Première en Suisse. en matière d assurance vie liée à des fonds de placement

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1 Communiqué de presse 10 mai 2004 Première en Suisse en matière d assurance vie liée à des fonds de placement Lausanne, le 10 mai 2004 La Vaudoise lance, en partenariat avec la Société Générale Asset Management, une assurance vie liée à un fonds de placement avec garantie dont les caractéristiques sont résolument uniques sur le marché suisse. Le Groupe entend ainsi répondre à une demande croissante pour des produits alliant sécurité, transparence et performance. La récente débâcle boursière incite la clientèle à une plus grande prudence en matière de placement. Pour répondre à un public qui veut profiter des hausses du marché boursier en toute sécurité, la Vaudoise lance «FundValor Peak», une assurance vie mixte reposant sur le fonds SGAM Continuous Protection 80%, créé sur mesure pour l assureur par la Société Générale Asset Management. Ce produit se distingue à plusieurs égards des assurances liées à des fonds de placement avec garantie existantes sur le marché suisse. Garantie continue de 80% de la plus haute valeur nette d inventaire Le fonds peut être acheté ou vendu en tout temps, sans frais, à sa valeur nette d inventaire. Pour assurer un coussin de sécurité au client, l investissement est garanti à raison de 80% du cours le plus haut atteint par le fonds. Cette garantie (en francs suisses) permet à l assuré de participer à l évolution du marché boursier sans prise de risque. Ainsi, par exemple, si la valeur nette d inventaire (VNI) du fonds passe de Fr à Fr , la garantie sera de Fr (soit 80% de 140). Le niveau de protection sera alors au minimum de Fr même en cas de baisse de la performance par la suite. «Nous avons opté pour un placement garanti à 80% et non à 100%, comme c est souvent le cas. En période de marché volatile, un placement garanti à 100% n offre que de très faibles chances de gain. Une garantie de 80% constitue, en revanche, un compromis idéal entre la sécurité et la possibilité de réaliser de bonnes plus-values boursières», explique Renato Morelli, directeur du département Private de la Vaudoise. 1/6

2 Nouveauté : garantie tout au long de la durée du fonds et même en cas de rachat Sur le marché suisse certains produits liés à des fonds prévoient déjà un capital garanti mais uniquement à l échéance du fonds. De plus aucune garantie n est octroyée si le contrat est racheté avant son échéance. «A notre connaissance, en Suisse, seul notre produit assure une garantie continue tout au long du contrat et même en cas de rachat avant l échéance. C est un double avantage pour le client : d une part, il peut faire face aux aléas de la vie et, d autre part, il peut décider de réinvestir en tout temps son avoir dans un autre fonds en fonction de l évolution des marchés boursiers», poursuit Renato Morelli. Un placement sécurisé SGAM Continuous Protection 80% investit sur les marchés obligataires et d actions suisses et/ou de la zone euro, avec pour objectif de réaliser une performance attractive dans un cadre de risque limité. Ce type de placement adopte un profil de gestion de plus en plus prudent au fil du temps : au début du fonds la répartition entre les actions et les obligations est équilibrée, puis, la part des obligations devient majoritaire jusqu à atteindre 100%. Le site offre la possibilité de calculer une offre en quelques minutes, sans aucun engagement. Nouveauté : coût de la garantie très concurrentiel grâce à la gestion proactive Contrairement aux autres produits similaires existants en Suisse, la garantie est obtenue à un prix très bas. Normalement pour les produits avec garantie, celle-ci est donnée par des instruments dérivés qui ont un coût élevé, tout particulièrement si le marché est volatile. Avec le fonds SGAM Continuous Protection 80%, les instruments dérivés sont remplacés par une gestion proactive. En d autres termes, la composition du fonds est gérée de manière dynamique et évolue chaque jour, en fonction de l évolution du fonds et des marchés boursiers. Le prix de la garantie est compris dans les frais de gestion du fonds, fixés à 1,7%. Transparence dans la gestion La clientèle sait exactement où et comment ses fonds sont placés, quels sont les montants investis et les frais de la couverture d assurance et de gestion. Elle peut en tout temps suivre l évolution du cours du fonds et demander un certificat à jour. «Ticket d entrée» accessible «FundValor Peak» s adresse à toutes les bourses et peut être financé par un versement unique ou des versements périodiques. S il est conclu sous forme de prévoyance individuelle libre (pilier 3b), il permet de bénéficier d avantages fiscaux selon la législation en vigueur et à certaines conditions. 2/6

3 Détenue à 100% par la Société Générale, SG Asset Management est entièrement dédiée à la gestion d actifs. Elle compte parmi les leaders mondiaux du secteur avec 239 milliards d euros sous gestion et une gamme de 300 fonds d investissement. Notée aa+ par Fitch AMR depuis octobre 2000 pour la qualité de sa gestion et sa maîtrise des risques, SG Asset Management est aussi certifiée AIMR depuis 1999 pour sa transparence et sa rigueur dans le calcul des performances. Quant à la Société Générale, elle est le cinquième groupe bancaire de la zone euro, avec une capitalisation boursière de 30 milliards d euros. Active dans le monde entier avec plus de collaborateurs, elle bénéficie d'une excellente stabilité financière confirmée par la note AA- de Standard & Poor's. Le Groupe Vaudoise Assurances a réalisé une excellente performance dans le secteur «vie» en 2003, avec une hausse des affaires directes de 48,3%, à Fr. 1,25 milliard. Les assurances vie individuelle ont bondi de 145,6%, à Fr. 704,5 millions, sous l impulsion de la filiale Valorlife (Liechtenstein). Sur le marché suisse, le développement des affaires a également été réjouissant (+14,8%). Pour tout complément d'information, veuillez vous adresser à Cristina Gaggini, responsable de la communication, Tél. direct , cgaggini@vaudoise.ch. Ce communiqué de presse ainsi que d ultérieures informations sont disponibles sur notre site 3/6

4 Le produit FundValor Peak en bref Prévoyance FundValor Peak peut être conclu sous forme de prévoyance individuelle libre (pilier 3b), permettant ainsi de bénéficier d avantages fiscaux, selon la législation en vigueur et à certaines conditions. Un investissement à la portée de toutes les bourses FundValor Peak peut être financé par un versement unique ou des versements périodiques. - Investissement unique minimum : CHF (timbre fédéral non compris). - Investissement périodique minimum : CHF par année ou CHF par semestre ou CHF 600 par trimestre. Paiement fractionné des primes périodiques Aucune majoration n est perçue en cas de paiement fractionné par semestre ou par trimestre. Durée de l investissement 10 ans minimum. L âge terme maximum est fixé à 80 ans. Capital en cas de vie Valeur acquise par les parts de fonds. Au minimum 80% du capital épargne investi. La garantie correspond à 80% du plus haut cours atteint par le fonds de placement, Capital en cas de décès Dépend du type de prévoyance. Libération des primes en cas d incapacité de gain En option. La Vaudoise Assurances prend en charge le versement des primes périodiques en cas de maladie ou d accident. Changement de stratégie Possible en tout temps sans frais. Rachat + Nantissement et mise en gage Possibles en tout temps. Prêt sur police Possible aux conditions fixées par la Vaudoise Assurances. 4/6

5 Le fonds SGAM Continuous Protection 80% Un fonds ouvert, en d autres termes dont la commercialisation est possible pendant toute sa durée de vie et dont on peut en tout temps acheter, respectivement vendre des parts. Il est accessible en versements réguliers ou ponctuels. Composition du fonds : - Valeurs du SMI et/ou DJ Eurostoxx 55 - Obligations - Instruments financiers à taux fixe et marché monétaire Principales caractéristiques : - Période de souscription : permanente - Libellé de la devise : CHF - Garantie : 80% de la plus haute VNI atteinte - VNI initiale : CHF Périodicité de la VNI : hebdomadaire (vendredi) - Emetteur de la protection : Société Générale - Frais de gestion : 1,70 % - Echéance du fonds : Cotation : Telekurs - Parution de la cotation : Neue Zürcher Zeitung et Le Temps 5/6

6 Renato Morelli Directeur du département Private de la Vaudoise Assurances ainsi que de la filiale ValorLife (FL) Vous pouvez télécharger une photo de M. Morelli sur le site en haute résolution. Renato Morelli est à l origine du produit «FundValor Peak», qu il a conçu avec la Société Générale. Licencié en mathématique à l EPFZ, Renato Morelli (38 ans) a débuté sa carrière chez AIG Life Switzerland où il a assumé la fonction de chef actuaire. En janvier 2000 il a été engagé en qualité de directeur de la filiale ValorLife (Liechtenstein) du Groupe Vaudoise Assurances, créée une année auparavant. En quatre ans, il a réussi à hisser la compagnie au 1 er rang des compagnies d assurances de la Principauté. En 2003, ValorLife a contribué à raison de 27,8%, soit 496,1 millions de francs, au chiffre d affaires global du Groupe. Depuis le 1 er janvier 2004, il assume parallèlement à la conduite de ValorLife la fonction de directeur du département dédié à la clientèle privée du Groupe. 6/6