Processus de vente sans entretien de BMO Assurance Assurance vie temporaire, assurance contre la maladie grave et assurance Temporaire à 100 ans PN0045F 2017/04/01
Un processus simplifié unique Avec l adhésion de votre agence générale au programme de vente sans entretien de BMO Assurance, vous pouvez vendre de l assurance à vos clients sans les rencontrer en personne. Autres que l assurance vie universelle et l assurance vie entière de BMO Assurance, d autres assurances sont admissibles au programme, y compris l assurance vie temporaire, l assurance contre la maladie grave et l assurance Temporaire à 100 ans. Commencez par appeler votre client et remplissez les sections 1 à 12 de la Proposition électronique (formulaire 431) électronique. Assurez-vous de télécharger le graticiel Adobe Reader XI afin de pouvoir enregistrer vos formulaires 413 remplis. Envoyez la proposition d assurance dûment remplie en format PDF à votre agence générale par mode sécurisé. C est tout! Il n est pas nécessaire de s inscrire en ligne ou d avoir une proposition préétablie. Votre agence générale téléversera votre proposition d assurance et commandera un examen médical sur le site Web sécurisé de Watermark. Watermark, notre prestataire de services désigné pour le programme de vente sans entretien, demander à un examinateur paramédical de rencontrer le client en personne pour remplir les sections 13 à 20 de la proposition d assurance, vérifier l identité du proposant et obtenir sa signature manuscrite. 2
Fonctionnement Agence générale L agence générale / le conseiller adhère au programme de vente sans entretien de BMO Assurance et passe en revue le Guide de commercialisation de l assurance sans entretien (434). L agence générale demande l accès au site sécurisé de Watermark en appui au processus de vente sans entretien de BMO Assurance. Il faut envoyer à helpdesk@watermarkinsurance.com un courriel comprenant le nom complet de l utilisateur, son adresse courriel et son numéro de téléphone ainsi que le nom complet et l adresse de l agence générale Watermark Watermark établit un compte pour l agence générale, ce qui lui permettra de passer des commandes directement. Watermark envoie à l agence générale un courriel contenant un nom d utilisateur et un mot de passe pour qu elle puisse accéder au site sécurisé de Watermark www.watermarkinsurance.com. Watermark remet à l agence générale le guide de l utilisateur du site Web. Conseiller Le conseiller appelle le proposant et remplit les sections 1 à 12 de la Proposition électronique (formulaire 431). Durant l appel, le conseiller indique au proposant qu il va recevoir un appel d un examinateur paramédical de Watermark, qui fixera un rendez-vous pour l examen médical. 3
Et ensuite? Conseiller Le conseiller envoie à l agence générale un courriel sécurisé comprenant en pièce jointe TOUTES LES SECTIONS du formulaire 431 en format PDF. Agence générale L agence générale téléverse par mode sécurisé la proposition électronique liée au processus de vente sans entretien et passe une commande sur le site Web sécurisé de Watermark. Watermark confie, en mode URGENT, toutes les commandes concernant le processus de vente sans entretien aux examinateurs paramédicaux. Watermark L examinateur confirme la réception de la commande, communique avec le proposant dans un délai de 24 à 48 heures, puis en informe Watermark. Watermark informe le demandeur (agence générale ou conseiller) lorsque l examinateur a tenté trois fois de communiquer avec le proposant, sans succès. Une fois le rendez-vous fixé, Watermark en informe le demandeur (agence générale ou conseiller) par courriel. Lors du rendez-vous, l examinateur remplira, de concert avec le proposant, les sections 13 à 20 de la proposition, vérifiera l identité du proposant et obtiendra les signatures manuscrites requises. Watermark avisera également le demandeur (agence générale ou conseiller) si le proposant ne se présente pas à un rendez-vous, et mettra la commande en attente pour confirmer si le proposant souhaite aller de l avant. 4
Processus de communication avec Watermark Étape L agence générale gère le cas Le conseiller gère le cas (avec l approbation de l agence générale) 1 Choisissez «BMO Assurance» dans le menu déroulant du champ «Compagnie». 2 Sélectionnez votre agence générale dans le menu déroulant du champ «AGG/Succursale». 3 Par défaut, le champ Agent affiche le conseiller cette valeur ne peut pas être changée. 4 Dans le menu déroulant du champ«régime», choisissez le programme de vente sans entretien applicable. Choisissez «BMO Assurance» dans le menu déroulant du champ «Compagnie». Laissez vide le champ «AGG/Succursale». Par défaut, le champ Agent contient votre nom cette valeur ne peut pas être changée. Dans le menu déroulant du champ«régime», choisissez le programme de vente sans entretien applicable. 5 Dans le champ «Demandeur», entrez votre agence générale. Dans le champ «Demandeur», laissez votre nom. 6 Dans le champ «# de police», entrez «BMO LA NF2F». Dans le champ «# de police», entrez «BMO LA NF2F». 7 Dans le champ «Montant», entrez le montant exact. Dans le champ «Montant», entrez le montant exact. Résultat L agence générale reçoit les communications de Watermark. Le conseiller reçoit les communications de Watermark. 5
Puis... c est fait! Examinateur L examinateur envoie par télécopieur les documents remplis à Watermark le jour du rendez-vous, et envoie par messagerie les prélèvements à Dynacare (laboratoire d analyse) le jour même du rendez-vous. Watermark et le laboratoire Watermark effectue un contrôle qualité des documents et transfère le tout à BMO Assurance dans les 24 à 48 heures, de façon sécurisée. Dynacare remet les résultats d analyse à BMO Assurance dans les trois ou quatre jours. Watermark Watermark avise l agence générale par courriel que les exigences liées au code à barres ont été remplies. 6
Sommaire Agence générale Demande d accéder au site sécurisé de Watermark pour téléverser la proposition d assurance en format PDF liée au processus de vente sans entretien et commande que les exigences médicales soient satisfaites Fait la promotion du programme de vente sans entretien auprès des conseillers. L agence générale téléverse la proposition d assurance en format PDF liée au processus de vente sans entretien et passe une commande sur le site de Watermark. Conseiller Remplit les sections 1 à 12 de la proposition électronique. Envoie à l agence générale la proposition d assurance en format PDF liée au processus de vente sans entretien. Watermark Fait en sorte que l agence générale puisse passer des commandes directement. Indique à l agence générale la façon de passer des commandes. Fixe un rendez-vous et remplit les sections 13-20 de la proposition, vérifie l identité du proposant et obtient les signatures manuscrites requises. Informe l agence générale ou le conseiller de la date du rendezvous, et l avise quand celui-ci a eu lieu. Envoie de façon sécurisée la proposition électronique et le laboratoire envoie les résultats de l examen à BMO Assurance aux fins de la tarification 7
Conseils utiles pour le conseiller Informez le proposant qu il recevra un appel de l examinateur paramédical de Watermark. Demandez au proposant de fixer une date préférée et une date modifiée, avec l heure, pour un rendez-vous (réservez ces moments). Ces dates doivent être au moins 48 heures après la date où la commande est passée auprès de Watermark. Envoyez par courriel sécurisé la proposition d assurance en format PDF, accompagné des dates de rendez-vous réservées, à l équipe administrative de l agence générale. L agence générale téléverse par mode sécurisé la proposition électronique en format PDF et consigne, à l écran «Demande de services paramédicaux» dans la section «Demande d information d un rendez-vous pré-cédulé», les dates de rendez-vous réservées. 8
Conseils utiles pour le site Watermark Les dates de rendez-vous réservées peuvent être ajoutées à la commande passée sur le site de Watermark, dans la section «Demande d information d un rendez-vous pré-cédulé». La personne dont le nom figure dans le champ «Demandeur» reçoit les mises à jour concernant le cas. 9
Régimes admissibles Nom du régime Âge d admissibilité Capital assuré disponible Autres garanties ou avenants Temporaire à 10 ans De 18 à 75 ans De 100 000 $ à 5 000 000 $ Garantie d exonération des primes Avenant d assurance contre la maladie grave Temporaire à 20 ans De 18 à 65 ans De 100 000 $ à 5 000 000 $ (Prestation du vivant 10 ans ou 20 ans) Temporaire à 30 ans De 18 à 55 ans De 100 000 $ à 5 000 000 $ o Âge maximal d établissement de 60 ans o Capital assuré maximal de 750 000 $ Garantie d assurance en cas de décès accidentel* Temporaire Pure à 100 ans De 18 à 85 ans De 50 000 $ à 5 000 000 $ Garantie d exonération des primes Avenant d assurance Temporaire à 10 ans, à 20 ans ou à 30 ans Garantie d assurance en cas de décès accidentel* Prestation du vivant à 10 ans* De 18 à 65 ans De 25 000 $ à 2 000 000 $ Remboursement des primes au décès Garantie d exonération des primes Prestation du vivant à 20 ans De 18 à 55 ans De 25 000 $ à 2 000 000 $ Garantie d assurance en cas de décès accidentel* Prestation du vivant à 75 ans De 18 à 65 ans De 25 000 $ à 2 000 000 $ Remboursement des primes au décès Remboursement des primes à la résiliation Prestation du vivant à 100 ans De 18 à 65 ans De 25 000 $ à 2 000 000 $ ou à l expiration Prestation du vivant à 100 ans De 18 à 65 ans De 25 000 $ à 2 000 000 $ Garantie d exonération des primes 15 primes Garantie d assurance en cas de décès accidentel* Âge maximal à l établissement : 60 ans Protection maximale = le moindre des montants suivants : a) le montant d assurance demandé; b) 500 000 $ 10
Admissibilité à la tarification Les règles de tarification ci-dessous s appliquent au processus de vente sans entretien. Toutes les exigences non médicales deviennent des exigences paramédicales nécessitant une rencontre avec un professionnel paramédical. Capital assuré maximal de 5 millions $ ou montant maximum du régime, selon la moins élevée de ces sommes. Seule l option pour particuliers est offerte. Une entreprise individuelle ne peut pas proposer une police. La proposition doit être faite au nom du propriétaire de l entreprise individuelle. Aucune tierce partie titulaire de police ni tiers payeur. Le titulaire doit être la personne assurée principale ou la personne assurée secondaire ou les personnes assurées peuvent être titulaires conjoints. Aucune convention d assurance provisoire n est offerte. Une convention d assurance provisoire en cas de décès accidentel, d un montant de 1 million $, est offerte sans frais. Toutes les propositions d assurance électroniques liées au processus de vente sans entretien doivent être soumises à Watermark. Récépissé de remise exigé. 11
Remplacement Nous n acceptons des remplacements que dans les cas suivants : 1. Si la police en vigueur visée par le remplacement est une police d assurance temporaire; et 2. vous avez parlé personnellement des avantages du remplacement avec le client; et 3. vous devez remplir et nous soumettre les documents de remplacement conformes aux règlements en vigueur dans le territoire de résidence de la personne à assurer. REMARQUE : BMO Assurance N ÉMET PAS de police tant que les documents de remplacement pertinents n ont pas été reçus par le siège social. 12
Nous sommes ici, pour vous! Donnez-nous un coup de fil! BUREAU RÉGIONAL DES VENTES OUEST DU CANADA 1-877-877-1272 BUREAU RÉGIONAL DES VENTES ONTARIO 1-800-608-7303 BUREAU RÉGIONAL DES VENTES QUÉBEC ET ATLANTIQUE 1-866-217-0514 13
Avis L information contenue dans cette publication ne constitue qu un résumé de nos produits et services. Elle peut fournir des valeurs prévues établies en fonction d un ensemble d hypothèses. Les résultats réels ne sont pas garantis et peuvent varier. Veuillez vous référer au contrat de police d assurance approprié pour obtenir des précisions sur les modalités, les avantages, les garanties, les exclusions et les restrictions. La police qui a été émise prévaut. Chaque titulaire de police a une situation financière qui lui est propre. Il doit donc obtenir des conseils fiscaux, comptables, juridiques ou autres sur la structure de son assurance, et les suivre s il les juge appropriés à sa situation particulière. BMO Société d assurance-vie n offre pas de tels conseils à ses titulaires de police ni aux conseillers en assurance. MC/MD Marque de commerce/marque de commerce déposée de la Banque de Montréal, utilisée sous licence. Assureur : BMO Société d assurance-vie 14