Les performances nettes de vos supports d investissement au 30/09/2014 *

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1 La Lettre Epargne et Retraite en Entreprise L actualité financière Octobre 2014 Les performances nettes de vos supports d investissement au 30/09/2014 * Supports d investissement 1 an glissant 3 ans glissants 5 ans glissants Depuis le 1er janvier 2014 HSBC EE Monétaire (F) 0,11% 0,33% 1,05% 0,10% Elyséo Modéré 7,12% 24,41% 20,51% 5,22% HSBC EE Diversifié Responsable et Solidaire (F) 7,55% 31,47% 25,91% 4,42% Elyséo Equilibre 33,10% 30,74% NA 4,58% Elyséo Dynamique 9,63% 42,48% NA 5,11% HSBC EE Multigestion Monde ** 15,95% 59,88% 58,54% 9,12% Elyséo Euro Actions 7,74% 63,13% 27,78% 1,42% HSBC EE Actions Responsables (F) 9,06% 61,63% 31,17% 2,63% Les chiffres cités ont trait aux années écoulées. Les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des performances futures. * Source : HSBC Global Asset Management (France) - certains fonds présentés peuvent ne pas être proposés dans le dispositif d épargne salariale de votre entreprise. ** Le fonds fusionnera le 8 décembre 2014 dans le FCPE HSBC EE Actions Monde. HSBC EE Monétaire (F) est soumis principalement aux risques de perte en capital, de gestion discrétionnaire, de taux d intérêt, de crédit. Elyséo Modéré est soumis principalement aux risques de perte en capital, de gestion discrétionnaire, de taux d intérêt, de crédit, actions, de change. Elyséo Euro Actions est soumis principalement aux risques de perte en capital, de gestion discrétionnaire, actions, de liquidité. Elyséo Equilibre est soumis principalement aux risques de perte en capital, de gestion discrétionnaire, de taux d intérêt, de crédit, actions, de change. Elyséo Dynamique est soumis principalement aux risques de perte en capital, de gestion discrétionnaire, actions, de taux d intérêt, de crédit, de change, d intervention sur les marchés à terme. HSBC EE Actions Responsables (F) est soumis principalement aux risques de perte en capital, actions. HSBC EE Diversifié Responsable et Solidaire (F) est soumis aux risques de perte en capital, de gestion discrétionnaire, actions, de taux d intérêt, de crédit, de contrepartie, de liquidité et de change. HSBC EE Multigestion Monde est soumis principalement aux risques de perte en capital, de gestion discrétionnaire, actions, de taux d intérêt, de crédit, de détention de titres «high yield», de change. HSBC EE Actions Monde est soumis principalement aux risques de perte en capital, de gestion discrétionnaire, de marché, actions, de change de non garantie de rendement. Les investisseurs doivent se référer au réglement du fonds en vigueur pour une information détaillée au sujet des risques associés aux FCPE présentés.

2 L actualité financière La gestion financière récompensée Baisse des taux de la Banque Centrale Européenne et impact sur vos FCPE monétaires. Le 4 septembre 2014, la BCE a de nouveau baissé ses taux directeurs de 0,10 % (date d entrée en vigueur la semaine suivante). Cette décision pourrait à court terme amener davantage les taux d intérêt en territoire négatif et donc affecter directement vos fonds monétaires dont la performance peut devenir négative. Environnement du marché monétaire : A la suite de cette baisse, le taux de refinancement s élève à 0,05 %, le taux de prêt marginal à 0,3 % et le taux de dépôt, taux auquel les banques déposent leurs liquidités auprès de la BCE, à -0,20 %. Cette décision a fait suite aux derniers indicateurs économiques de la zone euro, ressortis en deçà des attentes et aux anticipations d inflation à long terme de la zone Euro, qui ont sensiblement reculé cet été. Le mois dernier, le président de la BCE, Mario Draghi, avait alors averti, lors d un discours à Jackson Hole, qu une telle action serait possible, mais le marché a été pris de court par cette décision qu il jugeait peu probable. Le marché a néanmoins réagi de manière globalement positive, le taux de change EUR / USD reculant en dessous du niveau des 1,30. Le taux EONIA (taux interbancaire moyen au jour le jour) s est davantage replié en territoire négatif (de -5 à -8 points de base) sur la plupart des horizons d investissement allant de la semaine du 15 septembre jusqu à 2 ans. Les Corbeilles du magazine «Mieux Vivre Votre Argent», qui récompensent depuis plus de 10 ans les meilleurs gestionnaires d épargne salariale, viennent de décerner la 2ème place à HSBC, dans un palmarès très serré, pour la performance de ses FCPE sur 1 et 5 ans. * Nos supports diversifiés sont particulièrement bien notés à 15,71 /20, avec une mention spéciale pour HSBC EE Dynamique et HSBC EE Equilibre. Note Classement Rang de Etablissement la Corbeille Epargne salariale sur 20 1 Amundi 13,32 2 HSBC 13,21 3 AXA Epargne Retraite Entreprise 12,95 4 Crédit Agricole ES 12,81 5 LCL ES 12,79 6 Société Générale ES 12,45 7 Crédit Coopératif 12,04 8 Natixis Interépargne 11,86 9 Crédit du Nord ES 11,31 10 Fongepar 10,24 11 Pro BTP 9,93 12 Crédit Mutuel - CIC ES 9,84 13 Groupama Epargne Salariale 9,70 14 BNP Paribas ERE 9,68 15 AG2R la Mondiale 7,91 Nous vous rappelons que : - Pour vos salariés qui ont un horizon de placement court, le FCPE monétaire reste l un des produits les moins risqués au sein de votre dispositif. - Les épargnants peuvent arbitrer, à tout moment et sans frais, vers un ou plusieurs autre(s) FCPE(s) proposé(s) dans votre dispositif en tenant compte de leur niveau de risque plus élevé. - Notre site donne l accès au simulateur profil d investisseur, utile pour investir au mieux son épargne compte tenu de son horizon de placement et de son profil de risque. 16 MACIF ES 7,71 17 Federal Finance Banque 4,31 * du 30 juin 2009 au 30 juin 2014 pour les récompenses sur 5 ans. La position du classement des Corbeilles 2014 est établie à 70% par les notes des supports diversifiés (mêlant actions et obligations) et à 30% par celles des produits de trésorerie régulière. Les performances retenues s établissent entre le 30 juin 2009 et le 30 juin Les frais de gestion sont à la charge du fonds. Chaque fonds se voit attribuer une note de 0 à 20 en fonction de sa performance, mais aussi de la moyenne de la catégorie. La note globale d un établissement correspond à 70 % de sa note sur les catégories diversifiés et à 30 % de sa note sur le supports de trésorerie régulière. Les performances présentées ont trait aux années passées. Les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des performances futures. Toutes les informations relatives à la méthodologie des Corbeilles sont disponibles sur VotreArgent.fr/corbeilles. - Les épargnants peuvent débloquer leur épargne disponible. Une information concernant la baisse des taux a été effectuée auprès de vos salariés via l envoi d un message sur leur espace sécurisé.

3 L actualité de l épargne salariale HSBC, Partenaire Officiel des deuxièmes Rencontres Parlementaires sur l Epargne Salariale Cette année, les rencontres parlementaires, sponsorisées par HSBC notamment, se sont tenues le 22 septembre autour du thème du Pacte de Responsabilité et du rôle de l Epargne Salariale en son sein. Elles ont permis de rassembler des élus, députés et ministre du Travail, ainsi qu un grand nombre de représentants d entreprises françaises (grandes entreprises et PME). Ainsi, les participants ont eu l occasion de rappeler l importance et la spécificité de l épargne salariale dans notre société française. Par ailleurs ils ont pu échanger sur des questions telles que «Comment l épargne salariale peut-elle contribuer au succès du Pacte de Responsabilité?», «Comment développer l épargne salariale dans les entreprises de taille moyenne?», «L Epargne Salariale pour quoi faire?», et confronter des points de vue, parfois différents. Ces rencontres se sont révélées extrêmement fructueuses puisqu elles ont permis non seulement aux représentants des entreprises de faire part de leur expérience «terrain» et de faire entendre leur voix auprès des politiques, mais aussi de révéler de nouvelles idées pour le rayonnement de l épargne salariale en France. Calcul de la réserve spéciale de participation des salariés : l administration fiscale aligne sa position sur la jurisprudence du Conseil d Etat. L administration fiscale, au travers de l actualisation du BOFIP Impôts (1), vient d aligner sa position sur la jurisprudence du Conseil d Etat selon laquelle l impôt sur les sociétés à déduire du bénéfice fiscal pour le calcul de la participation des salariés s entend avant imputation des crédits d impôt. L administration fiscale prend par conséquent acte de la position du Conseil d Etat dans son arrêt du 20 mars 2013 n , position que nous vous avions déjà communiquée l année dernière et qui se trouve être confirmée aujourd hui. actualite.htm#a97 (1) Le Bulletin officiel des finances publiques - Impôts (en abrégé BOFiP-Impôts), accessible sur Internet, est une base documentaire unique regroupant l ensemble de la doctrine fiscale opposable. Agenda Les Conseils de Surveillance de vos FCPE multi-entreprises ont eu lieu le 19 juin Nous souhaitons porter à votre attention une résolution spécifique qui a été adoptée et qui est susceptible d impacter votre plan d épargne salariale : la fusion du FCPE HSBC EE Multigestion Monde dans le FCPE HSBC EE Actions Monde. Si votre plan d épargne Elyséo vous permettait d investir vos avoirs dans le fonds HSBC EE Multigestion Monde, vous pourrez désormais verser ceux-ci dans le fonds HSBC EE Actions Monde. Nous vous rappelons que les rapports annuels de vos FCPE sont disponibles sur le site dans le menu «site d information FCPE»

4 L actualité de la tenue de compte Vous avez ouvert un PEE/PEI et/ou PERCOI Elyséo : bénéficiez de ses avantages en versant avant la fin de l année! 1. Optimisez vos PEE/PEI et PERCO-I en modifiant vos règles d abondement Ces placements vous permettent de profiter d un abondement sur vos versements volontaires pouvant atteindre jusqu à 3 003,84 pour le PEE/PEI et 6 007,68 1 pour le PERCO-I en Cet abondement présente les avantages fiscaux suivants : Pour l entreprise : il est déductible du bénéfice imposable et exonéré de charges sociales 2, Pour l épargnant : il est exonéré d impôt sur le revenu et de charges sociales salariales 3. Comment modifier vos règles d abondement? Pour le PEE : complétez votre avenant de modification de la règle d abondement 5, puis déposez le à la DIRECCTE dont vous dépendez en veillant à en transmettre une copie à HSBC Epargne Entreprise (sans cette copie, HSBC Epargne Entreprise ne pourra pas prendre en compte la modification de votre règle d abondement). Pour le PEI et/ou PERCO-I : complétez le(s) bulletin(s) «PEI : abondement versé par l entreprise» 5 et/ou «PERCO-I : abondement versé par l entreprise» 5 et adressez le(s) à HSBC Epargne Entreprise à l adresse précisée ci-dessous. HSBC Epargne Entreprise Service ELYSEO TSA La Défense Cedex 2. Alimentez vos PEE/PEI et PERCO-I avant le 11 décembre Pour ce faire, vous pouvez effectuer un versement depuis votre espace sécurisé, directement par carte bancaire ou par prélèvement automatique sur compte bancaire. Vous pouvez également utiliser le bulletin de versement et l enveloppe retour qui vous seront envoyés début octobre. 1 Plafond légal sauf forfait social de 20% et pour le PERCO-I de la contribution au FRR de 8,2% applicable au delà de 2300 d abondement 3 sauf CSG/CRDS. 4 Date de réception dans nos locaux 5 Ces documents vous seront adressés par courrier début octobre. En cas de non réception, vous pouvez les demander à votre chargé de clientèle habituel ou à notre service client au Facturation : N oubliez pas de mettre à jour la liste de vos salariés! Nous vous remercions de mettre à jour la liste de vos salariés et de nous indiquer : - l arrivée de nouveaux salariés, - les départs de l entreprise, - les départs en retraite... Ceci afin que nous puissions en tenir compte pour le calcul de votre facture de tenue de compte Attention, la mise à jour doit être effectuée avant le 15 novembre de l année précédant l émission de la facture. Vos salariés satisfaits de la Hotline d HSBC Epargne Entreprise HSBC Epargne Entreprise, toujours soucieux de maintenir une forte qualité de service à l égard de vos salariés, a entrepris une grande enquête de satisfaction auprès des épargnants. Cette enquête, réalisée par Market Audit en juin 2014, a révélé que : - près de 90% des salariés interrogés se trouvaient satisfaits des réponses apportées par la Hotline d HSBC Epargne Entreprise. - les différents critères de satisfaction (amabilité, écoute, pertinence de la réponse, clarté des explications, etc) sont globalement très bien évalués par les salariés avec une intensité de satisfaction importante. - 97% des salariés ayant déjà contacté la Hotline auparavant considèrent que la prestation de la Hotline salariés se maintient, voire s améliore. Globalement, les salariés ont donc le sentiment d avoir eu un entretien personnalisé avec HSBC Epargne Entreprise et un grand nombre d entre eux jugent la qualité de la hotline d HSBC Epargne Entreprise supérieure à celles d autres services d assistance. HSBC Epargne Entreprise va donc s employer à toujours assurer un tel niveau de service à vos salariés.

5 Cette présentation est produite et diffusée par HSBC Global Asset Management (France) et n est destinée qu à des investisseurs professionnels au sens de la directive européenne MIF. L ensemble des informations contenues dans ce document peut être amené à changer sans avertissement préalable. Toute reproduction ou utilisation sans autorisation (même partielle) de ce document engagera la responsabilité de l utilisateur et sera susceptible d entraîner des poursuites. Ce document ne revêt aucun caractère contractuel et ne constitue en aucun cas ni une sollicitation d achat ou de vente, ni une recommandation d achat ou de vente de valeurs mobilières dans toute juridiction dans laquelle une telle offre n est pas autorisée par la loi. Les commentaires et analyses reflètent l opinion de HSBC Global Asset Management sur les marchés et leur évolution, en fonction des informations connues à ce jour. Ils ne sauraient constituer un engagement de HSBC Global Asset Management (France). En conséquence, HSBC Global Asset Management (France) ne saurait être tenu responsable d une décision d investissement ou de désinvestissement prise sur la base de ces commentaires et/ou analyses. Toutes les données sont issues de HSBC Global Asset Management sauf avis contraire. Les informations fournies par des tiers proviennent de sources que nous pensons fiables mais nous ne pouvons en garantir l exactitude. REF_AMFR_TC_EXT_146_2014 HSBC Global Asset Management (France) RCS Nanterre. S.A au capital de euros. Société de Gestion de Portefeuille agréée par l Autorité des Marchés Financiers (n GP99026) Adresse postale : Paris cedex 08 Adresse d accueil : Immeuble Ile de France - 4 place de la Pyramide - La Défense Puteaux (France) HSBC Epargne Entreprise (France) RCS PARIS - SA au capital de euros Etablissement de crédit spécialisé et établissement Teneur de Compte Conservateur d épargne salariale Siège social : 15 rue Vernet Paris - Copyright HSBC Global Asset Management (France). Tous droits réservés. Document non contractuel