PRÉSENTATION DE CARDIF LUX VIE Février 2014
2 MARKETING I PRÉSENTATION DE CARDIF LUX VIE I FEVRIER 2014
AGENDA PRESENTATION DE CARDIF LUX VIE Un leader de l assurance vie luxembourgeoise Un actionnariat de grande qualité, gage de sécurité et de solidité Véritable gestion discrétionnaire Trois lignes d activités équilibrées L ASSURANCE VIE LUXEMBOURGEOISE OFFRE LA MIEUX ADAPTEE AUX PROBLEMATIQUES INTERNATIONALES 3 MARKETING I PRÉSENTATION DE CARDIF LUX VIE I FEVRIER 2014
Source : rapport annuel ACA 2012 CARDIF LUX VIE UN LEADER DE L ASSURANCE VIE LUXEMBOURGEOISE Cardif Lux Vie est une compagnie d assurance vie luxembourgeoise née de la fusion entre Cardif Lux International et Fortis Luxembourg Vie le 31 décembre 2011. La complémentarité des expertises de chacune des compagnies permet aujourd hui à Cardif Lux Vie de devenir la deuxième compagnie luxembourgeoise en termes de collecte brute et d actifs sous gestion. 70% 2 e COMPAGNIE D'ASSURANCE VIE LUXEMBOURGEOISE EN COLLECTE BRUTE (au 31/12/12) 60% 50% 40% 30% 20% 10% 6,72% 3,73% 2,86% 16,8% 23,7% 5,10% 4,30% 4,60% 3,20% 4,20% 3,70% 3,60% 4,30% 2,40% 16,0% 16,1% 18,2% 28,8% 28,4% 29,5% 11,70% 3,60% 10,90% 14,2% 18,6% 8,30% 8,80% 7,70% 3,80% 11,40% 8,30% 12,6% 13,5% 15,7% 17,8% 6,18% 7,25% 8,43% 10,25% 11,0% 14,4% SOGELIFE CALI EUROPE LA MONDIALE EUROPARTNER SWISS LIFE CARDIF LUX VIE LOMBARD 0% 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 4 MARKETING I PRÉSENTATION DE CARDIF LUX VIE I FEVRIER 2014
Source : rapport annuel ACA 2012 millions d euros CARDIF LUX VIE UN LEADER DE L ASSURANCE VIE LUXEMBOURGEOISE 25.000 2 e COMPAGNIE D'ASSURANCE VIE LUXEMBOURGEOISE EN AUM (31/12/2012) 20.000 15.000 10.000 19.873 22.950 5.000 4.726 5.105 5.387 4.053 6.072 7.001 7.476 6.085 12.606 14.203 0 SOGELIFE LA MONDIALE EUROPARTNER CALI EUROPE SWISS LIFE CARDIF LUX VIE LOMBARD INTERNATIONAL 2011 2012 5 MARKETING I PRÉSENTATION DE CARDIF LUX VIE I FEVRIER 2014
CARDIF LUX VIE CARDIF LUX VIE : UN LEADER DE L ASSURANCE VIE LUXEMBOURGEOISE Une taille critique Provisions techniques : 15,1 Mds (31/12/13) Résultats bénéficiaires importants Solvabilité de 121 % Un engagement long et durable sur le Luxembourg 4 marché domestique du Groupe BNP Paribas 2 assureur au Luxembourg (31/12/12) Une expertise large à l appui d une offre complète Une équipe juridique pluri-disciplinaire Un département patrimonial et fiscal Un environnement multi culturel composé de 18 nationalités différentes AUM ETP Sales Support BO Juridique & fiscal 15,1 Mds 219 11 16 26 6 Collecte brute en 2013 : 2,3 milliards 60 % sur des UC 40 % sur des résidents français 6 MARKETING I PRÉSENTATION DE CARDIF LUX VIE I FEVRIER 2014
CARDIF LUX VIE CARDIF LUX VIE : CHIFFRES-CLÉS AU 31/12/2013 2,3 milliards de chiffre d affaires 15,1 milliards d actifs sous gestion 80,2 millions de Produit Net Bancaire 39,7 millions de Résultat Brut d Exploitation 121 % de Ratio de solvabilité 219 collaborateurs 7 MARKETING I PRÉSENTATION DE CARDIF LUX VIE I FEVRIER 2014
CARDIF LUX VIE UN ACTIONNARIAT DE GRANDE QUALITÉ, GAGE DE SÉCURITÉ ET DE SOLIDITÉ Cardif Lux Vie est détenue par 3 actionnaires : BNP Paribas Cardif (33,34 %), BGL BNP Paribas (33,33 %), Ageas (33,33 %). 8 MARKETING I PRÉSENTATION DE CARDIF LUX VIE I FEVRIER 2014
CARDIF LUX VIE UN ACTIONNARIAT DE GRANDE QUALITÉ, GAGE DE SÉCURITÉ ET DE SOLIDITÉ BNP Paribas Cardif est la filiale assurance du groupe BNP Paribas, un leader européen des services bancaires et financiers et l'une des banques les plus solides du monde. BNP Paribas Cardif est devenu un acteur mondial en assurance des personnes et ambitionne de devenir la référence mondiale en partenariat d'assurance. 24.3 milliards de chiffre d affaires en 2012 170 milliards d actifs sous gestion en 2012 2 milliards de Produit Net Bancaire 2012 969 millions de Résultat Brut Bancaire 2012 114 % de Ratio de solvabilité en 2012 Partenaire de 35 des 100 premières banques mondiales Forte présence en Europe, Asie, Amérique latine Actionnariat : BNP Paribas Cardif est détenue à 99,99% par BNP Paribas 9 MARKETING I PRÉSENTATION DE CARDIF LUX VIE I FEVRIER 2014
CARDIF LUX VIE UN ACTIONNARIAT DE GRANDE QUALITÉ, GAGE DE SÉCURITÉ ET DE SOLIDITÉ Exerçant ses activités dans les domaines du Retail Banking, du Wealth Management et du Corporate & Investment Banking, BGL BNP Paribas propose une gamme particulièrement large de services et de produits à ses clients particuliers et professionnels, ainsi qu aux entreprises et aux institutionnels. 1,12 milliards de Produit Net Bancaire 2012 492 millions de Résultat Brut Exploitation 2012 22,8 % de Ratio de solvabilité 2012 Elue «Banque de l année 2012 au Luxembourg» (The Banker) 1 er employeur du secteur financier Elue «Best Private Bank in Luxembourg» en 2012 (Euromoney) Actionnariat : BGL BNP Paribas est détenue à 66% (directement et indirectement à travers BNP Paribas Fortis) par BNP Paribas et à 34 % par l Etat luxembourgeois. 10 MARKETING I PRÉSENTATION DE CARDIF LUX VIE I FEVRIER 2014
CARDIF LUX VIE UN ACTIONNARIAT DE GRANDE QUALITÉ, GAGE DE SÉCURITÉ ET DE SOLIDITÉ Ageas est un groupe d'assurance international riche de plus de 180 années d'expérience et de savoir-faire. Classé dans le Top 20 européen de l'assurance, Ageas concentre ses activités sur l'europe et l'asie qui, ensemble, forment le plus grand marché de l'assurance au monde. 21.3 milliards de chiffre d affaires en 2012 68.8 milliards d actifs sous gestion en 2012 624 millions de Résultat Net assurance en 2012 206 % de Ratio de solvabilité assurance 2012 231 % de Ratio de solvabilité groupe 2012 Près de 13 000 collaborateurs dans 12 pays Actionnariat : Ageas compte un seul actionnaire sous le nom de Ageas SA/NV 11 MARKETING I PRÉSENTATION DE CARDIF LUX VIE I FEVRIER 2014
CARDIF LUX VIE TROIS LIGNES D'ACTIVITÉS ÉQUILIBRÉES Fortis Luxembourg-VIE S.A. Cardif Lux International Une forte activité domestique retail (N 3) et une position historique de leader sur l activité LPS internationale Une activité dynamique en très forte croissance (de 360 millions à 1,7 milliards de collecte brute en 3 ans) avec une offre internationale complète (notamment le fonds en euros) Un bon équilibre entre l activité domestique et internationale Un bon équilibre entre la distribution groupe et hors groupe Une offre large et complète Une croissance forte des encours Une bonne profitabilité 12 MARKETING I PRÉSENTATION DE CARDIF LUX VIE I FEVRIER 2014
CARDIF LUX VIE TROIS LIGNES D'ACTIVITÉS ÉQUILIBRÉES Wealth Management Retail Entreprises Épargne pour les clients fortunés des banques privées, principalement en Europe Tout produit Assurance pour les clients particuliers du Luxembourg (exclusivement via BGL BNP Paribas) Contrats d'assurance épargne et risque pour les salariés des entreprises Renforcer Capitaliser Relancer Atteindre une croissance rentable via une bonne maîtrise des risques 13 MARKETING I PRÉSENTATION DE CARDIF LUX VIE I FEVRIER 2014
AGENDA PRESENTATION DE CARDIF LUX VIE L ASSURANCE VIE LUXEMBOURGEOISE Evolution du marché international de l assurance vie Cadre juridique apportant la meilleure protection au souscripteur Véritable gestion discrétionnaire Accès à des supports financiers innovants et sophistiqués OFFRE LA MIEUX ADAPTEE AUX PROBLEMATIQUES INTERNATIONALES 14 MARKETING I PRÉSENTATION DE CARDIF LUX VIE I FEVRIER 2014
Source : rapport annuel CAA 2012 millions d euros L ASSURANCE VIE LUXEMBOURGEOISE L activité EVOLUTION Wealth DU MARCHÉ Management INTERNATIONAL DE L ASSURANCE VIE L ACTIVITÉ ASSURANCE VIE INTERNATIONALE AU LUXEMBOURG EN 2012 25.000 EVOLUTION DE LA COLLECTE BRUTE AVEC RÉPARTITION FG ET UC (2002-2012) 20.000 15.000 16.794 4.390 21.020 6.383 13.768 19.797* 7.380* 10.000 5.000-11.099 10.440 9.621 4.100 9.341 1.331 1.056 7.456 1.257 1.489 14.637 5.085 5.982 1.073 702 12.404 12.417* 520 9.768 9.384 9.668 8.084 8.132 4.565 5.280 6.383 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 *estimation UC Fonds Général BELGIQUE ITALIE FRANCE ALLEMAGNE ROYAUME-UNI ESPAGNE AUTRES PAYS EEE PAYS HORS EEE TOTAL 2011 en millions 2.712 (20%) 2.175 (16%) 3.248 (24%) 1.140 (8%) 459 (3%) 691 (5%) 1.501 (11%) 1.839 (13%) 13.765 15 MARKETING I PRÉSENTATION DE CARDIF LUX VIE I FEVRIER 2014
millions d euros Sources : rapports annuels ACA 2012 EVOLUTION DU MARCHÉ INTERNATIONAL DE L ASSURANCE VIE MARCHÉ VIE INTERNATIONAL AU LUXEMBOURG 4.000 3.500 3.000 2.500 2.000 1.500 1.000 3.404 3.019 2.842 2.544 2.957 2.520 2.178 1.795 1.978 2.030 1.937 1.905 1.809 1.635 1.435 1.193 1.106 1.725 653 1.223 500 0 LOMBARD INTERNATIONAL ASSURANCE CARDIF LUX VIE* SWISS LIFE (LUXEMBOURG) S.A. CALI SOGELIFE S.A. 2009 2010 2011 2012 * Reprend la somme des primes émises de Cardif Lux International et Fortis Luxembourg Vie 16 MARKETING I PRÉSENTATION DE CARDIF LUX VIE I FEVRIER 2014
CADRE JURIDIQUE APPORTANT LA MEILLEURE PROTECTION AU SOUSCRIPTEUR PROTECTION DU SOUSCRIPTEUR : DÉPÔT DES ACTIFS Les compagnies d assurance vie luxembourgeoises comptabilisent les engagements contractés à l égard de leurs clients au passif de leur bilan sous forme de provisions techniques. Ces provisions techniques, de par la législation luxembourgeoise, doivent être représentées par des actifs équivalents en valeur et sélectionnés en fonction de leur qualité. Le dépôt de ces actifs représentatifs doit se faire auprès d un établissement de crédit préalablement agréé par le Commissariat aux Assurances (art. 37 de la Loi modifiée du 6 décembre 1991 sur le secteur des assurances), quels que soient les supports d investissement du contrat : Fonds Internes, Fonds Général et Multisupport. La réglementation luxembourgeoise impose la signature d une convention tripartite entre Cardif Lux Vie, la banque dépositaire et le Commissariat aux Assurances. 17 MARKETING I PRÉSENTATION DE CARDIF LUX VIE I FEVRIER 2014
CADRE JURIDIQUE APPORTANT LA MEILLEURE PROTECTION AU SOUSCRIPTEUR PROTECTION DU SOUSCRIPTEUR : PATRIMOINE DISTINCT ET SUPER PRIVILÈGE Au sein d une compagnie luxembourgeoise, il existe deux types de patrimoine : d une part les actifs propres de la compagnie ; d autre part les actifs sous jacents aux contrats d'assurance vie et aux contrats de capitalisation qui constituent «le patrimoine distinct». Dans le cas extrême où un assureur ne peut honorer tous ses engagements vis-à-vis de ses clients, ceux-ci sont détenteurs d'un super privilège commun primant sur tous les autres créanciers, quels qu'ils soient (art. 39 de la Loi modifiée du 6 décembre 1991 sur le secteur des assurances) sur le patrimoine distinct. Dans le cas où le patrimoine distinct ne suffit pas à rembourser tous les clients, ces derniers bénéficient d'un privilège sur l autre patrimoine de la compagnie (art. 40 de la Loi modifiée du 6 décembre 1991 sur le secteur des assurances). 18 MARKETING I PRÉSENTATION DE CARDIF LUX VIE I FEVRIER 2014
L OFFRE CARDIF LUX VIE OFFRE CARDIF LUX VIE : 3 FORMULES D INVESTISSEMENT DISPONIBLES, À COMBINER DANS LE CONTRAT FONDS INTERNES FONDS GÉNÉRAL MULTI-SUPPORT FONDS INTERNES DEDIES FONDS INTERNES COLLECTIFS FONDS GENERAL en euro FONDS EXTERNES Min. 250 000 Min. 15 000 Min. 15 000 Min. 15 000 Offre «4 en 1» FONDS INTERNES DÉDIÉS + FONDS INTERNES COLLECTIFS + FONDS GÉNÉRAL + MULTI- SUPPORT Combinaison des 4 types de support dans un contrat (fonction du contrat choisi et du pays de résidence du Preneur) donnant accès à plusieurs dépositaires et gestionnaires différents (*) en dehors des rachats sur le Fonds euro 19 MARKETING I PRÉSENTATION DE CARDIF LUX VIE I FEVRIER 2014
VÉRITABLE GESTION DISCRÉTIONNAIRE FONDS INTERNES DEDIES MINIMUM 250 000 PAR FONDS Les Fonds Internes Dédiés permettent une véritable gestion individuelle sous mandat, dédiée à chaque investisseur et/ou sa famille proche. Ces fonds permettent l accès à une gamme complète de produits sophistiqués et innovants pouvant inclure des obligations, actions, fonds internationaux, produits structurés, voire même sous certaines conditions Hedge Funds et fonds de Private Equity. La gestion des actifs est déléguée à un gestionnaire financier désigné par le souscripteur. La réglementation offre la possibilité de disposer d un Fonds Interne Dédié familial (une même gestion pour plusieurs contrats de plusieurs membres de la même famille). La circulaire 08/1 offre la possibilité de disposer de plusieurs Fonds Internes Dédiés (et donc plusieurs profils de gestion ou plusieurs gestionnaires) à l intérieur d un contrat dédié. Souscripteur Souscripteur Souscripteur Contrat dédié Etc. Etc. Fonds Interne Dédié familial Fonds Dédié Fonds Dédié Fonds Dédié Minimum 250 000 par FID 20 MARKETING I PRÉSENTATION DE CARDIF LUX VIE I FEVRIER 2014
Mandat Analyse d éligibilité à priori / Contrôle a posteriori VÉRITABLE GESTION DISCRÉTIONNAIRE FONDS INTERNES DEDIES MINIMUM 250 000 PAR FONDS Souscripteur(s) Contrat d assurance vie: le client choisit librement le gestionnaire financier, la banque dépositaire et la politique d investissement Intermédiaire d assurance Reportings Fonds Interne Cardif Lux Vie CLV dépose les actifs auprès de la banque dépositaire Positions, Valorisation, Reporting Banque dépositaire Un seul compte bancaire pour chaque fonds interne Passage des ordres en direct (ou via un broker) Gestionnaire Financier 21 MARKETING I PRÉSENTATION DE CARDIF LUX VIE I FEVRIER 2014
VÉRITABLE GESTION DISCRÉTIONNAIRE PROCESS DE GESTION D UN FONDS INTERNE Signature d une convention/avenant de gestion financière entre le gestionnaire financier et Cardif Lux Vie Allocation d actifs par le gestionnaire financier Analyse de portefeuille par Cardif Lux Vie Règles d investissement définies dans la lettre circulaire 08/1 du CAA ; Politique d investissement du fonds interne ; Règles internes : agrément préalable de Cardif Lux Vie pour fonds alternatifs simples, private equity, autres actifs à liquidité réduite, produits dérivés Respect de la convention de gestion financière Ratios réglementaires Fonds alternatifs simples Private Equity Liquidité du pays de résidence des souscripteurs Produits dérivés Contrôle trimestriel a posteriori par Cardif Lux Vie Respect du mandat de gestion ; des ratios réglementaires ; des guidelines internes. Agrément de Cardif Lux Vie : Concerne uniquement la liquidité et certains aspects techniques des actifs ; Ne constitue pas une appréciation positive de l actif financier par Cardif Lux Vie 22 MARKETING I PRÉSENTATION DE CARDIF LUX VIE I FEVRIER 2014
AUTRES SUPPORTS D INVESTISSEMENT DISPONIBLES MULTISUPPORT MINIMUM 15 000 FONDS INTERNES COLLECTIFS Les Fonds Internes Collectifs sont accessibles à un groupe d investisseurs qui n ont pas nécessairement de liens familiaux. Les Fonds Internes Collectifs fonctionnent comme des OPCVM. Il s agit d un véhicule idéal pour une gestion collective des contrats. La gestion financière du Fonds Interne Collectif est définie par les Dispositions Spécifiques au fonds. La gestion est déclinée selon différents profils d investissement et de risque (par exemple : sécurité, prudence et équilibre). 23 MARKETING I PRÉSENTATION DE CARDIF LUX VIE I FEVRIER 2014
AUTRES SUPPORTS D INVESTISSEMENT DISPONIBLES MULTISUPPORT MINIMUM 15 000 FONDS GENERAL Le Fonds Général est un support d investissement géré par la compagnie et qui permet de garantir le capital pendant toute la durée de l investissement. TMG Fonds Général en euro : offre à taux minimum garanti Cardif Lux Vie propose une offre Fonds Général en euro à taux minimum garanti (TMG) qui permet de garantir un rendement minimum. Ce taux est octroyé sur la prime nette investie dans le Fonds Général en euro et pour une durée de 12 mois glissants. A la fin de la période de garantie, l offre Fonds Général redevient classique et la valorisation du support se poursuit sans taux minimum garanti. 24 MARKETING I PRÉSENTATION DE CARDIF LUX VIE I FEVRIER 2014
AUTRES SUPPORTS D INVESTISSEMENT DISPONIBLES MULTISUPPORT MINIMUM 15 000 FONDS EXTERNES L offre Multisupport donne l opportunité aux clients d investir dans une large gamme de fonds externes émis par des gestionnaires financiers de grande renommée. Une majorité d entre elles est déjà agréée. Cardif Lux Vie fait preuve d une grande souplesse d agrément de nouveaux fonds, insérés à la demande du partenaire ou du client. 25 MARKETING I PRÉSENTATION DE CARDIF LUX VIE I FEVRIER 2014
ACCÈS À DES SUPPORTS FINANCIERS INNOVANTS ET SOPHISTIQUÉS LA CIRCULAIRE 08/1 DÉFINIT LE SPECTRE DES ACTIFS ÉLIGIBLES AU SEIN DES FONDS INTERNES Les actifs financiers sous-jacents aux contrats d assurance vie/ de capitalisation constituent les actifs représentatifs des provisions techniques. Les actifs éligibles relèvent donc du droit prudentiel, c est-à-dire du droit applicable dans le pays d établissement de la Compagnie. Ainsi, une compagnie d assurance établie à Luxembourg est soumise à la réglementation luxembourgeoise et notamment à la Lettre Circulaire 08/1 du Commissariat aux assurances qui définit les conditions d éligibilité des actifs représentatifs des engagements des clients dans les contrats d assurance vie. 26 MARKETING I PRÉSENTATION DE CARDIF LUX VIE I FEVRIER 2014
ACCÈS À DES SUPPORTS FINANCIERS INNOVANTS ET SOPHISTIQUÉS LA CIRCULAIRE 08/1 DÉFINIT LE SPECTRE DES ACTIFS ÉLIGIBLES AU SEIN DES FONDS INTERNES Actions cotées Private Equity Obligations Produits structurés Fonds Interne Produits dérivés OPCVM UCITS III ou non Fonds Alternatifs, Fonds de fonds alternatifs Comptes à vue, à préavis ou à terme Fonds Immobiliers 27 MARKETING I PRÉSENTATION DE CARDIF LUX VIE I FEVRIER 2014
Souplesse croissante des conditions et limites d investissements des actifs sous-jacents ACCÈS À DES SUPPORTS FINANCIERS INNOVANTS ET SOPHISTIQUÉS LA CIRCULAIRE 08/1 DÉFINIT LE SPECTRE DES ACTIFS ÉLIGIBLES AU SEIN DES FONDS INTERNES ÉLIGIBILITÉ DES ACTIFS SOUS- JACENTS PAR SOUSCRIPTEUR INVESTISSEMENT MINIMUM AU SEIN DU FI INVESTISSEMENT MINIMUM AU SEIN DU CONTRAT D ASSURANCE FORTUNE EN VALEURS MOBILIÈRES FIC DE TYPE N Pas de restriction Conditions Générales du produit Pas de restriction de fortune en valeur mobilière FIC DE TYPE A* FID DE TYPE A* > 125 000 > 250 000 Pas de restriction de fortune en valeur mobilière FIC DE TYPE B FID DE TYPE B > 250 000 Conditions Générales du produit > 500 000 FIC DE TYPE C FID DE TYPE C > 250 000 Conditions Générales du produit > 2 500 000 FIC DE TYPE D FID DE TYPE D > 2 500 000 N/A > 2 500 000 *non commercialisé par la compagnie. 28 MARKETING I PRÉSENTATION DE CARDIF LUX VIE I FEVRIER 2014
ACCÈS À DES SUPPORTS FINANCIERS INNOVANTS ET SOPHISTIQUÉS LA CIRCULAIRE 08/1 DÉFINIT LE SPECTRE DES ACTIFS ÉLIGIBLES AU SEIN DES FONDS INTERNES Les actifs éligibles au sein des Fonds Internes de type D, accessibles à partir de 2,5 millions d investissement, sont très larges, sans restriction, avec par exemple : des fonds non agréés par une autorité étatique (FCPR, ) ; des fonds alternatifs n investissant pas en valeurs mobilières (matières premières, ) ; des produits structurés non liés aux actifs de l annexe 1 de la Circulaire (produits liés au cours de l or, ) ; des produits dérivés sans restriction s ils sont qualifiés d instruments financiers au sens de l annexe 3 de la Circulaire*; des actifs non cotés En résumé, tous les actifs sont autorisés (parfois sous condition), à l exception de l immobilier en direct. *L utilisation d instruments dérivés aux seuls fins de bénéficier d un effet de levier ne sont pas autorisés. 29 MARKETING I PRÉSENTATION DE CARDIF LUX VIE I FEVRIER 2014
AGENDA PRESENTATION DE CARDIF LUX VIE L ASSURANCE VIE LUXEMBOURGEOISE OFFRE LA MIEUX ADAPTEE AUX PROBLEMATIQUES INTERNATIONALES Expertise pour une gestion de fortune de plus en plus internationale 30 MARKETING I PRÉSENTATION DE CARDIF LUX VIE I FEVRIER 2014
EXPERTISE POUR UNE GESTION DE FORTUNE DE PLUS EN PLUS INTERNATIONALE 7 MARCHÉS EUROPÉENS + RÉSIDENTS SUISSE ASIE : HONG KONG ET SINGAPOUR AMÉRIQUE LATINE 31 MARKETING I PRÉSENTATION DE CARDIF LUX VIE I FEVRIER 2014
EXPERTISE POUR UNE GESTION DE FORTUNE DE PLUS EN PLUS INTERNATIONALE Quel contrat utiliser selon le pays de résidence? PAYS DE RÉSIDENCE E.E.E. FRANCE BELGIQUE ITALIE ESPAGNE ROYAUME-UNI LUXEMBOURG ALLEMAGNE PORTUGAL AUTRES PAYS LIBERTY 2 INVEST MARCHE FRANCE L2I MARCHÉ BELGIQUE CARDIF PRIVATE INSURANCE ITALIA EURO OPORTUNIDAD VIDA L2I UK L2I INTERNATIONAL MULTI INVEST GERMANY L2I droit luxembourgeois AU CAS LE CAS 4 en 1 4 en 1 4 en 1 4 en 1 FID + FIC+ Fonds Externe 4 en 1 4 en 1 FID + FIC+ Fonds Externe PAYS DE RÉSIDENCE HORS E.E.E. SUISSE HONG KONG SINGAPOUR MEXIQUE CHILI AUTRES PAYS LUX INTERNATIONAL PROFILE SERIE S L2I INTERNATIONAL* AU CAS LE CAS 4 en 1 4 en 1 * Avec addendum spécifique L2I : Liberty 2 Invest 32 MARKETING I PRÉSENTATION DE CARDIF LUX VIE I FEVRIER 2014
EXPERTISE POUR UNE GESTION DE FORTUNE DE PLUS EN PLUS INTERNATIONALE Bénéficiant depuis sa création d une solide expérience internationale, Cardif Lux Vie a développé une offre globale répondant aux besoins spécifiques des clients de banquiers privés ou de gestionnaires haut de gamme indépendants, partout dans le monde. Cardif Lux Vie propose une couverture géographique très large avec des contrats adaptés au contexte international : 7 principaux marchés européens (France, Allemagne, Belgique, Espagne, Italie, Portugal, Royaume-Uni), l Asie, l Amérique latine et de nombreuses autres expertises. Cardif Lux Vie est également en mesure de proposer un contrat d assurance vie à des résidents suisses. Pour chacun des pays où Cardif Lux Vie développe son activité, une étude juridique approfondie a été préalablement effectuée, visant à maîtriser les modalités de distribution, les critères d éligibilité du produit et la fiscalité de l assurance vie appliquée. Cardif Lux Vie propose les solutions les mieux adaptées aux besoins des expatriés et des familles internationales, dans le plus strict respect des règles juridiques et fiscales internationales. 33 MARKETING I PRÉSENTATION DE CARDIF LUX VIE I FEVRIER 2014
EXPERTISE POUR UNE GESTION DE FORTUNE DE PLUS EN PLUS INTERNATIONALE RECONNAISSANCE INTERNATIONALE DES CONTRATS CARDIF LUX VIE Depuis le 1er juillet 1994, la troisième directive européenne autorise les compagnies d assurance européennes à exercer leurs activités en Libre Prestation de Service (LPS) dans l ensemble de l Espace Economique Européen (E.E.E). Il appartient cependant à l assureur de proposer des contrats répondant aux normes juridiques considérées comme d ordre public dans le pays de résidence du souscripteur (qualification du contrat en tant que contrat d assurance vie, obligations précontractuelles, délai de rétractation, délai et forme d exécution de la prestation de l assureur, ). Les contrats d assurance vie de Cardif Lux Vie respectent parfaitement les obligations juridiques des marchés de l E.E.E sur lesquels la compagnie est active. A titre d exemple, les contrats d assurance vie de Cardif Lux Vie respectent les obligations et le formalisme des «Diverses Dispositions d Adaptation au droit Communautaire DDAC». En dehors des pays de l E.E.E et en fonction des contraintes juridiques et réglementaires du pays de résidence du souscripteur, Cardif Lux Vie propose un contrat de droit luxembourgeois. 34 MARKETING I PRÉSENTATION DE CARDIF LUX VIE I FEVRIER 2014
CARDIF LUX VIE Avenue de la Porte-Neuve, 23-25 L-2227 Luxembourg Tél. : +(352) 26 214-1 Fax : +(352) 26 214 93 74 Adresse postale : B.P. 691, L-2016 Luxembourg info@cardifluxvie.lu www.cardifluxvie.lu Ce document a été rédigé en fonction des dispositions législatives, réglementaires et de la jurisprudence connues à la date de rédaction. Pour autant, ce document ne saurait en aucun cas être compris comme un quelconque conseil juridique ou fiscal donné au lecteur et de ce fait, ne saurait engager la responsabilité de son auteur. 35 MARKETING I PRÉSENTATION DE CARDIF LUX VIE I FEVRIER 2014