La lettre du Patrimoine

L équipe de notre bureau de Paris : Loïc de Saint-Seine entouré de Lionel de Gouyon Matignon et Vianney du Chazaud. Chère Madame, Cher Monsieur, La lettre du Patrimoine Gérer c est Prévoir 21 mai 2012 Au soir du 6 mai 2012, le suffrage universel s est exprimé. A l évidence, une nouvelle page est en train de s écrire. Gageons que la nouvelle équipe en place aura à cœur de répondre aux grandes thématiques relatives au patrimoine. Entre temps, il reste impossible, selon nous, de se dérober aux questions de la retraite et de la prévoyance, qui demeurent des sujets incontournables. Enfin l immobilier, valeur refuge par excellence, est à l honneur en ce mois de mai à Bordeaux. En effet la ville des Epicuriales est considérée comme la plus attractive parmi les métropoles régionales, pour les investisseurs. Outre ces produits de référence, nous vous présentons les investissements «passion» pour diversifier votre patrimoine et joindre l utile à l agréable. Fidèle à sa vocation, Traditia s engage à vous accompagner dans la découverte de toutes ces opportunités. Philippe de Saint-Seine Fondateur de Traditia Créateurs de Patrimoine B O R D E A U X P A R I S T R A D I T I A.COM

opportunité Réduisez votre ISF et votre IR en investissant dans une PME Bénéficiez de la loi TEpA en investissant directement au capital d une entreprise. Réduction d Impôt sur le Revenu 18 % de l investissement, plafonné à 12 000 pour un célibataire et 24 000 pour un ménage, pour une réduction maximale de, respectivement, 2 160 pour un célibataire et 4 320 pour un couple marié ou pacsé. Réduction d ISF 50 % de l investissement plafonné à 90 000 pour une réduction maximale de 45 000. investissement (souscription enregistrée) avant le 8 juin 2012. Cumul possible des 2 avantages fiscaux ir et isf à condition de faire 2 souscriptions et 2 versements séparés. Traditia vous propose une sélection d investissements répondant aux critères de la loi et un accompagnement personnalisé. réduisez votre isf AvEC la loi TEpA Pour obtenir une information détaillée contactez-nous 05 57 81 82 83 opportunité Optimisez votre retraite avec une fiscalité privilégiée deux bons outils : Madelin et perp l investissement au travers des produits perp et Madelin est une solution avantageuse afin de se constituer un complément de revenu pour la retraite. La Loi Madelin vous pouvez déduire de vos revenus professionnels imposables les cotisations d un contrat de retraite Madelin dans la limite de votre plafond fiscal. réservé aux Travailleurs non-salariés (TNs), ainsi qu à leurs conjoints collaborateurs, ce dispositif permet de déduire de son bénéfice imposable d'activité professionnelle, l'ensemble des cotisations versées, sous conditions. Le PERP pour encourager les efforts individuels d épargne en vue de préparer sa retraite, un contrat d Epargne retraite a été mis en place : le plan d Epargne retraite populaire. Ce produit réglementé dédié à la retraite complète les produits d'épargne traditionnels. Ouvert à tous, actifs ou inactifs, quel que soit le statut professionnel. les versements sont déductibles du revenu net global, ce qui procure une économie d impôt variable selon la tranche marginale d imposition. OpTiMisEz votre retraite Pour obtenir une offre personnalisée et détaillée contactez-nous 05 57 81 82 83 métier Le conseil en investissements financiers, par Fabienne Coutela. Diplômée d un Master 2 en Administration et Gestion des Entreprises, j ai débuté ma carrière en banque puis rejoint un grand groupe d assurances en tant que conseiller en gestion de patrimoine expert. Depuis 12 ans maintenant, j ai développé mon goût prononcé pour la stratégie patrimoniale. Mon envie d aller encore plus loin dans le conseil m a conduit naturellement à intégrer Traditia, qui me donne l opportunité de l indépendance. J ai aujourd hui la possibilité de vous apporter un accompagnement objectif, diversifié et sur mesure, avec l ambition de pérenniser notre relation, en vue bien entendu, de vous conseiller de manière toujours plus pertinente. Ecoute, technicité et opiniâtreté sont les principaux atouts que je conjugue au présent pour votre futur. OpTiMisEz vos placements FiNANCiErs Vous souhaitez un conseil personnalisé contactez-moi Fabienne COUTELA 06 82 13 45 74 2

actualité Bordeaux, 1 ère ville où investir en 2012 Championne du palmarès des villes où investir dans l'immobilier (cf. tableau ci-dessous), Bordeaux s est beaucoup transformée depuis quelques années. Elle a reconquis son patrimoine architectural et se modernise avec le projet «Bordeaux 2030». une chose est sûre, Bordeaux s est bel et bien débarrassée de son image de «belle endormie» et affiche aujourd hui une spectaculaire croissance démographique. En dix ans, elle a gagné plus de 25 000 habitants et sa population rajeunit, notamment en terme de population étudiante. Cette dynamique se retrouve aussi au niveau économique même si elle est loin des premières places dans ce domaine. Consciente de ses atouts et faiblesses, la ville ne ménage pas ses efforts pour redorer son blason. A grands coups de pioche et de brossage de ses façades de pierre blonde, elle a, dans le sillage du tramway, déjà reconquis son patrimoine architectural et rendu ses espaces publics aux piétons et aux cyclistes. il n y a qu à se balader du côté des quais pour se rendre compte des transformations qui se sont opérées. ici, hangars, parkings et friches ont disparu au profit d espaces de convivialité qui donnent une nouveau souffle à la ville. Et Bordeaux est loin d avoir dit son dernier mot. Une ville en effervescence Avec «Bordeaux 2030», la cité girondine veut se transformer en une métropole de 1 million d habitants. pour relever ce formidable défi, développement économique, réaménagement, création de nouveaux quartiers et mixité sociale sont les nouveaux mots d ordre. Avec «l expérimentation de nouvelles formes de proximité et de convivialité pour créer une intensité urbaine singulière, à l échelle du quartier comme de l agglomération», ajoute Alain Juppé, le maire de la ville. Contrairement à d autres métropoles, la ville dispose d un atout de poids : ses 500 hectares de friches à reconvertir sur Bordeaux Nord, Bordeaux Euratlantique (projet d intérêt national) et la Bastide, secteurs qui bénéficieront de nouveaux moyens de communication (construction des futurs ponts Bacalan- Bastide et Jean-Jacques Bosc, liaisons de tramway...) et qui accueilleront de nouveaux quartiers, parmi lesquels Ginko (écoquartier), les Berges du lac, les Bassins à flots et la Bastide, ce dernier secteur ayant été retenu pour accueillir de nouveaux écoquartiers (Bastide Niel, Bastide Brazza et Bastide deschamps). Au sud de la ville, englobant les communes de Bègles et Floirac, Euratlantique prépare l arrivée de la lgv en 2016 ainsi que 15 000 nouveaux logements et des milliers de mètres carrés de bureaux et d activités de toutes sortes. En tant qu investisseur, vous avez donc tout intérêt à prospecter ces secteurs d avenir. d autant que l effervescence qui règne dans la ville retentit sur le marché du logement neuf. Un marché immobilier au diapason A Bordeaux, le marché immobilier du neuf a bien résisté à la crise. Confiants dans l avenir de la ville, les promoteurs n ont pas hésité à lancer de nouveaux projets. En 2011, l offre nouvelle a progressé de 21 % par rapport à 2010 et plus de 5 000 logements ont été mis sur le marché. il n empêche que les stocks de logements neufs restent faibles. les prix ont encore évolué favorablement en 2011, progressant de plus de 7 % et portant le mètre carré à 3 725 /m 2 intra muros et à 3 426 /m 2 sur la Cub. si vous envisagez votre investissement immobilier à Bordeaux, n attendez pas car l activité risque de s emballer à l approche de la fin du scellier. pour habiter Ou investir, ChOisissEz TrAdiTiA immobilier En 2011, 96% de nos biens à la vente ont trouvé acquéreur en moins de 10 semaines. Palmarès des villes où investir dans l'immobilier. Evolution des principaux indicateurs. Source Explorimmoneuf.com, mai 2012 villes démographie prix Neuf prix Ancien loyer studio loyer 2 pièces investisseurs Neuf Classement Général Bordeaux 5 e 11 e 4 e 12 e 14 e 5 e 1 e Nantes 11 e 10 e 6 e 10 e 6 e 10 e 2 e Toulon 14 e 9 e 18 e 1 e 9 e 12 e 3 e paris 13 e 6 e 1 e 6 e 4 e 29 e 4 e lyon 7 e 15 e 3 e 13 e 13 e 23 e 5 e 3

les placements passion Découvrez les autres moyens de diversifier votre patrimoine l investissement «passion» concret et palpable, s inscrit dans un objectif de diversification patrimoniale conjuguant plaisir et rendement. Nous vous invitons à découvrir 4 investissements passion accessibles dès 5 000 : 1. les groupements fonciers viticoles, 2. les groupements forestiers 3. l investissement dans l art 4. l investissement dans les chevaux de course. LES GROUPEMENTS FONCIERS VITICOLES À partir de 20 000 euros le GFv est un produit prisé qui vous permet d investir dans une propriété viticole qui fait l objet d un bail à long terme (minimum 18 ans). Cet investissement présente plusieurs avantages : - un investissement concret avec achat de vignes et de bâtis. - un rendement minimum de 2% en numéraire ou en réduction de la fiscalité (ir, isf, succession), sous condition. - une possibilité d avantage en nature selon les domaines et selon le nombre de parts acquis (nom sur la bouteille, privatisation du château, acquisition d autres bouteilles à un prix propriétaire, ). - une diversification patrimoniale sans aucun souci de gestion. LES GROUPEMENTS FORESTIERS À partir de 6 000 euros investir dans un groupement forestier c est acquérir une part de propriété forestière. C est vouloir se soumettre à un rythme naturel de croissance économique. La rentabilité varie de 1 et 4 % et les avantages fiscaux se situent à trois niveaux (sous conditions) : - lors de la souscription avec une réduction d impôt, - lors du paiement des droits de mutation à titre gratuit (donation, succession) - Et au niveau de l impôt sur la fortune. 4

les placements passion (suite) L INVESTISSEMENT DANS L ART À partir de 10 000 euros pourquoi investir dans les œuvres d art? Considéré comme un investissement alternatif, l investissement dans une œuvre d art doit s envisager dans le cadre d une diversification patrimoniale dont la nécessité est de plus en plus d actualité aujourd hui. Au même titre que la pierre, une œuvre d art est susceptible de faire l objet d une revalorisation. la fiscalité applicable aux œuvres d art bénéficie d un régime spécifique, tant au niveau des plus values potentielles qu en terme d isf. l art se démocratise, le marché s organise et vous pouvez désormais acheter des parts d œuvres d art. L INVESTISSEMENT DANS LES CHEVAUX DE COURSE À partir de 5 000 euros relativement spéculatif, l investissement dans un pur-sang repose surtout sur les résultats en course. dans ce domaine, mieux vaut partager le risque en participant à une écurie de course. vous pouvez devenir actionnaire de la société et en percevoir des dividendes en fin d année, ou devenir copropriétaire d un cheval d une écurie et percevoir les gains du cheval à hauteur de votre quote-part. Mais surtout, dans tous les cas, investir dans les chevaux de course, c est avoir un accès privilégié aux hippodromes pour les voir gagner. En d autres termes, c est conjuguer passion hippique et investissement patrimonial. découvrez les placements passion Informations et conseils personnalisés sur demande contactez-nous 05 57 81 82 83 actualité Les atouts des nouveaux contrats santé Vous avez une activité libérale et vous venez de recevoir votre déclaration 2035. C est le moment de réajuster les garanties de votre contrat prévoyance, retraite, santé pour maintenir le même revenu en cas d arrêt de travail. A cette occasion je vous présenterai la nouvelle génération des contrats Santé qui offre des prestations bien-être, optique et dentaire avec une réduction de 10% ou un mois gratuit. Nous pourrons aborder, ensemble, le sujet de la «dépendance». En effet, aujourd hui l espérance de vie s allonge et nous pouvons, pour différentes raisons, nous trouver dans l impossibilité d effectuer certains des 6 actes de la vie quotidienne (se laver, s habiller, se nourrir ). Une solution existe, n hésitez pas à me contacter. réajustez vos GArANTiEs santé Vous souhaitez un conseil personnalisé contactez-moi Sylvie PERSILLON 06 80 30 30 97 5

sélection traditia immobilier Voici quelques offres en cours dans le neuf ou sur nos programmes immobiliers. Il est rappelé que le non-respect des engagements de location entraîne la perte du bénéfice des incitations fiscales. BORDEAUX (33), quartier Saint-Bruno, charmant T2 53m², dans immeuble en pierre entièrement rénové, séjour de 21m² sur petit jardin, cave de 22m². Travaux à prévoir. BORDEAUX (33), tout proche de la place Tourny, magnifique T4 ancien 110m², double séjour de 53m² donnant sur terrasse 27m², cave. Travaux à prévoir. BASSIN D ARCACHON (33), plage à 200 mètres, proche centre-ville d Arès, appartements et maisons de grand standing, norme BBC. Livraison : 2 ème semestre 2013. BORDEAUX (33), centre-ville, proche Triangle, dans un bel immeuble en pierre en cours de rénovation, studio de 22 m 2 à rafraîchir avec cave et cellier sur palier. INVESTISSEMENT EN LMNP ACCESSION OU DÉFICIT FONCIER TOULOUSE, centre-ville (31). Résidence hôtelière 4 étoiles Le MERMOZ en exploitation depuis plus de 25 ans. Rénovation totale en 2010. Rentabilité de 5%. MANTES, vieille ville (78). Belle rénovation en perspective pour cet hôtel particulier de 7 lots seulement (T1, T2 et T3) au pied de la Collégiale, vue sur Seine et jardin suspendu. INVESTISSEMENT EN LMNP RÉGIME MALRAUX OU DÉFICIT FONCIER CAMBO-LES-BAINS (64), Résidence la Maison Basque. Etablissement de Soins de Suite et de Réadaptation (SSR). Rentabilité attractive. Produit rare, nombre de lots lim- DIJON, centre-ville (21). Hôtel particulier à l architecture remarquable, proche de l église Notre-Dame. 6 lots seulement (T2 et T3). Opportunité d investissement unique! 5, cours de Gourgue 33000 Bordeaux Tél. 05 57 81 82 83 contact@traditia.com - www.traditia.com 130, rue de Courcelles 75017 Paris Tél. 01 43 80 75 62