Finances personnelles pour les 50 ans et plus. Présenté par : Les services financiers Carole Couture inc.

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1 Finances personnelles pour les 50 ans et plus Présenté par : Les services financiers Carole Couture inc.

2 Vous : année de naissance : Revenu annuel BRUT : $ Cot.REER personnel annuel : $ Conjoint Année naissance : TOTAL REER $ RÉGIME DE RETRAITE $ Enfant (2) : Année naissance Acquis : à remplir Valeur : $ Hypothèque : $ Assurance avec l hypothèque OUI NON Date de renouvellement de l hypothèque : / / CELI et/ou autres épargnes COCHEZ Testament : Mandat en cas d inaptitude : Ass. Invalidité Au travail % du revenu : % Assurance-vie Vous $ Assurance-vie Conjoint $ Protection : àremplir Ass. Invalidité Au travail Conjoint % revenu Ass. maladie grave VOUS $ Ass. maladie grave Conjoint $ Ass. maladie grave pour enfant Enfant (1) : Année naissance $ Épargnes études CELI : $ AUTRES : $ Dettes $ Les services financiers Carole Couture inc.

3 VOS OBJECTIFS FINANCIERS PAR ORDRE DE PRIORITÉ 1 (prioritaire) À 5 (peut attendre) LA RETRAITE À QUEL ÂGE? 55 ANS 60 ANS 65 ANS PLUS DE 65 ON DEMEURE EN VILLE/BANLIEUE : MAISON OU CONDO? ON S ÉTABLIT AILLEURS : EN RÉGION? HORS QC? ETC. ON RÉNOVE LA MAISON/CONDO PROFITER DE LA VIE TANT QU ON A LA SANTÉ! FAIRE FRUCTUFIER MES ÉPARGNES RETRAITE DE FAÇON OPTIMALE : PAR MOI- MÊME OU AVEC DE L AIDE PROFESSIONNELLE

4 Optimisez votre revenu ÉQUITÉ : Différence entre la valeur marchande de votre propriété et l hypothèque Vous pouvez utiliser l équité de votre propriétépour améliorer votre situation financière globale REEE : Idéal pour financer les études des enfants ; subventions fédérales et provinciales REER : Réduisez vos impôts ET augmentez vos épargnes pour financer vos projets de vie futurs Est-ce que votre voiture vous coûte trop cher? Prix? Essence? Assurance? POINTS VOYAGE ETC. Utilisez UNE carte de crédit qui vous donnera le genre de points dont vous avez besoin ; voyages, consommation etc.

5 On se positionne FAIRE UN BUDGET RETRAITE: Projetez-vous dansle futuret ayezunebonne idée de vos besoins de revenu unefoisà la retraite. REFINANCEMENT de votre propriété et/ou de vos rénovations en vue de la retraite REER : Réduisez vos impôts ET augmentez vos épargnes L ESPÉRANCE DE VIE EST PLUS LONGUE MAIS RÉALISTEMENT VOS ANNÉES TRÈS ACTIVES ET EN SANTÉ SONT LIMITÉES PLACEMENTS : STRATÉGIE SELON VOTRE STYLE DE VIE ET VOTRE TOLÉRANCE AU RISQUE, AVANT ET PENDANT LA RETRAITE

6 Vousêtesproprio Vouspouvezutiliser l équitéde votre propriété: Exemple: Valeurmarchande: $ Hypothèque: $ Équité NON imposable $ Montant qui peut être emprunté sans vendre sa propriété: $ 3 stratégies d utilisation de l équité pour améliorervotresituation financière: Convertir100 % de l hypothèqueen marge de crédit hypothécaire: On peutpayer seulementles intérêts, on ne paye plus de capital. Exemple: ,5 % = 345 $/mois Emprunterpour garnirvotrereer et obtenir un remboursement d impôt substantiel: Le remboursementd impôt peutservirà rembourser la marge de crédit hypothécaire. Payer vos dettes de consommation.

7 Hypothèque 0 $ à la retraite? Il vousresteun solde d hypothèque à la retraite: Cen estpas la fin du monde Vous pouvezcesserde payer du CAPITAL survotrepropriétéet ne payer queles intérêtsà partir de votre date de retraite et ainsiéquilibrervotrebudget retraite. Marge de crédit hypothécaire: Vous gérez vos versements mensuels: Minimum : l intérêt dû Maximum : aucun! Exemple: $ Tauxd intérêt: 3,5 % Intérêt mensuel minimum : 345 $ VS Versement obligatoire sur 15 ans: 868 $

8 Argent gratuit! Régime enregistré d épargnes-retraite (REER) Votre cotisation À un REER Remboursement D impôt moyen 384 $ $ On peut s en servir pour Un RAP achat de 1ère maison/condo!

9 GarnissezvotreREER Vous pourriez utiliser l équité dans votre propriété Pour accumuler $ avec REER remboursements d'impôt ARGENT GRATUIT! (les retraits seront imposables Cotisations Accumulation actuelle annuelles $ à 5 % rend. annuel jusqu'à 60 ans en totalité) $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $

10 Stratégie de placement 2 années avant la date de retraite prévue OBJECTIFS : 1) Protéger le revenu des deux premières années de la retraite des fluctuations imprévisibles des marchés 2) générer des revenus de retraite adéquats sur une longue période 3) un taux de rendement annuel moyen : 4 % (exclus l immobilier) Sécuritaire 15 à 25 % Risque Moyen 50 % à 75 % Risque Élevé 10 à 25 %

11 EXEMPLE DE BUDGET RETRAITE BUDGET RETRAITE Revenus Mensuel Dépenses Mensuel NOTES Intérêts seulement sur la marge de crédit hypothécaire 292 $ Remboursement des intérêts sur Taxes municipales et scolaires 250 $ Assurance maison (feu, vol) 60 $ Téléphone/internet 100 $ une hypothèque de $ convertie en marge de crédit hypothécaire à un taux d'intérêt de 3,5 % Chauffage et électricité 150 $ Paiement d'auto - $ Auto sur la marge de crédit hypothécaire Assurance auto 80 $ Assurance médicale privée (voyage etc.) 125 $ Epicerie 400 $ Essence 100 $ Entretien de l'auto 50 $ Immatriculation 25 $ Permis conduire 15 $ Entretien maison/terrain 100 $ Cadeaux incluant Noel 50 $ Pharmacie/soins de santé 50 $ Restaurants 200 $ Cours aux adultes 50 $ Vacances 100 $ Dentiste Loisirs/hobby 50 $ Autres dépenses 100 $ Total des DÉPENSES $

12 Profiterde la vie tantqu ona la santé! Jusqu à quel âge pensez-vous avoir une santé acceptable? Facteurs génétiques, mode de vie etc. Vous pouvez vous payer un revenu plus élevé dans les 10 à 20 premières années de la retraite et moins par la suite. AVANT LA RETRAITE : PENSEZ À FAIRE L ACQUISITION D UNE ASSURANCE MALADIES GRAVES (CANCER ETC.) POUR AMÉLIORER VOS CHANCES DE RÉMISSION POUR UN JOUR PROFITER PLEINEMENT DE VOS ÉPARGNES

13 Bâtirson revenude retraiteafinde profiterde la vie tant qu ona la santé Si le taux de rendement annuel est de : 4,00% Estimé solde Revenu annuel Âge RRQ PSV Revenu Mensuel Taux ÉPAGNES indexé à 2 % / an fédéral ANNUEL NET impôt $ $ $ $ $ $ 20% $ $ $ $ $ $ 20% $ $ $ $ $ $ 20% $ $ $ $ $ $ 20% $ $ $ $ $ $ 20% $ $ $ $ $ $ 20% $ $ $ $ $ $ 20% $ $ $ $ $ $ 20% $ $ $ $ $ $ 20% $ $ $ $ $ $ 20% $ $ $ $ $ $ 20% $ $ $ $ $ $ 15% $ $ $ $ $ $ 15% $ $ $ $ $ $ 15% $ $ $ $ $ $ 15% $ $ $ $ $ $ 15% $ $ $ $ $ $ 15% $ $ $ $ $ $ 15% $ $ $ $ $ $ 15% $ $ $ $ $ $ 15% $ $ $ $ $ $ 15% $ $ $ $ $ $ 15% $ $ $ $ $ $ 15% $ $ $ $ $ $ 15% $ $ $ $ $ $ 15%

14 Les avantagesd unevoitureéconomique Louer 500 $/mois = Vous aurez payé $ au total sur 5 ans En plus des coûts mensuels plus élevés : - Assurance PLUS chère - Consommation d essence habituellement plus élevée Louer 300 $/mois = Vous aurez payé $ au total sur 5 ans Différence: $ Moins chère en assurance et habituellement en essence Épargnez environ 50 $ par mois ou $ sur 5 ans * Le $ aurait pu être utilisé pour investir dans votre REER et obtenir en prime un remboursement d impôt d environ $!

15 Traduisez vos dépenses de base en avantages financiers! = Points!

16 Argent gratuit! (2) REEE Régime enregistré d épargne études Votre cotisation À un REEE $ Subventions provinciales et fédérales 300 $

17 Comment éliminervosdettesde consommation Marge de crédit personnelle (ou hypothécaire) au lieu de payer des soldes de cartes de crédit : Taux d intérêt moins élevés Déménager dans un logement, une maison ou un condo moins dispendieux. Changer pour une voiture compacte. Si vous trouvez un objectif financier qui vous motive et qui vous passionne, vous serez prêt à faire des sacrifices car vous aurez un but à Atteindre!

18 J aibesoin Fichier Excel budget actuel OU fichier Excel budget de RETRAITE Fichier Excel achat d une propriété OU refinancement Stratégie de placements REER Référence d un courtier hypothécaire Référence d un agent immobilier pour vendre ou acheter une propriété Référence d un courtier pour l assurance hypothécaire, ou assurance-vie, maladie grave etc. GRATUIT SUR RENDEZ-VOUS: consultation financière sur Skype, Facetime ou par téléphone: Je veux améliorer ma situation financière(rembourser des dettes, réduire les impôts etc.) Je veux une analyse complète de mes placements REER, FERR, CELI etc. Je veux acheter, vendre ou refinancer une propriété Je veux planifier ma retraite etc. Envoyer votre feuille remplie par courriel: info@carole-couture.com