UN TREMPLIN POUR de JEUNES TALENTS

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1 N 12 Décembre UN TREMPLIN POUR de JEUNES TALENTS Pages 4 à 5 Les métiers du bâtiment se conjuguent au féminin Page 7 Protection sociale complémentaire : Pensez à vos proches Pages 10 à 12

2 3 MAGAZINES - 1 SALON au service des professionnels du bois Groupe BOIS NEWS MEDIA SALON INTERNATIONAL BOIS ET BÂTIMENT MAI 2011 PARIS - Porte de Versailles INVITATION GRATUITE SUR : Le groupe d information et de communication spécialiste du bois Tél

3 Fédération Nationale de la Coiure 3 Mutuelle soumise aux dispositions du livre II du code de la mutualité et immatriculée au RNM sous le n «MNRA, la Mutuelle des artisans» est une marque déposée par la MNRA auprès de l INPI (N ). Toute utilisation non autorisée, quelle qu'en soit la forme, de la marque «MNRA, la Mutuelle des artisans» est strictement interdite sous peine de poursuites. ÉDITO Aux côtés des artisans, à vos côtés Pour ce 12 ème numéro, Réponses revient en images sur deux évènements phares de l artisanat, dont la MNRA a été le principal partenaire : Festibat, tout d abord, le rendez-vous de l automne des artisans du bâtiment francilien qui est organisé depuis deux ans avec la CAPEB ; les Artisanales de Chartres, ensuite, dont la 17 ème édition a confirmé le grand succès populaire. Pour l occasion la MNRA a souhaité en faire encore plus en donnant un coup de pouce aux jeunes talents de l'artisanat, avec les "Tremplins MNRA". Une bonne manière de montrer comment votre mutuelle soutient tous ceux qui font le pari de la création d entreprise dans notre secteur. Autre preuve de l'engagement de la MNRA auprès des artisans : le Label d'excellence que les experts indépendants des Dossiers de l'epargne viennent d'attribuer aux deux contrats retraite Madelin de la MNRA : Aria Groupe et Aria Evolution. Cette distinction est une vraie reconnaissance de l action menée par vos élus mutualistes pour vous proposer une épargne retraite sur mesure, simple, totalement sécurisée et encore plus indispensable depuis les dernières évolutions législatives dans ce domaine! Je vous souhaite de très belles fêtes de fin d année et une Excellente année Robert Goinaud Président de la MNRA Réponses MNRA est une publication trimestrielle éditée par la MNRA, la Mutuelle des artisans. MNRA, 51 rue de Châteaudun Paris cedex 09 Directeur de la publication : Marie-Jeanne Amata Rédacteur en chef : Philippe Bollecker Rédaction : Jean-Charles Fauque (Idéographic) Coordination : Elisabeth Marzat Conception, réalisation : Idéographic ( ) Publicité : Elisabeth Marzat ( ) Impression : SIB Imprimerie, Boulogne-sur-Mer (62) Commission paritaire : 0713 M ISSN : X Prix de vente au numéro : 0,80 - Abonnement d un an (4 numéros) : 3,20 N 12, décembre 2010 (périodicité trimestrielle) Tirage : exemplaires Dépôt légal à parution. La reproduction des articles de ce numéro est interdite sauf autorisation expresse du rédacteur en chef Publication membre de l association nationale de la presse, de la communication mutualiste (ANPCM) et de l Ujjef - communication et entreprise. Imprimé en France Printed in France. Contact lecteurs : Crédit photos : fotolia, istockphotos, shutterstock,x. AriA groupe AriA évolution Guide Loi MadeLin partenaire oiciel des organisations de l Artisanat : MNRA Actualités Un tremplin pour 16 jeunes talents L'artisanat porteur d'espoir Entreprendre Les métiers du batîment se conjuguent au féminin De la fidélisation à la satisfaction des clients Dossier Protection sociale complémentaire : pensez à vos proches Le droit et vous Réforme des retaites : quels changements pour les indépendants? Vie de famille Jeux d'argent et paris en ligne : attention danger! Santé Mal de dos : tous frappés? Votre mutuelle Label d'excellence pour les contrats retraite Madelin Festibat sommaire 4 à 6 10 à à à 9 18 à 23 2 e édition

4 4 Actualités Un tremplin pour 16 jeunes talents Serge Crouin, vice-président de la MNRA (à droite) a remis les trophées aux artisans Du 8 au 11 octobre dernier, le salon Les Artisanales de Chartres, pour la 17 ème édition, a fait le plein de visiteurs, enregistrant pas moins de entrées. C est dans ce cadre que 16 jeunes talents de l artisanat ont été mis en lumière à travers les Tremplins de l Artisanat. Venant de toute la France et issus de diverses branches de l artisanat, les lauréats du concours se sont ainsi retrouvés sur le plus grand salon national du secteur. Pour la 5 ème année consécutive, l opération «Tremplins de l Artisanat» a mis un coup de projecteur sur de jeunes entreprises artisanales venues des quatre coins de la France. En 2010, la MNRA a donné un nouveau relief à cette action en permettant à ces jeunes d exposer et de vendre leurs réalisations et surtout d échanger et montrer leur façon de travailler à travers des démonstrations. Retour en images avec Réponses MNRA sur cet événement majeur de l artisanat en France. Des parcours, des savoir-faire, du talent Venus de diérentes branches de l artisanat, de toute la France avec chacun leurs savoir-faire mais au moins deux points communs : la passion et le talent

5 Actualités 5 Des talents récompensés Parmi les lauréats des Tremplins de l artisanat, plusieurs jeunes chefs d'entreprise ont été récompensés par des trophées aux côtés d artisans confirmés : Jean-Dominique Susini (à gauche sur la photo de la page 4 et en couverture), coutelier, orfèvre en Haute-Corse a reçu le trophée du plus beau chef d œuvre, et Karen GOSSART Gossart (au centre de la photo de la page 4), artisane en vannerie a été nommée Super Tremplin, ce qui lui a permis de remporter en plus de la valeur de son stand, une bourse de 1500 euros. Un événement majeur de l artisanat en France Hervé Novelli, Ministre des artisans a rencontré l ensemble des professionnels sur leurs stands lors des Artisanales de Chartres, l occasion également pour Michel Guillot, vice-président de la MNRA de le recevoir sur l'espace de la Mutuelle, tout en rappelant, qu en tant que partenaire des artisans, leur mutuelle continuera à soutenir un événement d envergure qui favorise le développement des rencontres et échanges entre les chefs d'entreprise du secteur.. NOMINATIONS Nadine MORANO Ministre auprès du ministre du Travail, de l Emploi et de la Santé, chargée de l Apprentissage et de la Formation professionnelle Frédéric LEFEBVRE Secrétaire d Etat, chargé du Commerce, de l Artisanat, des Petites et Moyennes Entreprises, du Tourisme, des Services, des Professions libérales et de la Consommation Alain GRISET Président de L Assemblée permanente des chambres de métiers et de l artisanat. Artisan taxi à Noyelles-les-Seclin, président de la chambre de métiers du Nord depuis 1995, il dirige l Assemblée permanente des chambres de métiers depuis janvier Dès sa nomination, Frédéric Lefebvre a souhaité rencontrer Alain Griset. Recevant ainsi parmi ses premiers interlocuteurs l un des principaux responsables de l artisanat, le Secrétaire d Etat a voulu marquer son intérêt pour le secteur. Michel Guillot (à droite) accueille Hervé Novelli Les Tremplins de l artisanat En pratique : 16 lauréats choisis sur dossier déposé dans leurs chambres de métiers et de l artisanat tous les secteurs de l artisanat peuvent être représentés 9 m² d espace d exposition oerts par la MNRA à chaque lauréat à hauteur de euros / chacun Désignation d un Super Tremplin qui reçoit une bourse de euros Et aussi Serge THIVENIN devient Président de la FENARA, Fédération nationale des associations des retraités de l artisanat. Jean-Pierre CROUZET, 1 er vice-président de l UPA, Président de la CGAD, Président de la Confédération Nationale de la Boulangerie et Boulangerie-Pâtisserie française est nommé au Comité économique et social européen. Jean LARDIN, Président de l UPA, intègre le bureau du Conseil économique, social et environnemental en qualité de Secrétaire.

6 6 Actualités L artisanat porteur d espoir Si la signature «l Artisanat, Première entreprise de France» a marqué les esprits et renforcé le capital sympathie du grand public pour le secteur, aujourd hui l image évolue encore et fait rêver les jeunes en s aichant sur les écrans. Ainsi sur M6 depuis le 16 novembre, «l Espoir de l année» met en scène des apprentis et des jeunes artisans qui incarnent par leur talent et leur enthousiasme les valeurs et l avenir de l artisanat. Des métiers emblématiques du secteur ont été retenus pour cette première en télévision : coiure, fleuriste, esthétique, boucherie, pâtisserie. Présentée par Karine Lemarchand, l émission a pris la forme d une compétition. Pour chaque discipline un jury d artisans reconnus a élu un jeune «Espoir de l année» pour son talent et son savoir-faire sur la base de plusieurs épreuves mettant en avant son travail. Pour renforcer encore l identification de la marque l Artisanat Première entreprise de France, le FNPCA (Fond national de promotion et de communication de l artisanat) était présent en tant que partenaire de l émission. Un bon moyen de s adresser aux jeunes et à leur famille à la faveur d une émission grand public, bénéficiant d une forte audience. Retrouvez les temps forts des émissions sur Chires L artisanat et le commerce de proximité retrouvent une croissance positive : + 0,5% sur le CA entre le troisième trimestre 2009 et le troisième trimestre 2010 Elections Du 28 septembre au 13 octobre, vous avez élu vos collègues artisans qui vous représenteront pendant 5 ans dans vos chambres de métiers et de l artisanat (CMA). Suite à ces élections l ensemble des artisans élus a eu 30 jours pour désigner les présidents des instances de région et de département. C est enfin au terme de l assemblée générale composée des nouveaux présidents qu a été désigné Alain Griset, reconduit dans ses fonctions de président de l Assemblée permanente des Chambres de métiers et de l artisanat (APCMA). A l aube d une nouvelle mandature, le réseau des CMA se mobilise plus que jamais pour la représentation et l accompagnement des artisans. Composition du nouveau bureau de l APCMA Les présidents des chambres de métiers et de l'artisanat ont également procédé à l élection des membres du bureau. En voici la composition : Président : Alain GRISET, président de la CMAR Nord-Pas-de-Calais et de la CMA du Nord. Premier vice-président : Yves PETIT-JEAN, président de la CRMA Aquitaine et de la CMA de Gironde. Deuxième vice-président : Laurent SERRE, président de la CMA de la Drôme. Troisième vice-président : Pierre MARTIN, président de la CMAR Bourgogne Trésorier : Jean-Claude CHOQUET, président de la CRMA Pays-de-la-Loire. Trésorier adjoint : Joseph CALVI, président de la CMA de l Ariège Secrétaire : Serge BAGEL, président de la CMA du Puy-de-Dôme Secrétaires adjoints : Christian LE LANN, président de la CMA de Paris ; Dominique MOU- LARD, président de la CMA de Seine-Maritime ; Bernard PEROT, président de la CMA du Val-d Oise ; Gérard BOBIER, président de la CMA d Indre-et-Loire ; Jean-Michel BANLIER, président de la CRMA de Poitou-Charentes et de la CMA des Deux-Sèvres. Membre représentant l Outre-mer : Joël LOBEAU. Crédit Photos : Aurélia Blanc/M6

7 Entreprendre 7 Les métiers du bâtiment se conjuguent au féminin conjuguez LES METIERSDU BATIMENT AU FEMININ! Concours édition On ne le sait pas assez : les métiers du bâtiment orent aux femmes de nombreuses opportunités professionnelles. Pour promouvoir l accès des femmes à ces métiers, la MNRA apporte son soutien à la CAPEB, qui organise pour la cinquième année consécutive un concours national s adressant aux élèves de troisième. L objectif est de susciter des vocations auprès des jeunes filles. Le concours récompensera, en avril 2011, une étude, une enquête ou un travail sur le thème : "l impact du développement durable dans les métiers du bâtiment : une opportunité pour l accès des femmes à ces métiers." Elles ont choisi les métiers du bâtiment En savoir plus : Valérie Kummer Gérante de AERE Famille Kummer, énergies renouvelables et électricité, Habsheim (68) "Quand un visiteur entre dans le magasin," raconte Valérie Kummer, "et me voit derrière le comptoir, il me demande en général s il peut parler au patron. Quand je réponds que c est moi, il est un peu surpris Il serait temps pourtant d évoluer." Valérie Kummer a pris la direction de cette société d électricité créée par son grand-père après que son père ait eu besoin d'un coup de main pour quelques semaines un été Elle ne l'a plus quittée. Rien ne la destinait pourtant à travailler dans le bâtiment, puisqu'elle avait suivi une formation d'éducatrice spécialisée, "mais je me suis tout de suite rendu compte que le métier me plaisait," confie-t-elle. Et d ajouter : "le bâtiment, c est passionnant, il n y a pas de routine, on rencontre beaucoup de monde, c est enrichissant et intéressant." C est pourquoi Valérie Kummer pense qu une jeune fille qui ne sait pas comment s orienter ne doit pas exclure les métiers du bâtiment : "surtout qu ils orent beaucoup de possibilités d évolution, on peut commencer ouvrier, puis devenir chef de chantier et ensuite créer sa propre entreprise. Il n y a pas ces opportunités dans le secrétariat!" A charge pour une femme, mais c est vrai dans tous les métiers, de toujours devoir prouver qu elle est capable, "et pour cela, persévérer et bien maîtriser la technique." Une ligne de conduite que visiblement Valérie Kummer a suivie avec succès! Patricia François Directrice de MEDEC Menuiserie, menuiseries sur mesure, Colombes (92) Patricia François travaillait dans une très grosse société quand elle a repris l entreprise paternelle. Elle s en félicite, car étant passé par diérents services, elle avait en quelque sorte préparé sa reconversion. "La gestion d une petite entreprise est cependant très diérente de celle d une grande," remarque-t-elle, "car on y a une vision globale de tous les aspects de la gestion : achats, personnel, clientèle." Patricia François s est formée sur le tas à son nouveau métier. Lors de sa première réunion de chantier, un architecte chevronné se montra peu enthousiaste face à une présence féminine. "Puis, sentant que je débutais," se souvient-elle, "il m a pris sous son aile. Ça m a beaucoup soutenu." L ont beaucoup aidé aussi les formations proposées par les syndicats professionnels, la Chambre de métiers et de l'artisanat, et la CAPEB, "qui fait beaucoup pour attirer les jeunes femmes vers le bâtiment et les épauler." Pour Patricia François, le fait d être une femme "n est pas une diiculté. Il suit de s imposer." Et pour s imposer, il faut être passionné par son travail, car "quand on est passionné par son travail, on apprend vite à travailler, et dans les métiers du bâtiment, quand on sait travailler, on est respecté." Nul doute que Patricia François en apporte la démonstration! La MNRA conjugue les métiers du bâtiment au féminin

8 8 Entreprendre De la fidélisation à la satisfaction des clients Dans une économie où le climat concurrentiel est âpre et ténu, les artisans et commerçants doivent souvent faire preuve d ingéniosité pour fidéliser une clientèle exigeante, zappeuse et toujours plus légitimement préoccupée par son pouvoir d achat. Ainsi de nos jours, il apparaît que la maitrise d un savoir-faire doit nécessairement s accompagner d une démarche marketing soignée et personnalisée pour satisfaire les attentes de sa clientèle, et la fidéliser. Retour de conseils et d expériences avec trois témoignages probants et significatifs. Et si l on commençait par renverser le problème? En se posant tout simplement la question de savoir sur quoi repose notre propre fidélité à l encontre de diérents prestataires de services ou de fournisseurs. Et de se mettre dans la peau de ses propres clients, afin de mieux appréhender leurs attentes. Car comme le souligne Alexis Kotenko, responsable du marketing à la Chambre de Métiers et de l Artisanat des Bouchesdu-Rhône, "Fidéliser, c est d abord et surtout bien connaître sa clientèle. Dans le contexte actuel, cela implique la mise en œuvre d une stratégie de connaissance et de discernement de sa clientèle pour pouvoir mieux répondre à ses attentes personnalisées." Et de ce point de vue, il n existe pas de recette miracle. "La fidélité ne rime pas forcément avec carte. Il ne suit plus de séduire le client artificiellement, il faut le faire revenir en instaurant avec lui une relation durable, une relation claire basée sur la confiance." Les fondamentaux du commerce À côté d enseignes mastodontes qui déploient beaucoup d énergie et de moyens pour fidéliser leur clientèle, le cas des artisans et des commerçants relève d avantages singuliers, et bénéficie la plupart du temps d un véritable capital sympathie. "Il faut jouer sur la proximité et la dimension humaine de nos entreprises, ajoute Alexis Kotenko. Les clients ont besoin de reconnaissance. Il faut donc dialoguer avec eux, mais également savoir parler de soi, de son métier, de son entreprise, et ainsi véhiculer son image." Des considérations qui n excluent cependant pas l usage de techniques marketing et de management bien rodées dans le monde du commerce. "Dans un premier temps, revenir aux fondamentaux, à savoir analyser son marché, définir son positionnement et sa cible, et étudier sa concurrence. Le but n étant pas de copier son voisin, mais bel et Vers le service personnalisé Très portées sur la question, les grandes enseignes de distribution commandent régulièrement des enquêtes sur la fidélisation. Au regard de l une d entre elle, il apparaît quelques enseignements judicieux qui confirment le désintérêt croissant pour les principes de cartes qui consistent à orir des cadeaux tous azimuts. L attente est aujourd hui plus focalisée sur la réduction du prix et le service personnalisé (caisse prioritaire ). Notons également que les bases de données dont disposent les grandes enseignes de distribution permettent d analyser les comportements d achats, et ainsi d ainer leur stratégie de fidélisation au plus près des attentes clients. Les marques mettent en place diérents outils pour redéfinir la relation client : des ores promotionnelles spécifiques et une présence accrue sur les réseaux sociaux. L ère de la personnalisation a bel et bien commencé. (source : Eicience 3 pour groupe J. Base : 1002 personnes interrogées) bien d identifier sa valeur ajoutée, et d édifier sa propre stratégie. Il convient donc de prendre le temps de la remise en question, de dresser un bilan de ses forces et faiblesses. À valoriser pour les premières, à résorber pour les secondes. Il est également recommandé d avoir un fichier clients renseigné et de savoir l exploiter avec des moyens appropriés, comme l ing, la mise en avant des nouveautés, l organisation d animations régulières, etc. Attention toutefois, le geste commercial ne s improvise pas, il faut savoir le préparer, le budgéter, mais surtout être en mesure de le qualifier et le quantifier en termes de retombées. Enfin, et plus que tout, il est primordial si tel est le cas, de faire adhérer son personnel à son projet, il reste le meilleur faire-valoir de l entreprise."

9 Entreprendre 9 Etienne Costes, animateur Cap à l'ouest Cap à l ouest : l union fait la force L art et la manière Etienne Saillard, ébéniste d art, et président de l association des métiers d art en Franche-Comté Dans cette optique, les chambres de Métiers et de l Artisanat ont mis en place un certain nombre de formations à destination des commerçants et artisans. Des formations qui outre renforcer l approche commerciale et sensibiliser à la fidélisation, génèrent également des rencontres entre professionnels. Une dimension réseau que l association Cap à l Ouest, fédération de dix unions commerciales et artisanales de l ouest lyonnais, avec le concours de la Chambre de Commerce et d'industrie de Lyon ainsi que la Chambre de Métiers et de l'artisanat du Rhône, a su développer au profit de ses trois-cent-cinquante adhérents. "Notre mission, précise Etienne Costes, est de mieux faire connaître nos adhérents, et d étendre la notoriété des petits commerces de proximité." La mutualisation permet en eet de multiplier les points de rencontre, et ainsi accélérer une dynamique de fidélisation. Dans le cas des artisans d art, ce type de démarche s avère même incontournable quant à la pérennité des métiers. Pour Etienne Saillard, ébéniste d art, et président de l association des métiers d art en Franche-Comté, c est une évidence. "Le fait de générer un réseau a un réel intérêt pour chaque corps de métier, intérêt qui dépasse souvent celui de l artisan lui-même." En créant le site pour favoriser l accès des artisans aux nouvelles technologies, c est une véritable entreprise de valorisation des métiers d art qui a été mise en place. "Beaucoup d entre nous ont exercé d autres activités professionnelles avant de se reconvertir dans un métier d art. Aussi, cette mutualisation des compétences et des forces permet d être plus visibles aux yeux des collectivités, des entreprises et des particuliers. Cela permet aussi de créer des partenariats avec des villes, de déclencher des opportunités type concours, ventes privées, portes ouvertes, etc, pour au final inciter les professionnels à se remettre en question, accéder plus facilement à des formations et vivre pleinement de leur passion et à la transmettre." Au-delà d un plan purement commercial, la fidélisation, c est aussi se donner les moyens de l échange et du partage avec ses clients. Une mission qui se traduit par la mise en place de plusieurs services. "Nous permettons à nos adhérents d avoir leur propre vitrine en ligne sur le site Cap à l Ouest, nous organisons des animations évènementielles afin d inciter la population à consommer local lors de la semaine "Adoptez la local attitude", ou comme plus récemment lors de la semaine du goût. Autre initiative qui fonctionne bien, l émission de chèques cadeaux à destination des particuliers et des entreprises, à faire valoir dans les commerces de notre réseau, ore une grande latitude de choix et de découvertes à leurs détenteurs, favorise le développement économique local et promeut ainsi notre image dans la région." Liens utiles

10 10 Dossier Protection sociale complémentaire : pensez à vos proches! Qu il s agisse de santé, de retraite, ou de prévoyance, les diérents contrats de protection sociale complémentaire proposés par les mutuelles permettent de protéger ses proches, à moindres coûts. Les récents débats sur le financement de la Sécurité sociale et la réforme des retraites ont une nouvelle fois mis en lumière le rôle chaque jour plus important joué par les mutuelles en matière de protection sociale complémentaire. Ainsi, après avoir investi le champ de la santé puis de la retraite, elles se sont penchées sur trois risques généralement regroupés sous le terme générique de prévoyance : le décès, l invalidité-incapacité de travail et la dépendance. Contrairement à l assurance maladie obligatoire, qui suppose une couverture identique pour tous, les contrats mis au point dans chacun de ces domaines par les mutuelles s adaptent aux besoins et moyens de leurs souscripteurs : contrat santé couvrant prioritairement tel ou tel risque, contribution de retraite plus ou moins importante selon l eort fait par ailleurs, couverture en cas de décès en fonction de la composition du foyer ou de son endettement La variété des possibilités oertes implique une attention particulière aux garanties concernant les bénéficiaires et ayants droit, surtout s il s agit de son conjoint ou de ses enfants. Epargne retraite et prévoyance Quelle que soit la formule adoptée, un plan d épargne retraite est un contrat d assurance, souscrit généralement de façon individuelle et facultative. Il permet de constituer un complément de revenu pour la retraite, en eectuant des versements réguliers. L épargne ainsi constituée est reversée sous forme de rente viagère, à vie. À noter que les contrats retraite Loi Madelin, sont particulièrement adaptés pour les professions indépendantes en raison des avantages fiscaux qu ils procurent. Cette épargne est en principe indisponible avant l âge de la retraite. Néanmoins des garanties existent qui permettent de couvrir les proches en cas de coup dur, comme le décès prématuré du souscripteur pendant la phase de constitution de l épargne, ou durant la perception de la rente viagère. Par exemple, Aria Groupe et Aria Evolution, les deux contrats loi Madelin de la MNRA prévoient qu en cas de décès du souscripteur avant la liquidation de ses droits à la retraite, le capital constitué peut être reversé, selon l option choisie, sous forme de capital ou de rente viagère au conjoint survivant ou à tout autre bénéficiaire désigné expressément, ou sous la forme d une rente éducation aux enfants à charge. Un contrat de prévoyance individuelle couvre, quant à lui, l assuré et protège ses proches des conséquences financières liées à un problème de santé (maladie, accident, hospitalisation, invalidité), d incapacité et d arrêt de travail mais également en cas de décès. Il est en eet illusoire de penser qu'en cas d'arrêt de travail les indemnités journalières versées par les assurances sociales obligatoires permettront de faire face à une perte de salaire ou de revenus! Versées en cas d incapacité de travail suite à une maladie ou à un accident, les indemnités

11 Dossier 11 Quels bénéficiaires désigner? Qu il s agisse d un contrat d épargne retraite ou de prévoyance, selon l option choisie, il vous faudra désigner un bénéficiaire pour les garanties auxquelles vous avez souscrit. En fonction des contrats, cette désignation peut être nominative ou utiliser une formule impersonnelle comme "mon conjoint", "mes enfants nés ou à naître", "mes héritiers"... À noter qu il est aussi possible de désigner des bénéficiaires par testament déposé chez un notaire. Dans ce cas, l identité du bénéficiaire n apparaît pas sur le contrat. L acceptation est cependant subordonnée à la signature d un avenant entre l assureur, le souscripteur et le bénéficiaire. Elle peut également prendre la forme d un acte, authentique ou sous seing privé, signé du souscripteur et du bénéficiaire et notifié par écrit à l assureur. Après le décès de l assuré, ou du souscripteur, l acceptation est libre. Cependant, et sauf exception (divorce ou séparation, meurtre de l assuré par le bénéficiaire ) les droits du bénéficiaire acceptant sont irrévocables. journalières sont des revenus de substitution qui permettent de compenser la perte de salaire. L objectif de cette garantie est de permettre à l'assuré de percevoir un revenu complémentaire aux prestations des régimes sociaux obligatoires. Les indemnités journalières peuvent être forfaitaires, ce qui signifie qu aucun justificatif de salaire ou de perte de revenus n'est demandé. Dans ce cas, l'assuré reçoit l'intégralité de la somme pour laquelle il a souscrit. Au contraire, lorsque le contrat est à caractère indemnitaire, la mutuelle réclame un justificatif avant de verser les fonds. Une. garantie très utile, la rente éducation Un autre aspect est à examiner soigneusement avant de souscrire un contrat d épargne retraite ou de prévoyance : il s agit de la garantie «rente-éducation». En pratique, cette couverture garantit un versement aux enfants - généralement jusqu à leur 25 ème anniversaire - afin de leur permettre de faire face aux problèmes financiers que peut entraîner le décès ou l'invalidité (totale) d un parent. Le contrat peut être souscrit par l'un des parents ou les deux, mais seule la disparition du parent assuré permet le versement de la rente. Il est donc préférable de garantir celui qui subvient principalement aux besoins des enfants et de la famille. La couverture du risque invalidité permet, elle, de compléter la rente annuelle versée par le régime obligatoire. Le montant de cette rente est lié au taux d'invalidité reconnu. Le plus souvent, le taux minimum retenu par les assureurs pour le versement est fixé à 33%. La plupart des contrats couvrant les risques décès et invalidité orent le choix entre un versement de prestations sous forme de capital ou de rente. De nombreuses garanties sont proposées, comme la rente viagère pour le conjoint, la rente temporaire pour les enfants à charge, la garantie double eet, qui permet le versement aux enfants au cas où le conjoint de l'assuré viendrait également à décéder. Que faire face à la dépendance? Le souhait d'une très grande majorité de personnes âgées en situation de perte d'autonomie est de rester chez elles. Cette situation n'est cependant possible qu'avec l'intervention d'un ou de plusieurs aidants. C'est le niveau de perte d'autonomie de l'aidé qui conditionne leur participation dans certains domaines : courses, préparation des repas, toilette, habillage Compte tenu du coût important de ces aides à domicile, et de la nécessité parfois d une admission dans un établissement spécialisé, il est conseillé de souscrire un contrat dépendance ; en cas de perte d autonomie, cette couverture vous garantit le versement d une rente dont le montant varie selon le niveau choisi. Cette rente est versée sans limite d âge et aussi longtemps que dure l état de dépendance. De plus, elle est totalement exonérée d impôt. Par ailleurs, dans la majorité des cas, et indépendamment de l aide financière apportée par une assurance dépendance, une seule personne prend en charge l'ensemble des tâches, souvent un membre de l entourage proche de la personne dépendante. Cette situation conduit parfois à l'épuisement physique et moral. Ce constat a conduit les mutuelles à proposer des prestations d'aides aux aidants : intervention de professionnels pour certaines tâches, écoute et aide psychologique, organisation de la prise en charge de la personne dépendante en l'absence de l'aidant Par exemple, la garantie Indépendance MNRA vous permet, en fonction du niveau de couverture et de rente choisi, d accéder à un service téléphonique d information et de prévention, développé en partenariat avec Mondial Assistance. Sur simple appel téléphonique, du lundi au samedi de 9h à 20h hors jours fériés, il est possible d obtenir des renseignements sur tout problème lié à la dépendance : les droits, les démarches à eectuer, les aides sociales possibles, l aménagement de l appartement...

12 12 Dossier Santé : la bonne couverture La couverture des "ayants-droit" est une des données primordiales dans le choix d une complémentaire santé. Cette notion désigne en eet les personnes qui peuvent profiter des avantages du contrat santé d un assuré, grâce au lien de parenté qui les unit. En pratique les ayants-droit d un assuré sont les membres de sa famille : son conjoint, même en cas de Pacs ; la personne qui vit avec lui depuis plus d un an et qui est à sa charge ; ses enfants jusqu à 16 ans - 20 ans s ils poursuivent des études - ou qui sont dans l impossibilité de travailler ; un membre de la famille vivant sous le toit de l assuré et qui s occupe exclusivement des travaux de ménage et de l éducation d au moins deux enfants à la charge de l assuré, sous condition d un lien de parenté direct ou collatéral jusqu au 3 ème degré. Les ayants-droit bénéficient des mêmes remboursements de frais médicaux que l assuré. Le montant des cotisations intègre le plus souvent cette couverture familiale. A noter que ce montant varie selon le nombre d enfants. Par exemple, le contrat Franchise cautionnée que diuse la MNRA auprès de ses adhérents prévoit une gratuité à partir du 2 ème enfant. Pour d autres contrats, cette gratuité ne joue qu à partir du 3 ème enfant. Il est donc important de bien comparer avant de choisir une complémentaire santé. Pour préparer ses obsèques Afin d éviter que les proches aient à payer des frais d obsèques, les mutuelles proposent des contrats spécifiques. Si le seul objectif de ces contrats est de permettre le financement des obsèques, les moyens pour y parvenir peuvent être diérents. Il existe en eet deux types de contrats "obsèques". Les premiers sont des contrats d épargne qui ne sont pas très diérents des assurances-vie investies dans des supports sécuritaires en euros. Principal inconvénient de cette formule : elle ne libère pas la famille de l organisation des funérailles, et de tous les tracas auxquels elle doit faire face dans ces situations. D où l intérêt de préférer des contrats obsèques en prestations, qui ont pour objectif de garantir, au décès du souscripteur, le règlement et l exécution des funérailles qu il a choisies. Dans ce type de contrat, les garanties sont acquises à l assuré tout au long de sa vie, du jour de la signature du contrat et jusqu à la date de survenance du décès. En pratique, le souscripteur, au moment où il adhère au contrat, doit choisir entre plusieurs formules d organisation des funérailles. Ainsi, le contrat de la Mutuelle des artisans, MNRA Obsèques, propose cinq formules diérentes. À noter que le choix réalisé a valeur testamentaire : il donne la certitude au souscripteur que ses volontés seront bien respectées.

13 ( i i Profi ter toujours mieux de chaque instant *Pri x co nsei llé lé pour l a chat d u du ne m ontu re i ssue sue d u ne es élec tion pré sent ée ee e nm ma gasi n, é qu uip ée d e de ux v err rre s pr ogre ssif sif s or gani que ues 1,5 bla ncs cs, dia mètr e stan dard réf éren cés PERF ORM pri mo o1,5 5t rait és d urci s (n on t rait és sa ntir efle t, n on na minc is, non tein tés), co rrec tio on s -8 /+ 6, c yl. 4 av ec S + C = 6, ad d. 0,75 à 3, 50 par 0,25. Of fre vala ble dans les mag asin s pa rtic ipan tà l op érat ion jusq u au ua 30 sept embr e e t no n cu mula ble avec da d a utre s of fres, pr omot ions et avan tage s. Dans la limi te ed es s tock sd di spon ible s. V isue l no n co ntra ctue l. V ISAU DIO SAS- RCS Pari s B au c apit al s ocia l de Pack Progressif 2 verres durcis + 1 monture Le Pack Progressif PERFORM : une ore complète conçue par Les Opticiens Mutualistes à destination des presbytes souhaitant optimiser leur budget tout en conservant une vision de qualité. La monture est à choisir parmi une large sélection proposée en magasin. PERFORM, c est aussi une gamme innovante de verres progressifs Les Opticiens Mutualistes pour répondre aux exigences de tous les presbytes.

14 14 Le droit et vous Réforme des retraites : quels changements pour les indépendants? Le 27 octobre dernier, le texte de loi portant réforme des retraites a été adopté et promulgué ensuite le 10 novembre par le Président de la République. Une réforme dès lors entrée en vigueur, qui vise à limiter les déficits des régimes de retraite alors que l espérance de vie ne cesse de croître. Retour sur les points clé de cette réforme et l impact qu ils peuvent avoir sur les professionnels indépendants. Ça ne change pas Pour bénéficier d une retraite à taux plein, sans subir de décote, les assurés devront avoir cotisé pendant 41 ans en 2012, 41 ans et 1 trimestre en 2011 puis 41 ans ½ en Recul de l âge légal de départ à la retraite : mesure phare de la réforme, l âge légal de départ à la retraite passe de 60 à 62 ans. Cette mesure sera appliquée progressivement, en sachant que l âge de départ augmentera de 4 mois par an à compter du 1 er juillet 2011, jusqu à atteindre 62 ans pour les assurés nés en Les premières personnes concernées seront dès 2011 celles nées après le 1 er juillet Ceux nés avant ne sont pas concernés. 2L âge de la retraite à taux plein : Jusqu ici on pouvait prétendre à une retraite à taux plein quel que soit le nombre de trimestres cotisés à 65 ans. Désormais, il faudra attendre 67 ans pour bénéficier de ce taux plein. Ce relèvement de l âge de la retraite à taux plein se fera progressivement jusqu en Prise en compte de la pénibilité : Elle n a à ce jour pas été étendue aux chefs d entreprise de l artisanat. Il est prévu une réflexion sur une extension ultérieure. Vos salariés sont toutefois concernés. Pour ceux ayant une incapacité égale ou supérieure à 10% ayant donné lieu à l attribution d un rente pour maladie professionnelle, l âge de la retraite ne sera pas augmenté. Il restera Ça ne change pas pour l instant Polypensionnés : les artisans, bien souvent, ne cotisent que pour une partie de leur vie professionnelle au régime des indépendants. Le montant de leur retraite se calcule alors sur les 25 meilleures années au prorata du temps passé sous chaque régime. Ce qui crée un désavantage par rapport à un mono-pensionné. Pour l instant, la loi ne prévoit rien pour remédier à ce déséquilibre. Le seul engagement pris à leur égard est la production, d ici fin 2011, d un rapport sur leur situation. Les mesures préconisées par cette étude pourraient alors être incluses dans une prochaine loi de financement de la Sécurité sociale, votée fin 2012, et applicable en fixé à 60 ans. D autre part, cette retraite sera attribuée à taux plein même s ils n ont pas validé tous leurs trimestres. Ils ne subiront aucune décote. D autre part, la loi prévoit de renforcer la prévention de la pénibilité en adoptant la création du «dossier médical de la santé au travail»

15 Le droit et vous 15 4Dispositif carrières longues prolongé et élargi. Ce dispositif créé par la loi de 2003 permet aux assurés ayant démarré leur activité très jeunes (entre 14 et 16 ans) de partir à la retraite avant 60 ans, dès lors qu ils ont validé une durée d assurance suisamment longue auprès des régimes d assurance vieillesse (la durée de cotisation nécessaire pour bénéficier du taux plein majorée de 8 trimestres). La loi de 2010 prolonge ce dispositif et l élargit à ceux ayant commencé à travailler à 17 ans, qui pourront donc partir à la retraite entre 58 et 60 ans, sous réserve d avoir cotisé suisamment. 5Parents d enfants handicapés : Les parents d enfants handicapés qui ont interrompu leur carrière pour s occuper d eux pourront continuer à bénéficier de la retraite à taux plein à 65 ans, quel que soit le nombre de trimestres validés. 6Travailleurs handicapés : désormais, il suit d être reconnu travailleur handicapé (RQTH), pour bénéficier de départ à la retraite anticipé pour handicap, alors qu il était auparavant réservé à ceux ayant travaillé en étant handicapés à hauteur d'au moins 80%. 7Préretraite amiante : Les bénéficiaires d une préretraite amiante (FCAATA) ne verront pas l âge d accès à cette préretraite modifié, et continueront de bénéficier de la retraite à partir de 60 ans. 8Mères de famille : pour qu elles ne soient pas pénalisées, la loi prévoit que les indemnités versées pendant le congé maternité seront prises en compte dans le calcul de la retraite. Dans le même but, les mères de trois enfants âgées de 55 ans ou plus et qui ont interrompu leur carrière pour élever leurs enfants, pourront prendre leur retraite à taux plein à 65 ans. L accès au dispositif «15 ans - 3 enfants» qui bénéficie aux mères de famille ayant travaillé 15 ans dans la fonction publique et ont élevé 3 enfants sera fermé pour ceux qui n en respectent pas les conditions au 1 er janvier Toutefois, afin de respecter les Ce que la loi ne prévoit pas Validation des trimestres d assurance : Alors qu un salarié, demandeur d emploi indemnisé au titre de l'assurance chômage, peut valider l ensemble de ses trimestres, un chef d entreprise indépendant qui a travaillé toute une année peut être amené à ne pas valider quatre trimestres si son exercice est, par exemple, déficitaire. La loi ne prévoit rien pour remédier à cette injustice criante. choix de vie, les conditions actuelles demeureront totalement inchangées pour les bénéficiaires de ce dispositif qui sont âgées de plus de 55 ans. La nouvelle loi sur les retraites prévoit également qu à partir de 45 ans, tout assuré social pourra bénéficier, dès 2012, sur demande, d un «entretien» sur ses droits à retraite. Un entretien indispensable, que la MNRA invite les indépendants à compléter par la consultation d un véritable spécialiste de l épargne retraite. GPSI (GROUPEMENT POUR LA PROTECTION SOCIALE DES INDéPENDANTS - Association loi 1901) Siège social : 51, rue de Châteaudun PARIS Avis de convocation à l Assemblée générale (2 ème convocation) MM les adhérents du Groupement pour la protection sociale des indépendants sont convoqués à l Assemblée générale le 26 janvier 2011 à 10h30 au 51, rue de Châteaudun PARIS, aux fins de délibérer sur l ordre du jour suivant : ORDRE DU JOUR 1. Modification des statuts du GPSI Résolution Sur proposition du Président, l Assemblée générale du GPSI approuve les modifications suivantes : Modification de l article 7 (Conseil d administration) ; Modification de l article 8 (Assemblée générale ordinaire) Modification de l article 8.3 (procédure de vote). 2. Délégation de l Assemblée générale au Conseil d administration pour signer un contrat collectif avec la mutuelle Groupe France Mutuelle Résolution Sur proposition du Président, l Assemblée générale du GPSI autorise le Conseil d administration à signer un contrat collectif avec la mutuelle Groupe France Mutuelle. 3. Questions diverses Le Président

16 16 Vie de famille Jeux d argent et paris en ligne : attention danger! Les jeux de paris sportifs et hippiques et le poker en ligne sont désormais légalisés en France. De nouveaux joueurs vont immanquablement connaître des problèmes de dépendance, mais personne ne peut dire combien et avec quelle gravité L Autorité de régulation des jeux en ligne (Arjel) a délivré, en juin dernier, les premières autorisations d exercer aux sites de paris sportifs et hippiques en ligne. Le succès commercial a été immédiat. Début juillet, les paris hippiques représentaient un chire d aaires de 52 millions d euros et les paris sportifs, coupe du monde de football oblige, de 83 millions d euros. On a dénombré alors 1,2 million de joueurs actifs. Ce nombre a certainement augmenté depuis, avec l agrément des sites de poker en ligne. Et il ne tient pas compte de tous les joueurs qui jouent au poker ou au casino sur des sites non agréés. Car nos compatriotes n ont pas attendu l homologation de sites français, pour s y adonner. Ils le font depuis de nombreuses années sur des sites étrangers basés à Malte, à Gibraltar, sur l île de Man 65,4 millions d adresses de sites! Le Livre blanc du Cert-Lexsi(1) sur la cybercriminalité des jeux en ligne estimait, en 2006, que sites étaient actifs et accessibles en France. Ce nombre a augmenté depuis. Une simple recherche sur Internet de l expression poker on line permet de trouver 65,4 millions d adresses de sites! L Arjel a justement été créée, en mai 2010, pour lutter contre les sites douteux, qui ne respectent pas l éthique des compétitions ou participent au blanchiment d argent. Mais de nombreux sites étrangers restent accessibles. «Jouer sur ces sites est illégal mais jusqu à présent, rien n était entrepris contre ces sites et contre les joueurs», explique la Dre Céline Bonnaire, psychologue clinicienne au centre mutualiste Emergence Espace Tolbiac à Paris. Cela pourrait changer. Début juillet, l Arjel a mis en demeure plusieurs opérateurs pour C est quoi un joueur pathologique? «Un joueur est dit pathologique lorsqu il commence à avoir des problèmes financiers et qu il continue à jouer», explique la Dre Cécile Bonnaire, du centre mutualiste Emergence Espace Tolbiac à Paris. Ce qui était au départ un plaisir devient une addiction. Et le joueur a souvent tendance à jouer des mises de plus qu'ils cessent leurs activités en France. S'ils ne le font pas, l accès à leurs sites pourrait être purement et simplement bloqué par les hébergeurs et les fournisseurs d'accès, après décision du tribunal de grande instance de Paris. Ils pourraient également être condamnés, l organisation illégale de jeux étant punie d une peine de trois ans d emprisonnement et d une amende de euros. Une protection des joueurs ineicace L Arjel est également censée protéger les mineurs, qui n ont pas le droit de jouer. Les sites de jeux en ligne demandent son âge à tout joueur qui se connecte, mais il s agit d une simple déclaration. «J ai, parmi mes patients, un adolescent de 16 ans qui s est inscrit en mentant tout simplement sur son âge, raconte la Dre Cécile Bonnaire. Pour pouvoir miser de l argent, il a fait un virement de euros depuis le compte de sa grand-mère sur un compte Paypal [site de paiement en ligne, NDLR].» Aucune étude n existe sur ce sujet en France, mais une étude belge (Crioc 2009) indique que 11 % des jeunes de 10 à 17 ans aiment jouer à des jeux d argent sur Internet. en plus importantes dans l espoir de «se refaire». Les conséquences sur la vie sociale et sur la santé peuvent être très graves : isolement, irritabilité, perte d appétit, dépression, maux de tête, obésité, thrombose, épilepsie photosensible. F. C. Sandrine : Je n arrive plus à m arrêter Sandrine, secrétaire juridique, achète régulièrement des tickets à gratter au bureau de tabac : Astro, Vegas, Goal, Morpion «Lorsque je gagne par exemple six euros, je rejoue deux euros et j en garde quatre, pour rembourser ma mise de départ». Récemment, Sandrine a acheté ses cartes à gratter sur Internet. «Sur le Net, je rejoue systématiquement ce que je gagne, jusqu à ce que j aie tout perdu. Je n arrive plus à m arrêter», constate-t-elle. Le phénomène n est donc pas anodin mais concerne plusieurs milliers d adolescents. D une manière plus générale, une étude de l Institut national de la santé et de la recherche médicale (Inserm) de juillet 2008 estime que 1 à 3 % des joueurs sont des joueurs pathologiques, ou dits «à problèmes». L amélioration de la lutte contre l addiction figure parmi les missions de l Arjel. Les sites homologués comportent systématiquement une rubrique d informations sur le jeu «responsable». Un fonds de 10 millions d euros est consacré à la lutte contre l addiction et un fichier national a été mis en place, qui permet de se faire volontairement interdire d accès aux sites de jeux homologués, sur le modèle des casinos. «Cette interdiction repose sur l autorégulation. Malheureusement, le joueur qui soure d addiction n entreprend jamais une telle démarche», estime pourtant la Dre Cécile Bonnaire. Personne ne peut dire combien de joueurs connaissent ou connaîtront des problèmes, mais leur nombre risque d être très élevé. D autant plus que les jeux en ligne comportent des facteurs de risque spécifiques dont, en premier lieu, l accessibilité. «Les machines à sous et le Rapido sont très addictifs parce que les joueurs peuvent jouer très fréquemment et très longtemps, explique Cécile Bonnaire. C est encore pire avec Internet, car le joueur n a même plus à se déplacer! Il peut jouer 24 heures/24 depuis chez lui et de manière anonyme : il n a plus aucune limite.» Frédéric Constans (1) Computer Emergency Response Team - Laboratoire d Expertise en Sécurité de l Information : division de veille et d enquête sur Internet.

17 Santé 17 Mal de dos : tous frappés? Le mal de dos, ou lombalgie, est en France la première cause d'arrêt de travail. Plus d'un français sur quatre en soure, et on prévoit que 8 sur 10 en souriront un jour. Quelles sont les causes de ce mal coûteux pour les organismes sociaux? Outre les sciatiques, scolioses ou hernies discales, dont les origines, génétiques, héréditaires ou comportementales, sont discutées, la lombalgie, tour de reins ou lumbago, ou lombalgie musculaire, n'est pas réservée, comme on l'a longtemps cru, aux travailleurs de force : ce sont plutôt les personnes travaillant en position statique qui en sont atteintes. N'accusez pas immédiatement votre ordinateur : des études l'ont mis hors de cause. Ce sont plutôt les mauvaises positions de travail ou les vibrations ressenties au poste de travail qui seraient à l'origine du mal. Comment se soigner? Il existe évidemment des médicaments pour calmer la douleur : les antalgiques bien sûr, paracétamol ou aspirine, les anti-inflammatoires et les antidépresseurs tricycliques. Si vous craignez l'abus des médicaments ou leurs eets secondaires, il existe des traitements non médicamenteux : kinésithérapie, chiropractie, physiothérapie, port de ceinture lombaire, acupuncture, thalassothérapie et thermalisme ou même électrothérapie. La chirurgie n'intervient que dans certains cas limites. Le cartable en question Et si le mal de dos de l'adulte provenait de son enfance? Une circulaire ministérielle de 1985 a précisé que le poids d'un cartable ne devait pas dépasser 10 % du poids de l'élève, mais elle est rarement respectée et il n'est pas rare de voir des enfants porter des cartables au poids excessif, ou mal réglés. D'où pense-t-on, tensions et déséquilibres musculaires, puis déformation de la colonne vertébrale et mal de dos. Pour limiter les risques, choisissez pour votre enfant un cartable léger et adapté à sa morphologie, et veillez à ce qu'il n'emporte à l'école que les ouvrages dont il a vraiment besoin. Plutôt prévenir que guérir Pour éviter le mal de dos, adoptez au travail une bonne posture, bien droite. Pensez aussi à votre literie : une mauvaise position de sommeil peut être tout aussi néfaste pour votre dos qu'une mauvaise position de travail. Musclez votre colonne vertébrale : si les muscles qui la maintiennent ne sont pas assez puissants, les articulations intervertébrales sourent. Pour cela, pratiquez la natation, la gymnastique ou le yoga, mais évitez les sports qui demandent à votre dos des eorts trop violents. Attention fragile NE LAISSEZ PAS LES TMS FRAGILISER VOTRE ENTREPRISE Les troubles musculo-squelettiques sont la première cause de maladie professionnelle dans le Bâtiment et les Travaux Publics. Et vous, où en êtes-vous? Faites le test sur Au-delà des lombalgies, les artisans notamment dans le bâtiment sont particulièrement exposés aux troubles musculo-squelettiques TMS. Première cause de maladie professionnelle dans le Bâtiment et les Travaux publics, ils aectent les articulations et provoquent des douleurs handicapantes pouvant aller jusqu à l impossibilité de travailler. C est pour cela que l OPPBTP avec le SIST BTP Service interentreprises de santé au travail ont lancé une vaste campagne de communication sur le sujet. Diérents outils sont mis à disposition des chefs d entreprises et leurs salariés pour rappeler quelques notions simples qui permettent de prévenir. Des coûts directs et indirects à prendre en compte Enjeu majeur pour la santé, les TMS peuvent aussi être des sources de coût pour l entreprise : remplacement de salariés absents, taux de cotisation, réorganisation du travail En savoir plus Sachez repérer les situations qui ont une influence sur l apparition de TMS Les postures et positions inconfortables Les répétitions fréquentes de certains gestes Les eorts importants et / ou prolongés Les appuis prolongés sur des articulations Les outils manuels vibrants Le rythme, l ambiance et les conditions de travail L âge ou l ancienneté sur des postes diiciles L absence d autonomie pour réaliser une tâche Le froid, le stress

18 18 Votre mutuelle AriA groupe AriA évolution MNRA Les contrats retraite Madelin de la MNRA récompensés par un Label d Excellence Guide Loi MadeLin Les "Dossiers de l Epargne" viennent d attribuer un Label d Excellence aux deux contrats retraite Madelin de la MNRA : Aria Groupe et Aria Evolution. Pour les adhérents et futurs adhérents de la MNRA, c est un gage de qualité et de sérieux, et la reconnaissance de la démarche de votre mutuelle, qui propose aux indépendants une véritable épargne retraite sur mesure. Pourquoi ces deux contrats ont-ils été distingués? Tout simplement parce qu ils proposent non seulement une ore retraite en points facile à comprendre et totalement sécurisée, mais aussi de nombreuses options de prévoyance et de rentes. Des options que la MNRA est la seule à proposer pour ce type de contrats. Des contrats qui ont tout prévu Par exemple, en cas d incapacité de travail ou d invalidité pendant la période d épargne, Aria Groupe et Aria Evolution vous donnent la possibilité d être exonéré du versement des cotisations. Si vous avez choisi cette option de prévoyance, la MNRA prend alors en charge vos versements, et vous continuez à vous constituer une épargne retraite qu autrement vous auriez dû interrompre. Même mécanisme en cas de décès pendant la période d épargne : la MNRA prend en charge les cotisations restant à courir jusqu à la date du soixantième anniversaire de l adhérent, afin que toute personne qu il avait désignée reçoive une rente conforme à ce qui était envisagé. Les deux contrats prévoient aussi la possibilité d opter pour le versement d une rente éducation aux enfants, en cas de décès. Ces options de prévoyance, que vous pouvez modifier à tout moment et sans aucun frais, traduisent la volonté de la MNRA de personnaliser son ore de service en fonction de vos besoins propres. Un vaste choix de formules de rente Les contrats retraite Madelin prévoient le versement d une rente lorsque vous prenez votre retraite. Mais il y a rente et rente. Aria Groupe et Aria Evolution vous orent la possibilité de choisir la formule de rente qui correspond le mieux à votre situation personnelle, familiale ou patrimoniale : avec une rente personnelle, vous percevez la totalité de votre complément de retraite à titre personnel ; assortie d annuités garanties, la rente personnelle continue à être versée, en cas de décès prématuré, à un bénéficiaire que vous aurez désigné, jusqu à la date à laquelle vous auriez eu 80 ans ; la rente de réversion, elle, est versée, intégralement ou en partie, à un bénéficiaire que vous aurez désigné ; enfin, la rente personnelle par paliers vous permet de moduler le montant de votre complément de retraite en fonction de votre situation : elle sera minorée, par exemple, pendant les premières années, puis majorée ensuite. Au total, 13 options de rente vous sont proposées et votre conseiller MNRA est à votre écoute pour vous aider dans votre choix Des frais limités Les frais limités que la MNRA applique, grâce à son statut mutualiste, aux contrats Aria Groupe et Aria Evolution, leur ont aussi valu d être distingués par "Les Dossiers de l Epargne". Jugez plutôt : aucun frais n est retenu sur les rentes ; ils sont limités à 3% sur les versements et 0,75% de frais de gestion sur les actifs gérés. Les frais sur options ne sont retenus bien entendu que si vous choisissez ces options : 3 % de la cotisation périodique annuelle pour l option "prise en charge des cotisations en cas d incapacité et d invalidité", 5 % pour l option "garantie de bonne fin des cotisations". Pour Robert Goinaud Président de la MNRA, «le Label d Excellence décerné à notre gamme retraite Madelin est un véritable gage de qualité et de sérieux pour nos adhérents et futurs clients. Cette distinction est aussi une reconnaissance de la démarche de conseil que met en œuvre notre mutuelle depuis 25 ans au service des artisans et des indépendants, et qui vise à promouvoir une épargne retraite simple, complète et totalement transparente». Pour en savoir plus, contactez votre conseiller

19 parkeretparker.fr Association d Expertise Comptable Adoptez une solution définitive, mais pas n importe laquelle! L expertise comptable est notre métier. Nous l exerçons sous forme associative et cela change tout. Les 500 collaborateurs de notre réseau national répondent à toutes les problématiques de l entreprise avec un professionnalisme et une réactivité qui font référence. Nous sommes proches de vous, en phase avec vos attentes. Devenez adhérent Gestélia, vous ne serez plus jamais un client!

20 20 Votre mutuelle Christian Sautter, adjoint au Maire de Paris Quand les artisans du bâtiment d Ile-de-France se retrouvent à Festibat La deuxième édition de Festibat, organisée par la CAPEB et la MNRA, s est tenue le 22 octobre dernier, à la Cité des Sciences et de l Industrie, à Paris. Récit d un belle journée, festive, conviviale et surtout très instructive. Dans son discours d inauguration, le Président de la MNRA, Robert Goinaud, a déclaré voir un symbole dans le choix d organiser Festibat à la Cité des Sciences et de l industrie de La Villette, puisque "ce lieu, né la même année que la MNRA, en 1986, est dédié au savoir, à l innovation et à la créativité, et que les artisans sont des gens qui créent, innovent et transmettent leur savoir." Les représentants de la CAPEB ont souligné le rôle et l importance de leur organisation, et combien Festibat illustrait sa devise "Plus fort ensemble." Christian Sautter, adjoint au Maire de Paris, chargé de l emploi et du développement économique, a rappelé, lui, les engagements de la ville envers les artisans. Un public attentif a suivi les trois tables rondes qui ont ponctué la journée (voir encadrés) avant de parcourir les stands des partenaires de l événement. Les visiteurs ont mille et une raisons de venir à Festibat, comme par exemple ce retraité, ancien Compagnon du Tour de France, qui s y rend pour se tenir au courant des nouveautés, bien sûr, mais surtout pour retrouver ses anciens collègues et amis, jusqu à cet artisan nouvellement installé qui vient chercher ici l information la plus précise possible sur les matériels de sécurité. Dans les stands, on se montrait tout aussi satisfait : "on rencontre ici plusieurs publics," constate Claire Marandon, chargée de communication de la société Rockwool, "des artisans, des distributeurs, d autres industriels. Ce sont des contacts fructueux, dans une ambiance conviviale et détendue." "Nous sommes présents ici pour rencontrer nos clients hors du contexte du cabinet, c est plus sympathique," raconte Mme Mongrolle, de l association de gestion comptable ABG Gestion. Quant à Olivier Farel, directeur Commercial de Secofor, organisme de formation en matière de sécurité, sa présence se justifie par sa volonté de diversifier sa clientèle. Autant de raisons qui laissent présager le même succès pour les prochaines éditions de Festibat. 2e édition Le développement durable, une opportunité pour les artisans du bâtiment Sabine Basili, administratrice confédérale de la CAPEB, Gaëtan Fouilhoux, de la société Rockwool, Sébastien Hamot, conseiller Info Energies et Philippe Tourtebatte, de l Institut Universitaire des Métiers du Patrimoine, ont fait le tour, au cours de la première table ronde tenue à Festibat, des opportunités qu ouvrent aux artisans les impératifs sociétaux et économiques imposés par le développement durable et la protection de l environnement. Pour répondre à ces contraintes, la CAPEB a mis en place la démarche Eco-Artisan, qui permet aux artisans de se regrouper pour être force de proposition globale envers leurs clients.

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