Visite de l ADIE Association pour le droit à l initiative économique Jeudi 12 mai 2016 Dossier de presse
Préambule Dans la continuité des actions menées en direction des entreprises et des demandeurs d emploi, Dominique SORAIN, préfet de La Réunion, poursuit la mobilisation en faveur de l emploi en visitant les équipes de l association pour le droit à l Initiative économique (ADIE) et des chefs d entreprises récemment installés. Créée en 1989 par Maria NOWAK, l ADIE s est inspirée de l expérience de la Grameen Bank du Professeur Muhammad YUNUS au Bangladesh en l adaptant, en France, aux conditions d un pays industrialisé. L association, aujourd hui présidée par Catherine BARBAROUX, a pour objet de : - financer les projets des micro-entrepreneurs qui n ont pas accès au crédit bancaire (création, développement ou consolidation d une entreprise) ; - accompagner les micro-entrepreneurs avant, pendant et après la création de leur entreprise pour en assurer la pérennité ; - contribuer à l amélioration de l environnement institutionnel du microcrédit. Toutes les personnes n ayant pas accès au système bancaire classique notamment les personnes au chômage ou allocataires du RSA et désireuses de créer ou développer leur entreprise et donc leur propre emploi peuvent s adresser à une des antennes locales de l ADIE. Les antennes et permanences de l ADIE couvrent tout le territoire national et outremer. A La Réunion, 17 permanents répartis au sein de 4 agences sont à l écoute des créateurs potentiels et des micro-entrepreneurs. Ils sont aidés par 17 bénévoles disposant de compétences variées (gestion, appui administratif, développement commercial, insertion bancaire ).
1 Adie Réunion-Mayotte Chiffres clés Réunion 2015 L activité de microcrédit accompagné à la Réunion : En 2015, l Adie a enregistré une nouvelle croissance de 16,24 % de son activité. Des efforts importants ont été réalisés dans l accompagnement des personnes financées puisque 466 personnes de plus qu en 2014 ont bénéficié d au moins 1 service d accompagnement dans l année. Au total, plus de 6,5 millions d euros de microcrédits ont directement été injectés dans l économie des îles de La Réunion et de Mayotte, sans faire peser le moindre coût sur la collectivité. Au total, 1228 emplois ont été créés ou maintenus à La Réunion grâce à l engagement quotidien des salariés et bénévoles de l association. Le taux de remboursement des microcrédits est de 98,76% sur la génération 2015. Le microcrédit permet de mobiliser des financements complémentaires comme : - le prêt à taux zéro Nacre, piloté au niveau local par la DIECCTE et la Caisse des dépôts (72% des prêts mis en œuvre par l Adie tous opérateurs confondus au 31/12/2015) ; - le Projet Initiative Jeunes (près de la moitié des subventions accordées par la DIECCTE est cofinancée par un prêt Adie) ; - la prime régionale aux micro-entreprises (166 primes instruites soit 97% des primes accordées par le conseil régional en 2015). 2014 2015 Evolution Nombre de nouveaux contacts accueillis 3100 3615 +16,6% Nombre total de personnes financées par un microcrédit professionnel Nombre de personnes accompagnées (au moins 1 service) Montant des microcrédits professionnels décaissés Nombre de personnes financées par un microcrédit personnel pour l'emploi salarié Montant des microcrédits personnels pour l'emploi salarié décaissés 670 802 +19,7% 862 1328 +54,1% 4 374 020 5 419 043 +23,9% 383 422 +10,2% 1 011 333 1 154 343 +14,1% Nombre de prêts Nacre décaissés 88 107 +21,6% Part de l'adie sur l'activité Nacre régionale totale (nombre de dossiers décaissés au 31/12/2015) 74% 72% -
Origine des fonds prêtés par l Adie Réunion Mayotte en 2015 Les ressources de crédits sont apportées par les banques. L Adie est habilitée pour «emprunter pour prêter» par l ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution). FONDS ADIE LA BANQUE POSTALE REUNION 0,6% 0,7% BPI 16,7% BRED 3,8% CREDIT COOPERATIF 3,9% AFD 18,1% HSBC 2,2% EPARGNE SALARIALE 12,7% BNP PARIBAS 20,6% Origine des fonds prêtés en 2015 CA REUNION 14,8% SOCIETE GENERALE 5,2% FEI 0,6% Base : ensemble des microcrédits octroyés en 2015 à la Réunion et à Mayotte Secteurs d activités des entreprises financées en 2015 Restauration / hôtellerie 14% Services aux particuliers exclusivement 5% Transport 2% Agriculture 5% Art, culture et loisirs 1% Artisanat 12% Prestations de service Générales 23% Bâtiment 10% Commerce 28% 2
Profil des personnes financées par l Adie en 2015 à la Réunion Si l on considère l ensemble de l activité (microcrédit professionnel et MCES) : 38 % ont moins de 31 ans (63% pour le MCES), 17,4 % sont des jeunes de moins de 26 ans. 43,5 % des personnes financées et accompagnées sont des femmes. 35,8 % des bénéficiaires sont allocataires de minimas sociaux (ASS, RSA, AAH). Concernant la création et le développement d entreprise : 49 % des chefs d entreprise ont le niveau CAP/BEP (10 % savent à peine lire/écrire/compter), L âge moyen des chefs d entreprise financés est de 39 ans, Et 38,4 % des chefs d entreprise sont des femmes (contre 53% pour le MCES). Répartition de l activité (en montants décaissés) Situation professionnelle des nouveaux clients (au moment de la demande) TCO 25% CASUD 10% CINOR 20% Origine des fonds prêtés en 2015 Travailleur indépendant 25% Inactif 2% Demandeur d'emploi 38% CIVIS 27% CIREST 18% Salarié 35% Base : ensemble de l activité en 2015 Base : Ensemble des nouveaux clients 2015 Niveau de formation des chefs d entreprise Objectif du financement Niveau IV : Bac ou niveau 27% Niveau V : BEP/CAP 42% Niveau III : Bac +2 13% Niveau I et II : Supérieur long 7% Niveau VI : lire/écrire/ compter 11% Création exnihilo 26% Formalisatio n 9% Ent. de moins d'un an 17% Ent. de plus d'un an 30% Se maintenir dans l'emploi 13% Base : entrepreneurs financés en 2015 Base : ensemble de l activité 2015 Faciliter les recherches d'emploi 3% Prendre un emploi déjà trouvé 2%
L offre de l Adie Microcrédit professionnel Micro-assurance Microcrédit Personnel pour l emploi salarié (Mai 2016) Un microcrédit et des conseils pour réussir L Adie permet la création ou la consolidation de 23 emplois par semaine L action de l Adie est cofinancée par l Union Européenne. L Europe s engage à la Réunion avec le Fonds Social Européen.
LE MICROCRÉDIT ACCOMPAGNÉ DE L ADIE Des solutions de financement jusqu à 10 000 euros 1er contact Rendez-vous fixé sous 5 jours ouvrés Expertise Evaluation des besoins Décision 2 comités de crédit par semaine Accompagnement personnalisé Développement et croissance Les financements pour les entreprises en développement : Des microcrédits jusqu'à 10 000 Des prêts d'honneur jusqu'à 3 000 à taux 0% et des subventions selon les dispositifs disponibles localement, notamment la prime régionale pour les micro-entreprises accompagnées (montant de 1000 pour les micro-entreprises en activité de plus de 6 mois et moins de 5 ans d activité ayant bénéficié d un microcrédit de l Adie). Ces financements sont destinés à tous types d activités et à tous types de statuts ou régimes d entreprises. Les durées de remboursement : Jusqu à 48 mois pour le microcrédit Jusqu à 60 mois pour le prêt d honneur Exemples de microcrédits professionnels : Besoin à financer Montant Durée Mensualité Stock 3 000 25 mois 129,54 (1) Stock et matériel 6 000 30 mois 219,06 (2) Véhicule et matériel 10 000 40 mois 278,41 (3) Conditions de prêt au 1er janvier 2016 : 1) Coût mensuel du crédit de 15,54 inclus, pour un coût total du financement de 388,58 2) Coût mensuel du crédit de 29,63 inclus, pour un coût total du financement de 871,67 3) Coût mensuel du crédit de 40,67 inclus, pour un coût total du financement de 1627,45 Conditions financières : Microcrédit jusqu à 6 000 : taux d intérêt de 7,17 % (taux fixe) Microcrédit entre 6 001 et 10 000 : taux d intérêt à 6,38 % (taux fixe) Contribution de Solidarité : 5% du montant du microcrédit Comment faire une demande de microcrédit à l'adie? Par téléphone : 0969 328 110 Du lundi au vendredi de 8 h à 20 h au 0969 328 110 (appel non surtaxé) pour prendre rendez-vous dans l'antenne Adie la plus proche. Directement en ligne : www.adieconnect.fr ou www.adie.org Le demandeur prépare sa demande de microcrédit en ligne et prend un rdv avec un conseiller dans l'antenne Adie la plus proche de chez lui. L Adie mobilise ses ressources de crédit auprès des banques dans le cadre de l article L.511-6 du Code Monétaire et Financier. Elle est habilité par l ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution). 2
Un accompagnement gratuit sur mesure Le propre du microcrédit Adie est de proposer un accompagnement en amont, pendant et en aval de la création d entreprise. Cet accompagnement se construit sur les bases d une relation de confiance et de respect entre le créateur et les salariés et bénévoles de l Adie. A l Adie ou depuis chez eux, les personnes financées par l Adie ont accès à des services spécialisés dans la création et le développement d entreprise. DANS LES AGENCES ADIE : Formations pratiques, accompagnement individuel, conseils d experts dans les domaines commercial, juridique, administratif, comptable, social, etc PAR TÉLÉPHONE : En cas de difficulté, la hotline d assistance téléphonique Adie Conseil Info (service réservé aux clients de l Adie) est joignable du lundi au vendredi de 17h à 20h. Des experts répondent à toutes leurs questions : fiscalité, contrats, cotisations, bail (l Adie dispose de nombreux partenariats avec des cabinets d avocats, des expertscomptables etc.) PAR INTERNET : Des outils utiles au quotidien pour gérer son activité et échanger avec d autres micro-entrepreneurs. Services disponibles sur le site www.adieconnect.fr Un accompagnement de qualité concerté, approprié et régulier, voilà la philosophie Adie! Des offres à tarifs réduits pour développer son entreprise Grâce aux Bons Plans de l Adie, il est possible de bénéficier de produits et services gratuits ou à tarifs négociés : Création de site internet, Centrale d achats, Flocage de véhicule, Réduction sur des logiciels de gestion, Boutique sur internet, Expert-comptable, Réparation de véhicules. 98% des créateurs financés par l'adie à la Réunion sont satisfaits de ses services. N CRISTAL : 0969 328 110 Numéro ouvert du lundi au vendredi de 8h à 20h. Appel non surtaxé N inscription ORIAS : 13001305 www.adieconnect.fr ASSOCIATION RECONNUE D UTILITE PUBLIQUE
Une micro-assurance pour vous mettre à l abri des pépins En partenariat avec Axa, l Adie propose aux micro-entrepreneurs qu elle finance : Des formules d assurance complètes étudiées spécialement pour les petites entreprises. Des solutions et des tarifs adaptés à votre activité. 3 BONNES RAISONS DE S ASSURER Le chef d entreprise peut bénéficier d une indemnisation : Si sa marchandise ou son matériel est volé, détruit ou détérioré suite à un sinistre garanti (1) S il a un accident et ne peut plus travailler (1) (2) S il provoque un dommage à un tiers ou au local qu il loue dans le cadre de son activité (1) 4 OFFRES ADAPTÉES POUR ASSURER VOTRE ACTIVITÉ (1) Dans les conditions et limites fixées aux contrats de microassurance souscrits. (2) Supérieur à 15 jours et dû à un accident ou une hospitalisation de plus de 3 jours. (3) Tarifs TTC valables en 2015. 4
Un microcrédit pour trouver ou maintenir votre emploi UN MICROCRÉDIT PERSONNEL JUSQU À 5 000 L Adie peut financer un besoin urgent pour accéder ou conserver un emploi salarié pour toutes les personnes ne pouvant obtenir de crédit auprès d'une banque, Avec le microcrédit personnel, l Adie peut financer : L'achat, la réparation ou la location d'un véhicule (voiture, 2-roues, etc.) Le permis de conduire (B, poids-lourds) Une formation professionnelle Toute autre dépense dans le cadre de l accès ou du maintien dans l emploi salarié Exemples : Besoin à financer Montant Durée Mensualité Formation 850 18 mois 49,86 (1) Permis B 1 525 24 mois 68,24 (2) Véhicule 2 800 24 mois 125,29 (3) Conditions de prêt au 1 er juillet 2015 : 1) Coût mensuel du crédit de 5,08 inclus dans la mensualité, avec un coût total global de 90, TEG de 14,52% 2) Coût mensuel du crédit de 8,01 inclus dans la mensualité, avec un coût total global de 189,01, TEG de 12,75% 3) Coût mensuel du crédit de 14,71 inclus dans la mensualité, avec un coût total du financement de 347,05, TEG de 12,75% Conditions financières (au 1 er janvier 2016) : Taux d intérêt de 7,17 % (taux fixe) Contribution de Solidarité : 5% du montant du microcrédit Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Le Microcrédit Personnel pour l Emploi Salarié est développé à la Réunion grâce notamment au soutien du Crédit Moderne Océan Indien et de la Caisse des dépôts et consignations.
Adie. Direction Régionale Réunion Mayotte Crédits photos Adie Abdou, Couturier ADIE Direction Régionale Réunion - Mayotte ASSOCIATION POUR LE DROIT À L INITIATIVE ÉCONOMIQUE 27, rue du Butor 97400 Saint-Denis de La Réunion Tel : 02 62 55 11 14 Mail : reunion@adie.org
Embauche du premier salarié Déclinaison de la convention «Agir pour l emploi et la création d activités» conclue entre le ministère du travail, de l emploi, de la formation professionnelle et du dialogue social, le ministère de l Outre-mer, et la Caisse des Dépôts, la convention «Encourager et soutenir l embauche du premier salarié dans les DOM» vise à encourager et à soutenir les très petites entreprises des départements d Outre-mer dans leur démarche de recrutement de leur premier salarié. L objectif de la convention est de permettre l accompagnement de 4 000 premiers recrutements sur quatre ans afin de renforcer le développement des entreprises et d ouvrir la voie à d autres embauches. Au niveau national sont signataires de cette convention, la Caisse des Dépôts, le Réseau des Boutiques de Gestion (BGE), l Association pour le Droit à l Initiative Economique (ADIE), Initiative France, l Union des Couveuses d Entreprises. Cette convention nationale a été déclinée au niveau régional. Elle a, par ailleurs, été élargie à la chambre des métiers et de l artisanat de La Réunion, la chambre de commerce et d industrie de La Réunion, l Association Réunion Active et Pôle-emploi dans le cadre de ses démarches auprès des entreprises et des demandeurs d emploi. Pour le territoire de La réunion, un objectif de 405 premiers emplois crées a été retenu pour l année 2015. Cet objectif n a pu être tenu. La mobilisation de l ensemble des partenaires signataires de la convention locale s impose ; tout entrepreneur n ayant pas de salarié peut se rapprocher des opérateurs du réseau pour un accompagnement dans le cadre de leur première embauche. Les petites entreprises ont un potentiel de développement qu elles ne peuvent réaliser faute de pouvoir y consacrer les moyens nécessaires et cet accompagnement répond à leurs besoins. Les partenaires s'engagent à réaliser un accompagnement auprès des chefs d entreprise qui consiste notamment à : - évaluer le potentiel et les besoins de l entreprise ; - accompagner chaque entreprise dans sa démarche de recrutement, sous forme d un appui à la gestion administrative et sociale du salarié recruté ; - assurer un soutien financier au développement de l entreprise induit par le recrutement ; il prendra dans ce cas prioritairement la forme d un prêt d honneur. Pour ce faire, les partenaires agissent sur quatre facteurs : - la capacité de gestion de l entrepreneur ; - la capacité économique de l entreprise à supporter une augmentation de ses charges fixes compte-tenu de ses perspectives de développement ; - la capacité de l entrepreneur à mobiliser les dispositifs publics existants d aide à l emploi, pour alléger au moins transitoirement le coût salarial ; - la capacité de l entreprise à reconfigurer son outil de production pour l adapter à la nouvelle réalité numérique.