Solutions de rentes assurées Augmentez votre revenu de retraite après s impôt...... sans entamer vos placements!
Placements actuels dans des CPG Malgré les faibles taux d'intérêt connus au Canada depuis les 15 dernières années, à l heure actuelle plus de 800 millions de dollars sont néanmoins investis dans des CPG qui ne rapportent que de faibles taux de rendement après impôt. Voici quelques-unes des lacunes inhérentes à cette stratégie de placement : Faibles taux de rendement pendant de longues années. Le revenu d'intérêt est imposable à 100 %. Si le revenu augmente, le capital diminue.
Que recherchent ces investisseurs? De plus en plus de gens recherchent de meilleurs moyens d accroître leur revenu sans risquer de perdre leur investissement de capitaux ou de subir les revers du marché boursier. Les personnes qui investissent dans des CPG recherchent les avantages suivants : Accroître le taux de rendement Protéger le capital Réduire le revenu imposable Voici la solution axée sur une rente assurée...
La solution de rentes assurée Cette solution combine deux outils financiers : Rente viagère prescrite Police d assurance vie C est la solution idéale pour accroître le revenu, réduire les impôts et garantir que le capital investi soit remboursé aux bénéficiaires au décès du rentier. +
Voici son fonctionnement... $$$ Capital investi par l investisseur La prestation $$$ de décès remplace le capital de l investisseur Étape 1 : Souscrire une rente Étape 2 : Souscrire une police d assurance vie $$$ Revenu tiré de la rente Revenu de retraite de l investisseur $ Une partie du revenu sert à acquitter les primes
Étape 1 : Souscrire une rente viagère Le capital est utilisé pour souscrire une rente viagère prescrite sans garantie qui prévoit un revenu à vie. Ce type de rente prévoit le versement d'une combinaison de capital et d'intérêts et s avère très efficace sur le plan fiscal dans le cas de fonds non enregistrés. La composante «prescrite» fait en sorte que la partie imposable soit nivelée et ne fluctue pas d'année en année. Cette combinaison est la raison pour laquelle le revenu est si avantageux sur le plan fiscal. Fait: Plus le rentier est âgé, plus le revenu annuel tiré de la rente est élevé.
Étape 1 : Souscrire une rente viagère La «rente viagère» offre un revenu viager au rentier. Plus le rentier est âgé, plus le revenu annuel tiré de la rente est élevé. Par «sans garantie», nous entendons qu'aucun revenu ne sera versé après le décès du rentier.
Étape 2 : Souscrire une police d assurance vie La police d'assurance vie est souscrite à l'aide des fonds tirés du service de la rente. Grâce à la prestation de décès prévue par la police, le capital investi à l origine est remboursé aux bénéficiaires du rentier à son décès. La police d assurance vie doit prévoir une protection «à vie». Le coût d'assurance joue un rôle important, car il affecte directement le montant de revenu après impôt qui sera tiré de la rente assurée. Les polices les plus efficaces en termes de coût pour ce type d'arrangement sont les temporaires à 100 ans, les polices libérées à 100 ans ou les polices d'assurance vie universelle qui prévoient un coût d'assurance nivelé garanti. Fait: Plus la personne assurée est âgée, plus la prime d'assurance vie est élevée
La solution de rente assurée Une rente viagère jumelée à une police d assurance vie Revenu de placement à l'abri des fluctuations du marché. La rente prévoit un revenu garanti à vie. Fournit un revenu supérieur au revenu classique tiré des CPG. L'assurance vie garantit que le capital investi sera préservé et non imposable!
Étude de cas de rente assurée Hypothèse classique de CPG Jean (âgé de 67 ans) songe à investir une prestation de décès de 150 000 $ qu'il a touchée dans un CPG pour en tirer un revenu d'intérêt. Le taux d'intérêt actuel sur un CPG d'un an est de 3,00 %. Revenu annuel brut tiré du CPG = 4 500 $ moins l'impôt exigible sur le revenu = 2 025 $ (présumant un taux d'impôt de 45 %) Revenu annuel total tiré du CPG = 2 475 $ Fait: L'intérêt payable sur le CPG est imposable à 100 %. Toute somme retirée en sus de l'intérêt est non imposable, mais la valeur de la succession diminuera.
Étude de cas de rente assurée Hypothèse classique de rente assurée : Jean choisit plutôt de souscrire une rente viagère prescrite sans garantie de 150 000 $ de BMO Assurance. À ce moment, il souscrit également une police d'assurance Temporaire à 100 ans auprès d une autre compagnie. Revenu annuel brut tiré de la rente = 12 268 $ moins l'impôt exigible sur le revenu = 1 191 $ (présumant un taux d'impôt de 45 %) moins les primes de la police = 5 085 $ (Temporaire à 100 ans) Revenu annuel total tiré de la rente = 5 992 $ Fait : Une rente viagère prescrite sans garantie génère un revenu annuel après impôt plus élevé.
Étude de cas de rente assurée Rente assurée vs CPG : Revenu annuel brut tiré de la rente = 12 268 $ moins l'impôt exigible sur le revenu = 1 191 $ (présumant un taux d'impôt de 45 %) moins les primes de la police = 5 085 $ (Temporaire à 100 ans) Revenu annuel total tiré de la rente = 5 992 $ Revenu annuel brut tiré du CPG = 4 500 $ moins l'impôt exigible sur le revenu = 2 025 $ (présumant un taux d'impôt de 45 %) Revenu annuel total tiré du CPG = 2 475 $ La différence s'élève à 3 517 $ par année! Pour tirer un revenu avant impôt comparable d'un CPG, il faudrait obtenir un rendement de 7,3 % par année à tous les ans!
Étude de cas de rente assurée Rente assurée vs CPG : La différence s'élève à 3 517 $ par année : une augmentation de 142 %!
Illustrations de rente assurée Disponible dans le logiciel d illustration La Vague!
Illustrations de rente assurée Disponible dans le logiciel d illustration La Vague!
Soutien marketing pour les rentes assurées Disponible par le biais de votre AGP! Formulaire 370F
Conclusion Le concept de la rente assurée permet à vos clients d'obtenir un montant de revenu supérieur grâce au service de la rente, tout en garantissant que le capital initial investi dans la rente sera versé à la succession sur une base non imposable! La nature garantie du concept protège vos clients contre les fluctuations du taux d'intérêt et la perte du capital, tout en produisant un revenu supérieur et en réduisant l'impôt exigible. Le client est gagnant à tous les niveaux!
Subtilités Au moment de proposer une rente assurée, il est important de vérifier les facteurs suivants : Le client est raisonnablement en bonne santé. Si le client n'est pas assurable, le concept ne fonctionnera pas ou les primes seront exorbitantes. Rechercher la meilleure rente et les meilleurs taux d'assurance vie permanente, en tenant compte de la solidité financière de la compagnie qui souscrit chacun des contrats. Chacun des contrats est distinct et établi séparément. La personne assurée doit être avisée que ces produits n'offrent aucune souplesse et qu'une fois sa décision prise, elle devra la respecter pour le restant de sa vie! Les renseignements que renferme le présent document sont offerts à des fins d illustration et sont sujet à changement sans préavis. Se reporter à une illustration à jour pour la présente police pour obtenir un relevé des garanties à jour. Assureur : BMO Société d assurance-vie MD Marque de commerce déposée de la Banque de Montréal, utilisée sous licence.