PAS ASSEZ D'APPORT? PENSEZ AU PRÊT D'HONNEUR A 0% DU RESEAU INITIATIVE Vincent ARVIS, directeur Initiative Montpellier Mickaël LAPOSTOLLE, coordinateur régional Initiative Languedoc-Roussillon
Partie 1 : LE RESEAU INITIATIVE EN LANGUEDOC-ROUSSILLON
Les valeurs du réseau Initiative Etre au service des créateurs Etre au service d un territoire Extrait de la charte éthique et du projet associatif Etre au service du développement économique, de l innovation, de l emploi et de la cohésion sociale, simultanément et indissociablement. Etre au service des solidarités collectives (collaboration avec les réseaux) Etre au service d une démocratie d initiative et de responsabilité civique (indépendance)
Chiffres clés du réseau depuis son origine en région 5 579 entrepreneurs accompagnés 4 371 entreprises soutenues 10 204 de prêt d'honneur en moyenne par entreprise 44 602 701 de prêts d'honneur octroyés 275 404 990 de prêts bancaires complémentaires 6,1 d'effet de levier bancaire (1 prêté par une plateforme engendre 6,1 prêtés par une banque) 14 204 emplois créés et sauvegardés 88% de taux de pérennité à 3 ans
Chiffres clés 2013 du réseau en région 568 entrepreneurs accompagnés 477 entreprises soutenues 10 706 de prêt d'honneur en moyenne par entreprise 5 106 701 de prêts d'honneur 36 608 990 de prêts bancaires complémentaires 7,1 d'effet de levier bancaire (1 prêté par une plateforme engendre 7,1 prêtés par une banque) 1 364 emplois créés et sauvegardés
Partie 2 : Nos services pour les entrepreneurs
Un prêt d honneur pour créer/reprendre ou développer une entreprise Description Un prêt d honneur personnel Sans intérêt : taux 0% Sans garantie personnelle Jusqu à 30 000 Remboursable sur 5 ans
Un prêt d honneur dédié aux entreprises innovantes Description Un prêt d honneur personnel Sans intérêt : taux 0% Sans garantie personnelle Jusqu à 100 000 Remboursable sur 4 ans
Un prêt d honneur agricole Description Un prêt d honneur personnel Projet agricole (agriculture, viticulture, petite pêche et conchyliculture) Projet non éligible à la DJA Sans intérêt : taux 0% & Sans garantie De 5 000 à 20 000 Remboursable sur 5 ans avec différé possible de 12 mois
Un prêt d honneur national pour les entreprises remarquables Description Un prêt d honneur personnel Sans intérêt : taux 0% Sans garantie personnelle De 5 000 à 25 000 Remboursable sur 5 ans Complémentaire au 1er prêt d honneur
4 caractéristiques de l entreprise remarquable
Un prêt d honneur dédié à la transmission/reprise Pourquoi? Enjeux incontournable des années à venir Vieillissement de la population Augmentation du nombre d entreprises à céder Besoin de financement plus important lors d une reprise/transmission Avec le soutien de :
Un prêt d honneur dédié à la transmission/reprise Description Un prêt d honneur personnel Sans intérêt : taux 0% Sans garantie personnelle De 10 000 à 25 000 Remboursable sur 5 ans Avec le soutien de : Complémentaire au 1 er prêt d honneur
Un prêt d honneur dédié à la transmission/reprise Conditions Créer ou maintenir 3 emplois au moment de la reprise et créer 2 emplois dans les 5 ans OU Plan de financement > 200 000 Les apports personnels ne doivent pas excéder 35% Le montant du prêt d honneur = montant des apports du repreneurs Avec le soutien de :
Un prêt d honneur Objectifs Augmenter les fonds propres Faciliter l accès aux crédits bancaires Financer les besoins immatériels
Un exemple Besoins Ressources Frais d établissement 1 500 Investissements 30 000 BFR 10 000 Apport personnel : 7 500 Il me manque 34 000 TOTAL 41 500 TOTAL 41 500 Besoins Ressources Frais d établissement 1 500 Investissements 30 000 Besoin en Fonds de Roulement 10 000 Apport personnel :. Capital social 7 500. Compte courant (prêt honneur) 6 000 - Prêt bancaire 28 000 TOTAL 41 500 TOTAL 41 500 Les fonds propres financent le BFR + une partie des investissements Le prêt bancaire finance 93 % des investissements
Un exemple avec le fonds LRT Besoins Ressources Incorporels (frais d établissement 115 000 Fonds de commerce, frais agence, ) Investissements 75 000 (matériels repris, travaux, matériels supplémentaires, ) Apport personnel : 26 000 Il me manque 194 000 BFR 30 000 TOTAL HT 220 000 TOTAL HT 220 000 Besoins Ressources Incorporels (frais d établissement 115 000 Fonds de commerce, frais agence, ) Investissements 75 000 (matériels repris, travaux, matériels supplémentaires, ) BFR 30 000 Apport personnel : 66 000. Capital social 26 000. Compte courant (IM) 20 000 (LRT) 20 000 - Prêt bancaire 154 000 TOTAL HT 220 000 TOTAL HT 220 000 Les fonds propres financent le BFR + une partie des investissements Le prêt bancaire représente 70 % des besoins
Comment mobiliser les prêts d honneur? Examen du projet critères d éligibilité, conseils, recherche de l ensemble des aides potentielles, orientation Initiative Contact téléphonique ou physique ou mail Montage du dossier guide avec l appui d une structure d accompagnement Initiative Structures d accompagnement Chambres consulaires, BGE, experts comptables Finalisation et validation du dossier Collecte des documents Transmission du dossier au comité d agrément Initiative Chargé de mission Comité d Agrément : - Présentation par le porteur du projet - Décision de l attribution du prêt - Enoncés des conditions Initiative Comité d agrément Porteur de projet Notification et décaissement du prêt Initiative Chargé de mission
Le suivi post financement Suivi technique : contacts et visites de l entreprise ; mise à disposition de tableau de bord Suivi des remboursements : RDV dès le premier impayé pour trouver une solution aux problèmes éventuels Parrainage Objectifs : accroitre l autonomie et les qualités du créateur en apportant une expérience et fait réfléchir le créateur sur le devenir de son entreprise sans lui donner les solutions Les clubs de créateurs Objectifs : rompre l isolement, favoriser l entraide et la mise en réseau, partager les expériences
Autres dispositifs d aides NACRE : phases 2 et 3 Prêt à la Création d Entreprise Fonds Garantie à l Initiative des Femmes
Nacre : Accompagnement et Financement Chambres consulaires, BGE, LRSET, Aete, Urscop, Initiative Montpellier tout opérateur conventionné
Le prêt NACRE Emprunteur : Personne physique Montant : 1 000 à 10 000 par porteur de projet (4 max./projet) Durée de remboursement : 1 à 5 ans sans différé Taux : 0% Garantie : Aucune Couplage obligatoire à un prêt bancaire complémentaire a minima égal somme et en durée au prêt Nacre. Somme des cautions personnelles et solidaires limités à 50 % du montant prêt bancaire associé (possibilité caution institutionnelle : Oséo, Fag, FGIF ) => Objectifs : Faciliter le financement du fonds de roulement Faire effet de levier sur les prêts bancaires
Les garanties bancaires
Critère d'éligibilité : Toutes les femmes qui veulent créer, développer ou reprendre une entreprise Quotité garantie : 70% du prêt pour les entreprises en création ou de moins de 5 ans Montant de la garantie : 27 000 max. Montant du prêt garanti : 5 000 min. Pas de montant maximal. Condition : exclusion de cautions ou garanties personnelles sur le prêt bancaire Durée de la garantie : 2 à 7 ans Coût : 2,5% du montant garanti
Partie 3 : Témoignages
Initiative Béziers Ouest Hérault 04 67 62 02 44 contact@iboh.fr Initiative Carcassonne Castelnaudary 04 68 10 36 00/04 68 10 36 08 icc@carcassonne.cci.fr Initiative Centre Hérault 04 67 57 02 58 centreheraultinitiative@voila.fr Crealia 04 67 17 19 15 laure.lenzotti@crealia.org Initiative Gard 04 30 81 17 70 contact@initiativegard.fr Initiative Haute Vallée de l Aude 04 68 31 26 26 hvainitiative.limoux@wanadoo.fr Initiative Hérault Est 04 67 71 92 70 pfil@paysdelunel.fr Initiative Lozère 04 66 49 00 33/06 34 67 10 34 s.de.almeida@lozere.cci.fr Initiative Montpellier 04 99 51 53 11 pfil@montpellier.cci.fr Initiative Narbonne Arrondissement 04 68 42 71 08 initiative@narbonne.cci.fr Initiative Pays Catalan 04 68 85 82 63 initiativepayscatalan@yahoo.fr Initiative Thau 04 67 46 47 75 contact@thau-initiative.fr Tél : 04 67 13 68 46 Mobile : 06 52 49 94 34 www.initiative-lr.fr
477 ENTREPRISES EN LR L ONT OBTENU EN 2013, POURQUOI PAS VOUS?
MERCI POUR VOTRE ECOUTE! Les présentations des conférences du 15 ème Forum de la création d entreprise seront téléchargeables dans les prochains jours sur le site : www.montpellier.cci.fr