RAPPORT ANNUEL DE L ADIE LA REUNION 2014 25 ANS ET TOUJOURS + INNOVANTE

RAPPORT ANNUEL DE L ADIE LA REUNION 2014 25 ANS ET TOUJOURS + INNOVANTE

Les 3 missions de l Adie TROIS MISSIONS QUI TRADUISENT LES VALEURS DE L ADIE, FONDÉES SUR LA CONFIANCE DANS LES CAPACITÉS DE CHACUN ET LE DROIT FONDAMENTAL D ENTREPRENDRE. FINANCER les micro-entrepreneurs qui n ont pas accès au crédit bancaire, et plus particulièrement les chômeurs et les allocataires des minima sociaux. ACCOMPAGNER les micro-entrepreneurs avant, pendant et après la création de leur entreprise pour en assurer la pérennité. CONTRIBUER à l amélioration de l environnement institutionnel du microcrédit, de la création d entreprises et de l insertion vers l emploi.

SOMMAIRE INTRODUCTION 4 L ADIE AU SERVICE DES PUBLICS PRÉCARISÉS PAR LA CRISE 6 Le microcrédit pour ceux qui n ont pas les moyens 6 Le microcrédit c est l égalité des chances 7 Le microcrédit c est faire confiance et accompagner 8 Le microcrédit va à la rencontre de son public 9 Le microcrédit c est aussi pour consolider et développer son entreprise 10 L Adie évalue régulièrement ses performances 11 Impact du microcrédit : zoom sur la Réunion 12 Le microcrédit un outil à l efficacité prouvée 13 BILAN FINANCIER 14 Un niveau d activité multiplié par 5 en 10 ans 14 Une organisation pour répondre à une demande croissante 15 Organigramme de l Adie à la Réunion 16 16 millions d euros prêtés par l Adie sur les 5 dernières années 17 Les banques partenaires du refinancement 18 Le microcrédit personnel pour l emploi salarié 19 Les outils complémentaires au microcrédit : PIJ, Nacre, ADEN, 20 L Adie innove pour son service client 21 Faire connaître le microcrédit au plus grand nombre 22-23 LE FINANCEMENT DU FONCTIONNEMENT 24 Une couverture budgétaire assurée depuis 2 ans 24 Objectifs et perspectives 2015 25 ANNEXES 26-31

INTRODUCTION 25 ans de Microcrédit en France et 20 ans à la Réunion! En 2014, l Adie a fêté ses 25 ans d existence. Implantée à la Réunion depuis 1994, l association a financé plus de 140 000 entreprises en France dont plus de 6 600 à la Réunion. Le microcrédit un outil efficace de lutte contre le chômage et la précarité La croissance se poursuit avec plus de 5,3 millions d euros de microcrédits directement injectés dans l économie réunionnaise (1,2 millions de plus qu en 2013). En 2014, 1055 personnes ont été financées et accompagnées à la Réunion. L enquête de pérennité et d impact de l action de l Adie outremer réalisée au second semestre de l année indique un taux d insertion professionnel des clients financés entre 2011 et 2013 de plus de 77%. Une équipe engagée au quotidien pour servir les clients de l association. 3 100 nouveaux contacts et plus de 4 500 rendez-vous individuels ont été assurés par les 16 salariés et les 14 bénévoles de l association. Des soutiens locaux renforcés. Désormais l ensemble des communautés d agglomération soutiennent le développement du microcrédit au même titre que l Europe, l Etat, la Région, le Département. D autre part, 5 communes sont partenaires de la Semaine du Microcrédit de l Adie. Les banques ou établissements de crédit participent au refinancement des prêts et à l accompagnement : la BRED, la BNPP, la Banque Postale, le Crédit Moderne et l AFD.

L Adie 1055 en chiffres PERSONNES FINANCÉES, DONT 670 PAR UN MICROCRÉDIT POUR L EMPLOI INDÉPENDANT 385 PAR UN MICROCRÉDIT POUR L EMPLOI SALARIÉ TAUX D IMPAYÉS À 3 ANS 3,69% TAUX DE PERTES 1,70% 790 EMPLOIS CRÉÉS OU MAINTENUS GRÂCE À UN MICROCRÉDIT POUR L EMPLOI INDÉPENDANT 258 EMPLOIS CRÉÉS OU MAINTENUS GRÂCE À UN MICROCRÉDIT POUR L EMPLOI SALARIÉ 704 PAR ENTREPRISE CRÉÉE TAUX GLOBAL DE PÉRENNITÉ DES ENTREPRISES CRÉÉES TAUX DE SATISFACTION DES MICRO-ENTREPRENEURS FINANCÉS PAR RAPPORT AUX SERVICES DÉLIVRÉS PAR L ADIE 58% APRÈS 3 ANS TAUX D INSERTION DES PERSONNES FINANCÉES (3) 77% 98%

L ADIE AU SERVICE DES PUBLICS PRÉCARISÉS PAR LA CRISE Le microcrédit pour ceux qui n ont pas les moyens Au cœur de la crise économique marquée par un chômage persistant, la mission de l Adie aux côtés des personnes les plus touchées est plus que jamais pertinente Plus 21,3% de bénéficiaires de minima sociaux. 35 % des personnes financées par l Adie percevaient les minima sociaux à leur entrée en contact avec l association ce qui correspond à 381 bénéficiaires du RSA, de l AAH ou des ASS. 24% des travailleurs indépendants percevaient encore ces allocations lors de l instruction de leur demande de microcrédit. Ils sont plus nombreux en 2014 à trouver une solution à travers le microcrédit accompagné pour le développement ou la consolidation de leur activité. ASS La part des bénéficiaires de revenus sociaux reste stable Autres revenus sociaux 57 % des personnes financées par l Adie percevaient un revenu social (minima sociaux, ARE ou autres revenus sociaux) à leur entrée en contact avec l association contre 58 % en 2013. ARE La part des personnes ayant eu accès à un Microcrédit Personnel pour l Emploi Salarié au minima sociaux est en augmentation de 8 points passant de 32,6% en 2013 à près de 40%. RSA Aucun revenus sociaux La vocation de l Adie est de permettre à ceux qui sont exclus du monde du travail de retrouver une place dans la sphère économique et se faisant des perspectives d avenir. Depuis 2009, l association propose le Microcrédit Personnel pour l Emploi Salarié (MCES) qui s adresse plus fortement aux allocataires des minima sociaux. Base : ensemble des clients

Le microcrédit c est l égalité des chances Le microcrédit touche particulièrement le public jeune L Adie finance plus de jeunes, 41% de l ensemble des clients de l Adie ont moins de 31 ans contre 39,2% en 2013. Au total, 436 jeunes de moins de 31 ans ont été financés et accompagnés par l Adie en 2014 contre 339 en 2013. L investissement de l Adie dans des actions de proximité pour mieux toucher les jeunes porte aujourd hui ses fruits. 197 jeunes chefs d entreprise ont bénéficié d un microcrédit accompagné et 239 jeunes ont bénéficié d un microcrédit personnel pour l emploi salarié. La surreprésentation de ce public tient d une part à la difficulté de trouver un emploi salarié, et d autre part à la démographie réunionnaise. Au niveau national, seulement 19% de jeunes de 30 ans créent leur activité. 41 ans à 50 ans 19% Age des clients financés Plus de 50 ans 11% 31 ans à 40 ans 29% Moins de 26 ans 21% 26 à 30 ans 20% Base : ensemble des personnes financées Vanessa, 27 ans Salon de Coiffure à Saint-André Une cible prioritaire : les séniors Les séniors sont la première cible du chômage de longue durée, ils représentent 21% des chômeurs de la catégorie A,B et C à la Réunion (Source : Dieccte, Pôle emploi novembre 2014). Les plus de 50 ans sollicitent surtout le microcrédit professionnel accompagné (18%). En effet, il ne sont que 6% parmi le public ayant sollicité un MCES. L Adie souhaite de plus en plus faire connaître le microcrédit à ce public par des actions de proximité telle que la campagne «Il n y a pas d âge pour créer sa boîte». Jean-Philippe, 51 ans Entreprise multi-services

Le microcrédit c est faire confiance et accompagner 39% des créateurs d entreprise financés par l Adie sont des femmes Marie-Sabine Micro-crèche à Saint-Benoît 501 femmes ont concrétisé leurs projets grâce à un microcrédit accompagné en 2015. Parmi cellesci, 260 ont créé ou développé une entreprise contre 229 en 2013. 25% d entre elles sont des femmes seules, avec ou sans enfants. 39 % des chefs d entreprise financés par l Adie sont des femmes ce qui est supérieur à la moyenne des créatrices d entreprise en France qui est de 29%. Le MCES touche surtout les femmes Contrairement au microcrédit professionnel les femmes sont plus nombreuses à solliciter le MCES. En effet, 241 femmes ont été financées par un MCES en 2014 très majoritairement pour acheter un véhicule. D un âge moyen de 29 ans, elle sollicite principalement l Adie pour se maintenir dans l emploi. Laëtitia, 21 ans Agent d accueil en emploi d avenir «Je n avais pas les moyens d acheter un véhicule pour aller à mon travail. Je descendais en bus de la Chaloupe à la Saline tous les jours. Plus autonome, je suis moins fatiguée et j ai pu évoluer dans mon poste» Mère de 4 enfants et titulaire du CAP petite enfance, Marie Vanessa est au chômage et perçoit le RSA lorsqu elle décide de créer sa Micro-crèche. Un projet original puisqu un jardin pédagogique bio a été mis en place au sein de la structure qui accueille une dizaine d enfants. Aujourd hui, cette professionnelle de la petite enfance n a qu une envie, celle de démultiplier son concept d éveil à la nature et à l environnement, en créant d autres micro-crèches sur le même modèle. Montant du prêt : 5 263, 16 sur 24 mensualités Date de création de l activité : 11/06/2014

Le microcrédit va à la rencontre de son public Villes, quartiers sensibles, zones rurales : quelque soit le lieu d habitation, on peut créer sa boîte Les personnes résidant dans le périmètre de la politique de la ville (CUCS ou ZUS) représentent 47,7% des clients de l Adie. L activité est bien répartie et continue à progresser en volume sur l ensemble des communautés d agglomérations. Plus d un créateur sur quatre financé par l Adie n a pas de diplôme On dénombre, au sein des nouveaux clients de l association, une part importante de créateurs sachant au maximum lire, écrire et compter : 12,8% ce qui correspond à la proportion observée chez l ensemble des créateurs d entreprise en France (12%). En revanche, cette part est plus faible que la moyenne des créateurs financés par l Adie métropole. Les clients réunionnais sont plus formés et plus diplômés. Personnes financées dans les quartiers Niveau de formation 446 245 2 50 55 125 132 Base : ensemble des personnes financées à la Réunion

Le microcrédit c est aussi pour consolider et développer son entreprise L Adie finance surtout des commerces et des services La répartition sectorielle des entreprises financées par l Adie est stable. Le commerce prévaut, représentant 34,3% des entreprises. Viennent ensuite les services : 19,7% des entreprises créées, et 35,5% si l on y adjoint la restauration et l hôtellerie. Secteurs d activité financés Commerce Prestations de service Générales 132 230 Les créateurs d entreprise financés par l Adie choisissent majoritairement l entreprise individuelle Près de 90% des chefs d entreprise financés par l Adie choisissent le statut de l entreprise individuelle et 35% optent spécifiquement pour le régime d auto-entrepreneur contre 55% au niveau national. Si ce régime qui simplifi e les formalités d inscription et permet un meilleur pilotage de l activité est plébiscité en métropole, il est moins attrayant à la Réunion compte-tenu de l existence des exonérations outremer. Les formes sociétaires représentent quant à elles, 10% des entreprises financées pour la première fois en 2014. Restauration / hôtellerie Bâtiment Services aux particuliers exclusivement Agriculture Artisanat Transport Art, culture et loisirs 106 59 46 39 38 12 8 EURL 4% SARL 6% Autoentrepre neur 35% Base : ensemble des entreprises financées par un microcrédit professionnel. EI 52% Couveus e 1% Multi salarié, portage salarial, autre 2% Base : nouvelles personnes financées par un microcrédit professionnel connaissant le statut envisagé lors de l'instruction

L Adie évalue régulièrement ses performances Cédric 28 ans Entreprise de transformation, de commercialisation et d exportation de produits locaux Cédric a démarré son activité en décembre 2012. Aujourd hui, il distribue ses produits dans une quarantaine de points de vente, notamment deux enseignes bien connues de la grande distribution, des boutiques artisanales et des épiceries. Il emploie 3 salariés et fait travailler une trentaine de producteurs locaux. Exemplarité de la Direction de l Adie Réunion-Mayotte L audit interne a pour objectif d évaluer les risques, de contrôler l application des procédures et leur pertinence, de faire des propositions d amélioration des process. En décembre 2014, l audit interne a mentionné que les 55 recommandations du précédent rapport d audit (février 2012) avaient été mise en œuvre. La Direction Régionale a reçu une note qui la classe parmi les directions régionales de l Adie les plus performantes et exemplaires. Comité de pilotage (CIREST, Avril 2014) Tous les partenaires financiers de l Adie étaient présents, notamment les banques dont la Banque de la Réunion, le Crédit Agricole, la BNP, et le Crédit Moderne Océan Indien.

Le microcrédit un outil à l efficacité prouvée Résultats de l étude menée par l institut AUDIREP En novembre 2014, l Adie a conduit avec l Institut Audirep (groupe d'etudes Marketing indépendant qui intervient en France et à l'international) une étude d impact de son action dans les départements d Outremer (Guadeloupe, Guyane, Martinique et Réunion). Le recueil de l information a été mené par téléphone auprès de 350 créateurs ayant souscrit pour la première fois un microcrédit professionnel auprès de l Adie entre le 1er avril 2011 et le 31 mars 2013. Les principaux enseignements témoignent de l efficacité de l action de l association. Avec un taux de pérennité à 2 ans de 74% et à 3 ans de 60%, les entreprises soutenues s avèrent au moins aussi viables qu en métropole (respectivement 70% et 58%, source : étude d impact Adie-CSA 2013). Le taux d insertion, qui mesure la part des personnes en situation d emploi à la date de l enquête qu elles poursuivent ou non leur activité, est de 80% (84% en métropole).

Impact du microcrédit : zoom sur la Réunion 98% des clients satisfaits de leur relation avec l Adie à la Réunion dont 62% très satisfaits. Au total, lorsqu il s agit d évaluer la qualité de leur relation avec l Adie, les créateurs d entreprise se montrent très positifs. L Adie est un acteur incontournable pour leur prochain besoin de financement pour 76% des clients. 85% des micro-entrepreneurs satisfaits d avoir créé leur entreprise Cette satisfaction est plus élevée parmi les micro-entrepreneurs dont l activité est pérenne (90% de satisfaits). L accompagnement a permis de changer les pratiques des créateurs ou chefs d entreprise pour 77% d entre eux. Des chefs d entreprise majoritairement confiants Il ressort de l étude que le chiffre d affaires moyen des entreprises financées par l Adie à la Réunion est de 36 196 contre 32 300 en métropole. Ainsi, les 670 entreprises financées par l Adie en 2014 auraient généré plus de 24 millions d euros de chiffre d affaires. Parmi les chefs d entreprise en activité 42% envisage un développement dans les 12 prochains mois et 38% pensent au minimum maintenir l activité de leur entreprise. L Adie un outil qui aide l économie réunionnaise 58 % de taux de pérennité à 3 ans 77 % de taux d insertion 1,18 emplois créés par entreprise fi nancée et accompagnée Si la Réunion connaît les taux de pérennité les plus faibles de France (INSEE, enquête SINE 2006), les entreprises financées et accompagnées par l Adie sont en bonne santé et créent de l emploi!

L ADIE Acteur N 1 du microcrédit en France Un niveau d activité multiplié par 5 en 10 ans L activité de l ensemble des services de l Adie poursuit sa progression. Le risque est maîtrisé, en dépit du contexte de crise. L Adie, au rendez-vous du défi de l emploi Evolution du nombre de personnes financées depuis 2004 L Adie a intensifié ses efforts pour faire face à l ensemble des défis qui lui sont posés. Le premier est celui d accompagner une demande qui a poursuivi sa forte progression : le nombre des personnes s adressant à l association s est accru de 27,66 % pour dépasser les 3100 nouveaux contacts. A la clé, 2014 a été une nouvelle année record pour le nombre de personnes que l association a fi nancé et accompagné. Ainsi, 670 personnes ont bénéficié d un microcrédit pour l emploi indépendant et 385 d un microcrédit pour l emploi salarié, ce qui représente un total de 1 055 personnes financées, soit une progression de 22,36% par rapport à l année 2013. Enfin, près de 862 personnes ont bénéficié d au moins un service d accompagnement de l association. Poursuivre cette croissance de l activité tout en maîtrisant le risque dans un environnement économique très dégradé constituait le second des défis de l Adie en 2014. Défi atteint puisque les taux de remboursement des microcrédits ont été maintenus autour de 96% tout au long de l année. 1 200 1 000 800 600 400 200 0 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 Emploi salarié Développement d'entreprise 2014 Création d'entreprise

Une organisation pour répondre à une demande croissante Une organisation «Dynamo» qui porte ses fruits Dès 2012, la Direction Régionale a conduit la transformation de son organisation pour répondre à une demande croissante. Elle a souhaité impliquer fortement ses équipes dans ce chantier. Le processus déployé a consisté à donner l initiative aux équipes afin qu elles apportent elles-mêmes les solutions appropriées à leurs problématiques. Une phase laboratoire a été animée par le service des ressources humaines. Celle-ci a démontré l attachement fort des équipes à la réussite de l évolution de l organisation. Cette réflexion a aboutie à la création de deux territoires et de deux postes de délégués territoriaux contre un auparavant. Ainsi, l association a renforcé le management de proximité et l animation du bénévolat au sein de la Direction Régionale. Le découpage géographique du territoire a été revu et renforcé pour permettre une plus grande proximité avec les clients de l association. Chaque client a un interlocuteur unique, le conseiller Adie gérant l ensemble de la relation client crédit et accompagnement. «Je suis fière d avoir intégré l Adie parce que j aide les réunionnais» Léa, 26 ans Conseillère Adie Antenne de Saint-Paul Après un Master 2 Banque et Finance à l Université de la Réunion, Léa intègre l Adie au mois de septembre 2014.

Organigramme de l Adie à la Réunion au 31/12/2014 «Les créateurs aiment parler de leur entreprise, ils sont étonnés et satisfaits qu on les appelle régulièrement et apprécient fortement cette démarche». Jocelyne, chargée d accompagnement bénévole Retraitée de l éducation nationale Psychologue.

16 millions d euros prêtés par l Adie sur les 5 dernières années Une forte croissance de l encours Une très bonne maîtrise du risque Evolution du taux d impayé à 36 mois depuis 2009 14000000 12000000 10000000 8000000 6000000 4000000 2000000 0 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2009 2010 2011 2012 2013 2014 Base : ensemble des microcrédits décaissés L encours de microcrédit géré par la Direction Régionale Réunion-Mayotte a été multiplié par 3 en cinq ans. De 3 408 009 euros en 2009, il atteint 13 628 547 euros à fin 2014. Ceci s explique de deux façons : - une croissance importante de l activité (nombre de prêts multiplié par 2,5 en 5 ans) - Une augmentation du plafond des microcrédits qui est passé de 6000 à 10000 dès 2013. Dans un contexte où l encours progresse fortement, la surveillance des générations 2013 et 2014 était primordiale. Or ces deux années présentent les taux d impayés générationnels les plus bas de la Direction Régionale, respectivement, 3% et 1,23%. Base : ensemble des clients financées dans la Direction Régionale. Le taux d impayés de la Direction Régionale a baissé de 0,47 points entre 2009 et 2014. Pour la Réunion, le taux d impayés à 3 ans s établit à 3,69% au 31/12/2014. Ce chiffre démontre l exemplarité des clients de l association. Il résulte également d efforts constants engagés depuis plusieurs années dans la professionnalisation des équipes opérationnelles et dans leur recherche constante d amélioration du service client. Malgré, la forte croissance du nombre de prêts et de son encours, la Direction Régionale affiche une performance stabilisée et remarquable en terme de risque.

Les banques partenaires du refinancement Les groupes bancaires nationaux apportent l essentiel des lignes de crédit. A la Réunion, l essentiel des ressources du microcrédit proviennent de la capacité de l Adie nationale à mobiliser des fonds pour la Réunion et Mayotte, soit 92% des montants engagés en 2014 en comptabilisant l AFD. De ce fait, l affectation des ressources pour l octroi des microcrédits se fait au gré de la disponibilité des fonds bancaires au moment du décaissement et de façon aléatoire. Ceci explique par exemple pourquoi la ligne BRED est en retrait par rapport aux années précédentes. Présente depuis l origine, l AFD continue a jouer un rôle essentiel au développement du microcrédit accompagné notamment en accompagnant le développement des microcrédits propulse (montants supérieurs à 6000 euros). Le premier fi nanceur du microcrédit à la Réunion est la BNP avec près de 2 millions d euros de lignes de refinancement octroyées. Des besoins croissants au niveau régional Face à la croissance des besoins locaux mais aussi au développement du microcrédit accompagné en métropole, il devient essentiel de trouver des ressources localement afin d accompagner l action de l Adie. Les banques sont des partenaires naturels de l action de l Adie. Elles permettent de consolider son modèle économique en lui octroyant des lignes de crédit, en participant au financement de l accompagnement et en contribuant à faire mieux connaître l action de l association. L Adie est habilitée par l ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) selon l article L.511-6 du Code Monétaire et Financier.

Le Microcrédit pour l Emploi Salarié (MCES) Un outil qui favorise surtout le maintien dans l emploi salarié 385 personnes ont bénéficié d un microcrédit personnel pour l emploi salarié pour un montant total de 1 011 332,58 décaissés. Pour 72% des interventions le Microcrédit Personnel pour l Emploi Salarié concerne le maintien dans l emploi et 9% des microcrédits décaissés permettent directement la création d un emploi. Un financement qui permet la mobilité Le MCES finance à 89 % l achat ou la réparation d un véhicule. La formation dont le permis de conduire représente 10 % des montants octroyés en 2014. Objectif du financement (Microcrédit Personnel pour l'emploi Salarié) Se maintenir dans l'emploi 72% L engagement du Crédit Moderne Dès 2012, le Crédit Moderne s est engagé avec l Adie pour favoriser l emploi au travers du Microcrédit Personnel pour l Emploi Salarié : - Participation au fonctionnement de l Adie à hauteur de 95 000 sur trois ans. - Financement des lignes de crédit à hauteur de 311 K. Au total, sur la période, 785 personnes ont été financées, soit 526 emplois créés ou maintenus à la Réunion. Prendre un emploi déjà trouvé 9% Faciliter les recherches d'emploi 19% Stand «Carrefour de l Emploi» Campagne Jeunes/séniors Saint-Paul - Octobre 2014

Les outils complémentaires au Microcrédit : PIJ, NACRE, ADEN Bilan NACRE La programmation des enveloppes des prêts Nacre 2014 était en fort recul par rapport au conventionné 2013 (-39%). Pour la région Réunion, une enveloppe de 722 K a été notifiée pour l année. Cette baisse des crédits a été compensée par un engagement renforcé des lignes de crédit Adie, soit 422 560 au 28/02/2015. Le Nacre n a débuté qu au mois d avril handicapant fortement la publicité et la mise en œuvre du dispositif. L Adie représente à elle seule 62 % de la totalité des prêts décaissés (au 28/02/2015). Cependant aujourd hui, Nacre ne représente que 21 % des créations d entreprise contre 50% en 2012 et 10% de l activité totale de l Adie contre 25% en 2012. Le PIJ L aide au Projet Initiative Jeune est une aide de l Etat spécifique aux DOM destinée aux jeunes pour mener un projet professionnel de création ou de reprise d entreprise. L Adie est intervenue dans 41% des dossiers. L ADEN L ADEN est une Avance Remboursable du Conseil Général de la Réunion qui peut compléter un microcrédit accompagné. L aide est décidée par une commission spécialisée du Conseil Général après avis de la commission Points-Chances. L Adie s appuie sur ses partenaires techniques, tels que la BGE ou les Chambres consulaires pour le montage des dossiers ADEN. Evolution de l'activité Nacre depuis 2012 2012 2013 2014 Phase1 Entrée 45 24 5 Sortie 36 23 5 Phase 2 Entrée 120 151 113 Sortie 111 151 111 Décaissés 102 134 67 Montant 260 947 340 170 214 652 Moyenne Nacre 2 558 2 539 3 204 Moyenne Microcrédit Complémentaire 3 642 4 046 5 349 Phase 3 Entrées 85 90 49

L Adie innove pour son service client Lancement d'un «service clients» Au début de l année 2014, l Adie a mis en place un «service clients» pour traiter les réclamations et les demandes de médiations. Ces demandes arrivent par des canaux variés : accueil téléphonique centralisé, site internet de l Adie ou courriers adressés au siège de l association. Un suivi individuel des demandes est assuré par le service clients pour s assurer des délais et de la qualité de la réponse apportée. Sur les 650 demandes qui ont été traitées au niveau national en 2014, 2 concernaient la Réunion et Mayotte et étaient des réclamations liées à un refus de crédit. Un nouveau numéro Cristal pour les demandeurs de microcrédit Le numéro Cristal a avant tout permis de réduire les coûts d appels pour les personnes contactant l Adie depuis un téléphone mobile ou une ligne fixe internet. Sa mise en place a par ailleurs permis de contenir les coûts de téléphonie malgré une hausse de 40% du nombre d appels reçus par la plateforme nationale d accueil téléphonique. La carte bleue facilite les paiements En offrant un moyen de remboursement supplémentaire, le paiement par carte bleue est possible depuis octobre 2014 pour l ensemble des clients de la Direction Régionale. L Adie assume totalement le coût de ce nouveau service sans refacturation au client. L innovation au service du développement du microcrédit Alertes sur la vie du microcrédit par SMS (100 000 SMS envoyés en 2014 dont plus de 6600 à la Réunion). La prise de rendez-vous sur internet : une nouveauté au service des porteurs de projet Pour améliorer la qualité de son service et mieux répondre aux attentes des porteurs de projet, l Adie a mis en place une fonctionnalité qui leur permet de prendre rendez-vous en ligne, sur le site internet de l Adie, dans un délai de 15 jours. Cette fonctionnalité offre aux porteurs de projet un canal supplémentaire de prise de RDV disponible 24h/24h qui vient s ajouter au numéro cristal ouvert du lundi au vendredi, de 8h à 17h. Dès janvier 2015, la Réunion intègrera la plateforme nationale d accueil téléphonique. Toute personne souhaitant contacter l Adie et ses clients pourront joindre ses services de 8 heures à 20 heures locales.

Faire connaître le microcrédit au plus grand nombre Un nombre record de dépôt de projets pour la 10 ème édition de la Semaine du Microcrédit de l Adie Pendant une semaine, plus de 290 personnes ont fait part à l Adie de leur souhait de créer leur entreprise via les événements organisés à la Réunion. Forums Nombre de dépôts de projets Saint-Pierre 94 Saint-Paul 61 Saint-Denis 60 Saint-Benoît 75 Total 290 L événement a permis par ailleurs d informer plus de 570 personnes (plateforme téléphonique, internet, ) sur les services de financement et d accompagnement de l association, et de faire connaître cette véritable arme anti-chômage qu est le microcrédit accompagné. Comme chaque année le soutien de nos partenaires privés, publics et surtout des villes de Saint-Pierre, Saint-Paul, Saint-Denis et Saint-Benoît a largement contribué au succès de cette 10ème édition de la Semaine du Microcrédit de l Adie.

Faire connaître le microcrédit au plus grand nombre «Il n y a pas d âge(s) pour créer sa boîte!», une nouvelle campagne d information pour lever les freins liés à l âge En 2014, l Adie a lancé pour la première fois une campagne d information intergénérationnelle, à destination des personnes les plus touchées par la crise : les jeunes et les seniors, autour de ce message simple et fort : «Il n y a pas d âge(s) pour créer sa boîte!», tel est le message que l Adie a adressé à tous les jeunes et seniors tentés par la création d entreprise. A la Réunion, cette action a permis de renseigner directement plus de 230 personnes sur l offre de microcrédit de l Adie. Au total, 489 nouveaux contacts ont été recensés sur le mois d octobre. L Adie a ainsi fi nancé et accompagné 436 jeunes et plus de 221 personnes de plus de 45 ans en 2014. Déjà engagée auprès des jeunes avec des programmes de formation dédiés pour les accompagner en amont, pendant et après la création de leur entreprise, l Adie testait depuis 2012 un programme pilote à destination des seniors pour répondre à leurs besoins spécifiques. L action Senior a été progressivement déployée en 2014. Les jeunes plus durement touchés par le chômage à la Réunion Concernant plus spécifiquement les jeunes, leur taux de chômage atteint des records dans l île : il est de 58,6% pour les moins de 25 ans. En 2010, la moitié des jeunes Réunionnais (âgés de 16 à 29 ans) ont un niveau de vie inférieur à 1 030 euros par mois. Leur taux de pauvreté est de 45 %, soit 2,5 fois plus qu en France métropolitaine (Source : INSEE Réunion). 5 évènements ont été organisés localement : - Le Lundi 6 Octobre et le Mardi 7 Octobre de 9h00 à 15h00 des accueils individuels dans les locaux de la CAPAB à Saint-Denis. - Le Mercredi 8 Octobre, des rencontres ont eu lieu à la Mission Locale de Saint André. - Le Jeudi 9 Octobre, un forum à eu lieu sur la place du marché de Saint André. - Le Jeudi 9 Octobre, un stand sur le Forum du Carrefour de l insertion et de l emploi sur la place du marché forain de Saint Paul - Le Vendredi 10 Octobre, réunions d information collectives au Pôle emploi de Saint Pierre.

L ADIE Acteur N 1 du microcrédit en France Une couverture budgétaire assurée depuis 2 ans Stabilité et consolidation des financements publics Au niveau local comme au national, un suivi et un contrôle strict des dépenses de fonctionnement sont effectués. Le Directeur Régional est garant de la bonne exécution budgétaire. Le niveau des financements publics est reconduit et consolidé chaque année. Il progresse en 2014 avec la participation du Territoire de la Côte Ouest (TCO) pour un montant de 30 000 euros sur deux ans. Ce nouveau financement vient renforcer l ancrage territorial de l action de l Adie à la Réunion. Ainsi, l ensemble des communautés d agglomération réunionnaises contribuent au développement du microcrédit accompagné. Progression de la marge financière La couverture du budget de fonctionnement de la Direction Régionale dépend de sa capacité à s autofinancer. Pour 2014, la marge financière couvre 47 % du budget de fonctionnement local. Le développement constant de l activité et une très bonne maîtrise du risque assurent la progression de la marge financière indispensable à la pérennisation de l action du microcrédit pour le plus grand nombre. Cette année, l équilibre du budget de fonctionnement local est atteint sans aucune dépendance à la solidarité nationale. Evolution des ressources du budget de fonctionnement de l'adie à la Réunion 1400000 1200000 Autres financements publics Entreprises privées 1000000 Etat 800000 600000 Conventions nationales réparties Collectivités locales 400000 Europe 200000 Marge financière 0 2009 2010 2011 2012 2013 2014 Total des charges

L ADIE Acteur N 1 du microcrédit en France En 2015, L Adie prévoit une nouvelle croissance de son activité de 15%. Elle souhaite ainsi contribuer davantage à la lutte contre l exclusion et à la réduction du chômage à la Réunion. Afin de poursuivre les actions menées pour mettre les clients au «centre» et aider le plus grand nombre, l Adie se fixe les objectifs suivants : Financement de 650 personnes par le microcrédit professionnel et 400 dans le cadre du Microcrédit personnel pour l Emploi Salarié. Accompagner 900 personnes avec un moins un service dans l année. Elargissement de l offre de l Adie en proposant le microcrédit professionnel assurance pour améliorer la couverture des risques liés aux activités des clients de l Adie (définition d une offre adaptée au contexte local, formation des équipes pour une mise en place prévue au second semestre 2015). Développement des partenariats bancaires afin d obtenir des lignes de refinancement régionales pour mieux couvrir les besoins du territoire. Renforcement des équipes salariés et bénévoles pour répondre efficacement à la demande croissante tout en garantissant des services de financement et d accompagnement de qualité. Sensibilisation de son public cible au travers de la Semaine du Microcrédit de l Adie et de la Campagne «Il n y a pas d âge pour créer sa boîte» pour toucher le plus grand nombre de personnes, en portant une attention particulière sur les jeunes, les séniors, les femmes et les microentrepreneurs en activité n ayant pas accès au crédit bancaire classique. Couverture budgétaire.

ANNEXES Annexe 1 - Budget prévisionnel 2015 27 Annexe 2 - L Adie et ses clients dans les médias 28-29 Annexe 3 - Portrait de créateur 30 Annexe 4 - Synthèse des résultats 2014 31

Annexe 1 Budget prévisionnel 2015

Annexe 2 L Adie et ses clients dans les médias 31 spots diffusés du 31/01/14 au 06/02/14

Annexe 2 L Adie et ses clients dans les médias Mémento décembre 2014

Annexe 3 - Portrait de créateur Jean Philippe SISTERON Entreprise multiservices (Saint-Benoît) Après un licenciement économique et plus de 31 ans en tant que salarié dans une entreprise de multi-services, Jean Philippe, a créé son propre emploi en juin 2013. Il dit avec le sourire : «Même s il y a plus de contraintes, paradoxalement, je me sens plus à l aise et plus libre en tant qu indépendant. Je fais un boulot que j aime. Au contact des gens, je suis fier de perpétuer un beau métier qui est en train de disparaître» Partenaire prescripteur : Bouche-à-oreille Montant des financements Adie : 10 900 (entre 2013 et 2014) Date de création de l activité : 16/06/2013

Annexe 4 Synthèse des résultats 2014 Tableau synthétique des résultats d activité 2014 Création et développement d entreprises REUNION Croissance depuis 2010 Nombre d entreprises financées et accompagnées -> dont création d entreprise -> dont développement d activités 670 323 347 +54,7 % +41,7% +69,3% Montants de microcrédits professionnels décaissés 4 374 020 + 2 695 429 Nombre de personnes financées par un MCES 385 + 566,2 % Montant des MCES décaissés 1 011 333 + 840 683 Nombre total de personnes financées et accompagnées 1055 + 111 % Montant total des microcrédits décaissés 5 385 353 + 191 % Nombre de personnes accompagnées avec au moins un service 862 + 155 % Taux de remboursement à 3 ans 96,31 % + 0,76 pts Profil des chefs d entreprises financés Nombre % Jeunes (moins de 31 ans) 197 29,4 % Séniors (plus de 45 ans) 192 28,7 % Femmes 260 38,8 % Entrepreneurs en activité 347 51,8 % Bénéficiaires de minima sociaux (RSA, ASS, API, AAH) 218 32,5% 20 emplois sont créés ou maintenus par semaine grâce au microcrédit accompagné de l Adie.

L ADIE à LA REUNION Saint-André 641 bis, avenue Ile de France 97440 Saint-André Saint-Paul 6 bis, route de Savannah N 210 immeuble Chane Chu 97460 Saint-Paul Saint-Pierre 28, rue Caumont 97410 Saint-Pierre Saint-Denis 27, rue du Butor 97400 Saint-Denis DE 8H A 20H, APPEL NON SURTAXÉ reunion@adie.org www.adie.org L action de l Adie est co-financée par l Union Européenne. L Europe s engage à la Réunion avec le Fonds Social Européen