Accenture Software Haute Performance en Assurance Accenture Life Insurance Platform La Solution Assurance-Vie Accenture Software
Parce que dans un contexte de rupture de leur modèle économique les assureurs doivent se transformer, Accenture Software leur propose ALIP, un progiciel de gestion des contrats d assurance-vie garantissant une plus grande flexibilité, en capitalisant sur l expérience d Accenture sur le marché français. 1
Confrontés à une rupture de leur modèle économique, les assureurs doivent impérativement se transformer Un modèle économique remis en cause La crise économique et financière pèse sur le secteur de l assurance-vie. La collecte a diminué de 12% en 2011, une baisse qui s est poursuivie au cours du premier semestre 2012. Selon le modèle prédictif «Assurance 2020» mis au point par Accenture, dans les conditions macroéconomiques les plus favorables, même si la croissance est assurée, la rentabilité de l activité assurance-vie serait remise en question. Le ROE des acteurs du secteur pourrait passer sous les 10% d ici à 2020. Outre la crise, d autres transformations sont en cours sur le marché de l assurance-vie. La montée en puissance du multi-canal et le changement de comportement des consommateurs en sont deux exemples parlants. Enfin, la pression croissante de la réglementation représente également une variable de changement très importante. La volatilité fiscale sur l assurance-vie en est une bonne illustration. Et elle s inscrit dans un contexte de profonds changements réglementaires avec Solvabilité II. Pour faire face à ces ruptures, les acteurs de l assurance-vie n ont plus le choix, et doivent se transformer 1. Ils doivent avant tout réduire leurs coûts pour préserver leur rentabilité. 2. La capacité à proposer des produits adaptés à chaque segment de clientèle et à travers chacun des canaux de distribution est un autre axe de transformation important : la production des produits d assurancevie doit être découplée de leur distribution. 3. Troisième axe de transformation, l accélération de l innovation et du lancement de nouveaux produits. Aujourd hui, un lancement nécessite de 12 à 18 mois. Compte-tenu de la concurrence exacerbée et de la réactivité toujours plus grande des marchés, ce délai devrait être ramené idéalement à moins de 6 mois. Mais le système d information des assureurs est un frein à cette transformation Les systèmes d information des acteurs de l assurance-vie résultent bien souvent de multiples transformations d organisation : fusion, acquisition, regroupement Ils reposent sur des technologies souvent datées et hétérogènes, dont la maîtrise se perd peu à peu, ce qui ne facilite pas la flexibilité. Ainsi, la traduction informatique de la nouvelle fiscalité de l assurance-vie en 2011 a nécessité, parfois, plusieurs dizaines de milliers de jours/homme de développement. En général, les dépenses de fonctionnement, dont une bonne part de réglementaire, mobilisent les deux tiers des budgets informatiques ; il ne reste alors pas grand-chose pour l innovation et la transformation. Du fait de la rigidité de leur système d information conçu par silos étanches, la gestion de la distribution multi-canal devient également problématique et débouche souvent sur un développement informatique pour chaque canal, même si le produit distribué est le même techniquement parlant. Conscient de cette situation, Accenture Software a beaucoup investi dans le développement d une solution progicielle qui permette de résoudre ces problèmes et agir comme catalyseur de la transformation. 2
Accenture Software propose ALIP, un progiciel de gestion des contrats d assurance-vie, garantissant une plus grande flexibilité Créé en 2009, Accenture Software est un éditeur à part entière de solutions logicielles industrielles. Regroupant 2700 personnes avec une double compétence informatique et métier, Accenture Software est organisé par entités spécialisées par secteur d activité. L entité dédiée au secteur de l assurance compte plus de 160 clients dans 27 pays, dont un des derniers en date est Allianz Life qui a retenu ALIP ainsi que l offre de migration de données parfaitement intégrée. ALIP, un progiciel de gestion des contrats d assurance-vie adapté aux spécificités du marché français Conçu de façon modulaire, ALIP (Accenture Life Insurance Platform) s adresse aussi bien aux assureurs en quête d une solution répondant à une problématique bien précise comme l optimisation du processus de souscription, qu aux acteurs à la recherche d une solution couvrant l ensemble du cycle de vie des contrats d assurance-vie. ALIP répond aux exigences métiers des directions opérationnelles comme aux problématiques des directions informatiques. Globalement, nous avons observé que le déploiement d ALIP permettait une réduction de 35% des délais de mise sur le marché d un nouveau produit, de 26% des coûts informatiques et de 19% des coûts opérationnels. Une couverture fonctionnelle complète ALIP permet de gérer, de bout en bout, tous les types de contrats d assurancevie existants sur le marché français, quels que soient leurs objectifs : les produits d épargne (multi-support, retraite, mono-euro), de capitalisation, de prévoyance, les produits mixtes En termes de processus de gestion, ALIP couvre l intégralité du cycle de vie des contrats, de la souscription au service des prestations. ALIP s adapte à tous les régimes fiscaux appliqués aux différents types de contrats, que ce soit en vie (DSK, PEP, Article 82 ), en retraite (Madelin, PERP ) ou capitalisation (Capi anonyme, au porteur ). ALIP propose enfin une gamme très étendue de garanties complémentaires pouvant être associées aux garanties de base : garantie décès plancher, PTIA accidentelle, rente éducation, capital invalidité, garantie exonération ALIP garantit une plus grande flexibilité Plus grande flexibilité pour les directions informatiques S appuyant uniquement sur des technologies éprouvées et non propriétaires (Java, C++, Ajax, html 5 ), ALIP permet aux assureurs de s affranchir de toute dépendance à leur éditeur. Son intégration et son adaptation aux besoins spécifiques ne sollicitent que des compétences disponibles dans les équipes informatiques internes. ALIP se conforme très facilement aux choix technologiques des directions informatiques. Il peut s inscrire dans n importe quel schéma d intégration : web services, point à point, bus applicatif La modularité d ALIP permet aux architectes d apporter des réponses pertinentes aux besoins des directions métiers sans augmenter la complexité du SI, ni dupliquer les blocs applicatifs. L approche graduelle ainsi favorisée garantit la transformation de l activité tout en répondant aux exigences de disponibilité du SI pour la continuité des activités opérationnelles. L ensemble de ces leviers contribue à la maîtrise des coûts informatiques. Un de nos clients a ainsi vu ses dépenses applicatives et d infrastructure baisser de près de 30% suite à un programme de transformation basé sur le déploiement d ALIP. Plus grande flexibilité pour les métiers ALIP a été conçu autour d un moteur de règles dédié. Celles-ci ont été établies et traduites dans le progiciel, à partir de l analyse exhaustive des transactions existantes dans le domaine de l assurance-vie : plus de quarante concepts produit sont ainsi modélisés, servis par une centaine de transactions par ligne de produit. Autour de ce moteur de règles, tout est paramétrable par les utilisateurs, sans nécessiter de compétences informatiques. 3
Par exemple, concernant les rachats sur un contrat, à partir de la mécanique de désinvestissement codée dans ALIP, un utilisateur pourra facilement paramétrer les conditions comme la disponibilité de la transaction, les frais, les modalités de saisie, de valorisation, les validations mais aussi les impacts fiscaux Et ce, en fonction d un canal de distribution ou d une segmentation client. De la même façon, créer une nouvelle garantie ne demande qu à s appuyer sur des règles génériques existantes (règles de souscription, de tarification, de prestations ) et les paramétrer en utilisant l éditeur de formules. L ensemble des activités de paramétrage, tant au niveau du produit que des processus, est optimisé en favorisant la mutualisation/réutilisation, plutôt que la duplication. Les objets paramétrés (composants modélisés, règles produits, règles métiers, écrans de saisie ou de contrôle) sont stockés dans des référentiels, avant d être assemblés pour constituer des produits commercialisables ou des processus de gestion. Ainsi, la prise en compte d une évolution de la fiscalité ne nécessite que du paramétrage et pas de développement. Finis les projets budgétivores comme la refonte des prélèvements sociaux des contrats multi-supports de 2011, ALIP peut être adapté avec quelques centaines de jours/homme d investissement tout en laissant la flexibilité nécessaire à l interprétation fiscale que chacun fait. La mise au point de nouveaux produits plus innovants est également accélérée. Le paramétrage permet une plus grande agilité dans des délais plus courts que les projets de développement. ALIP peut être déployé auprès des acteurs intervenant en amont du cycle de vie d un produit afin de réduire les étapes : les actuaires peuvent par exemple définir, paramétrer et tester les formules de calcul directement dans l outil. En transformant son organisation pour tirer le meilleur parti des possibilités offertes par ALIP, un client a accéléré ses délais de mise sur le marché de nouveaux produits, ramenés de 12 à 16 mois, à 2 à 6 mois. Et ces capacités de paramétrage étendues facilitent la montée en version pour nos clients. Ceux-ci peuvent en effet bénéficier, s ils le souhaitent, des améliorations procurées par deux nouvelles versions tous les ans. La montée en version se fait facilement, en préservant les paramétrages déjà existants, sans développements particuliers. La version d ALIP de mai 2012 a fait l objet d améliorations liées aux besoins du marché français, avec notamment des modèles de produits préconfigurés, une plus grande flexibilité autour des règles de valorisation et la fiscalité. Une communauté d utilisateurs Nous réunissons quatre fois par an un club utilisateurs rassemblant plus de 30 clients. Ils ont également accès tout au long de l année à un espace d échange qui leur est dédié. Lors de ces réunions, nous partageons les dernières évolutions mises en œuvre et les desiderata des utilisateurs sont recueillis pour être pris en compte dans le plan de développement d ALIP. Ainsi, l évolution majeure en 2011 a consisté en la mise au point d un module de calcul indépendant, répondant ainsi à la demande de certains clients à la recherche d encore plus de flexibilité. Pour mettre au point une telle solution, Accenture Software a bénéficié de l expertise métier et IT de ses consultants spécialisés sur le marché de l Assurance vie en France. 4
Accenture Software capitalise sur l expertise d Accenture sur le marché français L expertise d Accenture Depuis plus de 30 ans, Accenture accompagne les assureurs pour gagner en productivité et parvenir à une véritable différenciation compétitive. Nous travaillons avec 37 des 50 premières sociétés d assurance-vie. En France, plusieurs centaines de consultants travaillent quotidiennement auprès des acteurs du secteur de l assurance. Les 15 premiers assureurs français sont clients d Accenture et pour plus de 90% d entre eux depuis au moins 10 ans. Ces consultants ont développé une véritable expertise du marché de l assurance et en appréhendent tous les enjeux. Ils peuvent s appuyer sur un référentiel de bonnes pratiques Accenture Insurance Business Process Reference Models, recensant plus d une centaine de processus assortis de 1700 critères de performance documentés. Par exemple, pour le processus de souscription ils ont la possibilité de pouvoir définir des règles de fiabilisation des données ou de validation fonction du produit et/ou du canal de distribution, d intégrer un flux électronique de données 5 Accenture Software capitalise sur cette expertise ALIP s appuie sur ce référentiel et nous évaluons régulièrement sa capacité à délivrer la meilleure performance possible. Ainsi, nous mettons à disposition de nos clients un outil qui permet d évaluer la pertinence d une règle paramétrée : combien de fois est-elle appelée, combien de résultats négatifs ou positifs génère-t-elle? Par exemple, une règle jamais appelée ou affichant toujours des résultats négatifs n est pas pertinente. Il faut alors la modifier. Enfin, une dernière preuve de la mutualisation des expertises entre les équipes d Accenture et d Accenture Software : Accenture Insurance Services (AIS) est un opérateur de gestion déléguée des contrats d assurancevie en France. Il comptabilise près de 400000 contrats en gestion pour une dizaine de clients, dont 10 des plus gros acteurs du marché français. Et, de façon à offrir les économies de gestion associées à des processus optimisés, AIS a pris la décision de s appuyer sur ALIP comme outil unique de gestion des portefeuilles de Vie Individuelle. «Ce programme de remplacement de nos systèmes est capital pour soutenir l objectif de croissance de Navy Mutual : la nouvelle solution nous permettra de créer plus facilement des produits qui répondent mieux aux attentes de nos membres et de les mettre sur le marché plus rapidement. Nous avons retenu Accenture car ils nous ont proposé une solution adaptée à nos besoins, complète et économique ; en mesure de s inscrire dans nos échéances courtes en apportant l expertise en terme de solution et d implémentation ainsi qu une prise en charge de la migration. En outre, la solution d Accenture pour l assurance-vie (ALIP) couvre l ensemble du cycle de vie des contrats et s intègre facilement avec nos systèmes existants ce qui nous permet d automatiser nos processus avec la solution d un fournisseur unique.» Tom Benton, Vice Président, Technologie et Systèmes, Navy Mutual Aid Association
6
À propos d Accenture Accenture est une entreprise internationale de conseil en management, technologies et externalisation. Combinant son expérience, son expertise, ses capacités de recherche et d innovation, développées et mises en œuvre auprès des plus grandes organisations du monde sur l ensemble des métiers et secteurs d activités, Accenture aide ses clients - entreprises et administrations - à renforcer leur performance. Avec 257.000 employés intervenant dans plus de 120 pays, Accenture a généré un chiffre d affaires de 27,9 milliards de dollars au cours de l année fiscale clôturée le 31 août 2012. Site Internet : www.accenture.com/fr Accenture Software associe une grande maîtrise technologique à une connaissance approfondie du secteur pour mettre au point des solutions logicielles différenciées. Nos solutions logicielles innovantes contribuent à l atteinte des objectifs de développement de nos clients dans un environnement de haute performance. www.accenture.com/software Nous contacter François Metzler Directeur Accenture Life Software Europe +33 1 56 52 60 81 francois.metzler@accenture.com Didier Millet Directeur des Ventes Accenture Software +33 1 53 23 64 69 didier.millet@accenture.com Vous pouvez aussi nous rendre visite sur www.accenture.com/lifesoftware *La haute performance. Réalisée. Copyright 2012 Accenture All rights reserved. Accenture, its logo, and High Performance Delivered are trademarks of Accenture. 12-0939