Rapport annuel et de responsabilité sociale de l entreprise

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1 2013 Rapport annuel et de responsabilité sociale de l entreprise

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3 Attijariwafa bank société anonyme au capital de MAD - Siège social : 2, boulevard Moulay Youssef, Casablanca. Agréée en qualité d établissement de crédit par arrêté du ministre des finances et de la privatisation n du 22 décembre 2003 tel que modifié et complété - RC 333. Tél. : Rapport annuel et de responsabilité sociale de l entreprise

4 RECONNAISSANCES ET DISTINCTIONS Attijariwafa bank «Meilleure Banque marocaine de l année» en 2013 et 2014 par Global Finance Magazine Attijariwafa bank «Meilleure banque de l Afrique du Nord» en 2013 par African Banker Attijariwafa bank «Meilleure Banque au Maroc en 2013 par The Banker Attijariwafa bank «Banque Africaine de l année» lors de The Africa CEO Forum 2014 par le magazine Jeune Afrique Attijariwafa bank «Meilleure Banque au Maroc» en 2013 par le magazine Euromoney, pour la troisième fois, en 2010, 2011 et 2013 «Prix National des Ressources Humaines» 2013 par l Association Nationale des Gestionnaires et Formateurs des Ressources Humaines Trophée du «Meilleur Système d Information Juridique» 2013, dans le cadre de la 5 e Edition des Journées de la Performance Juridique

5 RECONNAISSANCES ET DISTINCTIONS Trophée «SEDAR 2012» de l Intégration Africaine, attribué en 2013 à M. Mohamed El Kettani par le magazine Nouvel Horizon M. Mohamed El Kettani élevé au rang de l ordre de Commandeur en 2013 par le Président sénégalais Macky Sall Prix «Straight Through Processing» 2013 remis à Attijariwafa bank Europe par Deutsche Bank pour la qualité des paiements en euros «Deal of the Year 2014» par The Banker et TMT Finance pour le conseil apporté par la filiale d Attijariwafa bank au Moyen Orient, à Etisalat dans l acquisition de la participation de 53 % de Vivendi dans Maroc Telecom Notation «AAAmmf (mar)» en 2013 par Fitch Ratings au fonds monétaire «Attijari Monétaire Jour» (géré par Wafa Gestion), meilleure note sur l échelle de notation Prix International Arch of Europe Award «CATEGORIE OR» reçu par Wafa Immobilier en marge de la 26 e édition du Congrès International de la Qualité en 2013 Confirmation par Fitch Ratings en 2013 de la note Asset Manager Nationale, «Highest Standards (mar)», pour les activités de gestion d actifs de Wafa Gestion Classement par World Finance de Wafa Gestion en tant que «Best Investment Management Company» au Maroc en 2013 Attijari Intermédiation désignée en 2013 «Meilleur Broker» sur la bourse de Casablanca, de par les volumes traités, lors du AFE Equities Summit Rapport annuel 2013

6 SOMMAIRE p.8 Mot du Président Chapitre 1 p.10 Croissance, performance et progrès partagés Profil du Groupe... p.12 Chiffres clés p.14 Faits Marquants p.18 Chapitre 2 p.22 BONNE gouvernance ET STRATÉGIE au service de la performance Comité de direction et de coordination... p.24 Gouvernance d entreprise...p.26 stratégie...p.30

7 SOMMAIRE Chapitre 3 p.32 Un engagement de proximité ET D EXCELLENCE à l égard DE L ENSEMBLE DES SEGMENTS DE CLIENTÈLE Banque Transactionnelle Groupe... p.34 Banque de financement et d investissement Groupe... p.36 Banque de marchés des capitaux Groupe... p.38 Banque de Détail... p.40 Chapitre 4 p.64 Les fonctions supports : de grands projets structurants Gestion Globale des risques groupe... p.66 systèmes d information groupe...p.68 Services et traitements groupe... p.70 Conseil juridique groupe... p.72 Banque Multicanal... p.47 Sociétés de financement spécialisées...p.48 WAFA Assurance... p.54 Banque de détail à l international... p.55 Chapitre 5 p.74 Une responsabilité sociale ancrée dans les valeurs et la culture du Groupe qualité, conformité et déontologie... p.76 Capital humain groupe... p.78 Fondation Attijariwafa bank... p.84 Environnement... p.94 Achats... p.95 Rapport annuel 2013

8 Mot du président Fidèle aux valeurs qui constituent le socle de notre culture d entreprise, à savoir la citoyenneté, le leadership, la solidarité, l engagement et l éthique, notre Groupe a toujours veillé à concilier performance économique et développement social et culturel du Maroc. À travers une démarche volontariste qui intègre à la fois, les préoccupations sociales, environnementales et économiques, nous avons réussi, en l espace de quelques années, à consolider les relations avec nos collaborateurs, et à conforter la confiance de l ensemble de nos partenaires, qu ils soient actionnaires, clients ou fournisseurs. Veillant au strict respect des normes réglementaires et à la conformité des règles déontologiques et de qualité, nous avons favorisé l émergence d une véritable culture éthique propre à Attijariwafa bank. Aussi, sommes-nous fiers de constater que cet état d esprit est, aujourd hui, bien ancré et ce, à tous les niveaux de nos activités. De plus, en tant que Groupe maghrébin et panafricain, notre responsabilité sociale transparaît à travers l ensemble des engagements de nos filiales qui en sont le véhicule efficace et performant. Que ce soit dans le financement de projets structurants ou dans les actions de proximité visant l inclusion financière des populations locales, le Groupe, dans sa dimension africaine, se positionne désormais comme un acteur de référence, fortement engagé dans le développement économique, social et environnemental des 23 pays de présence. Mohamed El Kettani, Président Directeur Général 8

9 Mot du Président Notre responsabilité sociale et environnementale, palpable dans l accomplissement de chacune de nos activités constituant le cœur de notre métier, se reflète aussi à travers l engagement citoyen de notre Fondation, dans les domaines de la culture, de l art et de l éducation, du préscolaire à la recherche universitaire. Que ce soit aux côtés d acteurs associatifs ou en son nom propre, la Fondation Attijariwafa bank a réalisé un parcours remarquable au cours des dernières décennies. Les fruits de cet engagement nous incitent à aller toujours plus loin, en faisant preuve d inventivité et en restant à l écoute de la société. Notre volonté de contribuer à l inclusion des citoyens défavorisés n a d égal que notre ambition de sensibiliser notre jeunesse aux problématiques sociales, sociétales et économiques de notre époque afin de favoriser leur ouverture d esprit et leur curiosité intellectuelle. Telle est la mission du pôle Édition & Débats que nous avons récemment mis en place. Convaincus que le débat d idées et le partage des connaissances sont source de progrès, nous apportons, avec la mobilisation des femmes et hommes du groupe Attijariwafa bank, notre pierre à l édifice pour le bien de notre communauté et le développement de notre pays. Ce Maroc, dont le système financier doit beaucoup aux visionnaires que furent Feu Abdelaziz Alami, ex Président de la Banque Commerciale du Maroc et Feu Abdelhaq Bennani, ex Président de Wafabank. Nous leur rendons hommage à l occasion de ce rapport annuel et de responsabilité sociale de l entreprise. Hommage aux Présidents fondateurs Une page de l histoire de notre Groupe s est irrémédiablement tournée avec la perte, en l espace de quelques jours, de Feu Abdelaziz Alami, suivi de Feu Abdelhaq Bennani. Deux Présidents emblématiques ont tiré leur révérence, au printemps de la même année, laissant derrière eux, un sentiment de tristesse et de vide au sein de la famille Attijariwafa bank. Par leurs qualités humaines et managériales, par leur style et surtout «Visionnaires, ils ont eu le génie d anticiper les grandes mutations de leur métier en déployant de gros investissements, mais surtout en faisant confiance à la jeunesse.» par leur Vision, ces deux dirigeants hors normes ont marqué à vie, plusieurs générations de banquiers et de financiers, mais aussi, de hauts responsables des secteurs public et privé. Est-ce un hasard si Feu Abdelaziz Alami et Feu Abdelhaq Bennani ont choisi, tous deux, très jeunes, de sceller leur destin à celui de deux institutions bancaires? Chacun dans son style, ils s investiront corps et âmes durant trois décennies pour ériger la Banque Commerciale du Maroc et Wafabank, en banques de référence, citoyennes avant l heure, vitrines de la modernité et moteurs de croissance pour le secteur comme pour l économie marocaine. À tous ceux qui ont eu le privilège de les côtoyer, Feu Abdelaziz Alami et Feu Abdelhaq Bennani laissent le souvenir, de deux Présidents de banque «pas comme les autres». L un humaniste et poète, l autre avant-gardiste et féru de technologie, tous deux passionnés de culture et d art. Visionnaires, ils ont eu le génie d anticiper les grandes mutations de leur métier en déployant de gros investissements, mais surtout en faisant confiance à la jeunesse. Alliant ténacité et ouverture d esprit, les deux pères fondateurs d Attijariwafa bank ont ainsi, chacun de son côté, jeté les bases d un secteur bancaire marocain solide, à la fois innovant et performant. Un héritage inestimable qui nous permet, aujourd hui, de relever tous les défis, à l intérieur du Royaume et au-delà des frontières. Désormais, il est de notre responsabilité à nous tous, hommes et femmes du groupe Attijariwafa bank, de continuer à préserver et à faire fructifier ce précieux héritage, œuvre de toute une vie, légué par Feu Abdelaziz Alami et Feu Abdelhaq Bennani. Paix à leurs âmes Rapport annuel

10 Chapitre 1 1 Croissance, performance et progrès partagés Leader incontestable du secteur bancaire et financier au Maroc, Attijariwafa bank a achevé l année 2013 avec des bons résultats malgré une conjoncture difficile. Le titre boursier Attijariwafa bank s est imposé comme le meilleur ratio croissancevalorisation du secteur bancaire du Royaume. L année 2013 a été marquée par la signature de partenariats phares avec des institutions internationales au profit d un accroissement des capacités de financement des entreprises et des investissements étrangers en Afrique. Attijariwafa bank, partenaire exclusif de ces institutions, devient ainsi la porte d entrée en Afrique de leur clientèle et vice versa.

11 11 (+4,9%) 17,9 PNB en MRDS de MAD 9,9 (+6%) RBE en MRDS de MAD 4,1 (-8%) RNPG * en MRDS de MAD (-4,6%) 5,1 RN * en MRDS de MAD Chiffres au 31 décembre 2013 Profil du groupe 12 Chiffres clés faits marquants * En 2013, deux éléments non récurrents ont impacté négativement la croissance du RNPG : le règlement du contrôle fiscal de Wafa Assurance et l effet sur 12 mois contre 8 mois de l augmentation de capital réservée aux salariés. Hors éléments exceptionnels, le RN et RNPG reculent respectivement de 0,3 % à 5,1 milliards de dirhams et de 3,7 % à 4,1 milliards de dirhams. Rapport annuel 2013

12 Chapitre 1 Profil du groupe Avec collaborateurs en 2013, Attijariwafa bank est présent dans 23 pays et compte 6,8 millions de clients. Le Groupe dispose du réseau de distribution le plus large au Maroc et le plus dense en Afrique avec 3197 agences. Avec une action au quotidien basée sur les valeurs du leadership, de l engagement, de la citoyenneté, de l éthique et de la solidarité, Attijariwafa bank mobilise l ensemble de ses ressources au service du continent africain. Leader incontesté du secteur bancaire et financier au Maroc, Attijariwafa bank est un acteur de référence tant dans la collecte de l épargne que dans le financement de l économie, où il occupe la 1 re place à l échelle nationale. Il est aussi le 1 er acteur dans les métiers de la banque d investissement et des activités de marché au Maroc. Attijariwafa bank est également le Groupe numéro 1 à l échelle du Maghreb et de la région UEMOA (Union Économique et Monétaire Ouest Africaine) et un acteur de référence au sein de la CEMAC (Communauté Économique et Monétaire de l Afrique Centrale). Actionnariat Au 31 décembre 2012 Capital MAD 19,3% 5,3 % 23,9 % 3,5 % Groupe SNI Institutionnels nationaux Flottant et autres Santander Personnel du Groupe 48,0 % 12

13 Rapport annuel et de responsabilité sociale de l entreprise 2013 Chapitre 1 Réseau, clients et effectifs Au 31 décembre 2013 Au 31 décembre 2013 capital MAD 23 Pays 14,4 % 5,3 % 28,3 % 5,1 % 46,8 % Agences 6,8 Millions de clients Collaborateurs Groupe SNI Institutionnels nationaux Flottant et autres Santander Personnel du Groupe agences au Maroc 193 agences au Maghreb 74 agences et bureaux de représentation en Europe et au Moyen Orient 297 agences en Afrique de l Ouest 92 agences en Afrique Centrale Rapport annuel

14 Chapitre 1 CHIFFRES CLÉS 2013 Total crédits clientèle en MRDS de MAD Total dépôts clientèle en MRDS de MAD Fonds propres en MRDS de MAD +7 % +1 % 250,7 247,6 230,7 31/12/11 31/12/12 31/12/13 +4 % +5 % 227,0 237,6 218,8 31/12/11 31/12/12 31/12/ % +7 % 35,4 37,9 30,3 Des indicateurs au vert malgré le ralentissement économique Une stratégie de diversification par métier et par géographie Le modèle économique du groupe Attijariwafa bank s appuie sur une diversification des métiers et des zones géographiques d implantation. 31/12/11 31/12/12 31/12/13 +5 % +7 % Structure du produit net bancaire consolidé 31 décembre ,4 % 3,6 % Total bilan en MRDS de MAD 343,5 368,3 385,6 Marge d intérêt Marge sur commission Résultat des activités de marché Résultat des autres activités 20,8 % 31/12/11 31/12/12 31/12/13 59,2 % +7 % +5 % Produit net bancaire en MRDS de MAD Résultat brut d exploitation en MRDS de MAD 17,9 17,0 15,9 31/12/11 31/12/12 31/12/13 +8 % 20,8 % +6 % 9,9 9,4 8,7 16,4 % 3,6 % Contribution par activité au produit net bancaire consolidé 31 décembre 2013 Banque Maroc, Europe et Zone Offshore Banque de Détail à l International (BDI) Sociétés de Financement Spécialisées (SFS) Assurance 59,2 % 11,7 % Wafa Immobilier 7,2 % Wafacash 8,1 % 26,1 % Wafabail 8,1 % 8,6 % Wafa LLD 4,4 % Attijari Factoring 2,0 % 53,6 % Wafa Assu 42,4 % 31/12/11 31/12/12 31/12/13 Wafasalaf 27,7 % 14 Wafa Immobilier Wafa LLD 4,4 % Attijari Factoring 2,0 %

15 Rapport annuel et de responsabilité sociale de l entreprise 2013 Chapitre 1,6 % 59,2 % En dépit d une conjoncture difficile en 2013, le groupe Attijariwafa bank a poursuivi sa stratégie de croissance et de développement à travers la diversification de ses produits et métiers, et le développement des synergies entre ses filiales. 20,8 % 16,4 % 11,7 % 26,1 % 3,6 % 8,6 % Les performances enregistrées, marquées notamment par une amélioration de 5 % du produit net bancaire, confirment la pertinence du modèle économique adopté par le Groupe. 59,2 % 53,6 % 11,7 % 26,1 % 8,6 % Résultat net en MRDS de MAD Bénéfice par action en MAD +0,1 % -5 % 5,3 5,3 5,1 31/12/11 31/12/12 31/12/13 53,6 % -3 % -9 % 23,1 22,4 20,3 D Attijari Factoring 2,0 % Ventilation du PNB des filiales au Maroc* 31 décembre 2013 Wafa Assurance 42,4 % Wafa Immobilier 7,2 % Wafacash 8,1 % Wafabail 8,1 % Wafasalaf 27,7 % Wafa LLD 4,4 % Attijari Factoring 2,0 % Wafa Assurance 42,4 % Coût du risque en % 0,31 % Taux de contentialité en % 31/12/11 31/12/12 31/12/13 +0,23 pt +0,17 pt 0,48 % 0,71 % 31/12/11 31/12/12 31/12/13 4,9 % +1,2 pt +0,2 pt 5,1% 6,3 % 31/12/11 31/12/12 31/12/13 Ventilation du PNB BDI par pays 31 décembre 2013 Gabon 10,3 % Congo 7,0 % Cameroun 12,1 % Mali 5,8 % Côte d Ivoire 12,8 % Mauritanie 1,9 % Togo 0,4 % Tunisie 27,6 % Sénégal 22,1 % Gabon 10,3 % Congo 7,0 % Cameroun 12,1 % Mali 5,8 % Côte d Ivoire 12,8 % Mauritanie 1,9 % Togo 0,4 % ROE en % ROA Tunisie 27,6 % Sénégal 22,1 % -3,6 pt -2,2 pts 21,2 % 17,6 % 15,4 % 31/12/11 31/12/12 31/12/13-0,01 pt -0,1 pt en % 1,5 % 1,4 % 1,3% 31/12/11 31/12/12 31/12/13 *Assurance et Sociétés de Financement Spécialisées (SFS) Rapport annuel

16 Chapitre 1 CHIFFRES CLÉS 2013 Évolution des contributeurs au Résultat Net Part du Groupe au 31 décembre 2013 Performances boursières Le groupe Attijariwafa bank a drainé un volume moyen quotidien de 26,0 millions de dirhams sur le Marché Central, en amélioration de 35,4 %. En 2013, le titre a représenté le meilleur couple croissance/valorisation du secteur bancaire marocain avec un niveau de PER de 14,99 x contre une moyenne de 19,05 x pour le secteur bancaire. Au terme de l année 2013, le titre Attijariwafa bank a enregistré une contre-performance de -2,6 %, du même ordre que le MASI. Évolution du titre Attijariwafa bank vs MASI Du 31/12/2009 au 02/04/2014 Attijariwafa bank vs MASI du 31/12/2009 au 02/04/ Première capitalisation du secteur bancaire et 2 e du Royaume : 62,1 milliards de dirhams au 31 décembre Au 31 décembre 2013, Attijariwafa bank enregistre une contre-performance de -2,6 %, du même ordre que le MASI (-2,6%). - Au 10 mars 2013, la performance yearto-date de l action Attijariwafa bank s établit à + 4,2 % versus + 4,9 % pour le MASI Base 100 déc AWB : +50,7% MASI : +21,2% MASI Flottant 2011 AWB : -14,0% MASI : -12,9% ATTIJARIWAFA BANK AWB : -10,6% MASI : -15,1% 65 31/12/09 12/09/10 25/05/11 04/02/12 16/10/12 28/06/13 10/03/ AWB : -2,6% MASI: -2,6% 2014 AWB :+4,2% MASI: +4,9% 16

17 Rapport annuel et de responsabilité sociale de l entreprise 2013 Chapitre TCAM Banque Maroc, Europe et zone Offshore -3,6% +3,9 % -16,5% -5,8% Sociétés de Financement Spécialisées +14,2 % +9,6 % +1,9 % +8,5 % Assurance +36,9 % -19,1% - 20,5 % -4,2% Banque de Détail à l International +51,8 % +5,1 % +32,7 % +28,4 % Tableau de bord de l actionnaire Année Cours de clôture (MAD) ,0 Capitalisation boursière à la clôture (kmad) Maximum de la période , Minimum de la période ,5 300 Cours moyen pondéré (MAD) ,4 317,7 Volume moyen quotidien Marché Central (MMAD) 27,4 20,5 19,2 26,0 Volume moyen quotidien Marché de Blocs (MMAD) 26,0 8,8 15,1 0,0 Performance de l'action 50,7 % -14,0% -10,6% -2,6% Rendement des fonds propres (RoE) 20,4 % 21,2 % 17,6 % 15,4 % Dividende (MAD) 8,0 8,5 9,0 9,5 PER 19,15 x 15,15 x 14,0 x 14,99x Rendement des dividendes 1,97 % 2,43 % 2,88 % 3,11 % Source : Attijari Intermédiation Rating Standard & Poor s Décembre 2013 Long-term BB Short-term B Perspective stable Fitch Rating Août 2013 Long-term en devises BB+ Short-term en devises B Long-term en monnaie locale BBB- Short-term en monnaie locale F3 Perspective stable Capital Intelligence Août 2013 Long-term BBB- Short-term A3 Financial Strength BBB Perspective stable Rapport annuel

18 Chapitre 1 Faits Marquants er trimestre M. Mohamed El Kettani décoré par le Président Macky Sall En février, M. Mohamed El Kettani, Président Directeur Général d Attijariwafa bank, a été élevé au rang de l ordre de Commandeur par le Président sénégalais Macky Sall. Cette haute marque de confiance témoigne de l estime et du respect des plus hautes autorités de la République du Sénégal envers le Président. Elle récompense la contribution du Groupe au développement économique du Sénégal à travers la CBAO et le Crédit du Sénégal dans le cadre de la consolidation de la coopération Maroc-Sénégal. Pour un dialogue social de qualité Dans le souci d améliorer en permanence sa culture managériale, le groupe Attijariwafa bank a lancé en février la campagne «À votre écoute». Pour la première fois, une enquête interne a été menée afin de mesurer le climat social au sein de l entreprise. Elle a été administrée par un cabinet indépendant et a enregistré un taux de réponse exceptionnel de 81 %. Selon les résultats de cette enquête, 85 % des collaborateurs se sont dits fiers d appartenir au Groupe et 86 % d entre eux ont déclaré adhérer à ses orientations stratégiques. Grâce à la campagne «À votre écoute», des réunions hebdomadaires ont été planifiées pour entretenir le dialogue avec les instances représentatives du personnel et maintenir l engagement des salariés. Maroc/France : Les nouvelles autoroutes de croissance Devenue un rendez-vous incontournable de dialogue et d échanges d expériences, la 3 e édition de la Conférence Économique d Attijariwafa bank s est tenue en mars sous le thème «Maroc-France : les nouvelles autoroutes de croissance». Présidé par M. Mohamed El Kettani, l événement a réuni des intervenants de renom et une assistance composée de près de 500 opérateurs économiques des deux pays. L objectif de cette rencontre était de décortiquer les leviers de développement et de croissance maroco-français. Les sujets évoqués ont porté entre autres sur le potentiel industriel du Royaume Chérifien, son rôle de plateforme régionale, le co-développement et en fil rouge, les relations économiques entre la France et le Maroc. 18

19 Rapport annuel et de responsabilité sociale de l entreprise 2013 Chapitre 1 2 e trimestre Attijariwafa bank poursuit son expansion en Afrique Le groupe Attijariwafa bank est devenu en mai l actionnaire majoritaire de la Banque Internationale pour l Afrique BIA-Togo, après la cession par l Etat togolais de 55% de sa part du capital. Une opération stratégique qui a permis au groupe Attijariwafa bank de conforter sa vocation d acteur régional de premier plan et de renforcer ainsi, son rôle dans le développement économique régional et dans la coopération Sud-Sud. Convention de financement et de garantie entre Attijariwafa bank et l Agence Franc aise de développement (AFD) En vue d accélérer la dynamique de financement et d améliorer les dispositifs d accompagnement des opérateurs sur le continent africain, Attijariwafa bank et l AFD ont signé un protocole d accord en avril. Attijariwafa bank consolide ainsi un partenariat existant en proposant une offre commune de financements de dette, fonds propres et garanties. Signature d un accord stratégique entre Attijariwafa bank et Bank of China En juin, Attijariwafa bank et Bank of China ont signé à Pékin, un Mémorandum d Entente dans l objectif de promouvoir et de développer les échanges commerciaux et les investissements entre les pays de présence d Attijariwafa bank en Afrique et la Chine. Bank of China, fondée en 1912, est la plus ancienne banque de Chine. Elle fait partie du quatuor des banques commerciales chinoises actives en Afrique et opère dans plus de 36 pays en Asie, en Europe, en Amérique et en Afrique. M. Mohamed El Kettani rec oit le «SEDAR 2012» Mérite, performance et éthique, telles sont les valeurs récompensées par le trophée «SEDAR 2012» de l Intégration Africaine, attribué en mai par le magazine Nouvel Horizon à M. Mohamed El Kettani. Le SEDAR est une distinction décernée aux Africains méritants qui s engagent pour la cause de leurs pays et du continent africain. Pour sa dixième édition, le SEDAR a sacré le Président Directeur Général du groupe Attijariwafa bank, Mohamed El Kettani, «Homme de l année 2012». Il succède ainsi au Président ivoirien Alassane Ouattara, titulaire du «SEDAR 2011». Les Ressources Humaines primées Attijariwafa bank a été récompensée en juin 2013 du «Prix National des Ressources Humaines» dans la catégorie «Grandes Entreprises». Ce trophée, décerné par l Association Nationale des Gestionnaires et Formateurs des Ressources Humaines (AGEF), récompense les meilleures pratiques en matière de politique et gestion RH et les promeut au sein des entreprises opérant au Maroc. Ce prix a été reçu par M. Omar Ghomari, DGA en charge du Capital Humain Groupe, des mains du ministre de la fonction publique et de la modernisation de l administration, M. Abdelâadim El Guerrouj, en présence de MM. Omar Bounjou et Ismail Douiri. Rapport annuel

20 Chapitre 1 Faits Marquants e trimestre Protocole d accord stratégique entre Attijariwafa bank et Qatar National Bank (QNB) Qatar National Bank (QNB) a signé avec Attijariwafa bank en juillet, un protocole d accord d envergure à l International. Cet accord de partenariat vise à promouvoir et développer les échanges commerciaux et les investissements dans les pays de présence des deux groupes bancaires. QNB est la première banque du Qatar avec un total bilan de USD 122 MRDS à fin décembre 2013 et opère dans 26 pays. Un prêt sur 7 ans de USD 80 millions a été consenti par QNB à Attijariwafa bank. Attijariwafa bank, 1 re banque certifiée VbV au Maroc En avant-première au Maroc, Attijariwafa bank a lancé en juillet, le service Verified by Visa (VbV). Ce système de vérification des transactions sur Internet permet de sécuriser les paiements en ligne. Inventée par Visa, cette technologie gratuite est aujourd hui une référence dans le monde entier. Ensemble, atteindre les sommets Motivation et mobilisation des ressources ont été les maîtres mots du Comité Groupe ayant eu lieu en septembre au Club d Attijariwafa bank et réunissant les principaux dirigeants du Groupe. Au total, 220 collaborateurs, incluant la banque, les filiales locales et internationales ont participé à l événement. L ambition de cette manifestation a été de partager une vision cohérente et motivante pour donner de l élan à la stratégie du Groupe tout en consolidant les valeurs de coopération, de dépassement de soi et de leadership par l innovation. Ce fut l occasion, pour le Président et la Direction Générale, de débattre de ces valeurs, permettant à tout un chacun de s exprimer. 20

21 Rapport annuel et de responsabilité sociale de l entreprise 2013 Chapitre 1 4 e trimestre Coup d envoi de CBAO Niger Le groupe Attijariwafa bank continue d approfondir son ancrage africain en ouvrant pour la première fois, en novembre, une agence au Niger, son ambition étant de couvrir toute la zone de l Union Economique et Monétaire Ouest-Africaine. M. Mohamed El Kettani a présidé la cérémonie d inauguration officielle de la succursale de Niamey et n a pas manqué de féliciter l équipe de la CBAO qui s est investie pour faire aboutir le démarrage de cette nouvelle filiale. La visite de M. El Kettani au Niger a été également l occasion de s entretenir avec le Premier ministre local, M. Brigi Rafini, avant d être reçu par le Président de la République M. Mahamadou Issoufou. Attijariwafa bank et Citibank, pour le soutien des PME marocaines Attijariwafa bank a signé en novembre, un accord avec deux importantes institutions américaines : Overseas Private Investment Corporation (OPIC), institution financière fédérale au rayonnement international, et Citibank, banque internationale présente dans 160 pays dont le Maroc. À cette occasion, un Mémorandum d Entente portant sur une ligne de crédit de 100 millions de dollars a été signé. Cette ligne vise à faciliter l accès des PME au crédit aussi bien au Maroc que dans un certain nombre de pays de présence du groupe Attijariwafa bank en Afrique subsaharienne. Ce mémorandum fait suite à celui signé en juillet 2013 par le groupe Attijariwafa bank avec Citi pour un montant initial de 40 millions de dollars supporté par un accord de partage de risque entre Citi et OPIC et visant à soutenir l accès des PME marocaines aux crédits. Partenariat stratégique entre Attijariwafa bank et Ex-Im Bank C est en marge de la visite officielle de Sa Majesté Le Roi Mohammed VI à Washington en novembre, qu Attijariwafa bank et Ex-Im Bank ont procédé à la signature d un Mémorandum d Entente. L objectif est de promouvoir et de développer les échanges commerciaux et les investissements entre les pays de présence du Groupe en Afrique et les Etats-Unis d Amérique. Cet accord offre aux clients d Attijariwafa bank l opportunité de s ouvrir davantage sur le marché américain pour la sécurisation de leurs sources d approvisionnement. Il permet également aux opérateurs américains d être mieux soutenus dans leur prospection des marchés de la région, comprenant l Afrique du Nord, l Afrique de l Ouest (UEMOA) et l Afrique Centrale (CEMAC). Rapport annuel

22 Chapitre 2 2 Bonne gouvernance et stratégie au service de la performance Depuis plusieurs années, le Groupe s est doté de règles de bonne gouvernance dédiées, s appuyant sur quatre comités spécialisés qui statuent sur l ensemble des domaines d activité. Pilier de la bonne gouvernance, la planification fait l objet d un plan stratégique intitulé «Attijariwafa 2015» initié en Ses quatres priorités sont la consolidation du leadership au Maroc, le positionnement en tant que banque de référence sur les segments à potentiel, le développement soutenu à l échelle continentale et l efficacité opérationnelle portée aux meilleurs standards internationaux.

23 Nombre d agences 23 Nombre de pays Chiffres au 31 décembre 2013 Comité de direction et de coordination Gouvernance d entreprise Stratégie 30 Rapport annuel 2013

24 Chapitre 2 Comité de direction et de coordination Mohamed EL KETTANI Président Directeur Général 2 - Boubker JAI Directeur Général Pôle Banque de Financement et Investissement, de Marchés des Capitaux & Filiales Financières 3 - I smail DOUIRI Directeur Général Pôle Finances, Technologie et Opérations 4 - Omar BOUNJOU Directeur Général Pôle Banque de Détail 5 - Wafaa GUESSOUS Directeur Général Adjoint Logistique et Achats Groupe 6 - Hassan BEDRAOUI Directeur Général Adjoint Banque Transactionnelle Groupe 7 - Saad BENWAHOUD Directeur Général Adjoint Région Nord-Ouest 8 - Hassan BERTAL Directeur Général Adjoint Marché des Entreprises 9 - Talal EL BELLAJ Directeur Général Adjoint Gestion Globale des Risques Groupe 10 - Chakib ERQUIZI Directeur Général Adjoint Banque de Marchés des Capitaux Groupe 11 - Omar GHOMARI Directeur Général Adjoint Capital Humain Groupe 12 - Mounir OUDGHIRI Directeur Général Adjoint Banque de Détail à l International 13 - Saad BENJELLOUN Directeur Général Adjoint Région du Grand Casablanca 14 - Youssef ROUISSI Directeur Général Adjoint Banque de Financement & d Investissement Groupe 15 - Said SEBTI Directeur Général Adjoint Région Nord-Est 24

25 Rapport annuel et de responsabilité sociale de l entreprise 2013 Chapitre Mohamed BOUBRIK Directeur Exécutif Région Sud-Ouest 17 - Younes BELABED Directeur Exécutif Support et Moyens Pôle Banque de Détail 18 - Malika EL YOUNSI Directeur Exécutif Conseil Juridique Groupe 19 - Saloua BENMEHREZ Directeur Exécutif Communication Groupe 20 - Rachid EL BOUZIDI Directeur Exécutif Marché des Marocains Résidant à l Étranger 21 - Soumaya LRHEZZIOUI Directeur Exécutif Systèmes d Information Groupe 22 - Mouaouia ESSEKELLI Directeur Exécutif Directeur Général Attijariwafa bank Europe 23 - Ismail EL FILALI Directeur Exécutif Audit Général Groupe 24 - Mohamed SOUSSI Directeur Exécutif Services et Traitements Groupe 25 - Driss MAGHRAOUI Directeur Exécutif Marchés des Particuliers & Professionnels 26 - Fouad MAGHOUS Directeur Exécutif Région Sud 27- Rachid KETTANI Directeur Exécutif Finances Groupe 28 - Noufissa KESSAR Directeur Exécutif Banque Privée Groupe Rapport annuel

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