Avec Skandia Euro Guaranteed Fund 2012 Maîtrisez les yo-yo des marchés financiers

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1 Avec Skandia Euro Guaranteed Fund 2012 Maîtrisez les yo-yo des marchés financiers Skandia 1, 1, rue de la la Pépinière PARIS Tél : Fax : FCP garanti éligible à l'assurance vie, agréé par la COB le 11 janvier 2002

2 Un dynamisme en toute assurance Skandia Euro Guaranteed Fund 2012 FCP garanti, coordonné Disponible dans le cadre de l'assurance vie Géré par Lyxor Asset Management, filiale à 100% de la Société Générale Indexé sur un actif diversifié de stratégies de gestion Fonds libellé en Euro Durée de placement recommandée : 10 ans Cotation hebdomadaire Les avantages d une gestion dynamique, en toute souplesse Un mécanisme souple et efficace de cliquet de la plus haute valeur liquidative Une gestion systématique qui accroît l exposition du FCP dans les phases de hausse et la réduit dans les phases de baisse 2

3 Effet cliquet intégral sur la plus haute valeur liquidative Chaque mois, la garantie du FCP est revalorisée si la valeur liquidative a progressé Le 20 mars 2002, Le fonds atteint la valeur liquidative de 102,19 EUR La garantie du FCP est revalorisée : la valeur garantie à l échéance du fonds est de 102,19 EUR Le 4 septembre 2002, Le fonds atteint la valeur liquidative de 85,97 EUR. La valeur liquidative garantie reste égale à 102,19 EUR % 102.5% 100.0% 97.5% 95.0% 92.5% 90.0% 87.5% 85.0% Valeur Garantie 102,19 EUR Toujours plus de performance, plus de sécurité, et plus de souplesse Quelle que soit la date d entrée dans le fonds, la valeur liquidative cliquetée précédente est garantie à l échéance La valeur liquidative garantie est exclusivement acquise à l échéance du produit, elle est susceptible de croître une fois par mois seulement, et ne peut jamais décroître. Toutes les souscriptions intervenues à chacune des dates mensuelles de cliquet sont intégralement garanties. Le FCP apporte ainsi une parfaite souplesse à chaque investisseur % Jan-02 Feb-02 Mar-02 Apr-02 May-02 Jun-02 Jul-02 Aug-02 Sep-02

4 Une gestion systématique pour réagir «au mieux» aux conditions changeantes de marché La politique de gestion du FCP est systématique et suit des modèles traditionnels de protection de portefeuilles (méthode dite du «coussin») A tout moment, une partie du FCP est exposée en actifs dits risqués (actions et obligations), l autre partie étant investie en actifs non risqués (monétaires) Les proportions relatives entre actifs risqués et actifs non risqués varient tous les jours selon une formule pré-établie. Lorsque les marchés actions ou obligataires montent, l exposition aux actifs risqués est accrue afin de profiter de cette hausse. Lorsque les marchés actions ou obligations baissent, l exposition aux actifs risqués diminue au profit des actifs non risqués. Cette gestion dynamique adapte le niveau de risque du portefeuille du FCP à la situation des marchés 4

5 Une exposition doublement diversifiée fruit d un processus de sélection rigoureux Les actifs risqués du FCP sont investis selon un double principe de diversification du risque, par géographie et par style de gestion Les règles de cette diversification sont définies par Skandia Leader mondial de la sélection de fonds, Skandia est le conseil en investissement officiel du FCP Skandia a identifié, parmi plusieurs gérants et plusieurs styles de gestion, des stratégies précises que Lyxor Asset Management cherche au mieux à répliquer en investissant sur des indices et/ou des paniers d actions Europe Amérique du Nord Japon Asie hors Japon 70% 15% 10% 5% Ce graphique décrit la stratégie d investissement appliquée sur la poche des actifs risqués A noter : le graphique ci-contre décrit les proportions de chacune des stratégies au sein des actifs risqués. 5

6 Illustration de la gestion sur les 8 premiers mois La gestion dynamique associée au mécanisme de cliquet protègent la valeur du portefeuille du FCP et les souscriptions réalisées par chaque investisseur. Protection du portefeuille : Durant les 8 premiers mois, le FCP réduit son exposition aux actifs risqués. Le FCP surperforme ainsi son indice de référence Sécurité : Toutes les souscriptions sont intégralement garanties au terme. Le bénéfice de la plus haute valeur liquidative est acquis quelle que soit la date d investissement 105% 100% 95% 90% 85% 80% Achat de 50 parts à 100 EUR, soit 5,000 EUR Exposition du FCP aux actifs risqués Achat de 75 parts à 96,40EUR soit 7,230 EUR 75% Jan-02 Feb-02 Mar-02 Apr-02 May-02 Jun-02 Jul-02 Aug % 150% 100% 50% 0% L investisseur bénéficiera de la garantie de 102,19 EUR, soit au minimum d un remboursement égal à = (50+75)*102,19 =12 773,75 EUR Grâce à la réduction de l exposition, le FCP résiste mieux que son indice de référence à la baisse des marchés. 6

7 Valorisation du FCP en cours de vie Durée de placement recommandée Jusqu au terme du FCP, soit 10 ans Les performances et garanties du FCP s'appliquent exclusivement à l échéance Sensibilité de la valeur du FCP en cours de vie Taux d'intérêt Une hausse du niveau des taux d intérêt entraîne une baisse de la valeur liquidative du FCP en cours de vie, sans remettre en cause la garantie à l échéance. Cours des actions et indices du panier La valeur liquidative du FCP augmente avec la hausse des performances des actifs risqués (actions, indices, obligations); cette sensibilité décroît au fur et à mesure que le temps passe, afin de protéger les gains capturés au cours de la vie. Valeur plancher du FCP en cours de vie La valeur liquidative du FCP est toujours supérieure à un plancher croissant en cours de vie. Ce plancher représente la valeur actualisée de la garantie acquise au terme du produit. 7

8 En résumé, Skandia Euro Guaranteed Fund 2012 concilie.. Une approche de gestion dynamique pour investir/désinvestir en cohérence avec le comportement des marchés financiers Un mécanisme de cliquet intégral de la meilleure performance Une meilleure performance qui bénéficie à tous les porteurs, en toute transparence et quelle que soit votre date d entrée dans le fonds L expertise du groupe Skandia dans la sélection des styles de gestion et des zones géographiques les plus prometteuses La garantie à 100% de toutes les souscriptions mensuelles réalisées Une réponse au besoin de souplesse des investisseurs, dans un contexte d épargne régulière qui respecte le rythme de chacun 8

9 Que se passe-t-il en cas de hausse significative des marchés financiers? Le FCP s appréciera toujours en cas de hausse des marchés En l absence de mouvement de hausse des taux d intérêt, une hausse du niveau des actifs risqués (actions, obligations, indices) est immédiatement reflétée dans la valorisation du FCP Le degré de cette appréciation dépend de l exposition réelle du FCP au moment de la hausse L exposition du FCP aux actifs risqués varie de manière quotidienne Si cette exposition est de 100% (plafond autorisé), la hausse est intégralement répercutée dans la valeur liquidative du FCP. Pour une exposition de 30% par exemple, un tiers de la hausse des actifs risqués vient renchérir la valeur liquidative du FCP. A la suite d une hausse des marchés financiers, l exposition du FCP aux actifs risqués croît mécaniquement En augmentant son exposition, le FCP reprend position sur des marchés en rebond 9

10 Que se passe-t-il en cas de baisse significative des marchés financiers? Une baisse du niveau des actifs risqués est immédiatement reflétée sur le FCP L étendue de cette diminution dépend de l exposition réelle du FCP sur les actifs risqués L exposition du FCP aux actifs risqués varie de manière quotidienne Pour une exposition de 100%, la baisse est intégralement subie, comme pour le cas d un investissement direct sur les marchés. Pour une exposition de 30%, l effet de la baisse des marchés est limité à un tiers. L exposition du FCP aux actifs risqués décroît automatiquement, afin de protéger les sommes déjà investies dans le fonds En augmentant son exposition, le FCP adopte une politique plus prudente Il est possible que l exposition du FCP aux actifs risqués devienne égale à 0% Le FCP se comportera alors comme un fonds obligataire jusqu à son échéance, sans aucune possibilité de rebond. 10

11 Quand peut-on souscrire sur Skandia Euro Guaranteed Fund 2012? A tout moment Skandia Euro Guaranteed Fund 2012 n est pas un fonds à fenêtre La souscription est donc possible en permanence Si l'investisseur souscrit à une date de valeur liquidative cliquetée Dans ce cas, la valeur de souscription est garantie au terme des 10 ans Aucun risque de capital n est encouru Si l'investisseur souscrit à une date autre que celle d une valeur liquidative cliquetée La valeur de souscription n est plus garantie Un avantage essentiel du produit est sa grande flexibilité qui fait du FCP un produit idéal d épargne régulière Principe : les garanties et performances portent sur les valeurs liquidatives cliquetées, établies autour du 15 de chaque mois L'investisseur paiera chaque part à la valeur liquidative du moment, 11

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