Votre assurance sur l avenir

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1 Un système d épargne original pour un rendement unique LA TONTINE Votre assurance sur l avenir

2 Esprit mutualiste et expertise financière Un régime juridique unique Les Associations Mutuelles Le Conservateur appartiennent à leurs adhérents : une société à forme tontinière n a donc pas d actionnaires à rémunérer. Ainsi, conformément aux articles R à R du Code des assurances, les avoirs de la Tontine sont intégralement répartis à son terme, entre les bénéficiaires des adhésions pour lesquelles l assuré est en vie. Quand partage rime avec avantage Un régime fiscal privilégié La Tontine bénéficie de l ensemble des avantages fiscaux de l assurance vie : une imposition réduite des plus-values au terme, ainsi qu une exonération totale ou partielle de tout droit ou prélèvement fiscal quelconque pour le bénéficiaire en cas de décès lorsque l assurance facultative en cas de décès a été souscrite et ce, dans les limites prévues par la réglementation et selon la situation du souscripteur. Cette redistribution intégrale concerne les traditionnels bénéfices financiers, bien sûr, mais aussi l ensemble des bénéfices de mutualité.

3 La Tontine : moderne et sécurisante! L originalité dès le XVII e siècle Une gestion financière originale A la demande du Cardinal Mazarin, le banquier napolitain Lorenzo Tonti imagine, en 1653, une nouvelle formule d épargne sous la forme d associations collectives d épargnants, destinées à recueillir et à faire fructifier les cotisations des adhérents à leur unique profit. L ancêtre des Tontines d aujourd hui était né. Le Conservateur lui donne sa forme moderne dès 1844 et en fait un système d épargne original s appuyant sur une gestion financière moderne et de long terme. Son évolution accompagne, depuis lors, les diverses mutations des marchés financiers. Une gestion efficace L un des secrets de la gestion financière de la Tontine réside dans le blocage des fonds pendant la durée de l adhésion. Cette indisponibilité confère à nos gestionnaires une liberté et une souplesse de gestion uniques : ils sont ainsi en mesure d envisager des options d investissement à long terme plus fructueuses en se positionnant aux moments opportuns sur les marchés porteurs! Une gestion évolutive La part réservée aux actions évolue dans le temps et permet à la Tontine d adapter la composition de ses avoirs en fonction de l évolution des marchés. La proportion d actions, contenue dans l actif de la Tontine, peut ainsi être supérieure à 50 % de l investissement au début de la vie de l association pour ensuite diminuer progressivement. Dans les années qui précèdent le terme, les actifs sont arbitrés au profit de valeurs liquides et plus sûres.

4 Exemple d évolution de la nature des investissements au cours de l adhésion* Actions, immobilier Adhésion Répartition Obligations, liquidités 2 ans 10 ans 18 ans 20 ans *Exemple d illustration non contractuel et des performances remarquées! Pour ne plus choisir entre souplesse et performance Cette adaptation à l évolution des marchés fait de la Tontine un système plus souple et performant : elle cumule les avantages de la gestion à horizon déterminé, les avantages fiscaux en vigueur de l assurance vie et le versement d un capital au terme de l adhésion. Des performances durables Dans le cadre d une gestion traditionnelle, les exigences de disponibilité permanente des fonds n autorisent pas de telles stratégies d investissement. Pour cette raison, la Tontine fait mieux que les traditionnels livrets d épargne réglementés. Des gains en pouvoir d achat L originalité du système tontinier a permis de battre l inflation et de favoriser ainsi très nettement une augmentation du pouvoir d achat sur la période du 01/01/1993 au 01/01/2013.

5 Exemple d investissements périodiques annuels effectués entre le 01/01/1993 et le 01/01/2013 sur une durée de 20 ans à l âge de 45 ans* Une réponse adaptée à vos objectifs majeurs Pour votre retraite, la Tontine c est capital Exemple d une Tontine Périodique sur 20 ans* : Face au déséquilibre de la retraite par répartition, les perspectives d allongement de la durée de cotisation ou de diminution des pensions versées sont loin d être rassurantes. pour un versement annuel de sur 20 ans soit de cotisations, le capital disponible au terme s élève à *. A l heure où les plans d épargne proposent de percevoir une rente viagère, vous apprécierez également, le moment venu, la souplesse supplémentaire de pouvoir toucher un capital! Soyez présent pour l avenir de vos enfants Au nombre des atouts de la Tontine, vous apprécierez, en tant que donateur, que les sommes versées, majorées des intérêts enregistrés, ne soient disponibles qu au moment précis choisi par vous-même. Vos enfants ou petits-enfants apprécieront à leur tour, le moment venu, de pouvoir plus facilement financer leurs études, acquérir leur premier logement *Capital net hors fiscalité et prélèvements sociaux obtenu pour une adhésion de 20 ans effectuée le 1er janvier 1993 à l âge de 45 ans à l association , sur la base du paiement chaque 1er janvier d une cotisation de Cet exemple, fondé sur des performances passées qui ne préjugent pas des performances futures, ne constitue pas un engagement contractuel. Qu il s agisse de cotisations annuelles ou bien d un versement unique, la Tontine constitue un système fiable et performant dans la durée pour aider vos enfants ou petits-enfants à bien démarrer dans la vie.

6 Le Conservateur : un Groupe indépendant d assurance mutuelle au service du patrimoine Les Associations Mutuelles Le Conservateur sont nées en 1844 en se donnant pour vocation de regrouper des personnes ayant la même volonté d épargner. Dans le plus pur esprit mutualiste, les fruits de la gestion sont intégralement répartis entre tous les sociétaires. Le Conservateur a ensuite complété son offre en créant Les Assurances Mutuelles Le Conservateur, en 1976, et Conservateur Finance en Il apporte ainsi des réponses pertinentes à l essentiel des besoins des particuliers en matière de patrimoine. Gérant aujourd hui près de 6 milliards d euros d actifs, le Groupe Le Conservateur a su s adapter, depuis plus d un siècle et demi, à toutes les conjonctures et allier des performances de haut niveau à la prudence et à la rigueur qui font partie de sa culture. Votre assurance sur l avenir Ce contrat est présenté par Les Associations Mutuelles Le Conservateur, Société à forme tontinière régie par le Code des assurances. Adresse postale : CS PARIS CEDEX Siège social : 59, rue de la Faisanderie, PARIS Tél. : Fax : T11 07/2013-A. - Service du marketing et de la communication