Dépendance. Quelle place dans la prévoyance collective? 2 avril 2012
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- Marie-Agnès Agathe Labrie
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1 Dépendance Quelle place dans la prévoyance collective? 2 avril 2012 La reproduction en tout ou partie du contenu du présent document est strictement interdite. Le présent document ne peut remplacer une prestation de conseils spécifiques. En conséquence, Towers Watson décline toute responsabilité pour toute perte ou dommage qui serait occasionné(e) à un tiers du fait de toute action ou de toute abstention de sa part qui résulterait du contenu du présent document ou des informations y figurant Towers Watson. Tous droits réservés.
2 Enquête dépendance Date du lancement de l enquête : 06/03/2012 Nombre d entreprises participantes : 30 2
3 Part des entreprises participantes ayant mis en place un contrat dépendance collectif à adhésion obligatoire ou facultative Oui 19% Non 81% 1 entreprise sur 5 a mis en place un contrat dépendance 3
4 Pour vous, le contrat dépendance doit-il également couvrir. Le conjoint du salarié 27% 73% Les parents du salarié 15% 85% Pour 3 entreprises sur 4, les conjoints des salariés devraient aussi pouvoir bénéficier d une couverture dépendance 4
5 Connaissez-vous les acteurs sur le marché de l assurance dépendance collective? Oui 47% Non 53% Les organismes d assurance proposant des produits dépendance ne sont pas toujours connus 5
6 Modalité d adhésion du contrat collectif déjà mis en place ou envisagé? Un contrat à adhésion obligatoire au bénéfice de l ensemble du personnel 36% 64% Un contrat à adhésion facultative 38% 62% Un dispositif complet composé d un 46% contrat obligatoire et d un contrat facultatif 54% Les contrats à adhésion facultative sont privilégiés par les entreprises 6
7 Une garantie dépendance principale ou accessoire? Un contrat dédié où la garantie dépendance serait la garantie principale Un contrat retraite, prévoyance ou frais de santé incluant une garantie dépendance 47% 53% Les entreprises s orientent majoritairement vers des contrats dépendance dédiés 7
8 Quel type de contrat? 22% 34% 22% 22% Un contrat en acquisition progressive de droits Par répartition (couverture annuelle) En acquisition de droits à rente Un financement par des fonds collectifs et par répartition Les approches envisagées sont très différentes d une entreprise à l autre 8
9 Quel type de contrat préféreriez-vous? Un contrat frais de santé avec une garantie dépendance en couverture annuelle 13% Un contrat prévoyance avec une garantie dépendance 38% Un contrat retraite avec option dépendance 50% Des garanties en option dans les contrats retraite 9
10 Avez-vous connaissance du cadre social et fiscal des contrats dépendance à adhésion obligatoire? Oui 42% Non 58% Des avantages qui restent à communiquer 10
11 Quels sont, selon vous, les critères de choix d un assureur pour ce type de contrat? Un assureur qui proposerait Une définition moins stricte de l état de dépendance 40% 60% Oui Non Des droits à rente acquis à compter d une durée minimum de cotisation (huit ans par exemple) 30% 70% Des tarifs avantageux 0% 100% Une revalorisation annuelle des garanties 27% 73% Un volet «prévention» (bilan mémoire, prévention contre les chutes ) 44% 56% Une offre incluant des services d assistance (organisation de services à la personne, bilan de la situation de dépendance ) 27% 73% Un produit dépendance simple à comprendre 0% 100% De multiples critères de choix, avec une solution simple à communiquer 11
12 Quel coût mensuel total par salarié (part employeur et part salarié) estimezvous approprié pour une couverture dépendance au sein de votre entreprise? Inférieur à 0,40% du PMSS (moins de 12 ) Entre 0,40% et 0,80% du PMSS (entre 12 et 25 ) Supérieur à 0,80% du PMSS (plus de 25 ) 42% 50% 8% 92% des entreprises qui souhaitent mettre en place un contrat dépendance estiment un financement total inférieur à 25 par mois et par personne 12
13 Selon vous, quels avantages pourraient apporter la mise en place d un contrat dépendance au sein de votre entreprise? Prise de conscience du risque de dépendance 9% 91% Innovation dans le dialogue social Diminution de l absentéisme au travail (par la prise en charge pour le salarié aidant) Amélioration du rôle de responsabilité sociale de l entreprise 0% 20% 20% 80% 80% 100% Pour les entreprises, une véritable conscience des avantages d un contrat dépendance 13
14 Si vous ne disposez pas d un contrat dépendance, pensez-vous mettre en place ce type de contrat au sein de votre entreprise dans les trois prochaines années? Non 67% Oui 33% Un tiers des entreprises interrogées pourrait mettre en place un contrat dépendance d ici les 3 prochaines années 14
15 Conclusion Le point de vue de TW Les garanties dépendance utiles pour l entreprise (e.g. aide aux aidants) Des prestations en partie finançables par excédent de contrat prévoyance Pour l assureur, des frais et des marges significatives Des conditions de revalorisation «clef» et souvent à clarifier Un produit avec de multiples déclinaisons créant une opacité lors de l exercice de comparaison des offres Dans certains contrats, un risque de cotisations à fonds perdus (=> Prévoir mise en réduction et transférabilité ) 15 15
16 Conclusion Avec TW, pourquoi ne pas commencer par Etudier le besoin de garanties dépendance Déterminer le coût d une garantie dépendance pour la population Analyser les marges qui existent pour financer le risque dépendance Lorsqu un contrat de Dépendance est en place, revoir : Les garanties La clause de revalorisation Les cotisations et leur révision Les conditions de transfert et de mise en réduction 16 16
17 Contact Franck Gimonet Consultante, Retirement
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