L'évolution des réclamations en santé psychologique et leurs impacts sur les primes d'assurances Claude Di Stasio Vice-présidente, Affaires québécoises Association canadienne des compagnies d'assurances de personnes (ACCAP) 17 septembre 2013
Au programme L'ACCAP et son rôle Évolution des coûts reliées aux absences Impacts multiples Mandat de l'accap en matière en santé psychologique Principes directeurs en santé mentale 2
L'ACCAP et son rôle 3
Mandat et objectifs L'ACCAP, fondée en 1894, est une association sans but lucratif et à adhésion libre dont les membres détiennent 99 p. 100 des assurances vie et maladie en vigueur au Canada. L'ACCAP a pour mandat de servir ses sociétés membres dans les domaines où elles ont des intérêts, des préoccupations et des besoins communs. Dans l exercice de son mandat, l Association s assure de prendre en compte de façon équitable les divers points de vue et intérêts de ses membres et du public. Par conséquent, et en accord avec sa philosophie, l Association s est fixé les objectifs stratégiques suivants : 1. Amener ses membres à un consensus sur les questions et problèmes importants pour l'industrie. 2. Créer un climat législatif et réglementaire qui favorise les activités de ses membres. 3. Préconiser des principes sains et équitables dans la conduite des affaires de ses membres. 4. Informer et renseigner ses membres en ce qui concerne les faits nouveaux pertinents sur la scène nationale et internationale. 5. Préserver et rehausser l image de l industrie. 6. Préconiser, au nom de ses membres, des politiques d'intérêt public contribuant favorablement à l'économie et à la société canadiennes. 7. Offrir à ses membres le meilleur rapport qualité-prix qui soit en matière de service. 4
L'ACCAP et son rôle L'Industrie protège 7.2 millions de Québécois. Elle verse 14.2 milliards en prestations diverses soit 273 millions de $ par semaine dont 85 % du vivant. Elle investit plus de 103 milliards $ dans l'économie québécoise. L'Industrie des assurances de personnes est très règlementée et très concurrentielle. Elle offre aux consommateurs une grande diversité de produits, qu'il s'agisse d'assurance maladie (maladies graves, soins de longue durée, invalidité, etc.), de produits d'épargne-retraite et de revenu (REER, régimes de pension, etc.) ou encore d'assurance vie. Ces produits sont offerts sur base individuelle ou collective.
Évolution des coûts reliées aux absences 6
Évolution des coûts reliées aux absences Selon le Conference Board du Canada 23 octobre 2012: Les employeurs sont de + en + préoccupés par les coûts de l'absentéisme. Les coûts sont évalués à 1.2 % de la masse salariale annuelle ie plus de 7.4 milliards de dollars par année au Canada en 2011. Le coût moyen des avantages sociaux aux employés actifs et de 10 % de la masse salariale (augmentation moyenne de 6.2 % entre 2010/2011 soit plus de 2 fois le taux d'inflation). Le focus est donc sur la réduction des coûts totaux plutôt que sur une approche de réduction du nombre et de la taille des réclamations.
Évolution des coûts reliées aux absences En assurance salaire, la durée moyenne serait de 34 jours / 9 027 $ * Selon Cubic Health, environ 39% des personnes souffrant de diabète et 38 % souffrant d'hypercholestérolémie n'adhèrent pas à leur traitement. Ces données sont confirmées par une étude de IMS Brogan sur les taux de persistance qui indique que près de la moitié des personnes observées (diabète hypercholestérolémie hypertension) n'ont pas continué après 12 mois de traitement. 'Ils cessent ou ne renouvellent pas.' Il faut également considérer l'impact des comorbidités. *Dewa, C. S.; Chau, N.; Dermer, S.W. Examining the Comparative Incidence and Costs of Physical and Mental Health Related Disabilities in am Employed Population. Journal of Occupational and Environmental Medicine. 52(7):758-62, 2010.
Évolution des coûts reliées aux absences Stéphane Grenier de MH Innovations Consulting www.mhic-cism.com ne comprend pas pourquoi les entreprises agissent en cas d'accident ou de maladie tel le cancer mais pas autant ou pas du tout lorsqu'il s'agit de diagnostiques reliés à la maladie mentale. Le Global Business and Economic Roundtable on Addiction and Mental Health nous rappelle que le coût de l'invalidité fluctue entre 4 et 12 % de la masse salariale. Le Dr Richard Earle, Canadian Institute of Stress ajoute que si seulement 35 % personnes atteintes cherchent à se faire soigner, cela fait 65 % qui ne font rien.
Évolution des coûts reliées aux absences Sondage Ipso Reid Octobre 2012 (6 624 Canadiens soit 4 307 employés et 2 317 cadres) 1 sur 5 souffre de dépression (51 milliard de dollars par année ) Il s'agit surtout de problèmes de concentration : Émotions négatives ressenties (frustration / fatigue / irritation / colère / ennui / anxiété / passif) au travail et à cause du travail. Carolyn S. Dewa, MPH, PhD, Centre de toxicomanie et de santé mentale, Université de Toronto, évalue la perte de productivité due au présentéisme et à l'absentéisme à environ 4.6 h et 1h chacun par semaine (Extrait de Stewart et al. 2003). **** Ça veut dire quoi en $?**** Faites le calcul utilisant le taux horaire moyen de votre entreprise. Le résultat est choquant!
Impacts multiples 11
Le coût des absences, un problème croissant qui nuit à la viabilité des régimes collectifs d'assurance QUÉBEC Nbre de personnes détenant une protection CD/LD Prestations $ 000 CANADA Nbre de personnes détenant une protection CD/LD Prestations $ 000 1996 2 117 416 523 964 8 252 447 2 349 451 2005 3 071 069 985 343 13 822 977 4 096 728 2011 3 265 245 1 174 921 15 362 940 5 439 190 Source: Sondage Assurance Maladie au Canada - ACCAP
Le coût des absences, un problème croissant qui nuit à la viabilité des régimes collectifs d'assurance Dépenses (en $ / assuré) liées à des problèmes de santé mentale estimée à 30% en 1996 et à 40% en 2005 et 2011 140 120 100 80 60 Quebec Reste du Canada 40 20 0 En 2011, l'écart observé rétrécit: Québec 143$ et Canada 142$. Toutefois, la courbe demeure croissante.
Incidence sur les régimes collectifs d'assurance Les règlements récurrents d'un montant élevé ont une grande incidence sur la pérennité des régimes d'assurance, en particulier pour les PME. Le contrat collectif d'assurance est annuel, et son renouvellement tient compte de la sinistralité relative aux règlements. Lors du renouvellement annuel, l'assureur exige normalement des primes suffisantes pour couvrir les coûts récurrents des prestations raisonnablement prévisibles. Très peu d'employeurs, surtout parmi les PME, ont les moyens d'absorber une hausse importante de coût. 14
Santé Mentale Tendances à l'international et au Canada Organisation Mondiale de la Santé (OMS) Présentéisme and absentéisme Dans le cadre des programmes de santé et de mieux-être Commission de la Santé Mentale du Canada (CSMC) Standard National en Santé Mentale
Mandat de l'accap en matière en santé psychologique 16
Mandat de l'accap en matière en santé psychologique En tant que principal fournisseur au Canada d assurance maladie collective et individuelle, l'industrie des assurances de personnes joue un rôle important en ce qui concerne le bien-être, la prévention des maladies et l'assistance en vue du rétablissement et est, de ce fait, bien placée pour contribuer de façon significative à l avancement des normes en matière de santé mentale. Le 27 octobre 2009, l'accap a annoncé publiquement la stratégie de l'industrie en matière de santé mentale incorporant cinq principes de référence à la base des pratiques exemplaires dans l'industrie. Un comité de l'accap assure le suivi des activités en santé mentale. Une conférence annuelle permet la diffusion d'outils utiles à ses membres tant à titre d'employeur qu'à titre de fournisseur de services.
Principes directeurs en santé mentale 18
Principes directeurs de l'accap à l'appui d'une bonne santé mentale en milieu de travail 1. Déployer des efforts d'éducation et de sensibilisation 2. Promouvoir des pratiques exemplaires et des programmes favorisant la santé mentale au travail 3. Travailler en collaboration avec les divers intervenants 4. Recourir à des pratiques justes et efficaces en matière de gestion de l'invalidité 5. Promouvoir des produits et des services adaptés aux besoins et aux problèmes en santé mentale
EXEMPLES À L'APPUI DE CES PRINCIPES DIRECTEURS Nos sociétés membres peuvent atteindre les objectifs susmentionnés de nombreuses façons, dont voici des exemples : Principe 1 : Rendre l'information disponible Rendre disponible de l'information sur la santé mentale d'une ou de plusieurs façons (brochures, sites Web, séances de formation, programmes, recommandation ou distribution de documents de l'association canadienne pour la santé mentale ou d'autres sources reconnues, appui de campagnes de sensibilisation, etc.) à des fins de sensibilisation, de sorte à atténuer les préjugés à l égard des problèmes de santé mentale en milieu de travail. Partager des données démontrant les coûts sociaux et la perte de productivité qu entraînent les problèmes de santé mentale.
Principes 1 et 2 : Favoriser une intervention précoce Faire valoir le bien-fondé d'une intervention précoce en matière de soins de santé mentale au moyen de programmes de bien-être, de programmes d'assistance aux employés (PAE) et d'autres programmes de gestion des soins thérapeutiques et des absences. Principes 1, 2 et 3 : Travailler de concert avec les intervenants Aider les employeurs à prendre des décisions éclairées en matière d investissements pour faire face aux problèmes liés à la santé mentale et pour réduire les coûts attribuables à la perte de productivité due à l'absentéisme et au présentéisme. Travailler avec chaque intervenant (professionnel de la santé, employeur, employé) en vue de réduire les cas d'invalidité liée à la santé mentale en se focalisant sur le rétablissement et le retour au travail, et en favorisant un milieu de travail sain.
Principe 4 : Pratiques justes et équitables en matière de règlements Respecter des pratiques justes et équitables en matière de règlements en ce qui concerne toutes les invalidités, qu'elles soient d'origine physique ou mentale. Faire preuve de délicatesse dans les communications sur les questions de santé mentale et veiller à ce qu on agisse en conséquence dans le contexte des règlements. Reconnaître la nécessité d une approche spécialisée dans le traitement des demandes de règlement présentées par des personnes atteintes d'incapacité mentale et de procédés à jour sur le plan médical en matière de souscription.
Principe 5 : Produits et services Continuer de commercialiser des produits et des services qui jouent un rôle important dans la stratégie en matière de santé mentale. Veiller à la meilleure coordination possible des protections d'assurance maladie et d'assurance invalidité de sorte à optimiser le rétablissement. S'assurer que les promoteurs de régimes connaissent bien les produits à la disposition de leurs employés. Principes 1 à 5 : Veiller sur ses propres employés Veiller à adopter une stratégie en matière de santé mentale à l intention de ses propres employés.
Principes 1 à 5 : Normes et pratiques exemplaires Mettre au point des normes et des pratiques exemplaires contribuant à la santé et à la productivité et se reflétant sur la santé mentale. Inciter à des pratiques exemplaires de gestion afin de favoriser une bonne santé mentale en milieu de travail. Continuer à encourager les améliorations au fil du temps et à jouer un rôle actif dans l'atteinte d une solution.
Santé mentale en milieu de travail Politique et programmes Programmes de santé et sécurité Programmes de santé et de mieux-être Adhésion volontaire Incidence sur les assureurs Incidence sur les employeurs = nos clients
Santé mentale en milieu de travail Politique et programmes Initiatives répandues PAE Formation permanente et soutien Déjeuners conférences Webinaire
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