LE BUDGET DE SANDRA ET MARCO MAT ,

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1 LE BUDGET DE SANDRA ET MARCO MAT , Situation d apprentissage - version informatisée Cahier de l adulte NOM : DATE :

2 PRÉSENTATION Faire son budget et, surtout, le tenir à jour régulièrement n est pas ce qu il y a de plus excitant dans la vie. Toutefois, dès que nous avons un salaire, des paiements et des projets, on n a pas vraiment le choix de s astreindre à cette tâche pour éviter d avoir de mauvaises surprises. En analysant la situation de Sandra et Marco, vous allez voir comment utiliser un budget pour planifier des projets en faisant des simulations. Heureusement, des logiciels facilitent ce travail. PRODUCTION ATTENDUE Informatiser le budget de Sandra et Marco à partir de leurs données financières. Modifier le budget pour y inclure de nouvelles informations. Utiliser le budget afin de faire des simulations et prendre des décisions. SITUATION-PROBLÈME Sandra et Marco vivent en couple. Ils ont chacun un emploi et décident de faire un budget commun 1. Ils ont deux projets qu ils aimeraient réaliser d ici un an : faire un voyage et acheter un congélateur. Dans un budget commun, tous les revenus et toutes les dépenses du couple sont mis en commun. Pourront-ils y arriver? Et comment devront-ils s y prendre? 1 Pour en savoi r pl us su r l e budget commun : encal cule.ca/mon -bu dget/budget-au-qu oti di en/l e-budgetde-coupl e/4-model es-dorgani sati on-budgetai re/l e-budget-commun A c c ompa gnement : L ou ise Roy, SR 15 - REC IT F G A Page 2

3 LES REVENUS Sandra et Marco rassemblent toutes les informations sur leur revenu. Les voici en détail : REVENUS DE MARCO Marco est mécanicien. Il travaille 40 heures par semaine. Son taux horaire est de 25$. Toutefois, lorsqu il reçoit son salaire, il ne lui reste que 620$. Il a deux semaines de vacances payées. REVENUS DE SANDRA Sandra est coiffeuse dans un salon; elle reçoit un salaire horaire. De plus, ses clients lui donnent souvent un pourboire qu elle garde entièrement pour elle. Elle ne fait pas toujours le même nombre d heures chaque semaine. E lle a apporté sa fiche de paye pour les deux dernières semaines. Elle a également compté tout ce qu elle a reçu en pourboire pour ces deux semaines. Le montant est de 230$. Sandra n a pas de salaire lorsqu elle ne travaille pas. Elle prend habituellement deux semaines de congé sans solde durant l été. A c c ompa gnement : L ou ise Roy, SR 15 - REC IT F G A Page 3

4 PREMIÈRE ACTIVITÉ Marco trouve qu on lui retire beaucoup d argent pour les diverses déductions. Est-ce que le pourcentage des déductions par rapport au revenu brut est le même pour Marco et pour Sandra? Sinon, pourquoi? Que signifient RRQ et RQAP? Où avez-vous trouvé ces informations? INFORMATISATION DU BUDGET Ouvrez le fichier Budget_Sandra_Marco.xlsx de la situation d apprentissage et complétez la section Revenus nets avec le salaire de Sandra 2 et celui de Marco. Laissez le logiciel faire les calculs pour les totaux des revenus. Vous devrez toutefois ramener au mois les dépenses hebdomadaires et annuelles. 2 Posez l hypoth èse que Sandra gagn e, en moyenn e, l e même sal ai re au x deux semai nes. A c c ompa gnement : L ou ise Roy, SR 15 - REC IT F G A Page 4

5 LES DÉPENSES Sandra et Marco font ensuite le point sur leurs dépenses. Ils les classent par la fréquence des paiements et selon qu elles s oient fixes ou variables. (Les dépenses fixes sont celles dont le montant est le même chaque mois.) Payées au mois : LES DÉPENSES FIXES Loyer : 850$ Voiture (paiement) : 325$ Assurance vie : 22,34$ Câble : 80,80$ Cellulaire : 46,77$ Payées une fois par année : Assurance auto : 450$ Assurance maison : 204$ Immatriculation : 180$ Permis de conduire : 99$ chacun LES DÉPENSES VARIABLES Ça dépend des semaines. Toutefois, Sandra a conservé les factures des deux derniers mois et a fait une moyenne. Voici les montants pour chaque poste budgétaire. Moyenne par mois : Essence : 170$ Vêtements, accessoires et soins: 350$ Cadeaux : 225$ Loisirs (livres, films, jeux, applications, sorties ) : 400$ Moyenne par semaine : Épicerie : 155$ Pharmacie : 23$ Liquidité (retrait pour petites dépenses) : 20$ chacun A c c ompa gnement : L ou ise Roy, SR 15 - REC IT F G A Page 5

6 DEUXIÈME ACTIVITÉ Complétez la section Dépenses dans le tableur. Ajoutez les totaux ainsi que les prévisions de dépenses pour l année. Sandra et Marco ont reçu un relevé annuel de leur consommation d électricité pour les douze derniers mois. Ils demandent de répartir leurs paiements par un montant fixe et égal par mois. Consultez la facture d électricité (dans le tableur) et calculez le paiement mensuel que la compagnie d électricité devrait leur demander. Comment avez-vous calculé ce montant? Ajoutez ce montant dans le budget. Dans quelle section des dépenses sera ajouté le poste Électricité? Dépenses fixes Dépenses variables Donnez un avantage de répartir le paiement de l électricité en montants égaux par mois. A c c ompa gnement : L ou ise Roy, SR 15 - REC IT F G A Page 6

7 ÉTAT DES REVENUS ET DES DÉPENSES Observez maintenant la différence entre les revenus et les dépenses dans le bas du tableau. Quelle est la différence entre les revenus et les dépenses pour une année? Ce nombre est-il positif ou négatif? Qu est-ce que ça signifie? TROISIÈME ACTIVITÉ Sandra et Marco ont oublié des frais importants pour la voiture. Même sous garantie, on doit prévoir de nombreuses autres dépenses. Par exemple, il faut acheter du lave -glace et des produits de nettoyage. Quelles dépenses pouvez-vous ajouter 3? Dépenses Montant Fréquence de et lave- Produits nettoyage liquide glace 3 contenants lave-glace à 3$ chacun et pour 30$ de produit d entretien de voiture. Annuel Ajoutez ces frais aux endroits prévus dans le tableur. Quel est le cout annuel de la voiture de Sandra et Marco? $ 3 Au besoi n, con sul tez vos proches ou ami s qui possèdent une voi ture ou à votre en sei gnant. A c c ompa gnement : L ou ise Roy, SR 15 - REC IT F G A Page 7

8 ANALYSE DU BUDGET LE LOYER Les parents de Sandra trouvent qu ils paient trop cher pour leur loyer. Quel pourcentage de leurs revenus nets ce poste occupe -t-il? Selon Desjardins 4, la part du loyer devrait se situer entre 25% et 35% du revenu net. Est-ce que les parents de Sandra ont raison de s inquiéter? Expliquez votre réponse : LES DÉPENSES IMPRÉVUES Qu est-ce qu une dépense imprévue : Dans le tableau suivant, donnez des exemples de dépenses imprévues et le montant estimé pour cette dépense. Dépenses Montant estimé 4 ns.com/fr/parti cul i ers/consei l s/gerer -fi nances/budget - men suel /cal cul ez -depenses.j sp A c c ompa gnement : L ou ise Roy, SR 15 - REC IT F G A Page 8

9 Ajoutez un poste de dépenses imprévues dans le budget de Sandra et Marco. Inscrivez le montant que vous estimez nécessaire. Est-ce que le fait d avoir des cartes de crédit ou une marge de crédit permet de mieux faire face aux imprévus? Expliquez votre opinion : A c c ompa gnement : L ou ise Roy, SR 15 - REC IT F G A Page 9

10 SIMULATIONS Dans cette section vous ferez les simulations sur 12 mois. VOYAGE Marco aimerait bien faire un voyage à leurs prochaines vacances. Il leur reste douze mois pour épargner. Voici leur destination de voyage. Destination Cout tout inclus pour deux personnes Cuba, une semaine 2 730$ Sans changer les autres dépenses, c ombien devront-ils mettre d argent de côté par mois pour accumuler le montant pour ce voyage? Destination Cout par mois Cuba Mieux vaut en avoir plus que moins, arrondissez le cout par mois à la dizaine supérieure. (Si votre montant était déjà un nombre arrondi à la dizaine, ajoutez -y une dizaine.) Ajoutez ce montant dans le tableur. A c c ompa gnement : L ou ise Roy, SR 15 - REC IT F G A Page 10

11 L ACHAT D UN CONGÉLATEUR Afin de profiter des spéciaux et des fruits et légumes de saison, Sandra et Marco décident d acheter un congélateur. Deux options les intéressent : Congélateur Kenmore 8 pi 3 399,99$ en solde cette semaine avec un rabais de 10% et seulement la TPS à payer (5%) Combien coutera ce congélateur? Congélateur Frigidaire 8 pi 3 349,99$ + taxes Avec un pourcentage de taxe de 14,975%, combien coutera ce congélateur? Ils décident de prendre celui qui lui co utera le moins cher. Quel sera leur choix? Le magasin offre de payer en 12 versements mens uels égaux sans intérêts, à combien s élèveront les mensualités? Pour le congélateur Kenmore, quelle est la différence si l'on applique le rabais après le calcul des taxes plutôt qu avant? Calcul des taxes après le rabais Calcul du rabais après les taxes A c c ompa gnement : L ou ise Roy, SR 15 - REC IT F G A Page 11

12 RÉSULTAT DE LA SIMULATION Sandra et Marco pourront-ils réaliser leurs deux projets? Réalisable Pas réalisable Voyage à Cuba seulement Congélateur seulement Voyage à Cuba et congélateur A c c ompa gnement : L ou ise Roy, SR 15 - REC IT F G A Page 12

13 RÉFLEXION Grâce au tableur, Sandra et Marco : Risquent moins de faire des erreurs de calcul Voient mieux où va leur argent OUI NON Je ne sais pas Prennent de meilleures décisions lors d achats importants J aimerais apprendre à me servir d un tableur pour faire mon budget Je peux aider ma famille à gérer un budget avec un tableur Un tableur est beaucoup trop compliqué à utiliser pour faire un budget OUI NON Je ne sais pas Commentaires : A c c ompa gnement : L ou ise Roy, SR 15 - REC IT F G A Page 13