde sur la bonne voie. Des études démontrent que les gens qui font affaire avec un conseiller financier épargnent une plus grande part de leur revenu que ceux qui ne le font pas. Et c est vrai pour les gens de tous les groupes d âge et niveaux de revenu. ANNÉES DE CONSEILS ET CROISSANCE FINANCIÈRE x AUCUN CONSEIL 1,6 x 4-6 ANNÉES DE CONSEILS 2,0 x 7-14 ANNÉES DE CONSEILS 2,7 x 15 ANNÉES DE CONSEILS ET PLUS Source : CIRANO, Econometric Models on the Value of Advice of a Financial Advisor,

6 Une multitude d options Nous avons une vaste gamme de produits et services conçus pour répondre à vos besoins. Votre conseiller fera l examen de votre dossier pour bâtir, avec vous, de solides fondations qui tiendront compte de votre situation. Produits et services En plus de la gamme de produits qui lui est propre, le Groupe Investors vous offre un choix encore plus vaste grâce à des alliances avec des sociétés de gestion de placements triées sur le volet. Investissez en toute confiance, car nous n avons retenu que les sociétés du plus haut calibre et les fonds adaptés à votre façon d investir. Le Groupe Investors propose un vaste choix de fonds de placement exclusifs qui sont administrés par une équipe internationale de gestionnaires de portefeuille, d analystes et de conseillers externes de renom. Par son ampleur et sa profondeur, notre gamme de fonds facilite l atteinte de vos objectifs financiers en vous aidant à trouver la meilleure combinaison de fonds équilibrés, à revenu fixe, d actions canadiennes et d actions étrangères. Valeurs mobilières Groupe Investors Inc. offre différents produits de courtage, soit les actions ordinaires et privilégiées, les obligations et débentures, les bons du Trésor, les fonds de placement et autres. Valeurs mobilières Groupe Investors Inc. est un cabinet de courtage en valeurs mobilières membre de l Organisme canadien de réglementation du commerce des valeurs mobilières. 6

7 Produits et plans Fonds communs de placement Régimes enregistrés d épargne-retraite (REER) Comptes d épargne libre d impôt (CELI) Fonds enregistrés de revenu de retraite (FERR) Fonds de revenu viager (FRV) Comptes de retraite immobilisés (CRI) Fonds de revenu de retraite immobilisés (FRRI) Régime enregistré d épargne-études (REEE) Régime enregistré d épargne-invalidité (REEI) Rentes Programme philanthropique Certificats de placement garanti (CPG) Fonds de placement garanti (FPG) Régimes de retraite individuels Garantie de revenu viager (GRV) Programme de gestion de l actif (Profil) Fonds de type portefeuille Fonds fiscalement avantageux (Société de fonds) Produits collectifs Assurance REER CELI Régime volontaire d épargne-retraite (RVER) Régime de retraite Protection du revenu Assurance vie Accident/maladie Maladies graves Soins de longue durée Santé et dentaire Emprunt Prêts hypothécaires Prêts personnels Marges de crédit Court terme Fonds de marché monétaire Comptes chèques Comptes d épargne Cartes de crédit Services de courtage 1 Actions Obligations Comptes à gestion distincte (Placements gérés Azur MC ) Comptes à honoraires Prêt Investissement 1 Services de courtage offerts par l entremise de Valeurs mobilières Groupe Investors Inc. (au Québec, cabinet en planification financière) 7

8 Rémunération de votre conseiller Plusieurs types de transactions donnent lieu au versement d une rémunération à votre conseiller. Lorsque vous investissez dans un fonds commun de placement ou un fonds de placement garanti, votre conseiller reçoit une commission calculée en fonction du montant investi. Jusqu au 31 décembre 2016, votre conseiller recevra une commission si le placement est assujetti à des frais de rachat. S il s agit d un placement sans frais d acquisition, votre conseiller touchera une prime de vente sur le montant que vous investissez. De plus, il recevra une commission de suivi tant que conserverez ce placement. Pour les CPG, votre conseiller touchera une commission en fonction du montant que vous investissez. Votre conseiller peut toucher une commission d indication de clients pour les prêts hypothécaires que vous contractez. Dans le cas des produits bancaires, une commission peut être versée sous forme de frais d ouverture de compte ou de commission d indication de clients, ou elle peut être calculée en fonction du solde mensuel de votre compte. En ce qui concerne les produits d assurance, votre conseiller recevra une commission de première année et une commission de renouvellement calculées suivant le montant de votre prime, qui varie selon le type de police choisi. Il recevra également une prime sur ses commissions de première année. Pour les actions et les titres à revenu fixe, votre conseiller pourrait toucher une commission établie en fonction du montant de l opération. Pour les comptes à honoraires et les comptes de Placements gérés Azur, votre conseiller recevra une commission de suivi tant que vous serez titulaire du compte. Votre conseiller peut détenir, directement ou indirectement, des actions de la Société financière IGM Inc. 8

9 Sécurité de vos placements Fonds communs de placement Les comptes peuvent être assurés par la Corporation de protection des investisseurs, un organisme parrainé par l Association canadienne des courtiers de fonds mutuels (ACFM). Pour de plus amples renseignements, composez le ou visitez le site mfda.ca. CPG et rentes certaines Les comptes sont assurés par la Société d assurance-dépôts du Canada (SADC) sous réserve de certaines limites. Courtage Valeurs mobilières Groupe Investors Inc. (VMGI) est membre du Fonds canadien de protection des épargnants (FCPE). Cet organisme protège les éléments d actif qui sont détenus dans des comptes individuels, jusqu à concurrence de $, en cas de faillite de l institution financière. Si vous avez ouvert un compte VMGI, vous trouverez un exemplaire de la brochure du FCPE dans votre trousse. Assurance Assuris offre aux titulaires canadiens de polices d assurance vie un certain niveau de protection contre les pertes de prestations advenant la faillite d une compagnie membre. Pour en savoir plus, visitez assuris.ca. 9

10 Désignations de bénéficiaires De nombreux instruments de placement vous permettent de nommer un ou plusieurs bénéficiaires dans l éventualité de votre décès. Du point de vue de la planification successorale, il peut y avoir plusieurs avantages à le faire. Pour modifier votre désignation de bénéficiaire, il suffit, dans la plupart des cas, de nous aviser par écrit. Il est aussi à noter que toute désignation de bénéficiaire est régie par les lois de votre province ou territoire. Au Québec, vous pouvez désigner un bénéficiaire uniquement à l égard de contrats admissibles à titre de rente ou de polices d assurance vie. De plus, si vous avez désigné votre conjoint à titre de bénéficiaire, vous ne pouvez modifier votre désignation que si vous avez précisé, lorsque vous avez produit cette désignation antérieure, qu elle était révocable, ou encore que si votre conjoint(e) y consent. Si vous avez des questions au sujet de votre désignation de bénéficiaire, ou si vous désirez la modifier, n hésitez pas à faire appel à votre conseiller. Protection des renseignements confidentiels Lorsque vous faites une demande d ouverture de compte, votre conseiller doit vous demander certains renseignements afin de satisfaire aux exigences réglementaires. Par exemple, les lois fiscales nous obligent à consigner votre numéro d assurance sociale. Par ailleurs, la réglementation portant sur les valeurs mobilières nous oblige à nous informer de plusieurs choses, notamment de vos connaissances en matière de placement, de votre revenu annuel et de votre occupation professionnelle. D autres renseignements personnels pourraient devoir être recueillis selon le type de produit et de service que vous désirez. Cette information doit être périodiquement mise à jour et conservée dans nos fichiers à des fins de conformité, afin que nous puissions vous offrir un service constant et d autres produits et services qui répondent à vos besoins. Pour de plus amples renseignements, recherchez Politique de confidentialité sur la page d accueil de groupeinvestors.com. 10

11 Communication de renseignements à votre sujet Au Canada, la collecte, l utilisation et la communication de renseignements personnels sont régies par la loi. Nous ne divulguons des renseignements à votre sujet que si la loi nous y oblige pour la gestion des comptes ou si vous nous avez autorisés à le faire. Nous ne vendrons jamais notre liste de clients ni ne la mettrons à la disposition d autres entreprises. Nous pouvons cependant communiquer vos renseignements personnels à des sociétés appartenant au Groupe Investors ou à d autres fournisseurs de services autorisés (qui sont liés par contrat au Groupe Investors), dans le but de faciliter l administration de vos comptes ou pour toute autre fin susmentionnée. À l exception de nos conseillers et de leur personnel, seuls les employés du Groupe Investors et de ses fournisseurs autorisés ont accès à vos renseignements personnels. Chacune de ces personnes est tenue, conformément à ses conditions d embauche, d en protéger la confidentialité. Les dossiers des clients sont conservés au Canada par le conseiller, par le bureau régional auquel ce dernier est rattaché et par nos centres de traitement des données (si nos fournisseurs de services sont situés à l étranger, ils doivent se conformer aux lois qui régissent leurs activités et ne divulguer des renseignements personnels que dans la mesure où ces lois le permettent). Nos systèmes informatiques sont munis de dispositifs de protection intégrés afin d en interdire l accès, l utilisation ou la communication. Consultation de votre dossier La majeure partie de l information que nous possédons à votre sujet est conservée sous forme de relevés de transactions. Cette information vous est transmise au moyen d un avis de confirmation chaque fois que vous effectuez certaines transactions précises, ainsi que par l intermédiaire de relevés périodiques. Si vous désirez examiner nos dossiers de transactions, vous pouvez obtenir une copie de votre dossier en vous adressant à votre conseiller, à votre bureau régional ou à la page Pour nous joindre au groupeinvestors.com. Nous nous engageons à faire les mises à jour et les corrections nécessaires. 11

12 Pour nous joindre Votre conseiller est votre premier point de contact dans le cadre de votre relation avec nous. Nos représentants du Service à la clientèle soutiennent le travail de votre conseiller pour fournir l information dont vous avez besoin. Des questions sur vos fonds communs de placement? Composez sans frais le au Québec ou le à l extérieur du Québec. Heures d ouverture : De 8 h à 18 h (HE) au Québec, de 8 h à 20 h (HE) à l extérieur du Québec. Des questions sur nos services de courtage? (offerts par Valeurs mobilières Groupe Investors Inc.) : Appelez sans frais nos services de courtage au au Québec ou au à l extérieur du Québec. Heures d ouverture : Du lundi au vendredi de 8 h 30 à 17 h (HE) au Québec, de 8 h 30 à 18 h (HE) à l extérieur du Québec. Des questions sur nos services bancaires? Composez sans frais le de 6 h à minuit (HE), 7 jours sur 7. Visitez nos services bancaires en ligne au groupeinvestors.com. Des questions sur votre prêt hypothécaire? Composez sans frais le ou le à l extérieur du Québec. Heures d ouverture : Du lundi au vendredi de 8 h 30 à 16 h 30 (HE) au Québec ou entre 8 h et 20 h (HE) à l extérieur du Québec. Des questions sur les polices d assurance souscrites par l intermédiaire du Groupe Investors? Veuillez communiquer directement avec la compagnie d assurance. La Compagnie d Assurance du Canada sur la Vie : La Great-West, compagnie d assurance-vie : La Compagnie d Assurance-Vie Manufacturers : Sun Life du Canada, compagnie d assurance-vie : Notre site Web groupeinvestors.com regorge de renseignements utiles sur nos produits et la planification. Précisions sur votre compte Si l information qui vous est envoyée au sujet de vos placements vous semble erronée ou si vous avez besoin de précisions, communiquez aussitôt avec votre conseiller ou le directeur régional de votre centre de planification financière. Siège social : 447, avenue Portage Winnipeg (Manitoba) R3B 3H5 Bureau du Québec : 2001, boulevard Robert-Bourassa Bureau 2000 Montréal (Québec) H3A 2A6 Pour obtenir plus d information, composez le numéro sans frais Au Québec, composez le Les marques de commerce (y compris celle du Groupe Investors) sont la propriété de la Société financière IGM Inc. et sont utilisées sous licence par ses filiales. Produits et services de placement offerts par Services Financiers Groupe Investors Inc. (au Québec, cabinet de services financiers) et par Valeurs mobilières Groupe Investors Inc. (au Québec, cabinet en planification financière). Valeurs mobilières Groupe Investors Inc. est membre du Fonds canadien de protection des épargnants. Produits et services d assurance distribués par Services d Assurance I.G. Inc. (au Québec, cabinet de services financiers). Permis d assurance parrainé par La Great-West, compagnie d assurance-vie (à l extérieur du Québec). La Compagnie de Fiducie du Groupe Investors Ltée est une société de fiducie sous réglementation fédérale ainsi que le créancier hypothécaire. Les prêts hypothécaires sont offerts par l intermédiaire de la Société de gestion d investissement, I.G. Ltée*. Toute demande de renseignements sera transmise à un spécialiste (agent) en planification hypothécaire. *Inscrite au N.-B. et en Ont. comme courtier hypothécaire (Ont. - numéro de permis 10809) et comme gestionnaire de prêt hypothécaire (Ont. - numéro de permis 11256). Tout investissement dans un fonds de placement peut donner lieu à des commissions ainsi qu à des frais. Vous êtes prié de lire le prospectus avant d investir. Les fonds de placement ne sont pas des placements garantis, les valeurs fluctuent régulièrement et le rendement passé n est pas garant du rendement futur. Les produits et services bancaires sont distribués par Solutions Bancaires MC. La Banque Nationale du Canada est souscripteur des produits et services Solutions Bancaires. MC Solutions Bancaires est une marque de commerce de la Corporation Financière Power. Groupe Investors et son symbole social sont des marques de commerce de Société financière IGM Inc., utilisées sous licence par ses filiales. La Banque Nationale du Canada est souscripteur des produits et services Solutions Bancaires.