CONFÉRENCE DE PRESSE

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1 CONFÉRENCE DE PRESSE Marie-Claire Capobianco, Membre du Comité Exécutif de BNP Paribas et Directeur des Réseaux France Bernard Roy, Directeur de la Stratégie de La Banque Postale Laurent Goutard, Directeur de la Banque de détail Société Générale en France 17 septembre 2013

2 Sommaire Le contexte du projet Les Français et le paiement en ligne Étude IFOP août 2013 Paylib, la nouvelle façon de payer en ligne par BNP Paribas, La Banque Postale et Société Générale Paylib en un coup d œil Témoignages d e-commerçants Les bénéfices de Paylib pour les clients et les commerçants L ambition de Paylib En résumé

3 PAYLIB LE CONTEXTE DU PROJET

4 Paylib : une volonté commune des 3 banques de répondre aux nouveaux besoins des clients Naissance du projet en 2012 dans un contexte de croissance soutenue du e- commerce : Taux de croissance du e-commerce en 2012 : 19% (80% depuis 2009) ** Taux d équipement des Français de 16 à 60 ans en smartphones : 43% * Intention d acheter une tablette : 29% * Essor du m-commerce en 2012 : 150% ** Évolution des usages, des comportements et donc des besoins de nos clients Perception partagée de l évolution des attentes des clients particuliers et commerçants par BNP Paribas, La Banque Postale et Société Générale : Sécurité, simplicité, fluidité, intégration de tous les canaux, demande de services à valeur ajoutée, solution offrant une tarification compétitive et un nombre important d utilisateurs Création de Paylib, une solution de paiement e- et m-commerce sécurisée, innovante et simple d usage * Source étude TNS SOFRES mai 2013 ** Source Fevad ; croissance chiffre d'affaires ; constatée entre

5 LES FRANÇAIS ET LE PAIEMENT EN LIGNE ÉTUDE IFOP - AOÛT 2013

6 La méthodologie Echantillon Mode de recueil Echantillon de 1006 personnes, représentatif de la population française âgée de 18 ans et plus et disposant d un accès internet. La représentativité BNP Paribas, de l échantillon La Banque Postale a été assurée et Société par la méthode Générale des quotas ont mené (sexe, avec âge, l IFOP profession une étude sur de la personne la interrogée) pratique et après la perception stratification des internautes par région et catégorie d agglomération. français du paiement sur internet. Les interviews ont eu lieu par questionnaire autoadministré en ligne (CAWI - Computer Assisted Web Interviewing). Dates de terrain Du 28 au 30 août 2013

7 Les usages de paiement des Français évoluent Question posée : Pour chacune des situations suivantes, diriez-vous que vous le faites souvent, de temps en temps, rarement, jamais? Total «Souvent / De temps en temps» Procèdent à des paiements sur internet depuis leur ordinateur personnel * Procèdent à des paiements sur internet depuis leur tablette numérique * Procèdent à des paiements sur internet depuis leur smartphone * 85% 24% 14% Le paiement sur internet est bien installé, mais pourquoi pas davantage sur smartphone et tablette? manque d ergonomie pour saisie des données manque de confiance pour 33% des particuliers ** * Base : Français disposant des équipements cités. ** Français ayant «pas du tout confiance» ou «peu confiance» au moment d'effectuer des paiements sur Internet

8 Paylib répond au besoin de sécurité des Français en matière de paiement en ligne Après description de Paylib, 8 internautes français sur 10 affirment qu ils auraient confiance en Paylib, solution perçue comme efficace et sécurisante Question : Pour chacune des phrases suivantes, diriez-vous qu elle s applique bien ou non à ce nouveau service? Total «Oui» Total «Non» Est-ce une bonne alternative aux systèmes de paiement existants aujourd hui? 83% 29% 54% 12% 5% 17% Est-ce un système dans lequel vous auriez confiance pour faire vos paiements sur Internet, étant donné qu il est proposé par votre banque? 80% 29% 51% 15% 5% 20% Est-ce un système qui sécurise les transactions bancaires sur Internet et limitera les fraudes? 78% 27% 51% 17% 5% 22% Est-ce un système qui vous incitera à davantage acheter sur Internet? 47% 15% 32% 40% 13% 53% Oui, tout à fait Oui, plutôt Non, plutôt pas Non, pas du tout

9 PAYLIB LA NOUVELLE FAÇON DE PAYER EN LIGNE PAR :

10 Paylib : une réponse commune des banques aux besoins de leurs clients Suite aux analyses de marché, les banques ont conclu que pour accompagner leurs clients, il faut une solution qui renforce la sécurité pour l e-commerce et le m-commerce offre un parcours fluide et simple sur ordinateur et tablette, mais aussi sur smartphone réunisse suffisamment d utilisateurs, aussi bien clients particuliers que commerçants puisse être facilement intégrée et qui offre une garantie de paiement s appuie sur un socle commun permettant des évolutions ultérieures en termes de service soit un système multi-bancaire ouvert aux autres acteurs du marché BNP Paribas, La Banque Postale et Société Générale ont associé leurs forces et leurs savoir-faire pour créer une solution répondant à l'ensemble de ces enjeux

11 PAYLIB EN UN COUP D ŒIL

12 Paylib en un coup d œil Qu est-ce que Paylib? Permet aux clients particuliers de BNP Paribas, La Banque Postale et Société Générale de réaliser facilement des paiements sur internet depuis un ordinateur, un smartphone ou une tablette Offre aux clients particuliers et commerçants tous les avantages de la carte bancaire avec une sécurité encore renforcée et une expérience de paiement plus fluide Spécificité : le client n a pas besoin de saisir les données de sa carte bancaire et celles-ci ne sont pas stockées en dehors de sa banque Pour qui? Les 23 millions de clients des 3 banques, via l application mobile ou le site internet de leur banque Tous les e-commerçants qui ont recours aux services des banques ou à ceux de leurs partenaires Quand? Phase de test réussie avec des e-commerçants Commercialisation lancée auprès des e-commerçants : déjà 8 des plus gros e-commerçants en France ont donné leur accord pour une implémentation s étalant jusqu à mi-2014 Lancement commercial auprès des clients particuliers : 24 septembre 2013

13 Paylib : parcours client fluide et sécurisé à l activation du service Étape 0 : Activation du service sur l application mobile ou dans l espace banque en ligne 1. Création des identifiants Paylib : adresse + mot de passe 2. Choix de la carte bancaire avec laquelle le client souhaite régler 3. Validation pour l activation de Paylib Le service est activé, prêt à être utilisé!

14 au moment de l achat Étape 1 : Règlement des achats avec Paylib sur le site marchand Choix de Paylib sur la page de paiement du site d e-commerce Identification à l aide de l adresse et du mot de passe

15 comme à la validation de la commande Étape 2 : Récapitulatif de la commande et validation

16 et du paiement Étape 3 : Validation du paiement par la saisie d un code secret Paiement effectué!

17 LES BÉNÉFICES DE PAYLIB

18 Les bénéfices de Paylib Simplicité Sécurité et confidentialité Large base de clients et de commerçants Pour les clients particuliers et commerçants Innovation continue

19 Commerçants Particuliers Paylib : des parcours simples Simplicité Activation du service sur application mobile ou sur le site de sa banque Pas de saisie des données de la carte bancaire Un seul interlocuteur, sa banque Installation facile et rapide Gestion des transactions Paylib similaire à celle des cartes bancaires «classiques»

20 Commerçants Particuliers Paylib : un niveau de sécurité élevé Sécurité et confidentialité Pas de saisie des données bancaires ni à l adhésion, ni au moment du paiement Validation : la banque authentifie le consommateur qui réalise la transaction Pas de stockage des données personnelles chez des tiers Garantie de paiement apportée par la banque Réassurance pour les clients, ce qui favorise l usage

21 Commerçants Particuliers Paylib : une diffusion large et rapide dans le marché Large base de clients et de commerçants Large diffusion de la solution auprès des commerçants : Commercialisation en cours auprès de tous les clients commerçants des banques Accord reçu à ce stade de 8 des plus gros e-commerçants en France : Showroomprivé.com, Voyages-SNCF.com, Vente-Privée.com, La Poste, Price Minister-Rakuten, Leroy Merlin, etc. Intégration planifiée entre le 24 septembre 2013 et le 1 er trimestre 2014 Intégration auprès des prestataires d acceptation techniques en cours ou prévue : SIPS, Ogone, Paybox et Payline, soit, avec les solutions bancaires, une large majorité du marché Développement d ores et déjà en place pour SIPS, effectif dans les 9 prochains mois pour les autres Campagnes menées par chaque banque pour proposer Paylib à leurs clients respectifs 23 millions de clients potentiels Campagne digitale autour de Paylib dans les prochains mois Parcours d achat simplifié et sécurisé : Taux de transformation des achats amélioré Hausse des ventes et donc du chiffre d affaires

22 Commerçants Particuliers Paylib : une solution moderne et évolutive Innovation & Evolutions Service conçu pour le paiement par smartphone dès l origine : encore une fois, nous pensons qu il est clé de proposer une solution particulièrement sécurisée qui soit capable de soutenir le développement du m-commerce, et notamment parce que c est sur ce segment que la fraude se développe Solution qui sera enrichie par d autres situations de paiement et d autres services Exemples : paiement à la livraison, coffre-fort électronique Intégration d une nouvelle solution d authentification renforcée : cela consiste à reconnaitre le mobile sur lequel le client a initialement activé le service lors de chaque transaction ; cela empêchera toute tentative d usurpation Adaptation aux nouveaux usages sur mobile Exemples : paiement «in-app» directement intégré dans l application mobile du marchand, paiement à l expédition

23 L AMBITION DE PAYLIB

24 L ambition de Paylib : devenir une nouvelle référence du marché Devenir un standard sur le marché du paiement en ligne : Plus de 23 millions de clients des 3 banques seront approchés pour l activation du service Les banques visent à équiper largement leurs clients commerçants de toutes tailles Les grands prestataires techniques intègrent la solution (jusqu à mi-2014) Ouvrir le système à d autres établissements de paiement français et européens à terme Enrichir le contenu du service au fur et à mesure : Développements de services complémentaires Elargissement à d autres situations de paiements

25 PAYLIB EN RÉSUMÉ

26 En résumé Paylib, c est la façon nouvelle génération de payer en ligne par BNP Paribas, La Banque Postale et Société Générale Paylib est une solution innovante, simple et sécurisée utilisable sur ordinateur, mobile et tablette Paylib est le premier «wallet» ouvert, à vocation multibancaire