Nathalie Morteau Directrice d études Xerfi Research
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- Dominique Leblanc
- il y a 7 ans
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1 Les marchés de niche dans la banque Services, télésurveillance, microfinance, expatriés, transferts d argent, téléphonie mobile : Analyse des offres et positionnements des opérateurs Les banques se ruent en rangs serrés sur les marchés de niche. Confrontés à la saturation du mass market, les établissements doivent impérativement élargir leur base de clientèle à travers des offres ciblées (expatriés, étrangers, exclus du crédit) et accroître le taux d équipement via des produits et services non bancaires (services, télésurveillance, téléphonie mobile). Ces six activités, analysées par les experts de Xerfi dans cette étude, recèlent en effet un potentiel de croissance et de rentabilité indéniable face au ralentissement des revenus de la banque de détail mais aussi au tassement des marges d intermédiation et aux tensions sur le prix des services. Outre leur potentiel, ces marchés constituent pour les différents opérateurs des outils de choix pour valoriser leur savoir-faire, fidéliser la clientèle et véhiculer une image positive. A titre d exemple, le positionnement sur la microfinance transmet l image d une banque solidaire tandis que celui sur les expatriés et les transferts d argent promeut une banque internationale et innovante. Dans la hiérarchie des convoitises suscitées par ces niches, les services et la télésurveillance arrivent en tête du panorama dressé par Xerfi, suivis par la microfinance, le marché des expatriés, les transferts d argent et la téléphonie mobile. Xerfi vous propose dans cette étude un benchmark des différentes activités de niche par banque. Il en ressort que les établissements bancaires sont tous partis à l assaut d au moins quatre marchés (à l exception notable de la Banque Postale), mais avec des approches propres à chacun. Peuvent toutefois être distingués les acteurs présents sur l ensemble des activités (Banque Populaire, Société Générale) et ceux actifs sur un nombre de niches plus restreint mais avec des stratégies offensives (via la création d une filiale ad hoc).
2 Si les approches et les objectifs divergent d un acteur à l autre, force est de constater le manque d offres différenciantes. Encadrées et réglementées, les activités bancaires sont en effet limitées dans leur capacité d innovation. Xerfi a identifié dans cette étude les spécificités de chacun des marchés de niche et les modalités d intervention des principaux concurrents présents : - Les services où l offre est peu différenciée. Les banques proposent ces services en direct et dans leurs contrats d assurance. Certains sont émetteurs de CESU. Des enseignes propres ou co-détenues dédiées ont été créées par des acteurs, à l image du Crédit Agricole avec Viavita tandis que d autres ont préféré nouer des partenariats comme la Société Générale. - La télésurveillance où tous les acteurs sont présents selon des modalités d approche variables. Ainsi certains (Crédit Agricole) disposent d une filiale tandis que la Caisse d Epargne et les Banques Populaires ont opté pour des alliances avec IMA. Des packages avec différentes formules sont proposés. - La microfinance où l intérêt de l ensemble des banques françaises est manifeste. Mais avec des particularités plus marquées selon que les offres de prêts sont réalisées en direct ou à travers des institutions de microfinance mais aussi en fonction d une présence prédominante en France (Caisse d Epargne) ou bien à l étranger (Société Générale). - Le marché des expatriés où les positionnements sont les plus hétérogènes. Au-delà de l offre de base commune à tous les établissements en termes de prestations (ouverture de compte, virements internationaux...), prix attractifs et services de banque à distance, certains acteurs misent sur la gestion de patrimoine (BNP Paribas) tandis que d autres mettent en avant des packages (banque transatlantique) ou parient sur leur dimension internationale (HSBC). - Les transferts d argent où le manque d innovation est flagrant. Les banques proposent toutes sans exception les services classiques (virements internationaux, paiements via Internet ), même si des logiques de partenariats avec le leader Western Union (La Banque Postale, BNP Paribas) ou des acteurs locaux (banques marocaines) enrichissent l offre de certains opérateurs. La carte flouss (banque Accord) rivalise avec les offres des sociétés spécialisées. - La téléphonie mobile est le segment le moins développé. Certains acteurs proposent le rechargement de carte mais seul le Crédit Mutuel commercialise différents forfaits et téléphones à travers NRJ mobile codétenue. Les stratégies des banques diffèrent enfin en matière de distribution, et en particulier dans les réseaux à distance avec parfois la création de sites dédiés (pour les expatriés notamment) et des possibilités variables de demandes de devis en ligne et de souscription. En revanche, tous les établissements utilisent Internet comme vitrine mais aussi comme mode de distribution multicanal renvoyant vers les conseillers en agences. Grâce à cette analyse complète et opérationnelle, Xerfi met à la disposition des dirigeants du secteur un véritable outil pour organiser et hiérarchiser l information, stimuler la réflexion et préparer les décisions. Nous sommes à votre disposition pour vous apporter des compléments d information concernant cette étude de référence dont vous trouverez ci-joint la présentation. Pour la recevoir, il vous suffit de nous retourner le bon de commande au verso de la plaquette après l avoir complété. Nathalie Morteau Directrice d études Xerfi Research
3 Les marchés de niche dans la banque SAP, télésurveillance, microfinance, expatriés, transferts d argent et téléphonie mobile : Analyse des offres et positionnement des opérateurs Le potentiel des six marchés de niche Les incitations et freins au déploiement des banques sur chaque segment Les offres des banques sur les marchés de niche et les portefeuilles d activités Les stratégies de distribution Le contexte concurrentiel sur chaque marché UNE ETUDE INDISPENSABLE L étude la plus complète pour comprendre les marchés de niche dans la banque, les enjeux, les perspectives et le contexte concurrentiel. Les travaux de recueil d informations, d enquête et d analyse ont été coordonnés par Nathalie Morteau. Les études s inscrivent dans une méthodologie rigoureuse et éprouvée «intelligence concurrentielle». Elles offrent aux décideurs un traitement rigoureux des données et des informations, des synthèses opérationnelles pour favoriser la réflexion et préparer les décisions. Des milliers d entreprises, comme tous les réseaux bancaires, les investisseurs et financiers, les leaders du conseil et de l audit ont fait des études du groupe Xerfi l outil indispensable pour appuyer leur réflexion. XERFI : LA PASSION DE LA CONNAISSANCE ECONOMIQUE Le groupe Xerfi, leader français des études sur les secteurs et les entreprises, apporte aux décideurs les analyses indispensables pour surveiller l évolution des marchés et de la concurrence, décrypter les stratégies et les performances des entreprises. Au sein du premier bureau d études spécialisé en France, les experts sectoriels du groupe Xerfi sont animés d une passion commune : - traiter l information avec une très grande rigueur intellectuelle, - réaliser des analyses professionnelles au plus près des réalités de la vie économique, - offrir une représentation vivante des évolutions décisives d un marché et de la concurrence sectorielle, - s engager sur des conclusions rédigées avec l ambition de la probité et de la qualité. Pour atteindre ces objectifs, le groupe Xerfi, s est donné tous les moyens de l indépendance : son capital est détenu par ses dirigeants, son développement repose pour l essentiel sur l édition des études réalisées à sa propre initiative, des méthodes de travail éprouvées, des règles déontologiques strictes. Le site xerfi.com vous permet de disposer du plus vaste catalogue d études sur les secteurs et les entreprises.
4 Septembre pages Les marchés de niche dans la banque SAP, télésurveillance, microfinance, expatriés, transferts d argent et téléphonie mobile : Analyse des offres et des positionnements 1. SYNTHESE EXECUTIVE Destiné aux décideurs, ce document est volontairement concis, et met en relief les principaux enseignements à tirer de l étude. Il a été conçu comme un document de travail pour stimuler la réflexion et préparer la prise de décision. 2. LES MARCHÉS DE NICHE DES BANQUES : INCITATIONS ET POTENTIELS 2.1. Se positionner sur des marchés de niche : quelles incitations? Elargir la base de clients et augmenter les taux d équipement Compenser la maturité de la banque de détail Faire évoluer les business models Résister à l intensification de la concurrence Pallier la baisse des prix 2.2. Elargir la base de clientèle : potentiel des offres bancaires de niche Sont ici présentés les grandes données par marchés, les incitations et freins au déploiement des banques sur chacun des 3 segments Les expatriés Les migrants et étrangers : les transferts d argent Les exclus du crédit : la microfinance 2.3. Accroitre les taux d équipement : potentiel des offres non bancaires de niche Sont ici présentés les grandes données par marchés, les incitations et freins au déploiement des banques sur chacun des 3 segments Les services La télésurveillance et la téléassistance La téléphonie mobile 3. LES STRATÉGIES DES BANQUES ET L ENVIRONNEMENT CONCURRENTIEL 3.1. Les stratégies des banques sur les marchés de niche Choisir son portefeuille d activités de niche - Les marchés investis par banque - Les critères à prendre en compte en matière d élargissement des activités Identifier les marchés les plus convoités - Le degré d offensive des banques par marché de niche Capitaliser sur ses savoir-faire Déployer des logiques de fidélisation et de conquête Améliorer le degré d innovation et de différenciation Décrypter les modalités de déploiement (activités extra-bancaires) Optimiser la distribution - Miser sur les conseils et rentabiliser les réseaux d agences - Internet et les marchés de niche Elargir la palette de métiers en maintenant la cohérence identitaire 3.2. Les forces en présence par marché Sont ici présentés les forces en présence et les palmarès des acteurs sur les marchés des transferts d argent, la microfinance, les services, le marché de la télésurveillance et la téléphonie mobile. 4. LES COMPARAISONS D OFFRES La partie suivante propose des fiches par acteurs sur les grands marchés de niche : modalités d intervention (filiale, partenariat), produits offerts Les offres aux expatriés Synthèse Banque Transatlantique BNP Paribas Crédit Agricole HSBC Société Générale 4.2. Les transferts d argent Synthèse Les offres des banques 4.3. La microfinance Synthèse La Caisse d Epargne BNP Paribas La Banque Postale Crédit Agricole Le Crédit Coopératif Le Crédit Mutuel La Société Générale 4.4. Les services Synthèse BNP Paribas Crédit Agricole Caisse d Epargne Crédit Mutuel Société Générale 4.5. La télésurveillance et téléassistance Synthèse Les offres des banques 4.6. La téléphonie mobile Le Crédit Mutuel - CIC 5. LES MONOGRAPHIES Les monographies suivantes présentent les données clés sur les acteurs, leur stratégie en banque de détail ainsi que les offres et modalités de déploiement sur les marchés de niche Les banques mutualistes Le groupe BPCE Le Crédit Agricole Le Crédit Mutuel 5.2. Les banques AFB BNP Paribas La Société Générale HSBC La Banque Postale
5 Tableaux et matrices : la source d information la plus complète sur les marchés de niche dans la banque 1. Les marchés de niche des banques : incitations et potentiels T1 L accroissement du taux d équipement moyen de la clientèle : des effets collatéraux positifs T2 La maturité de la banque de détail ( ) T3 Les revenus détaillés dans la banque de détail ( ) T4 Les principaux modèles de croissance des banques de détail T5 Les stratégies de diversification T6 Les facteurs d intensification de la concurrence dans la banque de détail T7 L'évolution des prix T8 Incitations et freins au déploiement des banques sur le marché des expatriés T9 Les besoins couverts auprès des particuliers T10 La population expatriée par zone géographique ( ) T11 Le niveau d études T12 Les revenus annuels bruts moyens T13 Les incitations et freins au déploiement des banques sur le marché T14 Les mécanismes de transfert d argent T15 Les transferts d argent dans le monde ( ) T16 La population active étrangère en France ( ) T17 La population active étrangère par nationalité en 2007 T18 Le marché de la microfinance T19 Les incitations et freins au déploiement des banques sur le marché de la microfinance T20 Le nombre de microcrédits accordés dans l Union Européenne en 2007 T21 Les incitations et freins au déploiement des banques sur le marché des services T22 La répartition des services par marché (hors assistants maternels) T23 L'évolution du volume horaire des salariés employés par les prestataires en 2008 T24 Les heures travaillées par les salariés employés par les prestataires ( ) T25 Le volume horaire hebdomadaire moyen travaillé à domicile par les salariés des prestataires ( ) T26 Le nombre de particuliers employeurs à domicile ( ) T27 Le nombre de particuliers employeurs à domicile et pouvoir d achat des ménages ( ) T28 Le nombre de particuliers employeurs d assistants maternels ( ) T29 Les particuliers employeurs ( ) T30 Les incitations et freins au déploiement des banques sur les marchés des services T31 La télésurveillance résidentielle ( ) T32 La téléassistance ( ) T33 Cambriolages en France métropolitaine ( ) T34 La structure de la population métropolitaine par groupes d âge ( ) T35 Les incitations et freins au déploiement des banques sur les marchés T36 La consommation des ménages en appareils de téléphonie ( ) T37 Les prix à la consommation des appareils de téléphonie ( ) T38 Les ventes de téléphones mobiles ( ) T39 La croissance du parc de forfaits ( ) T40 La croissance du parc de cartes prépayées ( ) T41 La croissance du parc de cartes SIM ( ) T42 T43 T44 T45 T46 T47 T48 T49 T50 2. Les stratégies des banques et environnement concurrentiel Les activités des banques sur les marchés de niche Le portefeuille d activités de niche des banques Les critères à prendre en compte en matière d élargissement à des marchés de niche Les objectifs de conquête et fidélisation Les partenariats La création d une filiale est la forme de pénétration la plus onéreuse La création d une joint venture témoigne d une ambition partagée et du souhait d un accord pérenne Des accords de partenariat plus faciles à mettre en œuvre et à faire évoluer mais moins solides Les réseaux d agences des principaux groupes bancaires T51 L évolution du nombre de guichets permanents T52 Internet et la clientèle bancaire : pratiques et perceptions T53 Une interconnexion et une «traçabilité» intercanale indispensable T54 Les défis identitaires et d image liés aux stratégies d élargissement d offre des opérateurs T55 de la microfinance T56 Les compagnies d assurance, d assistance, mutuelles et institutions sur les services T57 Les principaux acteurs de la télésurveillance T58 Le tableau de contrôle financier des principaux opérateurs du secteur T59 Les parts de marché des circuits de distribution de téléphonie mobile T60 Les principales enseignes spécialisées en distribution de téléphonie mobile T61 T62 T63 T64 T65 T66 T67 3. Les comparaisons d offres sur les marchés de niche Les offres des banques aux expatriés Les principales offres bancaires de transfert d argent Les positionnements des banques françaises en matière de microcrédit Les services dans les banques Les offres de télésurveillance et de téléassistance des banques Les principales offres bancaires de télésurveillance et de téléassistance Les principales offres bancaires de télésurveillance et téléassistance 4. Les monographies Le groupe BPCE Les Crédit Agricole Le Crédit Mutuel BNP Paribas La Société Générale HSBC La Banque Postale Principaux opérateurs analysés ou cités dans l étude (*) Les banques BNP PARIBAS BPCE CREDIT AGRICOLE CREDIT MUTUEL HSBC LA BANQUE POSTALE SOCIETE GENERALE des transferts d argent BANQUE ACCORD BANQUE ATTIJARWAFA COINSTARMONEY TRANSFER MONEYBOOKERS MONEYGRAM NASUBA PAYPAL RIA TRANSCASH WESTERN UNION des services A+ BIEN-ETRE ASSISTANCE CNP A LA PERSONNE CREDIT AGRICOLE MISSION DOMISERVE+ DOMISSIMO ECUREUIL SERENITE FOURMI VERTE FRANCE DOMICILE GENIUS LA POSTE A LA PERSONNE HANDEO LA MAISON DU PARTICULIER EMPLOYEUR LCL GROOM MACIF A LA PERSONNE MAIF SERVICE ORGANISATION VIE PRATIQUE (OVP) MGEN PERSONIA SERENA de la télésurveillance ADT-SENSORMATIC FRANCE ARTYS BRINK'S SECURITY CENTRE TELESURVEILLANCE CREDIT AGRICOLE MUTUEL CHUBB SECURITE CRITEL CENTRE REGIONAL INTERBANCAIRE EPS GENERALE DE PROTECTION GUNNEBO FRANCE INTER MUTUELLES TELEASSISTANCE NISCAYAH MONITORING IMA PERIPHERIQUES ET MATERIELS DE CONTROLE PROTECTION 24 (BNP PARIBAS) SECURITAS ALERT SECURITAS DIRECT SECURITAS FRANCE SECURITAS FRANCE TRANSPORTS DE FONDS SECURITAS TRANSPORT AVIATION S ECURITY SNGST STANLEY SOLUTIONS DE SECURITE UNIPROTECT SECURITE SEPSAD de la téléphonie mobile CINQ SUR CINQ CLUB BOUYGUES TELECOM ESPACE SFR INTERNITY MOBILE HUT ORANGE PHONEO POWER STORE TEL AND COM TELECOM 1 TELEPHONE STORE THE PHONE HOUSE VIDELEC VIVRE MOBILE (*) Liste non exhaustive Informations complémentaires Contact : Contact : Frank Benedic fbenedic@precepta.fr
6 BON DE COMMANDE E-Réf : 0ABF25/SPEX à retourner ou à télécopier Xerfi 13-15, rue de Calais Paris Fax : Téléphone : Les marchés de niche dans la banque Services, télésurveillance, microfinance, expatriés, transferts d argent, téléphonie mobile : Analyse des offres et positionnements des opérateurs, Choisissez le mode d expédition du rapport commandé (cocher la bonne case) : en version papier-classeur (envoi par la poste) : EUR HT 2 004,50 TTC (TVA 5,5 %) en version électronique (fichier pdf) : (*) EUR HT 2 511,60 TTC (TVA 19,6%) les deux versions (électronique + classeur) (*) EUR HT 2 750,80 TTC (TVA 19,6%) A renseigner (en majuscules) : Société : Fonction : Nom & prénom : Adresse : Code postal : Ville : Téléphone : Télécopie : (*) Mode de règlement choisi : chèque ci-joint dès réception de l étude et de la facture Date, Signature et Cachet : XERFI SAS au capital de euros rue de Calais Paris - RCS Paris B APE 5811Z TVA intracommunautaire : FR Tarifs valables jusqu au 31/07/2011. Facture avec la livraison. En cas de litige, il est fait attribution exclusive au Tribunal de Commerce de Paris.
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