Solutions Entreprises CIC Des réponses concrètes pour gagner en temps et en efficacité.

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Solutions Entreprises CIC Appuyez-vous sur une organisation et des services conçus spécifiquement pour vous. Une organisation étudiée pour vous faire gagner en réactivité et en efficacité Des solutions opérationnelles pour répondre aux exigences des chefs d entreprise La puissance d un groupe international 2 Dans un monde qui évolue sans cesse, s adapter avec souplesse et prendre rapidement les décisions les plus pertinentes permet de faire la différence. Banque de proximité, le CIC met à votre disposition les avantages d un réseau commercial dense au niveau régional, et ceux d un groupe puissant, doté de filiales spécialisées par métier, et d implantations à l international. Sa philosophie, depuis sa création, est d être une banque au service des entrepreneurs. Parfaitement intégrée dans le tissu des entreprises françaises, son dialogue permanent avec les dirigeants lui permet de comprendre et de répondre à l ensemble de vos attentes. Cette expertise, alliée à des solutions concrètes et efficaces dans tous les domaines de la banque et de l assurance, a permis au CIC de gagner la confiance d une PME-PMI sur trois en France. Découvrez vous aussi pourquoi 3

Une organisation étudiée pour vous faire gagner en réactivité et en efficacité. Centres de Décision Régionaux CIC Centres de Décision Régionaux CIC Plus la prise de décision est proche, plus vous gagnez du temps Avec près de 150 agences entreprises réparties dans 6 banques régionales, le CIC offre aux entreprises industrielles, commerciales ou de services, un réseau fortement décentralisé en région. Vous écouter et vous répondre très vite : c est le quotidien de nos chargés d affaires entreprises. Des implantations ancrées dans le tissu économique Centres de Métiers Un conseil réactif vous permet de rester toujours 4 Experts CIC 5 compétitif. C est dans ce but que les agences du CIC* vous apportent une vraie proximité locale grâce à un réseau d agences dense, bien réparti en région : 1 - CIC Ile de France 2 - CIC Nord Ouest 3 - CIC Est 4 - CIC Lyonnaise de Banque 5 - CIC Sud Ouest 6 - CIC Ouest Avec nos circuits de décision courts et opérationnels, vous gagnez un temps précieux. Cela peut faire la différence dans un contexte économique exigeant. 6 5 1 2 4 3 Un chargé d affaires réactif et décisionnaire pour des accords rapides Décentralisation et responsabilité vont de pair au CIC. Avec une approche globale des besoins de l entreprise et de ses dirigeants, nos chargés d affaires sont les garants de la relation client. Ils disposent d un vrai pouvoir de décision pour vous permettre de réagir vite et bien : un atout indispensable aujourd hui. * voir coordonnées sur cic.fr

Centres de Métiers Experts CIC Plus les réponses sont précises, plus vous gagnez du temps Nos chargés d affaires vous mettent en relation avec les Centres de Métiers Experts en fonction de votre besoin précis. Accéder rapidement à l expertise de vrais spécialistes selon le sujet qui vous préoccupe, c est la garantie de mettre en place les solutions les plus adaptées. CM-CIC Capital Finance 6 7 Des solutions pointues pour toutes les problématiques clés Affacturage, financement export, cash management, financement, crédit-bail, gestion du poste clients, capital-développement, ingénierie sociale dans tous les domaines clés, votre chargé d affaires entreprises CIC vous fait profiter des compétences de nos spécialistes. Les Centres de Métiers Experts CIC par spécialité Flux domestiques et internationaux Gestion Grands Remettants - TIP - coupons Moyens de paiement Service bureau SwiftNet Monétique, commerce électronique Financement Gestion du poste clients (Affacturage - mobilisation de créances commerciales) Financements locatifs Crédit-bail immobilier Ingénierie financière et patrimoniale Capital-développement, capital-risque, conseil en fusion acquisition Société de gestion de FCPI et FIP Transmission d entreprise, approche patrimoniale de l entreprise Euro TVS CM-CIC Services (Moyens de Paiement) Euro Information CM-CIC Services (Moyens de Paiement) CM-CIC P@iement www.cmcicpaiement.fr CM-CIC Factor www.cmcic-factor.com CM-CIC Bail www.cm-cic-bail.com CM-CIC Lease Intermédiation, dépositaire/teneur de compte, Corporate finance Investissement au service des investisseurs institutionnels, des sociétés de gestion et des émetteurs www.cmcic-capitalfinance.com CM-CIC Capital Privé www.cmciccapitalprive.com CM-CIC Banque Privée www.cicbanqueprivee.com CM-CIC Securities www.cmcics.com Avec les Centres de Métiers Experts CIC, bénéficiez d une expertise complète dans tous les domaines. International Accompagnement d entreprises Gestion des crédits documentaires et des garanties à l international CM-CIC Aidexport CM-CIC Services Centre de Métier International Gestion des excédents de trésorerie Gestion des OPCVM CM-CIC Asset Management www.cmcic-am.fr Gestion sous mandat et multi-gestion Placements structurés CM-CIC Gestion CM-CIC Marchés Ingénierie sociale Épargne salariale Prévoyance, santé, retraite CM-CIC Epargne Salariale www.cic-epargne-salariale.fr ACM

Gérer efficacement une entreprise nécessite la mise en commun de nombreuses compétences, tant au niveau de la création de valeur ajoutée, qu à celui de la vente, du management, ou de la gestion financière et administrative. Sur ces deux derniers points, vous avez besoin d un partenaire bancaire mettant à votre disposition les outils nécessaires à votre recherche de performance. C est dans cette optique que le CIC a conçu et mis en place toute une gamme de services et de produits allant de la gestion quotidienne aux étapes clés du développement de votre entreprise. Avec ces solutions très concrètes, vous êtes en mesure de répondre à tous vos besoins : 8 Financement du besoin en fonds de roulement 9 Des solutions opérationnelles conçues pour répondre aux exigences des chefs d entreprise. Financement des investissements Croissance externe & Transmission Développement international Gestion des excédents de trésorerie Gestion des flux Épargne salariale, retraite

Financement du besoin en fonds de roulement Gérez et sécurisez votre poste clients Vous anticipez les risques de défaillance de vos clients Maîtriser le financement de votre poste clients, vous assurer de sa qualité et gérer vos risques d impayés sont des facteurs déterminants de l équilibre financier de votre entreprise. Le CIC met de nombreuses solutions à votre disposition. Anticiper et prévenir vos risques vous permet d optimiser la gestion de votre entreprise. Connaître votre exposition au risque sur l actif le plus important de votre entreprise et trouver des solutions de gestion ad hoc : le Diagnostic Risk CIC* vous permet d identifier les risques liés à votre poste clients (partenaires dont la situation financière est incertaine ou qui se dégrade, encours élevés sur des clients risqués ) qui pourraient déséquilibrer votre trésorerie et fragiliser l entreprise. Grâce à cet outil d analyse du portefeuille clients, vous avez une vision synthétique et pertinente de votre risque. Vous déléguez efficacement la gestion de votre poste clients Financer votre besoin en fonds de roulement et protéger votre niveau de liquidités, c est l objectif des solutions d affacturage ou de mobilisation de vos créances professionnelles. Une gestion qui vous fait gagner un temps précieux, quelle que soit la taille de votre entreprise. Trouver de nouveaux clients, suivre la situation financière et commerciale de vos partenaires. Notre service de renseignements commerciaux CIC InfoRisk** disponible sur Internet vous permet une surveillance précise de la santé financière de vos partenaires. Vous identifiez rapidement les entreprises qui présentent un risque de défaillance et anticipez ainsi vos décisions à partir de critères objectifs et récents. Vous avez accès à tout moment aux informations juridiques, financières et de solvabilité de plus de 8,3 millions d entreprises actives en France. 10 En externalisant la gestion de votre poste clients avec l affacturage (voir l encadré ci-contre), vous êtes accompagné dans le développement de votre entreprise en accélérant et sécurisant le règlement de vos factures. En confiant le financement immédiat de certaines factures à CM-CIC Factor, vous vous appuyez sur l expertise d un spécialiste du financement et de la gestion de créances. Un accès Internet vous permet de suivre la gestion des factures cédées sur un site dédié. * Contrat d adhésion aux services accessible sur le site www.diagnosticrisk.cic.fr souscrit par l intermédiaire du CIC auprès d Altares D&B Immeuble le Capitole : 55 avenue des Champs Pierreux, 92010 Nanterre Cedex, France - RCS Nanterre B 572 014 199 - SAS au capital de 2 404 714 e. ** Contrat d adhésion aux services de fournitures d informations commerciales sur les entreprises françaises ou étrangères et/ou services Altares D&B accessible sur le site www.cic-srce.inforisk.altares.fr souscrit par l intermédiaire du CIC auprès d Altares D&B Immeuble le Capitole : 55 avenue des Champs Pierreux, 92010 Nanterre Cedex, France - RCS Nanterre B 572 014 199 - SAS au capital de 2 404 714 e. 11 «Il n a jamais été aussi urgent de ne pas attendre le règlement de vos factures.» Avec CM-CIC Factor, nous réglons vos factures clients 24 h après leur réception FOCUS Avec l affacturage, vous externalisez intégralement la gestion de votre poste clients et profitez d une trésorerie immédiatement disponible. Vous bénéficiez d une garantie irrévocable de paiement en cas de défaillance financière ou d insolvabilité (indemnisation jusqu à 100 % de la créance impayée). Les démarches de recouvrement sont prises en charge par nos spécialistes. Vous êtes libéré des tâches administratives. Vous renforcez votre autonomie financière, sécurisez les encaissements, gérez mieux votre trésorerie et vous pouvez vous consacrer pleinement au développement de votre activité.

Financement des investissements Gérez votre croissance sans pénaliser votre trésorerie Pour votre entreprise, l investissement est un facteur de compétitivité encore plus déterminant si vous pouvez de surcroît en optimiser le financement. Le CIC est en mesure de vous orienter vers la solution la mieux adaptée à chaque type d opération. Vous financez vos projets et gérez votre risque de taux Gérez au mieux votre trésorerie avec une formule de prêt qui vous permet d établir un plan de financement précis tout en maîtrisant vos charges financières. Vous confiez la gestion et le financement de vos projets immobiliers à un expert Une solution pour vous accompagner dans votre croissance, dédiée au financement des biens immobiliers. Le crédit-bail immobilier Ce crédit-bail de longue durée est adapté aux financements de biens immobiliers et aux projets de construction ou d agrandissement de vos locaux. Il vous permet de bénéficier d une fiscalité favorable et de diversifier vos ressources financières sans obérer votre trésorerie. Vous pouvez financer l intégralité de l investissement. Vous choisissez librement votre terrain, les intervenants dans la construction et définissez également les caractéristiques de votre immeuble. CM-CIC Lease assure la maîtrise technique et financière de votre projet. Il intervient à vos côtés pour signer les conventions, fournir les attestations de réalisation, percevoir les aides publiques des collectivités territoriales et vous orienter sur les précautions à prendre sur le plan environnemental. La mise en loyer s effectuera à l achèvement de l immeuble dont vous assurez la réception. 12 Adoptez une formule simple à taux fixe. Profitez d une perspective de baisse des taux en choisissant un taux variable. Plafonnez le coût de votre crédit en adoptant une formule de prêts capés. Vous optimisez le financement de vos investissements Les solutions locatives financent vos équipements de toute nature à usage professionnel, sans peser sur votre trésorerie. «Disposer d un accompagnement actif et d une vision à long terme pour mener à bien vos projets» Le crédit-bail mobilier pour financer vos biens d équipements Les Financements Locatifs CIC, simples à mettre en œuvre, assurent un financement intégral de vos investissements matériels, pourvu qu ils soient identifiables et amortissables, quel que soit votre domaine d activité. Des solutions locatives adaptées à la gestion de véhicules à usage professionnel Auto Confort CIC dédié au financement des véhicules (véhicules collaborateurs, véhicules de direction ) permet de budgéter vos dépenses avec précision et de rationaliser la gestion de votre parc de véhicules. La protection des biens Vous bénéficiez de garanties adaptées au matériel financé grâce à une gamme complète d assurances couvrant les personnes et les matériels. Avec CM-CIC Bail, vous êtes accompagné dans la réalisation de vos projets d investissement en France, en Allemagne, au Bénélux, FOCUS en Espagne et au Portugal. Les Financements Locatifs CIC, des solutions pour favoriser le financement de vos investissements dans de bonnes conditions. Un levier complémentaire pour augmenter vos sources de financement : pour préserver l équilibre de votre bilan, de votre trésorerie et augmenter ainsi votre capacité d investissement. Une optimisation financière, avec un financement jusqu à 100 % du bien acquis, y compris la TVA que vous réglez progressivement sur les loyers qui vous sont facturés. Une optimisation fiscale : les loyers sont comptabilisés en charges déductibles (dans les limites fiscalement admises). Des solutions de gestion pour vos véhicules à usage professionnel avec la gamme Auto Confort CIC* : Auto Confort CIC Longue Durée : une solution tout compris avec un paiement ajusté à l usage. Vous externalisez la gestion des véhicules et transférez auprès de CM-CIC Bail tous les risques liés à leur dépréciation, ainsi qu à leur utilisation (maintenance, assistance) et à leur revente. Auto Confort Crédit bail qui permet de conserver les véhicules à l issue du contrat grâce à l option d achat convenue à l origine. * Offres soumises à condition. Le détail des contrats et les limites des garanties sont disponibles en agence et figurent dans les conditions générales des contrats. 13

Croissance externe & Transmission Maîtrisez les étapes décisives de la vie de votre entreprise Vous êtes assuré de faire les bons choix pour transmettre votre patrimoine Il y a des étapes-clés dans l histoire d une entreprise : croissance externe, prise de participation, introduction en Bourse, transmission Vous voulez reprendre une entreprise, accélérer son développement, dynamiser votre société ou la transmettre, réorganiser son capital? Vous envisagez une avancée technologique importante pour votre entreprise, ou d accélérer votre croissance en sécurisant votre développement? Dans ces moments-là, les conseils de nos experts font la différence. Vous profitez du meilleur de l ingénierie financière pour piloter votre développement Pour pérenniser votre entreprise et passer le relais, ne laissez rien au hasard. Nos experts savent protéger vos intérêts en vous évitant les écueils d une transmission mal anticipée. Ils vous conseillent efficacement pour : Préparer et organiser votre projet de transmission dans les meilleures conditions Il s agit alors de bien définir vos objectifs et de réaliser un diagnostic fiscal et patrimonial de vos actifs professionnels et privés. La recherche d un repreneur potentiel fiable est concomitante à l élaboration d un schéma de cession avec ses répercussions juridiques, fiscales et financières. Pérenniser le groupe familial Un groupe familial est bien souvent le fruit de transmissions successives et les actionnaires présentent souvent des profils variés avec des objectifs très différents. Pour protéger les intérêts de votre famille, nos experts vous accompagnent dans la phase opérationnelle. Ils organisent les relations entre les actionnaires et définissent les modalités de sortie : procédures de cession, mise en place de conventions de liquidités qui vous permettront de faciliter les ventes de titres et de les contrôler. 14 «Comprendre vos attentes, c est d abord comprendre que votre patrimoine est le fruit de votre travail» Vos décisions stratégiques vont engager l avenir. Avec le CIC, vous pouvez compter sur l expertise de nos spécialistes. Financer la croissance externe, renforcer vos fonds propres et démultiplier votre croissance Nous intervenons dans tous les domaines du haut de bilan et accompagnons des entreprises à potentiel de croissance dans des secteurs en mutation, en adaptant l effet de levier financier à leur profil de développement. Notre filiale CM-CIC Capital Finance intervient sur ses fonds propres ou pour compte de tiers en investissant dans tous les secteurs offrant une croissance pérenne. Ses interventions s adressent généralement à des entreprises à capitaux familiaux qui ont une stratégie de développement long terme. Nos experts vous accompagnent sur des opérations modifiant la structure du capital de l entreprise : réaménagement du capital d une entreprise (rachats de minoritaires ou de majoritaires) ; opérations à effet de levier (LBO avec intervention d un partenaire financier, LBO patrimoniaux et cash-out, OBO ) ; financements d acquisition dans le cadre de croissances externes ; restructuration de dettes Nous apportons des réponses à vos enjeux stratégiques : capital-risque pour financer les investissements des jeunes entreprises innovantes ; capitaldéveloppement pour concilier le développement de l entreprise et la stabilité de l actionnariat ; capital transmission pour transmettre et pérenniser le développement ; conseil en fusions et acquisitions (cession ou acquisition majoritaire, cession d actifs ) ; ingénierie financière (recapitalisation, refinancement, levée de fonds ). Avec CIC Banque Privée, construisez l architecture de votre patrimoine. FOCUS CIC Banque Privée associe les services classiques d une banque privée avec les expertises les plus sophistiquées pour valoriser chaque patrimoine confié. Dans la tradition des plus grands établissements bancaires, CIC Banque Privée fonde son approche sur un large champ de compétences : ingénierie patrimoniale, financement, gestion financière, investissement immobilier Votre gérant privé est un spécialiste en gestion de fortune qui peut mobiliser pour vous des expertises complémentaires, internes ou externes, nationales ou internationales. Il élabore les meilleures stratégies pour optimiser votre organisation patrimoniale, rechercher les schémas de détention et de transmission de vos actifs privés et professionnels les plus efficaces ou transformer la contrainte fiscale en opportunité Concernant votre actif professionnel, nos équipes vous conseillent pour sa structuration et sa protection. 15

Développement international Assurez votre réussite à l international Couvrant une cinquantaine de pays, nos 40 succursales et bureaux sont dédiés au développement international de votre entreprise, et vous aident à faire les bons choix. Sur les marchés étrangers, pouvoir compter sur de véritables spécialistes de l économie locale s avère aujourd hui de plus en plus indispensable. Vous sécurisez vos transactions internationales Quels moyens de paiement privilégier? Comment améliorer la gestion de vos flux? Nous mettons à votre disposition notre expertise technique et les outils destinés à limiter les risques liés aux opérations avec les marchés étrangers. Nos chargés d affaires vous conseillent pour : Choisir les moyens de paiement adaptés en fonction du risque de la transaction et des usages du pays. Adapter le moyen de paiement au niveau de confiance accordé à votre partenaire commercial, avec des solutions clés en main comme le crédit documentaire ou la remise documentaire. 16 Vous êtes accompagné à chaque étape de votre projet Pour concrétiser un projet de développement international, vous avez besoin d accroître votre visibilité sur les marchés étrangers, de connaître leurs opportunités, leurs règles et leurs pièges. Grâce à notre organisation, vous pouvez : Identifier les meilleures opportunités par pays, grâce aux outils que nous mettons à votre disposition pour apprécier le potentiel d un marché (journées pays, contacts ciblés d entreprises représentatives d un marché local ). Trouver vos futurs partenaires commerciaux à l étranger, grâce à notre capacité à vous mettre en relation avec des clients, des fournisseurs, des sous-traitants, des distributeurs ou des agents commerciaux. Rencontrer des entreprises étrangères, dans le cadre de programmes de rendez-vous clés en main, sous forme de missions commerciales, adaptées à votre stratégie export ou import. Élaborer votre stratégie de conquête avec CM-CIC Aidexport (voir FOCUS ci-contre). Avec CM-CIC Aidexport, identifiez les partenaires les plus fiables sur les marchés les plus prometteurs. FOCUS Chaque intervention repose sur un cahier des charges souple et adaptable en fonction de la réalité du terrain, avec par exemple : Le ciblage export multi-pays avec analyse comparative selon des critères prédéfinis. L évaluation commerciale des marchés pour tester le positionnement de vos produits, mettre en place un plan d action opérationnel La recherche des partenaires adaptés à votre stratégie. Le conseil multi-expertises pour réussir votre implantation (création de société, localisation, recrutement de personnel compétent, démarches auprès des banques locales, business plan, suivi des dossiers de subventions ). Vous prémunir des variations des cours de change avec des outils de couverture de risque, standards ou sur mesure. Vous financez efficacement votre activité export Depuis la prospection des marchés jusqu au complet dénouement des contrats signés, vous disposez d une gamme de solutions pour dynamiser vos ventes, vérifier la solvabilité de vos partenaires et améliorer votre trésorerie. Vous pouvez ainsi : Financer vos dépenses de prospection. Vérifier la solvabilité de vos clients et fournisseurs, grâce au service de renseignements commerciaux par Internet CIC InfoRisk * qui vous donne accès aux données structurelles, financières et de solvabilité de 205 millions d entreprises. Financer jusqu à 100 % de vos créances. Crédit de préfinancement, mobilisation de créances en euros ou en devises, affacturage, forfaiting : vous choisissez le financement adapté en fonction du type de contrat signé, du besoin de trésorerie ou du niveau de gestion des créances. Donner notre garantie à vos partenaires commerciaux via un engagement irrévocable émis après étude du dossier (caution, garantie à première demande, lettre de crédit stand by ). 17 «Le bout du monde n a jamais été aussi proche, à condition d y trouver rapidement les bons partenaires.» * Contrat d adhésion aux services accessible sur le site www.diagnosticrisk. cic.fr souscrit par l intermédiaire du CIC auprès d Altares D&B Immeuble le Capitole : 55 avenue des Champs Pierreux, 92010 Nanterre Cedex, France - RCS Nanterre B 572 014 199 - SAS au capital de 2 404 714 e.

Gestion des excédents de trésorerie Optimisez les performances de vos placements Vous voulez préserver vos liquidités? Mieux que cela, vous voulez bénéficier d un niveau de performance optimisé pour rentabiliser vos excédents de trésorerie? Nos spécialistes étudient avec vous l allocation d actifs la plus adéquate. Vous êtes sûr de conjuguer transparence, liquidité et rentabilité Nos chargés d affaires disposent d une gamme complète de produits d épargne bancaire capable de répondre précisément à vos principales attentes en matière de liquidité et de rendement, de sécurité et de transparence : Les comptes à terme, vous assurent la sécurité du capital et la garantie du taux de rendement à l échéance ou une rémunération progressive par palier, connue à l avance (CAT à taux progressif, taux fixe, taux variable ). Vous disposez d un conseil précis parfaitement ajusté à vos besoins Pour optimiser en permanence les résultats financiers de votre entreprise, nos chargés d affaires vous conseillent sur des stratégies d allocation d actifs adaptées. Ce choix se fait en fonction de la nature de vos excédents, de vos objectifs ainsi que de votre expérience et connaissance en la matière, et du niveau de risque des supports. Ils mobilisent, selon vos besoins, nos centres de métiers et nos filiales spécialisées en gestion d actifs : 18 CM-CIC Marchés peut mettre à votre disposition des à un taux proche du marché monétaire. 19 produits structurés à capital et taux garantis à l échéance, des produits d épargne financière à plus d un an à taux garanti Vous combinez ainsi rendement et sécurité. CM-CIC Asset Management gère une gamme d OPCVM qui répond à différents objectifs de gestion d actifs à court terme et à moyen long terme : OPCVM, OPCVM flexibles, OPCVM obligataires, OPCVM actions (1). CM-CIC Gestion, société de gestion agréée par l Autorité des Marchés Financiers, est le pôle d expertise en matière de gestion d actifs reposant sur le principe de la multigestion. Avec l offre, CM-CIC Gestion permet à chaque investisseur de diversifier son portefeuille en choisissant le niveau de délégation souhaité (gestion sous mandat, gestion conseillée, fonds dédié, fonds de fonds) (2). (1) DICI (Document d Information Clé pour l Investisseur) et prospectus simplifiés relatifs à chaque OPCVM sont disponibles en agence sur simple demande ou sur cic.fr et remis avant toute souscription. La valeur des titres financiers peut varier à la hausse comme à la baisse en fonction de l évolution des marchés financiers. «Concentrezvous sur votre activité, des solutions vous assurent sécurité et liquidité.» (2) DICI et notice d information des fonds remise sur simple demande et mise à disposition avant tout versement. Les certificats de dépôts et BMTN (Bon à Moyen Terme Négociable), à taux fixe et taux variable. Avec CM-CIC Asset Management, optimisez vos rendements. FOCUS Une gestion de trésorerie à court terme (1) De quelques jours à quelques mois, ces OPCVM vous assurent une rémunération Les OPCVM de trésorerie régulière vous permettent d obtenir un rendement constant tout en pouvant réaliser des entrées et des sorties quotidiennes. Les liquidités sont rémunérées au jour le jour avec un faible risque. Les OPCVM de trésorerie flexible ont un objectif de rendement supérieur. Ils sont investis en partie en actifs monétaires auxquels s ajoute un moteur composé d actifs plus risqués. Une gestion d actifs à moyen et court terme (1) Ces formules privilégient la performance tout en respectant vos exigences en terme de sécurité. Les OPCVM flexibles combinent une gestion dont les risques sont contrôlés et encadrés avec un objectif de performance. Les OPCVM obligataires sont soumis aux variations des taux d intérêts à la hausse comme à la baisse. Ils sont composés de créances émises par les États et/ou par les entreprises privées de qualité.

Gestion des flux Maîtrisez et sécurisez vos opérations bancaires Vous voulez faciliter votre gestion opérationnelle et souhaitez que cette automatisation soit parfaitement sécurisée. Avec les solutions de banque à distance CIC, vous gérez en temps réel vos opérations quotidiennes dans un environnement sécurisé. Vous profitez d une solution Internet de gestion globale Vous accélérez la gestion de vos encaissements En jouant la carte de l innovation technique, vous optimisez vos performances. Vous pouvez : Disposer de solutions monétiques qui répondent à l ensemble de vos besoins : matériel : TPE ADSL, TPE classiques logiciels : paiement en n fois, vente à distance, paiement sans contact services : installation, assistance, maintenance Bénéficier de prestations spécifiques adaptées aux besoins des grands remettants : conseil, assistance commerciale et technique ; suivi de l activité. Dynamiser vos ventes en accédant au commerce en ligne en toute sécurité avec CM-CIC p@iement. 20 Nos solutions sur mesure et sécurisées, vous permettent de : Gérer en ligne au quotidien vos opérations bancaires et financières des plus simples aux plus complexes en France et à l étranger avec Filbanque Entreprise CIC. Cet outil est sécurisé par une identification renforcée au moyen d une carte d authentification bancaire (CAB). La gestion personnalisée des délégations internes, la traçabilité des opérations et des outils d alerte, vous permettent également d affiner la gestion de vos flux. Optimiser la trésorerie de votre groupe grâce à CIC Cash. Notre solution sur mesure de cash management vous permet d avoir une vision globale et quotidienne de l ensemble de vos comptes. Gérer et transférer vos fichiers grâce au module de télétransmission Hub Transferts. Déléguer - Sécuriser avec la CAB ou le certificat de signature électronique. Optimiser la gestion de vos encaissements. Avec CIC Dynaflux, vous externalisez la gestion de vos documents. Vous êtes déchargé de l édition de la facture jusqu au traitement des éventuels impayés. Accélérer le traitement de vos encaissements de chèques avec Image Chèques CIC. Vous contrôlez au maximum vos règlements Pour vos paiements aussi, vous pouvez cumuler sécurisation et gain de temps : Avec une gamme complète de cartes de paiement internationales qui facilitent votre gestion administrative et financière et offrent un service complet (moyens de paiement, services d assurances et d assistance, restitution d informations sur les transactions de paiement ). Avec une gamme Cartes Corporate globale comprenant carte logée, carte d achat ou carte individuelle. 21 Avec Hub Transferts, vous optimisez vos échanges bancaires. FOCUS Avec le VCOM CIC qui externalise et dématérialise vos règlements fournisseurs par transmission sécurisée. Cet outil d échanges multi-bancaires, multi-pays et multi-devises vous permet de télétransmettre vos fichiers en France et à l international. Il est accessible directement depuis notre offre de banque à distance, Filbanque Entreprise CIC sans installation d un logiciel de communication bancaire. Les transactions sont sécurisées grâce à une carte d authentification bancaire ou au certificat de signature électronique. Vous échangez, avec Hub Transferts, vos fichiers via EBICS ou SwiftNet et autres protocoles usuels. Cet outil est paramétrable selon les besoins de votre entreprise. Vous habilitez les collaborateurs de votre choix avec des niveaux de délégation personnalisés, fonction par fonction : visualisation, saisie, validation simple ou partielle, plafonds d opérations «Appuyezvous sur les innovations technologiques pour avoir toujours un temps d avance.»

Vous donnez un complément de revenu flexible en fonction des résultats de l entreprise Épargne salariale, retraite Pilotez votre politique salariale Des solutions de rémunération complémentaire offrent aujourd hui de vraies opportunités pour piloter votre politique salariale dans un cadre fiscal avantageux (1). Vous activez librement vos leviers d optimisation en diversifiant vos modes de rémunération. Pour vous-même et vos collaborateurs, nos solutions vous permettent d optimiser votre politique salariale en fonction de l évolution des résultats de l entreprise. Avec l intéressement, vous pouvez accorder aux collaborateurs une prime (exonérée de cotisations de sécurité sociale) en fonction de l atteinte d objectifs fixés par l entreprise. La répartition peut se faire proportionnellement au salaire, à la durée de présence Avec la participation, les salariés perçoivent une fraction des bénéfices de l entreprise. (obligatoire pour les entreprises de 50 salariés et plus). La répartition peut être uniforme ou proportionnelle selon les critères que vous avez choisis. Le Plan d Epargne Entreprises (PEE) vous permet de vous constituer un portefeuille défiscalisé de titres financiers* en bénéficiant le cas échéant de l effet de levier de l abondement. Plusieurs supports de placement vous sont proposés en fonction de vos objectifs et de votre sensibilité au risque. Ce plan est à échéance 5 ans avec des cas légaux de déblocage anticipé. 22 Vous couvrez les dépenses de santé L offre PME Santé permet le financement total ou partiel des cotisations d assurance par l entreprise. Vous améliorez ainsi votre couverture sociale et celle de vos salariés. Vous choisissez parmi les formules de garanties proposées et fixez la catégorie de collaborateurs bénéficiaires, le mode de cotisation ainsi que le niveau de prise en charge des cotisations par l entreprise. Vous vous assurez des revenus en cas d accident de la vie Avec PME Prévoyance, vous sécurisez votre niveau de vie et celui de vos collaborateurs en cas d accident ou de maladie, dans un cadre fiscal et social privilégié. Vous choisissez la catégorie de salariés bénéficiaires et le niveau de garanties parmi les formules proposées. Vous composez librement une protection comprenant des garanties décès et invalidité absolue / incapacité de travail ainsi que des options rente éducation et rente de conjoint. Vous répondez ainsi tant aux obligations légales qu à celles de vos accords collectifs en matière de prévoyance. Vous assurez un supplément de revenu au moment du départ à la retraite Élément clé de votre politique salariale, un complément retraite peut être proposé aux salariés sous forme de rémunération différée. Avec les contrats Retraite Entreprise Article 83 et Article 39, vous faites bénéficier une ou plusieurs catégories de salariés d une retraite complémentaire par capitalisation dans un cadre fiscal (2) privilégié pour l entreprise comme pour les salariés. Avec le PERCO* (Plan d Epargne Retraite Collectif), vous optez pour un dispositif collectif qui complète le Plan d Epargne Entreprise dans un cadre fiscal (3) tout aussi avantageux. Vous pilotez facilement votre PERCO et décidez des abondements en fonction des résultats de l année. Vous financez au mieux votre passif social Les indemnités de départ à la retraite dues à vos collaborateurs peuvent représenter le moment venu une charge importante. Avec le contrat Indemnités de Fin de Carrière, vous pouvez à la fois : financer les indemnités ; lisser leur impact financier sur le long terme ; bénéficier d avantages fiscaux et sociaux. * Le PERCO est un plan souscrit en complément d un PEE. Ces plans sont investis dans des FCP, soumis aux fluctuations des marchés financiers. Notice d information des fonds remise sur simple demande et mise à disposition avant tout versement. 23 (1) La fiscalité pour votre entreprise : Les contributions de l entreprise au financement de la prévoyance complémentaire sont déductibles du résultat imposable et exonérées de cotisations de sécurité sociale dans les limites réglementaires (soumises toutefois à la CSG-CRDS et au forfait social pour les entreprises de plus de 9 salariés). (2) La fiscalité pour vous-même et vos collaborateurs : Pour Retraite Entreprise Articles 83 et 39, PME Santé, PME Prévoyance, les cotisations versées sont exonérées d impôt sur le revenu dans les limites fiscales en vigueur. Les versements volontaires effectués par les salariés sur Retraite Article 83 sont déductibles du revenu net imposable dans les limites fiscales en vigueur. (3) Les sommes versées par l entreprise dans un plan d épargne (PEE ou PERCO) doivent respecter les limites fiscalement admises. Elles sont déductibles des bénéfices imposables et échappent aux cotisations de sécurité sociale (néanmoins assujettissement à la CSG-CRDS et au forfait social et assujettissement de la fraction de l abondement sur le PERCO excédant 2 300 par bénéficiaire et par an à la contribution sociale patronale spéciale de 8,2 %. Pour le salarié, les versements de l entreprise ainsi que les revenus des titres réemployés dans le plan, sont exonérés d impôt sur le revenu (hors prélèvements sociaux), à condition d avoir été maintenus dans le plan pendant au moins cinq ans (sauf exceptions autorisées). En cas de sortie en capital du contrat PERCO, les sommes ne sont pas soumises à l impôt sur le revenu. En cas de sortie en rente, cette dernière est imposée sur une fraction de son montant déterminée d après l âge du crédirentier lors de l entrée en jouissance de la rente. «Pourquoi ne pas vous appuyer sur des modes de rémunération innovants pour optimiser la gestion de vos charges sociales?» Avec Force 3 Entreprise CIC, exploitez les meilleurs leviers fiscaux pour motiver vos salariés. FOCUS Défiscalisation et souplesse sont les maîtres mots de l épargne salariale. Avec Force 3 Entreprise CIC, vous disposez de toutes les solutions de rémunération complémentaires adaptées à vos objectifs de développement : L intéressement pour distribuer des primes collectives exonérées de cotisations de sécurité sociale. Le PEI (Plan d Epargne Interentreprises) pour que chaque salarié se constitue un portefeuille défiscalisé avec l aide de son entreprise. Le PERCO (Plan d Epargne Retraite Collectif) pour se constituer un capital retraite assorti d avantages fiscaux.

1 er sur le marché de la bancassurance (IARD) 1 re banque des associations et des comités d entreprise 2 e groupe pour la monétique 3 e banque des PME La puissance d un grand groupe Un acteur bancaire majeur Le CIC forme avec le Crédit Mutuel, son actionnaire majoritaire, la deuxième banque de détail en France, au service de plus de 13 millions de clients. Il fédère autour de lui 6 banques régionales ainsi que des filiales spécialisées sur tous les métiers de la finance. Précurseur en innovation technologique Présent sur l ensemble des métiers bancaires et financiers, le CIC est aussi un acteur de tout premier ordre pour l assurance et la technologie. Le groupe a fondé son développement sur sa stratégie d innovation et de pionnier pour répondre aux besoins de ses clients. 24 25 Le CIC dispose d une forte capacité d innovation technologique grâce à la filiale du groupe, EID, qui lui permet de jouer un rôle majeur sur le marché de la monétique et des flux. Cette filiale, qui emploie plus de 2 000 informaticiens et développeurs, conçoit et réalise les systèmes d informations et applicatifs du groupe. Cette capacité place le groupe au deuxième rang national en termes de volume d activité et de puissance monétique. Une banque hors des frontières Pour accompagner ses clients partout où ils se trouvent, le CIC est présent à l international dans les métiers de la finance, de l assurance et de la monétique. Le groupe est particulièrement présent en Europe (Allemagne, Belgique, Grande-Bretagne, Luxembourg et Suisse), en Afrique du Nord (Maroc, Tunisie) aux États-Unis (New York) et en Asie (Hong Kong et Singapour). Avec ses succursales (Londres, New York et Singapour) et ses bureaux de représentation, le CIC renforce ce maillage mondial d une quarantaine d implantations.

Un réseau international Notre réseau vous épaule dans votre développement sur les marchés étrangers. 26 Près de 40 bureaux de représentation et succursales vous accompagnent dans une cinquantaine de pays pour l essor de votre activité à l international. Succursales* Bureaux de représentation 17 16 18 20 19 8 21 7 2 22 23 3 5 4 6 25 24 11 1 9 12 26 13 27 10 28 29 30 31 37 36 35 32 1 - Stockholm 2 - Londres 3 - Bruxelles 4 - Francfort 5 - Genève 6 - Milan 7 - Madrid 8 - Lisbonne 9 - Varsovie 10 - Moscou 11 - Prague 12 - Budapest 13 - Bucarest 14 - Istanbul 15 - Athènes 16 - New York 17 - Mexico 18 - Caracas 19 - São Paulo 20 - Santiago 21 - Casablanca 22 - Alger 23 - Tunis 24 - Le Caire 25 - Beyrouth 26 - Dubaï 27 - New Delhi 28 - Bangkok 29 - Hô Chi Minh Ville 30 - Singapour 31 - Jakarta 32 - Sydney 33 - Pékin 34 - Séoul 35 - Tokyo 36 - Shanghai 37 - Hong Kong 38 - Taipei 27 * Groupe CM-CIC

Pour en savoir plus sur les Solutions Entreprises CIC, prenez rendez-vous dès maintenant avec un de nos Chargés d Affaires, ou consultez > www.cic.fr CIC Crédit Industriel et Commercial - Société anonyme au capital de 608 439 888-6 avenue de Provence - 75009 Paris - RCS Paris 542 016 381 - N ORIAS : 07 025 723 Banque CIC Nord Ouest Société anonyme au capital de 230 000 000-33 avenue Le Corbusier - 59000 Lille - RCS Lille B 455 502 096 - N ORIAS : 07 008 437 Banque CIC Ouest - Société anonyme au capital de 83 780 000-2 avenue Jean-Claude Bonduelle - BP 84001-44040 Nantes Cedex 1 - RCS Nantes 855 801 072 - N ORIAS : 07 008 480 Banque CIC Est - Société anonyme au capital de 225 000 000 31 rue Jean Wenger-Valentin - 67000 Strasbourg - RCS Strasbourg 754 800 712 - N ORIAS : 07 026 287 CIC Iberbanco - Société anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital de 25 143 408 8 rue d Anjou - 75008 Paris - RCS Paris 384 122 123 - N ORIAS : 07 034 585 Lyonnaise de Banque Société anonyme au capital de 260 840 262-8 rue de la République - 69001 Lyon - RCS Lyon 954 507 976 - N ORIAS : 07 022 698 Banque CIC Sud Ouest - Société anonyme au capital de 155 300 000-42 cours du Chapeau Rouge - 33000 Bordeaux - RCS Bordeaux 456 204 809 N ORIAS : 07 027 272 Banque Transatlantique - Société anonyme au capital de 29 371 680 26 avenue Franklin D. Roosevelt - 75008 Paris - RCS Paris 302 695 937 - N ORIAS : 07 025 540. Banques régies par les articles L.511-1 et suivants du Code monétaire et financier - pour les opérations effectuées en leur qualité d intermédiaires en opérations d assurance, (www.orias.fr) - Contrats d assurance souscrits auprès de ACM IARD, ACM vie distribués sous la marque CIC Assurances. Euro TVS : SAS au capital de 2 000 000 - RCS Paris 702 029 562-134 rue d Aubervilliers, 75 009 Paris. Euro Information : SAS au capital de 53 212 140 - RCS Strasbourg 312 730 674-34 rue du Wacken, 67000 Strasbourg. CM-CIC Services : GIE - RCS Nantes 504 514 555-46 rue du Port Boyer, 44300 Nantes. CM-CIC Bail : SA à conseil d administration au capital de 21 844 942 - RCS Paris 642 017 834 12 rue Gaillon, 75002 Paris. CM-CIC Factor : SA au capital de 7 680 000 - RCS Nanterre B 380 307 413 - Tour Facto, 92988 La Défense Cedex. CM-CIC Lease : SA à directoire au capital de 64 399 232 - RCS Paris 332 778 224-48 rue des Petits-Champs, 75002 Paris. CIC Finance : SA au capital de 115 016 688 - RCS Paris 562 118 299-4/6 rue Gaillon, 75002 Paris. CM-CIC Capital Privé : SA à directoire au capital de 774 990 - RCS Paris 420 331 480-28 avenue de l Opéra, 75002 Paris. CM-CIC Capital Finance : SA à directoire et conseil de surveillance au capital de 1 212 647 450 RCS Paris 562 118 299 - Siège social : 28 avenue de l Opéra, 75002 Paris. CM-CIC Securities : SA au capital de 19 704 678 - RCS Paris 467 501 359-6 avenue de Provence, 75009 Paris. CM-CIC Aidexport : SAS au capital de 152 000 - RCS Paris 322 696 709-4 rue Gaillon, 75002 Paris. CM-CIC Asset Management : SA à directoire au capital de 3 871 680 - RCS Paris 3 871 680 4 rue Gaillon, 75002 Paris. CM-CIC Gestion : SA au capital de 1 108 224 - RCS Paris 319 180 675-60 rue de la Victoire, 75009 Paris. CM-CIC Epargne Salariale : SA au capital de 13 524 000 - RCS Paris 692 020 878-12 rue Gaillon, 75107 Paris Cedex 2. ACM Vie : SA au capital de 600 957 520 - RCS Strasbourg 332 377 597-34 rue du Wacken, Strasbourg. ACM IARD : SA au capital de 194 535 776 - RCS Strasbourg 352 406 748-34 rue du Wacken, Strasbourg. Réf. : 44 08 77-11/2012 - Crédit photo : Getty Images