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2 AU SERVICE DE NOS CLIENTS ET DE L ECONOMIE

3 SOMMAIRE CHAPITRE 01 L UNION INTERNATIONALE DE BANQUES A. UNE BANQUE LOCALE ADOSSÉE A UN GROUPE INTERNATIONAL B. UNE BANQUE UNIVERSELLE SOLIDE CHAPITRE 02 LA STRATEGIE DE DEVELOPPEMENT COMMERCIAL A. LA BANQUE DE DETAIL B. LA BANQUE D ENTREPRISES & BANQUE DE FINANCEMENT ET D INVESTISSEMENT CHAPITRE 03 OÙ EN SOMMES NOUS? A. CHIFFRES CLÉS AU 31/12/2013 B. SITUATION DU PORTEFEUILLE CHAPITRE 04 OÙ ALLONS NOUS? A. ÉVOLUTIONS ET PERFORMANCES AU COURS DES 7 DERNIERES ANNÉES B. PRIORITES STRATÉGIQUES C. PLAN DE DÉVELOPPEMENT C. RESSOURCES HUMAINES CHAPITRE 05 OPÉRATION DE RECAPITALISATION

4 L UNION INTERNATIONALE DE BANQUES UNE BANQUE LOCALE ADOSSÉE A UN GROUPE INTERNATIONAL

5 UNE BANQUE LOCALE ADOSSÉE A UN GROUPE INTERNATIONAL L UIB est l une des premières banques privées de Tunisie privatisée en novembre 2002 avec le rachat d une partie de son capital (52,34%) par le Groupe Société Générale. Le modèle économique de l UIB est celui d une banque universelle, dont la vocation est d offrir une gamme complète de services à tout type de clientèle : Particuliers, Professionnels, PME, Grandes Entreprises nationales et internationales, Institutionnels Banque de référence en Tunisie, l UIB continue de renforcer ses atouts en bénéficiant, à la fois, du support du Groupe Société Générale présent dans 76 pays à travers le monde et des synergies avec l ensemble de ses filiales. L UIB est considérée aujourd hui comme une BANQUE LOCALE adossée à un GRAND GROUPE INTERNATIONAL ayant une grande ambition pour l Afrique et le Maghreb.

6 L UNION INTERNATIONALE DE BANQUES UNE BANQUE UNIVERSELLE SOLIDE

7 NOTRE AMBITION Être LA banque relationnelle de référence sur ses marchés, proche de ses clients, choisie pour la qualité et l engagement de ses équipes. UNE BANQUE UNIVERSELLE SOLIDE, AU SERVICE DE SES CLIENTS ET DE L ÉCONOMIE, AVEC 2 PÔLES D ACTIVITÉ Banque de Détail Banque d Entreprises & BFI NOS VALEURS Esprit d équipe Innovation Engagement Responsabilité Clients actifs 130 Agences Collaborateurs 38 millions de dinars De Résultat net en 2013 Avant modification comptable 184 millions de dinars De Produit Net Bancaire en 2013

8 STRATEGIE DE DÉVELOPPEMENTCOMMERCIAL BANQUE DE DÉTAIL

9 MARCHE DES PARTICULIERS Stratégie de conquête sur le marché des particuliers afin de maintenir une position de leader grâce à un savoir faire industriel éprouvé dans l activité de crédit retail Utilisation d un outil de scoring et de monitoring éprouvé, garantissant une excellente réactivité auprès des clients Approche statistique et analyse prédictive des risques de crédit, permettant de maintenir un faible taux d actifs classés Stratégie de fidélisation de la clientèle grâce à l enrichissement permanent de l offre de produits et services Une offre de produit d épargne relookée pour s adapter facilement à tous les besoins des clients Une gamme élargie de produits d assurance pour couvrir les besoins d assistance et de prévoyance des clients Une offre monétique plus étoffée et toujours plus sécurisée Stratégie de renouvellement du fonds de commerce par un développement sur le marché des jeunes Commercialisation de produits segmentés à destination des jeunes : Univers ludique Zaza du Livret Epargne Junior pour les 0-12 ans L UIB offre l opportunité aux adolescents de faire un premier pas dans l univers bancaire avec la Carte MOUV

10 MARCHE DES PARTICULIERS Stratégie de montée en gamme de la clientèle auprès des segments de marché premium afin de promouvoir l épargne à long terme et drainer les ressources nécessaires à la poursuite du développement du fonds de commerce Un dispositif en agence dédié à la clientèle Haut de gamme Espace Platine et CC Haut de Gamme Offre de produits et services au quotidien riche et diversifiée Développement de l Epargne financière (CEA, OPCVM, GSM) en s appuyant sur le savoir faire du Groupe SG Offre d Assurance Vie (CAP EPARGNE) pour le développement de l épargne à long terme Stratégie multicanale afin d être un acteur majeur de la transition numérique dans le secteur bancaire dans l objectif d offrir aux clients une expérience toujours plus riche avec l UIB Développement du canal Mobile (SMS Banking en mode Pull, lancement d une application Mobile Banking) Activation de nouvelles fonctionnalités sur les GAB et le Serveur Vocal Interactif Enrichissement des parcours clients par une plus grande interactivité entre les canaux Un Centre de Relation Clientèle toujours plus à l écoute des clients et vecteur de développement commercial Extension du réseau d agences de 130 à 175 points de vente en 2018, pour être toujours plus proche de nos clients

11 MARCHE DES PROFESSIONNELS Stratégie de conquête sur le segment de marché des commerçants en s appuyant sur une offre compétitive et novatrice en commerce de proximité et en commerce électronique Lancement d une offre de e-commerce UIBePAY multi opérateurs, pour accompagner le développement du commerce électronique Optimisation du dispositif de gestion et de commercialisation de l offre monétique Commerçant pour améliorer le service client et promouvoir les paiements électroniques Stratégie de conquête sur le segment de marché des professions libérales et des professionnels de la santé en particulier en synergie avec le marché Haut de Gamme Mise en place de nouvelles conventions pour le développement des partenariats avec les différents ordres Commercialisation auprès des professionnels de la santé de la nouvelle offre Avance CNAM qui facilite la gestion de leur trésorerie Lancement de nouveaux produits d assurance et de prévoyance pour la fidélisation de la clientèle professionnelle

12 STRATEGIE DE DÉVELOPPEMENTCOMMERCIAL BANQUE D ENTREPRISES & BFI

13 LE MARCHE DES ENTREPRISES A L UIB L EXPERTISE AU SERVICE DE L ECONOMIE ET DU CLIENT STRATEGIE ORIENTEE CLIENTS Devenir une banque de référence sur le marché des Entreprises, notamment en matière de gestion qualitative des flux et de Banque de Financement et d Investissement. Se positionner en tant que banque commerciale locale à vocation régionale et adossée à un groupe international CLIENTS Entreprises privées locales Grands groupes Tunisiens Entreprises à participation étrangères Entités souveraines et Etatiques AXES DE DEVELOPPEMENT LIGNES METIERS Global Trade Banking Nous mettons à disposition des produits, services et outils de gestion de trésorerie répondant aux standards internationaux Banque de Financement et d Investissement Grâce à l expertise cumulée de UIB et du Groupe SOCIETE GENERALE sur les métiers spécialisés de la BFI, nous structurons des financements et conseillons les investisseurs. Conseil et accompagnement à l international S'appuyant sur la force du réseau SOCIETE GENERALE, nous accompagnons nos clients dans leurs projets à l'international

14 LE MARCHE DES ENTREPRISES A L UIB GLOBAL TRADE BANKING UNE GAMME COMPLÈTE DE PRODUITS & SERVICES, UNE QUALITÉ RENFORCÉE BANQUE AU QUOTIDIEN CHANGE ET CAUTIONS Comptes Courants Gestion des opérations courantes Banque à Distance (internet) Outils de Swift automatique TRADE Domiciliation SOCIAL de & EMPLOYES titres, préfinancement Export, MCNE, escompte Confirmation de Crédoc à l export, ouverture de Crédoc à l import, financement import en devises, encaissements documentaires Syndication des opérations de trade finance Opérations de change Cautions à l international LC stand by, lettres de garantie maritime cautions en douane, cash obliga, obligation cautionnée FINANCEMENT DU CYCLE D EXPLOITATION ET INVESTISSEMENTS Financement BFR CMLT, crédits fournisseur, lignes de crédit étrangères Financement syndiqué Une qualité de services renforcée grâce à la mise à disposition auprès des clients de nouveaux outils de Banque à Distance pour la gestion de leur trésorerie et le pilotage de leurs flux.

15 L OFFRE UIB LE MARCHE DES ENTREPRISES A L UIB LA BANQUE DE FINANCEMENT ET D INVESTISSEMENT Financement Structuré Financement d acquisition Financement de projet Financement Export Activité de Marché Hedging matière première Hedging Taux d Intérêt et change Conseil et Expertise Custody Conseil en fusion et acquisition (M&A) Entrées en Bourse Accompagnement des Investisseurs à l Etranger Gamme complète autour de l activité Titres et Conservation Emission obligations souveraine ASSOCIÉE À L EXPERTISE DU GROUPE SOCIETE GENERALE Top 5 sur les émissions d'obligations internationales en euro en 2012 Meilleur Arrangeur Financements Export De puis 2001 Meilleure banque de financement sur les marchés de matières premières depuis 2009 Leader mondial des dérivés actions depuis 2001 De solides positions sur les taux, les matières premières et la recherche SUR DES OPÉRATIONS D ENVERGURE - Positionnement sur le financement de 7 grands projets publics en lien avec les activités Portuaires et Energie - Positionnement en matière d instruments de financement et de couverture de la dette publique - Mise en place en cours de financements structurés sur les importations de matières premières auprès de sociétés étatiques et privées - Intervention sue les financements d acquisition de sociétés

16 LE MARCHE DES ENTREPRISES A L UIB UNE PRÉSENCE SIGNIFICATIVE DU GROUPE SOCIETE GENERALE EN AFRIQUE Le Partenaire Indispensable pour l accompagnement des entreprises à l international S'appuyant sur l'expertise de l'ensemble des lignes métiers et la force de notre réseau, nous accompagnons nos clients dans leurs projets à l'international UIB accompagne actuellement 23 sociétés tunisiennes dans le cadre de leurs projets d investissements sur 5 pays d Afrique. ALGERIE BENIN BURKINA FASO CAMEROUN CONGO CÔTE D IVOIRE GHANA GUINÉE Société Générale Algérie Société Générale Benin Société générale Burkina Faso Société Générale Cameroun Société Générale Congo Société Générale BCI Société Générale Ghana Société Générale BG GUINÉE ÉQUATORIALE Société Générale BGE 15 PAYS AGENCES COLLABORATEURS - 14 MILLIONS CLIENTS MADAGASCAR MAROC MAURITANIE SÉNÉGAL TCHAD TUNISIE Société Générale BFV Société Générale Maroc Société Générale Mauritanie Société Générale BS Société Générale Tchad Société Générale UIB Pays avec accompagnement actif de UIB en cours

17 OÙ EN SOMMES NOUS? CHIFFRES CLÉS AU 31/12/2013

18 DÉPÔTS DE LA CLIENTÈLE MTND d encours en MTND de dépôts additionnels en 6 ans(+10,6% par an) 4 ème meilleure progression en 2013 (+9,9%) et 5 ème banque privée en termes de dépôts à la clientèle 7,03% de part de marché en 2013 DÉPÔTS D ÉPARGNE MTND d encours en MTND d épargne additionnelle sur 6ans (+10,9% par an) 2 ème meilleure progression en 2013 (7,5%) et 3 ème banque privée en termes de mobilisation d épargne 35,7% du total des dépôts (vs 26,3% pour les banques privées) CRÉDITS NETS A LA CLIENTÈLE MTND de crédits nets à la clientèle en MTND de crédits nets additionnels en 6 ans (+15,7% par an) 4 ème banque privée en termes de crédits nets à la clientèle 7,33% de part de marché en 2013 (+147 Pbs en 6 ans)

19 RATIO CRÉDITS / DEPOTS 333 MTND de Ressources spéciales en 2013 vs 32 MTND en % : ratio Crédits/Dépôts en 2013 en tenant compte des ressources spéciales MARGE D INTERÊTS 123 MTND en 2013 vs 34 MTND en ,7% de progression annuelle moyenne en 6 ans, soit le plus fort taux de croissance du secteur 4 ème banque privée en termes de marge d intérêt avec une progression de 16% en 2013 MARGE SUR COMMISSIONS 47 MTND en 2013 vs 25 MTND en ème meilleure progression en 2013 (+11%) et 4 ème banque privée en termes de marge sur commissions 25,5% la part des commissions dans le PNB vs (22,4%) la moyenne des banques privées

20 PRODUIT NET BANCAIRE 184 MTND en 2013 vs 68 MTND en 2007, permettant à l UIB de passer de la 7 ème à la 4 ème place acquise en % de progression annuelle moyenne en 6 ans, soit le plus fort taux de croissance du secteur 4 ème meilleure progression en 2013 (+14,4%) FRAIS GENERAUX (hors amortissements) +6,8% de progression annuelle moyenne sur 6 ans, soit la plus faible augmentation du secteur Meilleure performance du secteur en 2013 avec une économie -1,7% Coefficient d exploitation de 46,8%, soit l évolution la plus remarquable du secteur entre 2007 et 2013 (-38,5 points de pourcentage) RÉSULTAT BRUT D EXPLOITATION (hors amortissements) 98 MTND en 2013 vs 10 MTND en 2007 Plus forte augmentation du secteur entre 2007 et 2013 (progression annuelle moyenne de 46,2%) 2 ème meilleure progression du secteur en 2013 (33,8%) RÉSULTAT D EXPLOITATION Un résultat d exploitation de 57,5 MTND en 2013 vs 44,4 MTND en 2012 soit une croissance de 29,6% Les données comparatives de 2012 ont été retraitées en proforma pour les besoins de la comparaison en application du paragraphe 17 de la norme comptable 11 relative aux modifications comptables. Un résultat net* de 38 MTND (avant modification comptable) RÉSULTAT NET

21 TAUX D ACTIFS CLASSÉS KTND d actifs classés 2, 3 et 4 au 31/12/2013 vs KTND au 31/12/ ,3% d actifs classés au 31/12/2013 vs 13,6% au 31/12/2012. TAUX DE COUVERTURE DES ACTIFS CLASSÉS 77% de taux de couverture des actifs classés au 31/12/2013. En considérant exclusivement les provisions constituées pour risques de contrepartie, au titre des actifs classés 2, 3 et 4 d un montant de KTND au 31/12/2013 et les engagements en défaut (nets des agios réservés totalisant KTND au terme de l exercice 2013).

22 OÙ EN SOMMES NOUS? SITUATION DU PORTEFEUILLE

23 STRUCTURE DU PORTEFEUILLE MTND de créances saines en 2013 contre MTND en juin 2008.

24 TAUX DE CRÉANCES CLASSÉES 11,3% de créances classées en 2013 contre 45% en 2007, grâce à un traitement dynamique (recouvrement, cessions ). Effort d assainissement au 31/12/ ,7 pts

25 STRUCTURE DU PORTEFEUILLE CONTENTIEUX 7,6% de créances contentieuses en 2013 vs 30% en Juin 2008.

26 RATIOS DE COUVERTURE 81,7% de ratio de couverture en 2013 (77% nets des agios réservés) vs 57,3% en *sur la base exclusive des provisions

27 OÙ ALLONS NOUS? ÉVOLUTIONS ET PERFORMANCES AU COURS DES 7 DERNIÈRES ANNÉES

28 ÉVOLUTION ET PERFORMANCES AU COURS DES 7 DERNIÈRES ANNÉES

29 OÙ ALLONS NOUS? PLAN DE DÉVELOPPEMENT

30 RESEAU R P 2015P 2016P 2017P 2018P

31 En MTND TOTAL BILAN R P 2015P 2016P 2017P 2018P En MTND DEPOTS En MTND CREDITS R P 2015P 2016P 2017P 2018P 0 R P 2015P 2016P 2017P 2018P

32 En MTND PNB R P 2015P 2016P 2017P 2018P En MTND RBE R P 2015P 2016P 2017P 2018P En MTND RESULTAT* ** R P 2015P 2016P 2017P 2018P * Document de Référence UIB 2014 ** Procédure budgétaire en cours, Résultat estimé 2014 : 45 MTND

33 OÙ ALLONS NOUS? RESSOURCES HUMAINES

34 RESSOURCES HUMAINES Repères collaborateurs 63% des collaborateurs diplômés de l enseignement SUPERIEUR MIXITÉ 51% de femmes 62% de femmes parmi le personnel d encadrement FORMATION Heures de formation dispensées à fin septembre Salariés ont suivi une formation à fin septembre 2014

35 RESSOURCES HUMAINES Baromètre employeur - Un fort sentiment d appartenance Un taux de participation important : 921 collaborateurs ont répondu à l enquête. 95% des collaborateurs interrogés se disent fiers de travailler au sein de l UIB. 77% des collaborateurs sont satisfaits quant au contenu de leur travail. 79% des collaborateurs sont confiants dans la réalisation des principaux objectifs commerciaux fixés dans le cadre du plan de développement de la banque: Etre LA banque relationnelle de référence Etre LA banque choisie pour la qualité et l engagement de ses équipes 85% des collaborateurs interrogés font confiance dans les décisions prises par leurs managers dans le cadre de la conduite du changement. 84% des collaborateurs sont optimistes quant à l avenir de l UIB et du groupe SG.

36 OPÉRATION DE RECAPITALISATION

37 L Assemblée Générale Extraordinaire de l Union Internationale de Banques tenue le 31/07/2014 a décidé : Dans sa 3ème résolution, de réduire le capital social de l Union Internationale de Banques d un montant de DT pour le ramener de dinars à dinars et ce par réduction de la valeur nominale des actions et des certificats d investissement de 10 dinars à 5 dinars; Dans sa 4ème résolution : a. D augmenter le capital social de l Union Internationale de Banques par l émission d un nombre maximum de actions et d un nombre maximum de certificats d investissement (et un nombre maximum de certificats de droit de vote corrélatifs), permettant de mobiliser un montant maximum de 168 MDT, y compris la prime d émission. La date de jouissance est fixée au 1er Janvier b. De déléguer au Conseil d Administration les pouvoirs nécessaires à l effet de réaliser, dans le respect des délais légaux, l augmentation de capital en une ou plusieurs fois et auquel cas le Conseil d Administration déterminera le nombre d actions ordinaires et certificats d investissement qui seront proposés à la souscription ; c. De déléguer au Conseil d Administration les pouvoirs pour prendre les mesures nécessaires pour que les actionnaires non porteurs de certificats d investissement soient en mesure de souscrire de nouveaux certificats d investissement parallèlement à la souscription des actions nouvelles et ce, à titre réductible ;

38 d. De déléguer au Conseil d Administration les pouvoirs pour fixer les modalités de l augmentation de capital et en particulier le pouvoir de fixer le prix d émission de nouvelles actions et de nouveaux certificats d investissement conformément à la formule suivante (avec possibilité d arrondir à la centaine de millime) : le montant le moins élevé entre 10 DT et le cours moyen pondéré des 20 dernières séances de bourse précédent la décision du Conseil d Administration moins une décote de 30%, étant précisé que le prix de souscription ne pourra jamais être inférieur à la valeur nominale. Dans sa 5ème résolution, que le Conseil d Administration pourra limiter le montant de l augmentation de capital au montant des souscriptions collectées à condition que celui-ci atteigne les trois quarts (¾) de l augmentation décidée, étant précisé que ce montant sera déterminé par rapport à la fraction des actions souscrites sans tenir compte de la fraction des certificats d investissement souscrits conformément à l article 384 du Code des sociétés commerciales. Les actions non souscrites pourront être redistribuées entre les actionnaires. Dans sa 6ème résolution, de déléguer tous les pouvoirs nécessaires au Conseil d Administration à l effet de constater la réalisation de l augmentation de capital décidée. Dans le cadre de ces délégations, le Conseil d Administration, tenu le 03/09/2014, a décidé de : - Donner tous pouvoirs au Directeur Général pour accomplir les formalités afférentes à la réduction de capital ; -Fixer les caractéristiques de l augmentation de capital comme suit : Nombre de titre à émettre : actions ; certificats d investissement. Prix d émission : 10 dinars, soit 5 dinars valeur nominale et 5 dinars prime d émission.

39 OPÉRATION DE RECAPITALISATION: Contexte et justification du besoin de recapitalisation Une recapitalisation répondant à une double exigence légale Se conformer aux dispositions de l article 388 du Code des Sociétés Commerciales Fonds propres de 61,3 MTD devenus inférieurs à la moitié du capital social de 196 MTD, suite à l application de la Circulaire de la Banque Centrale de Tunisie n , relative aux nouvelles règles de provisionnement complémentaire sur les créances en défaut anciennes; l UIB ayant constitué dans ses comptes de 2013 une provision additionnelle de 127,3 millions de dinars. Se conformer aux normes prudentielles édictées par la BCT Ratio de solvabilité de 5,16% des risques encourus pondérés inférieur au minimum règlementaire de 9%; Ratio Tier One de 2,58% des risques encourus pondérés inférieur au minimum règlementaire de 6%. D où le plan de recapitalisation de la banque

40 OPÉRATION DE RECAPITALISATION Réduction du capital suivie d une augmentation de capital Afin de permettre à la banque de respecter à nouveau les exigences prudentielles et de la doter des moyens nécessaires à la poursuite de son développement, l UIB a initié une opération de réduction de capital social suivie d une augmentation dudit capital. Caractéristiques de la réduction de capital: Le capital social est réduit à concurrence de 98 MDT et ramené de 196 MDT à 98 MDT, et ce par la réduction de la valeur nominale des actions et des certificats d investissement de 10 dinars à 5 dinars. Principales caractéristiques de l augmentation de capital 74,8 MDT par souscription en numéraire et émission de actions nouvelles de nominal 5 dinars. 8,5 MDT par souscription en numéraire et émission de nouveaux certificats d investissement (CI) de nominal 5 dinars, réservés aux anciens actionnaires autres que la Société Générale. Prix d émission: 10 DT Parité: 17 nouveaux titres pour 20 anciens Date de jouissance nouveaux titres: 01/01/2014.

41 OPÉRATION DE RECAPITALISATION Un besoin réel de 149,6 MTD Le montant de l augmentation de capital, s élève au maximum à 166,6 MDT, prime d émission incluse. Les 166,6 millions de dinars prennent en compte la part théorique liée aux certificats d investissement. Mais l UIB ne s attend pas à ce que les 17 millions de dinars liés aux CI soient souscrits. En effet, la possibilité d émission de Certificats d Investissements est une obligation réglementaire mais l UIB ne recommande pas leur souscription aux actionnaires (d ailleurs son actionnaire majoritaire, la SG, a renoncé à son droit préférentiel de souscription) : - Les CI n ont pas de droit de vote à l assemblée de l UIB alors même qu ils sont au même prix que les actions ordinaires. - Ce sont des valeurs mobilières en voie de disparition sur la plupart des marchés financiers dans le monde. La liquidité des CI sera très faible, et en tout état de cause très inférieure à celle de l action, puisqu il devrait y en avoir très peu en circulation. L UIB n a besoin, en fait, que de 149,6 millions de dinars pour : reconstituer ses ratios de solvabilité assurer au cours des prochaines années un développement conforme à son Business Plan: retrouver à court terme la capacité de distribuer des dividendes.

42 OPÉRATION DE RECAPITALISATION Business Plan L opération doit permettre à l UIB de poursuivre le développement entrepris ces dernières années. Le montant de recapitalisation nécessaire a été estimé après établissement d un business plan sur la période , validé par le Conseil d administration du 6 mars Ce plan prévoit notamment : - une croissance du PNB d environ 10,6% par an, - un ratio de solvabilité de 13,1% à fin 2014 et de 11,2 % en 2018, - un taux de créances classées de 9,5%, - la distribution de dividendes à concurrence de 34% du résultat net, - des capitaux propres de 418 MDT en 2018.

43 OPÉRATION DE RECAPITALISATION Intention de souscription de l actionnaire de référence Le principal actionnaire, la Société Générale avec 52,3% du capital, a annoncé qu il suivrait l opération. Pour pouvoir souscrire à des actions nouvelles supplémentaires et faire en sorte que l augmentation de capital de l UIB atteigne 149,6 MDT, la Société Générale a obtenu les autorisations réglementaires nécessaires à savoir: - L agrément de la Commission Supérieure d Investissement, en date du 22/08/2014, pour le dépassement par la Société Générale de son seuil de participation actuelle dans le capital de l UIB pour atteindre un maximum de 75%, et ce au cas où les autres actionnaires ne suivraient pas l opération d augmentation de capital, - L agrément du Ministre de l Economie et des Finances, en date du 03/09/2014, pour le dépassement par la Société Générale du seuil des 2/3 dans le capital de l UIB et ce, au cas où les autres actionnaires ne suivraient pas l opération d augmentation de capital.

44 OPÉRATION DE RECAPITALISATION Intention de souscription de l actionnaire de référence La Société Générale participera à l opération d augmentation de capital par l émission en numéraire de nouvelles actions à titre irréductible à hauteur de ses droits. Dans le cadre de cette opération, la SG, ayant déjà reçu les autorisations adéquates de la CSI et du Ministre de l'economie et des Finances, a délivré un engagement de garantie au bénéfice de l UIB qui pourra être appelé par le Conseil d'administration dans les limites des actions non souscrites par les autres actionnaires et dans les limites des autorisations reçues par Société Générale. SG a demandé et obtenu les autorisations réglementaires pour apporter sa garantie à l opération de telle sorte que l UIB soit sûre d obtenir les 149,6 millions de dinars nécessaires. La garantie de la SG n interviendra qu une fois que l'ensemble des ordres irréductibles et réductibles des autres actionnaires auront été servis. Cette garantie traduit le degré de confiance de la Société Générale dans l UIB et ses perspectives.

45 NOTRE MODÈLE

46 NOS CLIENTS NOTRE MODELE OPERATIONNEL NOS COLLABORATEURS NOTRE IMAGE Etre une banque relationnelle de référence sur le marché tunisien en mesure de fidéliser nos clients et leur offrir la relation que nous leur promettons en améliorant notre efficacité opérationnelle Etre une marque reconnue leader sur le marché des particuliers et sur les segments aisés Accélérer la transformation de nos points de vente en misant davantage sur la technologie et l innovation (écrans LCD, accès wi-fi, prise de rendez-vous via visio-conférence avec des spécialistes à distance ) après avoir revu le format de nos agences et achevé le programme de rénovation et d aménagement de notre réseau Accélérer le déploiement du dispositif multi-canal permettant de fluidifier la vente de nos produits et services à travers plusieurs canaux Etre une banque de détail locale reconnue par les entreprises tunisiennes, et ce en misant sur les synergies avec notre groupe qui est une banque universelle internationale, ayant aujourd hui une réelle ambition dans la région du Maghreb et en Afrique Augmenter notre efficacité opérationnelle en faisant des agences un lieu de conseil pour les besoins complexes ou les moments de vérité dans la vie des clients Achever la mise à niveau de notre filière de traitement et la centralisation des activités administratives ou de back-office de manière à renforcer la pro-activité commerciale et le conseil au niveau des agences. Pour eux, nous allons œuvrer à faire: évoluer les valeurs managériales, développer les talents, renforcer leur engagement et consolider l attractivité de notre banque évoluer nos modes de travail de manière à dégager du temps aux conseillers pour qu'ils se concentrent sur le conseil et la conquête de nouveaux clients Une banque qui ne peut se contenter de sa place actuelle dans le palmarès des banques tunisiennes, une banque qui continue à être au service de l économie et tout en assurant le développement et la promotion de nos collaborateurs Une banque avec une ambition forte, un référentiel de valeurs porteuses et de l humilité Bref, un ensemble d atouts pour continuer à pousser à l avant scène l UIB que nous voulons plus chaleureuse, plus communicante, mieux organisée, plus réactive, plus généreuse et plus rentable Une banque qui est en posture de relever les défis et qui ne peut se relâcher tant notre plan est vaste et ambitieux

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