OUVRIR UN COMPTE PERSONNEL

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1 OUVRIR UN COMPTE PERSONNEL Renseignements et documents exigés Novembre 2008 Ouvrir un compte personnel

2 TABLE DES MATIÈRES I. À PROPOS DE L OCRCVM 1 II. OUVERTURE D UN COMPTE 1 III. DEMANDE D OUVERTURE DE COMPTE 2 Convenance/Bien connaître son client 2 Autres renseignements 3 1. Nom, prénom et date de naissance 3 2. Numéro d assurance sociale 3 3. Identification 3 4. Adresse personnelle 4 5. Citoyenneté 4 6. Numéro de téléphone personnel, cellulaire et au travail, télécopieur et adresse électronique 5 7. Emploi et emploi du conjoint 5 8. Employeur et personnes politiquement 5 exposées 9. Tiers Provenance des fonds Usage prévu Votre signature 6 IV. TYPE DE COMPTE 6 1. Comptes conjoints 6 2. Comptes d entreprise 6 3. Comptes de fiducie 7 4. Autres comptes non personnels 7 V. AUTRES DOCUMENTS 7 1. Instructions relatives aux communications destinées aux actionnaires 7 2. Ententes 8 3. Livraison électronique 8 4. Confidentialité 8 VI. INFORMATIONS À FOURNIR PAR LA SOCIÉTÉ 9

3 I. À PROPOS DE L OCRCVM L OCRCVM est l organisme d autoréglementation national qui surveille l ensemble des sociétés de courtage et l ensemble des opérations effectuées sur les marchés boursiers et les marchés de titres d emprunt au Canada. Créé en 2008 par le regroupement de l Association canadienne des courtiers en valeurs mobilières (ACCOVAM) et de Services de réglementation du marché inc. (SRM), l OCRCVM établit des normes élevées en matière de réglementation du commerce des valeurs mobilières, protège les investisseurs et renforce l intégrité des marchés tout en assurant l efficacité et la compétitivité des marchés financiers. Les entités réglementées par l OCRCVM doivent respecter des exigences strictes en matière de capital et démontrer leur capacité et leur volonté de mener leurs affaires dans le respect des statuts, règles et règlements de l OCRCVM, et elles sont soumises à une surveillance continue. Les employés des sociétés membres qui traitent avec le public doivent être dûment inscrits. La protection des investisseurs constitue un objectif prioritaire. II. OUVERTURE D UN COMPTE Pour ouvrir un compte, vous devez remplir une demande d ouverture de compte avec l aide de votre conseiller. Vous devez aussi accepter les conditions exposées dans une convention d ouverture de compte. La réglementation de l OCRCVM et les lois obligent votre société à recueillir certains renseignements sur vous, sans lesquels elle pourrait ne pas être en mesure d ouvrir un compte à votre nom. Cette brochure explique pourquoi votre société doit obtenir certains renseignements pour l ouverture et le maintien d un compte. Elle décrit les renseignements minimums requis. Toutefois, votre société pourrait exiger d autres renseignements, selon la nature de ses activités et les services que vous demandez. Ouvrir un compte personnel 1

4 III. DEMANDE D OUVERTURE DE COMPTE Convenance/Bien connaître son client La plupart des sociétés sont tenues de déterminer la convenance de chaque opération proposée dans votre compte, que celle-ci ait été recommandée ou non par votre société ou votre conseiller. Certains courtiers exécutants sont dispensés de l application de cette règle parce qu ils ne font pas de recommandations et qu ils offrent uniquement des services d exécution. Si c est le cas de votre société, vous devrez signer une attestation pour confirmer que vous comprenez que votre société n a pas la responsabilité de déterminer que les ordres transmis par vous conviennent à votre situation. En conséquence, ces courtiers exécutants ne sont pas tenus de recueillir les renseignements relatifs à la convenance. Pour juger de la convenance de vos opérations, votre société et votre conseiller doivent bien comprendre votre situation financière, vos besoins, vos objectifs et votre expérience en matière de placement, et votre tolérance au risque. Pour cela, votre société doit obtenir des renseignements exacts sur votre situation personnelle et financière. L obligation de recueillir ces renseignements relève de la règle «Bien connaître son client» et elle constitue l une des pierres angulaires de la réglementation des valeurs mobilières. Pour permettre à votre société et à votre conseiller de respecter cette règle, vous devez fournir et tenir à jour les renseignements suivants : Situation de famille Âge Emploi Revenu et valeur nette Nombre de personnes à charge Tolérance au risque Objectifs de placement Connaissance et expérience en placement 2 Ouvrir un compte personnel

5 Autres renseignements Vous devez aussi fournir à votre société et à votre conseiller les renseignements exigés pour vous conformer non seulement aux règles de l OCRCVM, mais également aux lois fédérales, à la réglementation et aux ententes internationales. Par exemple, la Loi sur le recyclage des produits de la criminalité et le financement des activités terroristes est une loi fédérale visant à empêcher l utilisation du système financier pour dissimuler les produits d activités criminelles ou pour financer des activités terroristes. Vous ne pouvez faire aucune opération sur votre compte, sauf un dépôt initial, avant d avoir rempli toutes les conditions d identification prévues par la loi. 1. Nom, prénom et date de naissance Renseignements exigés en application de la règle «Bien connaître son client» et de la loi antiblanchiment 2. Numéro d assurance sociale Renseignement exigé à des fins de déclaration fiscale 3. Identification La vérification de votre identité est exigée en vertu de la Loi sur le recyclage des produits de la criminalité et le financement des activités terroristes. De plus, si vous détenez ou prévoyez détenir des placements américains dans votre compte, la législation sur les retenues d impôt américaines exige la collecte de renseignements et la vérification de l identité du client et d autres informations pour permettre à votre société de prélever l impôt sur les revenus de votre compte sous forme de dividendes et d intérêts de source américaine au taux réduit autorisé en vertu de la convention fiscale Canada - États-Unis Ouvrir un compte personnel 3

6 Les sociétés accepteront généralement les pièces d identité suivantes : passeport permis de conduire carte de citoyenneté certificat de naissance (demandeurs de moins de 21 ans) Les photocopies, les copies notariées de ces documents et les documents dont la validité est expirée ne sont pas acceptables. Vous devrez normalement rencontrer votre conseiller ou une autre personne autorisée de la société en personne. Si vous ne pouvez pas les rencontrer en personne, renseignez-vous sur d autres méthodes d identification face à face. En général, les sociétés n acceptent pas les pièces d identité suivantes : cartes d assurance-maladie émises par les provinces (peuvent être acceptées dans certaines provinces, mais uniquement si elles sont fournies sur une base volontaire), cartes de crédit ou chèques tirés sur des comptes de cartes de crédit. 4. Adresse personnelle Ce renseignement est exigé en raison de la réglementation qui oblige votre société à vous envoyer par la poste des avis d exécution et des relevés de compte, en application de la loi sur les valeurs mobilières pour vérifier si votre conseiller est inscrit dans votre province ou territoire, et par la loi antiblanchiment. Veuillez noter qu une boîte postale ne suffit pas. 5. Citoyenneté Ce renseignement est exigé à des fins de déclaration fiscale et peut l être pour déterminer si vous êtes autorisé à acquérir certains titres. 4 Ouvrir un compte personnel

7 6. Numéro de téléphone personnel, cellulaire et au travail, télécopieur et adresse électronique Ces renseignements sont exigés afin de permettre à votre conseiller ou à votre société de vous joindre facilement au besoin pour vous fournir des conseils en placement, vous informer de changements importants, etc. 7. Emploi et emploi du conjoint Ces renseignements sont exigés en application de la loi antiblanchiment et de la règle «Bien connaître son client». En application des lois sur les valeurs mobilières, vous devez informer votre société et votre conseiller si vous ou votre conjoint êtes un initié ou un actionnaire dominant d une société cotée en bourse ou si vous ou votre conjoint êtes un associé, un administrateur ou un employé d un courtier ou d une société de courtage, ou êtes membre de leur groupe ou avez des liens avec eux. 8. Employeur et personnes politiquement exposées Ce renseignement est exigé en application de la réglementation de l OCRCVM et de la loi antiblanchiment. On peut vous demander si vousmême ou un membre de votre famille occupez ou avez occupé des fonctions politiques. Le cas échéant, votre société pourrait vous demander des renseignements complémentaires. 9. Tiers Si un tiers a des intérêts financiers dans votre compte ou un pouvoir de négociation sur votre compte, son nom, sa date de naissance, sa citoyenneté, son emploi et son lien avec vous sont exigés et vous devez préciser si cette personne est un initié ou un actionnaire dominant d un émetteur. La loi antiblanchiment exige aussi que votre société détermine si une opération est effectuée pour le compte d un tiers, auquel cas elle devra obtenir des renseignements sur cette personne. Ouvrir un compte personnel 5

8 10. Provenance des fonds Vous serez éventuellement appelé à préciser l origine des fonds utilisés pour ouvrir votre compte, ce qui est conforme à la règle «Bien connaître son client». 11. Usage prévu Aux termes de la réglementation sur le recyclage des produits de la criminalité, vous devez déclarer quel usage vous comptez faire du compte. 12. Votre signature Votre signature est exigée en vertu de la réglementation sur le recyclage des produits de la criminalité. IV. TYPE DE COMPTE 1. Comptes conjoints Lorsque vous ouvrez un compte avec une ou plusieurs autres personnes, l information exigée conformément à la règle «Bien connaître son client» s applique à chaque cotitulaire du compte. 2. Comptes d entreprise Pour ouvrir un compte d entreprise, les sociétés sont tenues d identifier toutes les personnes qui détiennent une participation directe ou indirecte de plus de 10 % dans cette entreprise. Elles doivent pour cela communiquer le nom, l adresse, la citoyenneté, l emploi et l employeur de chaque propriétaire véritable et préciser si cette personne est un initié ou un actionnaire dominant d une société cotée en bourse ou d une entité similaire. Votre société doit aussi vérifier l identité de ces propriétaires. Les noms et emplois de tous les administrateurs et le certificat de personnalité juridique sont requis en application de la loi antiblanchiment. Des résolutions de l entreprise, qu il faut produire, doivent indiquer le nom des 6 Ouvrir un compte personnel

9 personnes autorisées à effectuer des opérations dans le compte, et l identité de ces personnes doit être confirmée par votre société et votre conseiller. 3. Comptes de fiducie Dans le cas des comptes de fiducie, l OCRCVM exige que votre société identifie le constituant et tous les bénéficiaires directs ou indirects de plus de 10 % de la fiducie. Vous devez fournir à votre société et à votre conseiller le nom, l adresse, la citoyenneté, l emploi et l employeur de chacun et préciser s il est un initié ou un actionnaire dominant d une société cotée en bourse ou d une entité similaire. Des dérogations sont autorisées pour certains bénéficiaires, notamment les mineurs. Votre société et votre conseiller exigeront habituellement que vous leur fournissiez l entente de fiducie écrite et d autres documents relatifs à la fiducie ou un formulaire de renseignements sur la fiducie. Vous devrez aussi identifier tous les fiduciaires de la fiducie et confirmer leur identité. 4. Autres comptes non personnels Pour les entités non personnelles autres que les sociétés et les fiducies, il faut produire l acte constitutif. L OCRCVM exige que tous les propriétaires véritables d une participation de 10 % ou plus soient identifiés de la même manière que pour les sociétés et les fiducies. V. AUTRES DOCUMENTS 1.Instructions relatives aux communications destinées aux actionnaires En vertu des lois sur les valeurs mobilières, votre conseiller est tenu d obtenir vos instructions précisant si vous souhaitez recevoir ou non les documents de procuration et ceux destinés aux porteurs de titres. Ouvrir un compte personnel 7

10 2. Ententes Conformément aux exigences de l OCRCVM, d autres documents sont à fournir avant d ouvrir les comptes ou de négocier les produits suivants: compte conjoint compte sur marge compte carte blanche compte géré compte d entreprise compte de fiducie compte enregistré compte de club de placement options et contrats à terme 3. Livraison électronique Conformément aux exigences de l OCRCVM, votre conseiller doit obtenir votre consentement attesté par une signature si vous souhaitez que des documents relatifs à votre compte vous soient transmis par courrier électronique. 4. Confidentialité En vertu des lois fédérale ou provinciales sur la protection des renseignements personnels, vous devrez confirmer que vous avez lu et compris la politique de confidentialité de votre société, qui précise dans quels cas votre société peut faire usage de vos renseignements personnels. Votre société protégera vos renseignements contre toute divulgation à des personnes ou à des sociétés non autorisées, et elle a pris des mesures pour s assurer que la collecte, l utilisation et la divulgation de renseignements personnels sont conformes aux 8 Ouvrir un compte personnel

11 lois sur la protection des renseignements personnels applicables. Votre société a toutefois l obligation de fournir des informations sur les comptes et les opérations de ses clients aux organismes de réglementation et d autoréglementation, sur demande. VI. INFORMATIONS À FOURNIR PAR LA SOCIÉTÉ Conformément aux règles de l OCRCVM et aux lois sur les valeurs mobilières, votre conseiller est tenu de vous remettre des documents supplémentaires contenant divers renseignements, dont les suivants : les risques associés au recours à l endettement pour financer l achat de titres (Avis de mise en garde sur l effet de levier); la brochure Services de protection des investisseurs offerts aux clients des sociétés membres de l OCRCVM; les risques associés aux opérations sur obligations à coupons détachés (Document d information relatif aux obligations à coupons détachés); les frais de service. Si vous ou votre société prenez part à certaines activités ou êtes engagés dans certaines formes d entreprises, votre conseiller doit aussi vous fournir des documents supplémentaires contenant les renseignements suivants : Ouvrir un compte personnel 9

12 les risques associés aux opérations sur les options et les contrats à terme; le fait que votre société est un courtier remisier qui entretient des relations avec un courtier chargé de comptes; le fait que votre société partage des locaux avec une entreprise de services financiers; le fait que votre conseiller est un mandataire plutôt qu un employé de votre société; le fait que votre société négocie ses propres titres ou les titres d émetteurs affiliés ou reliés à la société ou fournit des conseils relativement à ces titres, ainsi que la liste de ces titres (Énoncé des politiques); les commissions pour recommandation. Dans certains cas, vous devrez fournir une attestation pour confirmer que vous avez reçu le document en question. Lorsqu une telle attestation est exigée, elle doit se présenter sous une forme qui permet à votre société d en conserver une preuve, comme une attestation écrite ou l utilisation du bouton «J accepte» sur un site Web protégé par mot de passe. 10 Ouvrir un compte personnel

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16 CALGARY Bureau , Fourth Ave. S. W. Calgary (Alberta) T2P 0J1 Tél. : Téléc. : MONTRÉAL Bureau Place Ville-Marie Montréal (Québec) H3B 2G2 Tél. : Téléc. : TORONTO Bureau , King St. W. Toronto (Ontario) M5H 3T9 Tél. : Téléc. : VANCOUVER Bureau Royal Center 1055, West Georgia St. Vancouver (C.-B) V6E 3R5 Tél. : Téléc. : This brochure is also available in English. L OCRCVM est l organisme d autoréglementation national qui surveille l ensemble des sociétés de courtage et l ensemble des opérations effectuées sur les marchés boursiers et les marchés de titres d emprunt au Canada. Créé en 2008 par le regroupement de l Association canadienne des courtiers en valeurs mobilières (ACCOVAM) et de Services de réglementation du marché inc. (SRM), l OCRCVM établit des normes élevées en matière de réglementation du commerce des valeurs mobilières, protège les investisseurs et renforce l intégrité des marchés tout en assurant l efficacité et la compétitivité des marchés financiers.