Le PERP et la problématique de la retraite. Michel Gahinet

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1 PREDICA - ASSURANCES DE PERSONNES Le PERP et la problématique de la retraite Michel Gahinet Directeur commercial de Predica

2 Plan de la présentation La situation sur le financement des retraites en France Les solutions de préparation à la retraite des Français Le marché du Perp et la place de Predica Les projets de Predica en matière de retraite Page 2

3 PREDICA - ASSURANCES DE PERSONNES 1 La La situation sur le financement des retraites en France Page 3

4 Environnement de la retraite en France Cotisations 2007 (en Mds ) Assurance retraite supplémentaire Sociétés d assurances, mutuelles et Institutions de prévoyance Régimes complémentaires Obligatoires ARRCO, AGIRC, IIRCANTEC 11( hors assurance vie) 230 Régimes de base obligatoires Environ 26 régimes de base Page 4

5 Contexte démographique La Population continue de croître, le vieillissement se poursuit Le nombre d actifs se maintiendrait après 2015 à 28 millions alors que le nombre de personnes de plus de 60 ans augmenterait sensiblement : baby boomers allongement de l espérance de vie En 2005 : 2,2 actifs pour un inactif de plus de 60 ans En 2015 : 1,9 actif pour un inactif de plus de 60 ans En 2050 : 1,4 actif pour un inactif de plus de 60 ans Etude INSEE, Projections de population active , Page 5

6 Perspectives des Régimes de Retraites Obligatoires Des déficits d colossaux sont attendus par le Conseil d Orientation d des retraites en dépit d des dernières res réformesr Année Besoin de financement (en Mds ) -4,2-15,1-24,8-68,8 Source COR, 2007 Un signe correspond à un besoin de financement Et ce, malgré la baisse programmée e des taux de remplacement Taux de remplacement net à 65 ans après une carrière continue de 40 ans* Génération (année de liquidation) 1938 (2003) 1955 (2020) 1985 (2050) Non cadre du secteur privé 83,6% 75,6% 64,4% Cadre du secteur privé 64,1% - 8 pts 55,5% 42,7% * Source COR, pts Page 6

7 PREDICA - ASSURANCES DE PERSONNES 2 Les Les solutions au financement de la retraite des Français ais Page 7

8 Quelles marges de manœuvre pour l équilibre des régimes de Retraite obligatoires? Régimes complémentaires Obligatoires ARRCO, AGIRC, IIRCANTEC Régimes de base obligatoires Environ 26 régimes de base Augmenter les cotisations salariales : pas à l ordre du jour Diminuer le montant des retraites et accroître la baisse des taux de remplacement en cours Décaler l âge effectif de départ en retraite Page 8

9 Quel effort d épargne consentir pour compenser la totalité de la baisse des taux de remplacement? Départ en retraite en 2020 >A 4ans de la retraite : effort d épargne de 40% du salaire net chaque année > A 12 ans de la retraite : effort de 11% 50% 40% 30% 20% 10% 37% 40% 24% 25% Assurance retraite supplémentaire Stés d assurances, mutuelles, IP 17% 18% 13% 14% 10% 11% Départ en retraite en 2050 > A 10 ans de la retraite : effort d épargne de 35 % du salaire net chaque année > A 40 ans de la retraite : effort d épargne de 4% 0% 50% 40% 30% 20% 10% 4 ans d'épargne 31% 35% 6 ans d'épargne 13% 14% 8 ans d'épargne Salarié non cadre 7% 10 ans d'épargne 8% 12 ans d'épargne Salarié cadre 4% 4% * Source Observatoire Européen de l Epargne (OEE) Travaux réalisés pour le compte de l AFG - calculs effectués sur la base des travaux du COR publiés en novembre % 10 ans d'épargne 20 ans d'épargne 30 ans d'épargne 40 ans d'épargne Page 9

10 Quelles solutions les Français ais retiennent-ils ils pour optimiser leur retraite? Sondage CSA/Cecop pour Generali (février 2008) : 90% 80% 70% 60% 50% 1 Résidence principale 40% 30% 2 Livrets 20% 3 Assurance vie 10% 4 Epargne Logement 0% Résidence principale Comptes sur livrets Assurance-vie Epargne logement Immobilier locatif DAT/Sicav monétaires Epargne collective Madelin PEA, CTO PERP Préfon Dans l esprit des Français, tout effort d épargne, via les livrets mais aussi et surtout via l acquisition de la résidence principale, concourt à la préparation à la retraite Cependant, après la résidence principale, l assurance vie apparait comme la solution privilégiée pour la préparation de la retraite Page 10

11 PREDICA - ASSURANCES DE PERSONNES 3 Le Le marché du PERP et la place de Predica Page 11

12 PERP : Le marché et la place de Predica Predica conserve le leadership tant en collecte (PDM de 35%) qu en encours (dont la part de marché gagne 2 points à 37%) +31% +14% +6% +41% Evolution de la collecte marché/predica en M Evolution des encours marché/predica en M +43% +10% +33% +62% +30% +59% +41% PERP ont été souscrits en 2008 dont à PREDICA Source : FFSA «Les Perp en phase de constitution à fin décembre 2008» étude février de PERP en France dont à PREDICA Page 12

13 PERP : Caractéristiques des clients Âge Age moyen des clients : 44 ans Age moyen à la souscription : 41 ans 60% des clients ont entre 40 et 60 ans 75% des capitaux sont détenus par les ans Montants détenus Montant moyen par contrat : euros 44% des clients font des versements réguliers Versement régulier moyen annuel / contrat : 600 euros Page 13

14 PREDICA - ASSURANCES DE PERSONNES 4 Les Les projets de Predica en matière de retraite Page 14

15 Predica poursuit ses innovations Pour vous donner de la visibilité, un outil de simulation disponible en 2010 dans toutes les agences, sur : les montants de retraite futurs, le manque à gagner entre la pension de retraite et le dernier salaire, quel que soit l âge de départ à la retraite l effort d épargne à consentir en vue de constituer un complément de revenu à la retraite, le revenu complémentaire que procurerait un capital à placer Page 15

16 La position de Predica sur le thème de la retraite accompagner les clients CA et LCL dans la préparation de cette étape cruciale en leur proposant des solutions Retraite en adéquation avec leurs attentes Pour les détenteurs de PERP : «reprenez vos versements réguliers» Pour ceux qui cherchent à optimiser leur revenu de retraite complémentaire tout en conservant souplesse et disponibilité, «optez pour une solution PERP + Assurance vie» PERP Épargne dédiée à la retraite Défiscalisation Rentes à vie avec annuités garanties Assurance Vie Épargne non bloquée Fiscalité avantageuse Rachats possibles à tout moment Rentes à vie réversible ou non Page 16

17 La retraite au cœur de l actualité Les pouvoirs publics poursuivent leurs réformes en cours de mise en place : une communication plus large et plus précise pour tous les actifs cotisant auprès des caisses de retraite (droit individuel à l information sur la retraite) > relevé de situation tous les 5 ans à partir de 35 ans > estimation globale à partir de 55 ans actuellement à l étude, l allongement de la durée du travail à 67 ans Page 17

18 La retraite au cœur de l actualité Nous sommes conscients de l enjeu sociétal que constitue la retraite et souhaitons renforcer notre présence auprès des clients du Crédit agricole et LCL sur cette question A leur écoute, nous nous engageons à : Reprendre la parole sur la thématique retraite, Dans le cadre d une approche large de banquier assureur, mettre en avant tous les dispositifs de préparation à la retraite : immobilier, épargne, compléments de retraite garantis. Page 18

19 PREDICA - ASSURANCES DE PERSONNES 5 Annexe Le droit individuel d information à la retraite Page 19

20 Le relevé de situation individuelle et l estimation indicative globale Dans le cadre de la loi du 21 août 2003 qui instaure un droit à l'information individuelle des assurés sur leur future retraite, près de 1,4 million de bénéficiaires fin 2007 et plus de 3 millions fin 2008, ont reçu les premiers documents personnalisés, à savoir : -le relevé de situation individuelle qui retrace les éléments qui permettent au(x) régime(s) de calculer les droits à la retraite, -l estimation indicative globale qui ajoute aux indications ci-dessus, une évaluation du montant de la retraite. Page 20