ARIA : la MNRA revisite l épargne retraite pour les indépendants

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1 4 ARIA : la MNRA revisite l épargne retraite pour les indépendants 2010 sera l année du rendez-vous des retraites. Si de son côté le gouvernement planche sur une réforme dont le but est de préserver les régimes par répartition, nul n ignore l érosion annoncée des rendements des régimes obligatoires. Depuis son origine la MNRA vous propose de sécuriser votre retraite ; aujourd hui en s adaptant à l évolution de la société, elle se lance dans le sur mesure. Avec Réponses MNRA, découvrez les évolutions apportées au contrat retraite ARIA et définissez les options qui vous ressemblent. Adhérent ou futur adhérent Aria, ces nouvelles garanties vous concernent. Certaines sont accessibles durant la phase de cotisation et d autres au moment de la demande de versement de la rente ARIA. L ensemble de ces évolutions ont été votées par l Assemblée générale de la MNRA le 25 juin Pour coller au plus près de vos besoins, ces nouvelles garanties sont laissées à votre libre choix, vous pouvez donc choisir celles qui correspondent le mieux à votre situation personnelle ou familiale. ARIA : DE NOUVELLES GARANTIES DE BASE POUR LES ADHERENTS 1 > Une rente à vie à tout bénéficiaire de votre choix En cas de décès prématuré avant la liquidation de votre rente, vous avez dorénavant une totale liberté dans le choix du bénéficiaire de la rente viagère versée à votre décès. Il est désormais possible de choisir tout autre bénéficiaire que son conjoint ou concubin. Et vous pouvez modifier le choix de votre bénéficiaire tout au long de votre contrat. 2 > Une rente éducation pour vos enfants En cas de décès prématuré avant la liquidation de votre rente, vous pouvez dorénavant choisir de protéger tout particulièrement vos enfants en optant pour le versement d une rente éducation. Il est désormais possible de choisir, en cas de décès pendant la période de cotisations, qu'une rente éducation soit versée Retrouvez l intégralité des articles des règlements ARIA et ARTIVIE modifiés sur ou simplement grâce à ce code barre via votre smartphone (pour accéder au site mobile,téléchargez votre lecteur sur depuis votre mobile).

2 5 à vos enfants à charge ou poursuivant des études supérieures. Et ce choix est modifiable tout au long de votre contrat. 3 > Une rente de réversion à tout bénéficiaire que vous aurez désigné Au moment de la liquidation de votre rente ARIA, vous pouvez dorénavant opter pour une rente de réversion intégrale ou partielle au profit de n importe quel bénéficiaire de votre choix et non plus au seul profit de votre conjoint ou concubin. A quel moment effectuer ce choix? Au moment où vous décidez de liquider votre rente ARIA. 4 > Des annuités garanties de versement de votre rente personnelle et de la rente de réversion au bénéficiaire de votre choix Si vous décédez prématurément après la liquidation de votre rente personnelle, la MNRA garantit désormais la poursuite du versement de la rente à la personne de votre choix jusqu à son décès ou au plus tard jusqu à la date à laquelle vous auriez eu 80 ans. Vous pouvez également choisir cette option pour une rente de réversion. Quand choisir cette option? Au moment de la liquidation de votre rente. Bon à savoir En cas de décès prématuré de l adhérent pendant la phase de constitution de la rente, les points acquis et les cotisations versées ne sont pas perdus. Les sommes inscrites au compte de l adhérent sont reversées soit sous forme de rente viagère à son conjoint ou tout autre bénéficiaire désigné, soit sous forme de capital décès ou encore sous forme de rente éducation. Le conseil de votre expert mutualiste : peut-être votre situation personnelle ou familiale a-t-elle changé depuis votre adhésion à ARIA, et vous souhaitez choisir la meilleure protection pour vos proches. Vous pouvez modifier votre option à tout moment, votre conseiller MNRA peut vous accompagner dans cette démarche. Conforme à la vocation de la MNRA, le produit de retraite ARIA a été créé pour permettre aux artisans d améliorer leur protection sociale complémentaire en bénéficiant d une couverture retraite pleine et entière équivalente à celle des salariés cadres. Votre épargne totalement sécurisée Cette solution basée sur l épargne individuelle par capitalisation est un vrai produit de retraite dont le système est apparenté à celui des régimes complémentaires pour plus de transparence. Avec ARIA, vous achetez des points. La valeur est garantie dès l achat du point et vous connaissez à tout moment le montant de votre rente future. Avec ce système, votre mutuelle s engage pour vous, c est elle qui supporte le risque en vous garantissant à vie le versement d une rente, à l inverse d autres solutions qui peuvent paraître alléchantes (souvent les trois premiers mois!) mais qui sur la durée vous exposent aux aléas des marchés financiers et pour lesquelles vous découvrez le montant de votre rente uniquement lorsque vous souhaitez en bénéficier. Le conseil de votre expert mutualiste : cette option est dissociée du choix de la rente de réversion que vous pouvez faire. Soit elle se cumule si vous avez choisi d opter pour une pension de réversion et permet ainsi à une troisième personne de bénéficier de la rente. Soit si vous optez pour une rente exclusivement personnelle elle vous permet de faire bénéficier à la personne de votre choix de la rente que vous auriez vous-même perçu toujours dans le cas où vous décédez prématurément. Pour recevoir une version papier de ces articles, adressez votre demande par courrier à MNRA service juridique 51, rue de Châteaudun, PARIS Cedex 09 en précisant vos coordonnées complètes.

3 6 5 > Une rente personnelle par paliers Au moment de la liquidation de votre rente personnelle ARIA, vous avez désormais le choix de percevoir votre rente "par paliers", c'est-àdire de la minorer ou de la majorer de 30 ou 50 % pendant les 5 ou 10 années suivant la liquidation de la rente. Quand choisir cette option? Au moment de la liquidation de votre rente. Le conseil de votre expert mutualiste : pour vous permettre d adapter le montant de votre rente à vos besoins financiers pendant les cinq ou dix années suivant sa liquidation, la MNRA vous propose de moduler le montant de votre rente en le renforçant les premières années où à l inverse en le minorant pour avoir plus tard des mensualités plus élevées. C est vous qui choisissez! ARIA : DEUX NOUVELLES GARANTIES OPTIONNELLES DE PREVOYANCE 1 > Vos cotisations ARIA prises en charge par la MNRA, en cas d incapacité temporaire et totale de travail, ou d invalidité permanente et totale Grâce à cette option, en cas d arrêt maladie de 90 jours ou plus, ou d invalidité totale et permanente, la MNRA prend immédiatement en charge vos cotisations à ARIA, afin que vous puissiez continuer à vous constituer une épargne retraite en dépit de votre interruption d activité. Quel est le coût mensuel de cette garantie? 3 % du prélèvement mensuel des cotisations ARIA. Par exemple pour 3 euros de plus par mois, en cas de maladie ou d invalidité, la MNRA se substitue à l adhérent dans le règlement de son prélèvement mensuel de cotisations ARIA de 100 euros. 2 > Vos cotisations ARIA prises en charge par la MNRA, en cas de décès prématuré Grâce à cette option dite de «bonne fin des cotisations», la MNRA prend en charge les cotisations ARIA de l adhérent restant à courir de la date de son décès à la date à laquelle il aurait eu 60 ans. La rente viagère versée à son bénéficiaire désigné, est alors calculée comme s il avait cotisé jusqu à 60 ans. Quel est le coût mensuel de cette garantie? 5 % du prélèvement mensuel des cotisations ARIA. Par exemple pour 5 euros par mois, en cas de décès, la MNRA se substitue à l adhérent pour régler les cotisations qu il aurait payées jusqu à 60 ans à hauteur de 100 euros par mois. Bon à savoir Contrairement à d autres contrats du marché, qui ne sont pas conçus comme des produits de retraite, ARIA n impose pas les choix d options de rente au moment de la souscription du contrat. Qu il s agisse de l âge de départ en retraite ou de liquidation de rente, du type de rente, personnelle ou de réversion, avec ou sans annuités garanties, avec ou sans versements par paliers, toutes ces options sont exercées dans ARIA lors de la liquidation de la rente pour une prise en compte optimale des besoins des adhérents et de leurs proches au moment précis de leur départ en retraite. Le conseil de votre expert mutualiste : dans le débat sur l avenir des retraites, la MNRA apporte à ses adhérents ses propres réponses en enrichissant ses garanties dans un esprit de sécurisation et de souplesse conjuguées. En multipliant aujourd hui le nombre d options de rente à la liquidation, nous avons conscience que la diversité des choix qui vous sont offerts peut nécessiter dès à présent un éclairage au regard de votre situation personnelle. Votre conseiller MNRA peut vous accompagner dans cette démarche. Je souhaite en savoir plus sur les nouvelles garanties Aria et Artivie et être recontacté(e) par mon conseiller mutualiste Coupon à retourner à MNRA Direction Clients 51, rue de Châteaudun PARIS cedex 09 Prénom... Nom... N adhérent Société... Tél. fixe Tél. mobile ... Heure de rappel souhaitée :...

4 7 Fiche d identité ARIA 1987 : création par les caisses AVA (devenues RSI) d un troisième niveau de retraite destiné aux artisans dénommé ARIA (Assurance Retraite Individuelle des Artisans) contrat en points adhérents : - les artisans (tous corps de métiers), leur conjoint et salariés. - depuis septembre 2008 : l ensemble des indépendants (artisans, commerçants, professions libérales) Fiscalité : - contrats groupe de la loi Madelin (Aria Groupe et Aria Evolution) - assurance vie (Aria Vie) - PEP (la souscription de ce type de contrat est fermée depuis septembre 2003) - fiscalité de l ancien combattant ARTIVIE : encore plus de souplesse Le contrat ARTIVIE garantit le versement d'un capital en cas de décès ou d'invalidité totale et définitive de l'assuré. L'Assemblée Générale de la MNRA en a modifié quelques dispositions qui seront applicables au plus tard le 1 er juin 2011 pour le rendre encore plus pratique et plus avantageux. Report de cotisation Si un adhérent rencontre des difficultés financières, il pourra exceptionnellement demander le report d'un an de ses cotisations périodiques. Cette faculté ne peut s'exercer qu'une fois tous les trois ans. Garantie illimitée Il est désormais possible à un adhérent à une garantie ARTIVIE "limitée" (au risque survenant avant les 60 ans de l'assuré) de souscrire une garantie ARTIVIE "illimitée", à des conditions de tarif privilégiées. Pour bénéficier de cet avantage, les adhérents doivent être âgés de plus de 50 ans et avoir déjà cotisé pendant au moins cinq années. Les conditions privilégiées de souscription sont encore renforcées pour les adhérents ayant au moins dix années de cotisation. Robert Goinaud reconduit à la présidence de la MNRA Lors de l Assemblée générale de la MNRA, le Conseil d administration, partiellement renouvelé, a reconduit Robert GOINAUD à la présidence de la Mutuelle. Président de la MNRA depuis 1995, Robert GOINAUD est artisan carreleur retraité à Bordeaux. Titulaire de plusieurs mandats sociaux, ancien membre du Conseil Economique et Social de la Région Aquitaine, Robert GOINAUD est président d honneur de la CAPEB de la Gironde (Confédération de l artisanat et des petites entreprises du bâtiment) et chevalier dans l ordre national de la Légion d Honneur. Dans le cadre du renouvellement de ses instances, le Conseil d administration a élu un nouveau Bureau, ainsi composé : Président > Robert GOINAUD (Gironde) Trésorier > Gérard MANGIN (Doubs) Secrétaire > Berthe DUGUEY (Eure) Premier Vice-président > Jean-Louis MAITRE (Val-de-Marne) Vice-Présidents > Vincent CRESPIN (Ardèche) Serge CROUIN (Manche) Claude FAYETTE (Creuse) Michel GUILLOT (Sarthe) Bernard THOMAS (Haute-Marne) Trésorier-adjoint > Philippe OUADHI (Val d Oise) Secrétaires-adjoints > Noël MARCHAND (Côte d Armor) Hubert SCHNEIDER (Moselle) Les 12 membres du Bureau siègent également au comité technique et de gestion, organe qui assure par délégation du Conseil d administration le suivi des questions techniques touchant au fonctionnement de la MNRA, notamment le placement des fonds de la Mutuelle. Enfin, le Conseil d administration a élu membres titulaires du comité spécialisé (ou comité d audit), MM. CHAUSSET, CROUIN et MARCHAND. Au sein de la MNRA, le comité spécialisé, dont les attributions sont précisées par les dispositions du code du commerce, assure le suivi des questions relatives à l élaboration et au contrôle des informations comptables et financières.

5 8 Le courrier des lecteurs Réponses à vos questions est-ce que l augmentation de l âge de départ à la retraite porté à 62 ans aura un impact sur mon contrat Aria Vie, est-ce que je devrai cotiser plus longtemps ou bien je pourrai toucher ma rente tout en continuant à travailler? Corinne, couturière dans les Pyrénées Atlantiques Réponses MNRA : la liquidation de votre rente Aria Vie n est pas liée à votre statut. Vous pouvez en faire la demande entre votre 60 ème et votre 70 ème anniversaire. Il est toutefois important de rappeler qu à partir de 65 ans, vous toucherez votre rente à taux plein et dès votre 66 ème anniversaire, elle sera majorée. De plus après 70 ans, vous bénéficierez d avantages fiscaux sur cette rente. Vous avez donc tout intérêt et encore plus aujourd hui avec les problèmes des régimes obligatoires à cotiser un peu plus longtemps pour aborder sereinement votre retraite. Je viens de créer mon propre salon et viens de souscrire un contrat Aria Evolution. S il m arrive quelque chose pendant la constitution de ma rente, est-ce que mon conjoint touchera une partie de ce que je mets de côté pour ma retraite et sous quelle forme? Charly, coiffeur dans le Cantal Réponses MNRA : bien sûr, il est prévu dans votre contrat Aria qu en cas de décès prématuré pendant la phase où vous cotisez, votre conjoint percevra une rente veuvage ou un capital, si vous avez fait ce choix. Vous pouvez à tout moment de la vie de votre contrat opter pour l une ou l autre de ces solutions. À défaut de choix, c est la rente veuvage qui s applique pour le conjoint survivant. Avec les évolutions apportées Aria, vous pouvez également opter pour une rente éducation qui elle bénéficiera à vos enfants à charge. Je suis expert-comptable, je lis régulièrement votre magazine et dans le cadre de mon activité je suis amené à renseigner mes clients sur les solutions auxquelles ils peuvent recourir pour leur épargne retraite. Mes clients n étant pas que des artisans, assurez-vous d autres professions ou comme votre nom l indique vous n êtes dédiés qu à eux seuls? Christophe, expert-comptable en Charente Réponses MNRA : à l origine la MNRA a été créée par et pour les artisans mais a toujours eu une grande proximité avec l ensemble des indépendants et notamment le commerce de proximité. C est pourquoi en 2008, la MNRA a fait le choix de s ouvrir à l ensemble des indépendants : artisans, commerçants et professions libérales. De nombreux adhérents nous font part régulièrement de leurs questions. Vous aussi, n hésitez pas à nous écrire à : réponsesmnra@mnra.fr Votre espace personnel fait peau neuve sur Pour vous offrir encore plus de souplesse dans la gestion de vos contrats, la MNRA a totalement repensé votre espace personnel en ligne. Désormais, vous avez accès à tout moment au détail de l ensemble des contrats que vous détenez à la MNRA. De nombreux services en ligne viennent compléter cette offre afin de vous permettre d effectuer directement dans votre espace les opérations les plus courantes : Consulter vos contrats Gérer vos données personnelles et bancaires Effectuer un virement Modifier votre plan de versement Découvrir les nouvelles solutions de votre Mutuelle Pour une visite pas à pas de votre nouvel espace, rendez-vous dans le prochain numéro de votre magazine. Plus de services + Régler en ligne par carte bancaire + Souscrire au prélèvement automatique sans frais À savoir Vous évoluez dans votre activité professionnelle Quelle que soit la suite que vous donnez à l exercice de votre activité artisanale, vous et vos proches continuez à bénéficier des avantages de tous vos contrats MNRA : complément retraite pour vous et votre conjoint, rente de veuvage, capital décès pour vos proches, services d assistance. Et vous pouvez toujours enrichir et compléter vos garanties. Pour accéder à votre espace personnel, rendez-vous sur puis cliquez sur votre espace adhérent. Identifiez-vous grâce à votre login et mot de passe. Si vous n'avez pas reçu vos identifiants n'hésitez pas à faire la demande auprès de la MNRA au ou par mail : directionclients@mnra.fr