Stop-LossPlus Une solution d assurance innovante

Stop-LossPlus Une solution d assurance innovante

Une assurance innovante, un suivi optimal Structure de risques classique d une institution de prévoyance 2 500 000 Sommes sous risque invalidité en CHF 2 000 000 1 500 000 1 000 000 500 000 0 Nombre d assurés Parts de sinistre prises en charge par PKRück (p. ex. > CHF ) Parts de sinistre prises en charge par l institution de prévoyance Stop-LossPlus Solution d assurance innovante Stop-LossPlus s adresse aux institutions de prévoyance souhaitant prendre en charge elles-mêmes une part importante des risques d invalidité et de décès tout en étant totalement assurées contre les sinistres exceptionnels. Nous leur proposons pour cela une double sécurité financière: avec Stop-LossPlus, elles sont assurées aussi bien contre le risque de sinistres individuels élevés que contre un dommage total exceptionnel. Dans les deux cas, PKRück prend en charge la part de sinistre dépassant la limite définie. Outre la couverture des risques en elle-même, nous proposons à nos clients une gestion intégrale des cas de prestation. Pour nous, une gestion intégrale signifie traiter les cas d incapacité de travail, d invalidité et de décès dans leur globalité. Et chose peut-être plus importante, nous nous engageons pour que nos clients soient confrontés le moins possible à des sinistres évitables au moyen d un accompagnement de cas professionnel et du Case Management. Notre solution d assurance Stop-LossPlus intègre tous ces éléments. Une couverture complète Pour financer la prise en charge des risques d invalidité et de décès, les institutions de prévoyance ont besoin d une réserve d égalisation des risques. Cependant, en cas de sinistres individuels élevés ou si le nombre de sinistres est important, la réserve peut ne plus suffire pour couvrir les cas de prestation survenus. Les assurances stop loss actuellement sur le marché assurent uniquement le dommage total annuel. Stop-LossPlus va plus loin: vous êtes assuré non seulement contre le risque de dommage total exceptionnellement élevé mais aussi contre les sinistres individuels élevés. PKRück verse donc également des prestations lorsque le montant d un sinistre individuel dépasse une certaine limite (limitation du sinistre individuel). Cette solution d assurance convient particulièrement aux institutions de prévoyance qui appliquent une définition étendue du salaire et dont le portefeuille comporte, de ce fait, des risques individuels très élevés.

Protection efficiente contre des sinistres individuels élevés et un dommage global élevé 1. Assurance de risques individuels élevés 2. Assurance du dommage global Sinistre individuel maximal (p. ex. CHF 0,75 million) Part du sinistre individuel prise en charge par PKRück Dommage global annuel maximal (p. ex. CHF 1,5 million) Somme des sinistres à prendre en charge par l institution de prévoyance Part du dommage global prise en charge par PKRück Cas d invalidité 1 Cas d invalidité 2 Cas de décès 1 Cas d invalidité 3 Part du sinistre individuel prise en charge par l institution de prévoyance Franchise de l institution de prévoyance sur le dommage global Montant des dommages liés aux cas de prestation individuels pendant une année Dommage global annuel, soit la somme de l ensemble des sinistres individuels limités d une année Triple sécurité L institution de prévoyance souhaite non seulement une sécurisation efficiente et peu coûteuse de ses réserves mais aussi un traitement efficace des sinistres. Pour y parvenir, elle bénéficie de la triple sécurité apportée par Stop-LossPlus de PKRück: 1. Assurance contre les risques individuels élevés Dans le cadre de Stop-LossPlus, les risques individuels élevés ne sont pas seulement pris en compte dans la franchise, mais aussi effectivement assurés. Si le montant des dommages dépasse la valeur maximale par sinistre, PKRück prend en charge la différence. Ainsi, la réserve d égalisation des risques ne se trouve pas déséquilibrée par des cas de prestation élevés et la solidarité au sein de la fondation de prévoyance est maintenue. 2. Assurance contre un dommage total élevé Si la réserve est débitée de manière excessive par l accumulation inattendue de sinistres individuels déjà limités, PKRück prend en charge le montant dépassant la franchise. Ainsi, le risque maximal de l institution de prévoyance est clairement défini et la réserve sécurisée de façon optimale. 3. Accompagnement de cas professionnel La gestion des cas de prestation est comprise dans le cadre de Stop-LossPlus pour les risques individuels élevés assurés auprès de notre société. Sur demande, nous fournissons d autres prestations de gestion des cas de prestation, de prévention et de gestion des rentes pour l ensemble du portefeuille d assurés. Prise en compte des sinistres individuels Un avantage important de Stop-LossPlus par rapport aux solutions actuelles du marché est la possibilité de prise en compte des sinistres individuels. Les assurances stop loss classiques prévoient certes la prise en compte des sinistres individuels dans le calcul du dommage total, mais ceux-ci ne le sont que de façon limitée. L institution de prévoyance n est donc pas protégée contre les sinistres individuels élevés. Si un tel sinistre survient, l institution de prévoyance doit prendre en charge la part du sinistre se situant en dessous de la franchise et de plus, elle assume elle-même la part du sinistre dépassant la limite individuelle car celle-ci n est pas prise en compte dans le dommage total assuré. Le dommage total effectif peut donc être sensiblement supérieur au dommage total assuré par l assureur stop loss. Avec Stop-LossPlus, vous êtes assuré de façon optimale car tous les sinistres que vous devez prendre en charge sont entièrement pris en compte dans le calcul du dommage total et de la franchise.

Transparence des primes garantie Exemples d offres Variantes d offre en CHF A B C D Franchise de la fondation (dommage global annuel maximal) 1 250 000 1 500 000 1 2 000 000 Limitation du sinistre individuel (cas d invalidité ou de décès)* Prime totale annuelle en % du salaire assuré 304 000 0.603 % 233 000 0.462 % 192 000 0.381 % 164 000 0.325 % 1. Prime de risque pour limitation du sinistre individuel (excédent de sommes) 122 000 122 000 122 000 122 000 2. Prime de risque pour limitation du dommage global (stop loss) 164 000 93 000 52 000 24 000 3. Prime de frais pour l administration et la gestion de cas de prestation 18 000 18 000 18 000 18 000 * Réserve d égalisation des risques sans limitation du sinistre individuel (99,9 % valeur): CHF 5 000 000 Réserve d égalisation des risques après limitation du sinistre individuel (99,9 % valeur): CHF 3 300 000 Avantage de la limitation du sinistre individuel La méthode de calcul de la réserve d égalisation des risques nécessaire est définie dans le règlement des provisions. Le calcul est effectué par l expert de l institution de prévoyance. En règle générale, la limitation du cas individuel et la sécurisation des réserves associée permettent un profil de risque homogène sur le plan actuariel. L évolution des sinistres est stabilisée et soumise à des fluctuations limitées. Le montant nécessaire de la réserve est donc inférieur (niveau de sécurité de 99,9 %). La part de réserve superflue peut être liquidée au bénéfice du compte courant. Du fait du profil de risque homogène, la cotisation de risque prélevée par l institution de prévoyance peut, dans la plupart des cas, être définie comme franchise. Nos offres individuelles et transparentes Nous calculons quatre variantes d offre avec des franchises différentes. Le principe est le suivant: plus la franchise est importante, plus la prime totale annuelle est faible. Nous fixons le montant de la limitation du sinistre individuel en tenant compte de la structure de risques et de la flexibilité financière de l institution de prévoyance. Les composantes de la prime sont indiquées séparément. Vous bénéficiez donc d une transparence totale sur les primes et la tarification. Eléments de la prime totale La prime totale annuelle pour Stop-LossPlus se compose des trois éléments suivants: 1. Prime de risque limitation sinistre individuel Les risques individuels élevés ne doivent pas être assumés en intégralité par la réserve. La prime de risque nécessaire à cet effet est désignée comme prime de risque pour l excédent de sommes. Les limites (excédents) sont déterminées individuellement et selon la structure des risques. Généralement, la limite est définie de telle façon que 10 à 30 pour cent des assurés soient inclus dans l excédent de sommes. 2. Prime de risque limitation dommage global La prime de risque stop loss sert à limiter le dommage total annuel maximal. Si, suite à l accumulation de sinistres individuels déjà limités, le dommage global annuel dépasse la franchise, PKRück prend en charge le montant excédentaire. 3. Prime de frais pour l administration et la gestion de cas de prestation La prime de frais est calculée pour chaque client sur la base de la charge de travail que l on peut attendre. PKRück soutient les institutions de prévoyance lors du traitement des cas d incapacité de travail, d invalidité et de décès tout en complétant leur offre. Vous pouvez, selon vos besoins, nous déléguer la totalité de votre gestion des cas de prestation.

7 bonnes raisons Grâce à Stop-LossPlus, nos clients profitent notamment des sept points forts suivants: 1. Le risque de perte maximal annuel en cas d invalidité et de décès est clairement défini. Vous pouvez vous concentrer totalement sur votre activité principale, la prévoyance vieillesse. 2. Nous adaptons nos solutions de réassurance à la structure de risques, à la flexibilité financière et aux préférences des institutions de prévoyance. 3. Les sinistres individuels élevés ne représentent pas pour vous un risque financier. Stop-LossPlus vous assure non seulement contre un dommage total exceptionnel, mais aussi contre des sinistres individuels élevés. 4. La limitation du sinistre individuel réduit les fluctuations de l évolution des sinistres. Cela nous permet d appliquer des franchises relativement basses. 5. Nous vous garantissons des primes adaptées au risque et ainsi des conditions avantageuses. 6. Vous profitez de notre centre de compétences pour la gestion des cas de prestation. Vous pouvez nous déléguer la totalité du traitement de vos cas de prestation. 7. Vous profitez directement et immédiatement d une évolution favorable et stabilisée des sinistres.

En tant que compagnie d assurance vie pour les caisses de pension et fondations collectives, PKRück propose aux institutions de prévoyance une solution d assurance innovante pour la réassurance des risques d invalidité et de décès. En complément à l assurance des risques, PKRück garantit une gestion intégrale des cas de prestations. PKRück compte plus de 100 000 assurés. Vous souhaitez un conseil personnel ou une offre individuelle? Nous sommes là pour vous: Téléphone 021 653 60 20 info@pkrueck.com www.pkrueck.com PKRück Compagnie d assurance vie pour la prévoyance professionnelle SA Chemin des Charmettes 7 Case postale 7063 CH-1002 Lausanne Landstrasse 104 Case postale 559 FL-9490 Vaduz